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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 加点息揭秘:银行理财也不一定靠谱 需看清理财产品
    老虾米 发表于2018-05-25 17:53
        加点息揭秘:“人人都需要理财,银行理财产品更安全”“银行理财产品收益率稳定,又比活期高”“银行理财就相当于定期储蓄存款”这是大家普遍根深蒂固的观点,进入负利率时代,银行存款逐渐被银行理财所替代,而银行理财说好的保本保息最后血本无归的案例并不少见。所以银行理财靠谱吗?今天,就带大家扒一扒银行理财中的潜规则,对号入座,警惕中招!典型案例:     一、购买产品被“飞单”     2013年,于女士在银行花800万签约购买一个只针对VIP客户的高利息理财产品,一开始,确实有利息打到账户上,但2014年后再也没收过利息,今年产品到期后,连800万本金都没拿回来,且这产品根本不属于银行发行的,无人担责,于女士后悔不已:“只知道外面买银行理财产品不靠谱,但不知道原来银行买的理财产品也会让我血本无归。”     这就是典型的“飞单”情况,普遍观点认为只要是银行卖的理财产品都是银行自己发行的,但银行除了销售自己产品外还会帮第三方机构代销产品,业内通常称之为“飞单”。而理财经理为了赚取高额的佣金提成,以高收益为由,向客户推介这类产品。但这些产品往往靠谱性值得考量,需要多加甄别,因为第三方机构如果出现问题,投资者很可能血本无归。     建议:在购买银行理财产品时应该重点看合同上是否有银行公章,以此鉴别是否为代销产品。另外,对理财经理推荐的高收益产品要保持理性,问清楚产品属性和发行方。     二、风险承受能力被评测     典型案例:     王先生经熟人介绍认识了一位银行理财经理,对方向其推荐一款说是保本型理财产品,并毫不犹豫将准备付首付的200万交之对方全权负责,到期后,王先生拿回所谓翻两番的本金时,才知本金加利息不足2万,银行告知,风险评测显示王先生属于高风险类型,所以买的产品也是对应如此,王先生不禁苦恼:“这风险评测是谁帮忙测试的?”     一般来说,根据银监会的规定,投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的理财产品。但是银行理财经理为了提高自己销售业绩,可能会引导客户,甚至代替客户写风险评测,这样可以达到更高风险级别的理财产品,但是对于投资者来说,买到“超标”产品,无疑使自己的本金和收益“危如累卵”。     建议:风险评估测试一定要自己认真做,不走过场。不要轻信理财经理的一面之词,以免买到的产品超出自己的风险承担能力。     三、理财风险等级被忽悠     典型案例:     郑女士拿着几年攒下的200万准备买风险适中的银行理财产品,却对产品标明的风险等级不清楚,银行理财经理告知::“作为内部人员,R3—R5其实风险都适中,但是在收益上R5更胜一筹,而这只针对VIP客户的”。郑女士在其推荐下购买了R5级的产品,到期后,本金血本无归,后来郑女士才知道这风险等级的真正意义,“银行理财经理也真能忽悠!”     其实根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级,一般在产品说明书里有标示产品风险等级,具体如下:     怎么跟父母长辈解释“银行理财≠靠谱”?     建议:投资在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级,其次理财经理口头所说的多加甄别,根据自身风险偏好选择产品,不盲目追求高收益。     四、预期收益被等同于实际收益     典型案例:     刘女士在银行购买理财产品时,银行理财经理信誓旦旦告知每年将获得15%或者高于15%的实际收益,刘女士当即签约,一年后,压根没收到承诺的高额收益率,找银行理论时,负责的经理已经离职,而且预期收益率也只是预测未来可实现的收益率,实际收益低于此也是有可能的。     一般银行在发行的理财产品时会对产品的最终收益率做出一个估值,这是预期收益率,并不等于银行理财产品的到期实际收益率。像一些结构性理财产品,虽然有一个较高的预期收益率,但是收益率波动大,可能最后达到预期收益率的可能性很低。     建议:在选择产品时,银行理财经理可能只会强调较高的预期收益率,但作为投资者个人看清产品说明书中的预期收益率的同时不能忽视风险提示。     五、节假日被赚钱     典型案例:     如果遇到“高冷型”的银行理财经理,让人眼花缭乱的产品期限不会好心提醒你,那么你可能会遇到吴女士这样的例子,某个银行理财产品的募集期在国庆前,计息期在国庆假期后,吴女士恰巧国庆前购买了,而负责的理财经理却没有告知各个期限的意义,按理假期不享受收益,只按活期存款计息,间接造成收益的“损失”。     其实银行理财产品期限包括:募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段,这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的,募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息计算的。如果募集期太长,投资期太短,产品的实际收益率会被拉低很多。     建议:尽量购买中长期理财产品,或募集期较短的产品,减少资金时间漏洞,同时在买银行理财产品时,不仅要关注产品的收益率,更要算好时间账,避免募集期带来的收益折损。     当然,上述情况并不是时时发生,保持警惕心也是保护自己权益的一种方式。为了防止购买理财产品时,可能被银行理财经理的说辞所“忽悠”,到期利息缩水,甚至本金血本无归,找银行理论时,又扔皮球式的推责,翻脸不认人,老娘舅也有准备终极大招哦!     谨防被忽悠不如来“双录”!今年5月,银监会出了新规,要求商业银行通过营业网点开展代销业务,应根据相关规定实施录音录像,并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。这也算是一种双向保护,银行不用担心“碰瓷”,投资人也不用害怕被理财经理忽悠,总之,以后在购买银行理财产品时,主动要求双录,避免损失。     最后p2p返利全网第一的加点息再提醒下,银行理财产品并不是安全保本的代名词,如需购买,多留心眼,细节之处仔细甄别,而理财产品也并非银行存款,合理的分散资产配置也不失一种明智的投资方法。
  • 加点息:为什么你还是省不了钱,因为拿铁理论
    老虾米 发表于2018-05-17 17:38
    说到省钱,很多人首先想到的是控制消费,比如美国作家提出了一个著名的“拿铁理论”,说的是一对夫妻,每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡,看似很小的花费,30年累积算下来花钱竟达到了70万元。 拿铁理论中的拿铁因子不仅仅是指拿铁咖啡,还包括了我们生活中那些非必要的细小支出(拿铁咖啡、烟、零食等),因为这些看似不起眼的支出,长期累积下来也是一笔很可观的财富。 听起来拿铁理论是一种不错的省钱方式,很多人想省钱时,往往也是这么干。但拿铁理论能不能达到省钱的效果呢? 不知广大网贷人有没有听过这么一个段子,是关于抽烟和宝马的: 女:你抽烟么? 男:抽! 女:每天多少包? 男:1包! 女:每包多少钱? 男:60元! 女:你抽烟多久了? 男:15年! 女:所以这些年你每年抽烟21600元? 男:正确! 女:1年21600,过去的15年里你抽烟总共花费了324000元? 男:嗯! 女:你知道吗?如果你没抽烟,这些钱放进银行的话,你可以买辆宝马了! 男:你抽烟吗? 女:不! 男:那你的宝马呢?! 这个段子说明,拿铁理论是达不到省钱效果的,女方即便没抽烟,也依然没有宝马。 为什么拿铁理论省不下钱呢? 原因有两点,一是每个人都有自己的拿铁因子,段子中男方的拿铁因子是烟,女方可能就是化妆品之类的,女方不抽烟的钱可能就花在了买化妆品上,而不是省下来,所以当然就没有宝马。 二是拿铁因子很难克制,这些所谓的非必要细小支出(拿铁咖啡、烟、零食等),其实对应的是我们在生活中的一个个小小的习惯——喝咖啡、抽根烟是想放松一下,吃点零食是想解解馋,和朋友出去玩是你有社交需求、娱乐需求…… 如果想在这上面省钱的话,首先要做的是克制这些行为,克制想偶尔放松(喝咖啡、抽烟)、嘴馋(吃零食)、出去跟朋友玩等。 克制这些行为有多难呢?想想戒烟的难度就知道了,不是有这样一句话嘛,千万不要跟戒烟成功的人打交道,因为这些人对自己都那么狠,估计什么事情都干得出来! 如何才能省下钱呢? 像拿铁理论那样对抗自己行为的方式,是省不下什么钱的,那么有没有其他可以省下钱的姿势呢? 有的,那就是成!为!行!家! 很多时候我们花费太多仅仅是因为不懂行! 比如说旅游,真正花钱的地方不是景点的门票,而是那些随处可见的“套路”,如果你能提前做好攻略,是可以省一大笔钱的。 又比如说装修,之前有朋友分享过她的装修经验,只花6成预算就搞定了新房家居。那她的方法是不是这也不买,那也不买,或者都买些便宜质量差的呢? 都不是,她是通过找大量的分析文章、攻略,然后在淘宝上进行各种摸索,通过成为行家的方式,买到了便宜但不失品质的产品。 另外成为行家不仅在花钱的时候可以省钱,而且还可以节制行为,在花钱的源头上省钱。 比如你玩一款游戏,如果你玩成了行家,玩透了,玩到了“无敌最寂寞”的境界,那么这个游戏对你来说就没什么吸引力了。 所以说,你以为你懂省钱的道理了,其实并没有真正懂,成为省钱那个领域的行家,你才能真的懂得如何开支,这才是省钱的真谛! 你每天那么努力地工作,早上9点上班,晚上9点下班,一周工作6天甚至7天,还要面对领导的冷眼、繁重的KPI、客户的埋怨,这样的你,只是想在放松时喝杯咖啡,这过分吗? 你故作坚强,在人前总是很高冷的样子,但内心其实柔软敏感,辛苦戴着面具生活的你,在一个人发呆时想抽根烟,这也过分吗? 很多享受不是挥霍,是你努力工作、努力生活的馈赠,那不是你该省钱的地方,你也省不下来,如果你真想省钱,很简单,成为你想省钱的那个领域的行家!
  • 加点息:如何学会理财和投资?
    老虾米 发表于2018-05-11 16:18
        如何学会理财和投资?理财返利加点息根据多年的经验告诉你:正确的做法是,慢一点,耐心一点,把理财当作一种生活态度,先定一个小目标,慢慢积累,细水长流成河,粒米积蓄成箩。很多人工资不低,但总感觉钱不够花,一到月底想想也没买什么,钱就没有了成了月光族,所以如何学会理财和投资是越来越热门的话题:     最近的倒春寒天气逼得人直打寒噤。但是我相信,很快就会迎来明媚的阳光和更加绚烂的春景,就像学生族知道经过紧张的复习和考试后,就会有一段长时间的休假,这足以让人有动力撸起袖子加油干。     理财也是一样的道理。     现在的市场行情就颇有些当下天气的意味。整体低迷、冷淡,资产荒。     如果你心生悲观,可能的心理状况是:2017年的人民币都跌了15%,还要跌;股市盘整、债市承压,统统看不到趋势性机会;房价一飞冲天,想投资,还被限购;说不定还有什么未知的“黑天鹅”事件爆发……     没有机会吗?当然有。     如果把眼光放远一点,从2010年1月1日开始定投一个中证500指数,到2016年5月,已经实现19%的平均年化收益率,跑赢很多理财产品。     要知道,这期间也是经历了长达5年的低迷期。这也印证了一句“老话”,机会是“跌”出来的。如果你没有足够的耐心和信心,就享受不到足够甜美的胜利果实。     所以,不妨把心态放积极点:人民币去年跌了15%,预计未来的贬值空间还有5%,再忍忍;股市、债市投资跟着资金流量走,还能找到结构性机会;还有黄金、另类基金品种等等值得关注。     如果你还反驳,这些需要一定的理财功底,我没有怎么办?那就花点时间主动学习,学习工作相关知识,积蓄晋升筹码;学习专业理财知识,提高投资能力。     如何学会理财和投资?总之一句话,你现在能做的,就是把握当下,投资未来。     如何学会理财和投资?总的来说,需要理性的态度、好的习惯、和正确的方式,科学合理的根据自己的实际情况来理财。
  • 永久关停内涵段子 分享几个加点息理财内涵段子
    老虾米 发表于2018-04-13 14:29
    总局在督察“今日头条”网站整改工作中,发现该公司组织推送的“内涵段子”客户端软件和相关公众号存在导向不正、格调低俗等突出问题,引发网民强烈反感。为维护网络视听节目传播秩序,清朗互联网空间视听环境,依据相关法规的规定,总局责令“今日头条”永久关停“内涵段子”客户端软件及公众号,并要求该公司举一反三,全面清理类似视听节目产品。 永久关停内涵段子了,但是在理财方面,有加点息的理财内涵段子,分享几个加点息有趣的故事,看懂了加点息段子才会赚钱,一起来看看吧。 *上有个说法叫“穷人税”,最典型的是买彩票的人大多都是穷人(经常买彩票的兄弟不要介意),这是他们承受能力和支付能力范围以内能够实现财富剧增的少有机会,但中奖毕竟是小概率,长期以往,细水长流,出得多,进得少,就权当缴税了。 一、穷人税 小钱不放在眼里,殊不知小钱积累多了就成了大钱。忽略小机会,等于放弃大机会,抹杀了钱越滚越多的可能性。 二、五百万 一炒股大哥中了500万,领奖时表情从容,记者问:“你准备怎么花这些钱呢?”大哥淡定的说:“先把这几年炒股借的钱还了。”记者又问:“那剩下的呢?”大哥45°角仰望天空,点上一根烟,悠悠地说:“剩下的,剩下的慢慢还呗……” 投资有风险,理财需谨慎啊!炒股是个巨大的坑,高风险的理财切莫堵上全部身家。 三、加点息众筹 天冷了,想吃火锅,又懒得出去,咋办呢?首先邀请5个人。给第1个电话:“顺路买点菜来,就差蔬菜了。”接着第2个:“顺路买点羊肉,就差肉了。”然后第3个:“顺路买点冻豆腐各种丸子啥的,就差这个了。”之后第4个:“就差酒了。”最后第5个:“火锅底料不够了,带点来。”然后,挂电话烧锅水坐等…… 精明的头脑和巧妙的手腕,成功更轻松。办成一件事情不只有一种方法,奇思妙想, 四、加点息长线投资 一位8岁的女孩拿着三毛钱来到瓜园买瓜,瓜农见她钱太少,便想糊弄小姑娘离开,指着一个未长大的小瓜说:“三毛钱只能买到那个小瓜”,女孩答应了,兴高采烈的把钱递给瓜农,瓜农很惊讶:“这个瓜还没熟,你要它怎么吃呢?”女孩“交上钱这瓜就属于我了,等瓜长大熟了我再来取吧。” 眼光要放长远些,时机不熟静静等待机会,放长线钓大鱼。就跟投资一样,投资时间越长,收益更高。
    理财交流 664 10
  • 加点息倡导P2P返利第三方服务精神
    老虾米 发表于2018-04-12 17:36
    随着国家对互联网金融的利好政策陆续*,互联网金融业脱离了野蛮生长的时代。规范、监管、行业生态链成了互联网金融行业“新常态”。其中的P2P网贷更是以省心省力,收益高,投资本金灵活的特点受到广大投资者的青睐。而随着互联网金融的持续升温及业内领域的进一步细化,专注于服务互金平台的第三方产业也在2016年得到茁壮发展。 其中互联网金融导购类的平台更是表现突出,其引流、再分配的作用已经可以对互联网金融平台产生足够的影响。如加点息作为国内较早的互联网金融返利导购平台,已摸索出一套成熟的返利导购模式,受到了众多P2P平台认可,目前已经与银豆网、抱财网、积木盒子等数十家优质P2P平台展开广泛合作。加点息严守第三方服务精神,不涉足合作方理财项目,不开发自己的理财项目,努力提高安全保障机制,让投资者在享受高收益投资乐趣的同时,也能更加放心。    经过长时间市场建设和累计,互联网金融导购平台靠返利、安全保障的服务已经吸引了大量投资者的关注。各大P2P平台对导购平台都不敢轻视,毕竟当下的获客成本居高不下,通过导购平台不论是得到更多获客量还是对自身平台作二次宣传,都是不错的选择。所以互联网金融导购平台已逐渐开始掌握获客话语权,而对于互联网行业而言,掌握流量入口的意义是可想而知的。 越是在这种环境,作为互联网金融导购平台,更要严守第三方服务精神,杜绝任何黑幕内幕的发生。而具体的表现,加点息认为应该是坚持对P2P平台严格的审核标准和专业的数据监控,以客观中立的身份对P2P平台或理财项目作出详细评估,才能对得起投资者的信任,也才能让互联网金融行业得到更健康、可持续性的发展。
  • 财务自由的实现来自于对理财的认知
    老虾米 发表于2018-04-12 17:29
    每个人心怀财务自由的理想,但即使缩紧裤腰带存钱,入手这样那样的理财返利产品,还是没有实现财务自由。那是因为你还没做好前期理财规划。 财务自由,意味着有一天不用早起挤地铁上班,只是通过你的资产而不是工资,就可以拿到满足消费水平的资金。福布斯网站上关注财务自由的作者Rob Berger最近发布了一篇文章,专门教你怎样计算要用多久可以存出财务自由来。他的极简算法看上去每个人都可以实现这一听起来很土豪的目标: 1算一算每年需要多少钱来生活 先算算你每年需要花多少钱,然后把每年支出除以4%就得到你实现财务自由总共需要的钱,这个是按美国为养老金个人储存者建议的比率,由投资回报率减去通货膨胀率而来。 按照这个公式,算算你要多少钱才能“财务自由”吧。 2算算需要多少时间达到目标 根据现在的储蓄水平和预估的投资回报率,计算需要用多少时间达到目标。他还考虑了个体差异很大,所以根据时间的长短,还能再反过来调节存多少钱。总而言之,根据Berger的计算,假如一年收入十万,花掉四万,存下60%用于投资,平均回报率做到9%,维持生活水平不变,那存到100万,历经10.2年就可以达到财务自由啦。 公式令人喜上眉梢,但现实情况是,极少数人可以长期维持每月开销三千的生活水平;而存下来的钱,如何安全地通过投资获得9%的回报,也是需要投入精力脑力的学问。能不能实现财务自由,取决于你赚钱、理财取得被动收入的能力,能否覆盖你日益增长的房车包(或其他xx巨高花费巨大的)需求。 还有一些在机运上神乎其神的高科技创业党,也随着纳斯达克的钟声搭上了财务自由的快船。不过大多数程序员,是搭上了发际线,走上了找个好工作挣钱消费结婚生子之路。 这里我们想要讨论的是,作为一个消费合理、能力合理的青年上班族,在财务自由上还有什么选择。 3你必须搞懂的十个问题 设立理财方案,你必须回答自己两个问题: 1. 你会不会在某些情况下花光你所有的积蓄? 2. 如果你确实有花光积蓄的风险存在,是否可以做一些事情使得这样的风险给减小呢? 如果你清楚能够回答这两个问题的,可能你已经有一个大致的理想方案的想法了。 若是没有,你则需要更加仔细地去思考以下几个问题,从而来回答上述问题: 3. 你现在收入多少? 4. 你将来收入会如何增加?大致增长率会是如何的? 5. 你退休后会有多少的收入?这些收入的来源是哪里? 6. 你现在正常生活平均每个月花多少钱? 7. 若是将来继续这样生活,每月花费增长幅度是如何的? 8. 你现在能够存下多少钱?是怎样投资的?这部分增值的回报率如何? 9. 你的这些理财投资将来会值多少钱? 10. 你将来这些投资会给你带来多少被动收入? 显然,你是肯定没法完整地回答以上所有问题,因为这些都会牵涉到具体的通货膨胀率、利率、具体产品回报率等等。但是你得大致有个概念知道这些问题,从而能够很好地回答第1、2问题。因为理财的目的本身,除了完成自己的目标,更加重要的是让自己避免陷入严重负债的境地。没有理财的大致概念,就如同在充满大雾的海上航行,早晚船会撞到冰山或者触礁。工作赚钱都不容易,不要让自己的工作努力因为不善理财,而毁于一旦。 4 3招助力你实现财务自由 第一确定消费目标,强制储蓄 大多数年轻人不甘在生活水准上落于人后,因此需要更谨慎的消费管理,砍掉用于攀比不适合自己的开销,强制存下应急和日后用于投资的本金。 一个比较流行的“50-20-30”分配法是,把收入的50%作为生活必须开销(包括保险费用),20%存起来,作为财务自由的准备金,而提高生活质量的非必要开支则不得超过30%。规则可以变动,但储蓄部分应该雷打不动,五百一千也要存,觉得少就要努力加薪,这是打理财富从0到1的一步。 第二努力工作,积累行业资源日后单干 尽管领工资的打工者听起来不如高科技创业者炫酷,但这个起点并不限制日后的可能性。打破雇员状态的节点在于,能否利用打工时积攒的资源和经验,在水到渠成之时成立自己的公司,再渐渐做大脱身成为投资者,让钱生钱。 这需要相当的工作热情在行业内成为大牛,如果你厌烦你现在的工作,为了日后的可持续发展,可以勇于做做新的尝试。 网友阿懒建议:“从行业角度来说,一般超大型行业、需要复杂系统来运作的行业,比较难以走这条路;而一些中小企业比较容易走这样的道路,各位应该经常看到有人从小民营企业出来,带上原来的技术、客户等创业,成功几率高。从职业角度来说,销售比较容易把这条路走通,因为他往往直接与客户、收款等打交道,对基于资金流转的全流程比较了解。” 第三存下来的资金尽量不要闲置 现在大家存了一笔钱了,如果创业困难较大,另一条路径则是,把打工收入存下来进行水平较高的投资。退一万步讲,即便你只是希望挣到够花的钱,不追求提前退休,也应该关注投资理财的知识。 因为今天赚到的10万,到了十年二十年后,价值已经缩水。想想90年代风光的万元户,如今一万块能算什么大款呢。 因此你至少需要关注一些稳健的货币型基金(比如各种XX宝类产品),获得4%-5%的增长,保证金钱的价值。在保级水平之上,则需要付出下班后的时间,专注学习股票、基金、私募等等投资知识。 在我们开头10万元财富自由的假设中,投资回报率可设在了9%——对于二三十岁的白领来说,是一个需要付出相当精力才能取得的不错的成绩。 虽然财富的增长是个技术活,但是如果你一年能挣到10万块钱,就证明你至少完成了十几年的学习,在市场上有一块立足之地。接下来就是继续保持,慢慢扩大领地的过程了。这个过程不容易,但也不是不可企及。
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