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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 谁能解释清楚团贷唐军 小黄狗的盈利模式?
    金不换天真的妹夫 发表于2019-02-11 17:14
    谁能解释清楚团贷唐军 小黄狗的盈利模式?背后眼花缭乱的资本运作,看不懂!!!请大虾指教!
    理财交流 837 7
  • 我心目中的好平台
    金不换天真的妹夫 发表于2019-02-06 07:51
    陆金所,宜人,拍拍,人人,微贷,桔子,开鑫贷,麻袋,51人品,翼农贷,团贷,我心目中的好平台,大家认为呢?
    理财交流 1119 7
  • 拍拍、人人果然头部平台,提现秒到
    金不换天真的妹夫 发表于2018-10-29 10:30
    拍拍、人人上周到期(各5W),到期当日提现当日到账,还有宜人,头部平台果然靠谱
  • 今天宜人拍拍美股大涨,大家怎么看?
    金不换天真的妹夫 发表于2018-08-20 11:38
    都说股市是经济晴雨表,今天宜人拍拍美股大涨,大家怎么看?
    理财交流 211 1
  • 【加急重磅】国家8天连出18项重大利好,彻底逆转雷潮
    金不换天真的妹夫 发表于2018-08-15 16:37
    7天内连出18项大利好政策,一项比一项狠!  8月4日:最高监管层发布七个重要的利好政策,率先在国家层面开始力挺P2P;  8月8日:最高监管层出超级重磅文件,直接将老赖送上失信人名单,  8月12日:周末加急*十个利好政策,从全方位出手护盘P2P。  这18项大利好政策,可以概括为7套组合拳,层层递进,一环套一环,越来越全面,越来越具体,效果立竿见影,雷潮结束已经不远了  组合拳一:尽快开始备案  互金最高工作领导小组办公室明确要求,近期将以"一个办法、三个指引"为依据细化现场检查标准,组织行业检查和企业自查;经有关部门认定,基本符合信息中介定位和各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。 紧接着最高监管层又通过权威媒体发声,可能最快8月末就开始现场检查,符合标准的平台可以尽快申请备案。  一旦备案,代表国家对P2P的彻底肯定,是对行业信心的空前提振,代表行业即将进入新时代。  一旦备案启动,牌照的价值会迅速上升,平台股东对P2P的态度会完全转变,绝对不会让P2P再爆雷,借钱也会让P2P持续经营到备案。P2P的暴雷潮会立刻停止。  这是最高监管层给P2P正名的最有力措施!!!  组合拳二:紧急把老赖送上失信人 最高监管层史无前例紧急出手,联合人民银行征信局,发改委财金司、征信中心,要求各大平台迅速统计老赖信息,一日之内回馈,紧急将老赖直接送上失信人名单。 这个政策可谓史上最重磅文件,短期内掀起了巨大的舆论攻势,迅速给借款人群体足够大的威慑力。 很多平台的逾期数据明显的下降,很多逾期的借款人也开始主动联系还款。 这个政策能让P2P的坏账减少30%,切切实实釜底抽薪,阻止了P2P跑路潮的蔓延。  组合拳三:股东负连带责任 针对近期平台出事股东就甩锅的恶行,最高监管层迅速*明确措施,要求股东承担连带责任。 P2P属于类金融机构,股东坑了投资人的钱,还想不负责任,这属于光天化日之下XXX。股东自己XXX,最高监管立刻逼他赔钱,弥补投资人的损失。 这个大招,对各平台股东的责任彻底坐实,各个股东想不赔钱完全不可能。 之后股东会竭尽所能阻止平台不爆雷,因为一旦爆雷,股东要赔更多钱。之后爆雷平台数量会***减少。 组合拳四:跑路平台老板严惩 周末最高监管层做了最新规定,对于已经跑路平台的老板,要依法从严从重打击。外逃人员会举全国之力抓捕,进行最高力度判罚,杀鸡儆猴,形成强大的震慑效果。  跑路老板处罚太轻,是平台老板敢肆无忌惮骗钱的核心原因,这次从严从重的判一批骗子,会及时肃清整个行业。和骗子有染的平台会迅速划清界限。乱搞跑路的平台会极大减少。  组合拳五:平台出问题必须报备 最高监管层最新规定,平台不能自己随便发个公告退出,必须及时报备金融办和互金协会,必须要有明确的清盘方案,必须经过监管审核后才能清盘,且后续的方案必须按照方案执行。否则将由经侦等机构严肃处理涉事老板。 组合拳六:国家权威媒体为P2P发声 近期,多个权威媒体为P2P正名  人民日报发文《良币驱逐劣币,网贷平台将会“水落石出”》 权威媒体在前后接力,全方位给P2P正名。  组合拳七:打击黑媒体,让黑媒体全部闭嘴  最高监管层连续2次发文,要求黑媒体不得随意抹黑P2P  而且网信办*了明确规定,发布3篇以内不实报道删文,发布3篇以上不实报道,直接封号。  近期很多行业外的黑子在大量抹黑P2P,蹭热度,极大的放大了P2P恐慌,吃人血馒头。 这次对黑媒体的打击,会彻底阻止P2P恐慌无端的蔓延。  8、效果立竿见影,雷潮可能过去了  这七套组合拳精准打击了暴雷潮的要害,开放平台备案从正面给与明确的利好预期,打击借款人、平台股东、骗子从负面严厉打击暴雷潮的3大根源根源,几记重拳下去,效果立竿见影。  上周四爆雷平台只有2家 上周末爆雷平台只有0家 今天周一爆雷平台也只有4家,比上周少了10家; 爆雷平台数量已经减少了3倍。  爆雷潮是否会过去,情绪、舆论、情绪是次要因素。说到底是就看爆雷平台数量,这是市场风险最根本的反馈; 爆雷平台少了,自然情绪就平复了,舆论也不会传播恐慌,市场自然开始恢复;  爆雷平台减少三倍,说明P2P风险开始真正见底,P2P雷潮正在过去;  后面只要政策继续强力护盘,继续巩固胜利果实,雷潮就会彻底过去。  P2P的光明即将到来!!!
    理财交流 595 13
  • 【加急重磅】国家8天连出18项重大利好,彻底逆转雷潮
    金不换天真的妹夫 发表于2018-08-15 12:58
    7天内连出18项大利好政策,一项比一项狠!  8月4日:最高监管层发布七个重要的利好政策,率先在国家层面开始力挺P2P;  8月8日:最高监管层出超级重磅文件,直接将老赖送上失信人名单,  8月12日:周末加急*十个利好政策,从全方位出手护盘P2P。  这18项大利好政策,可以概括为7套组合拳,层层递进,一环套一环,越来越全面,越来越具体,效果立竿见影,雷潮结束已经不远了  组合拳一:尽快开始备案  互金最高工作领导小组办公室明确要求,近期将以"一个办法、三个指引"为依据细化现场检查标准,组织行业检查和企业自查;经有关部门认定,基本符合信息中介定位和各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。 紧接着最高监管层又通过权威媒体发声,可能最快8月末就开始现场检查,符合标准的平台可以尽快申请备案。  一旦备案,代表国家对P2P的彻底肯定,是对行业信心的空前提振,代表行业即将进入新时代。  一旦备案启动,牌照的价值会迅速上升,平台股东对P2P的态度会完全转变,绝对不会让P2P再爆雷,借钱也会让P2P持续经营到备案。P2P的暴雷潮会立刻停止。  这是最高监管层给P2P正名的最有力措施!!!  组合拳二:紧急把老赖送上失信人 最高监管层史无前例紧急出手,联合人民银行征信局,发改委财金司、征信中心,要求各大平台迅速统计老赖信息,一日之内回馈,紧急将老赖直接送上失信人名单。 这个政策可谓史上最重磅文件,短期内掀起了巨大的舆论攻势,迅速给借款人群体足够大的威慑力。 很多平台的逾期数据明显的下降,很多逾期的借款人也开始主动联系还款。 这个政策能让P2P的坏账减少30%,切切实实釜底抽薪,阻止了P2P跑路潮的蔓延。  组合拳三:股东负连带责任 针对近期平台出事股东就甩锅的恶行,最高监管层迅速*明确措施,要求股东承担连带责任。 P2P属于类金融机构,股东坑了投资人的钱,还想不负责任,这属于光天化日之下XXX。股东自己XXX,最高监管立刻逼他赔钱,弥补投资人的损失。 这个大招,对各平台股东的责任彻底坐实,各个股东想不赔钱完全不可能。 之后股东会竭尽所能阻止平台不爆雷,因为一旦爆雷,股东要赔更多钱。之后爆雷平台数量会***减少。 组合拳四:跑路平台老板严惩 周末最高监管层做了最新规定,对于已经跑路平台的老板,要依法从严从重打击。外逃人员会举全国之力抓捕,进行最高力度判罚,杀鸡儆猴,形成强大的震慑效果。  跑路老板处罚太轻,是平台老板敢肆无忌惮骗钱的核心原因,这次从严从重的判一批骗子,会及时肃清整个行业。和骗子有染的平台会迅速划清界限。乱搞跑路的平台会极大减少。  组合拳五:平台出问题必须报备 最高监管层最新规定,平台不能自己随便发个公告退出,必须及时报备金融办和互金协会,必须要有明确的清盘方案,必须经过监管审核后才能清盘,且后续的方案必须按照方案执行。否则将由经侦等机构严肃处理涉事老板。 组合拳六:国家权威媒体为P2P发声 近期,多个权威媒体为P2P正名  人民日报发文《良币驱逐劣币,网贷平台将会“水落石出”》 权威媒体在前后接力,全方位给P2P正名。  组合拳七:打击黑媒体,让黑媒体全部闭嘴  最高监管层连续2次发文,要求黑媒体不得随意抹黑P2P  而且网信办*了明确规定,发布3篇以内不实报道删文,发布3篇以上不实报道,直接封号。  近期很多行业外的黑子在大量抹黑P2P,蹭热度,极大的放大了P2P恐慌,吃人血馒头。 这次对黑媒体的打击,会彻底阻止P2P恐慌无端的蔓延。  8、效果立竿见影,雷潮可能过去了  这七套组合拳精准打击了暴雷潮的要害,开放平台备案从正面给与明确的利好预期,打击借款人、平台股东、骗子从负面严厉打击暴雷潮的3大根源根源,几记重拳下去,效果立竿见影。  上周四爆雷平台只有2家 上周末爆雷平台只有0家 今天周一爆雷平台也只有4家,比上周少了10家; 爆雷平台数量已经减少了3倍。  爆雷潮是否会过去,情绪、舆论、情绪是次要因素。说到底是就看爆雷平台数量,这是市场风险最根本的反馈; 爆雷平台少了,自然情绪就平复了,舆论也不会传播恐慌,市场自然开始恢复;  爆雷平台减少三倍,说明P2P风险开始真正见底,P2P雷潮正在过去;  后面只要政策继续强力护盘,继续巩固胜利果实,雷潮就会彻底过去。  P2P的光明即将到来!!!
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  • 从欠债还钱到凭本事借的钱为什么要还的转变
    金不换天真的妹夫 发表于2018-08-09 11:28
    曾几何时欠债还钱是天经地义的,借了钱要还的,好借好还再借不难。而如今社会确是凭本事借的钱为什么要还,借钱的是大爷。为什么会有如此转变,我思考了下,主要有如下原因。 1.道德原因:欠债还钱是体现了一个人的信用,古人把信用看的比生命还重要,而现在的人把信用当草芥,不以为耻反以为荣,道德水准在下降。 2.违约成本:在古代,因为圈子小都为熟人社会,失信的人是无法在社会立足的。而现在,是网络和信息社会,也是陌生人社交,失信可以重新 换个身份重新来过。 3.买方市场:原来资金稀缺,借钱需求旺盛,资金可以选择优质的借款人。现在资金多,借款需求少,资金无法选择借款人。现在把借款筛选的权利都给平台了,没想到平台不是***就是不负责任,不认真审核借款人资质。 解决方法: 1.增加道德谴责,让失信人在社会的舆论下无法立足。 2.增加违约成本,对于失信人直接进入黑名单,在没有偿还债务,家人子女永远不能再借钱,进行高消费,冻结所有的财产。 3.增加市场的双向选择,最好让底层标的透明,投资人可以选择合适的借款人,让不合适的借款人永远借不到钱。另外虽然我们不能选择借款人资质,但 我们可以审核平台资质,只投风控严格,底层资产透明的平台。
    理财交流 350 2
  • 关于爆雷潮的几点思考
    金不换天真的妹夫 发表于2018-08-08 16:36
    1)6、7月份成交量下降是因为雷潮对投资者信心的影响,现在慢慢雷潮减弱,理性投资者也越来越多,风险意识也越来越强,非理性投资者和没有风险意识的投资者已经在前期的雷潮中雷或退出,我相信随着投资者投资信心的逐渐恢复,成交量也会逐步恢复,不过因为投资者的风险意识增强,成交量将逐渐向头部平台转移。 2)债权转让慢除了上面说的原因,最主要的原因是因为债权转让需要新债权人接手老的债权人的债权,因为投资者信心没有新的债权人愿意入场接手债权,不过目前的情况各头部平台的债权转让区都在大幅减少了,说明投资者信心逐渐在回复。 3)P2P平台本身有着存在的意义,这也是国家和社会所认可,他满足了无法通过银行等覆盖的中小企业和个人的融资需求(长尾需求),银行只愿意借款给大企业和信用好的优质客户,另外也满足了很多中国人缺少投资途径,银行利率低、股市风险高、信托有门槛。 综上所述,要相信行业、相信监管,这次暴雷潮也是行业自我进化和调节,就好像身体发烧,就是免疫系统在和病菌进行斗争,一旦身体恢复后,身体也会变得更健康,抵抗能力也会变的更强大。
    理财交流 328 4
  • 拍拍贷创始人面对面答疑
    金不换天真的妹夫 发表于2018-08-06 17:02
    现在暴雷平台很多,拍拍贷有雷的可能吗?不会雷的原因是什么? 答:目前整个行业按照监管要求进行整改,最近有一些平台确实出现爆雷事件。从我们的角度来看,大多数爆雷的平台大多数分成2种可能,第1种是打着P2P的幌子进行诈骗的,从运营时间和标的真实性来评估。第2类可能因为风险控制和运营管控原因导致的爆雷。拍拍贷定位于信息中介,撮合借款人和投资人直接交易来收取服务费,信息透明,在这个过程中,没有直接碰触用户的资金,没有跑路的理由。 另外大家也都知道了,我们的去年11月份在纽交所上市,拍拍贷公布的17年的财报和18年第一季度的风险和财务状况都非常稳健。截至2018年3月31日,公布的报表内,拍拍贷集团自有资金37.3亿人民币。在7月19号我们也对外发布了公告,实缴注册资本金增到10亿。我们的业务和财务表现非常的健康,也不存在运营问题。拍拍贷稳健运营了11年,现阶段我们其实更多关注的是给整个行业做出贡献,提升更多的信心。至于跑路和爆雷,希望拍友们不用考虑这个问题,拍拍贷和那些跑路、爆雷的公司有本质上的区别。拍拍贷不存在跑路的可能。 最近网上理财平台相续出现倒闭,对拍拍贷有没有影响?目前运营情况怎样的? 答:对拍拍贷的影响非常可控的。我们目前的新彩虹计划和资金流出确实会有影响,但是整体来说非常健康。很多投资人也可以感受到,去年12月受到环境影响,我们的坏账有一些上升。但是我们今年新发布的借款标的,从目前的数据表现,已经接近历史最佳数据表现。目前的整体运营状况也非常的健康。最近不少平台理财平台相继倒闭,对于不良玩家的出清,对于行业头部平台,如拍拍贷这样有实力也合规的平台,我认为是一个利好。拍拍贷一直定位于信息中介,与监管的方向也是一致,我们对未来充满了信心。 拍拍贷近期在备案合规方面做了哪些工作?难点在哪里? 答:备案一直是我们很重视的事情,关于备案工作的难点,我认为主要在于监管*统一政策细则的时间点的。拍拍贷已主动积极与监管进行了深入的沟通,按照监管各项细化要求进行针对性的整改,官网banner也有长图展现,落地和调整的地方包括不限于页面的文案修改、工具的优化、协议合同的完善等等。从手动投标验证身份,到跳招商银行的验证码,再到协议利率的文案调整、合同细节,再到新彩虹计划的上线等等,这些都是在为合规备案做准备。拍拍贷稳健运营11年,一直在积极拥抱监管,未来若有新的监管要求安排,我们也会第一时间同步。 怎么证明拍拍贷平台的标的是真实的?会不会发假标? 答:首先我们稳健运营11年,如果发假标肯定也做不了这么长时间。另外我想回到我们的业务模式,我们的借款是非常小额分散,我们的笔均金额是3000,每一个借款人都需要身份证,需要做严格的审核。我们也接入了招行的存管,这个意味着什么呢?我们每一个借款人借款前,需要调到招商银行开二类户,招行需要做身份和短信的验证。我们有非常多的环节来论证真实性,我们如果诈骗的话需要来伪造身份证,每个身份证来骗3000块钱。所以做这个完全是无意义的。无论从业务模式和运营时间的角度来说,这个问题完全不需要回答,因为完全不存在。 拍拍贷在纽交所上市以来,股价表现非常不好,拍拍贷管理层是怎么看待这个问题的? 答:由于多方面原因,市场环境,监管备案的形势还不够明朗等,现在行业中其他的上市公司股价都也有不小的波动,也基本都处于低位。但是股价波动不影响正常业务运营和开展,也不影响拍拍贷未来的发展。像瑞信、德意志银行等知名投行的分析师仍然看好拍拍贷未来的发展,对PPDF的建议都是买入。关于这个问题我也再补充一下,最近也收到一些消息问我是不是有大股东套现导致股票暴跌,我负责任的告诉大家,这个绝对没有的。另外从财报中也可以看到,拍拍贷在强监管的形势下,仍然获得了不错的盈利数据,也说明公司经营良好,在行业中非常有竞争力。 百行征信工作开展后效果如何?逾期率有下降趋势吗? 答:这个大家都知道近期央行牵头成立的百行征信机构正式挂牌,在首批信息接入方面有两家P2P企业,非常荣幸的表示,拍拍贷是其中之一。我认为百行征信未来对长期逾期用户的威慑作用是巨大的,帮助中国成为信用社会。目前正在系统搭建过程中,我们也在积极配合相关部门开展工作和对接。具体的应用方面,还请大家耐心等待一下。关于逾期率是否有下降趋势的问题,我们逾期率相比去年Q4季度,有明显的下降。 行业动荡时期,拍拍贷的借款人还款意愿是否有下降,逾期率有没有明显上升,如何应对? 答:目前从我们对借款人贷中的监控上来看,逾期率并没有上升,甚至是下降的。目前的情况下,可能影响的是投资人这端,对借款人的借款需求没有那么大的影响,借款人的需求依然强劲。但我们依然在优化运营效率、风险区分上通过科技手段持续优化。 二季报啥时候公布,是不是可以抄底拍拍贷的股票? 答:预计是在8月份,最终的时间还没确定。至于抄底我们的股票,我没有办法回答,因为受美国监管的要求,对股价的问题不太合适问题。不过刚才针对股价波动问题也有回答啦。瑞信、德意志银行等知名投行的分析师仍然看好公司未来的发展,对PPDF的建议都是买入。而且我们创始人方面也没有做任何的减持操作,关于1季度公司也有对外宣布股票回购计划,因为我们非常看好公司未来的发展。 赔标会不会无法赔付? 答:目前我们采用与中合担保合作,通过中合担保提供的“风险保障计划”为用户提供风险保障。若赔标出现逾期,由风险保障金专项账户中的保障金余额提供风险保障,超出风险保障金专项账户专款范围,未能覆盖的风险,由投资人自行承担。所以理论上我们提供的是有限保障,监管也不允许无限的保障。风险保障金是有上限的,但是我们会尽全力降低此类标的风险。截止2018年06月30日,风险保障金专项账户余额接近5亿。经过测算,保障金的金额和我们预计回收的钱,可以覆盖我们目前预计风险的2倍。 新彩虹计划是否一定会如期兑付?会不会新彩虹退出的时候没人接手或者转让不出去? 答:新彩虹计划的本质是自动投标工具,底层资产全部是我们平台的散标。历史上来看,目前还没有发生过逾期回款的情况。关于此类工具主要风险是平台做期限错配,资金池投标和拆标。比如说为了符合用户的偏好,把12个月的标拆成短期的,这样每次到期都需要新的资金来补充,否则就容易发生风险。而拍拍贷的新彩虹计划目前是没有任何中间账户的,全部都是投资人自己存管账户下开设的子账户进行投标,持有的新彩虹计划在账户中心都可以看到与之相匹配的债权。而且新彩虹计划的退出方式主要是依靠底层资产的回款,并不依靠债权转让,也就是不依靠新彩虹来做债转。我们的底层借款标的平均是9个月等额本息还款,新彩虹的平均期限比借款平均期限还要长,这个是我们和别的平台比较大的区别。因为流动性危机的本质,在于资金端的期限比资产端短,对于我们来说,我们的资金端比资产端要长,我们标的回款就足够就满足资金端的退出。最后新彩虹计划的本质是投标工具,无论如何,债权和标的本身还是在您名下,也是拥有对借款人追偿回款的权利,从这个角度来看其风险还是完全可控的。 拍拍贷的优势是什么?给我一个必须投的理由? 答:关于平台优势,将会从平台模式和发展、风控大数据技术、团队人才等方面来介绍。1、首先在平台模式和发展方面,拍拍贷11年稳健运营,累计注册用户接近8000w,累计成交额超过1200亿,招商银行存管,去年11月也已于美国纽交所上市。目前包括财务状况、盈利、资产负债表现刚才也都有回答,都是非常的健康。平台平均单笔借款金额小于3000元的业务模式也和监管要求的小而分散、普惠金融高度一致。2、风控建模方面,我们十几年的数据基础,机器学习能力,在全国5个城市成立了运营中心,也组建智慧金融研究院,加入了央行成立的百行征信数据共享。因此我认为拍拍贷在大数据风控管理方面有的核心竞争力。3、最后一个说一下团队人才方面,我们的核心股东、创始人团队十年来始终在一起,而像首席风险官顾鸣、首席运营官章峰、首席产品官王玉翔等公司核心高管,他们都是14年、15年前后加入公司的。他们的经验和背景对公司的成长带来了巨大的帮助。所以综合以上方面,至少我认为拍拍贷在行业里的优势还是值得选择和信赖的。 催收流程是怎样的?坏账后还可以催回来吗? 答:我们对于坏账一直是在催收的,我们有非常庞大的电催团队,分布在5个城市,我们在第4天开始,一直到90天都会进行催收。90天后我们引入外包团队催收。对于信用标的投资人理性的看待这个问题,您投的是小额,分散的风险自担资产,她会存在坏账的可能,而且是催收也催不回来的坏账,是正常的现象,这是您收益的一部分。我们不存在这样的模式,您投1W个人,1W个人都没坏账。所以我希望大家关注的是去除坏账而得到的最终真实收益率。通过很多次的线下投资人交流活动,绝大部分坚持小而分散投信用标的拍友,在扣除坏账后的收益率大部分是超过赔标和新彩虹计划投资人的收益率。但是有时可能会有一些波动,比如说去年第四季度。但是这个是正常现象,高风险高回报高波动是相关的,世界上没有免费的午餐,如果您追求的是稳定的收益,那么建议投赔标和新彩虹计划,也不会为这些坏账去烦恼。 投资人的资金是划入借款人的账户吗?借款人的回款是直接划入投资人的账户吗? 是的,我们是招商银行严格的存管,存管的意义就是投资人和借款人的资金,我们是碰不了的。他们是投资人和借款人二类账户直接的操作。 之前有跑路的平台是因为自融导致,拍拍贷会不会自融? 拍拍贷的创始人、高管和各类股东都没有通过拍拍贷平台进行任何的借贷行为。 高管有在拍拍贷投资吗?我们有没有和保险公司的合作。 我们大部分高管赚的钱都投在拍拍贷,包括父母的养老金都在里面,至少我是这样的情况。我们在和头部的几家保险公司在谈战略合作。随着行业爆雷潮的发生,这个进度可能会慢一些,大家等待好消息。 北京禁止投资计划的事情会不会影响? 虽然彩虹计划里面有计划两个字,但是其本质是自动投标工具,是完全点对点的,从本质上我们认为是合规的。后续形式上不知道是不是随着“187”条,细则明朗化,有更明确的要求,我们在形式上可能会做一些改动。但是从点对点的自动投标工具上,我们认为是没有问题。
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