投资人 (769 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • ICP许可 有“备”无“证”融贝网合规备案如何推进?
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-12-07 17:29
    一进入融贝网的投资社区,就看到出借人对这家北京的网贷平台好感度不低,“提现快”是评价中的高频词汇。作为一家行业排名前100的平台,融贝网已于10月中旬向监管提交了平台自查报告。融贝网CEO司书甲曾表示,每一次的备案推进,都是对行业的重大利好,将严格执行各级金融机构和行业协会的工作要求,迎接监管部门的检查。 但在调查中却发现,以目前的合规情况,融贝网离顺利通过检查验收还有一段距离。 项目资产端披露不足 今年6月,曾有自媒体对融贝网进行测评,当中就曾提及融贝网项目信披不足的问题。5个多月过去了,这种情况似乎并没有得到改善。点开融贝网的一个车贷项目发现,借款人方面,主要包括年龄、收入等基本信息和逾期、负债情况,与其他大部分平台没有太大区别。 截图自融贝网官网 对于《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》中特别要求的“截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况”融贝网也进行了披露。 截图自融贝网官网 而对于监管同样要求披露的“借款人在其他网络借贷平台借款情况”,融贝网只是重申了监管对于自然人和法人在不同平台借款总额上限,并没有实际披露项目中的借款人是否在其他平台有借款、具体的借款金额和还款情况。 截图自融贝网官网 项目方面,除了对车辆的文字介绍,融贝网没有对项目进行风险评估。既没有展示车辆照片,也没有对车辆及相关证件进行检视的记录,让人容易产生资产造假的质疑。 超短期标疑似期限错配 融贝网新上线了一款“周周升”产品,该产品服务期限为7天,扣费后年利率为5.0%~8.6%+1%。 截图自融贝网官网 据官网信息,“周周升”是融贝网推出的以7天为一个退出周期的智能投标工具。平台经由出借人授权,对出借资金分散出借。从操作模式上可以判定,“周周升”其实就是大家所熟知的理财计划的一种。 对这类理财计划的监管,其实也经历了一段曲折的历程。 此前曾有过报道,理财计划的优势在于效率高,能实现自动、分散匹配债权;弊病在于信披不足,容易导致期限错配。 今年7月19日,北京市互联网金融行业协会重申,P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品。当月,上海、浙江、安徽、广州等地互金协会也纷纷要求平台下架“理财计划”类违规产品。 而在最新的“108条”合规检查问题清单中,对“理财计划”的严监管态势似乎又有所缓和。“108条”指出,“禁止向出借人提供各类定期产品或承诺出借资金可以随时提取,包括在合同协议中约定通过债权转让方式到期退出的定期产品”。平台若要提供“理财计划”,须确保产品不涉及期限错配,并在告知锁定期和流动性风险的情况下取得出借人的书面同意。 数据显示,融贝网的出借人依然偏爱此类流动性较强的产品,截止到12月5日当天下午6点整,共有112名出借人加入。 尽管很受欢迎,这款产品的合规性依然存疑。在融贝网“周周升”376页的债权列表中,列表中项目的期限多在1年以上,最长的达到1096天,最短的为181天。而“周周升”的锁定期仅为7天,实际借款期限与出借期限根本无法相匹配,高频次债转的背后必然是借新还旧的老把戏。这种产品设计短期内能提高流动性,但长期来看,很容易造成挤兑。 截图自融贝网官网 ICP许可  有“备”无“证” 众所周知,ICP经营许可证是网贷平台合规检查的重要一环。融贝网披露的备案信息第一条便是电信业务经营许可信息,其后对应的是融贝网的ICP备案号。 截图自融贝网官网 按照要求,ICP经营许可证的格式应为“省简称+证+号”,如“京ICP证00001号”。而融贝网标注的是“ICP备”,不是“ICP证”。 国家工信部要求,国内所有的网站都要获得一个入网许可,即ICP备案。ICP备案是一种非经营性证件,所有的网站必须先备案,否则是不能上线的。 此外,经营性网站还须再办理ICP经营许可证,这是证明本公司利用网站经营,取得合法性收入的证件。在有ICP备案的前提下,网站才可以在当地的通信管理局申请ICP证。 监管规定:网络借贷信息中介机构应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。 因此,像融贝网这样,只获得备案而没有获得电信业务经营许可,可以理解为“无证经营”。 据不完全统计,目前在运营的P2P平台中仅有20%左右获得了ICP经营许可证。也就是说,有八成的平台实际上在无证经营。 根据相关规定,办理ICP许可证需要满足注册资金100万以上等一系列要求。公开资料显示,融贝网注册资本1212万元,显然融贝网不是卡在了资本金这一项。 网贷平台获得ICP经营许可证的真正难度在于,申请ICP经营许可证之前,需要先获得金融监管部门出具的批文。但金融监管部门出具批文也有流程,不能随意出具。此外,由于各地情况不太一样,因此,各地区的监管要求、备案流程及办理时限均存在较大差异。 据调查了解,ICP许可证的办理周期最长可达一年以上,各省通信管理局一般会在5日内完成材料初步审核,向申请者发出受理通知书;之后将受理材料分送到相关部门进行审核,并组织专家进行审核;在受理后40-60日内,通信管理局会做出是否批准经营的决定。
    平台质疑 229 1
  • 大家都看看自己的标,看看懒财金服到底把我们的钱借给谁了!
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-12-06 18:54
    大家都看看自己的标,看看懒财到底把我们的钱借给谁了!全是些没有信誉的企业!展期后就是逾期!大家醒醒吧!拖延时间而已,到最后不割肉谁也别想下车!跟抢钱没两样!别听里面的几个人搅浑水,他们就想让我们自认倒霉,我们投资的时候说好的和余额宝一样的,随存随取呢?一在的修改规则,和骗子有什么两样!直播只不过是为了稳住大家,到现在有谁能不割肉就下车吗?   
    平台质疑 145 1
  • 360提醒说八戒有财是违规网贷,不要投了
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-12-05 14:03
    360把八戒有财的官方网站屏蔽了,点击网站的时候会跳出来“违规的金融网站”提醒字样,说“该网站涉嫌违规从事网贷或相关投资理财活动,请谨慎访问”!打开网站以后还没遇到那个平台这样过,估计风险是真的很大了,建议年底不要投了吧。
  • 益农金服应该是雷了
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-27 15:50
    益农金服被曝光假国资,11月26日发布公告暂停体现一周,理由是办公场地从杭州搬到西安,无论是从搬家这个角度,还是暂停提现这个角度,雷的可能性都很大了。
    平台质疑 113 1
  • 玖财通全面逾期,与妈妈钱包同为金花集团旗下
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-17 16:28
    玖财通目前逾期严重,情况不明,很多人逾期超过一个月,客服回复需要催收等待结果。但是多名投资人反应上门后发现平台公布的地址是假的,真实的地址平台不愿透露给投资人。 玖财通运营公司为北京玖承资产管理有限公司,值得注意的是,在2018年7月24日,平台刚刚获得金花投资控股集团的战略投资,并在西安召开了声势浩大的签约仪式。 在战略入股玖财通之前,金花投资控股集团已经于2016年5月入股了另一家平台妈妈钱包,占股10%,为平台第三大股东。 也就是说,金花投资控股集团目前旗下有两家P2P平台:妈妈钱包、玖财通,不过玖财通目前前景黯淡,很难继续存活下去了。
    平台质疑 146 1
  • 妈妈钱包官网老板名字怎么不一样
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-15 10:11
    妈妈钱包的法人和股东名字叫“任晓艳”,职务介绍上的董事长兼CEO叫“任晓彦”,这两个名字原以为是两个人兄妹什么的,听说是同一个人,为什么要这样弄呢?不知道的还以为写错了呢。
  • 翼龙贷芝麻开花债转不出去
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-14 11:09
    相信大家在翼龙贷选择芝麻开花都是因为其具有灵活性,在过了锁定期后可以随时选择债转退出。提前退出后只能得到较低的利息,这种情况下本身就有损失了,不过为了灵活,也还是有很多人选择芝麻开花的。然而我在投了芝麻开花过了锁定期后发现,项目根本没有介绍的好,根本就债转不出去,也就是说根本不能提前退出。咨询了客服,客服说是其他客户没有购买债转的意愿,跟平台没关系。我只能说呵呵。买芝麻开花时利息就比别的项目低,退出时利息又降低,已经承担了较大损失,这时还要再自己让利给别的客户?不然就债转不出去?那平台搞这项目是什么意义,不能保证退出,还让我等到一年到期自动退出,还让我选其他项目,可笑的服务。在玖富和你我贷上都试过月标,人家平台都是直接选择退出,平台会自动操作债转,到了预定的时间就自动给退出了。翼龙贷真好,要自己债转,转不出去就继续持有,真好。我上你一次当,当买个教训,永远不再投翼龙贷。
    平台质疑 1352 8
  • 芒果金融打算一条道走到黑,主子是超级无敌老赖
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-14 09:16
    什么国资背景,坑起人来都不带眨眼的,10月底停止发标二期,强制要求必须复投3000金额以上的三月标才有可能体现5%,现在还在继续发标金芒果一期害人,你也不看看你的主子和担保公司,老赖记录都排到天上了,这样的所谓国企有何信誉可言,连脸面都不要了还要**的信誉。 芒果金融强制复投方案: 芒果金融的主子和担保机构,失信记录数不清:
    平台曝光 1905 4
  • 余易贷的自融困局,仍在为前股东房地产项目输血
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-10 08:57
    余易贷企信宝YG18102301项目链接:https://www.yuyid.com/licai/detail/id/2018102301000001.html 借款企业为长沙某包装有限公司,经过查询,锁定借款企业为长沙坤果包装有限公司公司。 长沙坤果包装有限公司法人以及股东都为徐步青,问题就在这。徐步青名下共有5家企业,其中一家就是我们要提到的主角湖南兆坤投资集团有限公司。 湖南兆坤集团,以投资置业为基础,房以地产开发资本为龙头,简而言之,就是一家房地产开发公司。需要注意的是,湖南兆坤集团同时也是平台余易贷的前股东,还是之前平台的担保方。 余易贷之前就被曝光涉嫌自融自担保,资金流向兆坤集团的房地产开发项目,目前看来此言确实不虚。 自融+房地产结局会怎样,这样的例子这段时间大家应该看到很多,也许出现了我们不敢想象的那一天,会不会出现今天钱多多拿房抵债的结局,当然这还算是不幸中的万幸了吧。
    平台质疑 477 0
  • 钱牛牛怀疑有暗箱操作,故意低价收割投友们血汗钱
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-08 08:31
    钱牛牛到期不回款,需要低价割肉转让才能出去,投资钱牛牛灵通A计划8月23日就到期了,按原价提交债转十几次都转不出来,参考利息都是按存钱罐5.0支付,平台却一直拿我的钱在出借。一咬牙我11月5日选择加急0.85转让,谁知道竟然立刻转出来了,钱牛牛绝逼是有暗箱操作,涉嫌故意低价吸投友们血汗钱。 不能怕雷就惯着钱牛牛这样的黑心平台,坚决曝光,让国家参与还投友们公道。试想一下,担惊受怕几个月利息没赚到反而赔了本,这**谁能接受?
    平台质疑 213 2
  • 还在冲着京东金融投资钱牛牛的,都是好汉!
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-07 16:40
    冲着京东金融名头去投资钱牛牛的可以休矣,钱牛牛只是单方面一直宣称京东金融旗下,可是除了京东金融还有什么拿的出手的?而且京东金融已经甩锅了,不承认与牛牛合作过,让我不要上当,大家可以拨打95118求证,注意是京东金融不是京东商城!钱牛牛只是给他们有钱人玩的,咱们这些散户只是给他们剥削的命。只要投了就不会让完整的出来。咱们看债转只能看见不打折的,那些大户看见的债转是打8折的,VIP等级越高折扣越低! 再退一步说,参考草根投资的广州基金,京东与钱牛牛类似,只是某一方单方面宣传,只要不出事,另外一方是不会站出来反驳的,再细看下什么叫战略投资,京东金融有任何人对外宣布投资了钱牛牛?只是它自己这么宣传,即使是真的,还可以参考一下惠人贷,惠人贷雷的渣都不剩,网易现在屁都没有一个。所以,别以为能指望京东金融能给你兜底,那是不可能的,车上的只能自求多福了。
    平台质疑 403 0
  • 光汇云油欠债3.5亿被强制执行 此前陷逾期风波
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-11-03 21:48
    淘宝司法拍卖平台显示,上海市第一中级人民法院将于12月3日开始进行公开网络司法拍卖活动,拍卖深圳光汇石油集团股份有限公司(0933.HK)持有的深圳前海微众银行1260万股的股权。微众银行暂未对此回应。 本次拍卖协议价、起拍价为4.41亿元,价格为35元/股。按此计算,微众银行当前的估值为人民币1470亿元,约合210亿美元。 工商资料显示,光汇云油母公司光汇石油因欠债3.5亿巨额债务被强制执行,现深圳光汇石油集团持有的微众银行1.2亿股的股权被上海市高级人民法院查封,查封期限至2021年1月29日止。而此次拍卖由上海市高级人民法院指定上海市第一中级人民法院执行。  上海市第一中级人民法院执行裁定书显示,申请执行人为平安银行股份有限公司上海自贸试验区分行。 而被执行人除深圳光汇石油集团以外,还有深圳市光汇石油化工股份有限公司和一位自然人。 据悉,平安银行股份有限公司上海自贸试验区分行与三被执行人金融借款合同一案于2017年7月17日作出民事调解书已发生法律效力。但是三被执行人未履行义务,所以平安银行股份有限公司上海自贸试验区分行向上海高院申请执行。 上海高院责令三被执行人向平安银行股份有限公司上海自贸试验区分行支付3.39亿元以及各种利息,但三被执行人未履行。所以出现了上海市第一中级人民法院拍卖深圳光汇石油集团持有的微众银行股权。 
    平台曝光 806 0
  • 17来财彻底死雷了,维权群已变撸毛群了
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-10-29 21:24
    几万块提现几个月都不到账,一直在天天赚里,根本抢不到额度,现在连维权群都开始推毛了,大家都放弃了吗?一点指望都没有了吗?钱就这样不要了吗?
  • 徽盐金融逾期越演越烈,逾期金额高达1亿
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-10-23 10:21
    平台徽盐金融的运营主体为安徽盐业金融信息服务有限责任公司,成立于2015年1月15日,注册资本3000万人民币,注册地址为安徽省合肥市胜利路1366号盐业大厦9楼。截止到2018年10月18日,平台累计交易总额46.7亿,借贷余额7.36亿,逾期金额1.00亿,累计代偿1405万。 徽盐金融的控股股东为安徽省盐业投资控股集团有限公司(持股比例51%),该公司系国有独资企业,由安徽省人民**国有资产监督管理委员会100%持股,也就是说徽盐金融是货真价实的国资系平台之一。然而这样的平台,却自今年7月起开始发生逾期,而且情况愈演愈烈,目前逾期金额已超过1亿元。 挖掘机查看了一下平台的资产,发现平台的资产几乎全部为企业贷,借款金额虽被拆分,但仔细观察便可发现借款企业的实际借款金额以100万居多(如标的DB1808010569和标的DB1808010566属同一借款人,借款金额共计100万)。信披方面,平台没有对企业的盈利能力和经营情况作出介绍,图片证明也稍显简单,除担保函、合同外一般仅展示2或3张图片,信披诚意稍显不足。 保障措施方面,每个项目都有其对应的保障方式,或担保公司提供连带责任保证,或关联企业及实际控制人夫妇连带责任担保。此外,大部分项目还都注明了反担保措施,如不动产抵押、股权质押、设备抵押、车辆抵质押等。“担保+反担保”这样的模式看似安全度已经很高了,但是仍然没能阻止逾期金额节节攀升,而且担保公司也始终未发声,可见,担保公司并无担保意愿或担保能力。让挖掘机感到惊讶的是,与平台合作的不少担保公司都是**或国资背景。万万没想到,正统国资控股平台加正统**背景担保公司竟在雷潮尾声中落得如此下场! 通过查看借款合同,不少细心的出借人还发现平台存在壳公司借款的现象。如借款企业合肥优槐教育咨询有限公司和借款企业合肥留阳教育咨询有限公司,两者均于2018年3月注册,注册资本均为10万元,注册地址均为安徽省合肥市经济技术开发区翠微路北、松林路西芙蓉公寓4幢605室。前者主要人员为袁文雅和徐轶梵,后者主要人员为袁文雅和丰荣升。通过查询上述注册地址,挖掘机在天眼查中找到11家公司,再看看注册时间、注册资本、法定代表人等信息,真是细思极恐啊!出借人的钱到底通过这些壳公司流向了何处呢? 另外,9月19日,安徽纪检监察发布了《中共安徽省盐业投资控股集团党委关于十届省委第四轮机动式巡视整改情况的通报》,文中指出安徽省盐业投资控股集团有限公司(徽盐金融的控股股东)所涉及的16条问题。问题包括但不限于类金融板块大量逾期,企业负债率居高不下、违规决策弄虚作假等。安徽省盐业投资控股集团有限公司已于今年6月被省委要求整改,目前已有54人被追责问责,并且针对发现的违纪违规问题,立案审查7起,处理违纪违规干部12人,其中中层正职6人。 结语:控股股东安徽省盐业投资控股集团有限公司自身问题重重,盈利情况不明;平台存在壳公司借款,真实资金流向不清;逾期金额持续走高,解决方案不定。9月21日,徽盐金融服务号发表名为《徽盐金融催收在路上 重执行 抓落实 全力催收》的文章,称徽盐金融正加大催收力度,由徽盐金融董事长带领高管团队,分组直接进驻逾期企业,要求借款人务必尽快还款,落实还款计划,全力维护出借人合法权益。此次逾期风波究竟会如何收场,恐怕只有时间能给予答案。
    平台质疑 158 1
  • 盘根错节的杭州平台,喵理财、小丰金融、智慧财神都是一伙的
    公孙瓒优雅的表嫂 发表于2018-10-14 19:08
    说来也怪,很多平台乍看没一点屁的关系,可是暴雷后能牵起一串平台,最近发现喵理财、小丰金融、智慧财神这三个平台就非常有可能是一伙人弄出来的,不是胡乱说的,证据如下: 喵理财(飞烨资产)与小丰金融实际控制人都是陈荣良,这一点从工商关系网不难发现吧。 而智慧财神的实控人同时还是喵理财的关键人物,这不得不让人浮想联翩啊。总结一下,不投为妙!
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