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  • 唐小僧维权“众生相”!
    多赚点财经 发表于2018-06-22 19:14
    王美丽、刘胖子、吴言是千万P2P投资人群中的一员,在5天前上海P2P平台唐小僧(资邦金服)被查,一场“非法集资案”中损失惨重,唐小僧暴雷也立刻成为当天的新闻热点。 热点事件过去之后,恐惧、质疑和调侃也随之散去,而王美丽、刘胖子、吴言他们漫漫维权的道路才刚刚开启。   上海的一场“非法集资”案件,把王美丽、刘胖子、吴言联系在了一起。   王美丽,赣州人,准新娘一枚,原计划下个月与男朋友结婚,遂将60万资金全部投入唐小僧活期理财产品,准备结婚的时候取出。 刘胖子,京州人,拆迁户,迷恋唐小僧的高收益,而且投资还有IPhone送,遂投资140万重仓唐小僧。 吴言,荆州人,在魔都打工的一名普普通通的工人,在某众的楼梯广告中看到唐小僧的视频广告,觉得温度有情,良心平台,遂将几万辛辛苦苦赚的工资存入定期理财,(这钱是供孩子上大学的)。 6月16日,上海P2P平台唐小僧(资邦金服)被媒体曝出高管向警方投案自首,之后经侦介入,立案调查。王美丽、刘胖子等众多投资人表示目前平台无法登陆和提现,更无法联系到客服人员。数位前往上海现场报案的投资人表示,上海市浦东新区康桥路经侦支队已成立资邦专案组,并以“非法集资”立案侦查。   800亿成交量、四大羊毛“高返羊毛”平台唐小僧暴雷,当天许多重要媒体、自媒体报道这一事件,文中并没有出现受害者的名字。   在这场非法集资案中,王美丽、刘胖子、吴言他们的名字显得过于渺小。6月16日,端午节期间,号称交易量800亿规模的P2P平台“暴雷”的消息传来,“公司高管主动投案”、“员工被离职”等信息持续刷屏。   维权成了这几天最热的词,唐小僧倒下的危害不亚于e租宝、泛亚,据网易财经初步了解,投资人遍布上海、江苏、浙江、陕西、广东、湖南、山东、重庆等数十个省市。几天内已有数千人组建起维权群,投资金额从数万到百万元不等。     非法集资案件带来的恐慌、调侃、猎奇、惊惧也随之散去,只是数以万计唐小僧投资人的生活就此搁浅,随后即将开启他们漫漫的维权之路。       出事   一切跑路、出事的平台似乎都有征兆,事发前的几年时间里,唐小僧曾频频被媒体曝光各种负面,背景融资造假、期限错配、羊毛高返等等。   6月15日,唐小僧官网发出公告,称公司将于15日22:30至19日14:00期间进行系统升级,升级期间暂停运行。     6月16日,一位公司内部员工爆料称,唐小僧老板跑路,台前老板是个女老板,已经两个月没发工资了,公司法人、高管已经去经侦报案。       赚先生在发现唐小僧暴雷跑路之后,马上进行更新文章《继钱宝之后,近千亿羊毛平台唐小僧跑路暴雷,投资人速去维权!》,进行消息告知,并且第一时间建立维权群,为投资人出谋划策。     维权 6月16日晚,包括王美丽、刘胖子、吴言等诸多投资人相继加了赚先生的微信,诉说自己的不幸遭遇,并询问钱还能不能回来,应该如何维权?赚先生一一邀请入群,并进行安抚,告知唐小僧案件的最新消息。 问起要做准新娘的王美丽投资唐小僧的原因。王美丽说道,自己算是唐小僧的忠实用户,已经投资唐小僧三年了,之前投资过很多钱一直没有出现问题,对它很放心,而且随存随取很方便。原本打算60万结婚用的钱,放到活期理财过渡几天,没想到突然就出事了,现在不知道如何面对男朋友、家人和朋友,追悔莫及啊。   刘胖子则是通过各大媒体的宣传才知道了唐小僧,顺手搜了一下关于唐小僧的新闻,X浪支付托管,太平保险,xx协会会员,感觉很放心。而且投资多了还有IPhone送,最近因为他拆迁得到了一笔巨款,遂一次投资了140万进去,没想到一夜之间化为乌有。     吴言则言道,他是通过某众的楼宇广告播放的宣传视频了解到唐小僧,当时觉得视频拍的很温情,应该是一家负责任的企业,没想到却是一个骗子公司。   “刚接触这个平台时,注册并投资了一千元,除了收益外,每天还能拿到0.88元的签到费。投资一个月下来,利息与返利加上签到,额外赚了将近80元。一个月后,平台红包拿到了,收益也赚到了,而且回款比较及时。”接下来就逐渐信任了唐小僧,一共投资了5万多,包括辛辛苦苦为孩子攒下的上大学的钱。 “我们农村人在老家没什么收入。”吴言说。家里有一颗独苗正在读高中,老两口出来打工,想攒点钱留着给他上大学用,结果被我败光了,聊到这点,吴言懊悔不已的言道,早知道就把钱放到银行了,搞着新玩意儿干嘛。   吴言反复强调,我投的唐小僧就是5-6%,加上红包发现也不过8-10%,能跟银行有多大区别?陆金所、宜人贷也就有这么多。每个P2P都有个别额度限制的高收益的项目,那是有限制额度和时间限制的,收益率高,但绝对收益低!   越来越多的投资人,诉说自己不幸的遭遇,感叹命运的不公……   对于准新娘王美丽、全家顶梁柱吴言来说,唐小僧的暴雷就像一场梦,梦醒了,但是生活还要继续!   重新开始   唐小僧踩雷之后,一位投资人在朋友圈发文鼓励自己,“最近接二连三发生不好的事情,都说爱笑的女孩运气不会太差,可能是我最近笑的有点少了,气场都变了!我相信,虽然生活总是会不停的在打击我们,但只要能承受别人所不能忍受的,就能得到别人所望尘莫及的!”。   (图片来源于网络) 这位爱笑的投资人最后言道,“好好调整自己,迎接最美好的生活”。   确实如此,前事不忘后事之师,唐小僧暴雷已经是一个事实,调整自己,总结经验和教训,再次出发才能早日渡劫! 值得注意:去上海报案的投资人得到的最新官方回复现总结如下: 1、唐小僧一案目前已立案,目前在侦办中,很有可能定性为非法集资。 2、个人损失统计以服务器数据为准,大家交上去的材料主要用于核对,交由司法审计处理。 3、由于涉及人员较多,可能不会一一给回执。 4、XX部在组织协调会,届时下发全国协查令后各地会受理,在各地上交的材料也会转交给上海警方。 5、报案不分先后顺序,无需急于一时。材料邮寄至上海或者当地报案效果是一样的。 6、报案材料尽可能详细齐全,窗口警官不会当面审材料,因为太多了,对了,每页签名和日期。 7、本案牵涉甚广,要有耐心,不要有什么过激行为,相信XX! 另外还有投资高返利羊毛、线下理财、民营背景小平台的投资人,尽快抽身,规避风险,不要让悲剧重演。
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  • 唐小僧之后,联璧金融疑似暴雷,官网已无法打开,投资人速去维权!
    多赚点财经 发表于2018-06-21 19:51
    多赚点财经了解到,联壁金融无法提现,且拨打客服电话无法接通,疑似暴雷。 目前联壁金融官网已经无法打开,在投资者群贴出公告,承认提现困难。     联璧金融官方公告称联壁金融称受金融大环境影响,平台出现挤兑。此外,近期善林金融、唐小僧等平台事件加剧了投资者的恐慌。另外值得推敲的是公告中一句有关部门协调引人深思,所谓“有关部门”是否为经侦,还是金融监管部门? 另外投资人爆料称,上海松江XX分局已经入驻联璧金融。       目前联璧金融官方和APP已经无法打开, 已经有大批投资人到达现场,赶往联壁金融打探消息,门口聚集着很多人。       (以上图片来源于网络)   联璧、斐讯系内幕错综复杂 此前中国证券报记者曾报道,无论是上海康斐突击业绩,还是斐讯通信路由业务扭亏为盈,联璧金融、华夏金服这两家理财平台可能扮演“幕后功臣”的角色。   有证据显示,这两家理财平台与斐讯通信合作开展“零元购”活动延揽理财客户,然后将资金转而借给上海康斐下游企业及有关联关系的投资机构。 与国内其他品牌相比,斐讯品牌的路由器、体脂秤等电子产品的价格并不便宜。但消费者可实现“零元购”。斐讯牌路由器下方附有K码,消费者购买产品后,下载“联璧金融”或“华夏金服”客户端注册登录兑换K码,便可在一定期限后全部提现。     对联璧金融与华夏金服来说,“零元购”活动能快速汇聚大批新客户。记者购买斐讯产品并输入K码后,不仅获得了所购买斐讯产品价格对应的“礼包资产”,还获得了多张理财项目优惠券。不久,记者还接到华夏金服工作人员打来的电话,推销其平台上的理财项目。 当记者向联璧金融咨询理财产品的资金流向时,一位客服直言,“投资人通过第三方支付投资成功后,资金将直接进入借款人账户。目前,资金提供给斐讯上下级供应商服务大数据。” 天下没有免费的午餐,斐讯产品零元购总会有人来买单。想想这么昂贵的东西零元就可以买到,那公司是怎么盈利?业绩又是怎么做到那么好的? 联璧金融目前除了和斐讯合作的项目之外,还有两款产品:活期产品零钱计划和定期投资。 该两款产品,对资金的具体投向均未标明,甚至连具体标的都未列出,已经涉嫌设立资金池和自融。 据工商资料显示,联壁金融的运营方上海联壁电子科技有限公司成立于2014年5月,从股东信息表面上看不出上海斐讯与联壁金融有任何关联。 然而在工商信息变更历史中,发现了些许蛛丝马迹。2017年5月,联璧金融所属的上海联璧电子科技有限公司(简称:联璧电子科技)进行了工商注册信息变更,除了更名为上海联璧电子科技(集团)有限公司,同时将公司股东从四个自然人变更为四家企业。 变更前,两位名为"陈海东"和"金伟"的个人股东被证实与上海斐讯数据通信技术有限公司存在各种合股经营的利益关系。变更后,虽然四个与斐讯密切关联的自然人在股东列表中消失,但斐讯与联璧金融之间并未"划清界限"。 抽丝剥茧,所有的线索均指向了这家核心公司:上海斐讯数据通信技术有限公司。 在目前看来联璧金融能够得以生存下来,全是靠斐讯在支撑,根据相关信息显示,上海斐讯因为合同纠纷被法院列为失信公司,已近是不安全的透露不安全的信号了。   碰到这种逾期、清盘、限制提现的平台,赚先生一直建议: 1、第一选择,抓住实际控制人(老板)这个核心,平台暴雷后第一时间赶往现场,从其软肋下手,才能最大程度上挽回损失。主要还是要深入调研实际控制人的实际情况,了解这个人实际的经济状况,家庭关系,个人性情,特别是找到这个人最在乎的东西。一个人在乎什么,就是这个人的软肋。找到软肋,就有机会要钱。   具体方法:多找几个投资人一起行动,互相壮胆一起维权讨债,当然也可以雇几个资深的催收人员,对实际控制人进行定位催收。   2、第二选择报警,实在要不回来,只能报警。从立案、抓捕、判刑到返还投资人本金,耗费时间两三年起步,并且返还比例相对较低。   3、现阶段,民营小平台、线下理财、高返羊毛的平台不建议投资!投资人一定要认清形势,尽量挑选背景和实力较好的头部平台,具体可以参考【多赚点P2P评级】。 前事不忘后事之师,e租宝、钱宝、善林、唐小僧等血淋淋的教训太多,这次联璧金融再次出事,希望投资人能够惊醒。 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注  
  • 【多赚点P2P评级】第一期,2018年6月首发!
    多赚点财经 发表于2018-06-20 15:44
    P2P的每一年都是多事之秋。自2007年首家P2P平台上线至2018年5月底,P2P行业至少出现了5000多家平台,但仍在持续运营的平台仅余1800家,占17.6%。 不过,从爆雷的存量资金看,90%以上的投资人都是赚钱的。   社科院发布了《2018年中国投资者幸福感调查报告》中互联网金融以70.51%的比例成为幸福感最高的投资方式。截止2018年5月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。   年初就开始在准备, 一共研究了近300家平台, 终于决定在今年6月推出《多赚点P2P评级》。   那么,这个评级跟其他P2P评级有什么不一样?   答案是“简单有效”。它不是诸如大的三方机构发布的那种“品牌评级”。也不是“性价比评级”。品牌评级基本回避了投资人最关心的“风险”这个最核心话题,同时太多的干扰因素参与,往往20名之后的排名变得非常鱼龙混杂。而性价比评级,赚先生以为基本是各大网贷名人的私评级。非常明显的个人色彩,并不一定适合广大投友的风险偏好。   追求简单有效,多赚点P2P评级只抓一点“风险”。从背景、资产、资金、合规、舆情等多个维度衡量一个平台的本质抗风险能力,力求客观、公正。   本期看点:   多赚点P2P评级呱呱坠地了!       多赚点P2P评级第一期名单 2018年6月首发   A类平台   关键词:稳 风险点:黑天鹅 特点:风险极低,收益一般偏低。 投资时间参考:一年作为一个投资周期。 适合人群: 1、小白、风险厌恶型的保守投资人。 2、稳健投资人在P2P资产配置的防守仓位。 简单说明: 稳字当头,一年内可以说风险可以说极低的平台。 但严谨讲,投资这些平台也请投友注意合理的分散,谨防极端情况下的“黑天鹅”事件。   A类平台 AAA级 陆金服   开鑫金服 AA级 宜人贷   拍拍贷  小赢理财   桔子理财 A级 玖富  网信  团贷网  挖财  麻袋财富   B类平台   关键词:进取 风险点:几乎没有道德风险,但存在一定的经营风险 特点:风险较低,收益偏高。 投资时间参考:半年到1年以内作为一个投资周期。 适合人群: 1、有一定风险承受能力的稳健投资人。 2、稳健投资人在P2P资产配置中的进取仓位。 简单说明: 进取仓位,一般来讲,BBB和BB级,一年内风险较低。B级,半年内风险较低。B类差不多是市场上性价比最高的一波平台。 但从风险考虑,都或多存在一定的瑕疵,投资的朋友需要花时间关注平台的风险变化。   B类平台 BBB级 信而富 微贷网 51人品 积木盒子 爱钱进 友金所 投哪网 道口贷 随手记 BB级 有利网 海融易 金开贷 和信贷 银湖网 厚本金融 翼龙贷 e融所 万盈金融 短融网 91旺财 鹏金所 洋钱罐 票据宝 B级 蜜蜂有钱 投之家 凤凰金融 狐狸慧赚 宜贷网 掌众财富 银多网     C类平台 关键词:富贵险中求 风险点:综合实力较弱,有一定的经营风险,个别平台可能存在道德风险。 特点:投资风险的瑕疵较多,收益较高。 投资时间参考:3个月到半年为一个投资周逾期。 适合人群: 1、稳健中风险偏好较高的投资人的小比例博收益仓位。 2、激进的羊毛党。 简单说明: 富贵险中求,总体来讲这个区间平台存在的不确定风险偏多,瑕疵较大。但这些平台往往有各自的可取之处。胆子大,用心挑,在这个区间投资很多人能保持出乎意料的收益率。 不过保守投资人切莫盲目模仿,高回报的背后的是高风险承受能力。   C类平台 CCC级 你我贷 信用宝 博金贷 理想宝 e路同心   CC级 PPmoney 人人聚财 信用宝 金蛋理财 联金所 才米公社 石投金融 融贝网 维c理财 达人贷钱香 C级 理财范 图腾贷 百金贷 e都市钱包 钱包金融 包公有财 米族金融 合众e贷 钱盆网 礼德财富 拓道金服    观察区   特点:较大的不确定风险,建议观望。 简单说明:这里的平台并非一无是处。但总体风险较模糊,争议也偏大。或者合规备案存在较大的压力。   观察区平台 红岭创投 麦子金服 小牛在线 塑如意 小微金融 广信贷 爱钱帮 饭饭金服 爱投资 今金贷 银豆网 付融宝 黄金钱包 新联在线 58车贷     不予评级平台 特点:神奇的一组平台。 简单说明:你懂的。   不予评级平台   云钱袋 恒易融 信和大金融 向上金服 冠e通 人众金服 鼎治泰达 贷你盈 钱生钱 金盈所   联璧金融 国金宝 华夏万家 荷包金融 小诸葛金服 鲸鱼宝       本月被评级核心平台热门事件解读     银多网(B)获得C轮融资,玖富获得D轮6500万美元融资,背景和实力获得进一步提升。   信而富(BBB)发布2018年Q1财务报告并预计年底前实现盈利,整体业绩期望很大。   投之家(B)被获得上市公司珈伟股份母公司收购,投资人需要时刻关注平台动态,具体可以查看相关文章:投之家已被卖身?           本期评级主要调整说明     全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室对线下理财公司可能存在的风险进行了提示,并且要求各地进行对线下理财公司进行集中排查和整治。   具体详情可以查看相关文章:   《北京市整治办要求,P2P平台需严格执行“双降”,线下理财门店必须关停!》 《预警:恒昌财富、银谷财富、捷越联合等八家线下财富分公司被荣成市风险提示》 《最后的出逃机会!》     近期资邦金服(唐小僧)涉及线下理财已经暴雷,因此涉及线下理财的P2P平台政策风险过大,一律不予评级。   具体详情可以查看相关文章:   《继钱宝之后,近千亿羊毛平台唐小僧跑路暴雷,投资人速去维权!》     爱钱帮(观察)、广信贷(观察)、投之家(B)、联金所(CC)和58车贷(观察)等一系列被收购的平台在预期评级期望中进行了下调。     具体详情可以查看相关文章:   《百亿平台广信贷疑似卖身银河天成,盘点最近P2P著名的卖身事件!》 《这些p2p平台为啥都被卖了,还能投资吗?(附全部卖身平台)》 《投之家已被卖身?P2P监管官方确认,“信息中介和持牌制”双轨并行!》       -------------------------------------------------------------------     影响等级的主要指标         1、背景 背景基本决定了一家平台创办的初心和抗风险能力、兜底潜力。看背景,核心抓两点,控股方和创始人,兼顾对于平台有较大影响到知名风投和较强实力的股东。非控股股东一般对于平台只承担有限风险,参考价值主要在专业认可。   2、资产 抛开有道德风险的平台。资产做的好坏决定平台的生死。投资人需要弄清楚自己到底把钱借给谁(资金去向),借去干什么(资金用途),借款人不还又该怎么办(保障措施)。结合平台的风险控制能力以及合规程度,去判断它对接给你的资产可能会产生的整体风险。   3、资金 包括存量资金和资金流。资金流情况一定程度反应了当前平台的健康度。资金大幅流出意味着平台的现金流出现问题,这个时候投资人需要特别注意。   4、合规 当前一定要关注的重要问题,合规整改的动作和态度十分关键。如银行存管,资产限额,信息披露情况。   5、当月舆情 平台如有重大融资、IPO上市消息,则说明利好,评级可能上调。如出现负面,则说明利空将。君子不立于危墙之下,如果平台重要负面中有严重的道德问题,一票否决。     免责声明:P2P有风险,投资需谨慎,本评级仅作投资参考,不构成投资决策建议。 版权所有,转载请注明来源。 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
    理财交流 204 3
  • 投之家已被卖身?P2P监管官方确认,“信息中介和持牌制”双轨并行!
    多赚点财经 发表于2018-06-15 12:34
    多赚点财经了解到,从多方信源显示,P2P平台投之家已被出售,接盘方为A股创业板公司珈伟股份(300317)。   平台基本信息 投之家成立于2011年,上线于2012年,运营主体为深圳投之家金融信息服务有限公司,注册资本1010万元人民币,法定代表人黄诗樵。 投之家主要资产为车贷和企业贷,目前平台成交量261.9亿左右,贷款余额31.31亿元。 投之家自称是网贷之家的兄弟品牌,依托于网贷之家强大的三方公信力,一直做得顺风顺水。 珈伟股份 珈伟股份的主营业务为光伏产业和固态锂电,2012年5月登陆创业板。 目前公司已经停牌,公开资料显示公司总市值102亿,净资产49.8亿,市盈率98.44,整体实力还是很强的。 目前珈伟股份的十大股东: (珈伟股份的前十大股东) 不过赚先生发现,第二股东振发能源系公司所持股份已被司法冻结。 珈伟股份回复深交所称:公司第二大股东振发能源系公司第二大股东,非实际控制人,振发能源此次股份被轮候冻结事项不会影响公司的正常生产经营。公司将持续关注该事项的后续进展情况,督促振发能源尽快解决该事项,并按照规定履行信息披露义务。 另外,珈伟股份实际控制人丁孔贤仍有部分股权处于质押状态。 投之家被卖了?投资人该怎么办,目前主要看三点: 投之家出售股份的具体比例为多少。 珈伟股份复盘之后,资本市场的表现,还有就是珈伟股份股东和实际控制人的具体情况。 已经投资“的投资人,不用过于惊慌,但是必须时刻留意平台的动态,自己对自己负责,减少风险。如果平台的业务发生变化,数据异常,负面报道较多,就要选择趁早撤离了。 P2P监管官方确认,信息中介和持牌制双轨并行! 6月14日,中国银保监会普惠金融部主任李均锋在第十届陆家嘴论坛上表示,P2P想要生存下来,必须定位于信息中介撮合的定位,不能把P2P搞成信用中心,不能搞资金池、搞自融。按照这个定位,当前市场上的P2P平台,还需要一段时间去去伪存精。市场上经过一段整治,哪些是真正的P2P,哪些是假P2P,监管部门还需要观察分辨。 而对于目前互联网金融“牌照热”,纷纷争取小贷、私募、消费金融等牌照的行为,李均锋表示,如果做金融业务不接受监管和持牌,就会冲乱这个市场。但是不是所有的金融业务都要持牌,这个可以去研究。 “只要金融机构有风险外溢的一定要持牌,一定要接受审慎监管,对于风险外溢不太大的机构,要加强对其业务的事中事后监管。”李俊峰说,“从监管部门来说,对于有些金融业务可以采取监管沙箱概念,允许这些机构在一定空间中做一些试点,包括P2P机构下一步也可以做这方面的探索。” “监管沙盒”是一项监管制度创新,由英国金融行为监管局首创,为创新企业提供了一个安全场所,在其中,企业可以测试创新型产品、服务、商业模式和传送机制,并且不会将不良影响直接带给处于正常监管机制下的企业。这种沙盒机制鼓励创新,并为企业提供了更优的融资渠道。后来,新加坡、澳大利亚等地都开始陆续借鉴。 中国银保监会普惠金融部主任李均峰的讲话信号已经很明显。 未来p2p大概率存在两种可能,一种是信用中介性质,即金融公司,接受金融监管和要求,持牌经营;后一种为信息中介性质,即科技服务公司,不明确其金融属性,采用监管沙盒式监管。既信息中介和持牌制双轨并行!这也是赚先生之前所推测的。 那么如果信息中介和持牌制双轨并行,投资人该如何选平台投资? 能够被“监管沙盒”监管的平台,一定是纯P2P信息中介的平台,目前行业中存在数量有限。 所以尽量远离“小而美”的平台,即背景和实力暗弱的民营平台。目前很多大平台现在其实处于盈利状态的,而且政策感觉会有倾斜,倾斜向体量大的平台。业务量小的平台或者停业的平台,持牌的可能性太过渺小。 尽量远离资产业务能力不足的平台,这一条,所有平台通用。因为资产业务的的获取直接决定着平台能否持续经营,简单讲,有锅要有米才能下锅煮饭,没米的大部分是骗子,假标自融也就理所应当了。头部平台大都具备了较强的风险把控和资产获取能力,具有很强的先发优势和背景和实力。 总之现阶段,投资人一定要认清形势,尽量挑选背景和实力较好的头部平台。如果p2p被持牌监管的话,中小型平台被直接清退的现象会更加明显,如果投资这些平台,会得不偿失。 背景和实力并不代表绝对的安全,但是它一定程度代表相对安全,因为现阶段投资人不太可能看清楚具体的资产和业务。 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
    理财交流 186 0
  • 上市系P2P再爆雷,投P2P到底选背景还是看资产?
    多赚点财经 发表于2018-06-15 12:32
    今天,上市系平台钱满仓爆雷…… 监管重压下,大量平台选择停业清盘、退出,P2P行业雷声滚滚, 国资系的好好理财、小灰熊金服雷了, 上市系背景沃时贷、仟金所、新博贷雷了, 民营背景的可信贷、壹担金、365储蓄家、金蛐蛐、联邦金控、节节贷、萌芽金服、微龙网、金牌理财、YES金融一众清盘暴雷了, 不少投资人,多年的心血付诸东流,赚先生也十分痛心。 关于背景和资产的争论也渐渐火热起来,兜底是个伪命题,小而美是存在的…… P2P江湖一直存在两个流派: 一个是资产流,资产流主张挑选P2P平台时,看资产为主,其他因素为辅。 P2P平台是信息中介,主要的盈利模式是赚利差,优质的资产决定了平台能否长期运营,目前行业中主要有车贷、小额信贷、消费金融、供应链金融、票据等资产。 一个是背景流,背景流则主张挑选P2P平台时,优先看平台的背景和实力,其他因素次之。 正所谓背靠大树好乘凉,P2P平台具有真实的国资、银行或上市背景,意味着有较强的兜底能力,投资人也会觉得很靠谱,一旦平台暴雷,投资人最大的依靠来源于平台的兜底能力。 目前最具代表性的国资系、银行系、上市系P2P平台分别为麻袋理财、开鑫金服、宜人贷。 两派唇枪舌剑,争吵了好多年,互相攻讦对方不成立的理由: 反对背景流,P2P兜底是个伪命题,P2P是信息中介,何来兜底一说。强背景平台也许一时兜得了底,但是缺乏优质资产端会导致长期亏损,任你背景再强也经不起折腾。 反对资产流,P2P的资产,我们投资人压根看不到,即便看到了也弄不清楚真假,所以看资产有个卵用。 投资人也困惑了很多年…… 那么现阶段究竟如何选择安全靠谱的P2P平台呢,看背景or看资产?我们先来看几个案例: 背景和实力暗弱或无任何背景,能够看到具体资产。 1、背景暗弱的沃时贷清盘暴雷。 2018年5月2日,江苏P2P平台沃时贷在官网发布「关于停止线上运营的公告」,宣布从5月2日起,停止线上平台运营,不再发布借款标的,且新、老平台都将停止回款,同时提出了三套不同的投资人退出方案。 公开资料显示,沃时贷上线于2013年7月,平台累计成交量为21.84亿元,待收2.7亿元。平台资产业务主要来自自营车贷,投资人可以清晰的看到车贷资产的具体信息。 2016年8月,平台获得上市公司神州泰岳(300002)旗下基金的4000万元融资,占股20%,具有一定的背景。 沃时贷的资产信息披露的很翔实,标的资产的透明度非常好。 借款车辆的照片、机动车登记证、借款人身份证、行驶证、借款合同、借款人签约照片等资料照片齐全,必要且非敏感信息均清楚地显示了出来,另外汽车照片有沃时贷现场审核字样的纸板。 据知情人士透露,沃时贷的投资人需要选择一种签署协议才会回款,即沃时贷清盘公告中提到的三种兑付方案。2108年5月25日之前,拿到第一期兑付款的投资人十分少。而到5月25日之后,有几位投资人反馈称,已收到第一笔兑付款(即本金的1/36)。不过,大部分投资人仍未获得投资款。 2、四达投资于2016年6月8日爆出兑付危机。 四达投资是典型的草根团队创业,由创始人何建从2012年创办,起家于宜宾的一家小平台,迅速成为四川最大车贷平台之一,曾被四川当地很多同行业平台视为学习对象。 公开数据显示,该平台累计成交量为17.56亿元,待收2.30亿元。资产业务主要来自房产抵押、原材料质押以及红木标的,投资人可以清晰的看到红木、房产等具体资产。 2016年10月8日,正在清盘阶段的四达投资被曝因非法吸收公众存款,被成都市XX局高新技术产业开发区分局立案侦查。 (四达投资实际控人何建的兑付承诺书) 相关人士透露,四达自出现兑付危机以来,已经陆续回款16%。草根起家的四达投资,没有任何背景,四达投资实际控人何建的兜底能力实在是“杯水车薪”,后续的兑付是个难题,只能是投资人利益受到侵害。 3、民营平台可信贷清盘暴雷。 2018年5月29日,P2P平台可信贷在官网发布公告称,因近期大量用户大额提现造成平台的挤兑现象,出现提现困难,疑似暴雷。 可信贷运营主体为绵阳可信投资管理有限公司,公司成立于2012年3月28日,注册资本5000万,法人王林,股东为4个自然人股东,属于典型的草根民营平台。 公开数据显示,可信贷累计交易规模5.7亿,总待收4661万。平台主营业务为小额消费信贷和车贷,已经上线攀枝花商业银行签署资金存管。 可信贷的股东中,占股10%的朱宏亮,江湖人称“亮哥”,是活跃在网贷行业的“大户”投资人,也是网贷大户群群主,曾经炙手可热的网贷名人。早年亮哥的站台,为可信贷吸引了不少投资人。 可惜可信贷今日提现困难,名人也只是“人名”。目前许多投资人无法联系到平台客服和负责人,兑付是个难题。 一边是背景暗弱、无背景平台的纷纷清盘暴雷。 另一边对于踩雷的投资人而言,漫长的追偿之路才刚刚开始。 那些曾经的投资人,现在的“维权人”,大多都还在懊悔中等待着,在等待中煎熬着…… 背景实力强,能够兜底的平台。   1、新浪微财富为中汇事件兜底5000万。 新浪微财富,新浪旗下知名的第三方导流平台。 中汇在线于2013年6月正式上线,公司注册资本为2000万元,其法人为陈艳芳。中汇在线借款标类型主要有票据质押、企业过桥贷款、企业信用贷款。平台的负责人是网贷名人“蚂蚁压猴”,P2P网贷打新团团长出身,积累了很强的群众基础。 2014年8月28日,新浪微财富携手中汇在线推出汇盈宝票据理财产品,年化收益率达8%,首期发布280万元。微财富与中汇合作的两款产品分别是“汇盈宝”票据理财产品和外贸贷产品,合作金额共计5084万元。 12月13日,投资人发现中汇在线提现困难,平台在当天发布公告称已*相关的处理方案,会在12月15日给出最终处理方案。然而,到了约定的期限,中汇在线并未给出处理方案,并且法人卷款跑路,后经被XX机关逮捕。 2015的首个工作日,深圳的投资人林先生收到了来自新浪微财富的短信,要求其将购买的中汇在线两款产品进行债券转让以便获得本息。这意味着林先生尽管在2014年年末最后一个月不幸踩雷问题平台中汇在线,但最后却得到新浪微财富的“兜底”。 2、受29号文影响,成交量320亿的立马理财宣布清盘,投资人可以正常赎回资金。 4月23日,P2P平台立马理财发布重要公告称,根据29号文,平台将暂停新增理财业务,但投资者的提现、赎回不受影响。 立马理财由光大证券、网易、海航旅游合资打造,其中,光大证券持股40%,海航旅游和网易旗下的优佳电子商务公司各持股30%,背景和实力毋庸置疑。上线仅仅两年的时间,立马理财平台交易额就已经突破了320亿元,用户超过400万。 受互联网资管29号文影响,立马理财全线暂停新增理财业务,选择清盘退出,清盘期间,投资人可以正常赎回资金,足可见得背景和实力强劲的平台抗风险的能力还是极强的。 对于大多数投资者人而言,在诸多P2P问题平台清盘跑路,追诉无门的情况下,可以获得新浪微财富和立马理财最后的兜底,实属不幸中的万幸。 讲到这里,投资人会有疑问,国资系的好好理财,上市系背景仟金所、新博贷、沃时贷、钱满仓都雷了,看背景真的能避雷吗? 赚先生认为,这些国资、上市背景怕是要打一个问号。之前曾经和大家聊过如何识别平台的背景,分析其兜底能力,今天再和大家简单聊聊。 1、银行背景 银行这种背景含金量十分大,目前银行是国内最具公信力的金融机构,而且打着银行名义出来做p2p平台的目前也就6家左右,很好辨别。 2、国资背景 国资背景比较有参考价值,一个是大的国资的投资基金入股,即国资风投。一个是知名、比较成功的实体国资企业,并且,在其投资P2P的时候能看到明显的战略目的,典型的如中信控股的麻袋理财。 同时也要注意辨别一些伪国资、空壳企业乱入的情况。 1)通过工商信息来查询是否为空壳企业、违规企业。可以通过国家企业信用信息公示系统查询P2P网贷平台的股东登记情况,并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况。 2)查看国资背景的股权比例,一般20%以下的参股参考价值不高,对有疑问的股权关系向平台客服咨询,必要时验证资本合作协议等证明文件。 3、风投上市公司背景 看风投背景很简单,首先认准知名风投,如IDG、红杉、软银、腾讯等,其次看风投进入的时间和所投的金额,这些通过搜索引擎查找风投的投资案例基本上就可以确认。 上市公司的背景: 最有参考价值的背景是主板上市公司,毕竟能主流板块上市,还是有一定真实实力。 其次是国内的A股,美国的纽交所,纳斯达克,具备一定的参考价值,至于港股要看具体的财报,分析其市值。 其余的如新三板、四板、美股场外otc参考意义可以忽略。 这些通过东方财富、新浪财富查询上市公司公告,财务报表,资产负债,基本上也可以分析出上市公司的整体实力。一句话,它的占股比例决定最终能兜底的能力。 另外还可以通过国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等辅助工具,查询P2P平台股东背景实力、有无不良信用记录,关联公司信息等等。通过中国裁判文书网、全国法院被执行人信息查询,了解平台法人或者股东涉及的官司案件,看是否存在失信或者非法行为。 赚先生一直和投资人强调: 现阶段挑选P2P平台,最关键的还是安全为主,收益为辅。 首先平台的背景和实力依然是挑选P2P平台需要先考虑的。监管虽然将P2P定位为信息中介,但是实际上却让P2P按照信用中介的要求去备案合规。如果后续对P2P平台实行持牌监管的话,信用中介的意味则更加明显。 其次才是弄清楚自己到底把钱借给谁(资金去向),借去干什么(资金用途),借款人不还又该怎么办(保障措施)。结合平台的风险控制能力以及合规程度,去判断它对接给你的资产可能会产生的整体风险。 因此赚先生选平台一般看三点,参考比重会有所不同。 1、平台股东的背景和实力,主要看平台的存量资金和硬实力,以及团队的专业背景和能力,参考权重70%。 2、资产信息披露相对完善。P2P平台的信息披露是了解平台的一个重要窗口,尤其是对借款人个人信息,借款用途等信息的披露,能更好的判断借款人的真实与否,减少假标的的出现。参考权重20%。 3、其他如资金流动情况、合规备案、舆情等方面,参考权重10%。(一个P2P的投资参考标准就新鲜出炉了) 赚先生认为,投资这件事情,切记不要盲目跟风,也不要羡慕别人。P2P这种典型的以大博小的游戏,没必要为了多几个点的收益,操着贩毒的心,和那些“小而美”的平台一起去见阎王。 作为P2P投资人还是要擦亮眼睛,选好背景和实力较强的平台,对自己的资金负责,也是对自己的生命负责! 最后做一个投资小调研,看看大家怎么选! 现在有两家P2P平台。 A平台背景和实力比较强,资产信息披露不是很清晰。 B平台虽然没有强大的背景和实力,但是资产端信息披露很完善,可以走访平台和抽查借款企业。 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
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  • 桔子理财测评:京东刘强东直接持股,微信财付通原班人马打造的P2P平台
    多赚点财经 发表于2018-06-14 17:56
    移动互联网时代下,信息越来越标签化。 凡事具有两面性,今天不论标签化的好坏,只做一个标签的搬运工。 如果要给桔子理财贴上标签的话,大概是这样的:京东刘强东入股、腾讯财付通创始团队、美股纳斯达克上市、前景广阔的消费金融。 买了桔子理财的朋友安心吗?听起来都很靠谱。 那么究竟这些标签有没有水分?真实的桔子理财是怎样的? 别急,请让桔子开始它的表演。 关于桔子理财 平台基本信息 桔子理财2014年6月成立,运营主体为深圳前海桔子信息技术有限公司,注册资本5000万,实缴5000万,法人代表肖文杰。 桔子理财,主打小额分散的消费金融业务。根据公开信息,桔子理财成交量为578.59亿,贷款余额129.66亿。 平台预期收益 保障方式:桔子理财为投资项目设置了质量保障服务资金,借款逾期超过7日的使用质保金补偿本息及违约金。质量保障服务体系总共分为两部分,一部分是资产保障金有借款人缴纳,另一部分是质保金由平台提供。 桔子理财风险检测   1、桔子理财兜底压力 目前桔子理财已经明确是上市公司乐信集团旗下的平台。乐信集团的前身是分期乐,由创始人兼董事长肖文杰成立。2016年10月,分期乐宣布升级为乐信集团,将旗下业务拆分成不同的独立品牌,而桔子理财就是其中之一。 2017年12月,乐信集团在美国纳斯达克挂牌上市,股票代码为“LX”。根据赚先生整理的乐信招股说明书,乐信采取VIE结构,即在开曼群岛注册乐信金融科技控股有限公司作为控股母公司作为上市主体,并在香港注册分期乐香港有限公司,用其控股内地子公司。具体结构如下图: 乐信招股书披露的主要股东持股比例: Installment Payment Investment Inc(该公司通过家族信托基金持有乐信集团创始人肖文杰所持的乐信的股票)实益持有110647199股股票,持股比例为36.4%。 险峰长青(K2 Partners entities)持有46498256股股票,持股比例为15.3%。 经纬中国旗下Matrix Partners China III HongKong Limited持有36490086股股票,持股比例为12.0%。 京东亚太投资有限公司(JD.comAsia Pacific Investment Limited)及其附属机构持有36236555股股票,持股比例为11.9%。 泰康保险旗下Magic Peak Investments Limited持有19916351股股票,持股比例为6.6%。 DST旗下基金管理公司ApolettoAsia Ltd持有18257039股股票,持股比例为6.0%。 整体来看乐信集团的股东实力非常强劲,有京东、泰康这样的大型集团企业。也有经纬、险峰这样的顶级风投。 风投融资:从官网资料获悉,桔子理财母公司乐信集团共获得5轮融资而且均来自顶级机构投资。目前桔子理财的资产均来自乐信(分期乐),而桔子官网提到的5轮融资也正是投给了乐信(分期乐)。 (融资经历) 2014年3月获险峰长青领投,经纬中国跟投的1000万元天使轮融资; 2014年8月获经纬中国领投,贝塔斯曼的1000万美元A轮融资; 2014年12月获DST领投,经纬中国、华兴资本、贝塔斯曼跟投的1亿美元B轮融资; 2015年3月获京东1000万美元C轮融资; 2016年6月获共创资本、华晟资本领投的2.35亿美元D轮融资。 可以看出乐信(分期乐)的这几轮融资质量都比较高,京东的1000万美元自不必说;DST是来自俄罗斯的投资集团,投资过facebook,京东和小米;经纬中国是美国经纬创投在中国的战略布局,投资过奇虎360、饿了吗、OFO等。其他几家也都是业内知名机构。 上市:乐信集团于12月21日正式登陆美国纳斯达克(股票代码:LX),成为中国赴纳斯达克上市的分期电商第一股,目前市值在26.36亿美元。 (乐信股票数据6.13) 财务情况:乐信集团财报显示,总资产171.88亿,净资产20亿,2017年整体盈利2.37亿元。乐信2018一季度营收16亿元,比去年同期增长4亿元,净利润1.46亿元,同比增长160%。持续的盈利能力,对投资人来说是件利好的事情。 总的来讲,桔子理财母公司乐信集团纳斯达克上市,多次获得顶级风投的认可,拥有持续盈利的能力。可以见得桔子理财的实力和背景极其强悍。目前桔子理财待收129.66亿,兜底压力相对较小。   2、桔子理财的专业能力 (1)团队情况 桔子理财(乐信)创始人肖文杰曾任财付通产品总监,负责产品开发和运营。 肖文杰的创业经历十分传奇,同时他也是中国消费分期领域第一人。 2006年,肖文杰23岁,坐标深圳福田。在一家叫商机网的公司,他以设计师的身份进入,但凭借极度的勤奋好学,很快带起了整个产品、设计和运营共40多人的团队。 2006-2008年,肖文杰25岁,肖文杰8次求职腾讯。皇天不负有心人,终于在第9次如愿拿到了腾讯offer,工号5000之内,职位是一个初级产品经理,俗称“产品狗”。 通过5年不懈的努力,肖文杰担任腾讯财付通产品总监,写出过腾讯第一个扫码支付的产品方案,手下带50个人。2013年第二季度,吴毅、肖文杰等人参与的统一支付联合团队拿到了腾讯CDG事业群特别激励奖。 2013年8月,原本负责腾讯财付通产品的肖文杰,敏锐嗅到消费金融的大势。毅然决然从腾讯出来创业,开始做消费金融业务。在拟定创业方向时,肖文杰曾经有3个决策原则:大势、商业模式和独立。 从分期乐成立之初,肖文杰的定位就非常清晰,专门做针对大学生的小额消费分期。于是,肖文杰带领团队去各大高校发小传单,给大学生做消费分期。肖文杰曾经在广州大学城食堂包一张桌子,贴上分期乐的广告,一年是9万元。 2015、2016两年,原腾讯MIG市场总经理乐露萍和原微信支付总经理吴毅应肖文杰邀请先后加入分期乐,分别担任首席运营官和总裁,此事在腾讯(鹅厂)引起了不小的震荡。 2016年以来,校园贷各种负面开始爆出,暴力催收、高利贷、裸贷等等开始不断冲击着人们眼球。校园贷成为众矢之的,此时这个行业的头两把交椅便是由趣分期罗敏和分期乐肖文杰掌控,舆论压力扑面而来,好在乐信集团旗下除了分期乐,还有其他业务线。 最终乐信依靠分期电商的场景,为白领人群提供消费金融服务,顺利转型。并于2017年12月,乐信集团在美国纳斯达克成功上市,最终成为中国分期电商第一股。 总裁吴毅曾任财付通副总经理,微信支付总经理,是微信支付和微信红包的缔造者。 首席风控官刘华年曾任平安私人银行浙江省总经理、平安信托总部产品执行总监、法国兴业银行私人银行总行风险管理高级副总裁。 总经理弓晨曾任财付通技术总监及产品总监、微信支付产品总监。 总的来讲,桔子理财的核心高管团队多出身腾讯财付通,金融专业性很强,团队整体实力十分强大,在P2P行业内属于一线水平。 (2)业务情况 资金端 桔子理财的资金端主要分为两类: 自主投标工具:周周升和月月升,产品按固定周期升息。 周周升在7日锁定期后,可在每周转出日转出资金,月月升则要一个月的锁定期,相较之下周周升的流动性更强,但收益则略低于月月升。 固定收益率产品:爱定存 爱定存按期限划分为1月、3月、6月和12月共4种期限,分为起投100元和起投5万元两档。在未到期以前,普通用户不可提前转出,而VIP用户则可以享受提前转出特权。 资产端 桔子理财的资产端,主要来源于分期乐。分期乐原先的资金端来源主要是有利网、拍拍贷等,为降低资金获取成本,分期乐推出P2P业务——桔子理财。可以说桔子理财就是为了乐信集团充分发挥自己的资产优势而衍生出的平台。另外分期乐在全国各地都设有资产端网点。 前文我们提到,分期乐是乐信的前身,是国内首家校园分期平台。与同为行业巨头的趣分期领跑大学生分期市场。原本分期乐起步较早,又率先获得机构融资,在发展上稍胜一筹。但随后趣分期(趣店)获得阿里投资,后来居上于17年率先在美股上市,成功逆袭。 分期乐的资产主要是以电子产品为主的消费分期,当年在校园做的热火朝天,后来校园贷社会影响恶劣,分期乐也一度受到波及。不过当时分期乐除了校园贷之外,白领分期之类的也都有在做,再加上分期乐定位的是分期电商,有特定场景依托,和一般意义上的校园贷还是有一定的区别的。 (图片来源于艾瑞咨询) 比如A在分期乐商城借款4400元去买一台手机,我们能通过手机发票等相关信息,清楚的看到资金流向,而且依托于3C消费场景,而这个消费借贷模式是监管承认的。所以,大规模整治对分期乐并没有造成太大影响。 2016年1月,分期乐在上交所成功发行资产支持证券(ABS)。大部分资产被评为AAA级资产(由中诚信担任评级机构)。资产获得知名评级肯定,一定程度上说明了分期乐的资产质量。不过此种评级也只能证明其参与评级的资产较为优质,不能一概而论。但从另一个角度来讲,说明分期乐的信审部门具备相应的实力。 (以上图片均来源于网络) 合规压力 桔子理财已上线广发银行存管。 其他值得关注 桔子理财可使用微信零钱充值,单笔单日最高5万元。 桔子理财在第三方论坛和搜索引擎的舆情信息不多,且正面多于负面。正面集中在平台背景和体验,负面重点谈及产品流动性和合规压力。 风险综述 (1)桔子理财在引入腾讯财付通创始高管、连续获得顶级风投、纳斯达克上市之后,实力和背景都获得了迅速的提升,平台核心高管团队金融专业性强,从行业发展现状来看,目前属于一线的实力平台。 (2)桔子理财的资产多为小额分散的消费分期,风险分散。整体来说资产质量相对较高,合规度较高。 总体来讲,桔子理财风险一年内较低。   投资建议 桔子理财的背景和实力都比较雄厚,核心高管团队多出身腾讯财付通,金融专业性很强,资产小额分散,一年内风险较低,小白和风险厌恶型投资人可以上手学习,属于难得的防守仓平台。
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  • 北京市整治办要求,P2P平台需严格执行“双降”,线下理财门店必须关停!
    多赚点财经 发表于2018-06-13 20:18
    多赚点财经了解到,日前北京市整治办下发《关于严格执行“双降”的通知》,通知要求辖区各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构,将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单,甚至予以取缔等措施。 附全文: 各机构:      根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(银发〔2017〕119号)的要求,机构数量及业务规模应双降。2017年8月,各区纳入互联网金融风险专项整治的网贷机构都提交整改承诺书:承诺控制业务规模,不得新增不合规业务,妥善化解存量不合规业务。但根据近几个月统计的数据,有部分网贷机构业务规模在持续增长,有些甚至在加速增长。我办再次重申:辖区各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构,将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单,甚至予以取缔等措施。      特此通知。                                  北京市整治办                                 2018年6月12日 P2P平台要以“合法经营、规范发展”为基本原则,全面梳理业务模式,严守法律底线,立即停止新增不合规业务,妥善化解存量不合规业务。同时,各机构切实遵照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》等要求自查并整改,不断提高自身经营服务能力和风险控制能力,在保护投资人合法权益的前提下谋求自身的长远发展。 据了解,自2016年银监会联合四部委下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),全国各省市均已展开整改行动。包括上海、广东等多地均已下发网贷平台整改具体实施办法,北京则于2017年3月给平台下发了《网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》(征求意见稿),督促平台合规整改。 2017年P2P全国整治领导小组下发的网贷57号文件明确规定,到今年4月结束大部分网贷的备案工作,6月为最后期限。如今来看,原定于今年6月的网贷备案最后期限,已经彻底延期。 此前曾有消息称,广东已经放开P2P平台新增业务规模限制。不过,从北京市整治办的通知来看,在业务规模增长、资金端门店和资产端门店都有明确的监管态度的:不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构,将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单,甚至予以取缔等措施。同时也意味着P2P备案会延期,但是合规不会延期,对于P2P的监管只会越来越严。 现阶段,投资人一定要认清形势。一定要远离整改态度不积极、拥有(线下资金端)线下理财门店的平台。如果投资这些平台,政策性风险过高,会得不偿失。 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
  • 上市系P2P钱满仓再爆雷,投P2P到底选背景还是看资产?
    多赚点财经 发表于2018-06-13 18:25
    今天,上市系平台钱满仓爆雷…… 监管重压下,大量平台选择停业清盘、退出,P2P行业雷声滚滚, 国资系的好好理财、小灰熊金服雷了, 上市系背景沃时贷、仟金所、新博贷雷了, 民营背景的可信贷、壹担金、365储蓄家、金蛐蛐、联邦金控、节节贷、萌芽金服、微龙网、金牌理财、YES金融一众清盘暴雷了, 不少投资人,多年的心血付诸东流,赚先生也十分痛心。 关于背景和资产的争论也渐渐火热起来,兜底是个伪命题,小而美是存在的…… P2P江湖一直存在两个流派: 一个是资产流,资产流主张挑选P2P平台时,看资产为主,其他因素为辅。 P2P平台是信息中介,主要的盈利模式是赚利差,优质的资产决定了平台能否长期运营,目前行业中主要有车贷、小额信贷、消费金融、供应链金融、票据等资产。 一个是背景流,背景流则主张挑选P2P平台时,优先看平台的背景和实力,其他因素次之。 正所谓背靠大树好乘凉,P2P平台具有真实的国资、银行或上市背景,意味着有较强的兜底能力,投资人也会觉得很靠谱,一旦平台暴雷,投资人最大的依靠来源于平台的兜底能力。 目前最具代表性的国资系、银行系、上市系P2P平台分别为麻袋理财、开鑫金服、宜人贷。 两派唇枪舌剑,争吵了好多年,互相攻讦对方不成立的理由: 反对背景流,P2P兜底是个伪命题,P2P是信息中介,何来兜底一说。强背景平台也许一时兜得了底,但是缺乏优质资产端会导致长期亏损,任你背景再强也经不起折腾。 反对资产流,P2P的资产,我们投资人压根看不到,即便看到了也弄不清楚真假,所以看资产有个卵用。 投资人也困惑了很多年…… 那么现阶段究竟如何选择安全靠谱的P2P平台呢,看背景or看资产?我们先来看几个案例: 背景和实力暗弱或无任何背景,能够看到具体资产。 1、背景暗弱的沃时贷清盘暴雷。 2018年5月2日,江苏P2P平台沃时贷在官网发布「关于停止线上运营的公告」,宣布从5月2日起,停止线上平台运营,不再发布借款标的,且新、老平台都将停止回款,同时提出了三套不同的投资人退出方案。 公开资料显示,沃时贷上线于2013年7月,平台累计成交量为21.84亿元,待收2.7亿元。平台资产业务主要来自自营车贷,投资人可以清晰的看到车贷资产的具体信息。 2016年8月,平台获得上市公司神州泰岳(300002)旗下基金的4000万元融资,占股20%,具有一定的背景。 沃时贷的资产信息披露的很翔实,标的资产的透明度非常好。 借款车辆的照片、机动车登记证、借款人身份证、行驶证、借款合同、借款人签约照片等资料照片齐全,必要且非敏感信息均清楚地显示了出来,另外汽车照片有沃时贷现场审核字样的纸板。 据知情人士透露,沃时贷的投资人需要选择一种签署协议才会回款,即沃时贷清盘公告中提到的三种兑付方案。2108年5月25日之前,拿到第一期兑付款的投资人十分少。而到5月25日之后,有几位投资人反馈称,已收到第一笔兑付款(即本金的1/36)。不过,大部分投资人仍未获得投资款。 2、四达投资于2016年6月8日爆出兑付危机。 四达投资是典型的草根团队创业,由创始人何建从2012年创办,起家于宜宾的一家小平台,迅速成为四川最大车贷平台之一,曾被四川当地很多同行业平台视为学习对象。 公开数据显示,该平台累计成交量为17.56亿元,待收2.30亿元。资产业务主要来自房产抵押、原材料质押以及红木标的,投资人可以清晰的看到红木、房产等具体资产。 2016年10月8日,正在清盘阶段的四达投资被曝因非法吸收公众存款,被成都市XX局高新技术产业开发区分局立案侦查。 (四达投资实际控人何建的兑付承诺书) 相关人士透露,四达自出现兑付危机以来,已经陆续回款16%。草根起家的四达投资,没有任何背景,四达投资实际控人何建的兜底能力实在是“杯水车薪”,后续的兑付是个难题,只能是投资人利益受到侵害。 3、民营平台可信贷清盘暴雷。 2018年5月29日,P2P平台可信贷在官网发布公告称,因近期大量用户大额提现造成平台的挤兑现象,出现提现困难,疑似暴雷。 可信贷运营主体为绵阳可信投资管理有限公司,公司成立于2012年3月28日,注册资本5000万,法人王林,股东为4个自然人股东,属于典型的草根民营平台。 公开数据显示,可信贷累计交易规模5.7亿,总待收4661万。平台主营业务为小额消费信贷和车贷,已经上线攀枝花商业银行签署资金存管。 可信贷的股东中,占股10%的朱宏亮,江湖人称“亮哥”,是活跃在网贷行业的“大户”投资人,也是网贷大户群群主,曾经炙手可热的网贷名人。早年亮哥的站台,为可信贷吸引了不少投资人。 可惜可信贷今日提现困难,名人也只是“人名”。目前许多投资人无法联系到平台客服和负责人,兑付是个难题。 一边是背景暗弱、无背景平台的纷纷清盘暴雷。 另一边对于踩雷的投资人而言,漫长的追偿之路才刚刚开始。 那些曾经的投资人,现在的“维权人”,大多都还在懊悔中等待着,在等待中煎熬着…… 背景实力强,能够兜底的平台。   1、新浪微财富为中汇事件兜底5000万。 新浪微财富,新浪旗下知名的第三方导流平台。 中汇在线于2013年6月正式上线,公司注册资本为2000万元,其法人为陈艳芳。中汇在线借款标类型主要有票据质押、企业过桥贷款、企业信用贷款。平台的负责人是网贷名人“蚂蚁压猴”,P2P网贷打新团团长出身,积累了很强的群众基础。 2014年8月28日,新浪微财富携手中汇在线推出汇盈宝票据理财产品,年化收益率达8%,首期发布280万元。微财富与中汇合作的两款产品分别是“汇盈宝”票据理财产品和外贸贷产品,合作金额共计5084万元。 12月13日,投资人发现中汇在线提现困难,平台在当天发布公告称已*相关的处理方案,会在12月15日给出最终处理方案。然而,到了约定的期限,中汇在线并未给出处理方案,并且法人卷款跑路,后经被XX机关逮捕。 2015的首个工作日,深圳的投资人林先生收到了来自新浪微财富的短信,要求其将购买的中汇在线两款产品进行债券转让以便获得本息。这意味着林先生尽管在2014年年末最后一个月不幸踩雷问题平台中汇在线,但最后却得到新浪微财富的“兜底”。 2、受29号文影响,成交量320亿的立马理财宣布清盘,投资人可以正常赎回资金。 4月23日,P2P平台立马理财发布重要公告称,根据29号文,平台将暂停新增理财业务,但投资者的提现、赎回不受影响。 立马理财由光大证券、网易、海航旅游合资打造,其中,光大证券持股40%,海航旅游和网易旗下的优佳电子商务公司各持股30%,背景和实力毋庸置疑。上线仅仅两年的时间,立马理财平台交易额就已经突破了320亿元,用户超过400万。 (以上图片均来源于网络) 受互联网资管29号文影响,立马理财全线暂停新增理财业务,选择清盘退出,清盘期间,投资人可以正常赎回资金,足可见得背景和实力强劲的平台抗风险的能力还是极强的。 对于大多数投资者人而言,在诸多P2P问题平台清盘跑路,追诉无门的情况下,可以获得新浪微财富和立马理财最后的兜底,实属不幸中的万幸。 讲到这里,投资人会有疑问,国资系的好好理财,上市系背景仟金所、新博贷、沃时贷、钱满仓都雷了,看背景真的能避雷吗? 赚先生认为,这些国资、上市背景怕是要打一个问号。之前曾经和大家聊过如何识别平台的背景,分析其兜底能力,今天再和大家简单聊聊。 1、银行背景 银行这种背景含金量十分大,目前银行是国内最具公信力的金融机构,而且打着银行名义出来做p2p平台的目前也就6家左右,很好辨别。 2、国资背景 国资背景比较有参考价值,一个是大的国资的投资基金入股,即国资风投。一个是知名、比较成功的实体国资企业,并且,在其投资P2P的时候能看到明显的战略目的,典型的如中信控股的麻袋理财。 同时也要注意辨别一些伪国资、空壳企业乱入的情况。 1)通过工商信息来查询是否为空壳企业、违规企业。可以通过国家企业信用信息公示系统查询P2P网贷平台的股东登记情况,并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况。 2)查看国资背景的股权比例,一般20%以下的参股参考价值不高,对有疑问的股权关系向平台客服咨询,必要时验证资本合作协议等证明文件。 3、风投上市公司背景 看风投背景很简单,首先认准知名风投,如IDG、红杉、软银、腾讯等,其次看风投进入的时间和所投的金额,这些通过搜索引擎查找风投的投资案例基本上就可以确认。 上市公司的背景: 最有参考价值的背景是主板上市公司,毕竟能主流板块上市,还是有一定真实实力。 其次是国内的A股,美国的纽交所,纳斯达克,具备一定的参考价值,至于港股要看具体的财报,分析其市值。 其余的如新三板、四板、美股场外otc参考意义可以忽略。 这些通过东方财富、新浪财富查询上市公司公告,财务报表,资产负债,基本上也可以分析出上市公司的整体实力。一句话,它的占股比例决定最终能兜底的能力。 另外还可以通过国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等辅助工具,查询P2P平台股东背景实力、有无不良信用记录,关联公司信息等等。通过中国裁判文书网、全国法院被执行人信息查询,了解平台法人或者股东涉及的官司案件,看是否存在失信或者非法行为。 赚先生一直和投资人强调: 现阶段挑选P2P平台,最关键的还是安全为主,收益为辅。 首先平台的背景和实力依然是挑选P2P平台需要先考虑的。监管虽然将P2P定位为信息中介,但是实际上却让P2P按照信用中介的要求去备案合规。如果后续对P2P平台实行持牌监管的话,信用中介的意味则更加明显。 其次才是弄清楚自己到底把钱借给谁(资金去向),借去干什么(资金用途),借款人不还又该怎么办(保障措施)。结合平台的风险控制能力以及合规程度,去判断它对接给你的资产可能会产生的整体风险。 因此赚先生选平台一般看三点,参考比重会有所不同。 1、平台股东的背景和实力,主要看平台的存量资金和硬实力,以及团队的专业背景和能力,参考权重70%。 2、资产信息披露相对完善。P2P平台的信息披露是了解平台的一个重要窗口,尤其是对借款人个人信息,借款用途等信息的披露,能更好的判断借款人的真实与否,减少假标的的出现。参考权重20%。 3、其他如资金流动情况、合规备案、舆情等方面,参考权重10%。(一个P2P的投资参考标准就新鲜出炉了) 赚先生认为,投资这件事情,切记不要盲目跟风,也不要羡慕别人。P2P这种典型的以大博小的游戏,没必要为了多几个点的收益,操着贩毒的心,和那些“小而美”的平台一起去见阎王。 作为P2P投资人还是要擦亮眼睛,选好背景和实力较强的平台,对自己的资金负责,也是对自己的生命负责!
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  • 合众e贷测评:赶上了P2P和“现金贷”的末班车,可以投资吗?
    多赚点财经 发表于2018-06-12 20:46
    在上周的平台测评活动征集中,合众e贷呼声很高,位居前三甲。 合众e贷2015年才成立的平台,算是赶上了P2P的末班车,在一众平台中显然没什么先发优势。 平台成立之初也确实不好过,草根创业平台,成交量少、人气低。 直到2017年4月业务调整后,在车贷业务的基础上,大力开发消费金融资产,自主研发好易借(爱分期),赶上了现金贷火热的行情,这才一扫阴霾,业绩飞涨。 最近合众e贷加大了市场推广的力度,各种福利大发送,在网贷之家最新的排名中,合众e贷更是冲进前100,俨然一副冲击一线平台的架势。 合众e贷背景和实力究竟如何?值不值得投资?我们来看下平台测评。 关于合众e贷   1、平台基本信息 合众e贷主打小额分散的车贷、消费金融。根据公开信息,合众e贷累计成交额为66.92亿,注册用户553.84万,贷款余额11.09亿。   2、平台预期收益 保障方式: 合众e贷发布的标的,由第三方担保有限公司大地信通担保承担连带责任担保。 合众e贷风险检测 1、合众e贷兜底压力 合众e贷成立于2015年11月,运营主体为深圳合众财富金融投资管理有限公司。注册资金5000万,(实缴5000万)。 从股权结构可以看出,法人温兆斌是公司的实际控制人,持股75%; 广东金迅源汽车租赁有限公司持股20%; 深圳TCL十方垂直产业科技发展有限公司持股5%。 “上市系”一直是合众e贷宣传推广的一大利器,而股权中“深圳TCL垂直产业科技发展有限公司”正是上市公司TCL集团的孙辈公司,倒也名副其实。不过该公司只占有平台5%的股权,认缴资金250万,可以说对平台的影响微乎其微,参考价值较小。 早期平台是完全由自然人温兆斌全资控股,于2016年进行了股权变更,加入广东金迅源汽车租赁有限公司,该公司由法人共陈带娣全资控股,主营汽车零售商,主要做汽车租赁、零配件批发、汽车销售等相关业务,注册资本1000万,兜底上给不上平台太多帮助。 真正决定合众e贷兜底能力的还是创始人温兆斌。温兆斌从业以来一直从事金融相关工作,也有过在银行、担保公司、贷款公司的工作经历,金融经验还是比较丰富的,但知名度和个人财务实力都非常一般,兜底能力留有疑问。 总的来讲,合众e贷本质上是一家民营平台,虽有上市公司参股5%,但是参考意义不是很大。而且只是单纯的财务投资,最终的兜底还要看平台实际控制人温兆斌的财务情况,赚先生未发现其具体的资本实力,以合众e贷目前11亿的待收来看,兜底压力较大。 合众e贷的专业能力    1、团队情况   合众e贷董事长温兆斌 温兆斌毕业于广州大学管理学专业,后取得中山大学EMBA学位。曾任工商银行广东省东山支行公司业务部主任,广东华夏融资担保有限公司业务部总监,广州市华佑小额贷款股份有限公司副总经理,现任合众e贷董事长。 CEO陈敏麟 本科毕业于广东商学院金融专业。曾任中国银行广州分行公司业务部主任负责对公贷款,零售贷款,有多年小额贷款公司运作经验、广东万惠投资管理有限公司业务总监。 风控总监熊乐君 本科毕业于广东体育学院运动训练专业,曾任顺德农商行信贷经理、广州共盈资产管理有限公司风控主管、深圳市前海外星人理财互联网金融服务有限公司风控总监。 颜丰海,消费金融风控中心总监,曾任职于某上市公司借贷事业部,拥有多年小贷和丰富的消费金融行业经验。 唐林伟,资产管理中心总监,具有十年贷后资产管理经验,曾任职于深圳发展银行信用卡中心、宜信普惠、友信人人贷和广州腾信,负责消费金融贷后管理以及相关渠道管理等。 总的来讲,合众e贷的管理团队金融专业性中等偏下。平台的创始人兼董事长温兆斌,CEO陈敏麟和风控总监熊乐君等平台的元老级骨干拥有一定的从业经历,具有一定的金融专业实力,后期加入的颜丰海、唐林伟的也具有一定金融从业经历。 2、业务情况 资产端 前文我们提到,合众e贷成立之初做的是传统车贷,但业绩一直平平,直到2017年自主研发好易贷,大力开拓消费金融资产,业绩才有了量的飞越。 目前平台的主要资产就是消费金融,其中消费贷项目184825个,约占资产总额的80%,车贷资产,易车贷项目313个,占比20%。 合众e贷的车贷资产端主要来自两广地区三线城市,以子公司线下门店经营为主,在图片信息展示中,对车辆前后及仪表盘进行拍照,同时展示了车辆登记证、行驶证、车辆评估表及借款相关的合同,信息披露工作做的不错。 消费贷资产主要是由广州市渡林电子商务有限公司推荐,渡林电子商务运营着一款手机快速借贷APP,名字叫好易借(爱分期)。好易借于2017年4月底上线,金额500-2000元不等,期限7-14天,属于监管明显禁止的现金贷。 (2018年6月12日截图) 2017年互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,《通知》划出了行业的三大门槛,综合利率36%以下、牌照和场景依托。 (以上图片均来源于网络) 现金贷监管政策下,目前好易借运营主体广州市渡林电子商务有限公司已经和合众e贷无股权关系,实际控制人已经变更为自然人陈文采(2018年5月30日之前,广州市渡林电子商务有限公司的唯一自然人股东为温宝莉,而温宝莉同时又是合众e贷平台的高管,两者关系不言而明)借款利率也降至36%以下。 总的来讲,合众e贷的车贷风险分散,信息披露度很高,资产合规度较高。但是好易借(爱分期)的消费资产的合规性,还需要平台进一步披露信息。 合规压力 平台目前已上线上海银行存管。 其他值得关注 1、舆论方面,去年因现金贷整治风波波及,曾被定义为现金贷平台。 2、在收费方面,在提现时收取两元一笔(每月头两笔免费)的费用,非投资提现收取0.5%(单笔不足3元的按3元1笔收取)的费用,此外平台并无其他费用。 3、投资期限方面,平台产品的期限种类较丰富,能够满足大部分投资人对期限的偏好。 风险综述 1、合众e贷虽然有上市公司参股,但是参考意义不大,本质上还是一家民营平台,有较大的兜底压力。 2、合众e贷的车贷小额分散,合规度较高,但是消费贷信息需要进一步披露。 投资建议 总的来件,合众e贷的资产业务,但是10亿的待收,以当前的股东背景和实力来看,有较大的兜底压力,而且消费贷资产需要进一步披露信息。投资小白和风险厌恶型投资人不建议投资,激进型投资人可以短期博取高收益。
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  • 监管一刀切!这些和金交所有关系的P2P平台,要注意了!
    多赚点财经 发表于2018-06-11 20:01
    多赚点财经了解到,据21世纪经济报道记者独家获悉,一些金交所接到监管口头通知,金交所不能面向个人投资者募集资金。 这比去年7月《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(简称“64号文”)更加严格,影响无疑很大。 总体来说,“64号文”叫停金交所和互金平台合作违法违规业务,实际上,基本切断了金交所和互金平台的合作。因此,一些金交所选择瞄准相对高净值客户,又引入机构投资者,作为重要的资金端来源。 据赚先生了解,早在2017年6月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室,就下发64号文,要求“停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。同时,互联网平台须积极配合各类交易场所,妥善化解存量违法违规业务。”但仍有一些机构顶风作案违规代销金交所产品。 2018年监管又出了一个29号文,再次明确——互联网平台不得为各类交易场所代销,包括“引流”等方式变相提供代销服涉嫌突破国发38号文、国办发37号文以及清理整顿各类交易场所“回头看”政策要求的资管产品,之后仍有违规代销个人理财业务的平台。 赚先生分析,此次监管口头通知,金交所不能面向个人投资者募集资金,意味着监管已经雷霆大怒,多次强调,仍存在顶峰作案的情况,着实可恶,金交所与P2P平台之后的合作已无可能。 金交所,简单讲就是金融资产类交易场所,主要是指经有关监管部门批准设立的金融资产交易中心,其主营业务有四种,金融资产交易业务、资产收益权交易业务、融资类业务和信息撮合类业务。 金交所与P2P平台合作的原因主要有两点: 1、金交所的增信效果,P2P平台认为金交所都是由省级单位筹办的,是标准的国企,有增信效果。 2、金交所可以实现资产的拆分,规避监管。金交所可以实现大标的包装和拆分,融资机构通过资管计划和信托将产品包装,再通过金交所分期挂牌起到资产拆分的作用。可以将互联网平台上难以直接募集的大标资产轻松化整为零,也可以绕过监管单个项目不超过200投资人的规定。 目前在互联网平台发行金交所产品的主要方式有三种,资产收益权转让、定向融资计划和定向委托投资计划,都是违法违规的重灾区。而定向委托投资是本次口头监管的重点,也就是说金交所不能面向个人投资者募集资金,绕道P2P平台更不行! 定向委托投资起源于银行的同业业务,虽然是金交所的通道业务,但现在大多金交所以自身为媒介,起到信息撮合的作用。互联网平台一般引入关联的金融资产交易所担任受托人,通过金交所将投资者资金投资于信托、券商、基金子公司的资管计划。 (以上图片来源于网络) 金交所与P2P平台合作产品模式主要面临的合规风险为收益权的拆分转让。由于底层资产的金额较大不利于募集,互联网平台往往与金交所合作通过分期募集、金额拆分等形式将收益权分拆,以达到降低投资者门槛的目的。并且底层资产为私募、券商、信托等资管计划的产品需要满足合格投资者的要求,但不少P2P平台产品设置的门槛远低于监管要求。 64号文下发之后,陆金所、京东金融、苏宁金融、大麦理财、腾讯理财通等均已停发新标并下架金交所标的。 目前仍在整改或与金交所合作的P2P平台: (图片仅供分享交流使用) 最近规范民间借贷、打击暴力催收、加强金融控股集团的管理,意味着今后一段时间内,监管在规范民间借贷、防范打击非法集资、防范化解金融风险等方面,正在逐步加强整治力度。 金交所与P2P之间的合作被重点整治的根本原因在于投资人无法看到他们的底层资产,无法验证真实性,更无法评估其风险,与穿透式监管核心理念背道而驰。 投资建议: 1、金交所和P2P之间的合作已经被监管多次点名了,政策性风险过大,投资人要注意了。毕竟拥有海航、光大、网易三重强背景的立马理财都宣布清盘了。 2、现阶段尽量远离顶风作案代销金交所产品的P2P平台以及曾借道金交所自融的平台,避免后续流动性不足带来的风险。 3、另外对于某些平台号称自己不是P2P,而实际上就是底层资产对接金交所业务平台,尽量远离了。自欺欺人的小把戏太多,在强势监管面前根本不堪一击,风险过大。
    理财交流 145 1
  • 最后的出逃机会!
    多赚点财经 发表于2018-06-08 20:14
    最近赚先生收到投资人的后台留言,询问在善林金融投的钱,什么时候能回来?   赚先生只能回复:具体情况等zf正式的消息吧。   1、线下理财加速暴雷。 赚先生刚开始参加工作时,正是线下理财最疯狂的时期。 那时的口号是大干快上、力争NO1,线下财富门店大跃进。 各种线下理财、财富公司的数量成倍增长,几乎每天都有新门店开业…… 同时也诞生了线下财富诸多巨头,如银X、信X、捷X、恒X、善林、望洲财富等。   当时赚先生在某市做金融资产端业务,差点被朋友拉去做线下财富。 现在想想,当时幸好没被忽悠去做线下财富,否则后半生怕是要有牢狱之灾。 眼见他们高楼起、眼见他们暴富、眼见他们走上人生巅峰, 如今他们有的楼塌了、有的身陷囹圄……   日前,监管下发了《关于深入排查互联网金融领域重大风险隐患的通知》,重点整治线下理财乱象。对于机构总部注册在本地但在外地设立大量线下门店的,以及机构总部注册在外地但在辖内设立大量线下门店的机构,将纳入重点排查和督促整改范围。 2018年4月以来,善林财富、中融民信、爱福家等线下财富公司陆续曝出非法集资、诈骗、无法兑付等问题,再次给线下理财的投资人敲响了警钟。 4月24日,因涉嫌非法吸收公众存款,善林金融实际控制人周伯云等8人被警方批捕,涉案金额高达600余亿元,旗下门店最多时超过1000家,关联P2P平台善林财富、善林宝、幸福钱庄、广群金融、雪橙金服等,涉及投资人数近千万。 5月7日,中融民信北京总部突然被警方查封,成交量超过百亿,待偿金额达到6亿多元,旗下门店共39家,关联P2P平台民信贷,线下理财门店主要集中在一二线城市。 5月11日,线下理财平台爱福家董事长突然跑路,平台暴雷,这家所谓养老服务机构遍布全国十余个省市。 6月1日,上海信崇资产管理有限公司停止运营,线下拥有8家分支机构。据几位大户投资者初步测算,仅南通地区尚未兑付的金额就多达6亿左右。   线下理财风险巨大,涉案金额高、波及投资人群广,现在还有哪些线下理财公司?线下理财公司有哪些风险点?投资人如何识别线下理财?今天赚先生就和大家重点分析。   2、线下理财公司有哪几类? 线下理财公司,简单讲就是在大街上经常看到的XX财富公司、XX金融公司,主要以“投资管理”、“财富管理”、“资产管理”等为公司名称。如中晋资产管理有限公司、善林财富有限公司,易乾财富管理有限公司等。     1)、拥有相关金融牌照资质的独立第三方财富管理公司 如基金销售牌照、证券投资咨询牌照或私募基金管理人登记证明,线下正常开展业务。 目前国内独立第三方财富管理公司有4000家左右,其中诺亚财富、恒天财富、钜派投资、宜信财富、海银财富、大唐财富等较为知名。 第三方财富公司往往具备基金、私募等相关资质,线下展业相对较为规范,投资人具备一定的承担风险的能力,风险相对可控。 2)、具备相关牌照,但是违规经营。 如中晋资本,虽然拥有私募基金牌照,但是却通过网上宣传、线下推广等方式,利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任,并以“中晋合伙人计划”的名义,变相承诺高额年化收益,向不特定公众大肆非法吸收资金。 3)、金融资质不足,这种最值得警惕的,需要在业务开展形式上加以区分: 线下理财为主:在城市高端写字楼、居民区商铺设立理财门店,投资人在线下直接投资,往往集中在经济发达的地区,如上海信崇资产、爱福家等。 线下理财和线上平台相结合:这种最具迷惑性,理财人员在线下拉人,引导投资人在线上投资,如善林金融(善林财富、善林宝)、银谷财富(云钱袋)、恒昌财富(恒易融)、信和财富(金信网)、捷越联合(向上金服、向前金服)等。   3、线下理财有哪些风险? 1)、道德风险:纯粹以诈骗为目的,如上海百银财富以理财名义,诈骗千余人,原法人赖昌丰携款潜逃,涉案金额近2亿,属于典型的集资诈骗。 2)、经营风险:线下财富公司信息不透明,融资项目存在关联融资、虚假项目、高风险项目等,逾期坏账风险极大,借新还旧,成为庞氏骗局;资金流向不透明、涉嫌资金池,极易引发挤兑风险;从投资人资金中抽取资金,用于高底薪、高提成招聘销售人员;给予投资人高额回报,利息成本极高;市场投入巨大,比如斥巨资投放广告、冠名各种节目、邀请明星站台代言、热衷公益慈善等,公司经营亏损高。 3)、政策风险:现在金融监管对线下理财领域实行高压监管政策,重点整治线下理财资金池、非法集资等乱象,政策风险极大。   4、当然也有投资人朋友询问,线下理财和P2P有何区别?线下理财和P2P关联的这种风险大不大,能够投资吗?       线下理财和P2P的具体差异主要集中在交易流程、信息披露和标的资产三个方面。 另外2016年8月24号的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定:明令禁止网贷平台开设线下理财门店进行理财产品宣传或者推介:     可以确切的说,与线下理财关联的P2P平台,政策风险极大,甚至会影响平台备案。 金融风险极具传染性,线下理财公司的风险会快速传递到P2P平台,比如暴雷的国诚金融,正是因为关联的线下理财公司国阳财富先出现兑付危机。 线下理财的风险,关联的P2P平台几乎同样具备,比如信息披露不透明、融资项目不透明、资金去向不明等。 5、线下理财的危机正在酝酿,“聪明钱”需要马上逃离! 一个山东烟台的投资人朋友,只因为善林地区老总和他关系不错,相信老总的为人和实力,重仓240万,结果却打了水漂……哎,赚先生想想也是很痛心。   如果他能早些知道线下理财的风险,这些高管通过线下理财赚的盆满钵满,身家千万之后,也许就不会被坑了。     无数血淋淋的事实反复证明,线下理财十分不靠谱,政策合规风险太大,很多都是资金池、非法集资,最终的下场是被经侦暴雷。    (以上图片均来源于网络) 最近央行和XX部携手打击金融犯罪,双方表示要加大对相关领域重大违法犯罪活动的行政处罚和刑事打击力度,坚决整治金融乱象,维护良好金融秩序。这意味着对于线下理财乱象的整治只会越来越严厉。如果投资人不听劝阻,仍然选择尝试或者参与,那只能是在参与赌博。   以上的种种迹象显示,线下理财的危机正在酝酿,“聪明钱”需要马上逃离! 赚先生一直强调,君子不立于危墙之下,线下理财和关联P2P平台风险极大,只有快速出逃,才能彻底避雷! 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
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  • 拍拍贷测评:一家坚持线上、专注小额信贷、纽交所上市的p2p平台,可以投资吗?
    多赚点财经 发表于2018-06-07 20:20
    拍拍贷的发展是一个四位好基友白手起家的励志创业故事: 几个同为上海交通大学校友的工科男,在11年前模糊看到了互联网金融商机,创立了国内首家线上P2P平台。 2006年毕业于上海交通大学的顾少丰,从微软出来之后做了一个视频网站菠萝网,后来受到“小额信贷之父尤努斯”的启发决定转行做互联网金融。 于是顾少丰找到大学同学张俊,又拉来高中同学胡宏辉,2007年成立了中国第一家p2p平台拍拍贷,采用纯线上P2P的模式,完全遵循线上撮合交易线上风控的平台,将投资人和借款人需求进行配对。 2011年李铁铮加盟,此后建立了魔镜评级风控模型,为拍拍贷的持续运营打下了基础。 早期单纯的信息中介,不保本保息的模式让拍拍贷发展几乎陷入困境,进退维谷,而且名声很臭:一句话,信息服务费我赚了,逾期坏账你们投资人自己承担。 直到2014年左右,开始弃暗投明做了部分保本保息的产品(老彩虹计划),开始快速发展,之后抓住现金贷业务迅速做大做强,纽交所上市是其发展的高光时刻,十年不懈的努力终于大成…… 现如今金融监管去刚兑的大势下,拍拍贷的新彩虹计划到底怎么样,风险点在哪,能够投资吗?且看赚先生的评测。 关于拍拍贷   1、平台基本信息 拍拍贷的资产主要是面向个人的小额信用贷,根据公开信息,拍拍贷成交量1171.35亿,注册用户7549万,贷款余额269.7亿。 2、平台预期收益 (图片只供投资分享之用) 保障方式:拍拍贷与中合中小企业融资担保股份有限公司(以下简称中合担保)合作,由中合担保提供的“风险保障计划”,为平台上标注的“赔标”提供风险保障。 拍拍贷风险检测 1、拍拍贷兜底压力 拍拍贷2017年在纽交所上市,根据新浪科技整理的拍拍贷招股说明书,拍拍贷采取VIE结构,即在开曼群岛注册拍拍贷集团公司作为控股母公司作为上市主体,并在香港注册拍拍贷(香港)有限公司子公司,用其控股内地子公司。具体结构如下图: (资料来源新浪科技、纽交所) 股权穿透后发现,公司高管团队及董事共计持股76.9%,其中光速创投董事总经理曹大容持股10.40%,红杉资本全球执行合伙人沈南鹏持股25.50%,拍拍贷管理团队共计持股41.1%,并占据董事会6席中的4席,掌握平台发展的实际控制权。 风投融资:拍拍贷2012年拿到国际知名投行红杉资本的投资,成为首个获得风投的p2p平台。从此一发不可收拾,分别于2012年9月、2014年2月和2015年2月获得A、B、C三轮融资,总共2亿美元。而且从风投背景来看,风投机构背景实力均较为强劲。具体情况如下表: 上市:拍拍贷2017年11月10日在纽约证券交易所IPO上市,股票代码为“PPDF”,截止目前,拍拍贷的整体市值在23.12亿美元左右。 财务情况:拍拍贷财报显示,总资产91.59亿元、净资产42.6亿元,2017年净利润10.816亿元,2018年第一季度净利润4.38亿元。如此强劲的盈利能力,对投资人来说是件利好的事情。 总的来讲,平台由管理团队控股、多次获得顶级风投的认可、纽交所上市、超过10亿的净利润,可以见得拍拍贷整体的实力和背景都非常雄厚。目前拍拍贷待收269亿,兜底压力相对较小。 2、拍拍贷的专业能力 (1) 团队情况 拍拍贷的创始人和法人代表顾少丰,微软出身,后创立视频平台菠萝网,之后转行做p2p,对于互联网运营见解和经验相对资深。 CEO张俊,微软出身,计算机技术能力较强,受大学同学顾少丰的邀请,张俊刚告别了40万年薪、麾下170余人的团队,成为了拍拍贷的CEO,主要经验在业务模式和企业运营方面。 总裁胡宏辉,出身于工商银行信贷部门,经验主要集中在市场业务和金融法方面。 首席运营官李铁铮,在民生银行小企业信贷待过很长时间,小额信贷领域经验比较丰富。 拍拍贷创始人顾少丰在接受媒体采访时表示,拍拍贷最终聚集起来的四位合伙人,分工与西游团队相似: 光头的CEO张俊像唐僧的角色,可以聚集团队的成员,带队冲锋; 瘦瘦的VP胡宏辉类似猪八戒,友好而快乐,时不时要充当和事佬的角色; 负责风控的VP李铁铮像悟空,火眼金睛又要不断尝试新的业务; 而顾少丰作为平台创始人,更接近于沙僧这样的角色,背着很多苦活儿、累活儿支撑团队前行。 拍拍贷后面加入的高管,基本可以都是“高、专、精”的人才。在风控领域和大数据领域分别引进了曾担任美国第一资本银行(Capital One)高级总监的章峰担任首席风险官和曾任职奥普诺管理咨询(Opera Solutions)高级分析经理的顾鸣担任首席数据官。 美国第一资本银行出身的派系被金融江湖称为“第一黑帮”,因为成员都是从Capital One(美国第一资本投资国际集团)归国的精英,他们大多智商极高、沟通能力极强。顾鸣在加入拍拍贷之后,研发了大数据魔镜风控系统,入选了上海浦东“百人计划”专家,实力非常强劲。 总的来讲,拍拍贷管理团队展现出来的是“高、专、精”的一流实力,整个团队金融专业性特别雄厚,整体实力十分强大。 (2)业务情况 目前平台主要资产为个人信用贷,人均借款额不到4000元,借款人群主要集中在一二线城市,涵盖刚参加工作的大中专生、无信用卡人群。年龄在20到50岁之间。借款利率介于年化8-24%之间,不同风险评级对应不同利率,拍拍贷收取的中介费也介于2-9%之间。 根据招股书,拍拍贷的贷款产品共有标准贷款、现金贷款、消费贷款和其他贷款四种,其中,现金贷款的占比并不算高。公开数据显示,大概在12%左右。 2017年第四季度,金融监管对现金贷的整治拉开帷幕,整个行业逾期暴增,首次逾期的比例从整治前的25%之内上升至60%,逾期60天以上的催回率连2%都不到,只有之前的五分之一左右。 拍拍贷2017年财报显示,第四季度借贷总额达到176亿,同比增长133.7%。同时,受金融监管、现金贷集中整治的影响,2017年第四季度,拍拍贷的逾期率亦大幅增加,30天以内的贷款逾期率是上季度的三倍,150天以上的是上季度的两倍,具体可见下图: 不过据赚先生了解,为了响应监管,拍拍贷已经积极整改。目前现金贷相关产品“曹操贷”已经基本叫停,此外拍拍贷还取消了“砍头息”,将贷款产品降息,同时拍拍贷成立了智慧金融研究院,完善魔镜风控系统,以减少政策风险带来的冲击。 总的来讲,拍拍贷的资产质量和获取能力都是p2p行业相对强悍的,小额信用贷,风险分散,资产合规度高,整体风险较小。 合规压力 目前已经上线招商银行存管。 其他值得关注 投资人比较关心的新彩虹计划 首先新彩虹计划是自动投标工具,本质上还是用户投标,并非产品投标,如果没满标,也可能会流标。 (以上图片均来源于网络) 其次需要注意,新彩虹计划的关键点在“xx天后可转让”,不是xx天后给投资人资金。      1、新彩虹计划和老彩虹计划相比有何不同? 老彩虹计划到期,拍拍贷要准备资金付给你;新彩虹计划到期你自己去债权转让,转让掉出借人就拿钱走人,卖不掉你就自己继续持。 2、新彩虹锁定期结束申请转让,是肯定能转成功吗?转让申请后多久没转成功算失败? 拍拍贷无法保证在发起债权转让后,债权能够转让成功;发起债转后将一直债转直到转让成功。 也就是说除了赔标之外的标的,都是投资人自负盈亏,风险自担的,拍拍贷不负责,不兜底。 6 风险综述 (1)拍拍贷在连续获得顶级风投、纽交所上市之后,实力和背景获得了迅速的提升,从行业发展现状来看,目前属于一线的实力平台。 (2)拍拍贷的资产为小额分散的个人信用贷,人均借款额不到4000元,风险分散。整体来说资产质量相对较高,合规度较高。 总体来讲,拍拍贷风险一年内较低。   投资建议 拍拍贷整体风险相对较低。 总的来讲,拍拍贷背景和实力都比较雄厚,业务能力较强,一年内风险较低,小白和风险厌恶型投资人可以上手学习。不过要注意拍拍贷的散标,不兜底的话还是有较大的风险的,需要自负盈亏。 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
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  • 重磅:互联网金融持牌监管,“十三五”现代金融体系规划已经明确!
    多赚点财经 发表于2018-06-05 20:38
    多赚点财经了解到,由央行牵头,发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业部、商务部、银保监会和证监会等九部委共同编制的《“十三五”现代金融体系规划》日前印发。 互联网金融被纳入这份被称为“现代金融体系规划”的重要文件,在《“十三五”现代金融体系规划》文件中提及,要规范完善互联网金融规制、完善市场准入、登记托管、资金监测等制度……这份指导金融业发展的纲领性文件,为行业今后五年的发展指明了方向。 划重点:另外文件中明确表示,加强对互联网金融企业持牌监管,继监管部门领导多次表态,所有金融业务都要持牌经营之后,再一次在九部委的金融纲领性文件中得以具体体现。 一波接一波的监管重拳频落地,开启了金融严监管的新里程。金融监管的主导者也频繁对外发声,表态从严监管的决心和信心。此前,央行行长易纲表态,要全面实施金融机构和业务的持牌经营,打击无照经营,对超越范围,违法违规经营活动要坚决打击…… 另外防控金融风险成为今后三年的经济攻坚战的“重中之重”,从中央定调来看,金融强监管将成为常态。“十三五”金融规划明确指出,积极稳妥防范处置近中期风险,主要包括:防范处置突出风险点(具体分别为流动性风险、不良资产、债市风险、股市及期货市场风险、楼市风险、跨境风险、网络信息安全)与整顿金融秩序。 1、积极稳妥防范处置近中期金融风险,包括推动同业业务回归流动性调节本位,清理整顿影子银行,对线上线下各类业务实施穿透式、全覆盖监管等。 2、目标包括显着提高直接融资特别是股权融资比重;到2020年末债券市场余额占GDP(国内生产总值)比重提高到100%左右;进一步推动人民币国际化。 3、优化货币政策目标体系,进一步突出价格稳定目标,增强货币政策透明度和可预期性;完善货币政策操作目标,逐步增强以利率为核心的价格型目标的作用。 4、积极稳妥去杠杆逐步将金融市场加杠杆行为、金融机构流动性风险纳入宏观审慎政策框架,并建立非银机构的系统重要性概念和评估标准。 5、在金融基础设施方面,将建立覆盖所有金融机构、金融基础设施和金融活动的金融业综合统计体系,实现全流程、全链条动态统计监测。 6、清理整顿影子银行,对线上线下各类资管业务实施穿透式、全覆盖监管,建立复杂金融产品审批或备案制度,加强现场检查和联合风险监测,强化风险准备金计提要求,限制杠杆比例、多层嵌套,严禁开展资金池业务。 7、严厉打击乱办金融、非法集资、非法证券期货活动等非法金融活动。*处置非法集资条例,甄别并打击以各类合作金融组织为名的非法集资活动,遏制农村,校园高利贷多发势头。 8、加强金融监管问责。在强化对金融机构监管问责的同时,建立健全对监管者的问责制度,xxx金融稳定发展委员会对金融管理部门和地方XX进行业务监督和履职问责,有关部门按程序核实并依法依规问责。地方人民XX建立对地方金融监管部门的问责机制。 9、逐步扩大宏观审慎政策框架的覆盖范围,探索将影子银行、资管产品、互联网金融等更多金融活动纳入宏观审慎政策框架,实现宏观审慎管理和金融监管对所有金融机构、业务、活动及其风险全覆盖。 10、在各类跨行业、跨市场复杂金融产品不断扩张,金融市场资金流动复杂性空前提高,监管真空和监管套利在行业交叉领域不断滋生背景下,充分发挥金融基础设施数据监控功能,运用现代信息技术,对复杂金融产品全链条、金融市场资金流动全过程实施穿透式监管。 具体到p2p行业,赚先生的解读和分析: (以上图片均来源于网络) 去年p2p全国整治领导小组下发的网贷57号文件明确规定,到今年4月结束大部分网贷的备案工作,6月为最后期限。如今来看,原定于今年6月的网贷备案最后期限,已经彻底延期。 p2p备案延期已成定局,延期的原因赚先生之前的文章聊过,央行表态:金融必须持牌经营!那p2p还要备案吗? 1、首先是金融监管趋严的大环境,顶层的监管思路正在转变。相关政策统计显示,自2018年4月以来,中国新的监管架构(一行两会)累计释放了近40个监管政策文件及相关信息,而完成这些只用了一个半月,堪称史上最快的政策制定和落实。 2、现阶段头部平台历史存量业务需要一定的时间消化处理。如头部平台千亿成交量,待收过百亿,船大难掉头,解决存量需要时间,不可能说一刀切就一刀切,那样做的话容易引发群体危机,风险太大。现在的备案无限延期很大几率就在等这些头部平台收拾玩自己的烂摊子,然后与已经等待许久的中小平台一起起跑。讲道理,人家胖,需要等等! 3、另外监管顶层已经察觉,p2p的备案权力下放到地方,会造成政策洼地,进一步产生政策套利的现象。如异地注册、买壳卖壳、多地备案等,许多平台选择到湖南攸县、福建厦门、新疆等地区注册新公司。此前厦门已经集中明确400多家空壳公司不予备案,备案权力下放地方引发的不良反应,监管立即制止叫停,一句话,想套利,没门。 4、另外,目前监管层对p2p行业的监管趋向于“备案制”or“持牌制”还存在分歧,是将备案制彻底推到重新来过,还是发放一张牌照了事,现在还不是很清晰。不过从央行行长易纲连续四次在多个公开场合表态,金融业务要持牌经营的重要表示中,还是可以领略到顶层监管对于p2p行业持牌经营还是情有独钟的。 另外p2p风险专项整治工作已被纳入三年金融风险攻坚战的大框架内。也就意味着随着监管政策的逐渐清晰和备案情况的进一步落实,这个行业的平台数量将会在未来的三年间呈现出急速下降的态势,能够投资的p2p平台会迅速减少。 网贷之家数据显示,截至2018年5月底,网贷行业历史累计成交量达到了71584.**亿元,突破七万亿大关。P2P网贷行业正常运营平台数量为1872家,相比月底减少5家。在此大背景下,行业对于从业人员的数量要求将区域饱和,而中小型平台因备案问题而导致的停业、清退等现象会尤其明显,这就导致了大量平台倒闭、清盘的情况。 赚先生分析,未来p2p大概率存在两种可能,一种是信用中介性质,即金融公司,接受金融监管和要求,持牌经营;后一种为信息中介性质,即科技服务公司,不明确其金融属性,由各部门统筹监管。但结合现在的政策和监管态势,前者的可能性偏大。 那么如果p2p持牌经营,投资人该如何选平台投资? 尽量远离“小而美”的平台,即背景和实力暗弱的民营平台。目前很多大平台现在其实处于盈利状态的,而且政策感觉会有倾斜,倾斜向体量大的平台。业务量小的平台或者停业的平台,持牌的可能性太过渺小。 尽量远离资产业务能力不足的平台,这一条,所有平台通用。因为资产业务的的获取直接决定着平台能否持续经营,简单讲,有锅要有米才能下锅煮饭,没米的大部分是骗子,假标自融也就理所应当了。头部平台大都具备了较强的风险把控和资产获取能力,具有很强的先发优势和背景和实力。 总之现阶段,投资人一定要认清形势,尽量挑选背景和实力较好的头部平台。如果p2p被持牌监管的话,中小型平台被直接清退的现象会更加明显,如果投资这些平台,会得不偿失。 背景和实力并不代表绝对的安全,但是它一定程度代表相对安全,因为现阶段投资人不太可能看清楚具体的资产和业务。 重磅:互联网金融持牌监管,“十三五”现代金融体系规划已经明确! 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
  • 钱香测评:一家知名风投背景,珠宝供应链的平台,真的“小而美”吗?
    多赚点财经 发表于2018-06-05 20:33
    钱香金融是一家专门做珠宝供应链的平台,经过近3年的发展,待收规模达到了8.22亿元。在珠宝供应链金融领域,东方金钰已经清盘,珠宝贷面临大标难题,而钱香隐约成为该领域代表人物,那么实际情况如何?是否就是某椒、某象等众多自媒体大V口中的“小而美”平台?且看赚先生的分析测评。 关于钱香   1、平台基本信息 钱香现在主要资产为黄金珠宝产业终端的供应链金融,目前平台成交量32.73亿,贷款余额8.22亿。   2、平台预期收益 保障方式:借款标的由深圳市莆商融资担保有限公司提供连带责任担保。 钱香风险检测  1、钱香的兜底压力 目前钱香的大股东为管理层持股的上海超棒投资管理有限公司,持股比例(43.31%)和上海望伟信息技术有限公司(14.75%)。 钱香的第二大股东为深圳沣临工贸实业公司占股20.5%。 钱香所宣传的知名创投点亮投资管理(上海)有限公司,持股比例7.77%。 深圳世纪金胜投资发展有限公司,持股比例5.71%。 上海玖臻投资合伙企业占股1.94%。 上市公司南通锻压(300280)的全资子公司上海磐庆投资有限公司,持股比例2.75%。 另外,如皋市庆中贸易有限公司,持股比例3.25%。 股权穿透后发现实际最大股东为黄崇望,同时也是钱香金融的法人代表和实际管理者,持股比例18.55%。 (钱香对外宣传的五大投资机构) 在检查钱香股权结构的过程中,赚先生发现有些地方颇为诡异。据钱香对外宣称,最近完成数千万元A轮融资,投资方为金沙江联合资本。但是在股权结构中并未发现金沙江联合资本公司的影子,而且在金沙江联合资本的bp项目也未发现上海驰展的面庞,不知道是否涉嫌虚假宣传? 总的来讲,钱香之前以上市公司南通锻压的背景作为卖点,现在又拿知名创投金沙江联合资本(赚先生未发现,不知道会不会被打脸)作为增信手段,炒作噱头的戏份比较足。但无论知名创投背景还是上市公司背景,它们只是单纯的财务投资。如果平台出现问题,承担责任的主要还是实控人。从股权上来说,钱香的实际控人为自然人黄崇望,赚先生并未发现其具体的资本实力,且平台实缴资本未予披露,因此对于钱香的兜底能力存疑。   2、钱香的专业能力   (1)团队情况 钱香CEO黄崇望毕业于中南财政、上海社科院,法学硕士,先后在中路资本、民生银行任职,10年工作经验。 联合创始人、首席运营官肖志伟毕业于中南财政、深圳大学,法学硕士。与黄崇望有相似履历,有过民生银行任职经历。 联合创始人、副总经理杨广,毕业于厦门大学,先后在瑞达期货、中国工商银行、中国移动任职,主要做业务拓展,具体负责钱香的资产端业务。 总的来讲,钱香的创始人黄崇望、肖志伟有多年的金融、投行从业经历,具备一定的金融专业能力,在中小平台算是团队专业基础相对较好的。 (2)业务情况 资产端 钱香的资产端主要是珠宝门店借款,平台借款人主要为全国各地的珠宝黄金零售门店,资金用于珠宝门店短期生意周转,补充资金流动性。 业务来源方面,黄金珠宝终端零售行业的供应链上游由厂商、品牌和代理三大块组成,其中上游厂商主要是中金创展,代理是钱香金融的主要客户,供应链下游是莆商融担,采用众包联保的担保方式,有利于风险控制。但是钱香单纯的珠宝供应链金融业务,模式过于单一,集中风险相对较大。 另外平台整个借款项目没有提供任何图片资料,包括珠宝店具体信息,财务流水、收入证明、还款来源。只有文字材料,想分析具体标的也不太现实。 赚先生有话说: 供应链金融本身就带有自融、大标的光环。 供应链金融并不完全等同于小微企业贷款,而是一个大的供应产业链生态,天生就带有自融、大标的光环。一条供应链中可以嵌套数起供应链金融链,包含不同的融资品种和服务内容。因此,供应链金融风险管理的关键在于回到真实贸易中来,以多个关键维度信息来评价借款人的市场信用。 例如供应链企业给了一个客户两百万的额度,但是他把两百万拆成十次订单来处理,每次20万,而不像银行给贷款一次性放500万,半年以后才去看。同时企业的这两百万额度内,不仅它的业务团队在跟业务领导人进行接触,最基层的商务团队和物流团队也一样在跟你进行接触。很多风险征兆,其实是赖于底层,也就是每个借款企业的自身风险。 以钱香为例,平台只是通过简单的文字披露借款项目的信息,其他信息完全没有进行披露,包括珠宝店位置、规模、资金流水等关键信息。投资人究竟怎样区分每一个借款项目的真实性,进而识别其中风险? 赚先生一直和投资人强调:投资p2p平台的时候,最好弄清楚的你的资金去向,也就是你的资金投给了谁,最终流向了哪里,他们用什么来进行还款,结合平台的风险控制能力以及合规程度,去判断它对接给你的资产可能会产生的整体风险。 另外还有一种情况是你完全相信你投资平台的背景和实力,就是无论你的资金去哪,你都放心,因为平台最终能够暗兜底。 合规压力 钱香金融已经上线了江西银行存管。 其他值得关注 之前曾有自媒体报道钱香为关联核心珠宝企业以店铺为渠道作自融性融资的情况。 风险综述 赚先生认为,钱香本质是一家民营平台,虽有知名风投和上市公司参股但只是单纯的财务投资,仅承担出资比例的有限责任部分。虽然核心运营团队具备一定的专业能力,但是平台的核心业务为珠宝供应链金融,产品过于单一,信披较差,业务集中风险较大。 投资建议 总的来讲,钱香虽有风投和上市公司背景,但兜底实力一般,综合实力较弱,中短期风险中等偏下。一般不建议小白和风险厌恶型投资人的参与。风险承受力较强的投资人,需要控制相对合理仓位,并需注意平台日常的风险波动和运营变化。 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
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  • 这些p2p平台为啥都被卖了,还能投资吗?(附全部卖身平台)
    多赚点财经 发表于2018-05-31 12:26
    最近这两天,又有一家平台将会被卖掉,百亿平台广信贷疑似卖身银河天成,盘点最近P2P著名的卖身事件! 目前广信贷注册用户32.69万人,成交总额125.23亿,待还35.39亿。 就在昨天,竟然还有投资人表示:要抄底广信贷,加重下仓位,真的是精彩都在留言区! 不过大多数投友,遇到自己所投资的平台被卖的事情,明显变得慌了。因为未来会发生什么样的情况很难说,每个投资人或多或少地都担心平台被“卖掉”后,自己能否成功地拿回本息。 其实,平台“被卖掉”很常见,在最近的半年时间里更是达到了狂热的状态。 赚先生的朋友圈几乎每天都有人发广告收购p2p平台:上市公司一手收购,北上广深中小平台,要求无负面,已经拿到整改通知书的优先,收购价为待收的2-3折…… 平台需要具体说明:平台注册地、成立时间、注册实缴成本、整改通知书、icp备案、三级等保、银行存管等。 不只是传闻中正在卖身的广信贷,在监管延期、政策收紧的当下,很多p2p平台或清盘跑路或被“卖掉”。据赚先生不完全统计,包括爱钱帮、投哪网、联金所、财富星球(银客网)、58车贷等平台实际控制人都已经发生变更,可以说,这些平台已经被成功“卖掉”。 以下为赚先生统计的近半年已经被卖的p2p平台: 之前赚先生曾爆料,广信贷卖身某上市公司的消息,引发了不小的反响和争论。平台“被卖”或即将“被卖”,投资人的第一反应都是感觉平台运营出现了困难,准备跑路要不然也不会“卖身”,当然也有个别胆子大想要火中取栗的。 其实,平台“卖身”的原因远非大家想象的那么简单。今天就和大家重点聊聊这些p2p平台“被卖掉””背后的原因究竟是什么? 1、政策的长期不确定和多变性,导致平台进入迷茫期。 现阶段备案延期已成定局,备案标准也会趋严,备案数量也会压缩,难以逾越的备案门槛、遥不可及的备案延期、不能新增业务和待收规模像三座大山一样横亘在p2p行业合规的道路之上。在“无限期的备案静默”的过程中,平台的股东和高管们纷纷陷入了焦虑状态,p2p平台普遍开始迷茫了,如何去做?怎样做才能合规?未来到底在哪里? 2、p2p红利期渐渐消失,套现离场已经成为一种趋势。 部分p2p平台发现前景不乐观,红利期渐渐失去。获客成本、人力成本居高不下,优质资产稀缺……趁现在还能卖个不错的价钱,索性卖掉平台套现走人。如爱钱帮“被卖”,CEO王吉涛、赵静婷等创始团队套现走人;此外还有合力贷、财富星球“被卖”。 3、平台开始抱大腿,自身不能够完成的事儿,找更有实力的人来一起完成。 2016年以来,监管政策逐渐趋严,备案门槛的增加给平台带来较大的合规难度。凭借平台目前的股东实力和背景,实在是完成不了合规,只能找个有背景、实力强的入股,完成合规。如投哪网卖身巨人,凭借巨人的实力和背景,相信投哪网会发展的很好。 4、平台问题重重,难以为继,庞氏骗局急需“接盘侠”。 值得注意的是,有些平台难以完成合规,寻找买家是为了让买家当“接盘侠”。这样一来投资人就危险了,接盘的人到底对网贷业务是什么样的态度我们不得而知。如果平台银行存管没有、大标未解决、没有任何的合规动作,还在积极的找“买家”,这种平台一定要远离!如已经暴雷的乐投天下。 另外赚先生还听说一个买卖平台的真实交易实例:某平台在出售过程中,因为平台资产处理与操作流程,被买方下套。买方用20%的押金,套牢平台,然后在资产清理过程中,买方资产逐渐上线,在平台尚未完成股权变更的情况下,资金仍需要卖方负责,就在这时候,买方消失了,而买方用资产套走的资金缺口,也全部需要卖方来填补。 对于投资人来说是利还是弊呢?(重点关注) 首先,强者和强者互相结合,力量会互相强大。实力比较强的平台引入强有力的股东会让平台的平台更加有背景有实力,同时平台的新股东往往会运用自己的资源,帮助平台增信,进一步冲击备案合规。比如,去年投哪网“卖身”巨人集团,就为平台增信不少,投哪网现在发展的顺利也和此有很大的关系。 但是如果平台被资质差的企业接手,平台的不确定风险就会增加。如果新股东背景实力尚可,可以放心持有。如果新股东实力薄弱,资产业务转型变化又大,而且有违规的意图,就要毫不犹豫地的撤离了。 如合力贷被“卖身”之后,被爆料存在多家借款公司共用同一注册地址,同一法人控制的多家公司在平台发标借款的情况,甚至表面上完全风马牛不相及的近10家借款公司拥有相同的企业联系人,这种情况就要小心了。 其次在平台“被卖”之后,所有权发生了转移,未来的希望都在新主人的弹指一瞬间。后期是否还会持续运营?新股东接手平台后,以什么样的方式去运营?新股东是接手平台是“贪图”平台的用户数据还是看好这个行业的发展,这些都是未知数,需要具体问题具体分析。 如爱钱帮“卖身”凯瑞德董事长张培峰之后,最近爱钱帮被媒体爆料,爱钱帮运营团队有大批员工离职,团队出现大换血。不同信源均表示,离职原因在于与新股东理念不合,爱钱帮的资产端被新股东接手后,发生了较大变化,平台“卖身”之后影响还是蛮大的。 不过随着实力不济、合规方面较差平台的陆续退出,马太效应凸显,走完合规这条必由之路的平台也会发展壮大,这对于投资人来说也是一件好事。所以,大家不必因为某一个平台的“被卖掉”而陷入极度的恐慌中,他们中很多是在走投无路的情况下,迫不得已去卖掉平台,当然也要排除一些卖来卖去、套现套利的平台。 投资建议 1、未投资“卖身”平台,暂时不要选择入仓了,等平台稳定运营一段时间再考虑投资。 2、已经投资“卖身”平台的投资人,不用过于惊慌,但是必须时刻留意平台的动态,自己对自己负责,减少风险。如果平台的业务发生变化,数据异常,负面报道较多,就要选择趁早撤离了。 总之,在现阶段,我们能做的就是选择相对稳健、背景和实力都不错的的持仓平台,稳健的去理财。 这也是赚先生一直所强调的,君子不立于危墙之下,现阶段的p2p投资,以保证本金为主。 微信号:多赚点财经,理性投资人的首选,欢迎大家关注
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