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  • 京东再次入股P2P平台,意在备案
    FinTech第一现场 发表于2019-04-19 09:41
    近日,刘强东登上了舆论的风口浪尖。 首先是与奶茶妹妹离婚的传闻,其次是给快递员取消底薪,这次又来一出刘强东再次入股P2P的消息,究竟是怎么回事呢? 01 经查阅企查查、网贷之家发现,日前,易利贷运营主体名称由“厦门易汇利金融信息技术服务有限公司”变更为“厦门易汇利网络借贷信息中介服务有限公司”,并在经营范围中使用“网络借贷信息中介”字样。 不仅如此,同日,易利贷的原始股东集体退出,变更为京海卓创(厦门)数字科技有限公司100%持股,股权穿透来看,京海卓创(厦门)数字科技有限公司大股东为北京京东数字科技控股有限公司(下称“京东数科”,原名“京东金融”)。 另据企查查股权穿透查询发现,刘强东持有京东数科股权27.68%,为第一大股东。 此次工商变更后,企查查显示,易利贷运营主体疑似实际控制人为刘强东,总持股比例为14.01%。 02 据官网资料显示,易利贷是一家2014年1月成立的老平台,历史累计成交额6.09亿元,借贷余额为622.16万元,出借人数量为3068,代偿金额为200万元。 “麻雀虽小,五脏俱全”,该平台信息披露做得较好,设有债权转让功能,资金存管银行是获得首批存管白名单的厦门农村商业银行,存管系统已于2018年8月15日全量上线。 截至2019年3月末,易利贷当月累计成交额为172万元。 观察易利贷发标记录,网贷之家发现该平台近一年所有借款项目均为符合限额规定的企业贷,自2018年12月末停止发标后在2019年3月中旬才恢复发标。此外,网贷之家从中国互联网金融协会信披系统获悉,易利贷与通过协会测评的存管行厦门农村商业银行签订了《网络借贷存管协议》,存管系统已于2018年8月15日全量上线。 03 作为首个自营P2P的互联网巨头,京东旗下已有两家全资网贷平台,分别为注册地在厦门的旭航网贷与注册地在北京的和丰网贷。 据了解,旭航网贷成立时间为2017年9月27日,和丰网贷相对“年长”成立于2015年11月4日,至今未上线业务交易系统,公司存量借贷余额为零,只在2018年12月短暂的开展过网贷业务。 根据57号文规定,2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,原则上不予备案登记。 所以,“太年轻”的旭航网贷和“没经验”的和丰网贷,均备案无望。 此次,在网贷备案试点的紧要关头,刘强东拿下第三家P2P平台,或许是对网贷业务还不死心的表现。 但根据网传的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》所披露的试点备案资格,易利贷仍存在很大差距。 关于试点备案方案的相关内容还在持续新增,目前单是注册资本这道坎,易利贷就过不了。 该方案要求,单一省级区域经营的网贷机构实缴注册资本不少于人民币5000万元,全国经营的网贷机构实缴注册资本不少于人民币5亿元。 而官网显示,易利贷实缴注册资本仅为1000万元。要想通过该平台获得试点网贷备案资格,刘强东还需要在短时间内填充大笔资金。 04 为什么京东要进入P2P? 如果不局限在100%控股子公司的范畴,腾讯、阿里、京东、百度早已入股了好几个P2P平台。 早在2014年,人人贷母公司人人友信获得挚信资本领投的1.3亿美元A轮融资。其中就有腾讯第一次试水参股。陆金所是腾讯投的第二家P2P公司。2016年,陆金所对外宣布获得12.16亿美元B轮融资,腾讯产业共赢基金现身机构投资者之列。 百度入股的是宜人贷。2015年12月,宜人贷登录纽交所,成为“中国P2P第一股”。宜人贷上市前的招股书显示,百度旗下子公司百度香港认购了1000万元新股。 阿里入股的是网金社,直接是网金社三大股东之一。网金社最大的卖点就是背景硬,但是产品起投门槛高,期限长,收益较低。主打高端人士,在投资人中知名度不高,属于非主流P2P。 其实,巨头们做P2P有它们的原因。 首先,源于P2P自身的合理性。个人经营消费贷款市场具有巨大的潜力,整体经济下行及个人投资理财有巨大需要,相关P2P监管政策有所进展......P2P的出现是理所当然和势在必行,是发展不可抵挡的潮流。 其次,巨头们有优势。巨头们做P2P最大的天然优势就在它们有巨额流量。多年发展至今,它们已有大量熟悉(忠诚)用户,并积累了丰富的用户画像,无论是资产端还是资金端它们能够实现精准营销。 就像国内相关支付牌照都被巨头们瓜分了一样,P2P市场也被巨头们收割绝杀。在这样的情境下,民企小企业备案难上加难,出口在何方?
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  • 又一年备案新规,难以承受的冲击波!
    FinTech第一现场 发表于2019-04-18 11:05
    团贷网炸雷,红岭创投清盘身退、鑫合汇实控人自首……最近每每提及P2P,不免让人唏嘘造富神话的后半场不是满地鸡毛,就是人心惶惶。唯一看似好消息的就是搁置已久的P2P备案再次卷土重来,然而三年备案长跑,能否一朝见曙光呢?   网贷备案能否靴子落地? 据公众号消金时代报道,号称史上最严的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(以下简称备案新规)目前已定稿,并且很有可能于2019年下半年开始启动试点。   针对备案新规重启,很多投资者是喜闻乐见的。因为出借人在筛选平台的过程中,往往都会关心平台能否通过备案,以此增加其对某个平台的信任度。但事关靴子能否落地还有待考究,毕竟,我们被备案新规套路已不是一两年!   早在2016年8月,银监会官网便正式对外公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,但出师未捷。2017年7月全国各地再度*《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,并预测2018年将迎来P2P正式备案年,然鹅2018年,备案延期……当时更有传言所有的平台可能都无法备案,以至于出现了大规模可怕的雷爆潮。   现在,备案新规又来了,所以小编很怀疑,这是不是又是媒体的噱头炒作……毕竟当前的投资环境来看,推进P2P备案落地的困难不止一两点。   2018年的雷爆潮就是一个很好的参考样本,一般P2P出现爆雷潮很大的一个原因在于很多平台的本质并非信息中介,而是搞庞氏骗局、假标自融、资金池,还有一些期限错配、风控不力等问题。所以行业风险将是P2P备案能否落地的一大关键因素。   当然,P2P行业在2018年的大洗牌之下整体环境有了一定的好转。但近日团贷网、红岭创投等头部平台相继出问题,不仅说明平台风险尚未完全出清,可能比我们想象的要严重些。因此,在投资者恐慌性情绪仍在蔓延的情况下推出备案,不是一个很理性的选择。   再者考虑监管态度,三年来政策一直在出,口号一直在喊可就是不见落地,监管态度暧昧不仅伤害了各大投资者的信心,更多攸关到备案平台自身。 从目前各地监管部门*的备案管理办法来看,无论银行存管、三级等保、审计报告还是法律意见书等,动辄几十万的报价,都需要付出不小的合规成本。更何况每年备案都在变化,而很多备案文件都有时间限制,每年不定期的备案炒作对于正准备备案的平台不单单是时间的耗损,更是不小的经济损失。 所以,不排除一些平台因高昂的合规成本,选择在监管部门正式出手前先行停业,或者计划转移。如此一来,原本算是平静的市场很可能就会出现新的涟漪而再次触动投资者敏感的神经。   备案新规   即便备案新规意料之外如期推进,根据网上流传的新规版本而,所要面临的现实问题也是一大箩筐的。较之往常,政府通知一般侧重于合规界定——即告诉你啥是合法的,啥是违规的;但此次《备案新规》则透露出了不同寻常,其中我们来就简单谈谈注册资金和投资者投资上线的限制。   在备案新规中,首次提到了区域性P2P注册资本不低于5000万元,全国性P2P不低于5亿元。5亿的注册资金,其实不是一般小数目。一般消费金融类的公司注册资金仅需3亿元。   而通过企查查数据得知,3月底正常运营的1021家网贷平台中,按照实缴5000万元及5亿元划分,实缴资本5亿元以上的平台数量占比仅为0.71%,共5家平台,而实缴资本5000万元以上的平台数量占比为34.27%,共243家平台。   可以想象,一旦备案新规开始实施,就会发生戏剧性的一幕——半数以上的P2P小平台将面临直接被逼死的窘境。考虑到后期将现网贷机构增资潮,但预计实缴资本超5亿元的平台也在少数。由此,未来P2P小平台的日子绝对不会太舒坦。   不仅如此,新规中还提到省级机构对于新撮合的业务,需要按照余额1%缴纳,全国机构应当按照3%缴纳。这就意味着,尤其是大平台需要的风险准备金将会非常非常高——以陆金所为例,将需要准备32.58亿,且需要在12个月内补足,分分钟都在提醒平台——钱钱钱!   毋庸置疑,于大平台来说,可能有些真的不差钱——钱不够的咱给补上就是。但是新规又给很多不缺钱平台出了一个大难题,我要给你的投资者投资做一个限额!   新规中,规定自然人出借人单平台出借余额不得超过20万,多平台累计不超过50万,且在单个或多个平台累计出借总余额超过人民币5万元的,需提供资产或收入证明。   “!”   这是高能预警!   在这里,羊毛党的小平台已经没有任何的竞争资格了。我们就说说诸如微贷网、拍拍贷、宜人贷等大平台,他们真的有钱,他们很多投资者都是几千万元以上的大户,而且大户资金份额占比达到三分之二以上。   这里有一份数据:根据200多家P2P平台在中国互金协会或平台官网上披露的运营数据(截至2月底),对其中借贷金额在2亿元以上且正常运营的平台做进一步统计。结果显示,30家平台人均出借金额超过20万元,占到17.8%的比例。若按上述要求执行,在出借人数不减少的情况下,有15家平台(9%)需压缩30%以上的借贷金额,压降幅度在40%以上的有9家。   假设人均出借超限的降到20万,不超限的不压降,在出借人数不变的情况下,行业整体规模要降低13%左右。考虑到此前监管要求“三降”,出借人数、借款人数平台数量都要减少,以及多平台出借限额为50万的情况,保守估计行业整体借贷金额要降低40%以上,即压到4800亿元以下。   备案新规一旦实施,限额是一记不定时炸弹,将死死限制整个大平台的规模。而且限额实施的时间对平台影响也是举足轻重的,一旦限额实施,企业将直接面临着资金流动性的问题。一些区域性经营机构,调整资金结构或资产区域结构需要较长时间,而短期内业务范围只能限制在某一省级区域,加之限制债转次数等要求,短期内对平台规模都是巨大的冲击…… 不可否认备案的提出,说明了P2P还能抢救一下。但是,以往年经历来看,备案新规没有那么容易就落地。不过一旦落地了,可能短期内行业也不是那么乐观,我们能想到的最坏的局面可能就是备案新规意图全面清理P2P平台——逼死小平台,限制大平台,从而达到对P2P行业换血式的清理。
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  • 【平台跟踪】本周警方通报多家立案平台进展{附最新回款}
    FinTech第一现场 发表于2019-04-15 09:39
    据FinTech第一现场不完全统计,本周(4月5日到4月11日),警方共通报了11家立案平台的最新进展。 聚富蛙 1. 2019年3月22日,正式办理案件第二次延长办案期限手续。3月23日,对犯罪嫌疑人钱某武的执行逮捕措施。因检察机关不批准逮捕,对程某生办理了取保候审手续; 2. 查询涉案相关账户信息,进一步调查资金去向,出差到丽水,调查雷某军的资产及相关公司情况; 3. 新增冻结涉案银行账户资金20余万,累计追讨资金120余万。累计冻结房产2套,扣押汽车1辆,查封厂房1处。 利得行 1. 经检察机关批准,依法对张某以涉嫌非法吸收公众存款罪执行逮捕。对范某以涉嫌非法吸收公众存款罪依法取保候审。依法将该公司的法定代表人王某迪移送至检察机关审查起诉; 2. 调取80余家相关公司工商注册资料,累计相关涉案账户500余个。新增冻结涉案账户资金200余万元,累计冻结1100余万元,查封涉案房产2处; 3. 已委托第三方会计事务所对调取的相关账户和平台数据进行审计。 小算盘 1. 本案通过冻结、追赃、督促退赃等多种方式,累计回款人民币2770余万元、冻结房产5套; 2. 已依法聘请专业的第三方审计机构对该案件资金流向进行了审计,并督促审计开展对资金去向的继续追查。 一财金融 1. 本案通过冻结、追赃、督促退赃等多种方式,累计回款人民币200余万元,冻结土地3宗、厂房8间; 2. 已依法聘请专业的第三方审计机构对该案件资金流向进行了审计,并督促审计开展对资金去向的继续追查。 优选理财 1. 对公司主要人员制作询问笔录,对已到案的蒋某民、吴某峰、孙某、谢某强、韦某等主要人员开展讯问调查; 2. 对优选理财平台数据库进行电子勘验并提取相关电子资料。调取第三方支付平台支付数据。调取杭州参信代公司账户银行资料; 3. 已依法聘请专业的第三方审计机构对该案件资金流向进行了审计,并督促审计开展对资金去向的继续追查。 抓钱猫 1. 2019年4月4日,对飞牛公司前法人吕某采取刑事强制措施; 2. 经公安机关全力追讨,犯罪嫌疑人张某成已将4000余万元回款打入公安机关共同冻结银行账户。 浙江临融控股集团有限公司 1. 近期,余杭区公安分局依法对3名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施,目前已采取刑事强制措施28人; 2. 新增冻结、扣押、催收涉案资金1660.31万元,累计6916.3万元,其中催收临融公司出借债权5251.7万元;责令临融公司业务员退还业绩提成款1083.9万元;冻结相关银行账户资金580.71万元; 3. 新增查封相关房产6处,累计查封81处,面积8568平方米。其中无抵押、首轮查封房产18处,价值约8600万余元; 4. 为保证投资人利益,对临融债务人名下226辆车辆产权采取查封措施。 金储宝 1. 分局已于近日通过上网追逃,抓获公司实际控制人陆某,并依法对其采取刑事强制措施。对公司前法定代表人胡某、公司员工陈某选依法采取刑事强制措施; 2. 因公司法定代表人周某侦查羁押期限届满,以涉嫌集资诈骗罪向杭州市滨江区人民xxx移送审查起诉。因公司员工陈某、朱某、陈某选债查羁押期限届满,以涉嫌非法吸收公众存款罪向杭州市滨江区人民xxx移送审查起诉。全案侦查工作正在进一步开展中; 3. 新增查控资金1487.58万元,累计查控资金5048.43万元; 4. 新增冻结股权7家,累计查封房产91处,土地2宗,股权29家。 鑫合汇 2019年4月7日,杭州鑫合汇互联网金融服务有限公司(以下简称“鑫合汇”)实际控制人陈某某(男,56岁)主动向杭州市公安局拱墅区分局投案。 中金黄金 1. 南山警方派员与天津某企业协调办理股权转让手续,目前该企业已将涉案资金150万元人民币按规定返回至指定专案账户,同时承诺剩余的150万元涉案资金待股权转让手续办理完毕后将全部按规定返还; 2. 南山警方本周派员与深圳市人民xxx沟通案件进展情况,研究后续调查取证方向; 3. 犯罪嫌疑人蒙某英已主动退还个人投资所得利息7万元人民币至指定专案账户,争取从宽处理; 4. 南山警方本周提审在押犯罪嫌疑人葛某、郭某,进一步完善证据材料; 5. 南山警方继续派员前往银行调取涉案银行账户交易流水,追查资金去向。 石头理财 1. 近日,余杭区公安分局已将张某斌、杨某义等13名犯罪嫌疑人移送余杭区人民xxx审查起诉; 2. 新增冻结相关涉案公司及个人账户资金1.06亿元,合计冻结资金4.06亿元(含轮候冻结); 3. 新增冻结嫌疑人赃款120余万元; 4. 平台相关助贷公司借款正在有序催收回款。
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  • 喜大普奔!余额宝这一动作,影响近6亿用户!
    FinTech第一现场 发表于2019-04-11 10:44
    在那个大众对基金是什么还懵懵懂懂的年代,余额宝凭借其手机就能存取、还能享受比银行高得多的利息等特点为大众所熟知,并广受追捧,如天弘余额宝规模一度达到了1.6万亿元。 天弘余额宝庞大规模的背后也伴随着越来越大的风险,譬如流动性上,如果出现资金问题将造成巨大的社会影响,这也引起了监管层的忧虑,于是有一些相关的监管政策*,比如限购。 不过在4月9日晚间,天弘基金公告称,将于4月10日起取消天弘余额宝货币市场基金个人交易账户持有额度及单日申购额度限制。 天弘基金网站截图 换句话说,投资者现在购买天弘余额宝货币基金将不再受到单日2万元的申购额度限制和个人最高持有10万元的额度限制,想怎么买就怎么买。 规模控制效果显著 2013年6月,支付宝宣布与天弘基金合作推出余额宝,由于其小额、分散的特点,六年来一直深受老百姓的喜爱,有六亿用户的余额宝堪称国民级理财产品。2017年5月27日,天弘基金将个人持有余额宝的最高额度从100万下调至25万,2017年8月14日起,个人持有余额宝的最高额度调整再次下调至10万元,2017年12月7日,天弘基金宣布,将余额宝单日(自然日)申购额度调为2万元。 为进一步减轻单只货币基金规模过快增长的压力,更从整体上降低了单一货币基金集中度高的风险。2018年5月3日傍晚,蚂蚁金服对外发出消息,余额宝将于5月4日宣布升级,新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。余额宝对接天弘一家基金公司的历史就此终结。 有业内人士表示,此次余额宝取消限购表明了余额宝经过几轮调控后规模控制效果显著。该产品已经从整体上降低了单一货币基金集中度高的风险,同时也积累了更多管理经验,能保障余额宝平台的稳定运行。 记者查阅此前各基金年报来看,调控后的天弘余额宝基金整体规模稳步下降、其他新接入余额宝平台的基金纷纷稳步增长,分流、开放的效果显著。据天弘余额宝2018年年报显示,截至2018年底,天弘余额宝规模为1.13万亿,共赚取收益509亿,平均每天赚钱1.39亿,持有人户数为5.88亿,相当于每3个中国人中就有一个余额宝客户。 制图:每日经济新闻 赎回管控相关政策并未放松 在余额宝赎回管控上,相关政策并未放松,对单个投资者在单个销售渠道持有的单只货币市场基金单个自然日的“T+0赎回提现业务”提现金额设定不高于1万元的上限。 值得一提的是,天弘余额宝的2018年四季报显示,截至2018年12月31日,其管理资产规模已从2018年一季度的16961亿元人民币的峰值下降至11327亿元人民币,缩水超5500亿元人民币,为近一年来最低值。年报数据则显示,截至2018年底,天弘余额宝总规模为1.13万亿元,比2017年底的1.58万亿减少4471.26亿元,萎缩幅度达到28.3%。 余额宝规模缩水的主要原因有以下三点: 首先,监管方面为加强风险管理,*《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》,天弘余额宝多次下调产品最高持有额度,配合监管要求。 其次,进入2018年5月份之后,支付宝开始引进多只货币基金,而天弘余额宝直接从支付宝上下线,天弘余额宝只能转出,不能转入,这在很大程度上分流了余额宝的资金。 第三,天弘余额宝收益下降也导致了规模缩水。2018年6月份之前余额宝的7日年化收益仍然保持在3.6%以上,但仅有2018年7月份之后,余额宝的7日年化收益一直迅速下降,截至4月9日,7日年化收益只有2.3%左右。 天弘余额宝收益走势(图片来源:天天基金网) 天弘余额宝已为用户赚取1700亿 尽管7日年化收益已经大不如前,但截至2018年底,天弘余额宝累计已为客户赚取收益超1700亿,是中国公募基金成立以来,为投资者累计赚钱位居前列的基金。 1998年至2018年的21年间,公募基金产品在此期间累计利润总额2.11万亿元,其中1.09万亿元是混合型基金贡献的。占据总利润半壁江山的偏股型基金,为何其基金持有人却少有“获得感”呢? 银河证券基金研究中心总经理胡立峰分析,这主要是因为基金利润不等于基民收益,中间基民需要支付认购费、申购费、赎回费,加上申购赎回频繁的话,交易费用会大幅侵蚀利润。 相比之下,持有货币基金的获得感较强,这也是以“余额宝”为代表的货基能够迅速普及的首要原因。21年间,货币基金累计利润8726.74亿元,全部给予了基民。货币基金几乎没有申购费、赎回费,加上主要投资货币市场工具领域,基金业绩正收益并且持续稳定。 余额宝已接入货基有十余只 目前,余额宝平台已经除天弘余额宝外,已经重新接入了十余只货币基金。此外,同为移动互联网支付巨头的腾讯也做了理财通来应对。因此,虽然余额宝取消限购并不一定会出现资金狂涌的局面。 早前,天弘基金副总经理周晓明就曾表示过,天弘基金对于余额宝的定位是零钱理财,天弘余额宝的管理不追求规模,只希望能在一定体量之内服务更多普通老百姓,进一步实践普惠金融的价值理念。 据悉,余额宝平台自2018年5月开始分流,截至2018年四季度末,有13家基金公司的货币基金产品接入蚂蚁金服旗下余额宝。截至目前,余额宝已接入总计20家基金公司的货币基金。虽然市场上货基遍地,但仍有投资者表示有“余额宝情怀”,“反正零钱理财也不是冲着收益去的,我还是喜欢在余额宝平台上买(天弘)余额宝。”
    理财交流 421 0
  • 备案通过?互惠金服欺骗客户不眨眼
    FinTech第一现场 发表于2019-03-26 14:01
    日前,有网友爆料称互惠金服“全国门店已经倒闭”。 昨天,互金第一现场记者实地走访时得知,上述消息并不准确。走访中,互惠金服工作人员称该平台已成功备案。不过,据业内人士透露,目前全国尚无任何一家平台顺利备案。 01 18年7月的时候,一切显得美好而安详。 互惠金服还举办了以“新征途,新未来”为主题的互惠金服品牌升级客户见面会。会上副总裁金纬表示:“互惠金服一直秉承规范、安全、高效、诚信、专业的经营理念,坚持有效的风险控制,和自律的经营哲学,在扫黑除恶的外部环境中,不但没有出现危机,反而迎来了有力的进步。” 现场发现客户普遍对平台的风控模式和资产安全的关注度是最高的。风控总监任杰灵表示“互惠金服拥有专业的风控团队、风控体系和风控策略,从产品设计、贷前、贷中、贷后全流程来进行风险控制。并且互惠金服已与第三方担保公司——杭州至宋非融资性担保责任有限公司达成合作,若项目产生逾期或违约,100%回购互惠理财的当日逾期债权。全方位确保出借人的资金安全。” 在一系列风控组合之下,互惠理财的历史坏账率远低于行业平均水平。 第一现场记者关关 江敏摄 02 然而,3个月过去之后,风头大转,这个最安全的公司变成了危机重重的公司。 微博10月8号出现了一则名为“互惠金服全国门店已经倒闭,停止放款”的帖子,称:“爆料,互惠车贷内部员工互惠金服 门店已经停止放款,员工已经遣散,平台网站继续宣传投资人见面会,大力宣传通过预收备案。官方理财qq群已经加不进去。望投资人积极举报,核实。” 这究竟是怎么一回事呢?互金第一现场决定一探究竟。 03 到了互惠金服,只见平台面积还挺大的,有三层楼。装潢干净整洁,收拾得不错。而且,平台处于扩张阶段,里面的人一看到我们就以为我们是面试的,让我们到楼上去。 进入互惠金服后,我们和里面的工作人员进行了一番交谈。 第一现场记者关关 江敏 首先是基本的介绍: “互惠金服全国有门店40多家。做的是车贷,所以很安全。利率在10%到14%之间。1个月的标都取消掉了,3,6,12,24个月的标都有。最低投50块钱,抢标的人很多,不一定能投的进。标少投资人多......” 一切看起来非常正常,听得我几乎都想马上掏腰包投资了。 然而,接下来的对话让我非常失望。 对方说到:“我们政策合规方面做的很到位,审核中预审一系列都通过了,现在在等相关文件。” 我随即问道:“你们备完案了吗?” “那当然了,现在都几月份了?没有备完案的公司都清退的清退,跑路的跑路了。” “为什么我们听说备案特别难呢?” “难是难,但不代表备案不通过呀。” 听完我就呵呵了。在交谈之前我伪装成一个啥也不懂的大学生,只会投资余额宝,现在她岂不是欺负我啥也不懂欺骗我吗? 直到现在,没有一家公司通过备案。这样欺骗客户的公司,值得信任,值得投资吗? 第一现场记者关关 江敏摄
    理财交流 281 1
  • 现场 | 竟把出借人的钱拿去搞校园贷,这家P2P平台胆太肥了
    FinTech第一现场 发表于2019-03-20 18:25
    日前,有媒体爆出杭州P2P平台米庄理财涉嫌设立资金池搞自融。昨天,Fintech第一现场记者从米庄工作人员处证实了这一消息。 01 网络爆料:米庄涉嫌自融搞校园贷 近日,有网友在网贷天眼发帖称米庄理财涉嫌变相设立资金池。 帖子称,米庄理财的借款人为爱财科技有限公司,而两者的法人代表皆为钱志龙。帖子称:“这属于明显的左右倒右手。整个借贷链条根据米庄理财的发标介绍实际投资人的钱进入爱又米平台,通过爱又米平台再出借给需求者。” 此外,《每日经济新闻》于近日发表一篇题为《震惊,米庄理财股东关联巨大百万骗局,大学生被骗光生活费》的报道。报道称,爱又米和米庄理财均为爱财集团旗下平台。爱又米的用户信息被泄露给骗子,导致数十名大学生被骗二百多万元。此外,报道还指出,在国家三令五申的情况下,爱又米还在大搞校园贷。据该报道,有验证了学信网信息的学生,于2019年2月通过爱又米APP申请贷款,仍然获得了8000元的授信额度。 02 实地走访:米庄工作人员证实了上述消息 昨天,Fintech第一现场记者对米庄理财进行了走访。 一位女性工作人员信誓旦旦地说,米庄理财的产品是属于小额分散型,一直都在按时还款,从来没有逾期过。 这位工作人员介绍,平台的实控人钱志龙之前是阿里巴巴的75号员工。之后辞职创办了爱财集团,而米庄理财和爱又米都是爱财集团旗下的网贷平台。其中,米庄理财是搞P2P的,而爱又米是做消费分期的。 实际上,根据《每日经济新闻》的上述报道,爱又米所谓的“消费分期”就是变相的现金贷。 小编追问,米庄理财的资产端“小额分散”到底是怎么回事? 这位工作人员坦陈:米庄理财的出借人借出的款项对接的是爱又米借款人的借款要求。 也就是说,爱又米的放贷资金来自于P2P平台米庄理财。而这,是违反国家相关规定的。2017年年底发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(整治办函[2017]141号)中就已明确指出:禁止网络小贷公司通过网络借贷信息中介机构融入资金,禁止发放“校园贷”。 在国家三令五申的背景下,在“714高炮”成为众矢之的的情况下,米庄理财还敢这么干,胆子实在太大了。
    理财交流 779 1
  • 平台大事件梳理 | 温商贷的暴发与末路
    FinTech第一现场 发表于2019-03-12 18:50
    作为P2P领域的一朵奇葩,温商贷以其变幻莫测的套路屡屡引发市场关注。对此,Fintech第一现场也曾多次予以重点报道。 今天,我们就来梳理一下温商贷自问世以来的一些关键事件。 温商贷的前世今生 2013年3月27日,温商贷正式上线,此时温商贷的运营主体为温州李山投资管理有限公司(以下简称李山投资)。值得一提的是成立于2009年的李山投资也经过多次的股权、公司名称变更,从温州李山投资咨询有限公司变更为温州李山投资管理有限公司,再变为李山投资有限公司,现在变更为李山投资集团有限公司,其中法人代表为胡其丰,占股70%,卢成堆占股30%。 2013年7月,网贷之家CEO徐红伟访问温商贷。 2013年9月9日,网贷天眼负责人侯某到访温商贷。 有了网贷天眼和网贷之家这两大行业门户网站的加持,温商贷发展迅猛,屡次站上平台百强榜。至暴雷时为止,温商贷累计成交余额高达388.81亿元。 徐红伟到访温商贷 2014年5月16日,温州温商贷金融信息服务有限公司成立,该公司法人代表胡其丰占股94.15%;2015年5月26日该公司改组成股份公司,更名为温州温商贷金融信息服务股份有限公司,法人代表变更为王克。温商贷于2014年6月10日在官网发布公告称温商贷ICP备案主体由李山投资变更为温州温商贷金融信息服务股份有限公司(ICP备案第一次变更) 。2016年9月23日该公司再次更名为温州博智商务服务有限公司,王克占股99.1%,王少萍占股0.9%。 2015年8月1日,温商贷在其官方发布公告称温商贷ICP备案主体由温州温商贷金融信息服务股份有限公司变更为浙江温商贷互联网金融服务有限公司。浙江温商贷互联网金融服务有限公司是新三板挂牌企业瓷爵士的全资子公司。胡其丰的妻子翁丹艳持有瓷爵士48.56%的股份,为瓷爵士实际控制人。这也是后来温商贷宣称自己属于“上市”公司的由来。温商贷成为“上市公司”子公司只有一个域名备案主体变更的距离(ICP备案第二次变更)。 2015年8月,李山投资宣布收购瓷爵士49.55%股权,交易完后,其妻子翁丹艳依旧持持有瓷爵士24.5%股权,胡其丰夫妇为瓷爵士的实际控制控制人。 2016年9月8日,瓷爵士发布《温州瓷爵士科技股份有限公司出售、购买资产暨关联交易构成重大资产重组报告书》。披露显示,公司拟向李山投资出售持有的浙江温商贷的100%股权,双方协商确定浙江温商贷100%股权的交易价格为人民币1.18亿元。此事被媒体批为“贱卖”,实际情况是左手倒右手,温商贷再一次回到李山投资的怀抱。 2017年1月8日,温商贷宣布战略升级为“鄯善温商贷”,成为新疆鄯善石材交易中心(以下简称“新交所”)旗下全资子公司,将转型成为一家石材产业链综合互联网金融服务平台。温商贷的运营主体浙江温商贷互联网金融服务有限公司迁往新疆鄯善,更名为鄯善温商贷互联网金融服务有限公司。据工商信息显示,温商贷的母公司“新交所”的股权构成如下:李山投资占股40%、新疆天玖王占股40%、开源矿产(国企子公司)占股10%、忠华集团占股10%,这也是温商贷宣称其为国资背景由来。 徐红伟与温商贷工作人员合影 令人眼花缭乱的套路 去年6月份以来,p2p雷潮突起,温商贷也未能独善其身。 2018年8月5日,温商贷发布展期公告,宣布从即日起正式进入展期阶段。展期公告中宣布了为期36个月的兑付方案。据了解,但是,温商贷的借贷余额高达62.87亿元。 去年8月5日,温商贷公布的兑付方案 2018年10月30日,温商贷发布“债权置换房产方案”,并推出第一期项目——武汉汉正国际中心的第五层商铺。这套方案套路非常之深,出借人一不小心就容易上当。 当天,温商贷还同步发布了《关于温商贷推出展期兑付优选方案的公告》。温商贷称,将以2018年8月5日为起始时间,预计于2年内完成原始本金兑付,预计于2年零87天内完成全部利息的兑付。 为了提醒广大出借人注意这两套方案的风险,Fintech第一现场对此进行了及时的报道和解读。不料,我们的文章竟引发温商贷的强力反弹。他们恶人先告状,竟向有关方面投诉我们侵权。不过,正义最终获得了胜利,温商贷的恶意投诉被驳回了。 温商贷推出的“债权置换房产方案” 2018年11月7日,温商贷又推出了《债权置换股权方案》。方案称,浙江天玖王酒店项目是《温商贷债权置换股权方案》推出的首批试点基地,出借人可以以自己的债权置换该酒店的股权。 去年11月7日,温商贷推出债转股方案 2018年11月16日,温商贷又推出线下债转方案。根据该方案,代收本金大于或等于5万元的出借人,可发起债权转让。承接人为温州李山科技有限公司,计划承接债权金额为1亿元,并由温商贷担保。业内分析人士指出,温州李山科技有限公司和温商贷实控人相同,温商贷推出的线下债转方案实际是一个割韭菜方案。 线下债转方案 2018年12月3日,温商贷又推出第二期线下债转方案。债权承接方为温州万豪置业有限公司,计划承接债权2亿元。 第二期线下债转方案 2018年12月7日,温商贷推出“债权置换商品方案”,并同步上线债转商城。待收余额介于50至5000元之间的出借人,可发起债权转让。 债权置换商品方案 2018年12月11日,温商贷再次推出债权置换房产方案。此次推出的置换标的为山东省菏泽市富川房地产开发有限公司(凯瑞·国际广场)开发的商铺。待收余额大于5万元的出借人,可用商铺价值总额90%的债权+10%的现金,通过线上发起债权置换,线上签署《债权置换房产协议》,线下办理相关手续的方式置换凯瑞·国际广场的等值商铺。 债权置换房产方案 2018年12月23日,温商贷小额债权转让方案公布。根据该方案,温商贷将为债权投标本金≦50000元的平台小额出借人开放债权转让权限。 小额债权转让方案 2018年12月28日,温商贷发布《债权转让(线下)方案(大同)》。方案称,经山西神寅置业有限公司(温商贷平台撮合的借款项目)高层与温商贷平台高层共同商议与研究之后,山西神寅置业有限公司现推出“债权转让(线下)方案(大同)”,由温商贷平台进行发布。神寅置业计划承接债权20亿元。待收本金大于或等于5万元的出借人,可发起债权转让。 债权转让(线下)方案(大同) 2019年1月9日,温商贷又发布“自由债权转让方案”。与之前的债转方案不同,此次温商贷向平台的所有出借人开放债权转让权限。 自由债权转让方案 由上可知,自推出展期方案以来,温商贷至少发布了9套债转(兑付)方案。 其中,有些方案的承接人是温商贷的关联方,有些承接人则是温商贷平台的借款人。 此外,温商贷债转商城中的商品价格远远高过市场价。而用来置换债权的商品的价格也远远高过当地房价,有媒体曾指出,如果出借人选择置换商铺,将一次损失50%-70%的本金。 上述种种情形,不得不令人怀疑温商贷是借债转之机再割一次韭菜。 几句题外话 从暴发到末路,温商贷这些年的历史不啻为一部割韭史。其中,固然有平台股东、高管、实控人的责任,但网贷之家、网贷天眼等第三方舆论平台在其中起到了推波助澜的作用。这些个网站,为了赚取高额的广告费、推广费,不惜把广大出借人往火坑里推。 现在,温商贷出事了,23万出借人心如刀割。 试问:作为媒体,网贷之家的暴发户们,你们可曾在内心感到一丢丢的不安和悔恨?你们可曾想过拿出一部分广告费来补偿那些损失惨重的出借人呢?目前来看,并没有。你们还在为一些存在瑕疵的平台站台,继续干着敲骨吸髓的勾当。 不过,小编在这里可以向广大出借人透露一个消息:近期某省公安部门冻结了某媒体的一笔资金。据了解,这笔资金正是某暴雷的P2P平台支付给该媒体的广告费。据某资深网贷律所分析,把P2P平台支付的广告费追回来兑付给出借人,这在法律上是有依据的。 如上所述,广大出借人大可正大光明地要求网贷之家退还广告费,用来兑付。虽然这笔钱和60多亿元的总待收来说可能是杯水车薪,但蚊子肉也是肉啊,有总比没有好。而且,让不良媒体退还黑心钱,对出借人来说,也算是出了一口恶气了。
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  • 这家P2P平台爆雷,但囤积的大米够500多人吃一年!
    FinTech第一现场 发表于2019-03-11 18:10
    P2P平台爆雷,没有钱,但却有100多吨大米(够500多人吃一年)。 用大米来还钱,也不是不可能,因为警方要对大米进行拍卖了! 日前,深圳警方通报了“合拍在线”“资本在线”等5家网贷平台案件进展,被批捕、已拘留共计11人,已还款7400余万,已冻结资金2950万。 每日经济新闻记者注意到,除了车辆、房产等资产外,警方还查封资本在线大米一百余吨。如果按每人每天吃500克大米算,每人每年平均吃182.5公斤,100吨为10万公斤,大约是548人一年的用量。 合拍在线:3人被批准逮捕 3月9日,深圳市公安局福田分局发布关于“合拍在线”平台的案件情况通报。犯罪嫌疑人刘某、关某竹、崔某已被深圳市福田区人民xxx批准逮捕;此外,现累计已冻结资金约2150万人民币。 绿化贷:已累计还款7400余万人民币 3月9日,深圳市公安局福田分局发布关于“绿化贷”平台的案件情况通报。“绿化贷”平台合作机构深圳市融达汽车租赁有限责任公司正在通过清理公司资产向平台还款,目前已还款350万元,归还款项已全部用于平台清退;此外,该平台已如期完成第五期还款,目前正按还款计划开展第六期还款工作,截至目前累计还款共7400余万元人民币。 资本在线:4人被批捕 查封大米百余吨 3月8日,深圳市公安局罗湖分局发布关于“资本在线”平台案件的情况通报。该平台股东、间接股东、聚祥公司财务赵某等四人已被深圳市人民xxx批准逮捕;新增冻结银行账号二十余个,查扣车辆一台;查封大米100余吨,已报罗湖区财政局,正在协商拍卖等事宜。 渝金所:已批准延长3名犯罪嫌疑人的羁押期限 3月8日,深圳市公安局罗湖分局发布关于“渝金所”平台案件的情况通报。 通报显示,深圳市人民xxx已批准延长李某等三名犯罪嫌疑人的羁押期限,目前该案正在进一步侦查中;截至目前,冻结相关账户总金额至800余万元人民币,冻结深圳房产2套,相关涉案账户及财产的追查工作正在加紧进行中;警方已对一个逾期未还款的借款企业进行约谈,督促其尽快还款。 芸鼎智汇:拘留1人 深圳市公安局罗湖分局也对深圳市芸鼎智汇科技有限公司(下称“芸鼎智汇”)涉嫌非法吸收公众存款案件进行了通报。 通报显示,罗湖警方于2019年2月21日受理该案,并于2月27日以涉嫌非法吸收公众存款罪对该公司立案侦查,目前该案正在进一步侦办中,最终由xxx视证据情况决定起诉罪名;此外,罗湖警方已对涉案人员古某刑事拘留,对其有关涉嫌犯罪的事实正在调查之中;同时,警方正在全力抓捕其他涉案在逃嫌疑人;罗湖警方已安排警力对该案的可疑线索进行调查核实,包括对“黑岩富达”平台、“芸鼎智汇”平台及其提现平台进行调查。
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  • 蘑菇街试水P2P,黯然离场?
    FinTech第一现场 发表于2019-03-08 18:15
    这周,Fintech第一现场又走访了一家退场的P2P平台。在退场的平台里,它算是表现很好的了。既没有跑路,又没有玩失踪,退场它也做到了有始有终。这家平台就是种豆宝。 种豆宝奋力熬过了2018年年末的寒冬,但在2019年还没来得及迎来春天,便在这个凛冽的气节凋零。 3月4日,纽交所上市电商公司蘑菇街(NYSE:MOGU)旗下P2P平台种豆宝发布公告称,应金融监管部门的要求,平台管理层决定种豆宝平台将于公告发布日起有序退出网贷行业。 打开官网,只见网页上部几个斗大的字“种豆宝业务下线公告——落实监管要求,保障资金安全”。旗下精品推荐的理财产品也显示已售罄。 据种豆宝官网介绍,平台运营方杭州卷豆网络有限公司成立于2011年12月22日。运营报告显示,截至2019年2月底,平台累计交易额7811万余元,借贷余额为715万余元,借贷余额笔数为9878笔,累计借款数量为2.2万余人,累计出借人为658人。 据天眼查信息显示,杭州卷豆网络有限公司注册资本2亿元,实缴资本为5000万元,法人魏一搏,旗下产品还有美丽联合钱包小程序,提供分期消费、现金借钱、保险理财等服务。卷豆网络还全资控股有两家保险理赔公司,分别为浙江天壹保险代理有限公司和上海时趣商业保理有限公司,法人也均为魏一搏。 据了解,卷豆网络系杭州卷瓜网络有限公司100%控股的全资子公司。卷豆网络旗下则拥有美股上市电商平台蘑菇街(NYSE:MOGU)。据介绍,魏一搏同时也是蘑菇街联合创始人,系美丽联合联合创始人及CEO陈琪的大学同学。 天眼查信息还显示,蘑菇街CEO陈琪为种豆宝运营公司的实际控制人。据最终受益人路径图显示,陈琪间接持股比例为58.67%,魏一搏为23.62%,蘑菇街联合创始人、CTO岳旭强比例为17.71%。 可见,种豆宝可以说是蘑菇街的孩子,二者密不可分。 种豆宝大门 Fintech根据种豆宝方提供的地址,找到了蘑菇街的工作单位。当Fintech询问里面的工作人员时,工作人员称自己是蘑菇街公司下搞技术的,没有听说过种豆宝,让我们去前台询问。我们再次到了一楼询问,在经受了一番调查后相关负责人终于出现了。 负责人表示,截至3月7日上午,所有资金都已经被处理掉了。至于利息问题,种豆宝的利息都是按天结算的。 负责人信誓旦旦,不知道别的平台怎么样,但只要是种豆宝平台的用户,一定可以保证本金和利息拿到手。 确实想来,如果种豆宝跑路了,蘑菇街的牌子迟早被人翻出来踩踏一遍,那蘑菇街这么大的体量必定会受到影响。蘑菇街CEO陈琪是绝不允许这样的事情发生的。 种豆宝显示的工作地址在蘑菇街内 事实上,种豆宝只能算一个小平台。此前,业内有消息称杭州监管部门已着手逐步整顿网贷行业的问题平台,第一批将清退存量不足1亿元的平台。多家网贷平台也表示,部分借贷余额小于1亿元的P2P已经接到清退通知。照这个情形,种豆宝退出市场也是大势所趋。 不过,有趣的是,当被问到是否还会开展相关的业务时,负责人表示不确定,要看老板怎么安排。蘑菇街还对P2P有热忱吗?当艰难时刻过去后,蘑菇街说不定会整装重新出发,也未可知。 蘑菇街大楼
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  • 现场 | 上市系平台命途多舛,铜掌柜又如何?
    FinTech第一现场 发表于2019-03-07 18:07
    去年6月份以来,很多上市系平台经历了暴雷、被清盘、被剥离的命运。 铜掌柜也是一家上市系平台,目前它是啥状况呢?对此,Fintech第一现场进行走访和研究。 01 基本信息 据其官网介绍,铜掌柜是杭州铜米互联网金融服务有限公司运营的互联网金融平台,成立于2014年7月,由上市公司中来股份(股票代码:300393)战略入股,获国内知名产业基金浙银资本旗下浙银钜鑫投资,系中国互联网金融协会会员单位、浙江互联网金融联盟首届理事单位、杭州市互联网金融协会理事单位。 杭州铜米互联网金融服务有限公司注册资本为3157.9万元。 目前,该公司有6个股东,其中自然人张焱持股49.4%,为第一大股东;自然人吴芳持股4.75%,张建英持股0.95;上市公司中来股份持股27.55%,为第二大股东。 铜掌柜股东信息 从铜掌柜批露的信息来看,其高管团队履历光鲜。其董事长兼CEO张焱有十年的金融业务与管理实践经验,拥有银行等金融机构的从业经历。执行总裁金少策,曾担任知名财经媒体主编,在品牌运营方面有一定经验。 合规方面,当前,铜掌柜具有ICP证、ICP备案、网安备案、三级等保资质,使用第三方电子存证服务,资金存管银行——江西银行进入中互金存管银行白名单。铜掌柜在官网开设了信息披露专区,按照要求披露相关信息,及时公布合规进度,并相继接入浙江互联网金融联合会信息公示平台、中互金登记披露系统、中互金统计监测申报系统、中互金信用信息共享系统、全国互联网金融登记披露服务平台登记系统、中互金双反系统。 铜掌柜备案信息 02 运营情况 截至2月1日的运营数据 截至2月1日,铜掌柜累计成交184.81亿元,借贷余额为10.68亿元,逾期笔数和逾期金额皆为0。总注册用户为112.02万人,累计借款人数为596292人,立即出借人数为250203人;当前借款人数为65094人,当前出借人数为19971人。 最大单一借款人待还金额占比为0.09%,前十大借款人待还金额占比为0.93%;按借贷余额和借款人数来计算,平均每位借款人的待还金额为1.64万元;较为符合小额分散的监管要求。 根据其首页批露的标的来看,年化收益率在10%左右,期限越长,收益率越高。 铜掌柜官网首页显示的部分标的 03 实地走访 铜掌柜平台办公的地方位于在杭州颇有名气的余杭梦想小镇。 3月5日,小编对铜掌柜进行了实地走访。 公司看起了很不小,室内装修、陈设也颇具匠心。但在里面上班的人似乎特别少,小编只看到几个人。 小编以意向出借人的身份向工作人员咨询p2p投资的相关问题。一位小姐姐耐心地进行了讲解。从她透露的信息看,目前铜掌柜平台运转正常。 铜掌柜门脸 铜掌柜公司内部实拍
    理财交流 815 2
  • 股市这么好,我想去坐牢
    FinTech第一现场 发表于2019-03-04 18:53
    跳空高开! 沪指一举突破3000点大关! 沪深两市成交再破万亿元! 老王坐不住了。 “我要去坐牢!虾哥有啥好建议没?”今天下午股市收盘之后,老王突然发来微信说。 行情这么好,老王为啥要去坐牢? 01 为啥要去坐牢? 今年以来沪指节节攀升,今日突破3000点大关 坐牢这个梗,我熟得很。 因为这事儿,老王说过不下十回。 老王,是我的前同事,某报社的资深编辑,主攻财经新闻。 资本市场的各种新闻看多了,老王对股市颇有感觉。 从2005年入市以来,他斩获颇丰,是单位里少数能靠股票赚钱的人之一。 2014年,老王敏锐地感觉到可能有一波行情。 牛市看券商。于是老王投入约一百多万元,全仓买入了互联网券商概念股——同花顺。成本是5元多(本文所指股价均为前复权价格)。 那时候,老王的口头禅是:“十倍牛股哪里寻?就看我的同花顺!” 可是,有一天上夜班时,老王却说,他当天下午以7元多的价格卖掉了同花顺。 “不是说十倍大牛股吗?怎么7块就卖了?”我问他。 “涨了4成多,可能要回调呢。先出来躲一躲,等回调了再上车!”老王说。 接下来的事情,大家都知道了,同花顺一口气突破10元、20元……50元……100元大关,最后涨到130多元才见顶。 15年的小牛市过后,同花顺便成为老王挂在嘴巴的最高频词汇。 “同花顺要是没卖掉,我早财富自由了,还上个屁的夜班啊!” “同花顺要是没卖掉,我今儿就要把老陈臭骂一顿。他文盲一个,牛啥?” “我的同花顺啊!” ...... 这样的话听多了,我也有点麻木了。老王之于我,就像祥林嫂之于鲁镇的人们。 有一天,我突然动了研究的心思,问他道:“王老师,你7元卖掉的,后来完全可以追涨再买回来啊!为啥不买呢?” 老王说:“这就是人性啊!7元卖掉的,10元再买回来,一般人都不甘心的。” “那有没有什么办法不卖飞股票么?”我问。 “没有。除非坐牢!”老王说:“想一下吧,5块涨到10块你也许没卖,那涨到20、30、50你卖不卖?一般人就卖掉了。所以说,在牛市中要拿住大牛股,除了那些有强大心脏的高手之外,普通人只有坐牢才能做到。” 此次谈话之后,坐牢又成了老王的口头禅。 “当初要是坐牢去就好了!” “坐两年牢,出来一看,100万变2000万,多好啊!” “我那时就应该把某总痛打一顿,或者捏捏楼下公司那漂亮小姑娘的屁股,然后去坐两年牢!” “可惜当初没去坐牢!” ...... 四年过去了,老王今天重提“坐牢”,让我心头一惊。 难道老王认为牛市又来了么? 02 牛市真的来了吗? 今日沪指跳空高开,技术上形成底部岛形反转之势 “那当然啊!牛市来了!我必须要去坐牢!”老王说。 “……为啥说牛市来了?”我问。 “看到今儿的K线没?跳空高开啊。8个月之前,去年6月19日,在同样的位置,有一个跳空缺口。这就是底部岛形反转啊!8个月的大岛形,行情不可限量啊!”老王说。 “光看这个就能断定牛市来了?” “这只是个加强信号。其实,还有八大信号表明疯牛将至!”老王说。 接着,老王就如数家珍,讲起了牛市的六大信号。 1. 作为行情的风向标,券商股近期风头无两,券商ETF已多次涨停,部分个股已翻倍。 2. 热点全面开花。数据显示,不仅是券商板块,今年以来,申万28个一级行业板块全部实现上涨,无一例外,市场的强势由此可见一斑。 3. 分级B批量涨停。牛市行情还有一个特征,便是带有一定杠杆的分级B基金容易涨停。近期,分级B集体涨停的盛况一再上演。 4. 可转债疯涨。作为兼具债券性质和股票性质的可转债,在股市的牛市期间往往能体现出股性,最近可转债的行情则更好地体现了这一点。 5. 融资客、配置客疯狂入市。近期,两市融资余额节节攀升。在场外,一些风格激进的前期踏空的股民正在想方设法借钱上杠杆…… 6. 两市成交量屡破万亿,创下2016年年初以来的新高。低位天量,意味着有大行情。 7. 高层重视股市,今年以来股市已多次登上《新闻联播》。 8. 科创板加速推进,必将有一波大行情配合科创板的开张。 “有道理有道理。你准备用啥法子去坐牢呢?”我问。 “把老陈揍一顿吧。这老小子太不是东西,老给我穿小鞋。把他揍个轻伤,然后我去坐两年牢,出来我就发了……”老王说。 听老王这么说,我突然也想坐牢了。 我抬起头扫视办公室,发现坐在对面的如花今儿越发娇艳可人了…… 得了,咱等会骚扰骚扰她,也去坐一两年牢吧。 【本文纯属虚构,旨在反映当前股市背景下少数投资者之疯狂举动,请勿对号入座。本文不构成任何投资或生活建议。】
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  • 现场 | 走访平台,却像是去了趟鬼屋
    FinTech第一现场 发表于2019-03-01 17:52
    活不见人,死不见尸。走访平台,却像是去了趟鬼屋。现在想起来,还心有余悸…… 这,是我昨天的遭遇。 01 银子铺:铁将军把门,客服电话已停机 昨天上午,我和另一位小姑娘结伴去走访平台。 第一站,我们来到银子铺。 来之前,我就在网上搜索这家平台的资料,发现负面信息挺多的。 早在去年12月,就有网友发帖称,银子铺拖欠员工3个月工资不给,社保断交,丧尽天良。网友还说,该平台的高管已全部离婚转移财产。 此外,还有很多出借人在网上反映该平台逾期已经超过半年,一点消息都没有。 网友发帖吐槽银子铺 据其官网介绍,2014年12月3日,“鑫合汇资产”注资成立“杭州万盈网络科技有限公司”,即“银子铺”平台。鑫合汇,可是咱们的老朋友了,前不久刚暴雷呢。 天眼查显示,目前,自然人明晓为银子铺的大股东、实控人。 据其官网介绍,银子铺“是一家专注汽车抵质押贷款服务的专业互联网金融服务平台”。 在其官网上,小编并没有找到其运营数据、备案资料等核心信息,也没有看到兑付公告。 昨天,我们到达银子铺的办公地时,发现其大门紧锁。 小编敲了半天门,也没有人出来开门。 正在小编准备离开之际,却听到屋子里仿佛有人在说话。 小编赶紧又敲门,还是无人应答。此时,里面的说话声也没有了。 当小编再次准备离开之时,里面又传来某种物体活动的声音。 这是活见鬼了么? 小编被吓得花容失色,夺路而逃。 离开银子铺之后,小编又拨打了其官网批露的客服电话,却发现该号码已处于停机状态…… 银子铺前门 银子铺后门 银子铺内部 02 互存金融:大门紧闭,客服“不方便接电话” 离开银子铺,小编又前往另一家平台互存金融。 这家平台的运营主体为杭州伟滔金融信息服务有限公司。 有出借人在群里说,互存金融平台处于失联的状态。 昨天,小编赶到互存金融办公地,发现这家公司大门紧闭。记者摁了好几次门铃,也无人应答。看来,这公司里确实没人在办公了。 随后,小编又拨通了互存金融的客服电话。接电话的人说不方便接听,然后就匆匆挂断了。 互存金融大门紧闭
    理财交流 369 0
  • 现场 | p2p平台为啥这么喜欢躲猫猫?
    FinTech第一现场 发表于2019-02-28 18:23
    昨天,应互金第一现场粉丝的要求,小编走访了两个杭州p2p平台——五粮金融和银程金服。 不料小编跑了一天,却连平台的影儿也没瞧见。其中五粮金融的经营地,现在开着一家布店;银程金服的经营地,则早已人去楼空。 这真是“上穷碧落下黄泉,两处茫茫皆不见”啊。 小编不禁想问:为啥p2p平台这么喜欢玩躲猫猫呢。 五粮金融:暴雷平台借尸还魂,经营地是一家布店 近日,有网友发帖爆料称,“已雷平台铜元汇又开了一家平台叫五粮金融(无良金融),连公司名字、营业执照也不换,还是以前的中欣国谷投资管理有限责任公司,这种平台竟然还有羊头给他推单,这羊头简直比骗子还丧心病狂 ,大家一定要注意啦!” 网友发帖称五粮金融前身是暴雷平台铜元汇 这到底是怎么回事呢? 我们先来看看铜元汇的情况。 据其官网介绍,铜元汇,由国资企业100%控股经营的互联网在线投融资平台,是中欣国谷投资管理公司旗下的主打品牌;铜元汇致力于打造最专业的p2b在线金融平台,秉承着“诚信、公平、专业、创新”的服务理念,为投资者、金融机构和中小型企业建立合作共赢的投融资平台。 按照铜元汇官网批露的其运营主体的股权结构,铜元汇为百分百的国资平台。 铜元汇官网批露的中欣国谷股权图 事实真的如此吗?有网友通过天眼查等渠道进行了求证,发现中欣国谷的最终受益人是两个自然人,“铜云汇完全就是一家100%的民营平台,根本就没有看到任何的国资背景。” 网友发帖称铜元汇冒充国资平台 据了解,中欣国谷成立于2017年11月15日。 目前,其旗下的铜元汇已经暴雷,在其官网上已找不到运营数据、备案情况等关键信息。 那么,五粮金融和铜元汇、中欣国谷到底是啥关系呢? 据五粮金融APP简介说:“五粮金融,是中欣国谷投资管理有限责任公司旗下的主打品牌,是中欣国谷隆重推出的最值得信赖的互联网在线理财金融网站。五粮金融致力于打造最专业的P2b在线金融网站,秉承着‘诚信、公平、专业、创新’的服务理念,为投资者、金融机构和中小型企业建立合作共赢的投融资平台……” 五粮金融app的简介文字与铜元汇如出一辙 对比铜元汇在其官网上的自我简介,可以看出这两家公司不仅都是中欣国谷旗下平台,而且他们对自身的介绍文字如出一辙。看来,网友的质疑不无道理,五粮金融真的可能是铜元汇借尸还魂呢。 小编通过百度先后搜索中欣百谷和五粮金融官方网站,找到的都是这样一个链接: 点进去一看,小编发现这个网站十分简陋,既没有运营数据、备案信息、工商信息等数据,也没有关于其主营业务的详细介绍。看来,这真是一个野鸡平台呢。 五粮金融官网十分粗糙 小编注意到,五粮金融官网上批露的经营地址为杭州市江干区东大门商品交易中心2幢1116室。 昨天,小编决定亲自前往此地一探究竟。 到这儿一瞧,小编真是哭笑不得。原来此地是一个批发市场,而五粮金融的办公地1116室则是一家卖布的店面。 难道五粮金融就是在这家布店里“打造最专业的p2b在线金融网站”么? 五粮金融所在的大楼是一个商品批发市场 摄影 | 关关 敏敏 五粮金融注册地开着一家布店 摄影 | 关关 敏敏 银程金服:早已人去楼空,客服电话无人接听 昨天下午,被五粮金融放了鸽子之后,小编又前往另一杭州平台银程金服进行探访。 据其官网批露,银程金服于2017年7月21日上线运营,其注册地址和经营地址皆为杭州市江干区天城路91号B座511-1。其运营主体浙江齐融金融信息服务有限公司成立于2015年12月21日,注册资本5001万元,实缴资本2000万元,法人代表为赵莉宇。 银程金服工商信息 与五粮金融相比,银程金服的官网还算正常。据其官网,截至今年1月底,银程金服累计成交3.96亿元,累计出借人数为3785人;当前待收余额为3058.7万元。1月份,银程金服成交1190笔,当月出借总额为1738.56万元。 昨儿下午,小编按图索骥,来到其官网批露的经营地址,发现这里早已人去楼空。小编又拨打程金服的客服电话,也无人接听。 看来,这个平台颇有点失联的味道。 银程金服早已人去楼空 摄影 | 关关 敏敏
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  • 这家平台虽小,搞的套路可真不少
    FinTech第一现场 发表于2019-02-26 18:49
    近一年来,Fintech第一现场见证了数百家平台的清盘。它们各有各的套路,五花八门,令人目不暇接。 然而,最令小编叹为观止的还是我们今天要聊的杭州P2P平台优选理财。别看它小,套路可还真不少呢,正所谓“庙小妖风大,水浅王八多”。 套路一:官网停更 日前,FinTech第一现场的一位粉丝告诉小编,优选理财在其官方微信上贴出了兑付公告,但其官方网站上的信息十分之少,让人一头雾水。从其官网来看,这是一个装死的“野鸡平台”。 1月16日、28日,优选理财先后两次在其官方微信上发布兑付方案 小编登录其官方网站发现,优选理财确实十分神秘。 平台实控人是谁?有哪些股东?平台啥时候上的线?主要业务是什么?项目收益率是什么水平?累计成交多少?当前待收多少?有多少逾期?有多少出借人、借款人?是否上线了银行存管系统?备案流程走到哪一步了?…… 上述关键信息,在其官网上都找不到踪影。 而且,对于所谓的兑付方案,在其官网上也没有批露。 优选理财的官方网站十分简陋,基本上查不到啥有效信息 可以看出,优选理财的官方网站已停更多时。 实际上,近一段时间,不少平台通过停更、关闭网站的方式制造恐慌氛围。然后再利用出借人的恐慌心理,通过以物抵贷、债转等方式来收割出借人。 这种套路并不新鲜。也许,优选理财也想这么搞一搞? 套路二:以物抵贷 优选理财,到底是怎样的一家平台? 直觉告诉我,这家平台不简单,值得去看一看。 2月23日,星期五,小编对优选理财进行了走访。 优选理财的运营主体为杭州叁信代金融信息服务有限公司,经营地址为杭州市江干区西子国际D幢1304室。 小编来到此地,进得门来,一眼就看到里面的一个房间里堆了蛮多箱子,另一个房间里有几个衣架,上面放满了衣服。看上去,这些衣服像是过时的待处理服装。 优选理财的办公室里放了很多用来抵债的物品 摄影 | 关关 丰丰 这儿是卖衣服的么?难道小编来错了地方? 小编有点晕。经询问在此办公的工作人员,小编确认,这家公司的确是优选理财。 那这些衣服是干嘛用的呢? 工作人员说,这些商品是欠款方拿来抵债的,公司里摆放的只是样品。 据介绍,平台目前还有1000多万元没收回来。后期将上线债转商城,拿衣服和酒等实物来向出借人进行兑付。 小编注意到,1月28日优选理财在其官微发布的公告中指出:“优选理财拟上线实物商城,商城的实物(如烟酒、服饰、箱包、数码产品等)均由债权人提供。用户可自助在商城选择商品,商品价值和资产总额(代收+余额)的抵扣比例是1:1,即1000元的资产总额(代收+余额)可自助选择1000元的商品。” 优选理财在其公告中称拟推出“以物抵债” 从以往的经验看,平台搞以物抵贷,其用来抵债的物品价格往往远远高于市场价。而且,很多抵债商品压根儿就是平台或其关联企业自产的或低价从市场上买来的。 优选理财的这些商品准备以什么样的价格抵债呢?这还要等到其债转商城上线才能看出分晓。 套路三:偷偷债转 债权转让,是出借人退出的重要途径之一,也成为一些不良平台收割出借人的一大法宝。 平台通过债转来收割出借人,主要有两种情况。 第一种情况:平台编造逾期率,进行截流,低价收购债权从而从中获利。在当前的特殊环境下,某些平台借“势”操作,降低出借人的预期,利用出借人急于拿回钱的心理,甚至会制造一些恐慌,当出借人问到如何快速退出并拿回钱时,平台相关人员会劝说出借人低价打折出售,然后使用关联账户低价进行收债,从中获利,这种情况以未进行银行存管的P2P平台居多。 第二种情况:平台的标的为自融标,平台故意不还钱,低价收购债权从而从中获利。这种平台实际上也是利用当前的行业大环境在做文章,放大行业环境的负面影响,降低出借人的心理预期,本来能还得起钱或者能还一部分,但是消极对待,等待出借人低价进行债转,然后收购这些低价债权获利。 优选理财在其先后两次发布的兑付方案中,并未提到债转方案。不过,在小编实地走访时,工作人员告诉记者,平台正在搞线下的债转,目前已经有一小部分出借人与平台方签订了债转协议。工作人员介绍,目前平台正以4折的价格收债。 工作人员向小编出示的一份债权转让协议范本显示,债转的承接人为杭州叁信代金融信息服务有限公司,即优选理财自己。 以往,平台通过债转来收割,往往比较含蓄,一般是通过关联方或换个马甲来进行。像优选理财这样赤膊上阵的,还真不多见呢。 业内分析人士指出,搞自融的平台,通过低价债转的方式,可以大赚一笔。比如,以4折的价格来收债,就可以白赚六成……
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  • 平台跟踪 | 本周警方通报13家立案平台进展 附最新回款
    FinTech第一现场 发表于2019-02-22 18:24
    据互金第一现场不完全统计,本周(2月15日到2月21日),警方共通报了8家平台的案情进展。 晋商贷 1. 继前期逮捕郝晓海等24名犯罪嫌疑人后,近期又有4名犯罪嫌疑人被执行逮捕; 2. 现已掌握郝晓海等人涉嫌集资诈骗犯罪的新证据,并全面展开侦查; 3. 追赃挽损工作稳步推进,郝晓海等人非法所得的资金、基金、房产、车辆等,及广告费用、员工提成款等均已纳入追赃挽损范围。 一财金融 1. 公司副总经理兼财务负责人叶某云涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪,公司风控负责人罗某涉嫌非法吸收公众存款罪,已于2019年1月25日被我局移送审查起诉至检察机关; 2. 公司实际控制人彭某、毛某安于2019年2月1日经检察机关批准逮捕。因二人涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪,已于2019年2月13日被我局移送审查起诉至检察机关。 钱庄网 1. 本案嫌疑人杨某凯、徐某军,毛某,徐某寅已被我局执行逮捕,嫌疑人夏某明已被滨江公安分局执行逮捕,嫌疑人马某、吕某被我局依法采取取保候审强制措施; 2. 已聘请第三方会计师事务所对该公司及主要借款人公司中轩联账目进行审计,并对涉案银行账户开展查询与冻结; 3. 本案已冻结涉案资金账户200余万元,追回涉案赃款480余万元,处置涉案资产变现2500余万元,全部汇入公安机关涉案款专户。另查封房产数十套,不动产地块两块。 众车在线 1. 警方对平台相关债权和资金流向进行核查,并聘请相关审计公司对平台资金流向进行审计; 2. 警方已聘请第三方技术公司完成平台数据提取工作,现正在对平台数据进行全面分析和鉴定; 3. 深圳市福田区人民xxx已对公司实际控制人王某友以涉嫌非法吸收公众存款罪批准逮捕; 4. 警方已经冻结“众车在线”的三个涉案账户。 微金在线 1. 警方已对平台相关涉案人员办理网上追逃手续; 2. 已调取平台后台数据及相关支付公司数据,并聘请第三方技术公司对数据进行全面分析; 3. 已初步核实未兑付资金流向,并将聘请司{MOD}计审计机构对涉案资金去向进行核查; 4. 已调取130余个涉案账户的银行流水,依法冻结涉案资金约40万元。 绿谷贷 2019年2月15日,丽水市公安局莲都区分局依法对浙江绿特金融数据处理股份有限公司(“绿谷贷”融资平台)法人代表王伟林采取刑事强制措施,其涉嫌非法吸收公众存款罪。 渝金所 1. 深圳市人民xxx已批准延长包括崔某辉在内的三名公司高管的羁押期限,目前该案正在进一步侦办中; 2. 罗湖警方已安排警力前往多个地区,对该案的可疑线索进行侦查核实; 3. 新增查封一套涉案的深圳房产; 4. 该案涉及全国范围内的公司和个人银行账号众多,警方现已加紧对涉案银行账户的交易记录及资金去向开展进一步调取、追查工作。截止目前,冻结相关账户资金总额增至700余万元人民币。相关涉案账户及财产的追查工作正在进行中; 5. 已聘请相关的审计公司结合网络后台数据及银行电子数据对平台资金数额及去向情况进行审计。 资本在线 1. “资本在线”平台法人代表黄某福等三人因涉嫌集资诈骗被深圳市人民xxx批准逮捕; 2. 冻结“资本在线"、聚祥公司、中吴金控公司等公司的对公账号及黄某福、刘某竹等人的银行账号四十余个,查封房产一套; 3. “资本在线”股东、间接股东以及聚祥公司的财务等四人已被依法刑事拘留; 4. 根据司法审计机构反馈的信息,已开展新的涉案账号的调证、追查工作; 5. 罗湖警方敦促相关涉案嫌疑人尽快投案自首,积极配合公安机关调查取证,追赃挽损,争取从轻从宽处理; 6. 罗湖警方积极敦促借款方及时归还欠款至“资本在线微信图片_2019021收款专户中。
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