投资人 (4071 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 2015跨年征文 一位风控人员年底总结
    逍遥小妖 发表于2015-01-22 08:25
    首先自我介绍一下:本人金融本科,2012年进入一家资产管理公司。由于公司处于初创期,在客服、运营、法务、催收、风控等岗位上都锻炼过,在这几个岗位上呆的时间最长的是风控,给我收获最多也是风控岗位。通过客服、运营等岗位前期努力后,资金如流水般涌进平台,如何能够将资金投到风险可控并且收益可观的领域,是一个让无数人挠头的大问题。 记得有次在论坛灌水的时候有人问网贷之家的瑾明,你们拥有大批的拥趸和大把资源为何不自己开一个P2P网站,瑾明回复的大致意思是:让钱进来容易,即使按成本放出去,我也无法保证能收回来。 这里就涉及到两个问题:一,高低息和平台安全。收益与风险成正相关,这是经济教科书里的*常识,高收益意味着高风险,这是符合原理的,但是在目前网贷中投资人和平台之间存在着严重信息不对称。资金从投资人处来,利是从债务人处获得,然后平台和投资人分,如果平台投的高收益即高风险的项目但是开给投资人的是低收益的利润,那么,低收益并不意味着低风险。 二,资金安全的问题,在目前刚性兑付盛行与契约精神缺失的情况下,这个高收益与低风险明显违背*常识的悖论如何能够得到平衡,我不想花大篇幅来讲解什么长尾金融效应带来资金汇集和小额的资金分散以及期限错配带来的固定收益,大家也不一定有兴趣看。下面我给大家讲一些我的经历进而来回答这个问题:我刚进入公司的时候公司的风控思路是寻找当地可靠地大中型企业作为公司客户,当地大中型企业在当地信誉优良有相应的抵押物符合抵押标的的要求,在实践了一段时间后发现发展企业贷可行性较低,第一:争取优质大中型企业的贷款在银行间早已是一片红海,大家打的不可开交,银行6厘,小贷3分,谁会来我们这,第二:大中型企业一般都会出现逾期的情况,由于银行能长期稳定低息吸收存款而且存在货币创造效应再加上政府背书的效应,通过换抽屉协议可以让风险错期;而小贷企业则可能会被借款企业拖垮。 随后,杭州某平台车贷业务吸引了行业的注意,车贷有以下优点:属于动产,可以抵押登记,质押方便,额度较小风险分散。汽车金融的产业链尚未形成,一片蓝海,大有可为。于是这种易复制的车贷模式一时间出现在多家平台,更有成为主角之势。目前车贷业务大多采取的是抵押或质押模式,市场也处在未饱和状态,但如此低门槛的业务小贷公司、典当行等也都不会放过,蓝海杀成红海后车贷业务将何去何从是一个问题。一位长期关注P2P行业的记者在文章中提到:和国内汽车保有量相比,目前国内的汽车金融产业链中如车辆评估,二手车买卖,车辆GPS定位等尚未形成互联互通,P2P在相应环节大有可为。写了一些关于车贷的内容无非是想告诉大家我们在设置产品时候的一些思路。有很多朋友问过我如何选择一个好的平台,单凭网站上的介绍就把钱投出去然后还保证安全高息,甚至亲自去实地考察后没多久就垮台的平台也屡见不鲜。选好平台,我想这是每一个投资人最看重也最难量化的地方。在这里我想和大家交流几个在行业内或者不同平台在运营时候采取的策略。 一,多元经营和单一经营:在我刚开始学证券投资学这门课的时候,老师和我们讲:如果一个上市企业多元化经营而且业务大多交叉性不强,属于跨行业跨地域的类型,又经常扩股发债,那么就一定要慎重对待,因为你不知道他拿着钱干嘛去了。 二,第三方托管或银行托管:投资人的钱进来后直接进入第三方账户或者银行托管账户,然后第三方接到平台指令后直接将钱款达给贷款人,资金不经过平台。这样一个看似完美的闭环其实平台如果通过伪造资料将资金打到自己账户是非常容易的。在道德约束和规则约束二选一的情况下我往往会用恶的揣测去相信后者能发挥更大作用。 1月19号,证监会内部职能部门改组,成立普惠金融部门,监管小贷、互联网金融等非持牌企业。努力为P2P辩解的人可以松一口气了。一个行业内的人前段时间撰文写到,赚钱不能偏离大势,就像那句台风来了猪都会飞。也许P2P真的要飞起来了。P2P干的都是银行、证券信托等行业剩下的不愿意干的脏活累活,只是一个产业链的不同定位而已,不存在谁颠覆谁,谁吞并谁之说。 资金在账面上滚动的是数字,落袋方为安全。愿行业越来越好,谢谢大家。
    网贷征文 529 7
  • 逍遥小妖 发表于2014-12-02 19:27
    互联网金融中的翘楚,高大上! 传统银行业的掘墓人抑或行业外的野蛮人 高利贷互联网化
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  • 2014跨年征文 为了理想,在现实中苟且活着
    逍遥小妖 发表于2013-12-25 16:34
    P2P 多么鲜亮的名字,美好的理想,光明的未来 生于大数据的时代,身披互联网金融的黄金铠甲,拥有破解个人及中小企业融资难苦局的绝技。P2P,在如此恰逢其会的时代,拥有高贵出身,身怀济世良方、屠龙宝术,只差一片五彩祥云,就可以成为一位盖世英雄。 是大数据的到来让互联网金融成为了可能,每个人的衣食住行越来越依靠网络,每一次不经意间点开的一个X-艺术网站,放的rock歌曲,买的充气娃娃,订的情趣酒店,团购的蚂蚁大力丸,尽管会很小心很注意清楚网络痕迹,但是都会在后台服务器被详细记录,然后以后再给个人推送广告的时候更加有针对性。所以,当你在优酷缓冲时候屏幕上显示印度延时神油、同城一夜情的时候,不要惊讶,这就是大数据。不好意思,想歪了。 当大数据到来以后,当一个人越来越依赖网络,根据大数据来分析一个人的未来购买的东西也越来越真实可靠,到那个时候当去哪儿网知道你下周三肯定要坐飞机去成都的时候,可能在你电脑上显示的价格和在一公里外另一台电脑上显示的价格maybe会不一样。 好像还是没有回到正题上来,因为我对大数据讨厌着实 胜过喜爱。但同样,也只有大数据才能更加真实地完善信用体系。阿里小贷 的成功是阿里系生态系统的闭环,也是大数据下使然的结果。但是拍拍贷的惨淡经营也可以说明只有亲爹才给劲。 看看车贷,不动产抵押,赎楼、天标票据贴现,每一个平台都是如此的神似,说好的供应链融资呢,说好的可分散、可复制呢?说好的网上申请,网上审核,网上放款呢?当每个标都需要风控人员严格审核、实地调查、写调查报告、整理风控措施、抵押物足值反担保、打款,回款,催收等。我们目前的p2p只能说还只是民间借贷这个母体内的一个单细胞。一方面行走在国家金融政策的灰色地带,前进一步形成资金池有非法集资的危险,高息则有经济诈骗的红线敲打。 但是,还是要先活着,才能见到银行业开放后的春天。说这个话仿佛是现在的平台也在经历刺骨的寒冷,其实除了政策层面的风险,只要风控得当(或者催收得力),大都赚的盆满钵满。 写了这些前言不搭后语的闲话,其实我想说的是: 1,互联网对金融政策的倒逼 我相信这会发生的,而且也确确实实在发生。如果银监会对银行牌照放开数量管制,利率市场化,民间借贷进入央行征信,那么,存借款利率都降低,工商业融资成本降低,资本红利将会出现,多美好的春天。 2,P2P最终还是属于BAT的天下, 技术、用户黏性无网站能出BAT之右,别对余额宝、百发的5-7%的收益嗤之以鼻,到时候如果阿里在余额宝旁边增设一个9%的理财宝,或者右下角的QQ来个弹窗,想想都背后发凉。现在的网站起到了教育投资者的作用,到时候坐收余利的还是巨头,百度、阿里、腾讯,或者他们背后的红杉资本、morningside,中金,杰润......
    网贷征文 1191 24
  • 逍遥小妖 发表于2013-09-04 12:32
    支持,显示IP能将马甲狙杀于无形 不支持,个人隐私万一被人肉了怎么办 其他,无所谓。反正什么马甲、忠粉、脑残粉一看注册时间什么的就都懂了。
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  • 为什么是山东人
    逍遥小妖 发表于2013-08-28 11:26
    山东人热情好客,为人实在忠厚。齐鲁大地更是人杰地灵、英雄才俊辈出,在华夏大地闻名遐迩。我不想掉书袋一样的把孔子的克己复礼、墨子的非攻、到战国年代的与西楚齐名的东齐的田氏家族、有不辱王权的五百田横壮士,有翠屏山拼命三郎对信任的苦苦追求。 历朝历代中山东一直不是中国的政治中心,从大秦一统到大汉长治久安在到鲜卑南迁洛阳,再到六水汴梁秦淮杭州、金陵不太平六臂大都却都没有形成自己的风格和性格。 有哪个省像山东那样几乎每一个城市都有自己的特色,潍坊国际风筝节、青岛啤酒节、即墨黄金西海岸、日照被成为北京的海景花园、济南的众多山泉更是吸引了世界的目光。烟台富士苹果、德州趴鸡、威海 本人在去年沿着济南、日照、青岛旅游一圈、感慨日照人民生活之悠闲富足、青岛啤酒节之疯狂与激情、济南的民族园和泰山鲁能足球队以及百校联盟的啦啦队们都给我留下了非常深刻的印象,当然最值得感恩还是好客的山东友人。 当下世风日下人心不古,现在有好几个省份的名声在外面都很差、连老实守本分的生意人有时候都不好意思自报家门,但是山东人却十分自豪,前段时间更是掀起了找媳妇就找山东女人的风潮。 山东人很尊敬孔子、见人打招呼都称呼为老师,山东人身上又有着梁山好汉抱打不平的血统、及儒家思想及尚武与一身闯关东更是胆略与智慧的结合。 温州人能挣钱、上海人有国际范 ,北京人也褪下了长衫棉袍洋味十足,但是只有提到山东人大家才会一致翘起大拇哥。前两天济南中院的审判过程更是全程微博实时公布内容之详实具体更是为天下先。 因为山东人有自己的信仰, 曾经被一位foreigner问faith,我挠头半天说party不让搞封建迷信。现在想想没有faith真是一件恐怖的事情。 良好的声誉是借贷关系中最好的背书,性价比之高将会让无数人侧目。 谨将此文献给默默耕耘的同行们,不问收获只问耕耘。
    休闲灌水 529 17
  • 逍遥小妖 发表于2013-08-26 17:10
    以后劳资也投七八十个平台,每个平台不超过一万小散滴干活 嗦噶,劳资本来就是小散,五个平台加起来才几万块钱 这算个球,继续把鸡蛋都放在最结实的几个篮子里面 多么痛的领悟
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  • 风险保证金是怎么回事
    逍遥小妖 发表于2013-08-20 06:58
    今天在一家平台看到其成立了风险保证金并将其工行的保证金账户公开,本人有些疑惑,这个账户是怎么运行的呢?按照平台上的意思是一旦发生逾期,平台将使用风险金来弥补。但是谁来监管这个钱如何运行呢,一旦发生像WY这样的挤兑事件的时候,平台老板会不会直接把保证金账户的钱转到自己个人账户然后耍老赖?期待高手解惑
    网贷交流 956 28
  • 湘西曾成杰“集资诈骗”获死刑 类“吴英案”再引争议
    逍遥小妖 发表于2013-07-13 13:21
    同样的集资诈骗罪,同样是二审被判死刑。2012年2月8日,迟迟没有等到湖南省高级人民法院(下称“湖南高院”)二审宣判通知,北京盛廷律师事务所律师王少光向湖南楚湘律师事务所律师熊治国打了个电话,在获知熊治国也没收到宣判通知后,委托熊亲自去湖南高院询问情况。2月10日下午,熊治国在湖南高院得知案件已经宣判,并取得二审判决书。这让作为“曾成杰集资诈骗案”二审辩护律师的王少光和熊治国颇感诧异,“怎么能不通知辩护律师就宣判?”上述判决书显示:上诉人曾成杰、曾正以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资总金额34.5亿元,集资诈骗金额8.3亿元,金额特别巨大,且情节严重,曾成杰、曾正的行为均已构成集资诈骗罪;驳回曾成杰的上诉,维持长沙市中级人民法院(下称“长沙中院”)的一审判决,即“被告人曾成杰犯集资诈骗罪,判处死刑。上诉人曾正犯集资诈骗罪,判处有期徒刑七年”。今日,已经斩立决。 噩耗传来,今天上午我爸爸已经被执行死刑了,注射死亡。我们连他的最后一面也没见到!一句遗言也没有!现在政府都没通知我们!没想到他们动手这么快!我父亲的冤死的!我们一定会为他翻案!谢谢大家一直以来的关注,谢谢大家!-------曾珊泣血 国内刑事辩护律师李庄认为::即便死,依法(司法解释)应让亲属见最后一面,除非死刑犯拒绝接见,但执行法官应制作笔录,不知法院能否向亲属出示拒绝会见笔录。否则,涉嫌秘密处死。 背后有多少内幕也许在不久的将来就会一一见效,但是民间借贷之痛会给这个行业带来什么样的进步和影响呢?
    网贷交流 1741 15
  • 那个语文是数学老师教的,数学是体育老师教的看过来
    逍遥小妖 发表于2013-07-13 08:08
    我感觉你的数学真的是体育老师教的,呵呵,开个玩笑,既然你提到了概率10%之说,那再往里说,一个平台倒10%,两个平台同时倒是10%*10%=1%,三个平台同时倒10%*10%*10%=0.1%,在往后十个平台同时倒台是0.1的十次幂,用小概率或然事件来说小于0.003以后的概率都是小概率事件也就是不可能发生事件,那么也就是说三个平台也就满足不同时倒台的可能,保证资金至少有一个是安全的,以此类推,当你有九个平台的时候,你至少有三个平台是安全,如果你有二十一个平台的时候至少三分之一是七个平台是绝对安全的。 排除这种机械算法以外,如果你对平台稍作考量,而不是闭着眼睛撒钱的话,安全度绝不在此,金融圈里面有句话讲:不要把所有鸡蛋放在一个篮子里面,同时巴菲特还是格雷厄姆也说过相反的话,要把所有鸡蛋放在最安全的篮子里面。孰对孰错,都对也都错。其实就是人的贪欲和理性这两个小人打完架后的胜者占据你的内心的结果。 还有一个说承兑汇票事的,其实我个人认为更多的是在保证金里面做猫腻,现在企业一般都可以开出保证金在百分之五十以下的银承汇票,我们以20%为例,他从平台借出100万(利率按年化30%算不低吧),可以开出500万的银承,银承利率加手续费是基准利率上浮10-20个点,也就是7%-8%的样子,转手贴现4%-10%,当然做质押就不贴现,其五百万成本是30%/5+8%=14%,也就是说保证金制度里面玩了个杠杆效应,这是我根据自己的经历所提出的见解,欢迎质疑拍砖灌水。 上述言论绝无任何人身攻击之说,我的数学也是语文老师教的,因为我的数学老师就是我语文老师的学生,语文老师是全能选手,语文数学社会自然体育样样在行,把把都能拿得出手。
    网贷交流 933 11
  • 第三方平台是靠什么挣钱的呢?
    逍遥小妖 发表于2013-07-12 15:29
    这几天之家更新的内容不多啊,大家都忙着投资去了把,难得平台今日清静,小妖在平台上经常看大家精彩的内容和犀利的评论,今天也写点东西供大家娱乐一下把! 昨天股市少有的艳阳高照让史玉柱的嘴又裂开笑了,想到了史玉柱就想到了马云,想到了马云就想到了第三方支付平台。 目前平台上第三方支付很多,什么这个宝、哪个通的不胜枚举,但是我们的资金一般都是如穿云箭一般停留时间一分钟都不到更别提沉淀下来做备付了,那我的疑问就是第三方是靠什么挣钱的呢?支付宝背靠阿里系吃喝不愁,财付通也在南极动物的大树下好乘凉,快钱有着大额流动便捷的美誉,俨然就是第三方支付中的三大巨头,我理解第三方盈利的模式就是资金能够沉淀下来然后去做定存也好(如同余额宝开通之前的淘宝)大额定存可以和银行坐下来谈参考利率同时也可以买国债或者直接做货币基金都是风险很低回报率也不错的生意,但是这得有个前提:资金能够沉淀下来,哪怕是一分钟一个小时,最起码你得开户证明你的资金是自愿充值进到这个平台来的。这样平台就可以理直气壮和银行谈生意赚钱了。 但是,像盛付通、国付宝、还有其他第三方目前是什么水平呢?我不知道各位有没有这些第三方的帐号反正我是没有,因为没有必要,从按下充值按钮到填入手机验证码再到充值成功到对应平台一分钟都不到。那第三方是靠什么挣钱的呢?手续费?千一,万五?现在平台大多不收取充值手续费,线下而且一般会有奖励,第三方的手续费可能是平台代付的。而且还有另外一个貌似是国字头的平台:银联在线,直接通过网银交易,如果有一天,xyk不让直接充值了,那这些第三方支付平台还有太大的存在价值吗?仅仅是靠挣手续费是难以长期为继的把! 是不是他们还有别的生存之道?
    网贷交流 943 17
  • 逍遥小妖 发表于2013-07-03 17:31
    不会 好的稳定的平台会投 劳资只投不收费的好平台 我是酱油帝 还没有挣钱就让我交钱,尼玛当劳资SB啊 等挣钱后再vip
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  • 我不知道这样的问题算不算太fish
    逍遥小妖 发表于2013-07-03 09:02
    现在百度各种不靠谱,我输入红岭创投上面会出现这么多网址链接,而且前三个都不是红岭的,因为红岭kpi排名比较考前这个还算是比较好的[img]file:///C:\Documents and Settings\Administrator\Application Data\Tencent\Users\2282149112\QQ\WinTemp\RichOle\Q[I3`V(H4ZH[KC42{ND`I~P.jpg[/img]. 如果要是一些新的平台,百度可能都没有收录,网贷平台本来就比较混乱,所以我认为如果平台能够提供一个链接的话将会是很美好的事情。
    网贷交流 795 16
  • 2011年的新闻就不要在炒了
    逍遥小妖 发表于2013-06-27 09:27
    哪个所谓的箭在弦上,什么ccav的剩饭,就不要在吵闹了。
    网贷交流 404 2
  • 人人贷怎么标怎么没有一个月的标?
    逍遥小妖 发表于2013-06-26 19:57
    RT
    问卷调查 450 6
  • 线下充值你怎么看
    逍遥小妖 发表于2013-06-26 10:50
    线下充值,你怎么看?为什么要搞线下充值?直接通过ATM转账和通过平台充值有什么区别?为什么有的平台搞活动要线下充值,个人认为线下充值更具隐蔽性,让资金来无影去无踪,监管机构更难以起到监督监管作用。纯属个人的一点看法,希望和大家交流。
    网贷交流 744 18
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