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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 【投友必看】P2P备案延期但合规不会延期,忘掉备案,安心赚钱
    网贷干货分享 发表于2018-05-25 09:57
    楼主最近看到一篇关于p2p的文章,写的非常的全面。目前很多投友面临者投资上的纠结,希望这个文章可以帮助到你。 对投资人来说,备案结果出来前,或许是最好的赚钱时机。真的做好备案,P2P以后的利息就要参照银行理财的利息标准,还要大幅降低,珍惜P2P最后的高息机会,选择合规、靠谱平台,安心赚钱。 2017年12月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)中,明确规定2018年4月,也就是这个月,大部分P2P平台备案工作应当结束,6月份则是备案登记的最后期限。 而今年进入4月以来,在网贷备案关口之际,有消息称,已有省级金融办接到通知,P2P网贷验收备案将延期,并指出备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致”。监管思路主要集中在三个方面:一是验而不收(不断让机构补充资料,加大各种合规成本); 二是实施不发牌照的穿透式日常监管(不急于发牌照,但日常监管完全按管理办法执行); 三是不再提“双降”,允许合规资产增量。 由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后,目前最后期限还没有确定,需要等下一步通知。 那么,我们该如何看待此次网贷备案延期呢?或再延期的原因?为什么监管会做这个决定?业内人士认为原因有三:一是,全国备案进度太慢。各地区备案进度较慢,部分地区至今没有相关的备案细则。北上广深这几个网贷集中地,仅广州和深圳动作快一点;广州要求在4月25日前期交验收申请及材料,否则视为放弃申请验收及备案资格;北京和上海还没什么动静。二是,各地松紧不一,容易出现套利和不公平的现象。各个地区金融办*的细则,大体上都符合监管的要求,细节上却存在差异。三是,其他因素影响。备案前,要求和通过互联网金融协会测试的银行对接资金存管,但名单却迟迟未公布。到备案冲刺期又添变数,下发29号文件对资管业务进行监管,那些将资管业务进行拆分的P2P平台,也需要合并验收,违规资产必须清理为0。有资管业务的平台都比较大,对应的违规业务的规模也较大,清理尚需时日,对于原定的6月底完成备案,时间太紧迫。备案延期总体上是有益的! 自“57号”文发布以来,成效是显而易见的。在压力下,各平台都在为合规备案而努力着,整个行业合规度都有大幅度提升。但是由于网贷备案难度较大,各地备案确实无法在6月底之前全部完成,大部分平台离标准还有一定的差距,延长时间能给这些平台喘息机会,同时也能降低金融风险。对投资人的影响,利大于弊。利:部分大标平台有了更多的整改时间 一些交易量大的知名平台反而备案难,原因是没有按照监管要求——在整改期业务规模不能增长、存量违规业务必须压缩为零、不能再新增不合规业务。 在备案时间稍微延长的情况下,大标平台可以有时间来彻底整改完,以避免为了备案而采取一些掩饰行为的情况。备案是为了降低市场风险;如果为了备案把风险隐藏起来,这就起到了反作用。弊:加剧了投资人彷徨的心态 备案是为了净化市场,是为了提高了行业的准入门槛,是为了严格行业的游戏规则。更早的备案,投资人可以更早的安心投资。如果延长备案时间,势必会加剧投资人心中的不安——这什么时候是个头啊?难保自己投资的平台某一天会跑路,投资人亏得血本无归。合规并不会延期,加速整改才是王道 据悉,网贷备案延期是配合全国正在布局防范互联网金融风险的整体工作做出的适时调整,不代表监管政策方向的任何改变和放松。而从近期互联网金融风险专项整治工作领导小组下发的29号文来看,后面的监管将更加趋于严厉。 切勿抱有松口气的想法,而是要充分利用备案前的这段时间,在平台合规、合法建设上加大整改力度,按照最新的政策要求,积极做好网贷平台备案的各项迎检准备工作。 短期来看,网贷合规成本确有提高,长远看,随着网贷行业门槛的提高,市场竞争对手也会相应减少,在净化后的市场下,通过备案的网贷平台将迎来新发展新机遇。 网贷备案延期与否不关乎合规主题,合规没有结束期,永远在路上。此次延期,对于已经做好整改工作的平台基本没有影响,而对于尚未准备好备案的平台来讲,有了更充裕的准备时间,不失为一次好机会。而对于投资人来讲,无论备案是否延期,选择网贷的平台的逻辑不变,合规性高、资产稳定、风控实力强的平台始终是投资人的首选。同时,需要警惕合规态度迷糊、迟迟未进行相关合规动作的平台。大家一定记住,你能接触到的合法的理财渠道只有两种:一种是持牌金融机构,比如银行、券商、保险;另一种没有牌照还能用于理财的只有P2P,再没有其他的了。所以有些机构说自己不是P2P,也没有金融牌照,那他是什么?只能算非法集资。 备案这问题你就别太当回事儿了,监管的策略就是慢慢拖,隔段时间挤出一个善林、钱宝。当挤的差不多,留下来的平台就算经受住了考验,基本也就都给过了。 这个过程的时长,可能至少还要1年以上(从今天算起)。依据是,目前备案最核心的两个步骤都还没做完,一个是存管银行白名单,另一个是验收律所招标。两件大事儿都还没搞定,备个毛线案啊。 业内人士又仔细分析了下备案这件事,备案除了对能成功备案的平台有益以外,对其他人一点好处没有。监管给了张“牌照”,一旦出事儿还要承担责任。对投资人也没意义,买的还是同样的产品。然后收益更低,还不能给保障。 所以花这么大力气去做备案,为了啥?我能想到的也就是,P2P这些年在次级贷款里积累下来的风控经验,可以更好的与传统金融机构做对接。说的直白点,银行过去视作XX的资产,被P2P公司做出了价值,现在银行要来分一杯羹。那给个备案的名分,以后合作起来更名正言顺一些。 对投资人来说,备案结果出来前,其实是最好的赚钱时机。真的做好备案,P2P以后的利息就要参照银行理财的利息标准,还要大幅降低,珍惜P2P最后的高息机会,选择合规、靠谱平台,安心赚钱。P2P投资者幸福感最高 据央视最新报道,中国社会科学院金融研究所投融资研究中心和中南财经政法大学产业升级与区域金融湖北省协同创新中心联合发布的《2018年中国投资者幸福感调查报告》指出,得益于互联网金融的出现,普罗大众也能够在投资中获得幸福与满足,互联网金融投资幸福感对国民幸福感指数的影响逐渐增大。报告以银行理财、互联网金融、保险、信托、股票、基金六大投资领域为依托进行分析,结果显示,中国投资者幸福感在各大投资领域有着较大的差异。其中,幸福比例最高的是互联网金融投资人群,占比为70.51%;其后依次是银行理财46.53%、信托37.64%、基金33.61%、保险26.35%和股票的22.75%。XX正在创造条件,给P2P一个便利有序的环境 P2P网络借贷平台其实是一个信息服务平台,撮合成交。借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。 2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,《办法》*后,银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》,随后,2017年8月银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》 网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程。如何甄选P2P平台?备案要求的合规指标很多,围绕着“1+3”监管文件就可以梳理出相对安全的平台, 1、资金银行存管 2、ICP经营许可证 3、等保三级认证 4、信息披露 5、资产端合规性,可参考“小额分散”依然是P2P平台最大、最核心的优势,决定平台出路理财有风险,投资需谨慎 近期XX机关提醒广大群众,如遇以下情形之一的“投资”、“理财”项目,务必警惕: 1.以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的; 2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的; 3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的; 4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的; 5.以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的; 6.以“扶贫”、“慈善”、“互助”等为幌子的; 7.在街头、商超发放广告的; 8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的; 9.“投资”、“理财”公司、网站及服务器在境外的; 10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。 投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。实现资产翻番需要多久: 根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间: 1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。 2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。 3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷3≈24年。4.p2p:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7年。
  • 如何快速过滤P2P高风险平台?
    网贷干货分享 发表于2018-05-24 10:11
    哈喽,各位投友们好!希望每天给大家分享一点投资理财的干货。 在我们投资p2p的过程中,我们很多时候不清楚应该如何分辨一些高风险平台。今天楼主就给投友们分享一些高风险平台的具备的一些特征: 1、没有上线银行存管的平台。P2p平台接入银行存管,也就是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。有的人会说银行存管没有用,但楼主不管它到底有用没,既然是国家要求整改这一项,平台积极配合整改是平台应该有的态度。2、项目信息对游客不可见,必须登录后才可见的平台。对这类不让游客查看项目信息 的平台,在楼主看来,都是有猫腻的。如果项目信息披露得很好,有什么怕见游客的?3、天标、秒标多的平台。一些平台喜欢发布“天标、秒标”,所谓“天标、秒标”是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的。通常是平台虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,平台在满标后很快就连本带息还款。天标、秒标多是这些平台虚构的借款,没有真正的借款人,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象。如果说开张大吉、逢年过节搞搞,倒还情有可原。(目前为止这样的短标已经很少了)4、年化超过24%的平台。有人会说有些年化超过24%的平台一样活得好好的,是的,没错。只是这样的平台,在楼主眼里就把它当作有风险的平台。管你活得是好是坏,反正楼主不碰。(高收益就面临者高风险)5、发假标的平台。没有真实借款人,或者借款人就是平台本身的几个账号。关于假标的鉴别可以参见表格中的文章。6、某些地域的平台。目前山东,安徽这些地方的平台雷得比较多,所以对这些地域的平台,即便有安全的平台,楼主也是不想冒这个险的。还有那些三线、四线城市的平台,在楼主眼里也是不安全的(凡是不是绝对的) 7、没有手机客户端的平台。不是说没有手机APP的平台 就是问题平台,但至少从目前的情况看来,有手机APP的平台跑路的少。所以,楼主选平台时这也是其中一个指标。8、没有管理团队介绍或者没有管理团队照片的平台。有问题的平台,估计心是虚的;也许根本就没有什么管理团队,草台班子一个,何以示众呢? 9、公司地址实景地图查不到的平台。如果一个公司的如何快速过滤P2P高风险平台?地址在实景地图上查不到,就要引起投资人的注意。或者查到的地址很偏僻,同样要引起投资人的注意。注意,这些所谓的问题平台,前面加了个定语--楼主眼里的。 这个文章是楼主自己的观点,大家有什么不一样的意见,欢迎留言。大家相互学习,增加收益!
  • 关于P2P理财的几个误区
    网贷干货分享 发表于2018-05-23 10:37
    最近几年,在理财市场上有一种理财方式,可以说是无时无刻不牵动着投资者的心,尤其是一些行业负面新闻,更令投资者感觉如履薄冰,战战兢兢,这就是p2p理财。不管你是老的P2P投资人,还是积极试水P2P理财的新人,楼主认为,关于P2P理财的这几个误区你应该知道。1.平台越大越好 这里的大,有两层含义,一个是成交额较大,另一个是背景较大,因此对于一些投资P2P的新人来说首先考虑的就是这类平台。有这种想法,也没错,但是大平台往往收益较低,且有一些平台存在“店大欺客”的现象。有些平台背景不可谓不大,国资系、上市系等干爹,没出事的时候是“背景”,真出事了“背影”都看不到,认真你就输了。 还有就是,并不是成交额大的平台就一定好。在有些投资者看来,大而不倒,安全,事实上,那些成交额几百亿爆雷的平台还少吗? 另外,从行业备案的情况来看,大平台由于历史遗留问题较多,整改难度反而不如小平台轻松,至于有些大平台最终能否通过备案,还真是个未知数。2.广告打的“响” 对于很多第一次投资XX平台的人来说,或许仅仅是因为在电视中、在户外看到了广告,所以就投了,并认为广告打的这么“响”,肯定有实力。殊不知,广告做的多,也就意味着平台的开支大,获客成本高,一旦资金困难,就会影响运营。 更有不法平台,拿投资者人的钱去做广告,忽悠更多的新的投资者进来,e租宝、善林金融就是最好的反面教材。3.收益越低越安全 高收益高风险大家都清楚,反过来是不是低收益就安全呢?其实不然,有的投资人追求稳妥,专挑收益低的投,结果照样也会被坑。踩雷了往往还要感慨:“万万没想到,这么低的收益也会踩雷。”可见,低收益与安全之间,并没有之间的关系。4.投资周期越短越好 早两年,资历老一点的P2P投资者或许都发现,那时候有很多天标:3天的、7天的、半个月的,甚至还有1天的,而且收益还很高。投资者认为,才这么短的时间,几天之内就能收获本息,可是你再快也快不过骗子关站跑路的速度。 因此,对于这种超短期的天标,投资者须格外注意。一般而言,P2P最短的理财周期为1个月。 以上就是楼主的一点浅见,希望能对你的理财有所帮助。
  • 很实用的避雷
    网贷干货分享 发表于2018-05-22 09:36
    1.以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的; 2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的; 3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的; 4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的; 5.以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的; 6.以“扶贫”、“慈善”、“互助”等为幌子的; 7.在街头、商超发放广告的; 8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的; 9.“投资”公司、网站及服务器在境外的; 10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
    理财交流 227 7
  • 这几类P2P平台,真要好好吐槽一下
    网贷干货分享 发表于2018-05-21 11:13
    在P2P的投资过程中,我们难免会遇到一些想要吐槽的平台。下面是一位投资了近百个平台的网友吐槽的几类平台,看看你遇到过没…… 投资P2P已有近两年时间,投过的台子接近一百个,有体验很好的,也有体验极差的,我要吐槽的台子主要是以下几类: 1、公司名称奇葩  现在P2P取名有几种风格:呆萌清新类,如小牛在线、熊猫金控、生菜金融;霸气侧漏类,如钱爸爸、爱钱进、翼龙贷;跟风所创类,紧跟陆金所和红岭创投,××所、××创投。 这些名称朗朗上口,对吸引客户还是起到一定作用的。可是,我确实不理解如奶X儿、早X儿这样的名称是怎么取出来的,这些公司的大佬们是有多**多没有文化,能取出这么奇葩的名称,雷了是迟早的事情。 2、没有APP  2017年双十一淘宝交易额1682亿元,其中PC端占比不足百分之十,超过百分之九十来自于APP。 互联网理财平台带有极强的互联网属性,到现今依然没有开发出APP,确实让人难以理解。 开发APP技术要求并不高,运营维护也不算难,平台还在固守PC端或是只有微信投资方式的,是不是运营太不走心,还是最大程度降低成本准备随时跑路。 3、没有高管介绍 理财平台最重要的是风控,风控最重要的是高管,互联网金融的本质还是金融,有金融背景出身的高管,能让投资人安心不少。 如果平台官网上连高管介绍都没有,这个平台得心虚到什么程度,到底是高管资历过于一般不能增信,还是担心出事之后受到牵连不愿展示?雷了的财富中国就是典型,平台官网上居然找不到高管介绍,真是让人叹为观止。 4、四大行都不能全部支持的  现今所有银行都只能办一张一类卡,一个P2P的平台如果连中、农、工、建都不能做到全覆盖,给投资者带来的不便是极明显的。 如今很多平台为了合规,都进行了银行存管,开通了网银支付,如果平台仅仅只是托管,仅仅只是支持快捷支付,遇到农行等银行关闭快捷,投资者该何去何从呢? 5、回款提现T+n(n≥3) 投过一个平台,天标38天,到期后不回款,要T+1,这也没什么, 可一个工作日回款后还不能提现,再来个T+1才能提现,遇到周末倒还好,遇上清明、国庆,天标秒变月标,且不补息。 这就是所谓的“高利率”,资金站岗时间太长,梁朝伟变成曾志伟。到期回款+提现秒到,这才能叫货真价实。
    理财交流 222 2
  • 投P2P怕踩雷?简单五步,选出靠谱平台!
    网贷干货分享 发表于2018-05-18 14:58
    这几年,P2P逐渐取代了银行理财,成为了理财界网红。之所以这么火,主要是因为两个特点:一是门槛低,银行理财5W起,P2P几百、几千就能投;二是收益高,P2P平均收益大概为银行理财两倍。 但是市场上没有十全十美的理财产品,P2P风险高是一个缺点,很多新手就是因为不熟悉P2P平台情况,看到高收益就下手,结果就踩雷吃大亏了。今天希财君就来和大家说说,从哪些角度可以选出靠谱P2P平台?1、什么背景? P2P平台的背景分为银行系、上市系、风投系、国资系、民营系。 从实力和历史经验上看,风险程度:风投系<银行系<上市系<国资系<民营系。 综上可看出,风投系平台表现出色,这不难理解,风投的钱是世界上最精明的钱,投资平台前一定会做严格调查,这相当于帮我们投资者过了一遍平台。不过要注意尽量选择知名风投,没啥名气的,增信程度有限。 银行系平台由于基数就少,且目前正常发标的也没有几个,暂不多说。 国资系和上市系平台中,注意参股比例和参股形式,小额参股的、子公司参股的,作用要小很多。 这些怎么判断呢?可以打开国家企业信用信息系统,查询平台运营公司的股权结构及股东出资信息。除此之外,企查查、启信宝等都可以查询平台运营主体的股东背景和出资情况。2、多个网贷评级中,排名第几? 现在做网贷评级的第三方有很多,比较知名的有网贷之家、网贷天眼、融360等。 新手可以参考网贷行业排名前20的平台,选取性价比高的平台进行投资。不过要注意的是,多综合几个网站的排名,虽然说现在第三方评级也涉及商业利益,客观性方面不好说,但是在多个评级网站都排名靠前的平台,至少实力还是受业内认可的。3、是否上线银行存管? 银行存管是平台合规性的主要看点,指的是P2P平台不接触资金,资金由银行管理,平台挪用资金的风险降低。 一般来说,只要上线了银行存管,在平台官网醒目位置都能看到。需要大家注意的是,看清是跟银行达成存管协议还是上线银行存管。如果只是达成存管协议,过了大半年的还没进度的,就要谨慎了。 从操作体验上,也可以判断平台是否上线银行存管。一般来说新用户注册,会跳转到银行存管账户页面,或者短信通知签约存管账户,这样的平台才是真正的存管平台。四、看资产类型 所谓资产,是指理财资金对应放出去的贷款。常见资产类型有信用贷、消费贷、车贷、供应链金融等。1.信用贷 信用贷无抵押,是对借款人信用、消费数据做出风控之后,给予的纯信用贷款。信用贷考验平台风控能力,一般来说需要有长年累月的积累才能建立完善的风控模型。所以,如果平台运营年限不长,还主打信用贷,就要谨慎选择。2.消费贷 消费贷和信用贷差不多,可以理解为有应用场景的信用贷,比如借钱买手机、电脑等,注意事项和信用贷一样,就不多提了。3.车贷 车贷的业务分为车辆抵押和车辆质押,抵押是指车辆只办手续不入库,车还在借款人手里;质押是指车交到平台手里。车贷业务的风险就是车辆估值和二次抵押等问题,最近上层又大力打压暴力催收,车贷平台贷后催收压力可能上升。不过车贷资产整体而言还算是比较优质的,只要平台是在认真做事,投资者这点不用过分紧张。4.供应链金融 简单地说,就是平台将借款企业和它的上下游打通,提供融资服务。一般借款企业与上下游企业有正常的应收账款关系,所以企业违约方面不用太过担心,这类资产也是比较不错的。5.避免这些资产: 大额标(个人借款超过20万,企业借款超过100万)的、对接金交所资产的、涉及超高利率现金贷、校园贷的平台。五、看收益 高收益一直是P2P平台招揽投资人的利器,但是千万不要只看到平台高收益,就被吸引进去了。毕竟你的收益越高,借款人从平台借款的成本就越高,逾期不还的可能性就越大。 按目前情况,投P2P年化收益率不超过12%比较合理。收益过高,多了那几点收益,投资过程中战战兢兢,生怕平台雷了,得不偿失。收益过低更不行了,本来投P2P就是奔着收益来的,收益低了那我为什么不去放余额宝。当然了,这里所指收益率不包括新手标收益、活动加息等特别情况。
  • P2P理财平台跑路后如何挽回损失?
    网贷干货分享 发表于2018-05-17 14:33
    虽说投资p2p理财预期年化收益很高,但是p2p行业里的网贷平台良莠不齐,使得平台跑路成了常有的事情。不过,平台跑路前往往都会有一些征兆,投资人要时刻注意平台动向,要是平台真的跑路了,要记得采取一些措施来理性维权。那么,P2P理财平台跑路后该怎么办呢?投资人该做些什么呢?一、如果P2P平台出现跑路的情况,首先我们得知道跑路平台有哪几种情况1、投资的钱能追回来的 一般都是跑路平台没有来得及转移平台上的资金,账号已经被冻结的情况下,那还是有希望可以追回损失的。2、投资的钱没希望 平台老板将名下的资产或者资金全部消耗完,或者早就做了资产转移,那钱是没有希望能追回来的。 ,不过令人遗憾的是,许多跑路平台最终连注册地址都无法找到,这是多么痛的领悟啊!二、当平台跑路时我们应该怎么做1.及时发现问题信息 投资者最重要的是调整情绪,保持冷静,尽可能的搜集更多的证据,比如说与平台签订的投资协议,转账凭证等,然后尽快确定平台的跑路去向。 投资理财是个说简单简单说复杂也很复杂的事情。我们需要养成关注各类财经信息、社会新闻的习惯。 一般平台跑路前都会有些前兆,细心地投资者往往能从这些细节看出蛛丝马迹。例如天标,秒标,奖励等各种手段催人气现象;突然性提高标的额度;发布大额标类频繁,具体表现接二连三的发布等不正常的现象这都需要投资者注意了;留意平台负面消息;留意平台的资金汇集方式。 如果发现平台有问题,要及时采取措施,拿回自己的钱。 所以,剑客给各位提个醒儿,如果你决定在这家投资理财平台投资了,那么,先去现场考察该平台是否存在,这个平台的网站背后的公司法人是谁,这个公司有没有在工商局注册备案,注册资金多少,法人姓名是谁,包括这个平台的网站对应的备案,主体是哪家? 这些的是投资者投资前必须清楚掌握的,如果连这些都不清楚,随便在网上被人忽悠某某理财产品收益率有多高,然后你就怦然行动,积极入伙,那么等待你的将是平台跑路的命运。2.加入维权群组 受伤的肯定不会是一个人,俗话说“人多力量大”,加入维权群组能够获得更多的信息,而且能够增加诉求的影响力。但是提醒大家,不要轻信于人,即使对方和你一样是受害人。之前就发生过某个人将受害人组织起来,以代表大家维权为由筹集资金,最后逃之夭夭的事情。3.协商解决 俗话说“万事好商量”,我们第一步是要看是否通过沟通把问题解决了。优势是私密、回款可能性大。受害投资人在网站拖延钱款初期,投资人发现提现困难立刻启动商务谈判,与对方严正交涉,尽快还款。 劣势是时机把握不准,稍纵即逝。网站出事初期,大多希望息事宁人,此时抓住机会与之交涉,回款可能性大。当然协商解决是有前提的,你要么得联系到平台负责人,对方也有意愿协商;要么合同里就有仲裁条款,可以由仲裁机构出面进行调解。4.发律师函 律师函是法律途径的一种,相当于“合法的恐吓信”,说不定借款人收到以后就扛不住法律的压力“束手就擒”。5.及时报警,提起诉讼如果已经到了无法协商的地步,一定要及时报警。 一旦进行刑事立案,投资人就有希望用较小的精力和财务投入,争取最大的利益追索。在这里大家一定要注意相关文件,资料的保留。特别提醒,如果可以,希望大家永远都不要用到这一课。 通过刑事手段维权从办案的角度来讲,又可以分为:有希望追回损失的刑事案件、没有希望或希望比较小的刑事案件,具体分为:1、第一类是有希望追回损失的案件:如果跑路平台的资产及时被投资人进行了诉前保全的查封或冻结,那么,这类案件就是有希望追回损失的刑事案件,能否在案件进入刑事程序之前进行对借款人或平台幕后老板的资产进行彻底摸底彻底保全是关键。2、第二类是追回损失不大的刑事案件,这类案件平台老板虽然已经触犯刑法,面临的是刑事责任的追究,但是其名下的资产或资金被消耗殆尽,或做了转移,这种情况,就会出现投资人或XX机关均没有对刑事案件嫌疑人资产的查封;3、第三类是,事前预谋的犯罪活动,比如国临创投和中贷信创,中欧温顿的幕后老板,基本上属于将相关资产进行了转移,然后跑了。4、从目前网贷平台倒闭的几个案件中,有的投资人及时报警,XX机关及时查封了平台老板的资产,像这种案件,投资人或借款人应当立即寻找律师,跟踪整个案件刑事程序及民事赔偿程序,这类案件的民事赔偿或资产的追回是非常复杂的,虽然对财产进行了查封,但是最后法院还是要看案件的具体情况,来处理被查封的资产情况,这就需要专业的律师来跟踪和处理案件。
  • 平台暴雷了不断!靠谱的P2P到底怎么选?
    网贷干货分享 发表于2018-05-16 14:56
     4月,5月线上线下平台暴雷接二连三。投友们比中年人谢顶都要焦虑百倍。在投与不投中徘徊。在撤资与续投中纠结,最终还是抵不过活动加息的诱惑。但是在这里楼主要提醒各位挑选平台的方法。1.先了解平台的背景 和“要想富先修路”一样,想赚钱,也得先探探路是否好走,对平台来说,探路就是先扒一扒背景。 关于平台背景,我们重点需要关注这几个关键点:平台的股权结构。通过股东背景,我们可以判断平台是银行系、上市系、风投系、国资系或民营系,其中银行系背景最强,民营系背景较弱。平台的实缴资本。注意要区分实缴资本和注册资本,实缴资本可以反映平台的资本实力。平台的高层管理。按照监管要求,高管团队的信息是需要进行披露的,如果缺少这部分内容,说明平台信批不到位,如果有,就重点看下高管的教育背景和从业经历。2.再来看下合规性 关于平台合规性,目前一直没有一个标准,但有些硬性要求还是必须要满足的。银行存管。这个问题监管提很久了,如果现在平台还没有对接银行存管,那要不就是平台拥抱合规的态度不够积极,要不就是某些方面达不到银行的要求。ICP和等保三级。前者是工信部门核发的,是为了证明网站是合法经营的;后者是**部门核发的,表示网站的信息安全等级达到了最高水平,虽然它不是备案的必需条件,但是对网站实力的一种认可。小额分散。在去年的监管意见稿中就有规定,单个人不能在单个平台借款超20万。这一点,我们可以观察平台的运营报告,留意其公布的最大单笔借款人的待偿金额占比,简单算一算,就能了解到最大单笔借款金额的多少。 至于一些集合标或者自动投标工具,也可以查看它们的债权明细,了解每款借款金额。资产端。目前P2P平台的资产端主要有小额分散的消费金融、供应链金融、汽车金融等,这三类资产相对比较优质,但对平台的风控要求也比较高。3.平台的信息披露 一个平台的信息披露,能很大程度上反映平台的基本情况。信披专栏。去年的信披指引里明确提出P2P平台应向投资人披露的信息指标包括备案、组织、审核、经营和项目五大类,所以信披专栏成了各大平台的标配,大家可以在平台的这个栏目下,寻找相关的信息。基础运营数据。累计借贷金额、累计出借人数等,这些能反映平台的体量和规模,虽然平台规模不是越大越好,但还是需要达到一定的门槛,运营才能更稳定。每月运营报告。这份报告中,要重点留意平台每个月的新增资金流是否正常。正常运营的平台,每个月的新增出借人数和金额是会维持在一个稳定增长区间的。4.了解平台近期的舆情与动态 这点真的也很关键,我们投资前,最好到一些专业的网贷投资社区去了解一下平台近期的评价。是否有逾期?是否有重大的股权变动?是否有出现不能提现的情况...... 还要注意平台近期的动态,是否突然开始发放大额标,突然开始大力度,大搞加息返现等活动...... 正常情况下,平台上很注重自己的品牌声誉的,如果突然出现大量负面,还没人出来解决或者回应,那大抵平台真的有些问题了。 希望各位投友谨慎投资。
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  • 车贷市场变天,P2P车贷平台还能投资吗?
    网贷干货分享 发表于2018-05-14 14:21
    01 前言 最近车贷市场比较热闹,沃时贷——这家有5年历史,获得上市公司神州泰岳4000万投资,在第三方评级有排名,某网贷基金重仓的平台居然雷了! 一时间很多测评过的自媒体也表示惊讶,按照以往各种测评指标看,似乎不该雷呀,但他怎么就雷了呢?车贷,向来被P2P投资人视为优质资产,怎么一夜间就跌落神坛,人人喊打了呢?这背后究竟发生了什么?02 押车借钱的,都是什么人? 先思考一个问题,车贷与信用贷哪个更优质?车贷更优?错!信用贷更优?错!只要你不假思索的二选一,答案都错! 我们考虑任何问题,都要在特定的情景下做判断。还记得我之前说过的吗?利率是对风险的定价,不能说哪一种资产一定更优,而是要考虑他们的借款利率与还款保证。 以前的车贷市场,借款人利率动辄2分起,也就是年化24%,但车贷还有其他费用支出,评估费+抵押登记费+GPS租赁费+GPS押金+风险保证金等等,年化算下来可能到40~50%。 你想想,肯付这么高的利息,还要忍受自己车上被装了不只一个GPS,没有一点隐私去借钱,那得是什么人?肯定是银行借不到钱的主,而且肯定是比信用贷(综合利率低)更次的一批人群。那为何以往人们还认为车贷是优于信用贷的资产呢? 答案也简单,因为有车抵押,你不还钱我就卖你车,回款有保障。而信用贷就只能凭良心了,或者你不还钱我爆你通讯录,让你迫于压力不得不还,但毕竟有抵押的比没抵押的更托底一些。 车贷市场变天,P2P车贷平台还能投资吗?03 车贷,为何变天了? 前面讲的逻辑很通,如果能一直玩下去,车贷也是肥得流油。据内部数据,车贷违约,拖车费一次3000-5000,违约费5000-10000,逾期罚息每天1‰。这么看是不是暴利?所以很多车贷平台,贷后处理是真正的利润来源。甚至有流氓公司,设置种种障碍,让借款人违约,目的就是要处理你的车。 而且车贷一般都要做低评,比如按70%给你放贷,但我若卖了你的车,可能有30%的赚头,有良心的平台把差价退给车主,没良心的就直接装腰包里了。 有这个利润保障,所以大部分车贷的风控做得都很简单——基本有车就能贷。而且更有甚者,可以做“二押“”。解释下什么叫二押:比如你把车抵押给A平台借了10万(抵押不用扣车),突然有一天B平台说,你来我这吧,还能贷5万,但前提是你得把车质押在我这,也就是车你不能开走了,得扣我这(质押需要扣车)。 这就是二押,如果车主不还钱呢?那就抢车呗,这一行有个潜规则,有车就有钱,车在谁手谁好使。无论是对车主的催收、拖车还是两家公司间抢车,难免发生冲突,难免有暴力事件,所以这是一个江湖…… 现在问题来了——2018新年伊始,国家决定要开展为期三年的“扫黑除恶”专项斗争,注意已经不是“打黑”了,而是要“扫黑”,其力度可想而知。而高利贷、套路贷、校园贷等领域,由于涉及欺诈、暴力催收等问题,已经被列出扫黑除恶的重点领域。 看上图,借贷领域可是被某市列入了十大扫黑领域之首。好了,这下不能暴力催收了,不能拖车了。你敢拖车我就举报你,说你暴力催收,警察正愁没处扫黑呢,这个节骨眼一举报一个准。此外,年前对现金贷的整治风暴,要求借款利率不能超过36%,原则上不能超过24%。这条利率红线一划,直接从利润来源掐死了一批平台。高息模式走不通了,暴力催收不能干,你还怎么玩?04 沃时贷,不雷真耗不起了 沃时贷,在清盘公告上写了原因,我直接摘录最重要的:1)逾期和坏账率增加;公司响应国家政策,杜绝暴力催收,逾期及坏账已全面禁止强制拖车或上门催收等行为,全部改为文明催收电话提醒,或通过法律途径走法律诉讼的方式对逾期和坏账进行处理,造成不良资产的处理时间周期变长,公司垫付资金压力变大。2)线下收益减少;国家已明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%,而公司线上资金及运营成本一直过高。 暴力催收我们前面分析了,重点说下第二点。要知道沃时贷给投资人的收益率3个月的12%,12个月的15%,36个月的19.5%。这么高的收益率,在24%的红线之下,还有多少利润空间呢? 来算笔账,假定原来逾期率为5%(这是陆金所董事长计葵生讲的行业均值),现在不让暴力催收,逾期可能变为10%或者更高,你再给投资人15%的收益,这已经是25%了,已经超越了24%的红线了,能扛得住吗? 公司自己也承认——垫付资金压力变大,而且合规也需要资金,所以不雷真的耗不起了。 车贷市场变天,P2P车贷平台还能投资吗? 白领,小心让工资成“白领”哦05 车贷还能投吗? 让我们回归本源,前面讲车贷的借款人其实资质很差。如果平台还想做车贷业务,就要让贷款回归本源:1)做好风控,不是有车就能贷了。一定要看清借款人的资质,有无还款能力,有误还款意愿,是否骗贷等等。2)做好风险定价。高息招来的借款人,一定是质量非常低的。既然不能暴力催收了,不能靠贷后利润弥补亏空了,那你就靠利率筛人吧。降低利率,借款人质量自然就高了。3)走通司法流程。从法律上来讲,债权人是无权直接处置抵押物的,需要与债务人协商或者起诉至法院,判决生效后才能处置;质押虽然可以直接处置质押物,但很难做大规模。现在不让暴力催收了,平台的资产方必须找到最高效合法的车辆处置模式。 沃时贷2年给投资人17%,车贷老大微贷才给10.2%。前不久某车贷平台一连打出降息+转型的组合拳,其实都是这个道理。 最后,回答大家关心的问题,车贷还能投吗?我的答案是——能投,但要慎重选平台。怎么选呢?1)选头部平台,尤其是盈利平台,垫付压力小 2)不能贪图高息,切记利率是风险的定价,利率越高风险越大 3)选择合规平台,至少没存管的一概不投,要知道沃时贷就没存管 P2P市场越来越有意思了,国家的每一次监管,都在让这个行业变得越规范。车贷的这场地震也是好事,死掉一批不靠谱的,留下的才有价值。
    理财交流 719 2
  • P2P理财什么怎样才能稳赚不赔?看技巧!
    网贷干货分享 发表于2018-05-10 11:00
    对于投资理财者而言,资产的保值或增值是放在首位的。因此理财的风险管控真的很重要,特别是在高风险的网贷行业。要想少踩坑,我觉得通过一下四个方面可以有效的降低风向。一、风险分散 风险分散是现在很多投资者常用的降低风险,控制损失的方法。说白了就是多投几个平台,不要把鸡蛋同时放在一个篮子里。但是所谓的更深层次的分散投资远非平台分散这么简单,时机分散、地域分散和期限分散等方面也需要投资人考虑,进行合理搭配和规划。 所谓时机分散是,购买理财产品时,没必要一次买入,可以分批次一两个月甚至更长的时间来逐步完成。比如基金定投就是通过这种方式分散风险。这样可以避免由于投资时机过于集中或者把握不准时间点而带来风险。在网贷投资中,建议大家一般是要避开春节前的这段时间,因为这个时间段根据以往的经验来看是集中暴雷、跑路的时间。如果此时投资多,极有可能导致大的损失。 所谓地域分散,就是投资不同地区的网贷平台,由于现在征信体系的不完善,我们网贷平台还是有区域性的特点。每个地区网贷平台的发展还有监管力度、整治力度各不相同。有时会出现某一区域集中暴雷的情况,所以我们选择平台的时候可以适当区别一下区域。 所谓期限分散,是投资项目长短的配置,我们在投资是要做到期限的长短搭配,不要一味的为了追求高收益,过多购买网贷中的长期标的。当平台遇到风险时,一般短时间可以应对,但是长时间可能不行。这样的事情在网贷行业里发生多次,刚开始只有少部分媒体爆出平台风险,慢慢的报道媒体增多,遭受挤兑或被查。当我们看到负面舆论不断出现时,等到短期标的到期就可以直接退出。假如投的是长期标的,就有可能转让不出而错过退出时期。另外是投资期限长短搭配还可以增加我们资金的流动性,以备不时之需。二、风险转移 风险转移通俗的讲是把风险转移到其他人或机构。在网贷投资里,履约险就是一个例子。履约险是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺,如果投保人不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。网贷平台方引入这个险种,如果借款人违约,保险公司垫付本金与收益给投资人。所以我们在投资平台时可以选择一些这样的平台。三、风险对冲风险对冲是指购买与已经购买的标的资产收益波动负相关的理财产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。这种方法在股票、基金等投资上常用,比如在购买基金时,一般会购买多支基金,形成一个组合,涨跌互现,起到风险互补的作用。在网贷投资上的应用就是,有些人会拿较多资金投资在网贷**等第三方平台靠前的大平台,但是这些平台收益低,为此他们会拿少部分钱(这笔钱刚好是所投大平台一年内能赚回的收益)投一些稍高收益,风险交高的排名不那么靠前的平台。因此即使这些稍高收益的平台出现问题,通过这种风险对冲,还能起到弥补本金损失的作用。四、风险补偿 这个就是对可能发生的风险提前进行预判,并做出相应的补偿措施。我们看到的车贷、房贷,就是这种策略。如果借款人还不起钱,那就用抵押物偿还。所以我们多数投资人比较青睐与有抵押物的项目。中国的信用体系不完善,如果仅通过信用贷款,坏账,逾期等会极高,有抵押物投资会更踏实一些!总之,我建议大家还是选择评级靠前,有背景的大平台来做网贷投资。如果追求高收益,这些策略搭配用,也可以有效规避网贷可能发生的各种风险。
  • 很实用!如何考察一家车贷平台是否靠谱?
    网贷干货分享 发表于2018-05-09 09:47
    沃时代出事以后,很多媒体都写了关于车贷行业的看法,好的坏的都有。看到这些文章最纠结的是投资人,车贷平台到底应不应该投资,今天楼主就给大家讨论一下如何选择一家靠谱的车贷平台?车贷平台因具有小额分散、利率高于行业平均、流动性较好等优势,这几年来深受出借人欢迎。 尤其是在2016年银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之后,首次对网络借贷机构借款业务规模提出了限额要求:即个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元,在不同平台借款上限分别不能超过100万元和500万元,官方盖章车贷资产的小额合规性,更是给车贷平台带来了一波利好。 然而,我们在看到车贷平台优势的同时,也要继续保持高度的风险意识,车贷只是网贷市场的其中一种资产类型,这种业务的安全性并不意味着平台就靠谱。今天的文章里,我会以我个人的经验给大家总结:我们应该通过哪些方面来考察一家车贷平台。一、看平台的基本信息 我在前面的文章里也说过,接触一家网贷平台,首先要了解它的基本信息,是什么样的人在经营、什么样的公司有参股等等。而在这一环节,我们要重点了解的信息有两个,一个是平台的股东结构,看平台是否有真实的资本入股,这一点可以通过工商信息网站查询,如果平台实际股东与宣传不符,这家平台就涉嫌虚假宣传,同时也要留意平台股东名下是否有多个关联企业,警惕关联企业融资行为;另一个是平台的高管团队,看人,既是为了鉴别平台是否存在道德风险,也是为了评估平台的经营风险,通常来说,要看高管介绍是否清晰、真实,管理团队是否具有相关从业经验和履历背景。二、看平台的合规进度 文章开头有说到,车贷平台属于小额资产,符合监管层的限额规定,资产的合规程度比较高。那除此之外,我们就要关注其他合规方面的进展了,主要的合规考察指标包括银行存管、等保三级、信息披露、ICP备案。事实上,现阶段我们筛选网贷平台,都绕不开合规,尤其是车贷平台,车贷平台业务门槛比较低、除了头部平台之外规模普遍不大,这就决定了车贷平台的资本背景有限,而合规又是一个非常伤财费力的过程,所以通过观察车贷平台的合规进展,我们可以看出平台的合规意识、合规意愿,甚至是合规实力。随着备案进入冲刺期,合规成为平台的标配,一家拿不到监管通行证的平台,不论是从经营还是发展来说,都是存在风险的。三、看平台的规模和盈利情况 前文说到,监管限额给车贷行业带来了一波利好,但在大标平台业务转型的冲击下,车贷平台的市场空间必然会受到一定挤压,这个时候我们就要注意,你所投的车贷平台在整个车贷行业内是否已经形成一定规模、有稳定的盈利空间。 我们都知道车贷是一种极其倚靠线下的业务模式,车贷业务的进件、车辆的管控、车辆追回等等,都需要投入大量的人力,而这部分线下成本就要依靠一定规模的业务量来覆盖。在规模效应的影响下,平台只有发展到一定规模,才能降低成本、扩大利润、持续造血。四、看平台的标的1、标的信息是否真实 通过查看借款人信息、车辆登记证、行驶证、人车合影,确定借款人与车主是同一人。2、车辆评估价与放款成数是否合理 查看平台披露的车辆相关信息,包括购车日期、购车型号、行驶公里数、平台评估价、实际借款金额,看评估价是否能够覆盖借款金额,一般放款成数会控制在评估价的7成左右。核查车辆评估价是否合理,还有一个办法,通过二手车估值网站,输入汽车品牌、车型、具体年款年型、行驶公里数,也可以了解到这辆车的挂牌价。3、看平台的风控审核机制是否合理 风控审核主要就是指贷前审核,这也是车贷风控的核心。车贷之所以如此受欢迎,很大原因是因为车辆抵押物的存在,因此车贷行业曾经也暗藏潜规则,“风控基本靠催收”,足见车贷业务对贷后催收的依赖。但是最近这段时间,全国范围内开展扫黑除恶专项运动,二手车贷款涉黑、暴力催收成为重点打击对象,车贷风控显然已经无法再过度依赖催收,贷前审核才应该是风控的重中之重。 通常来说,车贷平台的风控机制包含大数据和人工审核两个主要环节,大数据主要是通过接入外部征信平台,获取借款人征信数据,再结合人工手动对借款人进行常见风险点筛查。大数据时代下,有些平台缺乏科学化的风控体系,过于依赖人工作业,极易引发违规业务操作风险、道德风险,所以有时我们也要注意看平台披露的风控手段是不是还停留在原始的纯人工作业阶段。 车贷风控的另一个重要手段是控车,即我们要核实平台对车辆是否装有GPS(一般来说至少2个,有线无线各一)。GPS监控的必要性并非只是为了追踪车辆轨迹,更重要的是要由专门人员对车辆行驶轨迹进行分析,以作出风险预判。
    理财交流 441 6
  • 如何投资P2P 才能又安全又可靠?
    网贷干货分享 发表于2018-05-08 15:05
    很多人,手头的钱不算多,但零花总是有的。买房不够,银行和余额宝又利率低,不知道干点什么好。平时,工作太忙,对股票、基金又不熟悉,不敢贸然下手,虽然钱少,但还是想理财啊,都有一颗有钱的心啊。 投网贷利息比银行和余额宝高一些,而且投资门槛较低,操作也比较简单,比学习股票证券这些更容易上手。那么,什么样的平台才安全靠谱? 一、选择网贷平台时,首先要看平台的背景和实力,毕竟实力雄厚的大平台,安全性会更有保障。那些综合排名靠前,有国资背景或者获得过几轮投资的平台往往实力很强,平台安全性比较高。二、看平台合规性。在网贷行业整改合规的大环境下,平台的合规性是很关键的指标。什么样的平台合规性更高呢? 首先看是否上线银行存管,上线银行存管的平台不仅资金安全性更高,而且这也是划分平台合规与否的第一道防线。 其次看平台的成立时间,平台上线时间越长,说明该平台在网贷行业的经验越丰富。在这里,建议大家尽量不投2017年后注册或转型的平台。三、看平台的业务范围,相比大额标的、现金贷这类业务,运营消费金融、车贷类产品的平台要更可靠,特别是车贷,有抵押/质押物,业务风险会更低。四、选好平台之后,选择合适的时机进入也很重要。因为如果在平台做活动期间投资,能获得红包或者返现之类的优惠,能多赚点收益,何乐而不为呢? 近日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),对网贷备案时间线、流程和其他事项作出具体要求。 本次国家对行业的支持可谓是空前的巨大,对规范的P2P平台进行备案并发放牌照,这家投资者终于彻底放心了!
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