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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 金点贷 关于融易网更名为金点贷的公告
    融易网-AR 发表于2014-05-19 16:20
    尊敬的客户您好: 因“融易网”名与其它公司网名重名,经公司股东会研究决定,并通过相关政府管理部门同意,拟定于2014年5月13日(星期二),“融易网”正式更名为“金点贷”,网址:www.jjry.com不变,客户投资品种和收益等均不发生变化。 感谢您对我们工作的支持与帮助,给您带来的不便,我们深表歉意。 特此公告! 重庆企盟信息技术有限公司 2014年05月12日
    活动播报 496 1
  • 融易网分享 月入3000元最低工资白领 怎样理财生活过得不紧巴
    融易网-AR 发表于2014-04-17 11:12
      梅小姐,今年25岁,2012年毕业后在上海一家工作做前台工作,每月收入仅3000元,平时和父母住在一起,每月给父母500元,平时除了自己的日常开支,包括上班公交费一天8元,一个月大概近200元;通讯费每月200元;还有购物买衣服、交际等每月大概需1000元左右,每月结余1100元左右,有存款2万元。梅小姐坦言,自己收入低,每月都会精打细算来过日子,生活过的紧巴巴。为此,咨询嘉丰瑞德理财师平日该如何理财改变现今生活状况?   【案例分析】   低薪族,是一些年龄不满30岁,收入低于5000元的职场人。这群人由于缺乏明确的职业规划和职业定位,使得工资较低。梅小姐虽然工资低,不过理财意识较强,精打细算地过日子,但是生活还是过的紧巴巴。对于低薪族人群,风险承受能力一般,但收入较稳定,嘉丰瑞德理财师建议梅小姐适当进行投资理财,多关注一些稳健理财产品来增长资产。   【理财建议】   1、增强储蓄意识   梅女士生活比较节俭,工作两年已有2万元存款,说明有较强的存款意识。不过钱放银行利息少,有点不划算。嘉丰瑞德理财师建议将每月结余的1100元,定期定额存入银行,持长期稳定地理财,能为以后的结婚等打下基础。   2、留足家庭应急备用金   为了防止家庭有突发事件紧急用钱,理财师建议梅女士留1万元作为家庭应急备用金,也可以将这笔家庭应急备用金购买货币基金,相对流动性较强,收益高于活期存款利息且稳定,一般年化收益率在4%左右,是储蓄流动资金较好的理财方法。   3、不断提升个人能力   梅小姐需要明确自己的职业规划和职业定向,不断地提升个人能力,建议平时多看看书,适当参加一些职业培训课程等,便于未来能在工作岗位上晋升加薪。   4、适当投资增加收益   梅小姐,除了明确自己的职业规划和职业定向,不断提高自己工作能力外,还可以适当增加一些投资获得额外收益。所以嘉丰瑞德理财师建议梅女士剩余的1万元可以购买定期寿险,不仅能增加家庭保障,还能为自己未来养老提前做好保障。有闲钱的还可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 银行理财产品两大误区你知道吗
    融易网-AR 发表于2014-04-16 11:29
      近年来,银行理财产品发行数量与规模快速增长已经成为一个市场“共识”。据普益财富数据显示,截至2013年12月31日,2013年国内商业银行发行的理财产品数量达到47008款,与2012年相比增幅达到29.58%。随着居民理财需求的不断增长,银行理财产品便成为投资者,尤其是风险规避型投资者的首选。不过,在银行理财产品大军迅速扩张的同时,产品到期收益“不达标”也成为投资者高频投诉的问题之一。但需要提醒的是,银行理财产品并非存款,其也存在一定风险。有不少投资者误将银行理财产品看作是“保险箱”,认为其保本保收益,这其实是存在误区的。在此,东亚银行(中国)为投资者指出银行理财产品投资中常见的误区,希望对投资者有所帮助。   误区一:银行理财产品不会“亏本”   不少投资者认为银行理财产品跟银行存款一样,不会亏本,这种想法其实是存在误区的。一般来说,根据获取收益方式的不同,理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。   保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的,例如:6%;而后者到期后保证可以获得的仅是最低收益,例如:2%,其余部分视产品挂钩标的表现和具体的约定条款而定。   非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得收益,有可能产品到期无收益。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。非 保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。因此,投资者应该谨慎选择产品类型。   误区二:预期最高收益等同于实际收益   很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此,在购买理财产品前一味追求预期收益指标,而在理财产品到期后,如果出现最终收益低于预期最高收益时,投资者便会觉得自己上当受骗了。   其实,“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况,这其中是存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时,须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。   理财产品的风险与收益往往是成正比的,即收益越高风险越大,在高收益的背后往往隐藏着高风险,投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而轻视风险。通常情况下,高收入者的风险承受能力强于低收入者,年轻人的风险承受能力强过年长者。所以对年长者而言,挑选理财产品更要慎重,不能一味挑选预期收益高的理财产品,需综合考量,选择那些保证本金、收益稳健的银行理财产品。 认清误区,理性投资。 有闲钱的投资者还可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 IT工程师家庭如何理财:纠结先买房还是买车
    融易网-AR 发表于2014-04-15 14:28
      王先生,今年28岁,在一家公司担任IT工程师一职,目前月收入12000元。老婆做行政人事,月收入5000元,两人已结婚但还没孩子。每月两人生活开支3000元,包括生活费1000元、房租费1000元、交通费300元、电话费300、交际费400等。目前有银行存款30万元。买房现在买不起,买车还凑合。因此,王先生纠结,是先买房子还是先买车呢?   【案例分析】   根据王先生家的情况,嘉丰瑞德理财师分析,王先生和老婆工作都比较稳定,未来要准备有孩子。为了给孩子一个舒适的生活环境,先购买房子很有必要。至于汽车并不建议提前购买,现在公交地铁都很方便。重要的是汽车是消费,而买房相当于投资,未来还能升值。   【理财建议】   买房需要一大笔资金,因此王先生夫妻俩除了提升自己,在工作单位中获得升值加薪外,还要学会通过投资理财,让现有的资金为你“生钱”,嘉丰瑞德理财师建议从以下两个方面着手:   1、盘活30万元银行存款   目前银行1年期,年利率3%;2年期,年利率3.75%..。.由此可见,银行利息较低,而且王先生可能短期内看房,几个月后就需要买房使用,因此建议购买一些3-6个月的短期理财产品较好,也不耽误买房,可以通过嘉丰瑞德认购“单季鑫”,投资期限3个月,活动期收益率8.5%;“双季鑫”,投资期限6个月,活动期收益率9.5%;30万元投资,分别能获得6375元、14250元收益,王先生可根据资金使用情况自行选择。   2、每月可支配收入充分利用   王先生和老婆每月收入共17000元,除了每月生活开支3000元,月结余14000元,这部分收入要充分利用,除了留足4000元家庭备用金外,剩下的1万元,理财师建议可以购买货币基金,每月能获得5.5%左右的收益。   这样王先生通过盘活30万元银行存款,并充分利用每月可支配收入,即没耽误买房,也能使资金在短时间内获得更高的收益。如果王先生买房后有计划地坚持长期投资理财,很快也能还清所有房贷。长期投资理财还可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 四个混搭式理财方案:银行储蓄+短期产品最简单
    融易网-AR 发表于2014-04-14 10:18
    去年,在余额宝[微博]的搅动下,理财市场可谓是大放异彩。银行、保险等传统金融机构的理财产品发行依然,信托、券商、第三方机构在理财产品的发行方面也不甘示弱。与此同时,互联网金融的各种“宝”类产品以其方便、门槛低的优势迅速占领了市场份额。新的一年,理财市场精彩依旧。面对众多的理财产品,投资者不妨尝试一下混搭路线,进行分散投资,把钱放进不同的篮子里,让风险低一点,再低一点。   四个“混搭”式理财方案   最简单:银行储蓄+短期理财产品   银行储蓄是最为传统的理财方式,它的好处就在于它能帮助大家养成爱储蓄的好习惯。除了储蓄之外,投资者可以购买短期理财产品,周期短,收益也较高,稳定性也高。因此,银行储蓄与短期理财产品的组合,能帮你在短期内获得较高收益。   最经典:货币基金+固定收益类产品   要想获得长期稳定收益,投资者可选择货币基金与固定收益类产品的组合,这是最经典的保本投资与风险投资组合。有理财师表示,理财可以遵守“二八原则”,八成资金用于购买货币基金,风险性较小,每日计息,随时用随时能赎回,保证了本金稳定收益,相比银行存款利息高;二成资金购买固定收益类产品。   最稳健:60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票等   对于稳健型投资者来说,投资组合中无风险或低风险的产品比重较大,建议60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票等,多配置一些固定收益类理财产品,本金有保障的同时,收益更稳定。   最激进:50%股票等+30%固定收益类产品+20%货币基金   对于激进型投资者而言,投资组合中高风险的产品所占比重较大,建议50%股票等+30%固定收益类产品+20%货币基金,这种方式能让激进型投资者在最短的时间内使其投资组合的价值达到最大。   投资小贴士:   一、手中有钱 心中不慌   投资者在进行投资时要切记的一点是:手中要有活钱。无论是为了家庭应付万一,还是在投资市场中面对众多不确定性,手中有一部分活钱是非常重要的。例如,在股市连续大跌后迎来利好策时,许多投资者就是因为手中没有活钱,没办法抓住机遇。   二、投资适度原则   中国经济网记者提醒,理财讲求“混搭”也讲求适度,并非是选择的理财产品越多收益就越好、风险就越低。过多的选择反而会分散投资者的注意力,从而投入大量的精力,效果却适得其反。 有闲钱的投资者还可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 宝宝理财收益率走低 银行理财产品优势重现
    融易网-AR 发表于2014-04-10 11:47
       各种“宝宝”的年化收益率近期纷纷跌破6%,而银行理财产品的优势开始逐渐显现。临近月末和季末,多家银行开始抢发季末高收益理财产品,不少中长期产品预期年化收益率超过6%的高收益大关。   “宝宝”理财收益率走低   互联网金融最近好像挫折连连,就连前段时间风光无限的互联网金融理财产品——“宝宝”军团也开始“低头示弱”。如“宝宝”军团的带头大哥余额宝,3月26日最新的7日年化收益率已经降至5.472%,往日风光不再。   互联网理财产品的背后是货币基金,货币基金的整体收益会随着市场上资金面的宽松程度而变化,目前市场上资金相对宽松,所以货币基金的收益自然下降。按照此前支付宝[微博]方面对余额宝收益情况的披露,余额宝自成立日到2013年12月31日,年化收益率为4.9%。“我们预估,余额宝长期的收益也会在这一收益水平上下波动。”支付宝方面称。   值得注意的是,此前银行协议存款由于具备较高收益率,且有“提前支取不罚息”这一政策红利担保,成为货币基金的主要投资标的。而日前央行提出互联网金融监管应遵循的五大原则,其中就包括“不允许存在提前支取存款或提前终止服务,而仍按原约定期限利率计息或收费标准收费等不合理的合同条款。”有基金分析师认为,这意味着有关银行协议存款“提前支取不罚息”的政策红利将终结,“宝宝”军团的收益率也将受到影响。   银行理财收益率走高   与“宝宝”军团收益率走低相对应的是,随着3月末银行季度考核再次来临,不少新发行的银行理财产品收益率开始小幅回升,部分产品的预期年化收益率再创新高,更有百万元以上申购门槛的年化收益率达到7.3%。   记者昨日通过财汇资讯不完全统计发现,虽然现在的银行理财产品收益率没有年末高,但目前市场在售的预期年化收益率超过6%的银行理财产品比比皆是。如中信银行(4.70, -0.02, -0.42%)的中信理财之惠益计划稳健系列16号16期产品(942天),投资门槛为100万元,预期年化收益率高达7.3%;兴业银行(10.17, -0.12, -1.17%)私人银行客户专属人民币理财产品(174日),投资门槛也是100万元,预期年化收益率达6.5%;天津银行2014年“汇富计划67期”人民币理财产品(39天)(电子渠道专属),投资门槛仅为10万元,预期年化收益率也能达到6.5%。   记者粗略统计,今天(28日)至月底,各家银行在售的稳健型人民币理财产品多达365只,其中预期年化收益率达到或超过6%的产品数量多达82只。当然,预期收益率排名靠前的产品多数是城商行和股份制银行发行的。业内人士分析,银行理财产品提高收益率是为了在季末吸引更多的存款,4月初产品收益率有望再度回落。   “宝宝”面临潜在风险   仅仅从收益率的角度来比较“宝宝”军团和银行理财产品明显不够科学,两类产品还是有较大的区别,如流动性、风险度等。理论上来讲,投资于同样的货币市场的各类工具,流动性高的“宝宝”军团和流动性差的银行理财产品,必然应该在收益率方面存在差异。因此,目前“宝宝”军团收益率下滑也属于回归正常。一旦未来市场利率中枢下行,各类“宝”的高收益率优势将不复存在。   普益财富研究员叶林峰提醒,从流动性上来看,虽然大部分“宝宝”能够实现客户赎回资金T+0到账,但这并不是货币型基金的结算方式出现了变革,而是通过基金公司以自有资金为客户提前垫资而实现的,这意味规模越大,垫付资金的压力越大,一旦出现大规模的赎回,超过基金公司垫资的能力,则可能对收益形成负面影响。另一方面,由于目前货币型基金享受协议存款提前支取不罚息的优惠政策,因此一旦该项优惠政策被取消,货币基金将面临重大考验。   此外,在互联网理财产品大发展的今天,如何保障投资者账户的资金安全也是互联网各类“宝”的销售平台所必须解决的问题,而对于银行理财产品来讲,安全性无疑则高出很多。同时,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 不当月光族 适合小百姓的普通理财法
    融易网-AR 发表于2014-04-08 10:43
    理财心得,刚刚工作的年轻人,短时间内买不起银行理财产品,不妨在强制节约的基础上,选择银行定存和理财宝的方式试着开始理财。   2012年刚上班的时候,我的银行卡里只有1000块钱。带着这1000块钱,我开始了职场生涯。   第一步:强制节约   2012年毕业后,我带着1000块钱,找到了一家私营汽车制造公司的工作。在那里,实习期工资只有1400元,每月25日结算工资,第一个月的工资押给公司。我从7月2日开始工作,到8月25日才能把7月份工资拿到手,1000块钱要支撑近两个月。   在这种情况下,我唯一能做的就是节约和忍耐。幸运的是,公司给员工提供免费住宿,我节省了一大笔房租开销。   我买了个不到200块钱的电磁炉,工作生活就算开始了。自己做饭其实能省不少钱,而且还能吃得比较好。起初钱不多,我都是以素菜为主,荤菜为辅,少吃肉,多吃菜,节约为上。   第二步:分配、管理资金   我们不仅应该会赚钱,也应该学习如何合理分配和管理收入。在起初工作的那段时间里,要是不强制节省,怕是每个月都会“月光”的哦!   两个月后,我拿到了15 6 0 元工资(那个时候还没开始买“五险”,又碰上高温天气,公司发了一些高温补贴)。我从工资里拿出4 0 0元作为生活费,剩下的放在银行卡里,以备不时之需。就这样,每个月工资一发,我就把生活费扣出来,剩下的放在卡里,死都不拿出来。   大概6个月以后,我的工资卡里有了6 0 0 0多块钱存款。这时,我就不能再让它们躺在银行卡里睡大觉了,准备把这些闲置资金进行统一管理。   我学着网上推荐的“12存单法”,从卡里拿了2200元存一年期定存,剩下的作为流动资金,仍然放在卡里。等再次发工资时,我照着上次的做法,先扣除生活费,然后拿出2000多块钱存一年期定存。   以此类推。这样,每个月不仅可以定存,还能有活动资金。我会对工资卡里留下的钱进行再分配,偶尔拿出两三百和朋友们聚会,联络感情。钱不多,花销有度也是理财方法。   存钱窍门:建议大家在选择银行的时候,可以多看看,不同的银行存款利率稍有不同。我选择的是重庆农村商业银行,一年定期存款利率3. 3%,其他银行大部分都是3.25%。   第三步:试着理财为什么选择定存   很多人都想理财,可是却不知道怎样去做。我不懂基金、股票,银行里保本、收益率又稍微高点的理财产品,起购门槛都是5万元。   像我这种刚刚工作一年多,转正后税前工资2200元(扣除水电费后,余1900元多)的人,就算不吃不喝,两年内也买不起银行理财产品。   所以,我一开始只用“12存单法”,也算给自己“保个本”。经常关注各种理财信息,坐等理财机会。   今年春节,公司发给员工每人120 0元年终奖,我将这笔钱存进余额宝[微博],接着又追加了1500元进去。春节过后,我看了一下收益,相比银行好很多。   我了解到,货币基金年收益率低,风险也很低,申购赎回也相当灵活。所以,我现在试着投一部分钱进余额宝里,另一部分还是坚持定存。我每天都会看一下余额宝收益,实时监控,行情不好时,可立马将其转出。   以上就是我自己的理财方法,希望对还是“月光族”且不知如何理财的朋友有所帮助。有闲钱的投资者还可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 孩子财商教育并不难 买玩具买出的理财观
    融易网-AR 发表于2014-04-03 11:38
      给孩子买玩具是每一个妈妈都绕不过去的话题,今天就罗列一下楼主在这方面的小实践。   CASE 1:咱们交换玩具玩吧   很多父母在孩子没出生之前就把婴儿玩具准备好了,即使小婴儿还不会玩。玩具是孩子成长的重要玩伴,尤其是现在独生子女的时代下,孩子自己玩玩具的时候还是比较多,而且玩具的设计也进步、复杂了很多。   等娃娃一岁多、两岁会满院子跑之后,接触的面广了,交流的机会多了,看到别个娃的玩具自然是“流满口水”,在家里,娃娃们都是被谦让的对象,所以到了外面,很多娃娃喜欢直接去拿别个娃的玩具,不给就生抢,抢不到就大哭。记得咱娃一开始的时候也那样,搞得大人们都很尴尬,有些大人,尤其是上一辈分的老人喜欢告诉娃娃,说回头让妈妈爸爸给买,可是娃的欲望很难满足,而且多变,总不能搬个玩具城回家吧。虽然现在哪个娃娃的家里不是玩具堆成山的,那这怎么是个头啊,给娃讲道理,他们也不太懂。   后来想了个办法,告诉娃娃,跟别个娃换玩具玩吧,你喜欢他的,他也喜欢你的,果然这个办法很有效,娃娃们出门玩的时候都各自带着玩具,见面了就换着玩,回家之前再把玩具换回来。   以前觉得这只是解决娃娃们争抢玩具的解决办法,回头一想,这可能也算是帮娃建立了最初的理财观念。愿意与别人交换和分享,学会作出取舍;说好了换什么玩具、什么时候换回来,要细心对别人的玩具,学会了诚信和善良,否则下次小盆友不愿意跟你交换了。而从大人的世界来看,取舍和诚信正是未来进行投资理财的时候,所需要的最基本的品质。   CASE 2:“21天”与“一次买一件”   等娃娃开始上幼儿园,很会表达自己的愿望而且有些主见的时候,楼主曾经非常苦恼,怎么说服娃娃不要一到超市或者商场就嚷嚷着要买玩具回家,以至于总是想方设法绕过玩具柜台或者不断转移娃的注意力,甚至于批评娃娃,这也不是解决办法啊,躲得太累了,而且总会有失灵的时候。尤其是有些很执着的娃更难以“对付”,不达目的誓不罢休,一屁股坐在地板上嚎啕大哭,直到答应他们给买玩具才罢休。   后来一个朋友告诉楼主了一个方法,很管用,到现在都很感谢她呢,在买玩具方面,楼主几乎很少与娃娃产生冲突。其实做法很简单,首先就要跟娃娃沟通好买玩具的规则,比如那个时候楼主跟娃娃商量好了,可以每过21天之后才能买新的玩具,而且一次只能选择一个玩具(21天正好是三周,一个月时间有些长,怕娃娃坚持不了),娃娃理解不了的时候可以稍微给他解释家里的开支情况,如果钱都花在玩具上面,就买不了更重要的东西了。   没想到娃娃一直都很配合,在去超市和商场的时候,虽然他还是会流连于玩具柜台,但没到规定的时间不会要求去买,就只是“看看”,搞得楼主每次看到他在柜台前看玩具时候的小背影时,老是觉得自己是不是“太残忍”了。   “残忍”有残忍的好,到现在娃还是坚持遵守这个规则,只是“21天”换成了儿童节、生日或圣诞节、元旦的时候可以给他买玩具。当然娃大了,关注的东西多了,玩具的地位也不像以前那么高了,现在娃会更喜欢跟同伴玩、运动、看书。   楼主觉得这“21天的游戏”在不知不觉中让娃学会了遵守规则,学会了等待,学会了拥抱希望。记得之前看过一本关于孩子理财的书,里面说教导孩子投资,不是学习如何分析,也不是要计划赚多少,而是先训练耐性,锻炼他们等待的习惯,明白要达成目标是需要时间的。说得很有道理,其实咱们成人在这方面也相当缺乏,不够有耐性,要知道财富的积累正是建立在时间之上。   CASE 3:买玩具的钱你自己支付一半吧   楼主的娃在上小学一年级的时候开始有零用钱,每周10元钱,告诉他可以自由支配,只需要事前知会大人便可以了。一开始他对10元钱也没有太多的概念,拿到后就到小区里的便利店去买东西,买着买着他就有概念了,比如说只够买一个奇趣蛋,或者两块巧克力。当然在购买哪些零食方面,对他还是有限制的,虽然跟他说零用钱完全由他全权处理。   娃一开始用钱也是很大方,可是后来发现钱在星期一用掉之后,后面的六天都没有钱用了,渐渐的他会有些节制。而且楼主也跟他之间有了一个约定,既然小盆友有自己的零用钱了,那么买玩具的时候需要他自己出一半的钱,然后大人支持他一半。自从有了这项规定后,娃买玩具的做法也有所改变,比如之前他会要求直接去商场买玩具——当场就能拿到玩具的感觉就是好,之后找机会告诉他,如果在网上买,只需要花费2/3甚至1/2的价格就能够买到完全相同的玩具,这样可以留下更多的钱做别的事情,就是需要花多几天的时间等待。最后娃觉得是能够忍受那几天的,大多数情况下选择了“等待”。   可能是有了“一半”的做法之后,娃娃把今年过年收到的红包钱自己留下一半,另一半拿来跟楼主分享,以前他收到的红包都会全部主动送给楼主。稍微有点失落的楼主觉得没关系,只要他自己有原则就好。   楼主一开始决定由娃娃拿自己的零花钱来支付购买玩具所需要的一部分钱,只是想让他在买什么样的玩具上有所节制,什么样的玩具才是当时最需要的,而不是人云亦云或者一时冲动。不过后来发现这样似乎既可以帮助娃娃学会控制消费欲望,形成计划怎么去用钱的习惯,学习怎么去掌握和支配自己的“财产”,也能够了解量入为出和资源有限的道理——因为买了这个就不可能再去买其他的东西,要买只能等到下一个零用钱发放日了或者通过自己的努力来赚取。   楼主这几年的感觉是孩子的可塑性是很强的,只要父母能多花点心思多动动脑子,孩子是会朝你们所希望的方向成长。   不过楼主到底不是教育专家或者真正的育儿达人,就是一名需要不断成长的普通的孩子的娘。写这些文字,不是作为一个成功之道来进行分享,毕竟每一个孩子的个性不同,成长环境、大人的教育偏好也不同,相同的方法可能出不来相同的结果,这就像在同一个苗圃里养花,同样的时候浇水、施肥、松土,最后开出来的花和结出来的果实个个不同。   说起来这与投资也非常相似,成不成功是要看长期的,也许十年之后才可以判断这些实践有没有起到好的作用。现在的“小屁孩”们比起咱小时侯不知道有多机灵多聪明见识也广,咱们做妈眯的就更需要智慧了,所以楼主很希望妈妈们都能来一起分享、互相启发,无论做任何事业(育儿也是一项长期而伟大的事业!),都要有所总结总结、借鉴借鉴、实践实践,才能再前进一步。如果有眼光的投资者还可以让孩子接触一下在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 季末考核来临 中小银行理财产品收益率再超6%
    融易网-AR 发表于2014-04-02 10:56
    本期推荐的银行理财产品中,浙商银行推荐了两款收益上“6”的产品,另外平安、浦发、哈尔滨银行的产品利率也超过了6%。在一季度末考核时点来临之际,股份制、城商行依然保持了较为强劲的势头,纷纷打出高息揽储牌。相比之下国有大行则延续了一贯的稳健风格,建行、农行、工行都拿出了收益率在5%到5.8%之间的稳健型理财产品。其中,建行、工行的两款理财产品投资期限均接近1年,投资渠道也主要以存款、债券、货币等平稳市场为主,能帮助投资者长期锁定较高且稳健的收益。   重庆某银行理财经理聂先生表示,从近几年数据分析来看,银行理财收益率在一季度末并不是必然上涨。但近期部分城商行和股份制银行为了揽储,也许还会提高少数理财产品收益率,待考核时点一过,收益率还会随之回落。“因此,我建议投资者不妨配置一些国有大行的中长期较高收益理财产品提前锁定较高收益率。虽然在短时间内比其他中小银行的产品要少赚一些,不过从长期投资角度看,前景还是好的。”有闲钱的投资者还可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息, 到期还本,利息每月结。
    平台心声 552 0
  • 融易网分享 老人退休第一年要避免七大理财错误
    融易网-AR 发表于2014-04-01 11:05
      理财专家认为,退休者如果看不到老年后的长期照顾需求,就将在经济上面临风险,这也是退休者犯的重大理财错误之一。   无论任何行业,新手在初级阶段犯错总难避免,刚退休的人也不例外。理财专家指出,退休初期如果犯错,后果更难弥补。以下是《今日美国报》介绍的退休后头一年容易犯的七个错误,以作为退休新鲜人的前车之鉴。   1.没有理财和生活计划。绝大多数理财师都认为,年近退休的人应与理财师咨商,为退休生涯制定理财和生活计划。华尔街富国银行资产管理部主任凯瑟琳·迪恩说:“即将退休者容易犯的最大错误,就是没有退休后的理财计划,理财计划对快退休的人至关重要。”   2.花销过度。人们退休后有了大量空闲时间,购物和休假也都比以前增多。退休者应制定符合实际的预算,包括固定支出和额外开销等项,定好后再与理财师协商。   3.过早申请社安福利。理财师认为,太早申请社安金是退休者经常犯的错误,也是最大的错误。宾州Bryn Mawr信托公司的米雪儿·琼斯认为,退休者应尽可能晚地领取社安金,“以便使社安福利最大程度地增值。”   4.投资策略太保守,没考虑通膨因素。多数人退休时,会把大部分储蓄转成稳定的债券和定期存款,而不是继续放在股市,但债券和定期存款会受到通货膨胀的侵蚀。   退休者应知道,通货膨胀会降低购买力。专家说,2008年以来,许多人把储蓄转为安全的定期存款和货币市场基金,尽管两者的利息几乎为零。他们只考虑储蓄和国债的安全和风险低,但光考虑安全会导致最终陷入没钱的境地,尤其是在通货膨胀率高的影响下。退休者要想到,退休生涯可会持续20到30年,因此,在投资上也要多元化。   5.过早退休。专家说:“69%的人希望在退休后仍有部分收入,但只有27%的人表示,他们是为了钱而仍在工作。在62到70岁期间若仍继续工作,较可能实现收入理想,每年机率增加10%。”   6.低估自己的寿命。迪恩表示:“部分退休者低估了他们的寿命预期,许多人如今活得越来越长。员工福利研究所的报告显示,在年满65岁的人中,约半数的男子可再活17年以上,女子可多活21年,现在的百岁寿星不在少数。”   7.没有制定健保医疗计划。迪恩说:“健保费用不断大幅上升,多数人在年老之后,将需要某种程度的长期照顾,而长期照顾的费用可能在退休预算中占很大比重。员工福利研究所的调查表明,半数65岁的男子需要长期照顾。”   理财专家认为,退休者如果看不到老年后的长期照顾需求,就将在经济上面临风险,这也是退休者犯的重大理财错误之一。这里就有一种理财方式,有闲钱的投资者还可以试试,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台重庆融易网 实现理财目标,满标计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 理财必看的13条投资圣经
    融易网-AR 发表于2014-03-31 09:53
      1、一点投资也不做,也可能是好理财   中国人素有轻视投资的传统,两千年的农耕经济形成的固有观念,认为商人高卖低买,赚取中间差价,古人谓之奸黠狡诈、不事生产而徒分其利,在重农抑商的环境下,剥离掉投资这一项,对理财的理解能更纯粹,北齐孔颖达在《五经正义》中首度提到理财言圣人治理财物,用之有节。        股票是理财的一个手段,绝非目的   这里并非诋毁投资的作用,而是澄清一个事实,投资是理财的一个手段,而绝非目的。如果这个目标是解放中国,那投资好似一场战役,平津战役或者淮海战役, 很重要,但不能本末倒置。如《华尔街日报(博客,微博)》个人理财专栏作家乔纳森·克莱门茨所说,我们投资并不是为了击败市场、发笔横财,或者赚取尽可能高的回报,金钱的本身不是最终目标,而只是实现其他终极目标的手段,投资是为了购买一栋房子,或者让子女上更好的大学,或者为退休生活储备。   2、抑制欲望,增加被动收入   据说张柏芝的出场费比谢霆锋高10%,你觉得谁比较容易达到理财目标?   一个月薪3000元的保安和一个月入3万元的医生,哪个比较容易达到自己的理财目标?   把钱存在银行赚3.5%的预期利息和一个预期收益率高达14%的产品,哪一个更有用?   对艺人而言,出场费与片酬就是主要收入来源,张柏芝的收入比谢霆锋高,但却时常遭遇财务问题,最近的一桩就是为钱不惜接烂片。原因有二,赚得多,花得更多;第二,张没有被动收入(即不需要花费多少时间与精力,就可以自动获得的收入)。这不正是消费与收入?话分两头,各表一枝。   赚得多,花得多,永远在老鼠赛跑圈   张谢二人婚姻危机除了感情原因,也夹杂钱事,据悉,张柏芝隐瞒谢霆锋斥资1.28亿港元订下香港市区半山世纪大厦顶楼房产。但没钱付首期,又因为银行无法全额核贷,尚差5000万港元必须以现金支付,因为谢霆锋拒绝支付,张柏芝只好找了财务公司高息借钱。花得比赚得多,正如《穷爸爸富爸爸》一书的作者伯特·T·清崎所说:“没钱的恐惧会刺激他们努力工作,当他们得到报酬时,贪婪或欲望又开始让他们去想所有钱能买到的东西。于是就形成了一种模式。”   起床,上班,付账,再起床,再上班,再付账……当赚到更多的钱,我们会迅速调高“想要的生活”预期,为此我们需要赚更多的钱实现它,欲望不息,循环不止 。   穷的时候觉得一个月3000很幸福,富的时候觉得一个月3万元还是穷。研究生的时候身边都是穷哥们儿,大家有口酒喝,能吃点麻辣烫就欢喜得不得了。赚3 万元的时候比的是那些比你更有钱、开豪车、住豪宅的人。一个月入3万的医生未必比一个月薪3000的保安更快达到理财目标,也是这个道理。   还需要一份被动收入   所谓被动收入,就是不需要花费多少时间和精力,也不需要照看,就可以自动获得的收入。一套收租金的房产,一家定期分红的企业,一项收益稳定的投资,大可以代替劳动收入。   谢霆锋的被动收入是一份实业投资,去年年初,他投资的公司PO朝霆公司因为年收益超过8000万元而备受关注,该公司创建于2003年,当时霆锋用房产抵押贷款获得的几百万港币,在香港铜锣湾开设制作室,创建PO朝霆,主要从事电视广告的后期制作,是目前香港最出名的特效公司之一。   即使谢演艺事业受挫,片酬减色,财务尚有张安全垫,但柏芝就要担心下美貌和演技的持久度。   3、切莫有时间工作没时间赚钱   等有了钱再理财吧。   谈到理财,这句话说得最多。林林去年三十岁,是一位优秀的电视编导,月入过万,月出过万,存款少少,但她有自己的大主张:“我的同学跟我赚得差不多,每个月省吃俭用存下来八千,这真的不可思议。理财并不是要扼住自己的脖子生活,有一天有机会赚了一笔钱我自然会开始理财。”林林工作努力,对职业生涯非常自信,只是所言非真理。   你见过20多岁的投资理财大师吗?   除了睡觉,朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作,越优秀的人花在工作上的时间越多。努力工作当然是赚钱,以林林的能力,她可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会,我们可以把它分为四类赚钱机会:一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。假定这四类机会都非常靠谱,一个大电视台节目主管的offer;一位相识已久的朋友邀林林入股新公司,这个项目非常有前景;一个银行的老朋友介绍的回报超过两成的稳定产品;一笔大额项目提成和年终奖。   可能的结果是:   同样的,一份收益再高的投资,林林也无福消受,因为她没有本金;   拿到一笔“大钱”奖金时,林林“自然会开始理财”,但她发现自己没有经验,不懂。   我们见过20多岁的网球冠军、主持人,但极少见到20多岁的投资理财大师。任何一种非凡成就都需要长时间的练习,老虎伍兹在1996年获得职业生涯的第一个美国职业高尔夫巡回赛冠军时只有20岁,但他练习高尔夫球已经有17年了。1999年,17岁的郎朗在芝加哥拉文尼亚音乐节一夜成名的时候,他已经没日没夜地练习钢琴有14个年头。从21岁毕业,林林有9年的时间训练财技投资1000元与投资1万并没有太大差别。理财是一门实用技术,最好自己能上场,单靠看书恶补并不容易。   4、人生最大的风险不是死得太早,而是活得太长   人生在世一百年,天天有些小麻烦。最好的办法是不理,只等秋风过耳边。大多数人还是无法像季羡林这么超脱,老先生98岁离世,依旧没有遗嘱,或者,更深的原因中国人太能理解如其子季承的描述,“死亡一直是个禁忌。父亲对死亡没有准备。”   从法律角度看,不为死亡做安排最大的问题是,财产未知,下落无着。如何立一份有效遗嘱,《继承法》有明确规定,立下之后可以参考柳传志的做法,公之于众,定期改动,以免导致继承人之间的猜测和纠纷。“到最后的时候才宣布谁来负责继承接班人。那个方式,我觉得不好”,柳传志也这么想,你呢?   无论哪一种,提前做好安排总不会错。第一,列一份单子,详细写好你的遗愿,包括由谁来继承你的sina微博和QQ空间密码;第二,准备足够的钱,预备活到800岁这是有史以来最长寿的中国人,先秦仙真彭铿的寿命。好吧,靠谱一点,告诉你一件事,出生于清朝末年的长寿奶奶霍礼明今年115岁,是最长寿的河南人,仍然身体健康。   欢迎来到长寿风险的世界,这看起来不近人情,但这的确比“死得太早”还可怕。   规划我们退休后的投资组合,是人生中最棘手的财务难题之一。   如今,65岁的男性预期平均能活到83岁,而65岁的女性平均能活到85岁,但这些数据会误导人,因为它们只是平均预期,不仅有半数的退休者会活得更久,而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数,有些人可能在接近70岁就去世,而不少人能活到90岁。而且,如果你已婚,则还要考虑两个人的预期寿命。平均寿命仅仅反映大众的整体情况,至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人,他们的寿命可能超过平均数。 如果你身体健康、头脑清醒,还是谨慎为好,做好90岁,甚至更长久的退休计划。   可怕的是,在超过20年的收入荒漠里(如果50岁退休, 按照中国人口平均寿命74岁计算,是24年),我们靠什么养老?除了社保,有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道,多数中国人都知道,社保真的帮不上忙 如果想像日本老人那样退休后在冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年,只能靠自己的安排。   最多的人存下了一笔钱做养老之用,但最大的不确定性来自于寿命:我们不知道自己能活多久,这意味着我们很难去计算每年应该从积蓄中抽出多少用于生活开销。取出太多,可能是:眼睛一闭,一睁,钱花没了,人还在……取得太少,我们可能过上了不必要的拮据生活。   第二多的人靠着一套房产,但活过了70年,所有权又是一个不确定性。   根据经验,大家填补养老大坑的现金喷泉依次是:一笔储蓄,最好每年有些收益;一幢可供出租的房产;或者持有一家公司的股份,每年自有分红这些都是被动收入。   5、不要早结婚   “取得第一桶金后,以钱赚钱。”   李兆基,香港地产大亨,亚洲股神。恒基兆业、中华煤气*、新鸿基地产副*。   当被问及成功秘诀,四叔李兆基给年轻人一条忠告:不要早结婚。   2011年,李兆基以190亿美元身家跃升香港富豪榜第二。因为排行老四,被圈内人尊一声“四叔”,从创办新鸿基地产的楼王到弹指间撼动恒指的“亚洲股神”,四叔的故事每个香港人都耳熟能详。只是难以想象这位85岁的长者并不像家中渴望抱孙的爷爷那样催促年轻人早日成家立业,而是冷静地说一句:不要早结婚。   “如果拿着当初的1000元去投资,第一次能有2%的回报,日积月累下来也是很大的财富”,四叔在一次公开演讲上说:“以钱赚钱,怎么会成不了富豪?”   年轻最大的好处是不怕冒险因为你没什么可失去,最大的短板是母钱少少。1948年的金铺学徒李兆基,只带着1000港元南下香港,并没有多少余钱帮他赚2%的回报。细究四叔的财富增长历史,不管是1958年与郭德胜合股永业地产的几百万港元,还是1975年成立恒基兆业的1.5亿港元,又或者 1993年与郑裕彤预期收购加拿大Westcoast Peboleam公司的14.9亿港元,都不及初抵香港时,在金铺挂单买卖外汇和黄金积累的那一小笔储蓄来得重要。对多数白手起家者,积蓄母钱没法走捷径,靠的是赤手空拳打拼、一分一毫存下,甚至是省吃俭用。   形成母钱的珍贵时期多是二十来岁,太早结婚会蚕食掉这笔资本,如四叔所言 “有的时候家庭的负担会成为枷锁”。华尔街日报金融专栏作家Jonathan Clements(乔纳森·克莱门茨)有两个花钱大户,一个叫汉娜,一个叫亨利,“他们对我来说都是无价之宝但如果要孩子,我就不得不晚点退休”,对克莱门茨而言,家庭是他最大的资产和负债。他在自己的理财专栏里写道:“组建一个家庭意味着额外的支出,孩子的出生可能促使父母其中一方放弃工作,在家里养育孩子。当我还在《华尔街日报》工作时,我经常收到读者的邮件,在信中他们为自己能在40多岁成功退休而沾沾自喜,无一例外的是,他们没有孩子。根据美国农业部的数据,一个中等收入的家庭把孩子培育到18周岁,要花费20多万美元,接下来,父母还要支付比这更多的大学费用。如果希望成为理财成功的父母, 那么我们需要早做准备。”   结婚二字对中国人的重压,除了孩子,还有一套房子。一个28岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以来的所有积蓄能成为母钱的钱,为了凑齐首付,搭上父母积蓄的大有人在,更可怕的是,每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能。   6、卖掉房子去投资   “如果你手上还有多余的空房,赶紧卖掉吧,不要再等了。国内楼市将会进入最冷的‘冰河世纪’,全国平均楼价将会下跌50%,而下跌周期最长将达3年。”   玫瑰石顾问公司董事谢国忠   过去十年,中国房价上涨6倍,年均预期收益率接近20%,在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道,但是接下来10年,房地产还依然会延续此前的辉煌么?   过去十年,没有什么像房子这样可自住可投资,看得见摸得着,最关键的是,上涨扛扛的。   过去十年,房价上涨6倍。北京涨了10倍,并且,只涨不跌。同期,上证综指从2001年6月14日2245点一路下行,攀爬至2007年10月16日到达历史高点6124,目前徘徊在2480点,这十年间,巴西的股票涨了7倍,俄罗斯涨了6倍,印度涨了5倍,中国的股市涨了不到10%。未来十年是什么模样?   房价会不会永远都涨?至少香港人不会这么想。东亚银行(中国)财富管理部总经理陈柏轩说:“我认识的一对夫妻97年结婚时,在香港比较偏远的地方买了房子,房价跌到最低点时差不多跌了80%。所以,即使是刚需结婚买房子,也要理性。”   时至今日,楼市终于有所静寂,总理说房价要回到合理价位,有人认为是正常回归,还有人还等着房价下跌抄底,等着房价另一轮的暴涨。   中国经济的成长,十年前就奠定了现在的模式。中国在十年前做了两件事:第一,2001年加入世贸组织。中国的产业竞争力飞速提高,这奠定了中国以外需拉动经济成长的模式。第二,1999-2000年启动了房改。在过去,住房是一项社会福利,房改之后,房地产成了一项产业。从此,中国的经济就在房地产及相关产业飞速发展的基础上高度成长,拉动了内需。   过去十年,中国房价上涨6倍,年均预期收益率接近20%,在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道,但是接下来10年,房地产还依然会延续此前的辉煌么?没有只涨不跌的股市,同样楼市亦如此。但是楼市是明年还是后年下跌呢,我不知道,但是这个问题似乎并不重要,我们考虑的一个命题仅仅是,接下来10年,房地产还会是一 个优异的投资渠道么?   衡量房地产价格的两个指标:租金预期收益率和房价收入比。目前北京普通住宅租金预期收益率为2.5%,北京房价收入比差不多20:1,这两个指标目前似乎并不合理。对这种不合理比率的调整,我们寄希望于租金的上涨,收入的提升。房价如果继续10年保持20%的增长,为了改善目前并不合理的比率,那么租金和收入应该要保持高于20%的增长,但这个数字在现实世界中似乎很难实现。那么降低一点要求10%呢,这也是一个很难实现的数字。   答案很清楚了,房地产要延续过去10年的辉煌似乎并不现实,无论房价下跌与否,可以肯定的是,接下来的10年,房地产不再像过去10年是一个优异的投资渠道,而是一个与股票、基金,甚至债券类似的投资渠道。   如果有更好的机会,为什么要守着几套房子?   7、别指望靠保险赚钱   保险管得很宽,从意外摔跤到红斑狼疮,从车子自燃到楼上邻居家淹水毁了你的天花板,但凡会让你破财的事情,保险都不会坐视不理,除了投资失败。   我们能从外星人绑架保险这种离谱的险种中获得一些灵感,关于保险的真正含义。你只要付9.95美元给这间不靠谱保险公司,当投保人被不明飞行物体上的外星人绑架,就可获得1000万美元的赔偿。如果在被绑架期间得不到营养充足的粮食,被保险人可以获得2000万美元的额外赔偿。   保险将你置身于财务安全之中,这一点美国人身体力行,因为他们一旦遭遇火灾、家庭主要劳动力的死亡时,悲伤之余实在拿不出钱来化解财务危机,甚至,车祸后预先垫付1000美元也非易事。根据《TIME》(时代周刊)在去年8月的调查,只有36%的美国人在其储蓄账户上有超过1000美元的应急资金。   中国人则恰恰相反,在去年三季度央行[微博]对储户的调查中,82.8%的城镇居民倾向于储蓄,其中一半的人只认银行存款。在美国人检讨自己保险买得太多的同时,也许中国人该想想,是不是保险买得太少?历来缺乏安全感的中国人有足够厚的“垫子”抵御财务危机,而这个垫子往往并不是保险。   我们对保险有个最大的错觉既然是保险,用它投资肯定没风险。这句话大错特错。专栏作家吴霁刚刚帮一位女性客户梳理了过去七年的投资单据,最大的败笔来自一家外资公司的分红保险。   求方便之名,让保险一次性解决两个问题保障和投资,效果也并不一定好。根据华宝证券的统计,去年,67个投连保险的激进型投资账户全数亏损,与股票型基金相差无几,查至过去三年的业绩同样不相伯仲,只是后者申购费不超过1.5%,投连险可是“昂贵”许多。   中国理财网CEO赵良有个绝妙比喻,投连险好比二合一洗发水。事实上,有必要让保险来满足双重需求吗?   直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险,只选择那些纯保障型,至于投资,省下钱来交给更专业的投资机构去打理,按照赵良的话,既然有洗发水和护发素,何苦非要用如家快捷酒店的二合一洗发水?   8、能把钱守住就是赚了钱   早在300多年前,著名的法国哲学家布莱士·帕斯卡曾经以这样的方式为其对上帝的信仰进行辩护:假设上帝不存在,则怀疑者赢,相信者输;倘若上帝存在,情况则相反。   持相信和怀疑态度,犯错误的后果是完全不同的。如果上帝不存在,那么所有虔诚的信徒只是失去了许多单调乏味的教堂礼拜仪式,但如果上帝存在,那些怀疑者则会在死后下地狱,并永远被炙烤。理性的人,或者至少那些相信上帝确实会在意他们的所作所为的人,会选择相信上帝。   如果你相信一项投资会让你收益丰厚,将全部身家投入其中,可能会让你瞬间实现最高的理财目标,如让孩子在美国读中学,全家住别墅。但如果你错了,极端的情况是损失了90%之多如同1929年-1932年美国大萧条时代的情形。这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比,你可能会失去全部的养老金,连70平米的房子也住不起。   任何在美国大萧条时期持有一定数额债券的人都会感到十分幸运,他们不仅获得了还不错的息票,而且本金和预期利息的购买力也变强了,这得益于长期的通货紧缩。 而任何生活在当今中国的人都知道,在通货膨胀的环境下,钱正在无形变少,但错误的投资可能比通胀更暴戾。韩国公认的地产投资高手慎永根分享自己的经验时说: “未来能获益多少是关键,但比这更重要的是能否在未来还能保住本钱。”   保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力,什么时候出手赚取收益。   9、现在,投什么比什么时候出手重要   在过去25年内,金融危机发生的频率由3年一次变成平均18个月就来一次,按照里氏震级来算的话,它从三级地震变成了九级地震,甚至更严重。2008年起,危机已经成为常态。看看欧洲的状况,法国理财专家马克·菲奥伦蒂诺深有体会,财富管理这种事情如今已经不亚于在两旁布满狙击手的冰道上开F1赛车的困难程度,它远远不像在第七号国家公路上开标志404家庭型小车,随时都可以停下来,在草坪上边沐浴阳光边野餐那么轻松简单。   在中国,投资界也普遍感受到市场的变化,我们接受的外界影响越来越多,市场波动的周期越来越短,节奏越来越快。与此同时,是理财产品的日渐丰富,2004年,银行理财产品、基金产品分别只发行了123款和不到200款,到了2009年各自的发行数量达5986款和636款。   10、赚自己能赚的钱      认识自己能赚什么钱   投资市场的钱并不好赚   我们经常关注那些一年之间就高涨100%,甚至翻两番的股票,阅读有关明星基金经理的小道消息,四处打听有内幕交易的热门小盘股。现在看年中时的金价,很多人都能得出结论,黄金大涨势必会回调果然贵金属在9月份难逃大跌。这些看起来好像轻易就可以了解涨跌的奥秘,金钱唾手可得。但事实并非如此。   完全靠投资“发财”可谓凤毛麟角,依靠一份自己的事业改变财富的速度甚至靠谱一些。投资家也好,企业家也罢,别人的故事终归是别人的故事,没有一个好点子、一个好爹,大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字,我们可以做的是,赚好自己能赚的钱,把它赚足。   有时候投资的意义不在于赚钱,而是避免变穷。   投资什么?总是找不到最好的产品   理财者总是陷入两难境地:不满意于国债和保本基金的微薄收益,也不喜欢股票和阳光私募的大起大落,把钱放(贷)给号称能给5分利(月息5%)的表哥,但又担心要不会来本金;终于打听到一年稳赚13%的信托产品,却发现凑不齐300万元的门槛。   每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已,如同找女朋友,要么漂亮但不聪明,要么聪明但样子普通,难得碰到才貌双全的女子,却看不上你。   如果把2011年最常见的理财产品在一个特别的矩阵中一一排列,我们能发现最简单的真理:这项投资赚钱能力越强,冒的风险就越大。比如股票型基金(公募)在2007年一年能帮持有人翻番,但也可能在2008年平均亏损一半。但也有例外,固定收益类的信托一般能拿到稳定的收益9%或者以上,看上去没冒什么风险,但别忘了这样的产品有100万元的投资门槛,而且流动性很差,在持有期间不能像基金那样随意买卖。   幸好投资可以很花心,不能娶到美娇娥,但可以同时拥有,坐享齐人之福。专业人士称之为资产配置,是为了分散风险。   真正的分散是要在不同的资产类别中进行配置,比如应该有债券类资产,多数情况下与股票是反向的,还可以考虑黄金,市场越恐慌黄金越值钱,货币型理财产品也是,别看平时收益不高,但市场资金紧张时,货币型产品的收益不可小看。在不同的资产类别中进行配置,并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整,这才是有价值的分散。   看看去年谁打败了通胀?如果以此衡量成败,2011年浮动收益的产品都是失败者,沪指下跌,私募和公募基金跌得更惨,就是常常被冠之以“保守”的债券基金也难逃劫难。只有两类理财产品打败通胀,分别是信托和银行理财产品。   11、隔靴搔痒更安全   如何平衡风险与收益?   身处证券市场之中的房四海[微博]的建议是:一步一个脚印,普通百姓不要搞股票和高风险投资,踏踏实实过日子和看书。房的头衔是宏源证券(8.22, 0.00, 0.00%)(000562)首席*家,见过太多股市悲欢 “不搞股票”,他的理由很直接:“在一个不分红的股市里,玩的是纯投机的圈钱游戏。”在过去22年,A股融资总额为44450.53亿元,而分红总额为 20991.31亿元,分红连融资金额的一半都没有到。   过去五年中可口可乐的股价在17.64元之间波动,从2005年2010年投资者获得的红利,这只“债券”的收益相当于19.95%,这还没有算上股票上涨的收益。巴菲特在1988年-1994年期间陆续购入约13亿美元的可口可乐股票,一直持有至今当然不是为了一箱樱桃味的可乐,根据理财专栏作家杨天南的计算,在截至2010年的24年中,可口可乐的分红每年都在增长,巴菲特共收到现金红利31.7亿美元。   也许很快,中国股民就能享受到如此福利,在证监会[微博]*履新的第一个媒体通气会上,相关负责人表示,将出台举措提升上市公司分红水平。来自证监会[微博]的数据显示,2008年至2010年,A股实现现金分红的上市公司数量逐年增加,从856家上升至1321家,增幅达到54%,现金分红的金额也从3423亿元增至5006亿元。   除非艺高人胆大,否则死得最惨的也是拿生肉当主食的人。   12、投资最可怕的敌人是你的情绪   在摩根士丹利华鑫基金[微博]副总经理秦红与投资者们的交流中,她发现投资七情“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻地影响着投资行为。在一次投资论坛上,有位穿着时尚的阿姨提出了一个让秦红印象深刻的问题,并获得了广泛的关注:“我从2003年开始买基金,也算是老基民了。以前一直秉承长期投资的理念,却发现一直亏钱,现在我打算低买高卖做短线了。”   阿姨的自我总结正好符合了七情下的投资心情。   首先是参照点的不断漂移 自己的投资到底是赚钱还是赔钱,阿姨也不是很清楚。但是我们按照市场历史推断,以基金指数60%的超额收益来看,阿姨的投资整体盈利是大概率事件。而阿姨口中一直说到的“赔钱”,其实是不断地与过去的最高点相比:2008年与2007年的6000点比较,赔了一半也是正常;等到2010年,就开始与 2009年8月的3400点高点比较,赔了20%也是可能;近期,又与2010年10月相比,似乎又赔了10%。在这样连续“亏损”压力下,做出低买高卖的决策似乎是理性使然。   往回看,我们总会知道那个历史最高点和之后巨大的下跌;但是身在其中之时,却永远无法预测市场走势。上涨之后 “再创新高”固然令人愉悦,却远没有下跌的记忆来得深刻。家人的参照点漂移与选择性记忆,令这位阿姨不知所措,所以才会得出她的结论:卖好基金,留差基金。按照这种低买高卖的思路,其结果可想而知。   从2003年开始,到2010年止,综指有超过1倍的增长,基金指数更是1元变5元。 然而在参照点不断漂移之下,投资者们感受增长的日子综指只有7%,基金指数也只有10%;感受到损失的日子,综指却超过了70%,基金指数也将近60%。 投资是为了赚钱,但风险下的投资不会天天赚钱,为了长期的盈利忍受痛苦,这是基金投资的现实。   因为痛苦就采取如阿姨般的低买高卖策略,最终的结果大概率事件会是承受了下跌(因为不肯割肉),还赚不到牛市的钱(因为赚钱时会频繁买卖,拿不到牛市的收益)。   外人看来,低买高卖是应该的呀。尤其是高点不卖出,真是笨人所为。在如此的外部压力下,许多人从长期投资者走向短期交易者,这大概也是现阶段基金发行规模尚可,但整体规模下降的原因之一吧。再加上渠道本身的利益倾向,以及长期投资教育声音的弱化,最终让投资者不是走向理性,而是走向短视:逐渐关注短期利益、忽视长期利益,而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件。直到牛市来临,他们才发现因此丧失了巨大收益,可惜已为时过晚。 13、网贷投资 有闲钱的投资者还可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台(比如重庆融易网) 实现理财目标,投资门槛低,保障本金安全,通过严格审核,该平台预期年化收益14%,回购期限1-3个月,投标成功立马计息,到期还本,预期利息每月结。
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  • 融易网分享 选到优质理财产品看三点
    融易网-AR 发表于2014-03-27 11:19
    市场上理财产品增多,该如何选购理财产品成为投资者最为头疼的事。对此,理财师根据多年的经验,为大家总结出了选购理财产品关键点。   1、看是否保本   目前,市场上理财产品五花八门,银行理财、互联网理财、信托理财、基金、券商、银行资管等,对于投资收益率有几种描述,如“ 预期收益率”、“目标收益率”、“承诺收益率”。。。。。。   一般来说,理财产品标明“预期收益率”的较多,而预期收益率并不等于实际收益率,要区分清楚。抓住一点:保本型产品所规定的保本期限是较长的,因此,理财师提醒,投资者在投资保本型产品时,必须考虑这笔资金在保本期内是否有其他用途。   2、看资金投向哪里   其次要看资金投向哪里,因为产品投向直接决定了偿付能力。市场上有很多产品在宣传时都会夸大收益率,但理财产品的投向一带而过。   对此,投资者要擦亮自己的眼睛,最好选择投向明确的产品。或者对比同类产品的收益率,如互联网理财产品余额宝们,刚开始宣传收益率7%左右,而如今收益下滑,其实这是必然的。余额宝们其实背后都是货币基金,而货币基金按照往年的平均年化收益基本在4%左右,所以投资者要理性看待。   3、看产品从哪里赚钱   有些银行理财产品是结构性理财产品,收益率很诱人,由于投资方向较复杂,多数投资者完全不明白产品结构,盲目购买而遭遇损失。   因此,需要擦亮双眼。虽然有些投资者知晓资金投向股票、债券等方向,但对这些领域却并不了解,也不知道是否能赚钱。理财师认为,投资紧抓一点:尽量选择投向较为明确的产品,看不懂的产品不要买!   选购理财产品紧抓这三点,一切都会变得很简单,不愁赚不到钱。这里有一个合适的投资项目,有闲钱的投资者可以试试,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式网贷投资,通过P2P网络贷款平台(比如重庆融易网 www.jjry.com) 实现理财目标,投资门槛低,保障本金安全,通过严格审核,该平台预期年化收益高,回购期限1-3个月,投标成功立马计息,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 银行理财网销有望破冰 年内或先放开低风险产品
    融易网-AR 发表于2014-03-26 12:33
      近日,有接近监管层人士向《每日经济新闻》记者透露,针对银行理财产品首次购买需要面签的情况,监管层正在研究,特种理财产品的面签限制可能会放开,目前正在走流程。这意味着,银行理财产品通过互联网渠道销售有望破冰。   “随着各种T+0互联网理财产品出现,传统银行理财产品首次购买必须要到银行柜台面签已在一定程度上限制了银行理财业务规模扩张,如果监管层征求意见,各家银行都会举双手同意。”某银行理财部门人士向《每日经济新闻》记者坦言。   “购买理财产品需要面签主要考虑理财业务销售的风险管理问题,理财业务随时都有风险,通过面对面评估确认签字以后,在充分告知后银行不承担相应的责任,但如果没有充分告知,就会加重客户投诉的风险。”上述接近监管层人士表示。   据了解,现在部分银行柜台风险评估存在走过场的情况,记者日前在某家股份行购买理财产品时发现,理财客户经理对客户做风险评估时间很短,几分钟即完成。   年内或先放开低风险产品   “银行理财产品很复杂、类别很多,可能会针对部分产品或某一类产品先放开(面签),要看相关管理部门的风险评级,如不管控好就会出现系统性风险。预计在收益稳定、风险较低的理财产品中首先放开,今年应该有希望。”上述接近监管层人士称。   据了解,银监会在《商业银行理财产品销售管理办法》中强调:“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。”   银行人士普遍认为,银行理财产品在互联网理财品大规模问世后显得有些逊色。除了要求5万元的最低购买门槛外,另一原因便是银行理财产品“面签”规定难以逾越。   为了方便客户,增强竞争实力,目前银行在本行网站上都会挂上一些银行理财产品信息,客户也可以通过网银购买,但理财产品旁边都会标注:网银购买理财产品限于最近一年已在本行柜面进行了风险评估的客户。   此前,一些银行也专门推出了网银专属理财产品。昨日(3月17日),记者致电某大行客服人员,该客服表示,即使该行推出的网银专属理财产品,首次购买也需要在柜台面签后才能购买。   部分银行风险评估“走过场”   按照相关监管规定,各银行在执行过程中应该严格按照要求对首次购买理财产品客户实行柜台面签。不过,上述银行理财部人士向《每日经济新闻》记者表示,现在客户在柜台做评估基本都是草草了事,主要是为了不触犯监管规定。   记者日前在某股份行体验了柜台评估,该行工作人员提供给记者几张风险测评表,当记者填写完成后工作人员才发现表格是已过时效的旧版本,于是重新让记者填写新版本,而且时间很短。   国元证券(8.90, -0.02, -0.22%)理财研究员卢羽佳向《每日经济新闻》记者表示,银行理财产品首次购买需到柜台面签主要是确保安全性,确认个人是在银行开的理财账户,并提供身份证,当场拍照等,网上则很难保证类似柜台面签的安全性。虽然,有些网点风险评估草草了事,但账户安全还是很有保障。   然而,在银行人士看来,客户在柜台面签也未必会认真阅读风险评估。互联网金融是一个趋势,而面签过了并不意味着使用网银就安全了。对银行而言,客户首次购买银行理财产品需要到柜台面签与购买基金等产品的要求有些不对等,基金产品购买就可以直接在网上完成。   可增加银行理财品竞争力   卢羽佳表示,如果放开理财产品面签制度,影响不会太大。第一次购买理财品去一趟网点并不是很麻烦,只是开通银行账户比较麻烦,如果能在网上开户就比较方便。   “但不可否认的是,随着互联网理财品不断涌现,银行理财产品有一个进入门槛,如果放开首次购买理财柜台评估可以增强传统银行理财产品的竞争力。现在,银行最大的一个放开是有一些理财产品向开放式发展,可以提前赎回,与之前相比这是最大的创新。”卢羽佳表示。   上述银行部理财人士则表示,银行网点运营成本比较高,客户也变得不愿意跑网点,如果实现网签购买理财产品,对后期的金融创新有很大帮助,同时还可以减少流动中的现金,对反洗钱等也有帮助。   上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊向《每日经济新闻》记者表示,银行理财产品首次购买需到柜台评估规定,暂时不宜放开。因为,客户对购买银行理财产品内在的风险、原理现在还不是很清楚,常常将理财产品错误理解为存款、类存款产品。如果不通过柜台进行风险评估,银行对产品的风险无法当面提示,客户一般不会仔细阅读网络文字,即使电话或其他方式都很难充分解释银行理财产品的原理、风险、预期收益率等,银行也很难获取充分的依据证明已经对客户进行了充分的提示。   奚君羊表示,目前情况下柜台面签比较稳妥,随着投资者对银行理财产品理解度不断提升和熟悉,以后可以逐步放宽。有闲钱的投资者还可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台(比如重庆融易网 www.jjry.com) 实现理财目标,投资门槛低,保障本金安全,通过严格审核,该平台预期年化收益15%-18%,回购期限1-3个月,投标成功立马计息,到期还本,利息每月结。
  • 融易网分享 上班族如何理财才能生财
    融易网-AR 发表于2014-03-25 11:17
      现今很多上班族理财意识日渐增强,可是有不少人却不会理财。甚至出现一些上班族怎样理财能却不见“财”的情况。究竟上班族如何理财才能生财呢?只要做到以下几点就能实现。   【在家自己做饭吃】   很多人认为在家自己做饭麻烦,殊不知能省下不少钱。如今在上海吃一顿饭最低也得要15块吧,要是自己做饭,只需要把蔬菜炒一炒,肉放到锅里,煮一煮,就可以出锅了。其实也很简单,花钱也少。嘉丰瑞德理财师认为,自己做饭不仅经济实惠,更重要的是有营养更健康。   【合理使用现金】   很多上班族消费,喜欢刷卡。其实若使用现金的话,能使你更加了解自己的消费情况。因此,嘉丰瑞德理财师建议,使用现金的地方一定要使用现金,尽量不要刷信用卡或借记卡。长此以往,支出现金便于你掌握自己的经济状况,避免入不敷出的情形。   【没事最好待在家里】   待在外面会使你花很多不必要的钱。上餐馆会多花钱、逛商场也会多花钱、就连停在加油站你都有可能因为买零食而多花钱。你在外面就避免不了各种各样的花销,而留在家里,你不但可以观看免费娱乐节目,还能增进与家人的感情,多好啊!   【找出当地图书馆,并且经常去看看】   经常去图书馆借一些免费书籍,书非借不能读也,这样也促使你能多吸收新知识,何乐而不为呢?   【简化房间】   把家里多余的东西都丢掉,你会发现,不仅生活变得更简单了,你也变得不再轻易买只会给家里添乱的东西了。一旦你的家变得简洁明净,你就会竭力保持它的整洁而避免历史重演。   【利用信封理财】   这与使用现金是一个道理,只不过你需要用信封类为你的开支分类。当这信封一空,就不再乱花钱,无形中把钱给省下来了。   【抑制你的恶习】   所有的恶习,包括烟,毒品,酒精,以及垃圾食品都对你的健康,钱包和时间有不利影响。改掉这些恶习,能够大大改善你的生活。   【尽量多偿还债款】   抵押以及分期可能会累计出很多利息。每个月多偿还债务,你就可以减少一些利息,长期以往就可以节省很多。   【卖掉你不用的东西】   大部分人每年都会有许多不用的东西堆放在家里,比如说衣服,小玩意,珠宝等等。你不仅可以处理掉它们,而且你还可在网上进行拍卖,或者办个旧物出售来挣些钱。   【赠送与索取】   把你不再需要的书籍、衣服和玩具送给你的朋友和家人,而当你需要什么东西时,就发封邮件询问谁有。你会发现,如果他们正好有而且再也用不着的话,他们会免费送你需要的东西。也许很多人交换的将是你的服务或商品而不是金钱,特别是你的朋友,或者认识的人。你会发现,以货换货的习惯能为你省一大笔钱。 【利用网贷理财】 有闲钱的投资者可以尝试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台(比如重庆融易网) 实现理财目标,投资门槛低,该平台预期年化收益15%-18%,到期还本,利息每月结。
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  • 融易网分享 你会做正确的理财决定吗
    融易网-AR 发表于2014-03-24 11:29
    首先说一个前景理论。是说:1.大多数人在面临获利的时候是风险规避的(确定效应); 2,大多数人在面临损失的时候是风险喜好的(反射效应); 大多数人对损失比对收益更敏感(损失效应)。这代表什么呢? 我向一个师妹推荐短期的储蓄计划。她的考虑是:现在这每月1,2千对我可能挺重要的;过10,20年那笔收益对我也许不怎么重要。   这里面有两层问题:1. 因为付出是确定的,但未来的收益由于贴现率低(以及其他的风险赔偿是概率事件)的问题,变得没那么诱惑和不太确定,人就犹豫了。 贴现率是将来的预计收益跟现值的一个比值。其实也没那么难预测,通常是通胀每年滚动上去,可以像复利一样去计算。难以预测的是你未来缺不缺钱,越老越有钱只是个理想的状态。对于大部分人来说,老了就算知识和能力上升,你的身体状况在那放着呢。   这也引出了第二个理论---过度自信理论。人们往往会过高估计自己的能力,人们常有一种错觉,认为自己非常了解这个世界,但事实并非如此,这个世界常常会带给你“惊喜”。一些职业领域往往与过度自信相联系,如外科医生和护士、心理学家、投资者、工程师、律师。我的心理学博士同学鄙视我人人都需要保障的观点,并认为自己越老越值钱,自己真的得了重病就不想治了,有那点重疾赔偿也没啥用。我觉得。。。绝大部分人还不能这么洒脱。医学越来越发达,何弃疗啊~~~客观上,我觉得人人都需要保障,防守之后才可进攻,解除后患。   第三个理论,羊群行为。它是指投资者在信息环境不确定的情况下,行为受到其他投资者的影响,模仿他人决策,或者过度依赖于舆论(即市场中的压倒多数的观念),而不考虑自己的信息的行为。雷曼应该就是这种例子,很多买了的人并不清楚那个产品到底是什么。很多朋友也不知道某理财产品是毛就买了。。。   总结起来呢,第一,人肯定是趁巅峰期做好财富保障和管理,现在的知识和经验没有上一个世代值钱,老了身体也不知怎样,还是趁年轻做好准备。第二,不是运气好就能一直好下去。。。对自己的能力自信是一方面,有很多事你无法控制。第三,弄清楚自己的需求和合适的理财产品,找信赖的理财经理做咨询。有闲钱的投资者可以试试网贷投资,在互联网金融下的相对安全而且高收益的投资方式就是网贷投资,通过P2P网络贷款平台(比如重庆融易网 www.jjry.com) 实现理财目标,投资门槛低,保障本金安全,通过严格审核,该平台预期年化收益15%-18%,回购期限1-3个月,投标成功立马计息,到期还本,利息每月结。
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