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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 一升一降网贷利率趋向合理
    梁秘书长 发表于2014-12-15 15:49
    我们始终认为:网贷平台今后的发展方向将是一个逐步升级的过程,最终优秀的平台将成为银行小微的网络版。 今后这类优秀的平台将向传统银行一样对小微企业具备各种甄别手段,包括大量线下的调查手段及有稳定的信贷客户来源。 制约这种升级的最大问题是贷款利率问题,现普遍2分/月—2分5/月的利率。接受客户的质量可想而知,当前网贷的利率确实无法争夺优质借款人。 今后优秀的平台给投资者9%-12%的回报,自己收5%-7%的居间费用,贷款者承受14%-17%的年化利率,才能吸引优质借款者加入。 这种趋势已逐步明朗: ①现部分优质平台已纷纷降低收益率,互联网竞争最大的特点就是“高举杀价的利器”,杀别人,杀自己,进而抢占市场的份额,争夺优质借款人的帷幕已拉开。 ②明年众多银行将推出大额存单,任何单位与个人有大额存款者都可以与银行议价存款,他们将率先品尝利率市场化的战果,银行大额揽存的成本将由现在的3%上升到6%左右,小微企业的贷款利率将由现在的8%-15%上升到10%-18%之间。 这一升一降将使网贷利率趋向合理 梁秘书长发于2014年12月15日
    理财交流 1162 12
  • [l梁秘书长谈网贷][原创]99%的网贷都会死在这个“怪圈”中
    梁秘书长 发表于2014-12-05 14:00
    前言:网贷的悲观派以99%平台都会倒闭为代表,我试图弄清楚这些平台为什么会死?怎样死?怎样不死? 网贷平台发源于民间借贷,但现99%的网贷都陷入在“次高利贷”怪圈中。 由于网贷平台吸收资金公信力不足以及互联网投资人的屌丝属性,绝大部分平台吸收资金的成本在15%-18%之间,借款人成本平均要达到年化24%(含相关杂费甚至更高),这么高的成本,银行合格客户是不会要的,成本因素决定了当前网贷借款客户基本上都属次级贷客户,其还款来源难以保证,许多平台自称不良率低至1%以下,优于银行,我在想不良率控制在10%已经不错了。 相比民间借贷的3分-1角以上的抵押与信用方式,做同样的次级贷客户,网贷的借款利率又偏低,缺乏民间借贷的高额补偿机制,出了问题,线下可找社会上的人来收,而网贷却没有强而有力的手段来制约老赖,两者皆不占优势。 当前的网贷平台实质上是扭曲了“风险定价”的机制,从某种意义上来讲,做次级贷客户,24%的年化借款成本不是高了,而是低了。可下个结论是:网贷的抗风险能力远低于线下的民间借贷者。 放款利率太高,决定了借款者人群,而这批次级贷客户又加剧了平台倒闭的风险,99%的网贷走不出这个“怪圈”都会死在里面。 打着高大上的招牌,却干着“放次级贷”的勾当,你觉得有意义吗? 可行的办法是继续升级,中国有一大批优质的小微企业,都是银行的合格客户,银行对他们是间歇性放款(如上半年能放,下半年就不能放),瞄准这批客户,平台把吸纳成本降到9%-12%,借款人成本在14%-17%间,虽然网贷平台资金成本永远比银行高,但用互联网的灵活,照样可以把他们从银行那里争夺过来。这样既有规模,又安全,平台也能变成小微网络版,何乐不为之? 梁秘书长发于2014年12月5日
  • ​从几个环节看红岭创投亿元坏账
    梁秘书长 发表于2014-12-01 15:07
    一、纸业项目的来源 如是来源于红岭业务队伍或中介机构,情有可原,因为他们就是“专业吃这碗饭”的,如是线下金融机构转介而来的,当时就应该有所警觉,稍不慎就要当“解放军”。 二、资料收集 这么大的企业,长期在银行贷款,资料应该有人专业包装制作,存续时间长,法人有资产,抵押物足值还有交易所做担保,第一第二的还款来源明确,简直近似完美。是啊,难得的优质企业,资料上绝对无问题,但就是忽视了一点:这么优质的企业为什么找网贷平台借款。而线下风控有一个不成文经验:优质客户忽然找小贷公司借款或参与民间借贷有可能是跑路的前兆,这是我们从成都经典骗贷案例叶某某事件得来(叶某某银行眼中的优质客户,凭实力操作实体本可以完美“收官”,但为赶时髦当了“老高”,集资五千万,不知不觉就把这五千万“放”到九霄云外上,债主即将逼债,一气之下利用了当时征信系统不完善,在一月之中银行抵押、小贷信用借款、狂借高利贷等筹资七千万,然后找了一个无引渡条例的国家从从容容、面带笑容的告别了祖国,只留下一地鸡毛,一片悲伤,成都多家小贷公司都被砍上了一刀,至今不堪回首)。 三、线下考察 因为分成了4个公司放款,现还无法知道此一亿元的放款速度,但估计红岭犯了一个互联网金融的通病,突出了“快”,互联网可以快,但金融确实快不得,一快就要出问题,尤其是这种“大单”。 从线下金融机构的尽职调查来看,这么大的量,又是弱抵押物,放款周期起码要达3个月以上,估计按我哪几个线下金融机构兄弟们来操作此单:整个过程就叫两个字“折腾”。业务部门反复上门,客户就反反复复补资料,除了看好的,就是尽量挖掘瑕疵,反正没有瑕疵就没有完成任务。业务折腾完了,又轮到风控折腾,最后是领导折腾,等客户被折腾得“灵魂出窍”的时候,款就下来了。折腾虽不道德,但“听、闻、辨、查”功夫无所不及。 借款企业实际控制人短期之内就失联,当证明此企业“底子早已烂完”。如果红岭多“折腾”一下,哪怕客户的包装术再高,应该发现不少问题的。 四、行业周期 纸品行业已进入衰退周期,银行不做它自有潜在的道理,做大单一定要在行业抉择上跟银行接轨,且要跟上银行的变化,用“风云忽变”来形容这种变化一点不过分。铜贸行业从无限风光到人人避之只是很短一个时间。我估计此客户即使不是专心骗红岭,今后也会因为收贷这个问题“站在半山腰”。 建议红岭还是回到“衣、食、住、行”的行业选择上。 五、抵押物 仓单质押的骗贷之术早在几年前就被铜贸行业用得“炉火纯青”。红岭又陷入一个P2P平台的“信用与抵押”之争上,但无论是银行还是现在的P2P平台,从实操得来的经验是“信用贷款比抵押更靠谱”。道理很简单,因为信用考察得很严,抵押考察得松,任何放贷机构初衷都不是“收资产”,还是要回到对客户本质的审查上。 大单太不容易分散风险,凭红岭现有的地位,一旦有逾期,首先是先行代偿。建议红岭多关注:50万—500万贷款区间的小微企业上,做到“中额、分散”为主,大额为辅。 六、征信问题 针对这种大额业务,红岭应该曲线自查企业征信。从公开资料显示,纸业实际控制人注册了几十家关联公司,我琢磨其目的就是相互的联保互保,不然他在银行也贷不到这么多的款,联保互保来钱容易,但后遗症特别大,此点应在征信记录上有所体现。 七、升级问题 红岭一直在引领P2P的金融创新,现热衷于做大单,但受制于成本问题,现做的客户要么是银行不做的,要么是帮客户过桥垫资,还未真正升级为银行公司部的网络版,现还停留在影子银行式的—投资公司网络版。今年下半年来,信贷形势极其紧张,银行收多放少,几个月来已整死了不少投资公司了,都是垫资进去就无法出来,红岭做此两类客户可见承受的风险较大。 建议红岭设法解决成本问题,尽快脱离“次高利贷”客户群,多做银行的合格客户。 八、心态问题 从金融的眼光来看,红岭是最有机会跨入全国网贷版的四大行,现“万事俱备,只差成本这个东风”。但金融的操作心态应注意:从我们线下经验来看,发展越顺,放贷的规模越大,对金融的畏惧心理越重要,俗称为做得越大,胆子也要小,此点需重视。 以上是通过已有的公开资料分析而来,由于资料有限,观点难免有所偏颇,如有得罪红岭之处敬请谅解。 梁秘书长发于2014年12月1日
  • ​网贷行业会不会像“团购”一样整体沉沦?
    梁秘书长 发表于2014-11-25 15:08
    据网贷之家报道,团购网站在经过一轮又一轮融资比赛与广告战、拉锯战、阵地战后,陷入沉寂。数据显示,2014上半年,团购网站仅剩176家,相比于2011年8月最高峰的5058家,存活率仅3.5%。那么,当前火爆的P2P网贷行业,会否重演当年的“千团大战”?或者像团购网一样昙花一现?不少人士对此表示担忧。 研究了这么久的网贷行业,我发现这个行业“钱景无限”,与“团购”是两个层次。 一、首先网贷市场是现成的,无需花更多的精力、财力去培育市场。经营者把民间借贷机制搬到网上,就变成了网贷,只是现近2000家网贷平台都挤在“民间次高利贷”层次中,拿着淳朴投资者网络理财款,把钱放给还款来源无保障的个人或次级贷小微企业,你越是“小额、分散”优质借款人越不来,平台所承受的风险可想而知。这就要看谁先突围,尽快脱离“次高利贷”市场。 二、网贷的市场足够大,大得今后除能容纳网络版的全国四大行外还能容纳一大批小而美的区域或细分市场平台。如在美国,在大批银行的重压之下,还有众多数量,凭借灵活、多变的策略,活得有滋有味的社区银行。 三、网贷实质是“金融”,放贷产品为非标准化。涉及到金融就很复杂。如银行基本上按4个部门来划分(即:公司部、小微部、个贷部、信用卡部),每个部门对应不同人群,有不同的产品与风控标准。一个真实案例:我商会一优质客户,自到银行做房屋抵押,原因是把门走错了,资料倒是交齐了,但款就一直未贷下来,可见金融的信息不对称现象之严重。 团购网的产品,多为标准化、同质化严重,很容易被对手攻破、杀死。 结论:网贷不会像团购一样昙花一现,只是网贷现阶段存在的问题很多,发展的道路“漫长而曲折”,就看谁率先突围与升级。 梁秘书长发于2014年11月25日
  • 春节前后需注意系统性风险
    梁秘书长 发表于2014-11-21 13:48
    从10月份38家出问题的网贷平台来看,估计2014年网贷面临的风险超过2013年。 从公开资料揭露出来的问题平台原因:自融融不动,拆标产生挤兑,缺乏新进资金,平台转不动。贷款逾期,平台无法补,被第三方担保拉下水等等。其实有一个重大原因:即经济下行带来的系统性风险讲得很少。 何为系统性风险:宏观方面讲叫“经济持续下行,去泡沫、去过剩产能的革命深化进行”。由于我们经常接触银行信贷人员,微观上拿他们的话讲是“客户又跑路了,我们又还债了。” 前两天一银行信贷员给我这样一个逾期案例:他们行一个优质的存量小微制造商,在一个月内被其他银行收贷500万,向上游原料商汇300万采购款,合作10多年的原料商失联,下游两个经销商跑路,100多万贷款无法收回,一月之内,近千万的流动资料枯竭,迫使这个有血性的北方汉子倒下,他一倒,拿信贷员的话“至少给他上下游及银行造成三千万的损失”。 不是他存心赖账,而是系统性风险把他害了。 据我们分析:11月份至春节前后还有一波更激烈的企业倒闭与跑路的热潮,网贷平台难免受到冲击,当前策略以“稳”为主,提醒平台经营者与投资者注意防范系统性风险。 梁秘书长发于2014年11月21日
  • 2014年网贷无法期望
    梁秘书长 发表于2014-11-17 15:00
    一、缺乏监管: 监管细节千呼万唤仍不出,监管的前夜,正是月黑风高杀人越货之时,混迹在网贷中的骗子明火执仗,大肆打劫投资者,败坏了行业的名声。 二、网贷无人会做 我试图弄清网贷怎么做,转了一大圈,最后才发现:此行业太不成熟,网贷营销无人会做,大家都在摸着石头过河。但做网贷不像卖白菜,每倒下一个网贷,就露出一片投资者的白骨。 三、理论界混乱 一派坚定看好网贷,认为银行今后有大麻烦了,网贷必将颠覆性的取代银行,另一派始终做空网贷,不看好现在99%的网贷平台,实质上我认为,网贷平台自进入中国市场,必须加上这样保、那样担的措施, 已锐变成一个放贷机构,向银行小微网络版升级,成为主流银行的补充机构,银行也不会消失,网贷也不会沉沦。 四、领头网贷摇摆不定 几大领先网贷平台仍处于战略摸索期,如某大型、知名的网贷平台,先做小额,分散后做担保贷,现做类似银行公司部的大单业务,探路的过程,纠错的成本太高,行业内缺乏一种标杆作用。 五、过早进入同质化竞争阶段 打开任何一个网站,借贷模式与网站的内容大同小异,媒体惊呼,这个行业太快进入同质化竞争阶段,实质是大家都不知道怎样做,挤在一起相互学习怎样做,此关键在于看谁能在细分市场予以突破。否则大部分网贷平台会成为在“市场培育”过程中炮灰。 六、投资者不成熟 根源是对收益和风险认识不够,导致对高息的贪婪及对平台的不忠诚。 七、借款成本太高 网贷平台本意是提高效率,节约借贷成本,但现状是不但没有省出成本,还多出成本来。借贷者普遍成本在2分以上,高成本下必然缺乏优质借款人(银行合格客户),次级贷客户又加剧了平台的借贷风险,这是一个“怪圈”,很多平台走不出的啊,会死在里面。 现可喜看到几大知名平台在纷纷降息,争夺优质借款人的战争已拉开。 八、传统金融人士参与太少 传统金融人士对网贷这种“从电线里面”撒钱的行为难以理解,加之生活安逸,不愿挪窝,没有这批“稳重人士”的加盟,网贷就剩下些“快刀手”,不出问题才怪。 九、征信系统不完善 这是一个老大难得问题,预计几年后都难以解决,只有寄希望于第三方征信平台。 梁秘书长发于2014年11月17日
  • 对红岭创投战略方向的一些建议
    梁秘书长 发表于2014-11-10 15:39
    现红岭热衷于做大单,已俨然成为银行公司部的网络版,但我对这种大单模式深表忧虑:①银行能做大单,在于其体量大,实际上也是出于“风险分散”状况。而红岭则处于“风险集中”状况,且在不断积累借款风险。风险的最大特点就是“风险不可预期性”。即现经严格考察的客户无人能够保证他明年不出问题,我见过不少投资公司的老总,基本上都处“两慌”状况,有钱也慌,钱放出也慌,其根源就是这种“风险不可预期性”。②红岭今年转型做大单,又生不逢时、天时不对,经济不断下行,银行也在不断踩雷,为“排雷”就多收少贷,客观上又放大了风险,中国企业最大特点就是杠杆用得好,负债率太高,形势不好,银行一收贷就死。加之做的大单有一部分都是银行不要的客户,质量可想而知。做小额分散,成本高难赚钱,做大单风险又集中,所以建议红岭走“中额、分散”的道路。一、红岭优势:营销的实质在于“扬长避短”,红岭能做大单,优势在于“网上不缺钱”,做中额,客户多,一抓一大把,慢慢选,不愁客源,客观上强化了红岭的地位优势,金额适中,人力耗费较少,风险能分散而可控。因客户众多,累积的量一点不亚于大单。众多网站因差钱,处于想做而无法做的状况,红岭一做,竞争优势马上体现出来。二、怎样做到“中额、分散”。①特点:瞄准50万—500万之内的信贷额度,无论从专业的金融角度和2014年“跑路潮”的实践得出:此类区间贷款者质量好,抵抗风险能力强,无论是抵押还是做信用,或抵押+信用都属于比较安全的区间。因为能做上50万以上贷款的人,他必须具备一定的资质,这也是经过实践检验的,如我商会在今年大环境不好的情况下,坚持“去两头,只做中间”的策略(贷款需求超过500万以上的制造型企业,低于50万以下的轻资产客户皆不做)。2014年对接银行推荐会员贷款大概接近4个亿的量,迄止今日未有一笔逾期。②客户群:小微商贸中等规模群体,补充流动资金不足,长贷短用,资金安全系数较高,加之35岁以上,有家有子有负债,违约成本高,客观上违约机会不多。③争夺之术:此类客户本属于银行的合格客户,但银行因金融抑制,间歇式给这批客户放款,难于满足其需求,红岭创投“用银行的客户,按银行的风控标准”加之采用互联网的方便、快捷特点,在利率适度偏高情况下完全可以争夺这批优质客户。④产品选择:此区间可选择的贷款产品众多,如大规模的互助基金模式(逾期率还不是呆账率只要控制在10%以内,平台都无风险)。房产抵押上,至少有5种抵押方式可做:产品适当变一下,突出互联网的灵活,产品上就具备与银行、小贷平起平坐的优势,再按一个严格的筛选标准做风控,将劣质客户拦在外即可。其中第五种抵押方式最凶,可将平台贷款者在银行已抵押的房产全部拿到平台上来抵。⑤红岭以前也做过这个区间的客户,无果的原因是利率太高,产品不灵活导致优质客户无法做。
  • 忧思网贷平台的盈利能力
    梁秘书长 发表于2014-10-31 12:08
    待监管细节正式出台后,正规的网贷平台(非正规的仍有漏洞可钻),就必须变成一个信息高度透明的中间撮合平台,靠收中间服务费盈利。 中国特色的撮合平台,始终要标榜为投资者负全责,出了问题平台还不是要兜底,否则将难以吸引投资者。 只收了几个点的服务费,却要担100%的责任,事实上对网贷平台不公,但现实又必须这样做,此为平台盈利的症结所在。 解决此问题,只有靠规模取胜,从几大知名平台现拼命在招兵买马、狂开分公司可看出这一趋势。 至于说收多少点,有人说3个点合适,但这只是理想,你没看见收3个点的担保公司都面临全盘崩溃的局面,收5-7点,坏财控制在1个点,是一种理想状态。这样就强迫了网贷必须向银行学习,控向银行用银行的风标准,的合格客户放贷,此升级之路漫长而曲折。 随着竞争的加剧,监管的明确,网贷已变成一个“高风险、高成本、低收益”的行业,今后只有走规模取胜的道路。 梁秘书长发于2014年10月31日
  • ​怎样吸引忠诚的投资者
    梁秘书长 发表于2014-10-30 11:09
    现网贷平台吸引投资者的成本越来越高,可不妨学*些银行的做法——用增量来换存量,换来大量忠诚的投资者。 某些银行通过信贷小额产品的开发,如流水贷、商圈贷、流量卡等。以贷款者做回报的方式,锁定死贷款者在指定银行的流水,此称为“用增量换存量”的手法。即抢占了市场又得到了回报,两头受益。 中国特色的信贷市场都是老板贷款,员工理财。网贷不妨用这种思路开发些类似产品,来吸引忠诚的投资者。 ①任何老板要贷款,必须同意发展多少名亲戚与员工到网站上来开户,成为理财客户; ②老板标的上的当日,通知这批人,“以平台风险金保证和优先清算”为保证措施,让这批人定向投标。因有双重保证措施,这批理财客户极其忠诚; ③贷后检查方便,一有风吹草动,他们自己都知道给网站打电话。 双向扩客,才能齐心合力把网贷的市场做大。
  • 网贷营销怎么做
    梁秘书长 发表于2014-10-24 17:54
    近期由于关注网贷的原因,我看了不少的网贷文章,也和多位市场资深人士交流,最后发现:此行业现太不成熟,网贷营销无人会做。大家都在摸着石头过河。 我很佩服这些开网贷的老板,开网贷不像卖白菜,菜卖得不好,可以关门歇业,网贷开不好,就有可能到三尺之间的牢狱中养老。 既然都不会做,就可找一个参照物,这个参照物就是银行。 网贷源于国外,由于信用体系完善,在国外它就是一个信息中介,漂洋过海来到中国后,一发现国内还处于信用建设的初级阶段,实质上已锐变成一个放贷机构。 既然是放贷就必有风险,你就不能什么乱七八糟的客户都放。 立足小微,向银行学习,寻找银行的合格客户,用银行的风控标准,此才是长远之计。 成本上网贷永远无优势,但你在其余方面就比银行灵活,最近我发现了不少的网贷要点,感觉银行还是有“搞不过”网贷的方面,研究透后我将把它写出来。 梁秘书长发于2014年10月24日
  • 一篇要被投资者骂的文章——利率下降是好事
    梁秘书长 发表于2014-10-23 16:10
    P2P平台的平均收益率仍在继续呈下降趋势,但这是好事。 发源于民间借贷的P2P平台当前确实缺乏优质借款人(我们泛指为银行合格客户),现阶段的部分借款人都属“借贷无门,逼上网贷”的行为,质量可想而知。平台为降风险必然在额度、贷款时间、利率、还款方式(主以等额等息为主)予以诸多限制,实际上自己就变成了次级贷风险的制造者。很多平台今后走不出这种“圈子”就会死。 “嫌贫爱富、锦上添花”永远是金融机构的经营宗旨,而非口号,普惠金融让借不到钱的人借到了钱,跟美国的住不上房的住上房有什么区别吗?所以喊一下口号可以,平台切不可当成经营宗旨,否则会遇到“兄弟,我在跑路期间又需花钱,能不能再借点”的笑话。 从当前多个知名平台纷纷降息来看,急夺优质借款人的号角已吹响,将成为下一步平台间竞争的焦点。 估计今后平台给投资者9%——12%的年化收益,平台收5——7个点,借款者承受14——19%的年化利息,是一种理想状态。 此借款利息,能够吸引大部分的银行小微客户,虽仍高于银行,但平台只需在房产抵押产品内容上适当变化或创新一种担保方式即可平起平坐与银行抢客户,确保P2P平台顺利走上银行小微网络版模式,此才是长治久安之策。
  • 对P2P潜在的金融危机这篇文章的感悟
    梁秘书长 发表于2014-10-11 15:10
    前几日通过网贷之家看到这篇文章,作者从高瞻远瞩的角度指出当前P2P网贷平台正在积累信贷风险,其中几点比较精髓:一、P2P市场是民间高利贷的网络版;二、现市场借款人中充斥了较多的浪子和骗子,而网贷平台又缺乏有效甄别和催收手段,打开大门不设防,出事是迟早的;三、引入担保公司和信用増级,但未有效转移风险;四、现在未出事,是因为整个P2P市场处于高速扩张阶段。看后我也有同感:一、现到P2P平台上借款的客户确实不敢恭维,大部分是现有线下信贷机构的“边缘客户”,高利贷敢借钱给他们是因为放高利贷者拥有高额利息补偿机制和在同城的强有力催收手段,网贷平台缺乏这些机制,尤其是缺乏征信约束。有可能让借钱的老实人都成为“骗子”。二、让买不起房的人住上了房,制造了美国版的次贷危机,让借不到钱的人借到了钱,名义上是普惠金融,实质上是普及风险。解决之道:逐步升级民间高利贷网络版客户质量差、平台累积的风险大,网贷平台刚开始练一下兵,磨合一下队伍,试一下水可以,但不能长做,“为高大理想为奋斗”的网络平台应择机升级。①从民间高利贷网络版升级为网络式的小贷公司版特点:50万以内额度,以信用贷款为主,等额等息的还款方式。好处:客户群体大,易发掘,小型企业主为主体,有良好的还款意愿,用款用途明确,还款能力有保障,网贷平台真正做到小额、分散,再根据他们要钱“短、频,急”的特点设计贷款产品,达到在严控风险的基础上突出互联网“方便、快捷”的特点,网贷平台就具备一定的竞争优势,利率可定在16%—24%之间,平台收益较高。缺点:争夺此类客户与线下的小贷公司高度重合,在一线城市较难有竞争力,可利用小贷公司区域受限的弊端,从三线城市入手,尝试走“农村包围城市”之路。需在线下建营业所,人力成本高。此类客户我们统称为“轻资产客户”,抵抗风险的能力太弱,经济下行,逾期不断。据我们了解到今年的大环境下,某些小贷公司的逾期率达到8%,呆账率达到5%以上,长远来看,此类模式还不足为取。②直接从民间高利贷网络版升级为网络式的银行小微版特点:50万—500万之内的信贷额度,无论从专业的金融角度和2014年“跑路潮”的实践得出:此类区间贷款者质量好,抵抗风险能力强,无论是抵押还是做信用,或抵押+信用都属于比较安全的区间。客户群:小微商贸中等规模群体,补充流动资金不足,长贷短用,资金安全系数较高,加之35岁以上,有家有子有负债,违约成本高,客观上违约机会不多。争夺之术:我们始终认为网贷平台还是要坚持小微为主,分散为主,做大单模式不足为取,但小额、分散又成本高、风险大,只有这种中额、分散的才是最终的理想之道。此类客户本属于银行的合格客户,但银行因金融抑制,间歇式给这批客户放款,难于满足其需求,网贷平台“用银行的客户,按银行的风控标准”加之采用互联网的方便、快捷特点,在利率适度偏高情况下完全可以争夺这批优质客户。 梁秘书长发于2014.10.11
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