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简介:曾任大学辅导员,9年投资经验。沉迷互金理财不能自拔,已研究p2p理财平台900家,爱打抱不平。
  • 平台又参考加息了,该投吗?附投资人最关心的三个问题!
    互金侠女 发表于2018-11-15 14:50
    对于P2P,目前大家关注的焦点仍然在维权、平台债转速度、平台合规进度以及哪些平台能不能投等核心问题上。 今天侠女重点回复最近小伙伴们问的最多、最关心的几个问题。 平台又给我打电话,参考加息xx,该加仓吗? 侠女,监管清退加速,此前投的二三线平台还能存活吗? 最近有部分闲置资金,可以投资哪些平台? 01 平台又给我打电话,参考加息xx,该投吗? 当下,缺钱仍是大多数平台的现状,流动性危机仍然存在。 接近年末,各大平台都开始纷纷参考加息活动,总给人一种这是最后一波红利期、最后狂欢的感觉,大有降息潮马上就来临的危机感。 不过这种“危机感”的降临,不是没有缘由的。 在侠女看来,未来可能降息的原因为以下几点: 1.从平台自身来看,合规成本本来就高,合规前平台不计得失努力备案,合规后平台势必会缩减成本为平台回血。 2.从投资人变化来看, 备案后平台数量会骤降,同行业竞争减少,但投资人不会减少返回增多。相较于其他理财产品,或是收益低,或是投资成本高,行业稳定后会有部分投资者转向网贷投资。 3. 从行业竞争来看,二八定律会越来越明显,20%的平台分割了行业80%的蛋糕。备案后,去伪存真,行业步入正轨,回归金融的本质,行业开始进入良性竞争,拼的是谁家资产端优质、风控好,而不是谁家收益高。 综上,未来降息乃是大势所趋。 回到问题,假如这真是最后一波高息,“平台给我打点话,到底该不该加仓呢?” 侠女认为可以加仓,但不能盲目投资,切记不可为了一点点利益不要命的赌上一切。 投资既要看准时期,也要精心甄别。 P2P投资面临四大风险:道德风险、业务风险、经营风险和政策风险。 即便杜绝了道德风险和政策风险,但平台同时也是家企业,业务风险和经营风险无法根绝。 投资始终权衡的是收益与风险是否匹配,无所谓绝对的安全。因为只要收益够吸引人,总会有人会上车。 投资前,不妨先问问自己: “你真的做好了有限损失的心理准备了吗?能承受多大比例的损失?这个平台真的值得投资吗?” 如果自己无法判断,建议问问相关专业人士,当然你也可以跟侠女交流。 02 侠女,监管清退加速,此前投的二三线平台还能存活吗? 备案将是接下来很长一段时间内P2P行业的主旋律,也是决定平台生死存亡的关键,这就是行业整体现状。 如今各地备案工作都在持续稳开展,大多数地区合规自查已经截止,进度较快的北京、浙江、上海等地已经进入备案第二个阶段行政核查。 按照108条规则,合规检查计划应于2018年12月底前完成。 但此前机构合规自查进展较为缓慢,递交合规自查报告的平台只有400多家,业内一度认为备案或将继续延期。 目前湖南、杭州和北京相继对“小平台”发出清退/取缔通知,意味着监管正在加速。而且,各地均有*网贷机构退出指引,平台退出“有法可依,有例可循”,合规检查大概率能如期推进,备案可能不会延期。这是积极的信号。 那么何为“小平台”,此前所投的二三线平台还能存活吗? 这里说的“小平台”是指那些待收在1亿一下的,基本都是野鸡平台。 虽说,下一步还会继续清退规模较小的平台,底层平台基本会淘汰出局,但对于规模在中等或中等偏下平台大概率不会一刀切,对于那些做实务、合规的“小而美”的平台,存活下去的可能性还是有的。 毕竟P2P行业存在的价值是做普惠金融。 就投资安全来讲,目前二三线平台不是投资的最好选择,如果看不懂平台,对平台没有绝对的信心,那么不建议投资或加仓。 03 最近资金闲置,可以投资哪些平台? 人就是矛盾体,没闲钱焦虑如何挣钱,有闲钱了焦虑如何让钱生钱。 看着自己的血汗钱,在货币大幅度贬值的阴影下,输给通货膨胀,只得似陀螺一样连轴转,被迫开始财富保卫战。 有小伙伴给侠女说,前段时间为了躲避雷潮,把资金转向了银行、余额宝等理财产品,收益真是跟P2P没法比。 就拿余额宝来说,七日参考年化已经降到了2.5%,安全性虽有了保障,但跑不赢通胀,钱越理越少。于是开始焦虑了,准备再次入场。 确实网贷的人95%是赚钱的,相比股市7亏2平1赚来说,是非常不错的。 那么老生常谈的问题来了,在科学合理分散的前提下,到底该投那些平台呢? 今天侠女不准备讲方{MOD},直接说目前侠女认为可以投的几个平台。 侠女根据平台背景,将现有平台分为四个派系:上市系、国资系、风投系、创业系。并统计各派系口碑前十的平台,如下表: 注:上市系为我国主板、中小板、创业板,以及海外(美国和中国香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台;国资系为国资成分持有股份的平台;风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的(在有多重派系的情况下,如果可以确定准确持股比例,取最大比例成分确定派系,否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属);其他为创业系。 综合各派系平台近几个月的表现,上市系平台较为稳健,受流动性风险影响较小,而风投系和创业系的波动较大,比如点融网、爱钱进等债转时间明显加长。 就表格中平台,侠女根据个人风险偏好,做如下投资分配: 上市系可投陆金服、宜人贷、拍拍贷、小赢网金、翼龙贷、51人品,其余为中立态度。 国资系可投麻袋财富、民贷天下、开鑫贷,其余为中立态度。 风投系可投人人贷、积木盒子,其余的不建议加仓。 创业系目前均不建议。 以上仅做参考,不做投资建议。 ps: 金融行业是动态的行业,很多平台可能一开始监测/投资时风险较小,但在发展中可能风险可能会增加。因此,投资建议只是一时的,对自己的投资还是要上点心,动态跟踪平台走向,及时作出调整,才能更好的防范风险! 【原文首发于我的个人公众号:互金侠女】
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  • 论享盈资产、中亿国星的分期兑付,不过是画饼充饥而已!
    互金侠女 发表于2018-11-07 11:20
    01 现举报浙江银合控股集团有限公司(注册住址:浙江省台州市中心大道183号东港综合办公楼北幢13层)及其实际控制人杜礼宾涉嫌诈骗,非法骗取我的资金80万元,以及其他受害者合计约16亿元,致使无法兑付本金。 2018年7月17日,我受上海享盈资产管理有限公司(实际控制人为杜礼宾,有其在8月31日承诺兑付公告为证)虚假广告诱骗,销售人员引导说,线下交易比P2P更安全,推荐购买的产品为票据通,有承兑汇票质押,虽然利率偏低,但是没有风险。 但在8月上旬突然接到销售人员发来的承诺兑付公告,公司无法兑付客户资金,浙江银合控股集团名义上是丙方担保人,实际是违规自融行为的主体人,浙江银合控股集团有限公司实际控制人杜礼宾承诺9月25日前向上海享盈资产管理有限公司所有投资者兑付投资总额的3%。 辛辛苦苦挣来的血汗钱,就这样付之东流? 不甘心啊! 在这突如其来的晴天霹雳下,我知道伤心难过起不到作用。忍痛振作起来,誓死也要捍卫我的血汗钱。 通过中国执行信息公开网查询显示,杜礼宾曾多次被列入被执行人名,查询情况如下: 随后,我通过国家企业信用系统查询了关于杜礼宾相关企业的信息,现汇总如下: 1.中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司,注册地为:上海市杨浦区民京路853号1幢317室。股东为:上海中亿国星投资集团限公司、中亿国星财富资产管理有限公司,由杜礼宾任执行董事。 风险信息:该公司受过的行政处罚为,杨市监案处字〔2016〕第100201610335号,经营者利用广告或者其他方法,对商品质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传。有判决文书4份,开庭公告3次,均为被告。 经营异常原因:公示企业信息隐瞒真实情况,弄虚作假的。目前该公司涉嫌诈骗,被长宁区XX局经侦支队调查,杜礼宾及相关人员也被调查。 2.上海中亿国星金融信息服务有限公司,注册地为:上海市杨浦区国权北路1688弄68号201026室。股东为:中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司(即1),由杜礼宾任负责人。 风险信息:股东公司涉嫌诈骗,被长宁区XX局经侦支队调查。 3.中亿国星财富资产管理有限公司,注册地为:北京市丰台区万兴路1号院1号楼7层710,杜礼宾个人独资公司,由其担任负责人。 风险信息:该公司投资的中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司涉嫌诈骗,被长宁区XX局经侦支队调查。 4.台州市银合投资担保有限公司,注册地为:浙江省台州市经济开发区中心大道171号东港大厦13F,股东为:杜礼宾、徐忠东。由杜礼宾任法人。 风险信息:该公司判决文书30份,被执行人1名,开庭公告9次,失信信息11条,失信被执行人行为具体情形为:其他有能力履行能力不拒不履行生效法律文书确定义务的。 5.上海谌久商务咨询有限公司,注册地为:上海市宝山区沪太路5018号3幢1层B0374,股东为:杜礼宾、章维泰,杜礼宾担任监事。 风险信息:变更之前的名称为“上海中亿国星投资集团有限公司”,即是被调查的“中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司”的股东之一。开庭公告4次,经营异常一次。 6.青岛鲁银商品现货交易中心有限公司,注册地为:青岛市市北区乐环路100号2单元401户。股东有:吉安、胡菲、李勇、中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司。 风险信息为:青岛鲁银因涉嫌诈骗被XX部牵头督办,其两次“失联”,被列入经营异常名录,其后更名,并将办公地址由市北区的中海大厦搬迁至市南区的华仁国际大厦。投资人张龙(化名),仅仅两个月,其账户便亏损66.5万多元,而手续费高达63万元。在该公司的OTC模式下,交易平台及其会员单位从某种意义上说就是投资者的对手方,交易平台及其会员单位的利润来源除了投资者的交易手续费,还包括投资者的亏损。 7.江苏宏冠船业有限公司,注册地址为:江苏省灌南县堆沟港镇黄姚村,杜礼宾任董事。 风险信息为:判决书7份,被执行人2次。经营状态:吊销,未注销。 8.上海享盈资产管理有限公司,注册地为:中国(上海)自由贸易试验区浦东大道2123号3E-2372室。股东为:杨海波、吴志强、朱翼靓(实际控制人为杜礼宾)。 风险信息为:于2018年8月,与中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司同时出现无法兑付的情况。 9.广西银合金融信息服务有限公司,于2018年4月26日登记注册,地址为:广西北海市合浦县廉州镇城基东路142号202房。股东为:浙江银合控股集团有限公司。杜礼宾担任监事。 风险信息为:由浙江银合控股集团有限公司投资的公司均涉及到诈骗,该公司需要加强监管,督促其合法经营。 02 不断探查,所得结果真是触目惊心,凡是杜礼宾出资或有关联的企业均出现过问题: 1.上海享盈资产管理有限公司和中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司被杜礼宾操控为自融吸血的工具,当天即将收取的资金转入其指定的不同账户或浙江银合控股集团有限公司账户,到目前,不能向受害者提供资金去向,不排除资金外逃的情况。 2.所谓的票据质押是子虚乌有,既没有按咨询管理服务及委托合同要求签字确认后方可进行汇款,也不能提供相关质押承兑汇票等,通俗讲,等于画饼充饥,应是诈骗行为。 3.本次涉事的上海多家公司所谓的清算,既未取得相关部门备案,也未得到投资者的同意,杜礼宾个人宣布公告,很明显的是应该披露的信息都没有披露,收入、负债、违约情况都没有披露,不讲明理由与资金去向,故意模糊处理,来榨取老百姓的血汗钱。 4.按照以往的记录,杜礼宾控制的公司多次不服从法院判决,有能力但拒不履行义务,可视为一直存在主观恶意。 5.浙江银合控股集团有限公司作为大股东,于2018年4月26日在广西北海市合浦县廉州镇城基东路142号202房,登记注册广西银合金融信息服务有限公司,其业务同样涉及到违规自融和诈骗行为,有不少投资人正在继续上当收骗。 浙江银合控股集团有限公司实际控制人杜礼宾,其控制的多家公司,多次存在诈骗或涉嫌诈骗行为,且正在发生会损害人民群众利益的行为,请求台州市、椒江区对违法自融和诈骗的浙江银合控股集团有限公司及杜礼宾本人进行立案调查,防止类似的诈骗行为再次发生。 03 最后说一说让我上当受骗的享盈资产和中亿国星到底是个什么鬼? 首先,剖析一下诈骗团伙的前生来世: 上海享盈资产管理有限公司,股东为:杨海波、吴志强、朱翼靓。他们是明面儿负责诈骗的傀儡大人物,其背后的实控人是杜礼宾。 杜礼宾,也就是上文中多次提到的那个,其名下有14家公司,有的被XX部定性为诈骗平台,有的出现过多次违约,有的多次变更名称和高管,有的正在伤害享盈和中亿的受害者(相信很多人感同深受)……反正没有一家是正经做事的! 中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司,股东:上海中亿国星投资集团有限公司和中亿国星财富资产管理有限公司。 股东中为何查不中亿国星投资集团呢?原因是这家公司曾多次更名,目前叫上海谌久商务咨询有限公司,不断地更换,不断的洗白,唯一留下的是大股东——杜礼宾。 此外,上海中亿国星投资集团有限公司还有绍兴分公司,该分公司已被列入异常经营名录了,真好,不能再继续行骗了。另一个中亿国星财富资产管理有限公司,注册在北京,真可谓金玉其外败絮其中,打着金光闪闪的外表,让你相信,让你上当受骗,我猜其上的天花板肯定不低。 还值得注意的是,中亿国星(上海)股权投资基金管理有限公司还投资了青岛鲁银商品现货交易中心有限公司,这也是一个厉害的角色。涉及国家级的案子,因涉嫌诈骗被XX部牵头督办,两次“失联”,并被列入经营异常名录,无数人上当受骗,锥心刺骨。旗下分公司浙江银合控股集团有限公司还出资成立广西银合金融信息服务有限公司,毒害广西同胞,五十六个民族是一家啊,大家要警惕。 总之,有杜礼宾的地方,就有失信、有判决不执行、有诈骗…… 坊间消息称,杜礼宾早想好逃跑策略,老婆孩子都送去国外。 啰嗦讲这么多,剖一张让我痛心疾首的兑付公告吧: 杜礼宾、享盈、中亿会履行分期兑付的承诺吗? 不管你们信不信,反正我是不信!不信!!不信!!! 具体理由如下: 理由一:有史为证。 今年1月份清盘的雅堂金融出现兑付问题后,给出的三套兑付方案并不能落实。有投资人在论坛上爆料,从第二期开始雅堂金融就停止兑付了,受害人众多。 对于享盈资产、中亿国星给出的18个月回款方案,一名行业资深从业人士告诉记者,“根据以往经验,暴雷后提出长期兑付方案但最终无法落实的比比皆是,快鹿、绿能宝刚出问题的时候,都曾信誓旦旦地宣称要兑付,但最后都无疾而终。” 因此,该从业人士表示,杜礼宾说的即使都是真心话,但最后也可能心有余而力不足,所以时间,拖得越久不报案,对投资人越不利。 况且,有相信杜礼宾讲真话的吗??举手我看看……没有。 理由二:有恃为强。 据投资人说享盈资产、中亿国星的维权委员会成员大多都是原公司管理人员,他们有恃无恐,各种手断打压投资者的依法举报和报案。 “网贷平台在清算阶段成立投资人委员会的作用有限,很大程度上有可能是用来画饼和维稳的手段。”北京大成律师事务所的贾翱律师说:“当然如果是由投资人自行组织的维权委员会,对保护投资人的利益也有一定作用,对涉及共同利益的事项,包括资金监管、风险处置和集体维权也有帮助。” 对于在群里出现的强压稳定的情况,投资者王女士表示质疑,在涉及享盈资产、中亿国星的维权群里的所谓委员会或管理人员都没有真正意义上的散户投资人,只不过是原来公司管理层,用着别人的钱发着自己的财。维持小散户的稳定,拿到自己的利益。有位王女士就有这样的疑虑:“万一这些大户和杜礼宾联合起来坑我们小投资者,肯定是钱被他们拿走了,那我们怎么办?” 理由三:有人在撤。 在享盈资产、中亿国星无法正常兑付投资者血汗钱的关键时刻,其中一个投资公司紧急变更投资人及法定代表人,就发人深思、催人遐想了啊。 这些套路简直跟中普金服的“良性退出”如出一辙。变更人员,换个替死鬼,李代桃僵玩的炉火纯青。 理由四:有资无产。 从杜礼宾提供的不动产调查来看,其名下几乎无资产,对散户的利益根本无法保障。根据受害者提供的杜礼宾不动产调查,临海市不动产登记信息查询记录表明,权利人较为分散:杜某、徐某菊、林某、杜某青、杜某海、项某琴、吴某慧、施某、蒋某、赵某、沈某滨、郭某、高某统,甘某。 其承诺的四个方面资均无真实有效的说明,据知情人说,北京所谓土地开发收益权地块,是开发权,并非所有权。 有投友认为“杜礼宾实际早就预谋诈骗,从一开始就不想归还投资款,从资产权利人就可以看到端倪,反正中国也不会个人破产。” 杜礼宾用什么来实现还款兑付,真要打上一个***的问号。 最后,第一个月的兑付,也只有只有0.25%,与公告写的第一个月兑付情况完全不一致!!! ps: 本文由中亿国星的受害者提供,侠女编辑整理。 如有误,欢迎指正和补充。 pss: 当你在凝视深渊时,深渊也在凝视你。 不能让这些蘸着人血馒头的骗子安然下去,只要干不死,就往死里干。 P2P有问题找侠女,侠女在微信公众号等你。微信公众号:互金侠女
  • 银行存管白名单陆续更新!20家存管银行对接399家平台最新披露!(附名单)
    互金侠女 发表于2018-11-06 15:53
    01 行业备案稳步推进中。 9月25日,中国互联网金融协会官网公布首批通过中国互金协会测评的存管银行白名单(25家),并且名单在不断更新中。 截止11月5日,P2P存管银行白名单上有34家银行,其中有20家存管银行已在互金协会官网上披露了存管数据,具体名单如下: 银行存管系统通过测评,并不能保证平台就完全没有问题,但如果平台无存管银行或存管银行不在白名单中,那么这家平台很有可能无法通过备案,这是必要不充分条件。 银行存管系统是关乎平台是否合规,能否完成备案的硬性指标(108条合规检查中的一条),因此,投资人不仅需要关注平台自身情况,也要及时关注存管银行的披露情况。 02 中国互联网金融协会正式启用了银行存管信息披露功能,并频繁更新了存管行最新的数据。 查询网址: https://dp.nifa.org.cn/HomePage?method=getCapitalInfo&currentPage=1 截止目前,已有20家银行对接399家平台存管业务,其中316家全量业务上线银行存管,83家平台并未上线全量业务,占比约21%,具体情况如下: 厦门银行对接平台名单由此前的35家撤减至目前的30家,撤下的5家分别为:财富星球、银湖网、懒投资定期、惠金所、派生财富。 在不久前,点融网把存管银行从上海银行变更为百信银行。这可能与上海银行迟迟未上银行白名单有关。 值得注意的是,如果平台存管银行迟迟未通过测试进入白名单,这时久久的等待并不保险,建议平台更换存管银行。从点融变更存管银行的时间来看,更换存管银行需要1-2个月的时间。 在之前的文章中,侠女曾提到,合规检查三步完成后,监管层会对平台进行分类,符合标准的平台会接入信息披露系统、产品登记系统,随后经过一段时间的运行检验后,合规的、条件成熟的平台可按要求申请备案。截止日期将近2019年底,到那时可能会出现真正通过的备案平台。 也就是说,在平台申请备案前,是有时间去更换存管银行来满足合规的,但就目前的时间来看,12月的合规检查可能会被打上“整改”的标签。不过总好过于连整改的机会都没有吧。 03 侠女对中国互金协会信披系统“资金存管”一栏已对接20家存管银行数据进行了整理和统计,以便小伙伴办们参考。 具体情况如下: 最后,侠女再次强调,上线银行存管不代表平台安全,同时,存管银行上了白名单也不代表平台安全,比如名单中的好车贷(跑路)、温商贷(兑付困难)等平台。 记住,存管名单只是平台合规路上的一道门槛。平台只有一步一个脚印地,脚踏实地做到资产合规,才能安身立命。 走好合规路上的每一步才是王道。 ps: 未雨绸缪好过守株待兔。 (文章首发于 公众号ID:互金侠女)
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  • 点融网测评,风起何时...
    互金侠女 发表于2018-11-01 10:07
    不过分的悲观,也不片面的乐观。 在投资的过程中只有不断地调整心态,做最理智正确的分析,才能更好的确保本金的安全。 01 风投的宠儿,仍然躲不开流动性危机。 平台成立于2013年2月17日,运营主体为上海点荣金融信息服务有限责任公司(简称:点融),注册资金30000万元,完成实缴。 平台经营地址: 上海市黄浦区斜土路359号1号楼7层1-701、1-702室(产证为17号楼7层1-701、1-702室)。 工商信息查询如下: 工商信息查询显示,法定代表人及第一大股东为胡锦华。 但从点融公开信息查询来看,点融网的实际控制人是点融集团母公司Sinolending Ltd,注册于英属维尔京群岛。应该是VIE构架。 点融网成立至今,共获得8次融资,实打实的风投宠儿:  在6年时间里,获8轮融资的加持下,点融业务获得飞速发展,在各地区运行线下门店多达20多家;平台规模迅速扩张,2013年0.6亿、2014年7.9亿、2015年65.5亿、2016年162.3亿、2017年237.9亿元。   虽然,平台一直在飞速扩张,但13年到16年平台利润一直处于净亏损状态。当然这可以理解,毕竟一个新生的企业,运行初期要筑基打底,扩大规模都是需要费用的。 终于点融在17年开始盈利,平台业绩蒸蒸日上,舆论也不错,不少人都看好这个风投宠儿。再加上8月份获得的由GIC新加坡XX投资公司领投的D轮融资,估值超10亿美元,一时风头无二。 然而,点融18年的表现却差强人意,甚至可以说是异常糟糕。无论是平台的运营和规模增长,亦或是对流动性的维持和应对都做的格外差劲。 首先,平台已开始压缩规模。目前,平台注销了在各个地区的分公司,仅留下上海总部和深圳分公司。 在侠女来看,点融此举释放的信息为:受大环境影响,业绩难做,不如压缩市场,控制成本,相城合力,积极备案;也有可能是为上市做准备;或是其他原因。不论此举原因为何,从侧面反映出一个事实:平台业绩在下滑。 其他注销信息可在点融官网-企业信息一栏查询: 平台背景不错,风投实力强劲。可惜一手好牌却未打好。 究竟为何,让一个在17年声名鹊起、背景强劲的“好平台”,竟然在18年陷入流动性危机,情况甚至越来越难。 虽然大环境是不好,但有不少平台脱颖而出,那点融的风又起何时呢? 02 是非不断,高管频繁更迭。 今年3月份,点融创始人郭宇航被卷入欺诈案漩涡,220名投资者联名投诉; 9月份,网上疯传点融被经侦立案调查,甚至还有官方的截图,不过随后点融发出辟谣声明; 10月25日,有媒体爆出“点融高管殴打5年老员工”的传闻,一石激起千层浪,点融又一次置于舆论风暴的中心。 殴打事件发生后,点融集团于28日发布公告,在澄清的同时宣布自2018年9月1日期,公司董事会任命崔亚文为点融集团执行总裁和联合董事长。 此次平台人事动荡,已是点融今年第三次变更集团执行总裁,简短的看一下点融日常事务一把手的更迭: 2012年,郭宇航与苏海德共同创立点融网,苏海德出任CEO,郭宇航出任联合CEO; 2017年12月,COO罗龙翔升任CEO,苏海德出任董事长,郭宇航出任联席董事长; 2018年4月,CFO邝旭霞调任COO,崔亚文出任CFO; 2018年9月,CFO崔亚文升任CEO; 2018年10月,任命崔亚文为点融网CEO及联席董事长,郭宇航卸任联系董事长。 事实上,郭宇航早就被架空,他本人的工作重心早已从网贷转到现金贷和区块链方面,主要管理他旗下的星合资本。而郭宇航本人,目前也正担任中国区块链应用研究中心理事长。 平台的高管如走马灯,CEO一年三换,从郭宇航换到罗龙翔,再到崔亚文。 这种频繁的人事任命及高层领导更换,即与金融企业“稳定”二字背道而驰,也不像一家已经成立6年老互金公司做的事,出人意料。 尺布斗粟,如芒在背。 高管频繁更迭,郭宇航被架空,崔亚文不断升迁。是非不断,内部斗争可窥一斑,不过内斗的起由无关你我,终究是点融自身的事,唯可能对我们造成的影响就是,或许加剧平台的不稳定性出借人信心快速丧失、二级债转市场变缓出借人资金回笼拉长。 或许,风早已起,只是当感受到时,已过了些时候。 03 栗栗皆赚钱,可惜债转慢 1.平台业务 平台底层资产主要为个人信用贷,额度控制较好,符合小额分散原则。 平台产品形态主要为计划类理财,债权组合有一定披露,平台根据风险等级对借款用户做分层,根据不同等级制定利率。 目前平台标的项目分为两种:定栗赚和活力赚,具体区分如下表: 根据出借人反应,目前点融债转较为缓慢,一般在30-180天,甚至一个月最多转出资金的1%-10%。当然这是个例,不同的标的债转时间不同,具体情况具体定。 2.平台数据 从点融披露数据来看,截止9月30日,平台项目逾期率为18.72%,逾期率算比较高的了。 其原因有二: 一是,今年以来,平台负面不断,让借款老赖有了幻想,尽管征信系统再不断推进,但还款意愿还是有所降低; 二是,催收受扫黑除恶的影响,推此即彼,可见平台的贷前风控,风险等级的分层也是有道理的。 从第三方查询数据显示,点融自7月以来,资金显示均为净流出,想来平台压力也挺大,这也是关闭各地区分公司的缘由之一吧。 风起云涌,行走浪尖。 在这没有硝烟的战场上,如果有太多是非,麻烦不断,众口铄金,必然会影响平台的稳定性,一旦失去活力,不与时俱进,终将被淘汰。 或许可以乐观点,像公告中所说的:“公司一切运营正常,目前正在合力冲刺备案”。 希望点融能走出困局,合规备案,让大家都能平稳落地。 ps: 现在是备案进行时,更多的监管还是要依托于当地金融办。 出借人要做的就是保持信息畅通,及时了解平台动向,可以成立点融出借人委员会,对平台进行监督。 ps: 如果你了解所投平台是否提交合规自查报告,可以在侠女的公众号内回复【 自查清单】即可查看300余家提交合规自查报告的名单;回复【 债转 】即可查看人气旺的P2P平台回款时间及债转退出期。 【原文首发于我的个人公众号:互金侠女】
    理财交流 378 2
  • 人人贷测评,看看才能放心!
    互金侠女 发表于2018-10-31 10:18
    江湖风起云涌,朝代更迭。 但仍有一批行业支柱,历经风雨,稳步向前。   人人贷,目前已运营8年之久,元老级平台。   一、平台背景   人人贷成立于2010年5月,运营主体为人人贷商务顾问(北京)有限公司,注册资金10000万,完成实缴。   工商信息查询如下: 从股权关系可以看出,人人贷的股东由4个自然人股东构成。 人人贷的第一大股东易源俏是人人贷创始人张适时的妻子,持股42.5%;第二大股东是乐拉,持股25.5%。   2013年年底,人人贷所属集团人人友信正式对外宣布已于A轮融资,领投方为挚信资本,投资总额为1.3亿美元。此资金规模为当时互联网金融行业最大单笔融资。 但并未在股权结构中看到挚信资本的身影,融资做了VIE结构模式。   二、团队实力   平台高管团队是由创始人掌握的,张适时清华金融系、李欣贺北大金融数学系,杨一夫北大金融数学系和金融硕士学位,这在当时还是草根一篇的P2P来说,算是一股清流了,简直亮瞎眼。 创始人中金融属性加强,但在小微企业贷金融和风控方面没有突出经验。互联网经验较弱,不过在后期给各种影视剧和综艺节目冠名中得到了补进。 平台的背后其实有着强大的管理团队,不过官网并未贴出来,无法获知更详细从信息。   三、平台的业务 人人贷专注无抵押信贷,小额分散。 平台从最初的线下获取资产端,成本较高,后面逐渐转化成线下线上相结合的模式。这种蜕变模式与宜人贷很像。 资产端主要来自于母公司旗下的友众信业和借款端APP。   目前人人贷的产品有5种,分别是U计划、优选计划、薪享服务、散标和债权转让。   1.U享自动投标服务:   U计划是针对本金自动循环出借及到期自动转让退出的投标工具,并由系统自动分散投标。 U计划:U计划的参考投资期限分别为1、3、6、12、24、36个月,对应的预期参考年化参考收益率为5.0%、6%、7%、8.8%、9.6%、10.4%。   2. 薪享服务 薪享服务是人人贷针对工薪族出借需求量身打造的高效自动投标服务。   采取分散投标、循环出借的方式进行投标,投标范围:人人贷平台上发布的实地认证标、机构担保标及其他借款需求或被转让债权的标。   服务期限一般为12个月,折扣后年利率为8%,不支持提前退出。   3 .优选服务 优选服务:本息自动循环出借工具。   期限:优选服务目前设12个月的固定服务期限,届满后转入自由服务期,自由服务期到期后自动退出。   回报:扣费后年利率8.8%,出借产生回报将计入下一年度回报计算基数,扣费后利息金额逐年递增。优选服务按日计算回报,申请退出资金中本金部分,回报将计算至实际退出日。未申请退出的资金将继续出借计息。 退出:转入自由期后,可随时申请退出,不收取退出费用。平台将在申请后第7日受理。 凭条不承诺退出转让时间,具体时间由二级转让市场决定。   4.风控保障   经历近8年的积累,人人贷金融风控体系已经完善。平台采用线上、线下多渠道获取客户相关数据,综合客户的资信情况、收入-负债水平、稳定性等因素,进行风险预测与量化评估。 在监管的压力下,人人贷取消保障机制,当时很多人不理解。但这却是明智之举,只有合规才能走的更远。 更何况保障措施只是贷后处理,风控的核心应该放在在平台的贷前风控,出借人资质的选择。 5.第三方数据 人人贷的流动性较为不错,在多家平台中排名如下: 总结   平台成立于2010年,2013年人人友信获得1.3亿美元A轮融资,实缴注册资本达1亿元,中国互联网金融协会理事单位,背景实力强大,元老级一线头部平台。   上线民生银行资金存管,是较早上线银行存管的网贷平台。 平台专注传统的小额无抵押信用贷,平台标的平均为5-6万元,符合新规限额要求,取消用户利益保障机制,合规性进一步提升。平台风控体系在大浪淘沙中摸索出自己的风格,较为完善。 近期平台运营数据表现正常,平台正在积极备案中。当然作为一线头部平台,其弊端就是收益偏低,不过收益与风险并存,在如今的大环境下,怂一点好,可投资。 ps:: 如果你了解所投平台是否提交合规自查报告,可以在侠女的公众号内回复【 自查清单】即可查看300余家提交合规自查报告的名单;回复【 债转 】即可查看人气旺的P2P平台回款时间及债转退出期。 【原文首发于我的个人公众号:互金侠女】
    理财交流 544 5
  • 抢标难,气死人...
    互金侠女 发表于2018-10-25 11:21
    01 难抢的头部平台标的。 最近挺不少投友抱怨道:“抢不到标,连自动标都抢不到,要被气死了”。 确实,如今头部平台人气爆棚,比如:小赢网金和陆金服,平台也越发傲娇和谨慎了。在双控之下,平台不仅不放标,还限量,着实苦了不少资金闲置的出借人。 (陆金服) (小赢网金) 02 最后一波高息,大胆的猜测。 不少人业内人表示,这段时间的利息是最后的高息。目前平台多将平台标的的利息降低,再以加息券的方式返还利息给出借人,如此整体利息并未降低,呈现“高息”状态。 控制成本而降息。 原因有三方面: 一是,平台为了“更安全”,与担保机构合作、与保险公司合作等等,势必瓜分部分收益; 二是,监管方要求借款综合费率不得高于36%(部分地区为24%),扫黑除恶强势推行,催款成本增加; 三是,我们都知道,平台的获客成本比较高,无论是出借人还是借款人,此前百家争鸣,平台需要从各个渠道去打开人气,再以不错的利息吸引投资者,从而获客。随着行业日趋合规,剩者为王,平台人气聚集,有的平台除保留必要传播渠道外,必定会收缩成本,或许会增加新手或节日福利,但都不会高于现在。 当度过这段时期,更或是完成备案,行业势必会迎来降息潮。 行业正在向寡巨头的方向发展,巨头不断聚集人气,资金大量流入。 当尘埃落定时,巨头已基本瓜分完市场,中小平台将在夹缝中生存,处境堪忧,没有过硬的资产端必将很难脱颖而出,结局将是被市场蚕食吞并,终将被淘汰。 03 如何应对“抢标”难。 标的难抢,资金站岗,让人头痛的同时又心痛。 毕竟这通货膨胀的速度,让人心生喟叹; 毕竟这么一笔钱,要是投出去,每天收益得是多少多少... 理想很丰满,现实很骨感。 少谈空饷,多谈干货。 我们就一起来探讨一下,如何才能抢到标的: (1)做心理建设 授人以鱼不如授人以渔。 不要永远都停留在宝宝类理财,要学会思考,学会分析,毕竟是经历过雷潮的人。 成为投资人不难,但要成为一个成熟的投资人很难,此前侠女写过如何成为老司机,可以参考一下。(暗潮涌动的当下,如何变成一个成熟的投资人?)) 投资的心态很重要,学会分辨真伪,如果一有风春草动就如惊弓之鸟,整日担惊受怕,那不如把钱放在银行中,收益虽小但安心嘛。 侠女觉得投资是一件让人享受坐着挣钱的乐事,投P2P的正确心态应是:在把握收益与安全的平衡,如果失衡太严重,你就要考虑要不要入场。 因此,投资前要做好心理建设,把握好心态再入场。 (2 )选择好平台 如何选择可投的平台,这是个老生常谈的问题了,侠女就不在此赘述,下面是相关文章的链接,感兴趣的可以去看看哈。 P2P平台的底层资产有哪些,我们该如何投?(一) P2P平台的底层资产有哪些,我们该如何投?(二) 平台回款情况大盘点,谈几点网贷投资心得! ... (3)  投(抢)标的 老实说,头部平台的标真的很难抢,甚至有平台呈现快速满标,一标难求的场面!有时准备半天,结果还是抢不到,很是气人啊... 下面就说一说如何才能抢到自己心仪的标的的方法,适用于小白和老司机: 抢标最好的办法是开启自动投标。 用好自动投标功能能事半功倍。自动投标功能是许多平台的标配,既能方便投资人投标,又可以提高平台的满标速度。 从投资经验来看,平台的标的一般会先满足预约自动抢标的人,也就是说在投资顺序上,平台的自动投标要优先于手动投标。 根据自己的投资偏好设置自动投标细节,一劳永逸。细节包括:标的的类型、投资金额、期限、利率、还款方式、保障方式、加息券等。 确定好平台发标时间,拼手速。 一般来说,平台基本上都有固定的发标的时间,比如桔子理财等平台会提前发布预发标的时间;如果还不能确定,那可以联系客服,问清楚时间等。 而作为出借人需要做以下几点: 1)确定好自己要抢的标的和平台放标的时间; 2)提前登陆账户,将投资金额充值好,确保有资金可投; 3)设置闹钟,最好提前5到10分钟; 4)找个网速好的地方,在平台发表后第一时间刷新页面,手动投资。 可以尝试多渠道抢标,手机端不行就PC端。多抢几次,3-5次为宜,抢不到再做其他打算。 配置部分长期项目。 短期标的比长期标更受欢迎,也更难抢。 如果对平台实力、资产、分控等很确定,很有信心,那么可以考虑避开难抢的短期标的,适当配置一些长期标的。(目前不建议重仓长期标) 侠女要提醒的是,如果对平台还不太了解,或是有顾虑,就不要投长期标的,投资不能为投而投,君子不立围墙之下。 选择更容易投标的高性价比平台。 可能有小伙伴会说,“陆金服连长期标和债转都抢完了”... 实在抢不到标的,也不能一直站岗等着,可以提现转投一些有标的的平台。 比如,在自己投资的平台中,选择标的相对充足、抢标不太难的平台进行投资。 其实,好平台还是有的,只要你认真选,还是能找到的。又回到选平台的问题上,如果自己实在判断不了平台的好坏,建议不要胡乱投资,多问问相关专业,总不是坏事,对吧! ps: 还是那句好,风险是相对,没有绝对的安全,只有相对的稳定,投资一定要做好心理建设。 努力让自己成为一个成熟的投资人吧!!! P2P本身鱼龙混杂,精挑细选风险很低,但胡乱投风险真的极高.如果大家不知道自己投的平台是否安全,可以在我公号互金侠女后台留言,只要大家问到的平台,我都会帮大家一对一分析。 欢迎关注微信公众号:互金侠女
    理财交流 1874 17
  • 银湖网、爱钱进、厚本金融,3家平台的近况解读!
    互金侠女 发表于2018-10-24 10:13
    首先谈一谈行业现状: 1.目前行业呈现极化现象,两级分化严重。实力强劲的头部平台,加大分割力度,平台人气暴涨,小赢网金、开鑫贷、陆金服、拍拍贷等平台相继开启抢标模式,部分平台的债转标都被抢购一空;而实力稍弱、资产端不优质的平台在日渐消沉,人气低迷,投资信心不足。当然,一些资产优质,小而美的平台再杀出重围。 2.自9月以来,未出现大规模的平台暴雷,行业趋向稳定。暴雷平台转向良性退出或装死状态,不过投资人维权意识增高,维权思路更加清晰,组织及突破能力更强,如:熊猫金库投委会。 3.9月至10月期间,网贷行业资金流出约一千亿,但流速相比7、8月份明显放缓。 4.备案在有条不紊的进性中,目前已有300余家平台提交了合规自查报告。 伴随着备案的推进,行业继续出清,同时市场也会慢慢回暖,流动性问题会逐步得到解决,以下平台应该也会得到恢复。 △ 银湖网 1.弃车保帅 此前,为应对流动性风险,让亲儿子活下去,银湖网剥离掉情况相对糟糕的熊猫金库,集中上市公司优质资源,旨盘活更加合规的银湖网,以顺利拿下备案。 熊猫金库,确实因历史活期存量问题和行业现状,无法继续,选择良性退出无可厚非,金库剥离到赵伟平的名下,一方面能规避上市公司受多方的约束,另一方面减少对银湖的影响,如此才能更好的处理后续的问题。 虽然剥离方案一出,引起了轩然大波,越发的动荡不安。好在老赵的人品不错,加上熊猫金库投委会也很给力,安抚住了出借人,一起共渡难关。 2.想办法活下去 银湖网目前的主要工作是:缩减运营成本、加大催收力度、通过资产变现和机构投资人来解决流动性问题。 1)银湖网整体的组织构架初步完成,对平台部门进行了优化,缩减成本。平台在遇到系统性风险时没有破罐破摔,而是表现出了强烈的求生欲,算是好事。 2)赵伟平将出任银湖网的CEO。赵伟平将广州小贷牌照进行了转让,金额为2.1亿,这部分资金将用于解决其他重要事宜,具体的还要看资金的运营了。 3)本周熊猫金库将对金库注册地、股东、担保函发布相关公告。 在平台与投委会多次协商下,赵伟平将在本周四签署担保函,担保函为无限连带责任担保函,并以包括但不限于银行股权+黑龙江的多金属矿的开采权为担保。目前银行股权及矿的具体信息还未透露,签署当天投委会将有代表前往见证担保函的签字,并查看相关担保物的资料。 3.备案进度 2018年10月9日,银湖网成功接入中国互联网金融协会信息共享平台,并按照要求进行了存量数据上报。 上线银行存管系统:厦门银行存管; 是否递交自查报告:已上交合规自查报告; 信息披露:设立信息披露专栏,平台合规意愿较强。 总的来说,平台只有走过这此难关,才能生存下去。期待熊猫金库和银湖网的下一步动作。 △△ 爱钱进 1.平台背景 爱钱进上线于2014年5月6日,运营主体为爱钱进(北京)信息科技有限公司,存管银行为华夏银行。爱钱进的母公司为凡普金科企业发展(上海)有限公司。凡普金科在今年4月曾向港交所提交招股说明书。 招股书中财报显示,截止2017年12月31日,凡普金科总资产83.13亿元,实现营收42.19亿元,经调整净利润为11.93亿元,实现利润4.88亿元,去年经营活动所得的净现金流为正值。 2.资产及流动性 爱钱进主要做线上小额信贷,产品为打包后的债权组合,项目信息披露细节较多,但相关风控相关信息较少,平台资产由自家凡普金科提供,线下门店超过200家,平台近期产品有所调整,7天短期标的已停发。 今年受行业等影响,爱钱进仍然受到行业流动性的冲击,直接表现在退出时间缓慢,债转周期在30天左右。 平台出现流动性问题主要有以下几点原因: 1)此前平台有7天短期标,属于活期,抽走平台一定的流动性; 2)平台发展较为激进。爱钱进在短短四年内,已做到345亿的待收,体量庞大。雷潮中,大量资金撤出,也给平台带来了压力; 3)铺成较大,对广告情有独钟。爱钱进对打广告是很舍得下血本的,请了汪涵代言,还广告植入多部热播剧片头、小剧场等等。往年广告营销火热,为平台带来流量,但在今年的雷潮下,流量变现困难,成本又高居不下,平台一下变“难”了; 4)行业信心不足,投资人恐慌,加剧了资金流出。 不过目前形势有所好转,平台9月份的债转已处理完毕,现在2天可以消化掉三天的债转,债转速度有明显提升,车上的出借人,持仓等待即可。 3.备案进度 上线银行存管系统:华夏银行存管; 是否递交自查报告:已上交合规自查报告; 信息披露:设立信息披露专栏,平台合规意愿较强。 △△△ 厚本金融 1.平台背景 平台2015年3月上线,运营主体为上海厚本金融信息服务有限公司,注册资金3060万元,完成实缴。 工商信息查询显示,创始团队合计持股60%,拥有平台的话语权,另一个法人股东北京红杉信远股权投资中心(有限合伙),代表A轮投资方红杉资本中国。 平台刚上线即获得红杉资本投资,且持股不小,近期更有消息称,红杉资本将拿出1亿元支持平台。看来风投是看好平台的发展前景的。 2.资产和流动性 厚本金融资产类型主要为个人信贷,件均8万左右,标的类型以智能投标工具-厚智选为主,辅以厚月盈和履约保证保险产品厚保宝。资产来自于上海厚冠信息咨询有限公司的线下门店和平台自有借款端APP厚钱包。 平台线上信息透明度较低,不易识别基础债权和风控能力,风控主要由平台的大数据风控模型等方法对每个借款项目进行审核及评级,道德风险不大。 在雷潮的大浪淘沙下,安全性已成为首位,厚本与中华财险合作的履约险产品厚保宝,为平台吸引不少人气,保险公司的入场,也给车上的投资人一颗定心丸。目前,平台现存标的的履约险已经覆盖到一半,后续平台计划会将履约险覆盖到所有标的。 有履约险并不代表一定安全,我们选择的时候也要综合考量,不过有胜于无,总比裸奔的好。 目前平台债转时间为20-24天。不过相信随着行业情况的回暖,平台标的都覆盖上履约险,平台流动性风险也会得到解决。 3.备案进度 上线银行存管系统:厦门银行存管; 是否递交自查报告:已上交合规自查报告; 信息披露:设立信息披露专栏,平台合规意愿较强。 【原文首发于我的个人公众号:互金侠女】
    理财交流 2002 4
  • 速看,草根投资、饭饭金服、零钱罐、利民网等多家平台案件情况最新通报!
    互金侠女 发表于2018-10-22 10:23
    01 草根投资案情新进展:25人被拘,还欠13万人97.15亿元。 2018年10月21日上午,余杭XX微信公众号发布《关于浙江草根网络科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报》。 通报称,该公司实际负贵人金忠栲等25名涉案嫌疑人已被采取刑事强制措施,查封16处房产。 具体案情通报如下: 草根还欠13万人97.15亿元。 根据草根公布的第三方机构的资产清查报告,目前待偿借款本金97.15亿元,出借人数12.96万人。 目前的草根的总资产约110亿元人民币。酒店、住宅、商业广场以及旅游度假村产权,总估值约80亿元;草根投资拥有30亿债权,其中17.4亿已核查,12.5亿待核查。 如此一算,草根的资产看似可覆盖上述13万出借人的97.15亿元。 但实际情况却并非如此。 根据第三方媒体2017年时对金忠栲过去4年的投资统计,发现有上百亿资金流向不明,且很多都处于未还款状态,具体包括以下几点: 1)借给关联公司数亿元; 2)借款给上市公司,至少6亿元:金忠栲给洲际油气、中弘股份、天业股份放款合计6亿,最终都没有还款,给洲际油气的放款是千1.7一天,而洲际油气的成本是千2.2一天; 3)收购上市公司,涉及资金15亿左右:公开资料显示,草根投资金忠栲及其关联人至少收购了2家上市公司,涉及资金15亿左右,包括A股上市公司万家乐、港股上市公司汇银控股等; 4)收购商业地产,涉及金额数十亿。金忠栲曾投资多个商业地产项目,其中包括上海虹桥公寓和富建酒店。 02 饭饭金服最新进展:张碧粉2.65亿买下饭饭,利用多个空壳公司进行资金运作。 10月20日,嘉兴市XX局南湖分局发布警方发布了关于饭饭金服案件的通报。截至10月18日,嘉兴市XX局南湖区分局共受理饭饭金服投资人报案5121起。 目前已查明:2017年5月,犯罪嫌疑人张某粉通过中间人介绍,以2.65亿元从北京“爱钱帮”整体受让“饭饭金服”,同年7月正式接管。张某粉接管“饭饭金服”后,由犯罪嫌疑人陈某负责相关业务经营。经营期间,犯罪嫌疑人利用多个空壳公司用于资金运作,以新发虚假项目标的吸引投资人投资进行自融。自融金额及挪用项目等细节正在进一步侦查中。 具体案情通报如下: 03 深圳市XX局南山分局持续加大对涉嫌非法集资犯罪P2P平台的侦办力度。距今天晚8点对“中融投”、“零钱罐”、“利民网”及“发财猪”平台的案件情况通报如下: ps: 案情进度虽有些慢,但好过没有任何进度和消息。首先,感谢警方作出努力;其次,我们呼吁有线索的投友尽快向警方提供线索,没有线索的要团结,多为在一线工作的加油打气。毕竟这是一场没有硝烟且长久的战斗,不要轻言放弃。希望都能有好的消息和结果。 人在做天在看,天网恢恢疏而不漏! 加油!!! P2P本身鱼龙混杂,精挑细选风险很低,但胡乱投风险真的极高.如果大家不知道自己投的平台是否安全,可以在我公号互金侠女后台留言,只要大家问到的平台,我都会帮大家一对一分析。 欢迎关注微信公众号:互金侠女
    理财交流 568 1
  • 突发!深圳被冻结的互金公司股权解冻,草根投资实控人金忠栲自首!
    互金侠女 发表于2018-10-19 14:52
    01 今天一早有投友反映昨天在商事主体登记及备案信息查询系统上显示股权冻结的平台,今天查询不到了...着实吓了一跳,这是什么情况呢? 侠女火速查了几个平台,法院查询信息那一栏今天显示均为“暂无数据”! 同样以小赢网金为例: (10月18日,查询到的信息) (10月19日,今天早上查询到的信息) 心急火燎的进行了多方咨询,与多家平台打了电话,证实了这一消息。 平台称:今早收到的相关文件,由于冻结的平台中涉及到已经立案、清盘退出、跑路、变更迁出、展期兑付等有问题的平台,相关部门拟进行相应调整后,再重启冻结计划。 随后部分平台可能会出相应说明,小伙伴们也可以打电话向客服咨询相关情况。 根据昨天的统计,深圳冻结互金平台股权有130家,其中103家还在运营中;有27家是问题平台,其中1家平台已变更迁出,1家平台跑路,14家平台警方介入,6家平台清盘退出,3家提现困难,2家展期兑付。 如需要相关名单,可在后台回复“冻结”获取。 02 刚刚,杭州市XX局余杭区分局在其官方微信号“余杭XX”发布警情通报,通报浙江草根网络科技有限公司(草根投资)法定代表人金忠栲到杭州市XX局投案。 真是大快人心啊! 草根投资出借受害者可通过三种渠道进行报案登记: 1.网上报案: 关注微信公众号【余杭XX】-【我要报案】; 或者关注【杭州XX】公众号【微警务】-【网络借贷平台投资人登记】; 或下载APP【警察叔叔】-【更多服务】-【网安】-【网络借贷平台投资人登记】。 2.电话报案 0571-89192110 (24小时)     89262253 3.上门或邮寄报案 出借人可到就近户籍所在地或常住地XX机关登记报案; 或直接邮寄报案,邮寄地址:杭州市余杭区人民大道360号杭州市XX局余杭分局经侦大队“草根投资”专案组收,邮编:311100; 所需材料:身份证复印件、投资合同复印件、打款凭证复印件等相关材料,原件自己留存。 P2P本身鱼龙混杂,精挑细选风险很低,但胡乱投风险真的极高.如果大家不知道自己投的平台是否安全,可以在我公号互金侠女后台留言,只要大家问到的平台,我都会帮大家一对一分析。 欢迎关注微信公众号:互金侠女
    理财交流 596 3
  • 注意了,深圳多家互金平台股权被冻结!(附详细查询流程)
    互金侠女 发表于2018-10-19 10:52
    天气转凉了,有一丢丢小感冒,难受...小伙伴们要注意加减衣服,身体健康才是最大的福气呀! 昨晚收到了深圳多家P2P公司股权被冻结的消息,今早朋友圈就被刷屏了。 这到底是怎么回事了呢? 监管方面为何会突然冻结深圳多家互金公司的股权? 冻结的股权信息可以在哪里查询呢? 这一举动又有何影响和深意呢? 带着这些问题,我们来细细剖析一下。 一. 监管方面为何会突然冻结深圳多家互金公司的股权? 深圳作为中国改革开放以来的第一经济特区,其在我国的经济地位不言而喻。 这座城市太具包容性,有诸如腾讯、华为等这样的巨无霸民族企业,也有像投之家、零钱罐、发财猪等非法吸收公众存款的违法公司。 尽管深圳警方在对爆雷平台的侦查和通报上堪称全国典范,但仍遏制不住那些在金钱下腐烂的黑心平台。爆雷的平台,基本上都是因为自身不合规,都存在股东变更频繁,关联自融、旁氏等问题,而且平台出事后关联股东更是纷纷甩锅,不担责任。 为了杜绝平台买卖、跑路及股东信息频繁更变推卸责任的问题,深圳地区金融办给当地法院发了函件,要求法院对于所有提交了自查资料的平台进行股权冻结操作。法院再给工商局发了函件,把只要交了自查资料的平台,股权全部给冻结了。此外,据了解在此次登记的时候,连实际控人的直系亲属都登记上去。 由此,可以看出这次是由深圳金融办统一出手了。 二. 冻结的股权信息可以在哪里查询呢? 侠女对此进行了查询验证,发现深圳地区提交过自查报告的互金平台股权确实被限制了,投哪网、桔子理财、小赢网金、e融所、达人贷、中业兴融等提交了自查报告的平台的股权确实被冻结了。 以小赢网金为例,侠女将查询步骤做统一说明。 1. 打开所需查找的平台官方网站,进入【信息披露】,点击【组织信息】,查找到“机构全称”和“统一社会信用代码”。 2. 打开商事主体登记及备案信息查询系统,网址如下: 移动端: https://app02.szmqs.gov.cn/outer/mobile/gs.html PC端: https://app02.szmqs.gov.cn/outer/entSelect/gs.html 3.在系统主页填入平台信用代码、机构全称和验证码后,点击【查询】-【法院冻结信息】。 三. 这一举动又有何影响和深意呢? 1. 从相关查询信息可见,冻结深圳互金平台的监管方是:深圳市金融发展服务办公室;原因:关于互联网金融专项整治要求,通俗点说就是备案。                                                      2. 凡是提交了合规自查报告的平台都被冻结了股权,也就是说,我们可通过在该系统中查询平台法院冻结信息,以此来确定平台是否真的提交了自查报告。尽管提交自查报告不等于平台安稳无忧和能通过最终的备案,但可一观平台的合规意愿。如果平台连自查报告都还未提交,建议警惕了,别投了。      3. 法院冻结限制时间为:2018年10月17日-2019年6月30日。之前侠女在《备案进行到哪一步了,300多家平台已提交合规自查报告!》一文中曾写到备案分为三步走(平台自查、协会检查、行政核查)。 自查完成后,地方协会、金融办和银监会会进行二三次抽查,并让一批比较合格的平台接入中国互联网金融协会信披、登记系统(系统除公开平台所有有效信息外,会直接将底层资产穿透)试运行半年后再进行备案。 而三轮检查完毕的时间就在明年6月底左右,也就是说,2019年6月底就可能会有一批试运行的合规平台上线。2019年年底可能会出现真正通过备案的平台。 4. 股权冻结从本质上锁定了平台的责任。冻结股权能防止平台出事后玩金蝉脱壳之计,能有效预防平台进行买卖等带来不确定风险,也能锁定平台股东信息线索。此外,平台法人、高管以及直系亲属都登记上报,进一步保障了平台的稳定和出借人的相关权益。 总之,股权冻结是监管层对平台自查报告验收的第一步,进一步说就是平台纳入监管范畴,平台经营也会更加小心,我们也有了一个明确且正规的查询备案进度的地方。如果此举行之有效,希望各地也能推行开来,让投资在阳光下进行。 ps: 你所投的平台在深圳吗?尽快去查一查吧! 小伙伴们把这个消息分享给更多的投友,以规避风险!!! P2P有问题找侠女,侠女在微信公众号等你。微信公众号:互金侠女
  • 平台回款情况大盘点,谈几点网贷投资心得!(附平台债转时间表)
    互金侠女 发表于2018-10-18 10:26
    01 侠女昨天对提交了合规自查报告的平台进行了初步汇总,不少小伙伴也给侠女留了言,侠女备受鼓舞,谢谢大家一路的支持和信任。 今天侠女接着做总结,就目前大环境来看,行业仍然存在流动性问题,很多平台还是存在债转慢、逾期等问题。 为了更好的了解平台的现状,侠女根据社区、第三方、平台、投友的信息对人气较旺的60家平台回款时间和债转天数进行逐一汇总,如下: 注:下表仅做参考,不代表投资意见。 未在名单内或汇总有不妥的 欢迎在文末留言! 02 P2P中文名为互联网金融,也就是说其骨子里还是属于金融,终究逃不开金融要面临的风险和问题。 我们应该明白,任何的技术手段,无法从根本上解除金融的风险; 同时,任何的背书、承诺和担保也无法去除金融的风险。 投资P2P并非投机,也不是一味的追求高收益。任何时候,投资资金安全第一,财富增值第二。 投P2P在保证本金安全的基础上,再考虑如何配置投资产品,以达到收益最大化,这才科学投资的核心。 这波雷潮给***大意,道听途说,唯背景论,唯排行榜论,常因小恩小惠诱惑去投资的我们上了刻骨铭心的一课。在盲目和贪婪的推动下投了平台,不幸踩了雷,掉入痛苦的深渊,自责和悔恨不断地在夜深人静时吞噬着自己,这些侠女都非常理解,尽管我未踩雷,但我感同身受。 雷潮中受到了损失,我们更应该奋起学习,错误的抉择并不可怕,关键是如何在失败中获得成长。毕竟投资理财是一辈子的事,难免会遇到一些挫折。侠女根据朋友们和自己的网贷投资实战心得,做如下总结,分享如下: 1.资产为王,这是考察平台的核心要点。目前较为稳健的资产是消费贷和小额信贷。更多资产类型的情况,可在公众号后台回复【资产】,侠女有做相关总结。 2.平台信息披露程度。看平台标的的透明度,目前大多数平台都提供查标,不让查标、无信息披露专栏或信披遮遮掩掩的平台不建议投资。 3.诚信是金。平台负面消息中有涉及到实控人或高管信用问题的平台一律不投。 4.未上线银行存管,不备案或备案不积极的平台一定不投。 5.不要只看中收益,不到年底不和他人比收益。收益这事儿,没拿到手的都是浮云。频繁地比收益,无形中会让贪婪膨胀,在某个时间点可能就会做出非理性的投资。因此,一年晒两次收益即可,年中和年末各一次。 6.定时养成了解理财资讯和读财商书籍的习惯。每天了解理财资讯能让自己知道行业动态和自己所投产品的相关信息;读好的财商书籍能不断提高自己的财商思维。这类习惯想到了就必须去做,不要总是想来想去,计划来计划去就是迟迟不行动,边看边思考边调整边总结,才是最行之有效提升自我的办法。 PS: 大家也可以在留言区谈一谈自己对P2P投资的心得体会,侠女会精选出来,供大家参考哦。 P2P本身鱼龙混杂,精挑细选风险很低,但胡乱投风险真的极高. 如果大家不知道自己投的平台是否安全,可以在我公号互金侠女后台留言,只要大家问到的平台,我都会帮大家一对一分析。 欢迎关注微信公众号:互金侠女
    理财交流 260 2
  • 速看,备案进行到哪一步了,300多家平台已提交合规自查报告!(附平台自查报告清单
    互金侠女 发表于2018-10-17 10:35
    01 从最近各方面数据、信息来看,行业有所回暖,平台都忙着大考。 根据《P2P合规检查问题清单》(108条),网贷机构这次大考分为三个步骤:网贷机构自查(平台自查)、中国互金协会和各地方协会进行自律检查(协会检查)、各地方网贷整治办进行行政核查(行政核查)。 平台自查,按照108条细则进行自查,并向监管部门提交合规自查报告。 协会检查,自律检查工作氛围平台的自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段检查同时进行。现场检查的原则是“边查边改、即查即改”。 行业核查,核查中如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。 合规检查三步完成后,监管层会对平台进行分类,符合标准的平台会接入信息披露系统、产品登记系统,随后经过一段时间的运行检验后,合规的、条件成熟的平台可按要求申请备案。 截止日期将近2019年底,到那时可能会出现真正通过的备案平台。可以说这不是短期工程,而是一场攻坚战。 02 十项检查重点 十项检查的重点在于:定位、资金池、诱惑性增信手段、信息披露等。 P2P平台要不设资金池,不自融,不做旁氏,摒弃那些华而不实的增信手段,坚持小额分散,提高信息披露,回归信息中介的本质,才能更好的发展下去。 十项重点检查无疑是切中了目前网贷行业的问题的要点,野蛮生长的时期已经过去,刮骨疗伤必然伤筋动骨,但唯有出清才能生存下去。 03 平台自查 从各地发布的相关文件时间表显示,上海、浙江、山东、贵州等地要求平台在9月30日以前完场机构自查,深圳、广州要求最晚不超过十月中旬。 各地相关文件时间表(仅做参考): 从第三方信息不完全统计来看,目前有300家平台已提交平台合规自查报告,具体名单侠女整理如下(仅做参考): 已提交未在名单内的平台 欢迎在文末留言! 未纳入专项整治范围平台将无法提交合规自查报告,此类平台的结局终将是退出历史的舞台; 自查工作只是合规的开端,平台提交了自查报告并不代表平台就安全,在这些已经宣称提交过自查报告的平台中,有多家平台并未披露这个至关重要的“实际控制人”; 虽然我们能看到平台确实在边查边改,但同样也能看到,在已完成自查的平台中,仍然存在108条问题清单明确列出的待整改问题,进一步补足漏洞的工作,还有待于就要展开的协会自律检查工作来推进,因此大家要理性看待。 P2P本身鱼龙混杂,精挑细选风险很低,但胡乱投风险真的极高.如果大家不知道自己投的平台是否安全,可以在我公号互金侠女后台留言,只要大家问到的平台,我都会帮大家一对一分析。 欢迎关注微信公众号:互金侠女
    理财交流 1522 9
  • P2P平台的底层资产有哪些,我们该如何投?(二)
    互金侠女 发表于2018-10-16 10:16
    关于P2P底层资产的情况,侠女之前写了:p2p平台资产的底层资产有哪些,我们该如何投资(一),文中分析了无资产抵押类的信贷资产和供应链金融资产。 今天我们来分析有抵押物类资产。有抵押物类资产包括:车贷资产、票据质押资产、房贷资产等。 1.车贷资产 车贷资产主要分为三种:质押贷、抵押贷、以租代购。这三种车贷资产的优势和风险如下。 车质押贷 优势:借款人的车和车钥匙质押在平台资产端门店,这种模式较为安全,不用担心借款人跑路、变卖汽车,风险先对较低。 风险:一是,平台的风控水平是参差不齐的,车辆质押率比抵押率高,如果显现门店人员风控评估不严,车辆估价有误,就有可能导致估值畸高,资不抵债;二是,借款人将做过抵押的车再拿来做质押,就法律而言,抵押权优于质押权,因此会出现多加平台抢车的现象。  车抵押贷 优势:借款人不用将车押在门店,只需要办理抵押的相关手续,平台资产端门店在车上装好GPS后车主就可开走车。 风险:一是,社会上存在许多汽车抵押骗贷团伙,如果平台的风控不严格,一味的追求效益,就容易落入骗局;二是,借款人不优质,易出现一车多抵的现象,存在产权纠纷的风险。   以租代购 优势:车辆以长租的方式,先交一定保证金,再按逐月支付租金,待租期年限到期后,将车辆所有权过户给借款人。借款人如果后续无法偿还月租,平台可将车辆收回,进行再次租赁或买车变现。不存在产权纠纷,相对安全。 风险:万事都有个意外,如果借款人在开车过程中出现交通事故,车辆损坏、无力偿还且保险赔偿不够时,融资租赁公司需要承担相应责任。此外,以租代购要走出适合中国国情的路,必定是迂回前进的,存在试错成本和风险。   选择车贷平台时一定要注意车价评估是否合理,抵质押率是否过高,如果平台提供了图片信息,一定要仔细核查借款人的身份证、行驶证、驾驶证、抵押证明、车辆实物照片等是否一致,可以多查几个标的看是否有一图多用、信息错配(此前侠女在测评图腾贷标的时,就发现了这种情况),或百度一下图片(有的造假平台直接用的是网上的照片)。 总的来说,车贷行业的优势为小额分散、有质押/抵押、真实度高;劣势是有的平台贷前轻风控、贷后催收难,存在一车多压,竞争激烈,利差空间小。总之,目前不建议重仓或中仓投资车贷平台。 2.房贷资产 房贷成为优良资产至少需要两个前提:一是房价基本稳定或是上涨;二是房贷不超出贷款人的支付能力,这就较为考验平台的风控能力。 房贷的明显劣势:限额令,一房多押,存在大额标拆分风险,受政策、市场影响大。具体风险如下: 一是,房地产资产的信息披露不完善,最重要的房产估值和借贷成数未披露,无法判断其中风险大小。 二是,借款期限的问题。民间贷款成数比较高,长周期内房价波动很难判断,如果房价在借贷期限下跌风险随之暴露。 三是,还款方式的问题,一般为确保借款人经济状况良好,房贷业务都会采取按月付息的还款方式。实际是为了每月考察借款人的现金流健康程度,有问题也可尽早发现。但是大部分平台却选择的是一次性还本付息,资金流向让人担忧。 四是,房价受政策和市场的影响较大,尤其是我们国家最近几年的调控,房价起伏不定、变现难的问题很多。一部分房子存在的二次房抵现象,当房子目前的评估价格大于原评估价格时,对房子的剩余价值就要进行抵押贷款。二押无法优先受偿权,存在产权纠纷的风险。 总之,如果要投房贷资产,一定要选背景实力强大、风控系统完善的平台。 3.票据抵押资产 票据抵押是指持票人以已经承兑的未到期票据为抵押向平台取得的贷款融资。 互联网票据平台的运营模式 举个栗子: 乙公司向找甲公司购买商品,但乙公司一时无法拿出那么多现金流来周转,于是乙给甲公司开具一个票据,票据的内容是约定乙公司在未来的某一时间必须无条件向甲公司支付票据上所写的资金,这就是商业承兑汇票(商票)的来源。 商票具有法律效应,到期必须执行。但也存在风险,比如乙公司经营不善倒闭,就无法进行偿还。 为解决这一问题,于是乙公司找到一家商业银行,并在银行内冻结一部分存款或者抵押物,银行承兑其开出的票据。这就解决了乙公司破产无法偿还的问题,甲公司拿着票据,到期银行无条件给甲公司兑付,这就是银行承兑汇票(银票)。 一般来说,银票的兑付期限较长,而甲公司又想及时变现,而大多银行是不愿意做票据贴下的,由此催生了票据互联网金融。 甲公司将票据抵押给平台贷款,平台将票据放出以获得出借人的融资。 如果银票是真实的,那么票据资产就是优质的资产,因为票据不仅免去平台过重的线下运营成本,而且票据本身具有流通性强的优势,平台坏账率较易控制。 但就行业现行状况来看,票据资产仍存在较为明显的风险。 一是,优质的票据,很少会拿在网贷平台做抵押;   二是,银票,存在被止付、被冻结和延期支付的风险;   三是,一旦平台未实现票据和资金的双重存管,很可能存在一票多抵的情况;   四是,收益与利润相悖,票据本身盈利空间较少,投资性价比不高,平台的运营成本较高、资金流动性压力较大,如果平台想吸引投资人就得加息而平台难以为继,如果平台想赚钱就得降息又无法吸引投资人;   五是,票据真假难辨,票据造假虽然可以辨别,但是对于在这方面知之甚少的普通投资者,这种辨别仍然过于困难,更多情况下还是要依靠平台。这时候,一方面要看平台的风控水平,不能将假票放进来;另一方面要看平台自身的行为,因为平台可能为了自身的利益而制造关联融资的票据,或者私下将票据贴现,使票据失去抵押效果。 总之判断平台资产优质与否的时候应该注意以下几点: 该资产是否能够使平台较好地创造利润,实现自我造血; 该资产的风控保障是否牢靠、还款来源是否稳妥; 该资产同质化程度高低; 平台在该资产获取方面的能力如何。 ps: 此外,补充谈一下企业贷。 企业贷标的,借款额度大,风险集中,平台造假成本低。 因此,企业贷是侠女最不推荐的资产业务,从以往爆雷平台来看,其中不乏做企业贷的平台,都出现自融和庞氏骗局。 P2P有问题找侠女,侠女在微信公众号等你。微信公众号:互金侠女
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  • P2P平台的底层资产有哪些,我们该如何投?(一)
    互金侠女 发表于2018-10-11 10:44
    许久未见,甚是想念,你有想侠女吗? 01 从网贷行业9月月报来看,行业成交量降幅放缓,收益创了新高。 挽救投资人信心,不少平台进行了参考加息活动。从数据来看,9月网贷行业综合参考收益率为10.30%,环比上升28个基点(1个基点=0.01%),为连续第三个月走高。 看到如此“高息”,不少投友问侠女,是否可再进行投资,毕竟银行、支付宝的收益已然跑不赢通胀的速度。 雷潮过后,我们不免成了惊弓之鸟,怎样科学理性投资?如何投?投什么平台?都快成了心病。 此前,侠女写了如何成为一个成熟的投资人,解决了理性投资,成熟的心态能让你免去不必要的担忧。 投资P2P平台还得回归其金融的本性,信息中介的本质,风险的落脚点就在底层资产上。 如今是资产为王的时代,资产业务的好坏,决定了真正网贷平台的生死。 从目前平台的底层资产我们可以大致分为两类:无抵押物类资产、有抵押物类资产。 下面就具体来看看这些资产,面对不同的资产业务我们又该做何判断,如何投资? 02 无抵押物类资产主要包括:信贷资产、供应链金融资产等。 1、信贷资产 信贷,分为消费分期、个人信贷两种,主要依据借款人信用情况决定放贷额度的贷款方式。 消费分期 消费分期是指有一定消费场景的信用贷款,主要包括:医美分期、教育分期、旅游分期、装修分期、汽车分期、租房分期和3C消费分期等。 消费分期是目前平台比较喜欢的资产端,其飞速的发展主要还是由于消费分期借贷金额普遍不大,符合小额分散原则,***降低了单一借款人的还款压力和集中风险。 此外,平台上线银行存管,出借人与借款人存管账户一一匹配,平台成交量上去意味着小额借贷的账户数量也上去了,所涉及的信息量成倍的增加。 因此,平台批量造假的成本势必会增高,从而降低了平台自融的风险。当然这也不是绝对的,但总归是没有大额标那么容易操作。 个人信贷 个人信贷以个人的信用基础进行借贷,跟现金贷较为相似,风控比现金贷严格,但额度比消费分期的大,在10万左右。 个人信贷包括:社保贷、公积金贷或者是工作证明(公务员、事业编制人员)等,借款期限一般为1-12个月不等。 个人信贷的借款参考利息低于小额现金贷;借款人群基本上有稳定的收入,因而相对于小额信用贷的用户也更为优质。 信贷资产,一方面缺乏抵押物,对借款人的资质有一定的要求,受大环境影响,较易受老赖增多的冲击,坏账率较高;另一方面对平台的风控数据系统要求较高。 因此,我们如果投资这类资产,一定要选风控水平较高、平台背景实力较强的平台,只要高利润能覆盖坏账,逾期率控制在合理的区间,还是不错的。 2、供应链金融 供应链金融是金融机构将核心企业和上下游企业(中小型企业或个体)联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 就现有的划分来看,供应链金融包括:汽车供应链金融、三农供应链金融、医药供应链金融、大宗商品供应链金融、批发零售供应链金融。 供应链金融服务对象是中小企业,但不等同于企业贷款。 可以说,企业贷款是平台根据单个企业的营收能力、信用风险、抵押担保进行评估和授信放款;而供应链金融则是解决核心企业上下游供应链的融资难的问题。 供应链金融虽不等同于企业贷,但仍存在几个风险点,毕竟以供应链金融为资产端出问题的平台也不少,比如:汽车供应链金融(多多理财)、三农供应链金融(可溯金融)、医药供应链金融(万盈金融、易投资)、大宗商品供应链金融(草根投资)、批发零售供应链金融(人众金服)。 如何识别供应链金融的风险呢? 供应链金融的落脚点在于核心企业,核心企业在整个闭环中起到主导地位,因此也是这个供应链金融中的核心变量。 我们再看平台标的时,要注意平台供应链金融的核心企业是否为行业巨头,越是巨头资金越雄厚,规模也越大,作假和违规的成本也随之增高,因此信息的可信度随之提高。 如果核心企业很小,建议慎重考虑;如果核心企业听都没听过,那就别投了。 接着,再分析分析是否存在自融和假标的问题。 如果是假标,那么借款企业的信息也未假,可以借助企查查等工具查看企业是否为真; 单个或几个借款主体是否为平台频繁、反复、大额借款人,如果是那么平台可能涉嫌假标或可能有跑路的嫌疑; 借款企业/个人是否与平台有关联(除去核心企业的关系),如果有那平台就相当于借款公司的圈钱工具,为企业无限“注血”,这种平台务必远离。 由于篇幅限制,其他的资产端分析,侠女会在下一篇中继续解读! P2P有问题找侠女,侠女在微信公众号等你。微信公众号:互金侠女
    理财交流 134 0
  • 关于P2P踩雷之后维权的问题
    互金侠女 发表于2018-10-08 14:29
    第一,保存好各种投资资料。 在做任何时候投资时都应该保存相关证据。 还没有保存的趁着官网、APP还能打开,赶紧去保存,资料包括但不限于以下内容: 1、平台充值、投资明细记录截图; 2、出借合同、投资相关合同; 3、平台服务合同,投资前勾选的协议、授权等; 4、债权项目底层资产截图; 5、投资人的投资银行流水。 报案时,需准备投资人本人身份证、银行卡、以上说的各种合同、银行流水清单、充值记录等的复印件,身份证复印件上最好写上“此复印件仅用于x*台报案使用”。 第二,实地勘测&抱团维权。 就在爆雷平台当地的投资人,或是投资资金量大的,亦或是比较空闲的投资人,在条件许可的情况下以最快的方式到达平台办公处,越早越好: 1、到了平台办公地,才可以确定平台是否有员工和高管在正常办公,平台是否在正常运营。 2、实地可以直接对话平台负责人,与平台负责人(法人或者大股东)交涉,施压平台让其出具应对方案,并要求签字盖章。 3、到达实地的投资人越多,力量越大,可现场核实投资身份(以防二次被骗),建立维权群,推选出投资代表,并汇总投资人的诉求。 此外,零散的投资人去报案,涉案金额可能不够多,可能达不到“立案”条件。因此,如有报警的必要,不要心慈手软,投资人一同去报案,以防平台实控人转移资产。 记住混乱维权解决不了任何问题,唯有形成合力才能发挥最大的效力。 第三,什么情况下可以报案。 P2P平台的本质是信息中介。 如果平台标的是真实的,平台也没有违规操作,但平台的个别项目逾期,从法律上来讲,平台可以不兜底,也没有提借款人还款的义务,加之去刚兑的大背景,平台无刑事责任。 这种情况下报案起不了作用,警方不会受理,但出借人可以通过向法院提起民事诉讼,要求真正的借款人偿还债务。 那些情况可以报案呢? 1、平台老板、高管跑路失联,不要犹豫立刻报案,最好组团报案。 2、平台公告逾期良性清盘,谨防套路清盘,比如那些连清盘公告都是抄别家的平台。 就目前来看良性清盘的平台,基本上都有经侦的介入。 第四,关于报案中遇到的若干问题。 1、去哪里报案,是经侦还是派出所? 派出所和经济犯罪侦查同属XX部门,只是内部划分不同的职能,经侦一般主要受力较大的经济犯罪案件。 不同地区两者职能划分有所不同。 比如,部分地区,凡是经济犯罪案件一并由派出所受理;部分地区,划分不那么明显,既可以经侦受理也可以派出所受理;有的地区,只有特定的犯罪金额以上才由经侦受理,以下的由派出所受理。 因此,建议先去派出所报案。 2、在哪里报案,是平台所在地还是投资人当地? 如果错过了最佳到达平台的时间,投资人自行选择报案的地点。 网贷的投资人大多来自五湖四海,有的离平台所在地较远,不能赶到平台所在地报案,但去当地报案时却被告知需去平台注册地报案。 其实,之所以被派出所两三句话打发,是因为我们不太懂法,下次去可以拿出以下文件内容同警方沟通,如果还不行可以向其上级或纪检部门投诉。 那些伪P2P的恶意跑路、集资诈骗等属于网络犯罪行为。 2014年最高人民法院、最高人民xxx、XX部联合颁布了《关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》(以下简称:意见),意见中对案件的管辖受理做了明确的规定: 网络犯罪案件由犯罪地XX机关立案侦查。必要时,可以由犯罪嫌疑人居住地XX机关立案侦查。 网络犯罪案件的犯罪地包括用于实施犯罪行为的网站服务器所在地,网络接入地,网站建立者、管理者所在地,被侵害的计算机信息系统或其管理者所在地,犯罪嫌疑人、被害人使用的计算机信息系统所在地,被害人被侵害时所在地,以及被害人财产遭受损失地等。 涉及多个环节的网络犯罪案件,犯罪嫌疑人为网络犯罪提供帮助的,其犯罪地或者居住地XX机关可以立案侦查。 也就是说,网络犯罪案件可以由被害人(投资人)使用的计算机信息系统所在地,被害人被侵害时所在地,以及被害人财产遭受损失地警方立案侦查。 当然,鞭长莫及,由平台注册地警方立案是最好的。 如果,平台注册地警方已经立案,受害者(投资人)可以通过电话或信件报案。 具体的方式方法一般在案件受理后,警方会给出公告,各种维权群里也有流传,需自己去关注。 3、报案时投资人该如何去描述问题? 很多投资人担心,怕由于自己描述的不正确从而影响最终定论,更甚者被骗子忽悠报案相当于自己也参与了非法集资一样犯罪。 哎,真是超了不该超的心... 平台最终被定什么罪,不由报案人的意志而转移,由警方调查的事实为根据定平台的罪。 投资人在报案时,直接说出自己是出借人被诈骗了,回答时只需做到准确、详细、客观、有证据、有诉求。 4、报案后,投资者的钱会被充公吗? 江湖中流传着这样的谣言:“如果报案了,就相当于参与了非法集资,投资的钱也会被没收上缴国库,千万不要去报案!”;“只有报案的人能在案件借宿后获得赔偿”。 事实上,《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中有明确规定: 向社会公众非法吸收的资金属于违法所得,以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。 对查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人,涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。 对查封、扣押、冻结的财产要退还集资参与人。 也就是说,警方没收的是因非法集资产生的非法收益,而不是投资人的本金,投资人所求返还本金也是有理可寻的; 财产会返还给集资参与人,参与人当然包括了未报案的受害者。 当然,我们也不能抱着别人都报案我就不用再去的想法,如果每个人都不作为,那就真的没有人为了。 5、分清受案和立案的区别。 受案,相当于来访回执,只表明警方证明你来过,警方已知晓事件。 立案,指警方已受理案件,并开始展开侦查。 第五,维权是持久战,要做好心理准备。 一旦平台爆雷,有的可能维权无门,慢慢的就不了了之;有的警方立案,开始维权之路。 从过去几年维权的案例来看,网贷维权好比长征,首先,要做的就是打持久战的心理准备,一般整个流程花费一年到两年的时间都比较正常;其次,要有最坏的打算,如:本金全部追回的可能性通常不大。 这个过程注定不会一帆风顺,受害者(投资人)要做的就是配合警方,打官司的配合律师。 此外,投资者应成立维权进度跟踪群,并分小组跟踪、监督、分享维权进度,不要听之任之。 ps: 尽最大的努力维护自己的权利,拿回自己的血汗钱! P2P有问题找侠女,侠女在微信公众号等你。 最近侠女花了不少时间,整理了一份到目前为止最全最有效的P2P平台追讨攻略,微信公众号后台回复“小册子”,获取相关资料。 微信公众号:互金侠女
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