网贷小白升值记 禁止发言
投资人 (368 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 分享 | 家庭理财如何资金配置才能实现最优化
    网贷小白升值记 发表于2018-08-15 11:44
    合理的资金装备是家庭理财最重要的一步,有的家庭理财仍是很合理的,像银行理财、货币基金、炒股、P2P网贷等都有分配,而有的家庭理财就比较单一了,这样哪怕不遭雷,也很难完成理财收益的最大化,下面咱们就来说说,如安在合理有用的保证自己的现有日子的前提下,完成理财的最优化。一、10%用于日常消费 一般家庭经济日子中一般的日常消费开销并不是很大,所以10%的经济用于短期的消费足够。大多数家庭感觉经济条件不好,原因不是由于经济收入不高,而是由于消费过大,导致剩下的经济不多而导致,所以日常消费资金一定要操控好。日常的开销,现在手机付出这么兴旺,放到付出宝的余额宝,微信的零钱通,招行的朝朝盈,都可以。随时用,随时消费。二、40%用于风险投资 这些钱的作用就是钱生钱,可以用于股票投资、基金、房产等风险较大的投资产品,这样能够看得见收益,而且一般短期内都能够看到成效。因为只有30%,所以不会给家庭经济带来过大压力,后续风险的承担能力还是很强的。这部分最好的利用就是投资理财了,现在最好的就是找几个靠谱P2P平台投资网贷,信息披露透明有银行存管的平台,趁着活动,完全可以好好撸一把。三、20%用于风险保障 这里建议每个家庭都需要购买保险,特别是家庭主要劳动力,一定要购买意外保险或者是意外重疾保险,同时如果有孩子也要注意购买教育保险,这样能够给未来生活一定的风险保障,确保发生意外时有足够的经济保障继续维持家庭生活。这部分,就是提醒大家保障家庭的潜在风险,意外险和重大疾病险,是首选。四、30%用于保本升值 这些钱的作用是用于一些低风险理财产品的投资,可以选择保本型基金,或者是基金定投以及银行定期储蓄等,同时配合养老保险等进行购买,这样能够确保家庭经济稳步提高。目前,保本理财的选择并不太多,银行分时间段存1-3年的定期,基金中的固定收益类,风险最低。 以上就是小编投资列出的一些家庭理财的建议,家庭理财不比个人理财,其资金牵扯到整个大家庭,所以我们还是慎重规划的好,不然受伤的就是整个家庭。
  • P2P为何能成为大众理财首选?
    网贷小白升值记 发表于2018-08-14 14:34
    我们的收入就像是一条河水,而财富好比是一座水库,花出去的钱就是流出去的水,我们所要做的理财就是增产节约,细水长流管好自家的水库。市面上的理财产品也是多不胜数,信托理财、私人借贷、银行理财等等多不胜数。比如说储蓄、炒金、基金、炒股、国债、外汇、保险都是属于理财产品,他们也都各有千秋,但是优势最大的、收益率高的还是要属P2P理财。 P2P对于理财人员来说并不模式,随着它入门容易、操作简单、风险较低、收益稳定等优势被越来越多的人熟知。同时也因为P2P理财的门槛低、收益高、操作方便,不区分人群不管你是学生、上班族、小土豪或是老人都可以理财。互联网信息的发展的时代,资讯及时足不出户你就可以理财。下面笔者就为大家分析对比一下于其他理财来说P2P理财的对比。P2P理财与银行理财对比-它的收益更高。 根据相关数据统计得出,在2015年上半年银行理财产品的平均收益率只有3%,而名义上的收益率却高达6%,也就是其中2.5%的收益被银行以管理费的名目收走了,这也是导致越来越多的人不会选择银行理财的原因之一。而P2P理财明码标价,收益普遍在7%-18%之间,是银行理财产品的好几倍,也没有什么管理费,更容易被人所接受。 很多人也都知道,银行理财产品从2016年开始就逐步的取消了刚性兑付的条款了。也就是说如果你的理财出现了损失,也无可奈何没有办法,只能忍气吞声认倒霉。而P2P平台的借款人普遍都有抵押物。P2P理财与私人借贷对比-风控管理规范。 我们经常碰到的私人借贷其本质上就像是张三找李四借款,大多打一张欠条,然后白纸黑字的签个名就算了。这种借款如果遇到借款人违约,只能采取上门扯皮,泼油漆,电话威胁等极端的追讨方式。而P2P理财则手续齐全,借款人的担保合同和抵押合同在网站都是清晰可见的。P2P理财跟信托理财对比-门槛低,适合普通投资者。 信托公司的各种信托产品的资金门槛动辄100万元以上,普通投资人只能被拒之门外。信托理财产品的投资期限一般介于1-2年,而且无法转让,容易导致投资动性不足。而这样的P2P理财100元起可投,可以极大地满足工薪阶层的理财需求,每月的工资投进去,下月就可取出来。 相对于其他理财产品与P2P理财对比可以看出,P2P理财占据的优势不止一星半点,随着国家监管细则的明确,P2P理财行业发展更趋向正规化、正统化。 楼主在这里提醒大家:我们每个人都有自己的理财习惯和不同的风险承受能力,虽然说P2P理财很有生命力,也有着很多的优势,但是风险还是存在的,投资有风险,理财需谨慎。我们每个人都需要根据自己的实际需要和经济承受能力选择合适的理财方式。合理的选择理财产品,在追求高收益的同事,也要考虑到相应的风险。理财肯定是有必要的,至少保障资金的保值增值,跑的赢通货膨胀,否则不理财就是在亏。
    理财交流 337 7
  • 互金整治办、网贷整治办会议:严禁新增网贷机构 十项举措应对网贷风险
    网贷小白升值记 发表于2018-08-13 10:42
    新华社北京8月12日电  近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会,有关省市和部门负责同志参加会议。会议汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况,研究拟订下一步风险应对举措。 据介绍,近期受多种因素影响,部分网贷机构出现风险。各省区市党委、**高度重视,第一时间进行动员部署,多措并举,维护社会稳定和金融稳定,保护出借人合法权益。依法打击转移资金、跑路等恶性退出行为;监测资金流向,管控高管人员,引导问题机构良性退出;依法缉捕外逃人员,全力做好追赃挽损;回应和解决群众合理诉求。 会议指出,做好网贷风险专项整治是防范化解重大风险攻坚战的重要战役,事关人民群众切身利益,事关金融安全和社会稳定大局。各地要提高思想认识,切实承担属地风险处置责任,坚持市场化法治化原则,实现法律效果和社会效果的统一。 一要畅通出借人投诉维权渠道。网贷机构建立沟通机制,提高经营的透明度。地方**设立沟通窗口,解释政策、回应诉求。 二要开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。 三要多措并举缓释风险。指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险。 四要压实网贷机构及其股东责任。已退出机构要依据破产法、公司法及有关监管要求制定清盘兑付方案,股东依法负连带责任,有关部门监督执行,切实提高债务清偿率。 五要规范网贷机构退出行为。建立报备制度,明确退出程序,规范资产处置和债务清偿,确保出借人合法权利不受侵害。 六要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台。缉捕外逃人员,加大法律惩处力度,形成有效震慑。 七要加大对恶意逃废债行为的打击力度。将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,开展失信联合惩戒。 八要加强金融基础知识普及工作。帮助群众准确分辨非法吸储、集资诈骗等违法犯罪行为,增强投资风险识别能力和审慎意识。 九要引导出借人依法理性维权。依法打击造谣、煽风点火、聚众闹事等非理性、超越法律界限的维权行为。 十要严禁新增网贷机构。各地要禁止新注册网络金融平台或借贷机构,加强企业名称登记注册管理。 与会人员还就网贷机构长效监管安排涉及的具体问题进行了交流讨论
    理财交流 1352 16
  • 不想放弃P2P?那就这样规避风险!
    网贷小白升值记 发表于2018-08-11 09:35
    一场爆雷潮,让曾经是投资乐土的P2P一时间水深火热。 但是,对于很多投资人来说,P2P让人惊喜过、失望过,最终却难以决然放手。不然,我们老百姓的钱该如何增值? 楼市、股市、基金、银行理财,兜兜转转,P2P仍然是门槛低、收益高、流动性好,综合性价比最高的那一个。只不过,经此一役,所有人开始幡然,它的风险系数和收益也成正比。 平台爆雷,最崩溃的不光是钱财的湮灭,而是身后的家庭被迫承受投资损失的重创。对于整个家庭而言,财产增值是必需,但财产的安全更是刚需。 如果继续投P2P,随之而来的风险要怎么规避? 核心就是,除了投资P2P以外,还要根据自己家庭情况,做科学的资产配置。在保住本金的基础上,再步步为营实现更大的财富增值。 家庭配置有个重要原则,广为人知,“4321”法则,也就是下面这张图: 可以看到,家庭资产的40%应该着重保本,可以购买银行储蓄、货基、债券等低风险低收益产品。30%用于P2P、股票、房产等高风险高收益的产品。 20%用于购买社保及商业保险,以应对人生风险。毕竟,投P2P挣再多钱,遇上一次意外,可能就打了水漂,而买一份保险,就是获得了基本的保障,给风险兜底。这部分钱必须专款专用,关键时刻保命用的。 剩下10%用于日常短期花销。 前两类型的投资产品,咱们早知道的投友应该都很熟悉了,知道上哪儿买,怎么买,以及基本的筛选原则。 而第三类保险产品,虽然对全家人来说都非常重要,但是在我们国家普及的程度还不是很高,很多投友即便知道该买,也不知道具体怎么选择。实际上,保险产品跟P2P很不一样,它由国家兜底,不会跑路,但最大的风险是适用性。 因为,保险产品的险种非常丰富,覆盖到生活的方方面面。同类型的险种里,各家产品又极其多样化。更重要的是,这些产品并没有明确的优劣之分,而是针对不同的人群有不同的解决方案。所以,选择保险产品的最重要原则,是适合自己的家庭。 但有个最大的问题,保险的合同条款相当繁复,不是专业人士,想要对比、算账甚至避坑,都很难。而保险代理人虽然熟悉门路,但他们的职责是推荐自己公司的产品,却未必是最适合咱们的。 不过,不用担心,这个问题,李财师为大家找到了解决方案!经过漫长的筹备,我们的“家庭保障方案定制服务”终于上线了!这个服务会帮大家做哪些事呢? 首先,我们为每个投友提供专属顾问,进行一对一深度沟通; 然后,依据每个人的家庭情况,量身定制保障方案; 接着,专属顾问会详细给咱们讲解配置思路,帮助完成投保等一系列流程; 后续,还会提供保单管理、理赔等等繁琐的事。 也就是说,完整覆盖了大家购买保险的全套流程。 这套服务刚刚上线,所以定了个白菜价,只需要800块。重点是,针对早知道的投友们,限期免费!愿大家身心财一切安好,世间不凉薄。
  • P2P理财应注意哪些方面?
    网贷小白升值记 发表于2018-08-09 09:59
    P2P网贷自2007年进入中国金融市场以后,在经历了萌芽期、井喷期和野蛮生长期之后,随着互联网的普及和**大力发展互联网金融的决心,被越来越多的投资者认可与接受。 据网贷之家数据显示,截至2017年年底,P2P平台已达到了2595家,2017年全年网贷成交量达到了9823.04亿元,投资者数与借款人数分别达到586万人和285万人,并预计2016年网贷行业投资者数与借款人数或许将分别超过2000万人和900万人。 P2P网贷的本意是为了让投资者和借款人能通过互联网平台实现直接借贷,以弥补目前传统银行融资渠道上的不足,解决我国小微企业融资难的问题,同时可以实现投资者财富增值,实现资源的合理配置。 大多数投资者选择P2P平台进行理财,初衷无非是冲着它的高收益、门槛低、投资多元化等特点,那么在进行P2P理财的时候,投资者应该注意哪些方面呢?下边由小兴兴帮你进行分析。 成功的理财不仅仅是实现高收益,而是收益与安全并存。如果一味的追求高收益,只会使人陷入“疯狂”状态,从而影响判断力,不能甄别优质平台与不法平台。 甄别优质平台,选择安全产品平台优质与否。首先看其是否合法合规,有无经过相关部门注册认证,其次看平台逾期率与坏账率的高低,再次看平台风控措施是否完善,最后看标的形式是否相对安全。 学习专业知识,强化自身素质,专业知识对于投资者是必备的一项基本素质。P2P理财作为新兴的理财方式,值得投资者深入学习、详细了解,如平台运营方式、风控体系、产品类型等,不要被华丽广告、知名明星、意见**等左右。 人们常说,有一技之长才能有立足之地,在P2P理财方面又何尝不是如此?多研究国家政策、行业走向,关注行业新闻、平台动态,定能让投资者减少损失。 对投资者而言,要充分学习、了解之后,结合专业人士意见,选择安全平台,理性投资,避免进入‘雷区’;对平台而言,要坚持普惠金融本质,合法合规运营平台,为小微企业和投资者营造安全稳定的资金配置环境。
    理财交流 117 3
  • 投资平台跑路前的6大信号,有1个就得当心!
    网贷小白升值记 发表于2018-08-08 10:17
    近两个月以来,p2p投资平台集中爆雷,所谓的大平台、明星代言产品也得纷纷倒下,据不完全统计。截止7月20号,6月以来,全国p2p共有252家出现问题,其中229家直接倒闭。 P2P投资平台在倒闭前最想做什么? 就是吸引更多的受害者,吸取尽可能多的投资。而为了到达这一目的,投资平台需要通过各种包装,借助各种力量,甚至弄虚作假,从而故作镇定,造成“平台发展越来越好,投资者权益保障越来越高”等假象。 1、进行各种包装。很多平台在跑路前,都会高调宣布,自己多少多少的资金又被某某某银行托管,又有某某大明星代言。银行托管?可能就是这家公司在银行开了个户…… 2、高调宣布各种ipo计划。如利民网在发布清盘公告的前一周,高调宣布启动纳西达克IPO计划。仅仅两个星期后,公司就突然发布公告,称退出网贷行业。 3、宣布各类重大融资。如投之家在6月中旬宣布获得了4.09元的B轮投资,然而7月14日,深圳谨防就正式对投之家“涉嫌集资诈骗案”立案侦查。 4、突然大幅度提息。很重投资平台在跑路前,都会通过大幅度参考加息,一是稳住现有的投资者不提现,二是吸引更多的受害者投资。 5、平台负面信息频出。如果突然在各种社交圈或者媒体报道中,看到平台提现、投资等各种消息就要注意了,可能有人已经看到了公司的经营异常。 6、网站、APP、新媒体平台不再更新,客服电话无人接听。因为公司的人员都在忙着收拾行李、转移赃款、毁灭证据,所以也没时间来打点这些实务,跑路就越来越近了。 记住,如果投资平台突然出现这6个现象中的一个,可能就要小心当心担心伤心.
    理财交流 988 12
  • P2P网贷当事人 "踩雷"后你该怎么做?
    网贷小白升值记 发表于2018-08-07 10:26
    投资人须知:相信警方 理性分析 不贪高利1)平台爆雷后,投资人第一步该做什么? 收集保存所有交易信息,除纸质文件外,电子合同也是重要证据,应在平台网站关闭前尽快下载保存,为日后维权做好证据准备。 做了这些准备不能保证追回全部/部分投资款,但不做这些准备,就只能坐等血本无归了。2)哪些资料可以作为投资人可保存的证据呢? 要收集保存好系列交易信息,包括但不限于公司简介、高管简介、联系方式、平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地、平台经营地址等基础信息;借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件;自己出借的融资项目所有信息;银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息等。 除了纸质文件以外,电子合同等也是重要的证据。投资人在投资时可以通过截图、公证等方式保留相关信息。投资人还可以到开户银行要求银行调出账户流水单,并且载明汇入方名称及详细账号,加盖银行公章。这些资料信息的搜集将为依法维权提供最基本的有效证据。3)如果平台爆雷,老板跑路了,应该怎么办? 啥都别急,就近报警,向警方提供自己掌握的线索,追逃是警方的职责,冻结嫌疑人账户资产也是警方的权力。即便心急如焚,也最好不要摆出**"起义"的阵势,都是成年人,那些事情听起来热血沸腾实则半点用没有,大家心里都有数。4)应该就地报案还是应该去平台运营所在地报案? 首先就地报案,如果该平台所在地已经立案,投资人再次报案,平台所在地的XX机关会发布协办通知,可以异地立案,届时投资人可通过与当地警方联系调查取证。如果并未立案,投资人面临两种选择:就地等待,或去平台所在地报案。5)平台爆雷后,投资人可以提起民事诉讼挽回损失吗? 在P2P网贷平台爆雷,相关涉案人员被警方控制之后,投资人是不能另外提起民事诉讼挽回损失的。只有在穷尽刑事追赃和执行程序之后,仍然不能弥补损失,投资人才能另行提起民事诉讼。 近期爆雷的P2P网贷平台,大多还在侦查阶段,在刑事案件办理过程中,投资人如果向法院提起民事诉讼,在刑事案件作出生效判决之前,显然是不会被受理的。6)如果平台宣布清盘,公布兑付方案后,投资人应该做什么? 报警是一个必备程序,以兑付方案为缓兵之计的平台也并非没有出现过。进入常规兑付流程后,作为该平台的投资人就该像谈恋爱一样密切关注该平台的动向,耐心等待,事情总有个解决方案。7)平台公布的兑付方案,并没有落地执行怎么办? 对于兑付方案的执行力度,警方可以作为合规与否的最终评定者。北京、广州、上海、深圳等地都有明确的网贷机构退出程序,良性、有序的清退有利于行业长期健康发展,有切身之痛的投资人可以作为监督者,出现疑点直接跟警方沟通。8)对平台所公布的兑付方案并不满意,可以提请警方介入吗? 当然是可以的,投资人作为受害人,有权向监管部门和平台提出对方案的意见,这些意见应当是建设性的,并力所能及地提供平台其他的资产线索,对经侦力量的废烂账追回工作也有极大帮助。9)如果平台公布兑付方案后,有跑路迹象怎么办? 拍照片,留证据,找警察。必要时警察会对当事人采取强制措施,投资人没这个权利。10)平台爆雷后,加了很多维权群,应该注意什么? 维权群里,大家同病相怜,交流信息、沟通取证等都可以畅所欲言。 但如果"难友"们举行群体活动需要谨慎对待,无论是线上或线下。毕竟举行**活动,这大热天的,并无任何作用。 如果要集资请律师,那需要心里惊起感叹号。此前有维权者为了挽回损失,假借请律师的名义邀群友们众筹,众筹完成后禁言所有人,解散该群逃跑。 金融难民伤口上惨遭撒盐。11)作为投资人,聘请律师有作用吗? 某些地区承认投资者的"受害人"身份,也允许投资者的代理律师查阅、复印相关案卷材料,并可代为出具相关法律意见等。因此投资人可在条件允许的情况下,委托律师以"受害人"身份参与到刑事诉讼程序中,以便更好地维护自身合法权益。 投资人越早聘请律师,就能主动、迅速的收集P2P网贷平台赃款、赃物的相关信息,并建议办案机关采取相应措施,防止赃款、赃物转移,推动嫌疑人主动退赃、退赔以争取从轻处罚,从而使投资人的损失降到最低限度。12)如果P2P平台被定义为非法集资、非吸,投资款会作为赃款没收吗? 首先XX机关会提示投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地XX机关经侦部门或派出所登记、报案。 如果定义为集资诈骗,那么投资人属于受害人,相应的投资款,当然应当发还被害人,这一点毫无疑问。 如果定义为非法吸收公众存款,那么争议比较大。在过往公开的法律文书中,约57%的案件判决为投资人是被害人,相关判决书通常会判决"被告人退出违法犯罪所得,依法退赔被害人",或者"对被告人赃款予以追缴,发还被害人。"13)投资人的钱可能会本息退回吗? 几乎不可能。 多数平台爆雷被立案,基本处于资金链断裂、流动性几近枯竭的情况下,所以即便通过司法程序发还涉案欠款,XX机关不可能对这些投资款兜底,能够追回的未必是全额本金。 2008年xxx处置非法集资部际联席会议《处置非法集资工作操作流程》(处非联发〔2008〕4号)第49条规定,"集资款的清退,应根据清理后剩余的资金,按集资参与者集资额比例予以清退。对跨区域案件,由牵头省级人民XX负责确定统一的清退比例。参与非法集资活动受到损失的,由集资参与者自行承担。" 根据以往司法判决的法律文书,跑路的P2P网贷平台赔付比例大多在50%以下。 所谓投资有风险,理财需谨慎,并不是一句口号,而是血淋淋的事实。14)如果平台还没爆雷但是逾期情况出现,投资者应该怎么办? 投资者在投资前,应该是对平台有过一些调查了解的。这其中包括但不限于平台的投资方、投资标的、业绩和信用水平。如今行业形势严峻,投资后更应该关心平台信息的动态变化。 一旦发现平台出现可疑或者违规操作,理智退出投资,切莫贪利。多个爆雷平台在出事前便早有征兆,投资人难以舍弃高额的回报率,并怀有"万一到期我能成功提现呢"的侥幸心理,最终酿成惨案。15)普通投资人应该警惕平台的哪些操作? 如果发现平台出现提现困难、疯狂发新标等情形,需要投资者做好平台爆雷的准备。提现困难是资金流动性不足的征兆之一,疯狂发标或许将是平台想薅最后一次羊毛了。 网贷平台违规主要表现在发布虚假标的、进行期限错配、以新标募集资金填补前期到期资金等。16)作为普通投资者,应该关心平台的那些方面来鉴别优劣呢? 既然选择投资,那么对P2P行业内平台的优劣性需要有一定的区分常识:比如平台是否涉嫌自融;是否透明化运营;是否触碰行业红线;是否接入了银行存管;是否坚持小额分散原则;第三方评级报告是否齐全等。 信息披露程度和底层资产分布也是衡量平台优劣的重要指标。
    理财交流 1577 2
  • 7月雷声不断(附问题平台表)!大治之后,P2P迈向更加光明的前途!
    网贷小白升值记 发表于2018-08-02 09:43
    暴风过后,天朗气清,这是自然规律。P2P花样暴雷后,是否也会有这样一个铁律,支持金融创新走出泥潭呢? 平台“爆雷”的情况伴随着行业发展一直存在。2015年1月至2018年6月,月均出现问题平台数为88家,其中2015年有10个月、2016年有8个月出现的问题平台数均超过了该平均值。进入2017年后,仅2017年4月和2018年6月出现的问题平台数超过该平均值。而2018年上半年出现的问题平台数为369家,也低于2017年同期382家的水平。 进入7月以来先后有57家平台出现预警现象,经济下滑、行业信心缺失、恐慌挤兑成为主要因素。 “爆雷”并不可怕,P2P行业作为传统金融业的有益补充,能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,有关各方应正确看待行业吐故纳新的发展过程。优化资产配置,充分知晓投资风险 P2P不是刚性兑付产品,作为一种投资方式,必然存在相应风险。但是,一些投资风险是可以预见的,因此评估自己的风险承受能力,避免“踩雷”显得尤为重要。 1、不抱“赌徒心态”,不碰“庞氏骗局”。一些非法平台打着“数字普惠金融”的旗号,大行“庞氏骗局”的集资诈骗之实。这些平台并不真正撮合借款人和投资者,而是通过“借新还旧”的方式,以高额返利为诱饵,甚至通过“0元购”的方式让投资者尝到甜头,最后在灯枯油尽之时“清盘跑路”。此外,一些投资者抱着“赚了就走”的心态,明知是“庞氏骗局”却仍以身犯险,最终作茧自缚。2、拓展信息渠道,不迷信平台宣传。一些平台为了吸引投资者,刻意将自己包装为“国资控股”或“国企领投”平台,企图暗示投资风险将由其背后的国企“兜底”。事实上,这些平台所谓的“国资背景”并不可靠,一些宣传内容存在夸大造假成分。建议投资者在选择平台时可通过国家企业信用信息公示系统或中国裁判文书网等权威信息发布平台进行背景调查,通过多信源交叉核实平台此前的经营情况。3、优化资产配置,充分知晓投资风险。我们了解到,一些资金损失较大的投资者始终抱以“刚性兑付”的投资心理,甚至将养老钱、婚嫁金、购房款等资金投入网贷平台,**提升了自身投资风险。业内专家指出,P2P投资的实质是发生债务关系,因此必然存在还款逾期甚至是借方丧失还款能力的风险,投资者需理性谨慎投资。 小结:当我们从爆雷潮带来的感官刺激中清醒过来,相信无论是监管方还是P2P企业,无论是投资人还是借款人,无论是专家学者还是新闻媒体,都不能否认:P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,它在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面的潜能特别巨大,地位无可取代,大治之后P2P行业必将在曲折中迈向更加光明的前途。
    理财交流 104 0
  • 部分P2P网贷平台资金不知去向 专家:警惕假P2P
    网贷小白升值记 发表于2018-08-01 10:45
    最近P2P网贷行业正在迎来新一轮的大调整。老板跑路、员工举报等戏码不断上演,从名不见经传的小平台,到动辄百亿规模以上的网贷机构;从平台的投资人,到贷款平台的借款人,整个圈子最近麻烦不断。那么,问题究竟出在哪里?整个行业又该何去何从? 有媒体统计,从6月份开始,网贷行业连续爆出问题,7月份达到高潮,前25天就有200多家平台出了状况。有的老板跑路,有的提现出现困难。7月18号,上海的聚财猫平台发布公告,由于合作的多个资产方出现逾期,影响平台正常运营,不得不暂停平台业务。不过他们承诺“不跑路,不失联。” 但就在承诺的背后,是上海警方将尝试跑路的聚财猫实际控制人薛亮控制。目前聚财猫的用户们还在焦急地期盼平台方能给他们一个说法。 投资者何女士告诉中国之声记者,她现在有40多万无法提现:我是无意中在网上搜索到的。因为那个时候p2p爆雷的也挺多的,但是后来就是说有一部分企业是经过国家扶持的,然后它是有合法资质的,而且它的口碑也挺好的,我这两天在准备材料,然后到上海,送给警方来报案,怎么说呢,对于老百姓来说很痛心,因为毕竟是我们辛辛苦苦积攒的,放在里面也希望改善生活。 给出问题解决方案的平台情况也并不乐观。前不久出现问题的青蚨集团P2P公布了回款方案,却一直无法解释资金究竟去了哪里。 投资者小李说:他在发方案之前让我们提问题,我们一共提了36个问题,然后方案就立马出来了。我们希望他回答资金都去哪儿了,但是他说如果有需要的话,会公开,但是到现在都没公开。 回款方案公布后,却让投资人高兴不起来,他们发现钱拿不了多少,甚至还要通过债转股的方式偿还。小李质疑,平台都倒掉了,还要这股份有什么意义? 投资者小李说:前50%要求11月份才兑付,只兑付50%的1%,也就是投资一百万,按基数50万来算,第一个只能返回1%,也就是5000块钱。后50%要求3年以后兑付,不是兑付现金,而是转成股份制,万一弄成股份制,他要是赔了的话,大家还是没钱。 对多数平台来说,全额拿回本金只能是梦想,能兑现部分,已经是难得。更多的平台投资者们甚至面临可能血本无归的结局。网贷之家数据显示,2018年以来,已经有236家P2P网贷平台相继出现兑付困难、清盘、实际控制人跑路等风险事件。仅7月上半月P2P风险事件涉及待还本金已经在400亿元以上。 中关村互联网金融协会副会长叶大清梳理,近期出现风险事件的网贷平台主要有三种情况: 叶大清对中国之声说:这类问题的平台数量占比大概80%的都存在自融、假标、活期、有资金池等不合规的行为,这些平台其实不能算是真正合规的P2P或者可以说是假P2P。第二种类型的问题平台占比大概10%左右,这些平台贷款端或者说资产端,他们的风险控制能力比较薄弱。第三种类型,他们的问题主要是叫期限错配,最近因为投资人的退出,而有一些流动性的一些危机。 而这三种情况又为什么会聚集到6、7月这个时间点上一同出现呢?中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,过去几年网贷的行业规范没有完全到位,陆续的清理整顿使得更多问题平台暴露。 郭田勇对中国之声说:网贷市场这些年的确存在一些基础不牢、监管和行业风控自身不到位,所以大量平台不断涌现,但是时间长了,必然会有一部分平台出问题。 当前环境下,还有越来越多的借款人主动逾期,甚至有浑水摸鱼者恶意**投资人到期不还款,也催生了暴力催收等情况的蔓延。使用704校花贷的学生就遇到了“还钱不认账”的窘境。按照规定学生在借款后,以平台提供的兼职来还款,然而,有学生反映,平台上的兼职越来越少,贷款面临到期了还没还完的问题。也有同学说,自己已经还完了贷款,但平台没有记录,仍通过打电话,上门等方式催款。 黄同学说:都还款了,但是他们那边就是有记录不到位嘛,然后就会打电话催我们,说我们没还完。有一些逾期。然后我就说我已经做完了,然后说他们那边后台登记不对嘛,后面就一直没有打电话了,直到我收到法院传票。 除了法院传票,有的同学还受到了人身威胁,讨债公司不停地给他们打电话,甚至开始人身威胁。 同学说:他今天跟我说要还3000多,明天又变成4000多了,就乱七八糟。然后他一开始是用征信威胁我们,然后他就说要来学校找我们,就是相当于人身威胁,说他是什么黑社会的,也认识了很多人,说知道我们家住在哪,然后还把我们的身份证照什么全部都发到我们学校贴吧上去了。 除了当事人,讨债公司甚至通过APP获取了债务人的通讯录,挨个按照通讯录打电话骚扰,让人不堪其扰。 山东的黄先生因为朋友欠款,自己却收到大量骚扰短信。黄先生说:就是发短信,什么生啊、死啊之类的,咒你明年家破人亡,署名就是我朋友的名字,号码不认识,每次都更换,你看这短信,挺恶心的。 债权人贷出去的钱要不回来发愁,债务人还了钱还被催收郁闷,毫无关联的人因为债务“躺着中枪”,最近P2P网贷行业怎么了? 被指老板跑路的广州礼德财富,曾经带着层层光环,评级机构A级,领导进入各种协会发言,却在今年7月,一夜之间突然跑路。熟悉情况的广州互联网金融协会会长方颂告诉记者,不光是投资人,礼德公司的员工也被骗了:“他们这家公司是老板跑路了。他们员工都在,高管,财务,风控,这些人员都在,他们自己也投了一千多万进去,而且我问的投的最多的部门是财务部门和风控部门。没有任何的迹象,就跑掉了。” 方颂认为,P2P模式从普及至今已经有较长的时间了,但是全国性的监管、牌照发放一直是“狼来了”,等了好几次也没见到。这期间,整改不到位、不整改的反而占了便宜,违规P2P也愈发疯狂。 方颂说:这个摸索的过程说句实话是有点长了,也造成了信心的缺失,尤其是在这一波,这种打击还是挺大的。其实大家普遍的共识还是说如果能够合格的,还是要去备案也好,审批也好,这样让整个行业能够看到榜样。 在行业内部,也有不少企业期盼着监管的到来,某金融公司高管说,监管能让诚实守信的企业有据可循,让行业内的李鬼现行。 某金融公司高管说:有的是原本就不属于真正的P2P,而是庞氏骗局。他们借款的倾向不明确,借款的合同不透明。另外有一些可能是比较小型的平台,不太有丰富的风控经验和运营经验。我觉得这是一个整个行业不断净化、“劣币”被驱逐的一个过程。随着我们监管的目标和规范不断明确,监管的具体细则不断明确出来,我相信整个行业合规平台会越来越凸显。
    理财交流 240 0
  • 网贷平台“爆雷” 为何存管银行免责
    网贷小白升值记 发表于2018-07-31 14:30
    近期,部分网络借贷信息中介机构(P2P)(以下简称“网贷机构”)逾期兑付、提现困难等问题集中爆发,网络借贷风险再次引发社会各界高度关注。在维权过程中,个别投资者对网络借贷中存管银行的职责和业务范围认识不清,甚至出现了围堵银行经营网点等非理性行为。 那么,如何厘清网贷机构、资金存管银行的职责边界?二者之间是何种法律关系?分别应依法依规承担哪些职责?当网络借贷中借款人出现违约,出借人如何依法解决纠纷? 对此,中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞表示,网络借贷是一种民商事活动,必须坚持依法合规。其中,有无“银行资金存管”已成为网贷机构是否合规的硬杠杠,但值得注意的是,存管银行并不为P2P提供银行信用背书。2017年2月份,原中国银监会发布《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称《指引》),已对存管银行的免责条款进行了明确。 具体来看,第一,存管银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任; 第二,存管银行不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任,不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责; 第三,存管银行不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险; 第四,除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得用存管银行做营销宣传。 所谓“网贷机构资金银行存管”,是指按照监管要求,网贷机构需对客户资金、网贷机构的自身资金分账管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管,防止网贷机构随意挪用客户资金。 《指引》要求,网络借贷资金的存管银行应为符合一定条件的商业银行。目前,包括大型银行、股份制银行、城商行等在内的商业银行具备开展网贷资金存管业务的条件和资质。 值得注意的是,《指引》并未要求存管银行承担“共同受托”责任。实际上,存管银行与网贷机构之间为委托代理关系,即存管银行接受网贷机构的委托,授权保管和划转客户资金;网贷业务当事人(出借人、借款人等)与网贷机构之间也构成委托代理关系,但不直接与存管银行构成委托代理关系。 那么,资金存管银行应承担哪些职责? 卜祥瑞表示,根据监管规定,存管银行对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督,并根据合同约定,对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。“也就是说,存管银行对存管专用账户内的资金履行安全保管责任,承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任。”卜祥瑞说。 网贷机构又应当承担哪些职责? 按照监管规定,网贷机构应当履行对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务等职责。 需特别注意的是,因网贷机构故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失,由网贷机构承担相应责任。 如果网贷机构违反法律法规怎么办? 按照监管规定,网络借贷信息中介机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定,有关法律法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律法规未作处罚规定的,工商登记注册地地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施,以及给予警告、处以3万元以下罚款和依法可以采取的其他处罚措施;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 此外,网络借贷信息中介机构违反法律规定从事非法集资活动或欺诈的,按照相关法律法规和工作机制处理;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 卜祥瑞提示网贷参与的各方,借款人、出借人都应遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则并承担借贷风险。首先,网贷机构要严格执行业务规则与风险管理要求,履行各项义务,不得从事监管所禁止活动;其次,网贷借款人应恪守契约精神,依约履行监管规定、合同约定的各项义务;最后,出借人也就是P2P平台投资者,一定要树立风险理念,不能只看收益,不看风险。
    理财交流 1917 10
  • 新华社三问P2P:当前新形势怎么看?前景几何?如何避免“踩雷”?
    网贷小白升值记 发表于2018-07-27 11:07
    新华社7月26日消息,7月9日,央行就互联网金融风险专项整治下一阶段工作向社会通报;16日,中国互金协会在北京召开落实专项整治下一阶段工作要求座谈会。7月以来管理部门释放的种种信号表明,国家对P2P行业规范监管的姿态没有变,仍然强调P2P网贷机构要规范审慎经营,发挥在提高金融服务普惠性方面的作用。 当前新形势怎么看? P2P网贷平台最早在国外出现,而后引入我国。2014年开始,P2P行业发展进入快车道。 2016年4月,原银监会牵头开展P2P网贷风险专项整治工作。同年8月,**《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。至此,P2P行业正式告别野蛮粗放的发展模式。 中国人民大学金融科技中心主任杨东认为,近期一些地区P2P行业出现的项目逾期增加、平台退出增多、部分借款人恶意逃废债等现象并不可怕,P2P行业作为传统金融业的补充,能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,有关各方应正确看待行业吐故纳新的发展过程。 “这轮行业变化恰恰让披着普惠金融和P2P外衣的问题平台加速退出市场。”某贷网创始人认为,近年来可以明显感觉到P2P行业正在积极向健康可持续的方向迈进,一些大型平台借助互联网大数据等技术手段提升了风险控制能力。不少平台已成长为依托科技手段的新型智慧型企业。 行业前景几何? 7月9日,央行会同有关成员单位就互联网金融风险专项整治下一阶段工作进行部署。会议认为,互联网金融风险专项整治工作开展以来,各部门各地区密切配合、加强协作,按照统一部署扎实开展整治工作,互联网金融总体风险水平显著下降,监管制度机制逐步完善,行业无序发展、生态恶化的局面有所改善。 会议指出,将再用1年到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。 某利网首席执行官认为,在国家监管部门和行业参与者的共同努力下,P2P行业正经历一段短暂阵痛的改良升级期,这也为未来行业良性发展奠定了基础。 业内分析认为,行业正在经历的此轮震荡恰恰反映了一些平台非法自融、传销式发展、发放假标劣标、长期将资产和资金错配等问题,监管部门应当予以重视。 如何避免“踩雷”? P2P不是刚性兑付产品,作为一种投资方式必然存在风险。投资者应怎样预防风险,评估自身风险承受能力,避免“踩雷”?——不抱“赌徒心态”,不碰“庞氏骗局”。一些非法平台打着“数字普惠金融”的旗号,大行“庞氏骗局”的集资诈骗之实。这些平台并不真正撮合借款人和投资者,而是通过“借新还旧”的方式,以高额返利为诱饵,甚至通过“0元购”的方式让投资者尝到甜头,最后在灯枯油尽之时“清盘跑路”。此外,一些投资者抱着“赚了就走”的心态,明知是“庞氏骗局”却以身犯险,最终上当受骗。——拓展信息渠道,不迷信平台宣传。一些平台为吸引投资者,刻意将自己包装为“国资控股”或“国企领投”平台。事实上,所谓的“国资背景”并不可靠,一些宣传内容存在夸大造假成分。上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈建议,投资者在选择平台时可通过国家企业信用信息公示系统或中国裁判文书网等权威信息发布平台进行背景调查,通过多信源交叉核实平台此前的经营情况。 ——优化资产配置,充分知晓投资风险。业内专家指出,P2P投资的实质是发生债务关系,也意味着存在还款逾期甚至是借方丧失还款能力的风险,投资者需理性谨慎投资。
    理财交流 136 2
  • P2P爆雷后怎么做才能挽回损失?
    网贷小白升值记 发表于2018-07-26 15:43
    谁应该承担P2P爆雷的责任? 弄明白谁应该承担责任,才知道找谁维权。现在P2P爆雷后,很多投资人第一时间想到的就是到XX机关报案维权,甚至采取非理性手段要求XX限时破案,虽然无可厚非,但是XX背这口锅还是有点冤枉。P2P的爆雷和以下这几方都有关系。网贷平台: 按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三条的规定,P2P平台如果仅从事信息中介角色而且尽了义务,就不承担借贷违约风险。但是现如今完全合规的P2P平台几乎没有,大都通过变相承诺保本保息、引入担保结构、收取风险保证金等承担信用中介的角色,甚至搞其他见不得人的勾当,因此,网贷平台要承担责任甚至是重要责任。借款人和担保机构: P2P网络借贷的借款人可以分为自然人和法人两种,也就是个人借款和企业借款。按照《合同法》和《公司法》以及民间借贷相关法律的规定,借款到期后,个人以其所有财产为限承担偿还责任,企业以其所有资产为限承担有限责任。由于很多借款人都有担保机构进行担保,所以当平台爆雷后,借款人(个人、企业)和担保机构是投资人最应该寻找的维权对象,网贷平台也应该配合投资人提供借贷人和担保机构的信息。金融监管机构: 按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,各地金融监管部门承担这本辖区网贷平台的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。 该《办法》第39条规定:地方金融机构如果存在未按照该规定报告重大风险和处置情况、未向xxx银行业监督管理机构提供行业统计或行业报告等违规情形的,应当对有关责任人依法给予行政处分,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 虽然很多地方的金融监管部门都尽到了39条规定中的报告或统计业务,但是对P2P平台的监管不力也成为很多投资人诟病的话题,因此,虽然金融监管机构不应该成为维权的对象,但也应该引起足够的反思。投资人: 爆雷的平台大都是收益率极高的平台,很多投资人当初就是为了高收益而忘掉了“风险”二字,也应该承担一定责任。 当然了,上面说到的这四类,网贷平台爆雷了,老板跑路了、被抓了,无法去维权;借款人和担保机构一般投资人根本不知道是谁;金融监管机构基本尽到了报告或统计义务;投资人不可能找自己要说法。因此,屁股还得由XX机关去擦。P2P爆雷后怎么做才能挽回损失?警方如何确认损失金额? 每个P2P平台爆雷后,平台所在地XX分局一般会通过官方微博和微信公众号通报情况并要求投资人填写相关信息,包括基本情况、投资金额及相关票证。有的人可能会说,我填写的时候把投资金额填写多点不就可以多挽回损失了吗?那真是有点太幼稚了。警方除了收集投资人提供的证据外,还会对P2P平台的后台数据进行提取,两者印证后才会确定实际投资额。 因此,如果你投资的平台不幸爆雷了,不用非得亲自赶到当地XX机关报案(除非警方有特殊要求),也别想着夸大自己的损失,只需如实填写相关材料并邮寄即可。我投资的钱什么时候才能返还? 只有经过法院审判后,才能最终返还投资人的损失。而从警方介入到法院审判后,将会经历一个漫长的诉讼过程。以往爆雷潮没到来之前,一个平台的处理时间大概在1-2年,爆雷潮来之后,这个时间估计会更长,特别是集中爆雷的城市。毕竟公检法就这么多人力,每一个平台想捋清楚都十分不易。投资人的损失如何认定? 根据最高法、最高检、XX部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条:向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。 也就是说,法院认定投资人的损失是按本金计算,而不是承诺收益,而且P2P平台已经给你的收益将折抵本金,即:认定损失=投入本金-已得利息。比如,你在某平台投资100万元,约定年收益是10%也就是10万元。你投资了6个月后,平台已经给了你5万元,那么你的损失就是100-5=95万元。损失的钱能全部返还吗? 这几乎是不可能的。由于借款人逾期不换或者耍赖、平台运行开销挥着挥霍等原因,P2P平台账面上的钱已经不见了很大一部分。剩下的钱只能按照投资者投资比例来返还了。 比如一个平台的所有投资者投资金额是1000万,你投资了10万也就是1%,而最后法院通过一系列手段查封到500万元,那么,返回给你的钱就是1%X500万=5万。
    理财交流 757 3
  • 网贷课堂系列五:懒惰与盲目
    网贷小白升值记 发表于2018-07-25 09:45
    网贷行业加速洗牌,清盘的平台还未停息,近日,被称为“互联网金融创新中心”的杭州也掀起了爆雷潮,短短十天内,上百亿的牛板金、人人爱家、投融家等P2P平台相继沦陷,人心惶惶的投友们一直在探讨平台的暴雷原因。 在上几期的网贷课堂中,我们提到,大部分暴雷的平台究其原因,无外乎两种情况:资产质量不佳或者是运营不规范;平台自融和庞氏骗局平台打着P2P网贷旗号作乱。 每每遇到“踩雷”这种时候,没踩雷的感到庆幸,踩雷的深感懊悔甚至想退出P2P。但是,有人能收获颇丰,有人却频繁踩雷。为什么踩雷的总是你? 一、懒于调查 懒惰是一切坏习惯的“源头”。有些新人不知从何下手,看到那些在P2P门户网站上占有一席之地的,或者是平台标榜自己有强大背景的,可以在平台上找到的信息懒得找,可以在工商里查到的信息懒得查,可以问客服的问题懒得问,可以通过网贷群搜索到的历史资料懒得搜,可以多看一些同类型平台就能发现的问题懒得看。 人们总是因为懒惰而扯出一大堆理由去拒绝做这些事情,如太忙,时间精力不够等等,从而选择了无脑跟风,参考个别没经过核实的错误信息,只看了表面个别几点就下结论等等,最后造成了投资失误。要知道,光凭门户网站的广告位判别平台实力是不科学、不可信的,很多标榜国资背景标签的平台暴雷跑路的也很多。 所以,我们绝不可盲目的相信表面功夫,与其懒惰踩雷,倒不如勤能补拙,多花点时间,多看一些平台,多参考一些案例分析,多与其他人交流,通过时间的积累,为了自己的资产安全,细查的步骤一定不能少。二、盲目相信 这是老生常谈的问题,但是很多人还有盲目的心态。例如刚投入这行的新手,踩雷机率比老手大,因为新手对各个平台把握不准确,信息了解甚少,看到某个平台推出了优惠活动就去盲目跟风。 新手踩雷的原因主要是因为准备工作没有做好,在进行资金配置的时候,千万不要眼高手低,而要明白风险与收益并存的道理。不要盲目的选择,对平台信息了解多一些,踩雷机率就能**降低。 P2P行业网提示:目前网贷的收益水平区间大致是年化5%-10%,如果收益特别高,那么大家就需要站在平台方面思考一下,平台的业务到底能否支撑在保持日常运营及营销之外还能给到投资人这么高的利息,反而推理出这种平台是否靠谱,总之,踩雷机率最终还是要靠投友们自己把握。 网贷避雷系列一:套路懂,不踩雷! 网贷避雷系列二:资产端,平台爆雷主因! 网贷避雷系列三:遇上假标的,银行存管都白搭! 网贷避雷系列四:不拼运气,风控仔细查!
  • 网贷避雷系列四:不拼运气,风控仔细查!
    网贷小白升值记 发表于2018-07-24 09:24
    雷的平台多了,吃一堑长一智。我们仔细研究这些跑路平台的模式,会发现大部分平台并不是真正意义上的P2P。正如***家认为,真的P2P不会跑路。 仔细观察最近这些跑路的平台,发会现有80%以上没有真正对接银行存管,要么就是虚造假标以高返现利息诱人,要么就是信息披露完全不合规,只是打着P2P的幌子给这个行业抹黑。 跑路的平台各有不同,但正规的平台只有一个共同点,那就是:真正的P2P有完善的风控体系。风控,网贷平台生命线 风控水平很大程度上影响着平台的逾期率与坏账率,从风控能力也能看出平台自融、暴雷与跑路的几率,只要我们能详细了解平台风控实力,就可以降低踩雷风险。不拼运气,风控仔细查! 好的资产项目建立在严格的风控体系上。项目安全体现在内部和外部两个层面:内部:风控措施、风控团队层面,主要看实力和覆盖广度。外部:担保、信息披露等外部安全措施,主要为项目信息披露情况。内部风控管理是核心 内部风控管理控制能力是判断一家P2P平台好坏的关键,它直接关系到平台投资项目的安全性,因此要关注这个平台的风控体系以及风控团队是否有过相关的经验,风控团队成员最好有银行等权威机构的从业人员。 在风控管理上,投友们还要仔细核实,平台在资产端资源上是否有进行严格的线上信息审核、线下实地考察,是否对项目风控审核信息进行总结。在最终审核上,平台做好对项目最终的“预险评估”,才能确保项目不会“暴雷”。项目信息披露要细看 信息披露一直是行业健康透明发展的重要一环,出现自融、资金池、虚假标等问题的P2P平台均存在资产端信息披露不完整、平台运营状况不公开等情况。 监管层发布的信披指引文中规定,平台运营必须要披露的信息包括交易总额、交易总笔数、融资人总数、投资人总数、待偿金额、逾期金额、项目逾期率、金额逾期率等。项目信息则包括金融、期限、预期收益、还款方式、融资进度、信用增进、保障措施、风险提示、资金流向等以及借款人信息。 如果仍对风控细节不明白,我们建议大家可以向平台客服咨询,深入了解平台一切涉及法律相关的行为、产品以及各项文件资料,确保平台在法律所规定的范围内,合法、合规、安全、平稳地运营,只有将一切可能会“暴雷”的“点”一一扫除,才能防患于未然。
    理财交流 1316 2
  • 网贷避雷系列三:遇上假标的,银行存管都白搭!
    网贷小白升值记 发表于2018-07-23 09:31
    许多网贷人都知道,在收益面前项目的安全最重要,可在最近的雷潮面前,大家都变得谨慎起来。除了收益略降,大家最怕的还是遇到假标,有假标的平台极有可能会暴雷,造成投友们资金损失。那么,为什么平台要制造假标的? 平台的跑路暴雷不是一天导致的,就像作案一样大多是提前部署好的。平台制造假标是为了方便跑路,跑路的前提是有钱,很多平台假标的实质是自融,方便卷款,也就发生了最近的平台跑路暴雷潮。遇上假标的,银行存管都白搭! 平台上的标的如果是假的,就算平台有银行存管,资金在平台内部的马甲人身上转一圈儿仍会流转到平台内部人手里,这才是假标最可怕的地方。那么,投资人该怎样辨别假标呢?一、假标的显著特征 1、信息披露不透明。假标最显著的特点是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,含糊不清,没有明确的指向,借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开。 在平台信息披露完善要求严格的现在,借款人可根据信披的内容对平台项目进行了解,看项目的借款人、借款原因、借款协议、借款合同以及抵押物等等。如果项目信息比较简单,没什么实质性的内容,就要怀疑是否是假标。 2、借款人少,同一人反复借款。该类平台出于自融的目的,用自己的马甲账号在配合假项目,特点是平台标的下的借款人特别少,平台来来回回只有一些固定的借款人,循环借款。这样的平台百分之九十以上是在发假标,远离就对了。二、怎样防范假标 1、在投资前,我们可以对投资项目进行实地的考察。在实地考察平台的过程中,看平台借款审核过程的透明度,该项目是否通过权威认证机构验证。 2、如果平台项目借款人有抵押物,如房产,要看房子是否有房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息、是否办理抵押登记,只有办理了抵押登记手续,房屋所有人才无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理,购房合同无法办理抵押登记手续。如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。 关于假标,每一个网贷投友们为了自己的财产安全,都应该学会辨识,切勿为了一时的高返利抱着侥幸心理去博运气。新火柴头小编要提醒一下,网贷P2P项目的真实性只是平台正常经营的一方面,投友们要密切关注行业信息,为自己的资产负责。我们下一期网贷避雷系列将讲述风控的那些事儿,欢迎关注!
    理财交流 1386 12
关注的平台 更多 »
暂无关注的平台
关注的投友(2) 更多 »