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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 备案之后还剩多少家P2P平台?都是什么样的平台?
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-12-10 14:57
      现阶段,备案前检查第一环节“平台自查”正式落幕。现在大多数平台都准备就绪,迎接监管上门检查。一切的恐惧都来自于未知,在一切都不明朗的情况下,出借人不免有点慌张。备案之后到底还剩多少家平台?都是什么样的平台?这一切还都是问号。下面我们就简单分析一下。 根据统计,我国境内还有接近2000家P2P网络借贷平台,合规情况不一,有人预计约有100家平台在备案后可以生存下来。不过这是消极态度。小编态度略乐观,觉得能够备案的平台肯定比100家要多,但是会分批分阶段进行。监管并没有明确表明拿到备案的平台就合规了,没有固定的合规结果,只有动态的合规调整。有阳光的地方必定存在黑暗,现有合规问题的解决必定酝酿着新的合规隐患,这是一个动态的过程。所以最终合规平台能有多少家,谁也不能有肯定答复。 另外,明年的P2P,基本都是收益较低,长标为主。 从大环境讲,今年市场资金面偏紧,央行屡次放水后,又开会稳定民营企业军心,预计明年生产部门“缺钱”的局面将会得到缓解。银行很有可能继续向中小、民营企业定向降准,P2P借款端的利率或将下降,羊毛出在羊身上,出借人的收益也将下降。 从行业讲,经历了年中的雷潮,下半年和明年年前的合规前准备期,业内波动逐渐平复,资金不断回流。充足的资金留也会促使平台降低收益率。 我们接下来该如何投资P2P呢? 除了要适应投长标,降低心理预期收益率外,我们还要从今开始好好规划资金了,不能说投就投了。大家都知道,P2P不再有活期产品,而债转也没有我们想象的那么顺利。所以期限结束后,我们就要马上决定,这笔资金是复投还是取出,安排好去向。 值得提醒的是,现在P2P的产品收益率在前后一年都属于高点,大家可以趁机会再最后捞一笔。 综上所述,明年的P2P变化的大方向就是:短标少了,长标多了。高息标少了,低息标多了。产品也不再有现在这么多灵活的玩法,自由度降低。P2P的行业将越来越规范稳定,对想让财富稳健增加,而不是一夜暴富的普通人而言,终归是件让人安心的好事。
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  • P2P离合规备案还有多久?
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-12-08 15:04
    去年的这个时候,监管层在《57号文》里明确提出:2018年4月底前完成辖区内主要网贷机构备案工作,最迟应于2018年6月底前完成全部工作。在年末之际给了P2P一个极大的利好,也就此定下了2018备案年的基调。 然而,2018已经接近尾声,除了在进行的现场检查之外,备案的事儿几乎没影。现在关于备案的消息一直都在牵动着投资人和平台人的神经。 《关于开展网贷机构合规检查工作的通知》被视为是雷潮期的重大利好,确定了今年12月底完成的这个时间点,也让大家对于明年的行业有了新的期盼。 然而,《通知》也很委婉地暗示了,合规检查的下一阶段并不是备案。原文说的是“经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案”、“关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知”。用大白话说,就是通过合规检查的平台,并不是就意味着平台完全就合规了。还要“条件成熟”,什么样的平台可以备案、如何申请备案等等问题,都还处于“待定”状态。 这样来看,拿到备案的平台并不就意味着平台就拿到免死金牌了,后续到底怎样,谁也说不好,监管也是在摸着石头过河,目前还没有一份官方文件能够明确备案的时间点。所以对待合规备案大家心态要摆正,放下对“备案”的执念,回归行业本质讨论P2P的投资价值,或许更有意义。P2P并没有我们想象的那么糟,就现在来看,还是有很大投资价值的。
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  • P2P平台合规备案现场检查重点检查什么?
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-12-06 15:17
    目前,几乎所有的P2P平台都在准备合规备案工作,自查报告该提交的也都已经提交,现在就等合规备案现场检查了。那么你知道P2P平台合规备案现场检查重点检查什么吗? 一、存管银行 是否上线存管银行,实现借款人与出借人的资金分离,是现场核查首先考虑的。核查的标准只有一个:平台所有业务是否都接入了存管,即全量业务上线存管。对于出借人来说,一定要了解自己投资的平台银行存管是否是全量业务上线存管,投资过程中是否有真正开头银行存管账户。 二、三级等保 三级等保测评早的,已拿到公安部门三级等保证书。后期的因网安部门原因,即使通过信息系统安全评估,也未拿到公安部门的三级等保证书。目前拿到三级等保证书的平台并不多,出借人同样也可以向平台了解,和哪家信息系统安全评估公司签订的协议,什么时候做完的评估,什么时候提交的资料。 三、违规产品化解以及存量违规产品 违规产品化解报告,是核查的重点。超限额产品、活期产品、净值标等违规产品,有不少平台在10月15日之前或现场核查之前还没有化解完毕,因此在备案阶段,平台之前涉嫌活期产品、大额标的、净值标等违规产品,或者平台目前债转退出极慢的平台,出借人应该保持观望或者远离的态度。 四、信息披露 关于信息披露,只要数据是真实的,与上报金管通系统的一致的就没太大问题。主要问题可能集中在信息披露不完善方面,如项目基本信息,应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施等。其他要求披露的就严格按照《信披指引》规定来即可。 另外,像个人信用贷、车贷、房贷等五类资产也是核查重点,现场核查会要求公司提供的所有借款人名单,根据期限、标的类型,进行抽样。 最后一句话,合规检查不足1个月时间,请大家耐心等待,等监管现场检查完毕,P2P的春天也就来了。  
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  • P2P平台纷纷裁员自救,网贷行业真的越来越不景气了?
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-12-05 15:02
    近日,网贷平台裁员的消息一波不平一波又起。先是宜信被曝要裁员1万人,通过年底绩效考核来优胜劣汰。再是PPmoney闹出员工集体仲裁风波。虽然有些传言言过其实,但并非空穴来风,下面我们就一起来看看平台为什么要裁员,裁员是不是就代表行业越来越不景气了。 对于互金公司裁员的原因,概括下来有三点: 1、战略调整 在雷潮下,很多平台之前的战略失灵,比如偏重于现金贷和车贷业务的平台,现在不太好做,只能寻求转型,所以有较大的人员调整。而员工过万的大平台,在业务萎缩的情况下,也会进行优胜劣汰,减少成本; 2、业务压缩 曾几何时,网贷行业欣欣向荣,达到了一个高峰,但物极必反,在野蛮扩张的背后,累积了很多问题,导致雷潮不断,行业风声鹤唳,投资者胆战心惊,再加上国家打压暴力催收,多种因素下,导致网贷平台流动性资金匮乏,所以不得不压缩业务; 3、政策限制 《108条细则》有一条是对“双降”规定,明确称若检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大,则属于规模控制不到位。所以,很多平台为了满足监管要求,会控制规模,进行裁员也是正常的现象。 总体而言,平台裁员,对员工来说不是好事,但在整个大环境下,对投资者来说,不一定是坏事。我们要明白,裁员的平台证明不是跑路的平台,而裁员的平台也并不是清盘的平台。在行业不紧气的情况下,裁员也可能是为了降低运营成本,为了平台可以继续经营下去,防患于未然,对投资者来说,是一件好事,至少平台目前是安全的。 所以,针对P2P平台的裁员,应该正常看待,并且裁员也是平台提前应对危机的一种方法,不应该把裁员等同于爆雷,更不应该借此来黑平台。理性看待,才有利于我们更好的投资。  
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  • 啥都没用!冷静克制才是目前P2P平台该做的!
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-12-04 14:24
    现阶段,网贷行业正在经历前所未有的洗牌阶段,监管当下,安有完卵?这个时候不仅投资人摇摆不定不知何去何从,平台更是迷惘焦灼。因为谁也不知道接下来监管又有什么动作。其实依小编之见,冷静克制才是目前平台该做的。 一、保持初心 在如今的时代大背景下,不想做大的平台不是好平台。但一心只想做大的平台,也成不了好平台。要时刻保持帮助出借人实现更好生活的愿望和强大动力,保持初心。对出借人的责任感,把他们的钱当自己的钱一样,深刻理解他们“在安全的情况下赚取更高收益”的迫切想法,再省不省风控、再省不省保障,再减不减收益。 二、一步一个脚印,步子不要迈太大 要避免仅为资本和盈利而存在,屈从资本意志。不能只是用客户的资金、让客户冒险,成就自己的梦想。让对梦想的执着,梦想不能只是赚钱;因此不能一味追求做大,为了发展的速度,而降低风控的要求;为了节省成本,而降低安全预防措施的级别;不能为了追求资本所要求的速度,而让投资人的资金承受风险。说白了,就是要实实在在地干,而不投机取巧,靠包装忽悠投资人、出借人。 三、要坚持在安全上,做最充分的安排和努力 互联网时代的营销最注重客户体验,很多人把体验等同于操作简单、使用方便,然而互联网金融是一个“剩者为王”的行业,一切美好的操作体验都必须在安全的基础上才有意义。在P2P行业,“低风险、高收益”永远是最好的客户体验。 合规问题,也是接下来金融发展必须面对的问题。目前,合规与安全已经成为影响许多投资用户最终决策的首要因素,唯有合规平台方能很有效地吸引优质资产与资金的加入,所以现在平台在保持冷静克制的基础上,一定也要坚持合规发展。
  • 为什么说2019年P2P将迎来巅峰?有哪些依据?
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-11-30 14:25
    现在的网贷行业,虽然有监管的约束与管理,但不可否认的是,风险依旧如影随形,在我们投资人周围飘荡。这是避免不了的,任何投资产品皆是如此。临近年关,备案进展如期进行,以下几类 近期P2P网贷行业似乎没什么太坏的消息,行业向着合规方向稳步发展,这是我们出借人所喜闻乐见的。传统金融机构经历上百年的发展才日趋完善至此,和它们相比,互金行业无异于刚刚坠地的婴儿。经过一波又一波的雷潮,相信风雨过后的时局,总是春笋新生,剩者为王。可以预测,2019年,P2P将迎来巅峰! 依据一:幸存平台迎来监管"救市" 在全行业遇到危机时,一个统一的退出机制,能防止不理性出借人的恶性行为带来的社会不稳定因素,也能保障出借人利益,对资产处理、重组变卖更加规范化,只要P2P团队不跑路,就能够尽最大可能地减少出借人的损失。 依据二:监管的逐步完善 自从监管出手以来,行业正能量不断。先是广州底气严打逃债,缓释风险,再是北京完善风险缓释机制,接着长三角完善沟通机制,坚守初心。每个地区都在监管之下不断进步与完善,相信在监管的不断督促之下,P2P平台都能坚守初心,坚守法律底线和政策红线,回归信息中介本质。 依据三:普惠存真,剩者为王 不破不立,或许只有经历一个打破再重建的过程,互金行业才能洗去一切浮华,回归到普惠金融的本质,最终建立起新秩序。P2P作为一种小额借贷模式,经过规范整顿后,对普惠金融仍是一种有效的补充,有其存在的价值和意义。 网贷行业在监管之下已经步入了健康可持续发展的轨道,P2P行业在普惠金融方面的不可替代性也给行业一个明确的信号——P2P将大有可为,相信2019年P2P行业发展将迎来巅峰,P2P行业正在走向剩者为王的新时局!
    理财交流 166 0
  • 如何判断一个网贷平台是否盈利?
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-11-29 16:45
    俗话说的好,经济基础决定上层建筑,如果一家平台一直处于盈利状态,那么平台肯定是安全的,最起码暂时是没有跑路的可能;但如果平台是亏损的,那我们的血汗钱就岌岌可危了。所以平台是否盈利对投资者非常重要,那我们该如何判断一个网贷平台是否盈利呢? 首先,我们需要明确的是关于平台是否盈利千万不要相信平台公布的数据,这些都可以作假。很多朋友会从平台公布的数据中寻找蛛丝马迹,一般情况下待收大、逾期率低,平台才能盈利,不过这些数据也可能造假。就连财务数据都有可能造假,拿上市公司举例来说,上市公司监管相对严,造假的概率小,但其实也非常严重,而且造假的成本低。 那么,到底该如何判断一个平台是否盈利呢? 这个可以从平台的运营模式来判断。平台数据和财务数据只能作为一种参考,要想准确知道平台是否盈利,还要了解平台的运营模式。 大家都知道,利润=收入-支出。借款端是唯一的收入,利息不能太低,不然很难有利润;我们可以根据平台的业务大致判断市场上他能放到多高的利息。接着,尽量压缩支出,比如平台利息不能太高,推广成本要适度、还有员工工资、场地费用都要控制在一定的范围之内,最重要的,坏账不能太多。这些通过评估平台的经营情况也能大致得出。 这样,两者相减,就能够判断出平台是否可以盈利了。
  • 网贷行业回暖,到底还要不要折价债转?
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-11-28 14:56
    不知道大家有没有发现,现在很多平台的债转可以说是非常之慢。长达几十页的债转标,动不动十天半个月的债转周期,等的人非常焦灼。如果你很着急用钱,可以选择亏点钱,兴许还能割肉插队。不过对于折价债转,很多人看法不一。 有的人认为,折价标说合理也合理,至少给了那些天天吵着转让慢的人一条出路。在现在的大环境下债转本来就不容易,谁愿意得不到任何利益去承担你要承担的风险。所以想尽快债转成功就只能通过折价。本来就是你情我愿的事,没有人逼着你一定要折价。 还有的人认为,折价债转是对投资人的二次伤害,投资者在用信心和信念坚守着这相对困难的日子,大多数人对现在债转比以前慢都表示出了理解,但折价转让一出,其实是在变相鼓励割肉转得快,对大多数用正常债转形式的投资者不公平。另外,这还造成未折价标的的转让更慢。折价转让会造成资金分流,影响正常债转速度。 那么,我们到底要不要折价转让呢? 在这里,笔者的建议是,根据自己的风险喜好和承受能力来决定。如果你觉得平稳下车是第一诉求,不想再受煎熬,亏就亏点吧,那么折价债转,是用割肉换逃生的最直接方式。但有一个原则,一旦决定了就买定离手,不要后悔。因为风向这个事情说不好,就像股票的止盈止损,那个临界值需要你自己来设置,而不是市场确切地告诉你最高点和最低点在哪。 如果你是佛系投资人,觉得可以像一颗海草随大环境飘摇,个人的努力多半是徒劳,那也可以选择坚定不打折,啥时候能转出去就到啥时候。相信这样的投友也不在少数,债转六七次,等待半个月,最后也成功退出了。 如果你是很刚的心态,认为绝不能让老赖、平台给套路、给收割,那除了坚定不打折,还要做好见势不对随时揭竿而起组织维权的准备。 总体而言,虽然行业有回暖迹象,但实际的困难和雷掉的烂摊子还有太多太多,唯有勇敢直面、积极解决,这是一场持久战,我们一起加油!
    理财交流 518 6
  • 请远离负面情绪,理性看待P2P网贷!
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-11-27 15:00
    相比于七八月份,虽然现在的行业环境一片向好,但各种唱衰也是不绝入耳。第三方里各种发泄不满,还有各种谣言和质疑满天飞,弄得人寝食难安,严重扰乱了到期后的投资决策。在没有任何石锤的情况下一口一句“某某平台必雷”,“P2P完了”,平台有一点风吹草动就开始起哄,这无疑是搬起石头砸自己的脚。 投资人在面对这些负面情绪时,应该理智冷静,不要轻易受干扰。 一、严格的筛选和分辨信息 很多投资人都是因为轻信了错误的信息而让自己产生了动摇,从而影响到了平台。现在蹭热度的新闻非常多,甚至会把平台几年前的负面拿出来删改一下重新发稿,无效与夸大的信息很多。投资人要多跟平台直接沟通,自己主动分辨,不要被外界虚假言论影响。 二、调整和完善自己的投资策略 很多人出借人踩雷,最大的问题就是投资策略不完善不坚定,行情好的时候闭眼投,行情不好的时候什么都不敢投,赚的快亏的更快,没有一个长期的规划和面对风险时的有效措施。有的投资人该收缩时没收缩,反而加上了杠杆;有的投资人该撤离的时候没撤离,最后变成了接盘侠。大家要记住,关键时刻的投资决策如稍有疏忽,就会直接造成本金的损失。 三、盯紧自己在投的平台 很多投资人喜欢凑热闹围观问题平台,可是又容易被踩雷人员发泄情绪影响,开始无谓担心自己的平台。等分析自己平台的时候,具体规则,团队成员,怎么调整的业务等,统统不知道。自己的平台不去天天关注,反而喜欢看别人的评价,某些人甚至都没有注册和投资过,就可以来给自己投了多年的平台指指点点,这你也要信吗? 总之,遇到问题自己关注好平台的公告,积极和客服沟通,提前决定好是续投还是提现,要敢于对平台整体情况和行情的风险做出果断的判断。千万不要人云亦云,平白抹黑行业,谁都经不起折腾,更何况还在监管期的P2P网贷呢?
    理财交流 116 4
  • 网贷行业再迎利好消息,P2P终于转正了!
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-11-24 13:04
    近日,《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》正式发布,这是监管层首次以文件的形式,明确了互联网金融监管职责所属部门,也就是说,P2P从此也是有“亲妈”管的了!老话说的好,名正方能言顺,这一正名对行业来说绝对是重大利好的。下面我们就来解读一下,这一文件有什么厉害之处。 一、 颁布单位级别更高 以往的文件颁布单位为十部委、地方**、行业协会等,而此次为中华人民国中央人民**颁布,属于百分百的终极boss的指令了,级别之高,话语权之重,对行业发展的影响不言而喻了。 二、监管格局更高大上 目前,国家对P2P的监管形成了:银保监会-地方金融办-行业协会三位一体的监管格局,银保监会负责大政方针的制定,地方金融办负责行政监管,行业协会负责自律监管。监管体系更成熟,更权威,更系统,行业监管逻辑将更严谨,所以这对钻监管漏洞的来说,难度将**增加了。 三、政策更具战略性 以往的政监管政策主要是随着P2P发展中出现的现象,不断为互联网金融业务划定边界和制定规则。而这次的文件则是为P2P监管人、规则制定者划定边界。中央**将P2P网贷正式纳入中国银行保险监督管理委员会的管辖,并由普惠金融部制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。 这意味着P2P正式进入国家体制内,和银行等金融机构一起受到银保监会的监督管理,分属普惠金融部和银行监管部,从此P2P成为了金融行业的正规军。 一句话来概括,P2P终于得到官方转正了!回顾P2P野蛮生长的那几年,P2P如今的正名既在意料之外,也在情理之中。要知道,普惠金融是国家的战略,受到**支持,市场青睐,P2P作为普惠金融的代表,身兼重任,肯定能得到官方的大力支持,所以让我们对P2P充满信息,P2P的未来真的很可期!
    理财交流 525 2
  • 车贷和房贷哪种业务类型风险更大?
    仪琳温柔的大爷 发表于2018-11-23 14:57
    这两年,凭借着有实物抵押,车贷和房贷一直是大家比较信赖的业务类型。但是任何投资项目都是有风险的,即便车贷和房贷“跑得了和尚跑不了庙”能给人以安全感,但房贷和车贷也依旧有不少我们难以想象的风险,下面我们就全面分析一下车贷和房贷哪种业务类型风险更大。 一、快速流动的车贷 (1)车贷,即借款人通过把自有车辆作为抵押或质押进行贷款。 (2)车贷如何保证安全 我国汽车二手市场交易非常活跃,使得抵押汽车完全可以做到在短期内迅速流动变现。其次,抵押车辆非常容易控制,不要望远镜不用天天跟,一台GPS定位仪轻松搞定,随便你跑到天涯海角。 (3)意外频发,车贷风险产生 标的造假、背着投资人交易抵押车辆、租车欺骗投资人。 二、跑得了和尚跑不了庙的房贷 (1)房贷,即借款人通过房产作为抵押物进行贷款。 (2)房贷的风险 双重抵押一直是行业毒瘤,很多借款人在将手头唯一一套房产抵押给平台换来投资人的钱之后,又再次将房产抵押给其他机构或个人获得借款,一房多抵,四处筹钱。 (3)房贷的风险其实远低于车贷的风险 这是不争的事实,很多人都觉得房贷和车贷同等风险,其实不然。房子,千百年来国人逃不掉的话题,房产抵押,在很多人眼里就是具有“跑得了和尚跑不了庙”的逻辑。你要是不还钱我就可以卖你房子变现。房子不像车子,它是实实在在的在那的不动产。为避免二次抵押带来的风险,现在很多平台风控都很严格。 其实每一项业务都有它的优势,同时也暗含难点和风险。做好了,每个业务都有可能赚钱,一旦做不好无疑于引火烧身。究其根本,还是要看平台是否专业。
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