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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 雷声滚滚,p2p还能投资吗?如何选择平台?
    网贷小白升值记 发表于2018-07-12 11:40
    投资P2P已经超过2年,其中不乏新奇、好奇、担忧的复杂心理,现在我把自己的投资感受写出来,供大家参考,不喜勿喷,也欢迎感兴趣的朋友一起探讨。 我对对互联网金融比较感兴趣,在别人未接受互联网金融的时候,我就把资金放到了一个叫现金宝的基金公司(随时提现,资金秒到,跟银行活期完全一样),几年之后,余额宝才真正把大家带到了互联网金融时代,随后就是各种“宝”了,这些“宝”里面有货币基金、有P2P,今天只谈P2P。 资金放哪里收益高,答案是靠谱的p2p平台,虽然很多p2p,但也不用谈p2p色变,要了解p2p。先说说跑路的平台有什么特点:1、平台较新,运营时间短,没有经过时间的考验。或者建立平台之初本意就是想骗钱的,搞到一定资金就跑了。2、平台实力弱,没有大型股东背景,即便这个公司想做事,一旦有某个项目出现风险,公司无法承受,只能跑路。3、风险控制不到位,贷款人资料审核不到位,造成大量坏账,再大的公司也受不了。4、大多数跑路平台还有一个共同的特点,以高收益为诱饵(去年是年收益超过20%算不靠谱的,降息后我觉得超过18%就属于不靠谱的),这种高收益是高于社会融资成本的,也就是说他们贷出去的款是不可能收这么高利息的或者就是违法放高利贷,这两种情况注定平台运营不下去,早晚跑路。那么P2P投资看什么?1、首先看平台实力和背景,保证平台本身不会轻易垮。根据国家规定,平台只做撮合,不做资金池,所以首先要保证平台不是骗子公司,是真正做项目的,目前p2p平台。2、其次看资金用途,保证资金项目安全,都知道分散投资可以分散风险,所以你投在一个平台上的资金分散给不同的借款人是极大的分散了风险的。3、再看风险控制,风控到位才能有保障,这个风控说起来简单,其实很难,需要有相关的风控经验,大家可以看这个公司的股东背景,有银行、保险、长期贷款金融公司股东背景的是比较靠谱的。4、还要看平台时间,新平台尽量少做。5、收益要求不要太高,以我的经验目前年化10%以下比较安全,10%~14%谨慎少投,14%以上不要碰。6、有个简单的判断平台的办法,就是看股东,如果是国有的股东,是没问题的,上市公司的,也没有问题。如果不是国有也不是上市公司,就看有没有几轮融资成功,如果融资了好几轮了,也是可以放心投的。p2p投资怎么投呢? 根据自己资金用途,选择活期定期分散投资,每个平台最好不要超过p2p总投资资金的30%。虽然我钱不多,但也投了5个平台,都是比较有保障的。
    理财交流 1342 11
  • p2p连连“爆雷”,投资者该怎么办?
    网贷小白升值记 发表于2018-07-11 09:57
    近期,网贷行业接连“爆雷”,引发投资人极度恐慌,据网贷第三方数据显示,2018年7月新增问题平台84家,多家平台发生倒闭、无法兑付、高管路跑等恶性事件,其中不乏牛板金、善林金融、钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联壁金融等知名的大平台。 最近网贷行业接连“爆雷”,有朋友投了p2p理财,问,p2p投资怎么才能安全?这个问题本来是投资前要问的问题,是投资前要解决的问题,现在才问已经有些晚了。 下面谈谈我对p2p投资的看法,有的p2p投资者说,p2p投资很难掌握,个人有劲使不上。如果是这种情况,我是不赞成你参与p2p投资的。第一,从概率上讲不合算。 今年7月,根据网贷第三方数的数据,累计平台总数6523家,累计问题平台总数4277家,淘汰率65.57%。 2015年之前问题平台数不太多,我们从2015年算起,2015年1月累计平台总数3324家,累计问题平台355家,淘汰率10.68%。 也就是说,从2015年到2018年3年半多的时间里,累计问题平台增加了4277-355=4242家。淘汰率4242÷6523=65%。 相对于收益来说,这样的淘汰率太高了。 这么高的淘汰率,别说没点收益,就是有点收益,投资好几年遇到一次路跑事件,就全赔进去了,别说收益,连本也保不住。第二,从损失程度来讲。 网贷出现问题,动不动就是平台倒闭、无法兑付、高管路跑这样的事,遇到这种事投资者很可能颗粒无收,投资全部泡汤,面临着100%的损失风险。这样的风险与它的收益比较起来,风险太大了。第三,从逻辑上讲不通。 投资最重要的是投资逻辑,实操上能不能赚,至少逻辑上要讲通。 当下的经济形势,赚钱很不容易,做什么项目能赚回那么高的收益给你?下图是行业利率分布图(网贷第三方数数据),最高的有16%~24%的利率,都说风险与收益相伴,这么高的利率,怎么会没有风险?p2p连连“爆雷”,投资者该怎么办? 从逻辑上讲不通的投资是最危险的,他赚不了那么多钱,还要给你那么高的利息,这不值得好好想想吗? 总之,p2p投资让人有一种无力感,有劲使不上。不知道怎样才能规避风险,这就是最大的风险。 投资与赌博的区别在于,赌博只能凭运气,而投资是可以通过提高技术降低甚至规避风险的。 如果你在p2p投资时无法通过自己的努力降低风险,规避风险,只能求老天爷保佑平台在自己的投资到期之前,平台不要倒闭,不要路跑,这不就是凭运气吗? 我常讲,用钱赚钱是一种生活方式,凭运气的人致不了富,成不了有钱人。想成为有钱人,要摒弃凭运气的思想,不做凭运气的项目,这要成为一种生活态度。对于前面朋友的问题,我的回答是: 不知道安全不安全就是不安全,不知道有没有风险就是风险。如果是这种情况,建议你把钱取出来,取不出来就做好证据留存,咨询专业人士,采取相应措施。
  • 7月份不足10天:23家P2P平台暴雷!
    网贷小白升值记 发表于2018-07-10 10:15
    6月30日已过,但是“雷潮”的余威还在。7月10天不到的时间,已经有23家平台暴雷。 7月目前暴雷平台汇总 楼主统计了7月份到目前为止23家暴雷平台的信息,其中有3家是楼主成功预警的平台:玺鉴、银票网、祺天优贷。 以下是楼主发布的7月暴雷平台量化分析 7月23家暴雷平台状况分布 (1)7月份第一周:23家平台暴雷:其中 提现困难8家; 跑路6家; 清盘4家; 停止运营3家; 经侦2家。(2)7月暴雷平台总览 2016年8月后的新平台数量已经减少了,暴雷的多数都集中在老平台了,现金贷经过一波政策洗礼之后也基本肃清,暴雷数开始减少。(3)平台背景 23家暴雷平台中,无背景的平台刚过半数,国资背景+风投背景的暴雷平台11家,几乎占了半数了。(4)银行存管 数据显示:23家暴雷平台中,真正无存管的平台不到一半,而有存管协议和存管上线的平台各6家,总计12家,超过半数的平台都有相关的存管操作。(5)神盾评级 23家暴雷平台集中在神盾B-(X4)的平台,共18家,7月第一周已经有5家B(X5)的平台暴雷。、 综上所诉:宏观市场不景气,平台暴雷不断,投资人不敢投,资金外逃行业,导致恶性循环。
    理财交流 697 10
  • 为什么说P2P值得投资?
    网贷小白升值记 发表于2018-07-09 10:42
    每次讲P2P的时候,总是有朋友在后台留言说“P2P不安全”, “P2P都是骗子”……其中不乏很多关注了楼主很久的朋友。 其实,P2P在中国发展已经超过10年了,没想到还有这么多粉丝对P2P有误解。今天楼主就在这里给大家做一次深度科普,希望一次把问题说明白。一、P2P是什么? P2P这个词是(person to person)的英文缩写,直译过来就是“个人对个人”,在金融领域引申为有富余资金的个人和有资金需求的个人之间,直接进行借贷,中间不需要借贷中介。 那么,资金的供需双方在哪能互相找到呢?这时候P2P平台作为借贷信息的网上撮合场所就出现了,使得传统借贷方式有了巨大飞跃。 P2P平台一端连接着借款人,一端连接着投资人,平台只是起到一个信息中介的作用,个体之间在这个平台上完成直接借贷。二、P2P借贷的发展历史 这种借贷方法对一些人来说可能新鲜,但其实已经发展了很多年。 全球范围内最早的实践者是2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德尤努斯博士。 1983年尤努斯博士创办孟加拉乡村银行,为当地穷困人士提供小额信用贷款,并鼓励有闲散资金的人士通过乡村银行将存款借给有借款需求的人。这种方式就是P2P的雏形。 到了2005年全球第一家P2P贷款公司Zopa在英国成立,2007年这一模式传入中国,经过十多年的发展,P2P借贷行业规模不断扩大。 融360统计数据显示,截至2017年,国内共有P2P网贷平台1785家,2017年成交额2.1万亿。三、P2P理财有何优势? 为什么短短十年时间,从无到有的P2P可以迅速成为一种重要的理财方式呢?这就要从P2P的优势说起了。(1)收益高 同样可以钱生钱,为什么不推荐大家使用余额宝呢?为什么不推荐大家使用银行的定期理财呢? 因为余额宝和银行的定期理财收益率太低了。 下图是余额宝自出现之初到2018年3月末的收益率走势图,可以发现,余额宝收益目前仅维持在4%左右,历史上收益率最高也没有超过7%。 下图是银行业理财登记托管中心公布的银行定期理财产品的加权平均收益率。目前银行理财的收益率只有4%,历史最高收益不超过5%。 相比之下,P2P平台收益率就高多了。 P2P的平均收益率最高时曾达到20%,即使多次下调,目前仍能保持在10%左右,相比于余额宝等货币基金和银行理财,收益率要高得多。(2)收益稳定 要说收益的话,可能有人会觉得买基金收益高。 然而《中国基金报》统计显示,2017年股基平均收益13%。其中56.53%的股基收益率低于10%,10.78%的股基收益为负。可见基金市场收益波动大,亏损风险也不低。 股市风险更大,而且没点专业知识就贸然进股市,交学费交到你怀疑人生。2017年全年沪指涨幅约为6%,深证成指涨幅约为8.5%,创业板全年跌幅接近11%。三大股指涨幅都没高过P2P收益率,在股市中混迹的散户,就更不用说了,去年64%的股民炒股亏损。 相比之下,P2P属于定期理财产品,收益率在你投资时就已确定,到期还本付息,中间无论市场如何调整,对你的收益都没有影响。相比投资股票、基金时提心吊胆,要随时跟踪行情,投资P2P要省心的多。四、P2P有何风险? 当然,收益稳定并不意味着P2P就没有风险,收益和风险就像一个硬币的两面,始终是不可分割的。 投资P2P理财,风险主要有:(1)信用风险 这里的信用风险主要是指借款人不能及时还款而造成的坏账,如果坏账率过高,平台经营将变得困难,从而影响投资人收益。 未来随着针对个人和中小企业的信用评级体系的完善,信用度低的个人和企业获得贷款的机会越来越少,信用风险也会相应降低,投资人面临的风险将下降。(2)道德与经营风险 2015年之前,P2P迅猛发展,泥沙俱下。确实有些骗子平台,一开始就是想骗钱的。甚至有上午开张,下午跑路的案例。但随着行业监管的深入,骗子平台已经越来越难有容身之地。 此外,平台间也面临着竞争与经营的压力,的确有平台因为经营困难而关门。但是P2P在中国经历了10余年的发展,已经明显拉开了梯队,加之2018年6月底前要求完成备案,投资人完全可以选择有竞争力的平台去投,从而降低因平台经营不善而导致损失的几率。(3)政策与合规风险 自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式实施以来,新的监管要求不断*。短期来看今年6月将完成的备案可能会成为很多平台的生死考验。 不过投资人不需要过分担心,加强监管是整个金融行业的趋势,并不单单针对P2P。国家支持普惠金融发展的政策理念目前也没有改变。 在备案之后,投资P2P理财的风险会比现在更小,投资人不必过分担忧。五、P2P借贷合法吗? 说起P2P大家总担心不合法,还总拿“e租宝”说事。 在这里,我可以负责任的告诉大家,P2P借贷是合法的,不信看下图: xxx曾在《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》中,直接肯定了网贷平台的作用。官方文件都肯定了,那P2P网贷必然是合法的。关于e租宝,楼主明确告诉你——e租宝不是P2P!为什么呢? P2P要求一端必须有真实的借款人,而e租宝上发布的理财产品背后根本没有真实的借款人,不过是平台为了骗取投资人的资金所设的局。最后法院判决结果,e租宝被定性为集资诈骗。而事实上,真正的P2P平台要想卷款跑路其实很难。原因如下:(1)平台触碰不到资金 监管要求P2P平台资金由第三方银行存管,平台无法直接接触,任何大的资金变动都需要经过多方协调,跑路难度大。(2)平台跑路成本高 目前监管要求P2P实行备案制,以后P2P的资质是相当宝贵的资源,如果能备案,完全没有跑路的理由。(3)平台跑路成本高 万一管理不善,平台面临压力,也可以选择申请破产和停业整顿,没必要非走极端道路,去触犯法律。在兑付了平台投资人本息的前提下,安全退出P2P行业的案例也是有的。 e租宝之流的这种非法集资的行为,玷污了P2P的名声,让整个行业风声鹤唳,这其实是一种误解。六、投资P2P要趁早 相应的,随着信用体系的健全、平台风控能力的提高和投资人数量的增加,小额借贷市场逐渐形成规模效应,资金需求减少、供给增加,P2P理财产品的收益必然会下降。 事实上,P2P理财产品利率下滑早就开始了。我们前面提到的9.42%是平均收益率,行业内排名靠前的大平台收益率一般会低于平均。 所以说,要想投资P2P,现在就要开始了,不要在犹豫中错过了末班车。 对P2P知之甚少的朋友可以把这篇文章当作入门科普,认真看一下。 对新事物不了解很正常,怕的是不经过了解就贸然排斥,在大家都接受之后还固步自封就更可怕了。 我们讲的赚钱,不单单是指可以赚钱的某种特定技能,更重要的是一种开放性思维。技能会落后会被淘汰,但是具备开放性的可以赚钱的思维可以让你快速跟上市场的变化,比别人多分一杯羹。
  • 上半年超200家P2P平台爆雷,还能投P2P?
    网贷小白升值记 发表于2018-07-05 10:16
    在国内金融系统危机四伏的大背景下,P2P爆雷潮袭来,备案延期, P2P行业动荡,投资人心慌慌,不少用户在后台问我P2P还能投吗? 能投,但你得看清形势。 今天给大家分析下行业情况,然后告诉你为什么P2P仍值得投,最后给你投资建议。1、P2P现状 6月28日,在由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛主办的第二届金融科技与金融安全峰会上,中国人民银行参事室副巡视员、xxx参事室金融政策研究中心秘书长张韶华表示,正在通过课题研究,推动一个统一的备案标准*。 谈及备案延期的原因,张韶华说,“目前各地都在出备案标准。我去调研了几个地方,大家都很头疼,到底怎么样的备案标准才合适?备到多少数量合适,市场接受多大风险度?大家没有一个共识。” 对于备案,监管层也抓耳挠腮,烦得很。 而另一边,据不完全统计,今年1月份到5月份,出现问题的平台有73家,包括提现困难、跑路、经侦介入等,停业和转型的平台有170家。 所以,这大半年来,P2P行业哀嚎遍野,超过200多家平台出问题,400多万活跃的P2P投资人心慌慌。2、P2P还能投吗? 如此严峻的形势下,P2P还能投吗? 在我看来,长期来看P2P仍然是值得投资的理财产品,但短期需要谨慎,不要重仓。 目前P2P行业动荡是有其原因的。第一,大环境经济动荡,债务危机、信贷收缩等使得市场上资金减少,高杠杆负债的企业和居民违约频发,导致P2P的资产端整体质量下降,从而使得P2P平台经营陷入困境。 第二,爆雷的平台大多是本来就有问题的平台,这些出事的平台要么高返、要么庞氏、要么自融,严格意义上这些都不算是真正的P2P平台。 四大高返平台全军覆没是最好的证明,长期高返肯定会导致平台运营成本升高,不管平台有没有真实的资产,在长期无法盈利的情况下,平台经营必然出现问题。 如果平台的资产质量差或者自融,一旦出现逾期就更将导致高返平台资金链断从而爆雷。第三,备案延期,很多中小平台运营成本升高,没有实力的平台就自然淘汰掉,这是行业发展必然规律。 第四,连锁爆雷引发投资人情绪恐慌,投资人出于谨慎而大规模提现使得平台资金链紧张,平台没有足够能力应对就会出事。 因此,短期投资P2P需要多加谨慎,但长远来看P2P还是值得选择的理财产品。 行业大洗牌过程中,由于马太效应,有实力的平台顺风顺水再上一层楼,玩不起的平台只能选择退出。 之后整个网贷市场上能够生存下来的P2P可以说是身经百战了,监管那时候再*政策就容易多了。 所以随着时间推移,P2P平台肯定会越来越规范,并且整体质量上升一个层次。 3、投资人怎么办? P2P行业动荡期,而P2P也仍然是不错的理财产品,那么投资人要怎么办呢? 非常时期采取非常手段。如果可以的话,尽量撤离风险大的平台,能提现就提现。在动荡时期能不亏就是赚到了。 其次,需要你再次评估自己的风险偏好,进行资产规划。向风险要收益需要衡量自己的心理素质,追求稳健的话,风险较小的资产可以配置多一点。 对于“不要怂全梭哈,赢了会所嫩模,输了下地干活”的猛士,如果偏要向虎山行,我建议做好输了重头再来的心理准备,要不然到时在维权群里哭天怨地是无济于事的。 继续投P2P的话,你要综合多个方面选择平台,比如股东背景、资产端、运营状况、保障能力等等方面,获取平台方面的信息要从多个渠道去寻找,比如论坛、投资人QQ群、XX网站等等。 另外,务必注意正确分散投资,资产端需要分散,地域需要分散,投资期限也需要衡量好自己的资金流动性,以短期为主,尽量选择在半年或三个月内。
    理财交流 1373 11
  • 6月爆雷潮汹涌,8天雷了42家,P2P还能投吗?
    网贷小白升值记 发表于2018-07-03 10:10
    6月13日钱满仓爆雷,端午期间唐小僧爆雷,随后网贷的雷一个接一个,8天炸出42个雷。爆雷潮是怎么发生的?P2P接下来会怎样? 近来天台怕是有点挤!除了炒股的、*的,还有P2P踩雷的。 6月13日,“上市系”平台钱满仓逾期后爆雷;端午节期间,800亿平台唐小僧爆雷;随后,网贷行业的雷一个接一个…… 据不完全统计,从6月19日至6月26日,仅仅8天就炸了42个雷。 但是,网贷行业的这波爆雷潮似乎还没有结束。一、爆雷潮原因何在? 这么多平台跟说好了似的一起奔向死亡线,这绝不是单一的原因造成的。1、信用紧缩 相信大家也感受到了现今经济大形势的紧张。 如今我们正处于一个信用紧缩时期,去杠杆力度大,社会融资成本高,很多企业的流动性风险相继出现,债务违约风险逐渐攀升。 即便最近央妈降准了,也是一时的缓兵之计,如果熬过去了恐怕杠杆还得接着去。 而整个金融社会是流通的,而非一个个小的闭环。所以在这样一个紧信用的时代,一些背后信用差的平台出现爆雷的现象也就不足为奇了。 2、舆论导向 6月14日,在第十届陆家嘴论坛上,银保监会*郭树清在谈及非法集资时表示,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。” 郭树清的本意是指非法集资,但在媒体的各种夸大宣传下,不少投资者对P2P行业的收益也产生了担忧。 紧接着,唐小僧的800亿天雷也在行业内掀起了轩然大波。 不少媒体将唐小僧和联璧金融扯上了关系,于是仅几天后,联璧金融也因受挤兑而最终导致暴雷。 而在这两个事件的背后,其实都是由于投资者产生了恐慌的情绪。投资是人在玩的,决策是人做的,所以投资者情绪的恐慌蔓延导致平台爆雷的现象也在情理之中。3、备案延期 接着就要说到P2P行业的备案问题了。 原本以为P2P备案期限一到会出现一些备案雷,但是监管把备案延期了,这对于平台来说反而并没有更轻松。 尽管备案延期,行业内一些因过往的文件和规定而“约定俗成”的事情并没有变。活期不能要,大标要撤掉,资金池得禁,等级三保、银行存管、ICP许可证一样不能少…… 甚至,更有一些地区重新强调了“双降”一事。北京网贷监管部门再次强调了“双降”,深圳就“双降”一事约谈了当地11家平台…… 这么一来,P2P平台的合规之路,其实只是把战线拉长了而已,而却要让你保持原有的战斗力,甚至是更强的战斗力……平台的运营压力一下子就上去了。 那些本身模式就有问题的平台,一下受不住这么大的压力,也只能提前收网了。4、行业发展 最后回过头来看看,所谓的爆雷潮,其实也只是行业发展的必经之路。 2013年国庆后的爆雷潮,近2个月倒闭了150多家平台,大致占总数的10%,爆掉的都是些超高利息的平台。 2014年国庆后的爆雷潮,2个多月时间基本也雷了10%左右的平台,其中有不少稳健的平台。 2016年监管意见*之后,引发了一波雷潮,所谓的“国资系”、“上市系”开始纷纷爆雷。 而这几次爆雷潮下来,行业并没有被拖垮,反而发展得越来越有势头,也被越来越多的投资者所熟知,大家对于P2P的认识也越来越理性了。 任何行业必然要有所淘汰才会有所发展。爆雷潮就是一个加速洗牌的过程,洗掉得不仅是那些本身就摇摇欲坠的平台,也是投资者愚昧投机的心理。二、P2P接下来会如何? 每次出现集中性爆雷,行业里少不了这样的发问:“P2P还能投吗?” 让我们说回到备案延期的问题上,监管之所以会将做出这样的决定,很大的原因在于目前阶段监管压力太大,想让行业再进行一番内部竞争,再在适当的时机举起监管之棒。 监管并没有一刀切掉这个行业,那你说这个行业会不会完呢? 所以在上文所述的情形下,下半年爆雷潮或许会继续,但可以预见的是,爆雷的平台都是本身意图或者模式有问题的平台。 接下来,经过一轮轮的洗牌之后,合规发展的基调不会变,整个行业会越来越健康;行业的集中度也会越来越高,马太效应加剧,强者愈强、弱者被一批批拍死在沙滩上……三、投资者该怎么办? 回到大家最关心的问题上:投资者该怎么办? 在如今的经济形势下,我们最首要的是保障自己本金的安全。不管投资什么品种,在安全性和收益性方面,恐怕要更多地考虑安全性。认识到这一点后,在P2P投资方面,我给你几点建议:1.认清自己的风险承受能力。 对于极度保守的不能忍受一点本金亏损的投资者来说,也许去购买些货币基金、国债等低风险资产会更好。 P2P的借款人相对银行来说是次级贷款人,即便P2P平台本身没问题,你碰到逾期、还不上的情况也是存在的。 所以问题是,你要在认清自己风险承受能力的基础上,首先决定要不要投资P2P。2.做有意义的分散投资。 接着你要决定拿多少比例的资金用于P2P投资。我们不建议你全仓或重仓P2P,也不建议你在P2P投资里重仓某一个平台。 尽量地去分散投资,但这并不意味着把资金分开散出去就好,不加选择的分散投资是无意义的甚至是危险的。 所谓的分散是要在选择好一些你认为相对安全的平台之后,再在平台类型、地域、期限等方面进行分散。3.投资期限半年为主。 另外,经常有菜友问**平台投一年可行吗?在投资期限方面,我们向来建议半年为主,1-3个月为佳。 况且现在是P2P行业也是整个经济大形势较为特殊的时期,未来的变化谁也无法预料到,期限较短就给了我们随机应变的机会。4.不能闭着眼睛买。 再者,很重要的一点,闭着眼睛买理财的时代已经过去了。在去刚兑的背景下,大家都要学会为自己的投资行为负责任。 与其在踩着雷之后哭天喊地悔不当初,不如做好开始第一步:投资一个平台前,综合考量该平台的背景、业务模式、信息披露情况、运营情况、是否心向合规等情况。 当然,这也就意味着,你不仅要有从各种纷乱的信息之中分辨出可靠信息的能力,更要有自己考察平台的一套系统方法。 P2P行业在加速洗牌,对于投资者的要求也越来越高了。但只要肯花精力去了解去研究,也就能相对安全地赚到钱。5.投机之前准备倒地。 当然了,我们强烈地不建议大家在投资P2P时抱着投机的心理。 也许你看到这个平台背景和宣传的不一样,看到平台标的信息极其不透明,看到这个平台有自融的嫌疑,但是因为收益高,你准备薅一把羊毛就走。 朋友,如果你把它当成是一种有趣的人生体验,那么一点点小钱试试就行了。 如果你就是倾尽所有想赌一把,那么请你也做好随时倒地的准备。 当然,我们再次强调,这样的投机行为,我们是千千万万个不建议。 但我们永远无法叫醒一个装睡的人,所以如果你做了,请记住:成年人要学会为自己的行为负责任,随时做好倒地的准备吧。
  • P2P赛场上声音嘈杂,选对方向和人很重要!
    网贷小白升值记 发表于2018-07-02 10:24
    时光荏苒,P2P行业从2006年进入中国已经过去十年了。 在这十年里,从野蛮生长到目前有序发展,期间有不少人在其中跌倒。甚至于有那么一段时间,很多人听到P2P投资都会自觉的警惕起来。 但行业却依旧向前发展,就网贷之家数据显示,在强监管之下,无论是人气指数还是成交量,5月份行业数据依旧走高。 截止到上个月P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。这是一个非常惊人的数据!1、P2P投资为啥依旧受投资人青睐? 要搞清楚这个问题,我们需要回过头来搞清楚一个问题,P2P是什么? 它其实是网贷撮合方,是个第三方,也是一个对接借钱、还钱的中介。 在这里,需要注意的是,正规的平台是不把钱放在自己平台上的,而是有银行来存管,钱出出入入都是经过银行的。那么,为什么P2P就那么受投资人青睐? 投资市场五花八门:货币基金、银行理财、房子、P2P、基金、黄金、股票、信托、私募等等。 今天我们用一张图,让大家能更直观的了解这其中的区别: 2、P2P高的利率或只是阶段性现象 值得注意的是,这几年P2P的体量增长了几十倍,平均利率却从2013年最高21%跌至12%,下降近一倍。 这也从侧面说明了,随着民间借贷市场供给增加,供需趋于平衡,收益逐渐回归合理水平。 随着P2P行业“1+3”制度框架基本搭建完成,已经初步形成了较为完善的制度政策体系。 P2P行业进入监管有法可依、行业有章可循新时代的同时,也意味着行业愈加稳定,风险愈加可控,而加上其低门槛、中高收益的产品特性,这才是广大投资人依旧青睐的原因。3、请保持独立思考能力和批判性思维 所以说,监管政策的日趋严苛,正是代表着国家认可其发展前景。互联网金融是大势所趋,越早加入赛道越有利。 也有人会问,但P2P行业里现在风声鹤唳,公说公有理,婆说婆有理,各家结论甚至可能截然相反。我该相信谁? 其实,网贷行业中负面消息的传播力远高于正面,投资人既得的利益远比不上投机客声泪俱下地讲述踩雷的故事来的震撼而具有威慑力,从某种意义上来说踩雷的恐慌实际上是过分放大的…… 当然,并不是说有人在制造恐慌,他们只不过是从自身立场出发来思考问题。 所以,在这个信息爆炸的21世纪,尤其是在P2P行业里,独立思考能力和批判性思维就更显得难能可贵。 在互联网金融的时代浪潮下,无论赛马场中有多少嘈杂的声音,只要选定赛道,选好赛马,也许你并不能因此实现财富自由,但是相比那些在信息关注上丝毫不加甄别的投资者,你一定会富有得多。
  • 雷声滚滚下的P2P投资人该何处何从?
    网贷小白升值记 发表于2018-06-28 10:20
    雷声滚滚 P2P行业山雨欲来风满楼?雷,在P2P行业内特指平台跑路。而最近P2P又掀起了暴雷潮,高返雷,小平台雷,车贷雷……端午节唐小僧暴雷后,又连续引爆了五六个平台,整个P2P雷声滚滚,一时间投资人异常恐慌。难道真的是山雨欲来风满楼?P2P行业,还值得信赖吗?波澜起伏 这也许是P2P行业的黄金时代 P2P网贷行业在中国已经走过了11个春秋。11年,一路风雨砥砺,一路繁花相送,葳蕤的枝叶见证了它一路的辉煌,同时,斑驳的树影也见证了它成长的繁杂与艰辛。从默默无闻到声名大盛,从粗放到有序,现在的P2P行业已经成为国家和人民广泛认可的一种理财方式。而在最近的雷潮之下,应该如何合理看待P2P行业呢?以下或将是最好的解答。国家支持互联网金融行业发展,利好政策频出 2014年到2018年,互联网金融连续五年被写入XX工作报告,从2014年首次提到“促进互联网金融发展”到2016年的“规范发展”,再到2018年再度被纳入“十三五”现代金融体系规划,提出要“健全互联网金融监管”,我们可以认识到国家对互联网金融行业的健康持续发展始终是持大力支持态度的。链接社会闲散资金与小微企业融资难的困境,为大众实现普惠金融,互联网金融作为中国社会覆盖最广泛的共享经济模式,其在弥补传统金融不足、促进实体经济脱虚向实上所发挥的作用已经得到了验证。而国家层面对于互联网金融行业的一系列监管政策,其目的始终都是为中国经济发展构筑安全堡垒,让行业迎来规范化、长远的发展。真正的P2P不会跑路,跑路的都不是P2P 爆雷频出,是不是就意味着P2P行业风险性上升,进入动荡不安的洗牌时期呢?恐怕相比起国家政策,这才是投资人最关心的问题。那么答案,显然是否定的。俗话说,“没入门投资人看热闹,入门投资人看本质”。以唐小僧、联璧金融等平台为例,它们“知名”吗?从媒体效应来说,眼乱缭乱的视频插入广告、楼宇宣传,的确很“知名”,但其代价只有一个,花钱就行。而它们的本质,是P2P平台吗?很可惜并不是,以40%-100%虚高收益吸引大量不稳定投机用户,增信如银行存管、资产端、背景基本形同虚设的高返平台、利用活期产品掩饰自融本质的庞氏骗局、资金传销平台…纵观这些爆雷平台,你会发现他们大部分甚至连实质上的借贷业务都没有。 随着行业进入有序发展时期,真正合规稳健运营的优质P2P平台,反而迎来了健康、透明的发展环境,并在符合监管要求与满足大众理财需求之间寻求平衡,通过良好的运营模式实现了持续的盈利与长久的发展。P2P仍然是投资回报性价比之王 目前的投资市场总的来说并不景气,透支了市场购买力的楼市受限购令影响如履薄冰,货币投资波动极大,股市受国际市场影响接连暴跌…而P2P行业虽然受监管趋严及合规成本高昂所限,收益有所下降,但综合风险、准入门槛……仍可谓是当下投资市场的性价比之王。相比与固定收益投资,10%左右的回报明显高于当前各种固定收益类投资,而与A股二级市场投资相比,选择合规P2P,其风险收益水平也明显好于股市。在中国经济去杠杆的环境下,以消费内需和小微企业经营周转为主要资产的P2P网贷,仍然能够保持稳定的回报。尤其是消费内需为主的资产,受到经济环境的影响更小,才能仍提供明显好于股市、楼市的回报。细水长流 如何正确选择P2P平台 截至目前,P2P理财累计交易量已经成功突破7万亿大关,投资者近5000万人,并呈不断上升趋势,网贷的第一批参与者资产早已翻番或者翻两番;而退出平台的累计成交金额占比不超过5%,在理财行业中,这已经非常安全的数据反映了,所以正确选择P2P平台才是关键。随着监管体系完善与备案进程推进,互联网金融行业进入有序发展时期,高返投机平台、庞氏自融平台、传销资金盘平台、合规化进度过慢的平台和跟不上时代的平台都将被行业清理,以避免“劣币驱逐良币”现象;始终坚持合规稳健运营,积极拥抱监管备案进程的优质、规范、透明的纯中介平台,将迎来更好的市场环境和发展空间。在挑选P2P平台的时候,不妨从以下几点入手: 分清区别庞氏骗局与正规网贷行业的四道闸门“资金存管、信息披露、小标模式、监管检查和舆情监督”。资金存管,保安全。 真正的P2P平台充当的完全是第三方中介的角色,不会直接接触投资者与借款者资金,只是在资金的调配以及对接上拥有权限,整个业务就是投资人与借贷人的匹配业务;因此银行资金存管不仅被视为受XX和监管机构确立的网贷平台合规发展的“隐性牌照”,更是合规平台的第一标志。信息披露,够透明。 信息披露是平台合规的一大关键点,小编提示大家,可以在平台官网查询到透明完善的信息披露矩阵。投资人可以将信息披露中的平台资质、运营数据、风控体系等几方面作为平台安全的考量因素。小额分散,降风险。 小额分散是平台安全合规的前提,即单个投资标的额度小,能够有效降低风险。小额分散不仅能够降低投资人的风险,也能够降低平台的运营风险。关注平台标的额度是行之有效的方法,平台是否上线智能投标功能,为用户提供小额、分散投标服务也值得关注。拥抱合规,迎监管。 备案虽然延期,但P2P平台的合规进程不会延期,真正致力于践行普惠金融、满足大众理财需求的平台无不在积极拥抱合规监管,投资人不妨多加关注平台的合规进程。选择背景可靠、运营稳健的平台 上市系、国资系等背景深厚的平台无疑是当下更为合适的选择。以国资系平台为例,国有背景带来的XX优势与政策支持,将为平台带来更多的优质资产与合规资源,减轻平台受行业、市场变动所受到的影响。而背景深厚的平台,在运营推广方面也更注重长久化、稳健型的营销方式,以促进投资人数稳步增长,推动平台健康发展。关注平台风控体系与资产端 随着国家多次强调“去杠杆”及资管新规的落地,所谓的保本理财早已成为过去时,此时平台的风控措施是否覆盖全面、技术可靠,将直接关联投资人的切身利益;对于投资人而言,合规时代,资产决定安全,优质资产更是P2P平台立足之本,在选择平台前,更多关注平台风控体系、资产端将更有利于降低投资风险。敬畏金融风险,关注金融知识 日前银监会*关于“6%、8%、10%”的言论虽然言过其实,但其关于金融风险的揭露也值得我们关注,当互联网金融回归金融本质,也意味着收益与风险共存,作为P2P投资人,我们应该对金融风险心存敬畏,不要盲目投机,在可承受的范围内选择安全稳健的理财产品,才是财富增值的长远之道。而关注金融前沿动态、了解政策风向,也更有利于我们做出投资决策。 风雨过后,互联网金融行业在健康的竞争环境和发展空间下将平稳前行;大浪淘沙,行业内真正优秀的网络借贷平台亦能顺势起航。投资理财,往往需要沉下心选择一个适合自己的靠谱的P2P平台,在此之前,多做一些功课是非常有必要的。
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  • P2P究竟还能不能投?这是我目前听过最好的答案
    网贷小白升值记 发表于2018-06-27 14:52
    近期一些互联网金融平台暴雷,比如在推广上十分激进和高调、利用高返券吸引投资者的唐小僧。唐小僧之后,又传出包括联壁金融在内的“四大高返天王”全部出问题。 在国家政策方面,**部6月21日也召开会议,部署打击非法集资、网络传销等涉众型经济犯罪,其中互联网金融领域的非法集资、网络传销、违法交易场所经济犯罪等被重点关注。 在这种情况下,一些投资者除了庆幸自己选择了互联网金融领域靠谱的大平台之外,也会有这样的疑问:P2P到底还能不能投?这里有三个方面的问题可能是关键:1. 国家政策是支持还是不支持? 答案:是。国家政策是支持包括网贷在内的互联网金融健康规范发展的。网贷行业的商业模式已经得到了充分的验证,2016年8月份以来的互联网金融整改,目的是让互联网金融行业规范化发展。 金融监管的加强是近年来的大趋势。除了互金领域,传统金融机构中,最近一年也迎来了资管新规等强力监管措施,通道等业务被暂停,货币基金快速赎回等创新被叫停。 不管是传统金融还是互联网金融,金融监管加强的目的是化解风险,让行业更好的发展,而不是其他目的。2. P2P平台到了风险高发期吗? 答案:否。这个问题非常重要,甚至比上面的问题更加重要。因为上面的一看就懂,这个问题,用户看了很多新闻可能还会迷糊。比如最近发生的唐小僧、联璧金融暴雷案例,甚至更早以前的e租宝案例,会让一部分人动摇。 但这些发生问题的企业,根本算不上P2P网贷企业。 逻辑学上有句话说,如果一只动物长得像鸭子,走路像鸭子,叫声听起来也像鸭子,那么它就是一只鸭子。但如果用户仔细看唐小僧、e租宝等企业,就会发现他们只是看起来一只鸭子,走路和叫声都不像。 苏宁金融研究院的薛洪言在最近的一篇文章中提出了分辨庞氏骗局和正规网贷企业的四道闸门:资金存管、信息披露、小标模式、监管检查和舆情监督。大部分有问题的企业,连前三个硬性要求都达不到,第四个环节更是错漏百出。 当然还有钱宝网这样的非法集资企业,利用销售商品、看广告等模式欺骗用户,可以说“长得都不像鸭子”,一看就和网贷企业明显不是一类生物。前面提到的**部会议,明确提到的也是打击“非法集资、网络传销”等涉众型经济犯罪,这种企业就是典型案例。3. P2P的回报失去吸引力了吗? 在确认了以上两点之后,有的投资人可能会问,P2P投资还有吸引力吗?因为大部分合规、稳健的平台,一年期出借的利率都在8%-9%之间,甚至更低。 从当前环境看,这也是有吸引力的。相比与固定收益投资,8%左右的回报明显高于当前各种固定收益类投资,而与A股二级市场投资相比,选择合规P2P,其风险收益水平也明显好于股市。从楼市看,大部分城市楼市的投资价值已经消失,不少城市的房价还在同比回落。 在中国经济去杠杆的环境下,以消费内需和小微企业经营周转为主要资产的P2P网贷,仍然能够保持稳定的回报。尤其是消费内需为主的资产,受到经济环境的影响更小,才能仍提供明显好于股市、楼市的回报。
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  • 小白投P2P网贷七点建议
    网贷小白升值记 发表于2018-06-25 13:46
    近几年,随着互联网金融的兴起,传统的金融行业开始没落,P2P理财成为了很多投资者的首选,我就是其中之一。在网贷投资的路上,我是一个初学者,幸运的是在学习的过程中遇到了不少良师益友,让我没有把路走偏,目前对于自己的网贷投资策略分享给大家。策略一:快乐的投资 投资千万不要给自己太大的心理压力,理财就要快乐理财,如果为了一点收益给自己带来每日的担忧,那真心没有必要,追求快乐幸福的生活永远是我们投资的终极目标。所以对于投资本金的比例最好能控制在自己能承受的范围内,不要砸锅卖铁似的去跟风,或者胡乱加杠杆,投资只为赚点额外收益。策略二:安全,选好平台 投资网贷首先要选好平台,我最初选择了几个大平台。他们虽然安全,收益相对也低。那么投资者怎样选择收益相对高又相对安全的平台呢? 关注公司背景和企业管理层,一般有背景的平台,一定会在其官方网站上申明,公司的管理层是否是从事金融领域的专业人士,也能在一定程度上反应出平台的实力。专业能力越强,平台的靠谱程度当然也越高。 关注平台的资金实力也是平台综合实力的重要指标,首先是平台的注册资金。第二就是平台的融资情况。第三就是平台的运营情况了,即平台的赚钱能力。 理性看待负面评价,金融投资本身就是个高风险的行业,想完全规避是不可能的,只能尽量的去预估判断,比如这个平台有可能出现什么问题,我是否能够承受,平台会怎么处理这类问题等等。策略三:时间,短期为主 我的投资多数是一个月一个月的投资,虽然投资期限越长收益越高,但那样资金的流动性也随之变差了,而且任何的考察或者资料都是有着时效性的,平台现在没问题不代表以后没问题,所以不要急进,熟悉了解平台后在加仓。策略四:导师,增加收益 新人刚入门不知道该如何选平台的话,可以像我一样寻找一些有经验的网贷前辈请教,或者多看一些网贷高手的实战文章。目前我投资的平台都还相对安全,综合收益保持在10%以上,比大多数人养基、炒股收益还高些。当然现在网络社区也有好多前辈会教你。只要你用心学习。策略五:记账,避免站岗 因为期限短,所以记好账是很有必要的,我习惯用软件记账并且设置好到期提醒,到期的钱就可以马上提现进行下一笔投资。策略六:试水,先少后多 新手可以先拿小钱投资试水,我一般到一家新的P2P平台,也会用小笔金额投资,而且都会投一个月短期,如果提现和交易正常,我才考虑再多投入一些资金。策略七:分散,降低风险 投资P2P理财时,千万不要把自己的资金全部投在一个平台上,要分散在几个实力相当的平台上,这也是人们常说的不要把鸡蛋放在一个蓝子里,主动地降低投资风险。
  • 【小白必看】买P2P有哪些注意事项?
    网贷小白升值记 发表于2018-06-21 10:11
    10%左右固定参考收益率的理财产品,并且项目安全,相信很会受理财者喜爱,P2P理财就是如此。可是只要是理财就伴随着风险,学习能够在一定程度上规避风险。今天说说购买P2P理财之前、之中、之后的注意点。一、之前:收益、安全和流动性是选择产品的基本考察点 在购买P2P理财产品之前,应该从产品的收益、安全和流动性等方面,对多个P2P产品进行比较,根据自己的投资需求和实际情况,甄选出适合自己的产品。二、之中:及时掌握产品情况不可偷懒 虽然P2P理财产品收益稳定,投资也很省事,但是每一种理财产品,在不同的社会环境和时间下,参考收益率都是不同的,所以在购买p2p理财产品期间,要及时进行产品的跟踪,及时掌握产品的收益状况,根据变化不断调整投资策略。 此外,如在三个工作日期间有周六日在其之中,还需要再多加两个工作日,这样所计算的到账日期即为正确的日期。三、之后:对理财产品进行更换很有必要 在购买P2P理财产品之后,大家还需要定期对理财产品进行调整和改进,这样就能掌握较佳的理财产品,从而获得更多的收益。 人生各个阶段的财务状况不同,对理财的需求也不相同。做好理财只要大家清楚自己的财务现状和理财目标,再选择适合自己的理财产品,制定理财规划,严格执行,那就是好的理财。
  • 六步法则,鉴别P2P
    网贷小白升值记 发表于2018-06-20 15:38
    2018年,可谓是网贷监管元年,行业内外似乎都在等待监管的一锤定音,可就在延期了一年多后,监管又悄然流露延期意向,想必平台和广大投资人那颗悬着的心又暂时平静了些,圈子里听到有些投资人在抱怨,什么时候能确定白名单,让我的银子有个安身之所?不难想象,对于投资者而言,市面上纷繁的理财产品参差不齐,收益率也是大相径庭。有过投资P2P经验的投资者,怎能接受银行理财的收益低谷?那么处在观望中的投资者们到底该如何选择P2P平台,安心投资,坐享稳健收益呢?以下六招教你鉴别优质P2P`````一、多维度了解平台基本信息 通过强大的搜索引擎,广泛获取平台资料,了解平台情况。这是最平常、最基本的方法,所以放在第一条来说。但是,如果用点心,其实从这些官方渠道、大众报道就能发现很多风险点的——甚至是线下平台,都能通过这种渠道发现风险的蛛丝马迹。二、信息透明 项目来源清晰,资产合规。具备专业且严格的风控团队,对合作保障机构进行严格的筛选,同时对对投资项目进行双重审核。平台项目信息是否透明、完善。平台系统有对应的信息安全、数据安全等合规支撑。资金是否做到三方隔离,既平台与借款人、出借人的资金实现隔离存管。如人人贷、陆金所、积木盒子、点融网等已具备合规资质的平台。三、尽量认真阅读平台公司财报和各种业务信息 现在有上市、新三板关系的P2P平台公司还不多,所以很多时候,大家还无法通过公司财报了解平台的实际安全情况。但是监管已经对平台的信息披露方面,提出了具体、详实、严格的要求,今后大家可以通过更完善的平台定期和实时信息,了解更多情况。四、进行多信源的网贷数据交叉分析和验证 虽然目前平台官方的信披做得还远远不够,不过现在有不少第三方网贷数据和评级网站,这些网站通过跟P2P平台合作接入数据,进行数据统计和分析后,以比较直观的方式呈现给投资人。投资人可以对这些数据进行深入分析。需要注意的是,对于数据分析,最好是能对多个信源进行交叉对比,相互验证,提高结论的准确度和可靠性。五、对抵押贷款类平台,要注意标的项目的真实性、抵押率等 抵押类资产从目前合规的大环境来讲,属于优质资产,但广大投资人们也不要忽视了必要的真实性、风险性检查,比如资料是否完整、文件上传图片上的信息是否一致或可疑、抵押标的物,比如房子、二手车的价格是否高估,或抵押率(借款金额/标的价格)过高等。如果标的价格高估,且存在较大的价格下跌可能,抵押率再高的话,这种借款项目风险就比较大了。六、数据安全1、安全套接层协议和SSL 256位加密技术 全站使用VeriSign SSL数字证书,256位加密技术,访问网站的任何功能,都对信息进行加密以保证网络交换过程数据信息安全。2、全方位数据加密和备份 部分平台针对敏感数据双层加密校验,以防数据被篡改,并使用主动实时备份机制保障数据安全。 网贷平台要严格遵守国家相关的法律法规,对用户的隐私信息进行保护。未经用户的同意,不允许向任何第三方公司、组织和个人披露用户的个人信息、账户信息以及交易信息(法律法规另有规定的除外)。 以上六招,帮助大家鉴别P2P的风险级别。
    理财交流 173 2
  • 这类P2P千万别投
    网贷小白升值记 发表于2018-06-19 11:10
    近日,接连三家平台爆雷,6月4号爆了河南的金牌理财,6月5号爆了浙江的微龙网,6月6号爆了浙江的小灰熊金服,6月16日唐小僧暴雷…… 没有一点点征兆,这些线上理财平台一不留神就暴雷。作为投资人,我们该如何避开雷呢?通过仔细分析,楼主发现平台在跑路前,都存在以下三个共性,希望投资人掌握这些技巧,在投资的时候可以巧妙避开。1、不符合行业监管要求 通过分析这些平台的公告,我们发现行业监管政策是平台退出的原因,包含逾期、坏账增加、运营成本高等问题,导致平台经营不下去,被迫或主动退出市场。 6月1日,金牌理财发布《关于暂停所有业务的通知》宣告暂停所有业务,理由就是应监管要求,平台要进行升级转型。紧接着平台就公布了最新的逾期数据,逾期总金额近100万,8家企业逾期。 6月4日,微龙网宣布清盘公告。公告称,随着监管的加强,在整改过程中发现逾期和坏账率增加、线下收益减少、银行存管等合规化要求增加运营成本。 6月4日,小灰熊金服发布《小灰熊金服暂停运营清偿公告》称,为适应行业监管并结合当下市场环境,加上有不良网络人士恶意攻击平台,平台交易量 持续走低,平台决定暂停运营。 6月16日,唐小僧暴雷,在16年的时候,唐小僧的那个魔性广告:投资理财,就上唐小僧。在分众传媒的电梯广告里轮番轰炸。2、收益高,期限短 收益下降是监管合规化要求下资产获取难度加大,利润变薄的合理体现,由P2P和投资人共同承担;期限变长是顺应监管政策平台会停止债转拆标、期限错配的操作等,所以出现长标增多的正常现象。如果P2P现在的特点还是收益高,期限短,是逆潮流不合理的。 在这批爆雷平台中,“小灰熊”30天10%,“金牌”30天13%,“微龙”3个月16%,这些都是官网陈列的普通标的。在非新手标无推广渠道或返现活动时,平台仍提高这么高的收益,我们是不是要有警惕之心? 看到年化50%+的返利,总有控制不住不怕死的人。其实很多人很清楚知道唐小僧随时会倒,但就是相信在自己撤出来的时候不会倒而已。 投资人在投资时,不可不警惕这类高息标平台。3、没有银行存管 四家爆雷平台中只有金牌理财上了郑州银行的存管,另两家没有,而是声称与第三方支付平台合作,由第三方支付对资金流向进行监管,行银行存管的作用。 实际上“第三方监管”对于资金流向和平台是否自融起不到任何管理作用,这种模式也不被监管层认可。
    理财交流 681 8
  • P2P平台股东背景调查攻略!
    网贷小白升值记 发表于2018-06-14 10:36
    今天我就给大家详细讲解如何调查股东背景。1、为什么要查股东背景 我先给大家说说查股东背景的重要性。 投资P2P,这种把大笔钱从口袋里掏出来的事情,还是谨慎一点好,我的建议是知根知底。 调查清楚P2P平台的实际控制人,了解P2P平台的股东实力,就能初步判断出这个平台是不是靠谱。 比如说你经过调查发现要投资的P2P平台背后的实际控制人是失信被执行人(也就是老赖)的话,那立马就知道这个平台不能投了。 另外,知道平台的真实情况,就能过滤掉平台营销带来的认识偏差。 比如平台说自己是国资,那我们去查一下就知道到底是不是国资了,如果是国资的话,那国资占多少比例,如果根本没有国资的成分,那平台就涉及虚假宣传了,我们就不能投这种撒谎的平台。2、具体怎么查 接下来给大家讲具体操作。 我先给大家介绍国家企业信用信息公示系统,这个是具有国家权威性的企业工商信息查询品台,不过有时候信息的更新有点慢。 看网站标题就知道,这个网站是国家工商行政管理局用来公示企业信用情况的,我们在百度上可以直接搜索“国家企业信用”就能看到这个网站。 当然我们也能搜到不同省级别的企业信用信息公示系统,我自己亲自测试过,不在对应省内的公司是查不到资料的,所以直接选择全国性的那个国家企业信用信息公示系统就可以了。怎么查呢? 同样我们可以去搜索一下股东公司的背景。 在调查平台股东背景的时候,我们还可以借助很多工具,企查查、天眼查、微博等网站也能查到企业相关的信息,相比较于用国家企业信用信息公示系统来查询,这些网站查询的结果未必权威,但是能查到很多补充信息。 但是,我们都要注意一点是,这些辅助的查询资料未必真实,媒体和P2P平台也可以有合作关系,这些信息仅当作参考。 选择一家P2P平台的时候,我们需要多了解平台的信息,从不同方面去确认真实情况,而不能仅仅看P2P平台自己宣传的信息,这样我们才能在投资的时候不那么盲目。
  • 你知道P2P为什么会暴雷吗?
    网贷小白升值记 发表于2018-06-12 09:41
    P2P网贷似乎总是充满着腥风血雨,跑路、暴雷、清盘、经侦介入等等事件频发,据不完全统计,国内累计问题P2P平台数量有2058家。 作为投资人是否能从这些暴雷的平台中得到一点启发,从而让自己的投资更为明智呢? 答案是肯定的。那么平台暴雷的原因有哪些呢?P2P平台暴雷原因各有不同,但总体上可以分三个阶段:项目前阶段暴雷,项目中阶段暴雷,项目后阶段暴雷。 接下来我逐个给大家介绍。一、项目前阶段暴雷 这类暴雷平台在标的没有发布前就已经存在问题。 这类平台暴雷原因分两类。第一类是诈骗跑路,第二类是假标自融。诈骗跑路 这类P2P平台一开始就是来骗钱的。典型的例子就是e租宝,这种平台先发布超高收益的标的来吸引投资人,标的期限到期的时候,平台就用新投资人的钱向老投资人偿还本息,也就是拆东墙补西墙。 当没有接盘侠来接盘的时候,平台资金链断裂,老板就畏罪潜逃了,但天网恢恢,骗子总会收到惩罚。诈骗跑路的平台肯定会暴雷,只是时间问题。假标自融 这类暴雷P2P平台设立的时候是为老板关联公司输血的。 老板关联公司缺钱了,通过层层运作制造假标的,融到的钱输送到自己的公司,支持自己的主业。 或者,平台将融到的钱再拿去投资暴利和非法行业,比如高利贷、毒品、赌博等等。 甚至,干脆就是发布假标的,融到钱就跑路,比如上午开店下午就跑路的恒金贷。二、项目中阶段暴雷 这个阶段暴雷的平台大多是运营出现问题。拆标错配 拆标有两种:第一种拆额度,第二种拆时间(或者叫拆周期,投资周期)。 从额度上拆分,举例来说就是一个20万的贷款申请,拆成两个10万的标,或者4个5万的标。从时间上拆分,比如说把一年的标拆成两个六月标或者四个三月标。 平台为了迎合投资人短期投资的偏好以及提高平台人气,将时间长的标的拆成时间短的标的。 如果投资短标的投资人到期退出后,新投资人投入的资金减少,而借款人又还没到期还款,平台这时候就因为资金流动性问题而产生提现困难。逾期坏账 逾期是指借款人到期了没有还钱,而坏账是指借款人的这笔账讨不回来了。 一般平台面对逾期,采取的方式有四种:处理抵押物、加强催收、展期(即延长还款时间)和续贷(即借新还旧)。 P2P平台实力不够,风控技术不够,导致逾期率和坏账率上升,如果平台没有足够的能力为逾期和坏账兜底的话,平台就会面临倒闭的风险。三、项目后阶段暴雷 这个阶段的平台暴雷往往是兜底能力不足导致。 平台为了保障投资人资金安全,一般有三种担保方式:备用金担保、第三方公司担保和保险担保。 如果平台的备用金不足以覆盖借款人逾期和坏账带来的亏损,平台就处于资金短缺的风险中,倒闭跑路也是迟早的事情了。 而平台引入第三方担保公司,表面上看如果平台出现逾期和坏账,都有担保公司在背后买单,但是实际上担保公司也不一定能承受得了兜底的压力,更何况如果平台引入的是不规范的担保公司,平台宣传的担保就形同虚设了。 保险失效也是平台暴雷的原因之一。 另外,平台也会有其他原因暴雷,比如平台本身经营不规范遭到举报,经侦介入后倒闭。 P2P平台暴雷对投资人造成的损失不仅仅是资金损失,还有投资热情的伤害。 而P2P平台在不同阶段都有暴雷的风险,对于投资人来说,如果能从不同阶段去观察P2P平台的运营状况,对P2P平台的风险作出自己的预判,就能更好地降低投资风险。 比如,在平台投资的时候,平台频繁发布高收益短标,我们就可以判断平台是不是有期限错配的问题。或者观察标的是否和平台运营主体公司有关联来判断是不是存在自融。
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