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简介:微信公众号:NP说财,网贷之家专栏作家
  • 团贷网追踪第463天: 最新好消息! 大部分房贷老赖已经准备起诉...
    NP读财 发表于2020-07-05 17:20
    Hi,大家好,我是NP叫兽。 今晚接着再聊聊TD网。   一 最新催收回款数据 01 6月15日至6月28日催收回款情况 上周因为端午假期的原因,不能完全追踪到上上周(6月15日-6月21日)TD资产端的催收回款数据,本周补回来。 根据叫兽(公粽号ID:NP说财)的独家追踪,资产端的催收回款情况如下: 6月15至21日回款1371.56万 6月22至28日回款1199.78万 结合《情况通报(十六)》,截止到6月28日为止,对追踪到的催收回款数据进行统计,大概37亿5971万。 每周的追踪数据统计如下:  之前也分析过,叫兽追踪到的催收数据与真实回款数据间,是存在误差的。追踪数据整体偏低,可能是因为1-2个账户无法追踪到。 根据《通报十五》和《通报十六》的真实回款数据,叫兽(公粽号ID:NP说财)把独家数据和真实数据之间的误差设定在30%。 误差调整后的数据,会更加接近真实的催收回款数据。 对误差进行修正,结合《情况通报十六》,截止到6月28日为止,叫兽预测真实的催收回款数据大概是37.34亿+0.1372×1.3+0.1200×1.3≈37.6744亿,即37亿6744万。 02 总体回款情况 叫兽(公粽号ID:NP说财)每周追踪到的数据只针对真实网贷资产的催收回款数据,不包括其他追缴和冻结的资产。 TD网(含讯辉、线下私募等等)的回款,应该包括追缴冻结和催收两部分。 追缴对应是虚假资产或假标、私募等等,这部分待收总额暂时是未知;催收对应是真实网贷资产,这部分总额是已知的,接近140亿。 另外,目前来自xxx和850的消息,整个TD网总待收可能是348e,暂时不能确认是否完全准确。 1.追缴回款(来自《情况通报十六》) 根据《通报十六》,累计追缴冻结的钱,已知的有57.01亿现金、涉案股权(可能是小黄狗和派生科技等)、股票账户(2019年4月28日市值9.2亿,现未知)、房产65套、土地2块、飞机2架、汽车57辆(已拍卖13辆)以及物品一批。 其中,上市公司派生科技的涉案股权,未来有可能由原实控股东万和集团原价(10亿)买回。 2.催收的回款(来自叫兽的追踪和合理推测) 根据《通报十六》和叫兽独家追踪,催收回款总额大概有37.67亿现金,即真实放贷的回款部分。 「总体的回款情况」(来自《通报十六》):94.68亿现金+涉案股权(小黄狗和派生科技等等)+股票账户(2019年4月28日市值9.2亿)+房产65套+土地2块+飞机2架+汽车57辆(已拍卖13辆)+物品一批,预计超过120亿。 二 房贷逾期借款大部分已经移交到法务部门 从TD网官网披露的六份逾期借款人名单,我们可以得知鸿特房贷目前至少有2983人逾期,合计逾期本金16.13亿,人均逾期54万。 根据资产端朋友的消息,针对这部分大额逾期借款客户,鸿特房贷已经把大部分逾期客户都已经移交到法务那边。 接下来,将会针对这部分逾期房贷客户发起诉讼,诉讼成功后就会冻结并拍卖他们的房产。 这算是个好消息,证明之前的法催诉求确实慢慢落实中。 三 其他消息 众所周知,TD网已经被东莞市中级人民法院立案受理,案号是(2020)粤19刑初178号。 根据披露的信息显示,案件已经在6月15日立案受理,承办部门是刑事审判第二庭,案由是集资诈骗,被起诉的人数达到47人。 (来自小程序) 目前具体开庭的时间暂时未知,还在等法院那边的消息,预计需要1-2个月左右做准备。 参考e租宝案例:2016年12月2日被北京市第一中级人民法院受理;2017年4月28日一审开庭;2017年9月12日一审宣判。 另外,根据前线最新消息,TD网案件将会由一分三,即分为三个案件,具体为什么暂时没有清楚。 348e是写在xxx起诉书里面的,具体怎么分布还在还在审理中。 以上就是本周TD网的最新消息,希望能帮到大家。 今天是叫兽(公粽号ID:NP说财)追踪团贷网的第463天,还有6月30日的事情,不敢多说,只能希望前线出借人都能平安。 这段时间,348e的消息始终如噩梦般缠绕着出借人,确实是个不小的打击。 叫兽也不知道说些什么才好,在总待收的统计方式还没完全搞清楚前,只好继续保持谨慎乐观的心态。 之前说过,348e究竟包括哪些部分,将会是叫兽在一审开庭时候重点关注的事情。 另外,还有一件事情需要重点提醒各位出借人:   事实上,整个团贷体系,除了欠着出借人的钱未兑付,貌似也有不少外债。 比如下面这件起诉案件,初步判断就是派生科技集团欠着浙商银行广州分行的2.35亿,前段时间被对方起诉了。 (来自小程序) 因此,叫兽(公粽号ID:NP说财)又产生了新的疑问:348e究竟有没有包括团贷以及关联公司的这些外债?现在没有太明确的答案,只能继续调查和关注了。   不管怎么样,出借人既要面对现实,也要采取合理合法的方式为自己争取合法权益。 希望能早日结束这漫长的等待。 希望大家能够互相扶持,更加团结,也希望叫兽能和大家一起走到最后,早日渡过这漫长的争取和等待。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 深夜突发!待收85亿的微贷网被正式立案...
    NP读财 发表于2020-07-05 16:55
    深夜突发,待收85.83亿的微贷网被正式立案了! 一 微贷网被正式立案! 昨晚深夜,杭州市**局上城区分局对外发布《警方通报》,微贷网涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。   (来自微博) 这家杭州第一大P2P平台、车贷龙头平台、纽交所上市公司,最终还是凉凉了。 随后,警方又在微博发文,敦促通过在微贷网尚未还清借款的借款人要积极主动归还借款。   (来自微博) 为保护出借人合法权益,敦促借款人还款,杭州JZ对借款人的催收工作也做安排: 1、微贷网催收工作将纳入政府整体处置,原有催收体系、组织架构及人员保持不变,催收工作受政府统一管理、监督及指导。请平台借款人自觉配合借款催收工作,按本催收公告的要求积极主动归还借款。 2、将根据催收工作进度适时启动法律程序,依法追究借款人逾期还款的法律责任。平台借款人若逾期还款,将被纳入失信名单,可能影响借款人正常的生活消费、日常出行、银行贷款等事项。 3、若平台借款人拒不履行还款义务,恶意逃废债,经催收后仍不还款,涉嫌构成犯罪的,**机关将依法予以严惩。 4、平台借款人原有还款途径保持不变; 5、微贷网还款账户受政府部门统一监管。有其他不明事项,可拨打咨询电话(限工作时间):0571-85261776;0571-86716170。 二 其实早已经有信号 从公告来看,姚老板应该还没有被抓,但此时此刻,相信压力肯定不小。 因为立案后,证明公检法算是正式介入。 如果处理得不够理想,**完全可以直接抓人,案件侦查后交给xxx和法院起诉,到时候牢狱之灾肯定免不了。 在没有正式抓人前,姚老板还有最后的赎罪机会。 最怕姚老板自己想不开,破罐子破摔...这种情况并不是没有出现过。 微贷网的立案,其实早就有信号。 之前,出借人和杭州JZ的沟通过程,就透露过可能会立案,当时还有部分出借人组织想要反对立案。 不过现在蓝底白字公告已出,立案已经无法回头。 没立案前,出借人内部争议最大的就是两套兑付方案——资管计划回款和穿透回款方案。 资管计划回款算是姚老板最后的挣扎,想把出借人债权都转给AMC公司,然后把微贷网壳子洗白,现在算是失败。 现在立案,对出借人来说,有好有弊吧。 积极的方面包括: 1)不用再担心老板存在道德风险,如果不全力兑付肯定是要进去的。 2)**也表明态度:全力追赃挽损。原来的催收体系不改变,催收工作受**统一管理、监督及指导。 3)暴力催收或者拖车大概率是不会给的,但后续可能会在失信惩戒、批量起诉方面给予微贷网更多的支持。 可能存在的弊端: 如果姚老板破罐子破摔或回款不利,**抓人后肯定进入到公检法的标准流程,到时候CTC兑付、退赔时间在法院判决后,都是有可能的。 之前签过资管计划的出借人,后续还会按照原方案回款吗?大概不会。   毕竟资管计划只是微贷网和AMC公司之间的约定,算是民事合同。 现在微贷网案件已经升级为刑事案件,立案后所有的事情只能听**的。 不过,出借人可以通过合理合法的渠道和方式,向有关部门表达自己的诉求。如果诉求合理合法且可行性高,相信有关部门也会考虑采纳。 自从2018年后,杭州那边对待P2P平台的态度就有极大改变,非常重视且积极清退,相信杭州**的追赃挽损不是口号。 另外叫兽(公粽号ID:NP说财)也留意到微贷网借款人对平台立案的态度,目前普遍是比较平淡的,而且对「JZ帮忙催收」有比较明确的认知。   (来自我爱卡论坛)   (来自我爱卡论坛) 有借款人表示会担心后续的车辆解压问题会不会遇到阻碍,这个问题叫兽(公粽号ID:NP说财)后续也会重点追踪。 希望出借人也要重视,毕竟保证借款人的正常还款通道和解压流程是通畅,更有利于后续的回款。 另外,压实股东责任也不能少,之前哪些股东是从微贷网身上拿走利润的,统统都可以尝试诉求还回来。 三 信号已经非常明显 2018年后,杭州在处置P2P清退的过程里,确实作出了巨大努力,而且杭州各家平台的处置结果相对不错(没有对比就没有伤害)。 微贷网的未来,叫兽保持「谨慎乐观」的态度,但本息全回的希望就不大。   叫兽(公粽号ID:NP说财)还记得,微贷网是在2018年8月提交招股书,11月正式在纽交所上市,至今不到两年时间。   杭州曾经是全国P2P最活跃的城市之一,只用2年时间就清退了辖区里所有P2P平台。   两年前,根本不敢想象微贷网也会被立案,可见**的决心究竟有多大。   其实信号已经非常非常明显:全国P2P真的不留一家。   还在其他平台车上(哪怕是正常运营)的朋友,不要再抱有幻想,第一时间想办法下车。   没有办法下车的,就先保护好平台,避免被老赖黑倒;只要有机会(到期或其他),就赶紧下车,不要再留恋。   其他已险的平台出借人,也可以关注微贷网的最新消息,借鉴下微贷网案例里的成功或失败经验。   目前,全国各地出险的平台较多,而且没有固定的处置方式,各地因地制宜,出借人想要尽可能挽损,就要尽力往自己有利的方向去推进。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 三家百亿平台:爱钱进协查发出!小牛在线还在拖?有利网透露秘密...
    NP读财 发表于2020-06-27 19:56
    Hi,端午节快乐,我是NP叫兽。 假期将近,前天给未来和德健放假回家,只剩下叫兽(公粽号ID:NP说财)在办公室里坚守着。 主要是整理和思考几家平台的最新舆情和未来,趁着假期前,加班写完分享给大家。 一 小牛在线依旧看不到应有的态度 小牛在线有段时间没有写,但不代表没有关注。 1.**部或许在调查资金流向 6月8日,深圳市**局南山分局(**以下简称**)发布了最新《情况通报》。 在最新的《情况通报》里,**局南山局透露,小牛在发现部分员工利用职务之便侵占借款人还款,把「线索」移交给JZ后,在5月27日出差云南将该名员工进行刑事拘留。  (来自深圳市**局南山分局) 这份情况通报里,验证了叫兽(公粽号ID:NP说财)之前的推断,深圳**和JZ或许已经介入到平台追赃挽损的工作。 但可能目前还没有深入地调查平台的资金流向,毕竟因为平台还没LIAN或被完全接管,因此只能在外围做些工作,帮忙出借人和平台追回更多的资金。 另外,在情况通报里,**也明确表示,是在接收到「线索」后,才有针对性地采取行动。 之前叫兽就曾经提出过:出借人应该积极地把小牛在线的资金走向线索提交给**去调查。 不知道为什么这个观点屡遭部分出借人的反对,说自己没有能力调查,还硬生地被他们全网黑了遍。 (无法理会某些出借人的逻辑)   很是生气,于是叫兽(公粽号ID:NP说财)再写了一篇文章《爱钱进/小牛在线:冬天过后,再也没有春天...》,深入地探讨了小牛在线的几个重要资金流向,结果还是被骂了… 算了算了,自己问心无愧就好。 叫兽依然坚定自己的观点:如果出借人有资金流向的线索,建议都积极地提供了有关部门。 只要是合理合法且有初步证据或线索,相信**部都会调查,积极帮助出借人挽损。 2.依旧看不到应有的还款态度 小牛在线自从宣布清盘已经1个月多,果然不出所料,确权和投票选举投监会都来了,所有流程都按照剧本在推进。 曾经说过,不管出借人是否愿意,剧本的大方向都已经写好,最终肯定都会有所谓的投监会。 叫兽(公粽号ID:NP说财)并不是反对选举投监会,只是小牛在线投监会的设立,是从上而下推动设立的,出借人对其都不熟悉,难以产生信任感。 这样的投监会,更倾向于摆设或者上传下达的作用,无法团结出借人,或许后面还会闹出不小分化,参考银湖网。 更重要的是小牛在线似乎打算继续借着确权、监委会等等理由继续拖着,最新的公告宣称由于监督会投票没有达到《良退指引》重大事项表决规则的要求,投票结束时间又被拖到了7月4日。   (来自小牛在线) 挺可恶的,就这样又拖了两个月,还把锅甩给了深圳市互联网金融协会的《退出指引》。 说实话,确权和投监会其实都不是什么关键因素,最终决定回款情况的关键因素是看看账户上面有多少钱,再看这部分钱是否愿意顺利发给出借人。 其余都是虚的。 要怎么样做,不妨再看看之前写过小牛在线的文章吧。其实没有那么复杂,只要有足够力量和决心在正确方向上坚持下去就行。   二 爱钱进债转确实在加快,但是... 爱钱进自从停止未匹配资金提取后,债转速度有比较明显的加快,从之前的30天(算上周末)债转1天,从目前的10天左右债转1天,目前爱盈宝已经债转推进至2月9日。 上回曾经说过,爱钱进后期的债转可能还会越来越慢。 爱盈宝债转加快后,有些出借人朋友问我说,爱钱进的债转在加快了,这算不算打你的脸啊 如果爱钱进的债转能一直快下去,最好全体出借人都能债转下车,就算把我的脸打肿了,又有什么关系… 之前的天天商城,爱钱进已经收割到一批买商品的现金,在这段时间又通过债转机制低价收购了大批债权。 对于爱钱进来说,这些都是赚钱的生意啊。 如果爱钱进还有那么良知的话,越收割越有利于坚守的出借人。 当然,这个结论成立的前提是爱钱进还有良知,还知道把收割回来的钱,拿来兑付给坚守车上的出借人。 上周,BJ那边的《关于爱钱进信息科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案协查要求》已经开始发出来,北京那边的出借人朋友已经可以过去做BaoAn登记(但记得要做好保护措施)。  当然,也有不少出借人过来反馈说,在BA过程里遇到糟心事情,不敢说太多,感受过的朋友可以自己说说。 就目前的情况,简单回答下爱钱进出借人关心的几个问题: Q1:具体应该要怎么样BA? A1:反馈说是协查通告已经陆续下发,可以往自己的户籍所在地**机关BA,户籍所在**再把材料提供给东城JZ。 如果当地还不能BA,建议再等会。或者看看qun里面的消息,看看当地qun的消息分享。 Q2:不BA会影响后期的兑付吗? A2: 无需担心,不存在这样的情况。无论是否BA,都不会影响后续的兑付和回款。但坚持这个原则:如果有爱钱进的犯罪线索或证据,要及时BA。 Q3:快到6月底,听说6月底是P2P的大限,爱钱进会有动作吗? A3:6月底是P2P大限这种说法,从来没有得到官方文件的确认,至多只能说是民间猜测而已。因此没有充足的证据或理由判断6月30日,爱钱进会有什么动作。 Q4:是死守还是要打折下车? A4:这是咨询得最多的问题,已经说过,请根据自行情况去做决定吧。 能守住就守住吧,守不住的就自行想办法实现收益最大化下车,各自安好。 有部分出借人朋友我也帮忙分析下,给出了自己的看法,但有些自己也不知道 怎么办的就没有回复了。 还有什么问题可以在留言区咨询吧,暂时问得比较多的是这几个。   三 有利网居然透露了上征信的秘密... 有段时间也没有聊聊有利网。 今天下午,有利网在官方公众号上面发布《第一批严重失信借款人公示》。 (现已经被删除)   不过比起逾期名单,更加引起叫兽关注的是:有利网竟然公布一份来自BJ市互联网金融协会的《关于报送网贷平台严重失信借款人名单的通知》(下简称《通知》) 文章发出后,不久就被删除,什么原因当然理解的,但叫兽(公粽号ID:NP说财)手速比较快,全部保存下来了。 这份《通知》应该适用于所有的BJ平台,落款时间是2020年5月11日。 《通知》在下面,大家可以自行查看。但为了保护出借人权益打击逃废债,叫兽删减了第一页,看过全文的朋友,可能就能理解。 从这份通知里,我们可以得知报送到人行征信系统的筛选标准有4条,分别是: 1.企业借款和个人借款人金额较大者优先报送; 2.逾期超过6个月(分批还款的,从首期逾期开始计算); 3.有证据表明已经进行合法、必要的催收;4.相关借款为网贷机构合法、合规开展的网络借贷业务,不包括"校园贷"和"首付贷"等违规放贷业务。 根据《通知》,逾期借款名单在官方渠道公示满30个自然日,给予合理还款宽限期,宽限期后仍不还款的报送给BJ互联网金融协会。各家平台于每月5号报送严重失信人名单以及相关资料给BJ互联网金融协会。   (来自有利网) 说实话,当时有利网和爱钱进都有希望是第二批上征信的平台。甚至还一度传言说:有利网比爱钱进上征信的希望更大,说爱钱进由于借款利率的问题可能上不了... 结果反而是爱钱进、积木盒子成为第二批接入征信的平台,有利网居然没有上。 更尴尬的是爱钱进和积木盒子都已经被LIAN,还比有利网更快上征信,其中的原因只能靠猜想了… 不管怎么样,有利网现在已经公布了第一批严重失信借款人名单,按照《通知》最快可能也要再等1个月,才能把这批名单报送到人行征信。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 团贷网追踪第449天:如何看待总待偿348亿这则消息...
    NP读财 发表于2020-06-21 13:06
    Hi,大家好,我是NP叫兽。   这周TD网的舆情比较多,而且相对复杂,今晚再聊聊TD网的最新情况。   一 最新催收回款情况   01 上周(6月8日至6月14日)催收回款情况   根据叫兽的独家追踪,上周(6月8日-6月14日)TD网的催收回款金额是1475.28万。   截止到6月14日为止,对叫兽(公粽号ID:NP说财)追踪到的催收回款数据进行统计,大概34亿1761万。每周的追踪数据如下: (来自叫兽的独家追踪)   之前曾经强调过,叫兽追踪到的数据是存在误差的,根据《通报(十四)》和《情况(十五)》,把误差百分率设定在25%左右。   根据原来的误差设定:截止到2020年6月14日为止,叫兽(公粽号ID:NP说财)自己预测的催收回款数据是35.72亿+0.1475*1.25=35.9亿。   而根据《情况通报(十六)》显示,截止到2020年6月14日为止,真实回款是37.34亿。   也就是说,叫兽追踪和推测的催收回款数据,仍然总体低于真实回款,但误差已经不算太大,整体回款准确率高达96.14%(35.9/37.34)。   证明叫兽的追踪和误差推算是比较准确的,为进一步缩水误差值,往后每周会把误差百分率设定在30%左右。   02 总体回款情况   叫兽(公粽号ID:NP说财)每周追踪到的数据只针对真实网贷资产的催收回款数据,不包括其他追缴和冻结的资产。   TD网(含迅辉、线下私募等等)的回款,应该包括追缴冻结和催收两部分。   追缴对应是虚假资产或假标、私募,这部分待收总额是未知;催收对应是真实网贷资产,这部分总额是已知的,接近140亿。   1.追缴回款(来自《情况通报十六》)   根据《通报十六》,累计追缴冻结的钱,已知的有57.01亿现金、涉案股权(可能是小黄狗和派生科技等)、股票账户(2019年4月28日市值9.2亿,现未知)、房产65套、土地2块、飞机2架、汽车57辆(已拍卖13辆)以及物品一批。   其中,上市公司派生科技的涉案股权,未来有可能由原实控股东万和集团原价(10亿)买回。   2.催收的回款(来自叫兽的追踪和合理推测)   根据《通报十六》和叫兽的独家追踪,催收回款总额大概有37.34亿现金,即真实放贷的回款部分。   「总体的回款情况」(来自通报16):94.35亿现金+涉案股权(小黄狗和派生科技等等)+股票账户(2019年4月28日市值9.2亿)+房产65套+土地2块+飞机2架+汽车57辆(已拍卖13辆)+物品一批,预计接近120亿。   另外,除了《情况通报(十六)》,本周还有关于总待偿的消息也出来了,接下来重点说说。   二 关于总代偿   这几天,TD出借人咨询xxx和850电话,都给出了同样的答复——总待偿金额348亿。   根据xxx那边最新消息,线上待偿还325亿,线下待偿还23亿,都不包含利息。   关注叫兽(公粽号ID:NP说财)的读者都知道,之前我是很少关注和讨论总待偿,但心里对总待偿还是有自己的猜测。   但说实话,如果总待偿真的是348亿,基本就是接近叫兽最糟糕的心理预测数值。   348亿这个数字暂时还没得到最终的盖章确认,但消息来源于xxx和850,有参考价值 。   TD网大致可以分为线上和线下。线上包括TD网APP(网贷)、迅辉财富APP,线下包括小黄狗和私募产品等等。(在这里说明下只要涉及到APP充值的,应该都算作是线上;通过银行转账打款的,有纸质合同的,算作是线下)   TD网的网贷部分待收145亿(截止到2019年2月28日,含利息),叫兽之前和内部员工深入研究过,这140亿绝大部份是真标。   内部知情员工透露,TD网在成立之初确实发过很多假标,但在2017年6月后再也没有发过,截止到出事前,TD网(网贷)是比较干净的P2P平台。   而之前发过的假标,在2017年就陆续剥离出去,转移的渠道可能包括迅辉财富、私募等等。   有不少朋友还记得,在2017年3月11日,团贷网发布这则公告:成立派生财富(后改名迅辉财富),原“团贷网丨网贷投资”更名为“团贷网”,继续从事P2P网贷信息中介业务。原“团贷网”官网,更名为“派生财富”。非网贷业务剥离出来,交由“派生财富”运营,而“团贷网”垂直投入网贷领域。   当时的市场解读是迅辉财富被剥离出来,是TD为了合规,把一部分产品导流到了迅辉财富,实质上那些非合规部分应该就包括了不少假标。   有部分出借人可能还记得,在2018年底,唐某在直播里曾经说过想要让TD网去香港上市,大概率当时是真的想用TD网(网贷)这个干净壳子去备案和上市。   如果按照总待偿348亿进行推断:真标已经催回37.34亿,这部分充提差回款比例大概是37.34/(145-13)=28.29%;其余部分追回(120-37.34)=82.66亿,这部分充提差回款比例大概是82.66/(348-145)=40.72%;当前总体回款比例大概是120/348=34.83%。   真标回款比例还比上假标,这并不奇怪...是因为逾期确实太严重了。   三 两件事情 总待偿数据(可能)是348亿的消息传出来后,非常多出借人过来咨询叫兽(公粽号ID:NP说财),如何看待这个消息或者到底该怎么办…   01 重点留意判决书上面的资金流向   说实在话,团贷网这个案件是真的复杂,真实放贷资产没有太多办法,只要靠加强催收才能追回,目前还有不小的上升空间,但也存在不少的困难障碍和需要花费不少的时间。   如果说真实放贷部分是露在水面上的冰山,那么假标是隐藏在水面下的冰山,这部分假标因为信息披露不够透明,所以从来没有知道究竟有多大。 (水面下的冰山究竟有多大) 叫兽推测***或xxx肯定聘请过专业的会计事务所做司法审计,深入调查过资金流向,并让其出局具备法律意见的会计鉴定意见书证明。   如果参考之前e租宝的案件,整个平台的资金流向,有可能在一审的起诉书或判决书上面都会写清楚。   比如在e租宝案件的一审判决书上面,我们能知道:整个e租宝吸收了115万余人资金合计762亿,最终造成了集资款损失合计380亿元。 (来自e租宝的一审判决书)   e租宝的资金流向,在判决书里也有清晰的说明,团贷出借人也可以参考下,作为挖掘资金流向的线索。   e租宝集资款(762亿)用途主要用于: 384亿余元用于返还集资本息; 12.3亿余元用于向提供虚假债权项目的中间人支付好处费; 20亿余元用于发放员工工资、提成; 12亿余元用于支付办公场所房租、购买办公设备; 4.8亿余元用于支付广告宣传费用; 29.76亿余元用于与云南景成集团有限公司(以下简称景成集团)合作支出; 23.33亿余元调往国外“投资”; 31.68亿余元用于收购负债公司、不良债权等支出; 12亿余元由被告人丁宁“赠予”被告人张敏、王之焕、谢洁、姚宝燕、彭力、雍磊、高俊俊等人; 4.91亿余元用于购买珠宝、玉器、字画、奢侈品等财物; 9.2亿余元用于购买境内外房产、飞机、车辆; 2998万余元用于走私贵重金属支出。  (来自e租宝的一审判决书)   e租宝案件一审判决书上写"造成集资款损失共计380亿",代表着就是未下车投资人的总本金,也就是我们所理解的,e租宝总待偿380亿。   e租宝的总待偿本金是怎么算出来的呢?叫兽也简单研究下,大概就是投资人在平台上面充值和投入本金762亿,兑付给已经下车的投资人本息384亿,未下车的投资人合计380亿本金左右(有小出入的原因可能是因为平台用762亿资金也产生了部分收益)。   而e租宝案件里,那380亿里的部分资金流向就是上面的红色字体部分+被冻结资产+挥霍。   02 如何看待总待收是348亿这则消息?   叫兽相信绝大部分出借人都难以接受,团贷案件的未偿还金额居然可能高达348亿。   很多出借人都跑过来问叫兽(公粽号ID:NP说财),有没有办法降低分母?   实话说,如果真的是客观事实,出借人又能有什么办法…反正我自己想不出有什么有效办法。   这种涉案金额如此庞大的案件,除有关部门以外,像我们这种普通人根本没有权限和能力去调查到所有出借人的在投本金。 唉,只能留意下判决书上,这348亿的组成是否包括智享转让、小黄狗等等。如果这348亿的计算方式是出借人/投资人的充值本金-已兑付下车投资人本息,那么基本就没有多少误差了...   难以接受,却又没有办法,这种无力感就是当初叫兽不愿意讨论总待偿的原因。   以上就是本周对TD网的最新追踪。   今天是叫兽(公粽号ID:NP说财)追踪TD网第449天,不算是特别好的消息。   之前叫兽曾经预测过回款比例是35%-55%,坐三观五。   之前预测的比例可能接近事实了,而我却高兴不起来,因为那是叫兽比较悲观的预测啊,唉...   即使如此,叫兽依旧希望出借人们不要因此自暴自弃,在尘埃落定之前,一切努力都应继续,即使伤翅而仍旧选择缓缓前行。   希望能够早日渡过这漫长的争取和等待。   也希望大家能够互相扶持,更加团结,合法合理地发出自己的声音。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 爱钱进已经立案?出借人接下来该怎么办...
    NP读财 发表于2020-06-20 17:08
    晚上好,我是NP叫兽。 今晚抽空聊聊爱钱进吧。 一 管中窥豹,以小见大 今天看到一条消息:唐小僧终于判决了。 有些P2P出借人,应该对这家平台还是印象的。 曾经的四大高返平台之一,因为长期高返而不倒,被业内戏称是"不死僧"。 这种平台不能说成是P2P,完全就是资金盘。 2018年那波史上最大雷潮期间,唐小僧的资金流彻底断了。 可惜在唐小僧倒下的几个月前,实控人邬再平就跑路和转移资产了。 原本几位高管是想发清盘公告的,看看有没有安全撤退的办法,但被内部员工举报了,没有办法只能投案自首。 老板跑路,留下高管背锅的情况,并不少见。 像新联在线、礼德财富这些,都是老板跑路,但高管来不及辞职,最终只能留下来背锅。 唐小僧在2018年6月立案,去年9月份一审开庭,昨天一审判决,不排除接下来还有二审。 负责公司财务工作和资金调拨的高管王利,被判处无期徒刑;实控人邬再平,被另案处理。 其余三名高管卢伟、陶蕾、官小平以集资诈骗罪,分别被判处有期徒刑14年至10年不等。 管财务的被判了无期徒刑。主要是因为他参与了资金转移,又是实控人的心腹,实控人没有抓住,最大的锅只能他背了。 其余几名高管都是外聘站台的,虽然没有太多实权,同样被判了重刑。 所以那些还在P2P做高管的伙计们,不要以为没有实权就和你们没关系。 实话说,不少P2P平台都是外聘高管回来做替罪羊的。实控人躲在背后,觉得形势不对了,就赶紧跑。 很多P2P平台的实控人,都是在平台出事后才露出水面的。 现在的爱钱进也差不多吧,几个老板在平台风险暴露后,就赶紧躲起来了,留下几个接待员做背锅侠,出借人来了,接待员就挡在前面。 二 莫名其妙做了靶子 不知道为什么每次写爱钱进,留言区都跑过来很多人骂我是水军。 上篇文章(爱钱进: 深扒这些水军!嘴上说着不要,身体却诚实...),明明就是揭穿爱钱进水军的文章,却还要被骂是水军... 叫兽(公粽号ID:NP说财)在想或许骂我的人才是真正水军吧,打算通过这种方式让我减少对爱钱进的关注。 就像爱钱进和RM的公关,每次写文章都要跑过来问:怎么才能让我别那么关注他们...   问过不少同行,唯独就我有这种待遇,也不知道是该开心还是难过。 水军骂街策略还是比较成功的,被骂得太多,我也不想写太多,毕竟心情不太好。 说实话,还在为P2P老板工作的朋友,叫兽(公粽号ID:NP说财)并不是想要为难他们,毕竟他们也是打份工而已。 而且现在还敢在P2P平台工作的,真心值得佩服。 如果P2P平台被LIAN,进入到正常的刑事立案流程,未来大概率是要追讨员工奖金、提成的,搞不好连基本工资都要追讨。 (人人爱家LIAN后,全体员工的工资和提成都被追缴)  (团贷网LIAN后,全体员工的提成奖金也被追缴了) 冒着那样的风险,拿着普普通通的工资为老板打工,如果不是勇士,可能就是没啥经验的外行转行过来。 听说爱钱进要LIAN,希望还在里面上班的朋友,听听行业前辈的劝说,你们还年轻,如果不是千万年薪就赶紧换行吧,没必要给一家被LIAN的公司打工。 三 爱钱进或真的立案,出借人应该怎么办?   继续聊聊爱钱进的LIAN消息吧。 爱钱进被LIAN的消息,现在已经开始慢慢传开,虽然还没有决定性的证据,但决不是空穴来风。 比如东城分局JZ支队今天给出借人的短信回复: (来自东城分局JZ支队给出借人的短信回复)   另外,昨天(6月17日)部分出借人到东城**分局了解情况。 东城JZ接待了出借人,提问和回复的内容在这里分享下(为保证能发出,删减了部分): 1.全国协查最快这周发出去,到各省市县区经侦时间不确定,地方可在2周后再去住所地或者户口所在地经侦提交材料,证据材料按照要求当地经侦要求去准备; 2.证实爱钱进已进入立案侦查阶段,但不一定会发立案公告(蓝底白字那种); 3.以前很多台子恶性立案回款率只有10%,所以爱钱进不会恶性立案,平台不会停止运营,保留催收部门和兑付的 运营人员,相关部门会介入,加大对老赖的催收; 4. 1月份立案调查后,金融办监管,设了资金池,爱钱***台所有运营数据、资金都在金融办监管中,包括去到公 司帐号非存管账号的部分,每一笔资金流出都需要经过审计; 5.根据监管要求关闭的未匹配;(可能是以后统一兑付) 6.平台已垫付过 100 多亿的利润用于填补逾期了,平台账户上没啥钱了; 7.立案处理时间会很长,出借人多,规模大,短时间内解决不完,要做好持久准备; 8.公、检、{MOD}一起压实股东责任; 9.经侦已调取爱钱进所有数据,正在调查资金走向,已调取爱钱进华夏银行存管150 万个数据; 10. 债转进度由金融办监管,想开放未匹配、询问回款数据、咨询债转进度、咨询金融办设重提差等问题就找金融办,经侦无权管辖; 11. 债权商城、骨折下车等侵害出借人利益等问题非经侦管辖,咨询监管部门; 12.爱钱进公司运营过程和立案后处处都有**的影子,出借人不满意就去举报它,经侦无权插手; 13.出借人可以提供平台、股东、高管等违法线索给经侦; 14.出借人不同意非吸,要求定性集资诈骗,刘队长说根据案情发展最终来定; 15.办案过程关键信息、相关数据出借人无知情权,经侦不方便透... 从答复情况来看,东城JZ采取的处理方式大概率还是像和信贷、积木盒子那样,LIAN监督但不抓人。交给平台先去处理,如果处理不好,才会考虑抓人。   很多出借人都把LIAN看作是结局,认为LIAN后就万事大吉,认为JZ就会主动追款....   实话说,从其他平台案例来看,叫兽(公粽号ID:NP说财)对此还是没有那么乐观。   毕竟,LIAN和办-案是两回事,并不是LIAN就会有完美的结局。   它更多是一种力量,出借人要擅于运用这种力量,才能推进事情的发展。   就目前的情况来看,出借人要做的事情,依然非常多,现阶段主要有两件事:   第一.压实股东责任。   说实话,自从平台出事至今,爱钱进老板们都没有正式出面和出借人做过沟通。   现在平台也已经被LIAN,爱钱进老板们是不是该出面说些什么呢?   难道非要JRB和JZ带着出借人的诉求去拜访你们,才愿意出面,和出借人沟通下关于兜底的事情吗?   不愿兜底啊?拿着老百姓的钱放高利贷,赚到的钱完全用来垫付了吗?   那么,二次创业的启动资金来自哪里呢?   太忙没空?那么每天又在忙着做什么呢?忙着创业吧。   四位老板用老百姓的钱放高利贷,在爱钱进搞了60亿的坏账窟窿,现在二次创业,还搞得热火朝天。   兜底是不可能兜底的,这辈子都不可能兜底的。追回款又不会追,就是靠二次创业,才能继续维持割韭菜的生活。 真是人才啊,shi玉柱和你们相比,简直是狗屎不如,还是你们厉害。   建议出借人要向监管部门继续表达合法合理诉求:压实股东的兜底责任。   并且要把爱钱进为什么要兜底、哪来的资金兜底、资金去向的线索都要统统表达清楚,以便监管部门更加了解平台的历史和现状。   第二.尽快*兑付方案。   平台目前,虽然名义上在正常运营,但实际上已经是清退阶段。   继续拖延下去已经没有意义,清退就应该要有清退的样子,必须要拿出对应的兑付计划和方案。   推进兑付方案的*,本质也是施压平台,避免截流回款的办法。   通过合理合法的方式,给爱钱进设定兑付的目标和计划,有效地减少截流的可能性,每笔催收回款都要交出来。   兑付计划的推进,也方便有关部门监督平台的兑付进度,如果兑付不下去,也便及时采取对应的策略。 说实话,爱钱进出借人现在每步都很关键。 方向其实也已经有,接下来就是找到合理合法的渠道,快速地推***台做好上面两件事情。坐等回款是没有好结局的,和信贷的错误,不要再犯了。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 爱钱进: 深扒这些水军!嘴上说着不要,身体却诚实...
    NP读财 发表于2020-06-11 19:56
    晚上好,我是NP叫兽。   今晚再抽空聊聊爱钱进吧。   一 已经泯灭最后的良知   之前叫兽(公粽号ID:NP说财)曾经说过“等爱钱进泯灭最后一丝良知时,就是出借人回款最慢的时候。"   意思就是暗示大家:未匹配资金有可能会被停掉。   很不幸的,又被叫兽说对了…爱钱进的未匹配真的停掉了。   从上周五开始,就不断有爱钱进出借人向叫兽反馈说,自己的未匹配资金被停掉了。   经过四天的验证,初步证实确实如此,自上周五至今,不管是社qun里还是私下聊天,再也看到任何关于出借人提取自己未匹配资金的反馈。   事实摆在眼前,爱钱进的未匹配资金确实是停了,甚至出现未提现的未匹配资金归零的情况。   之前有部分充提差大于80%的出借人始终是没有未匹配的。   当时平台接待员和官方客服还狡辩说,不存在关闭未匹配的情况,是因为底层借款人没有还款,所以才没有未匹配。   现在所有出借人都没有未匹配资金了,不会是因为所有借款人都停止还款了吧。试问如今还有什么解释吗?   但是,还真的有...反正都已经XXX,就接着继续忽悠吧。   在关闭未匹配资金后,爱钱进官方客服先是否认截流,觉得解释不通后,又抛出新的说法:关闭未匹配是为了加快债转... (来自社qun反馈:先是否认截流) (来自爱钱进工作人员:承认债转速度可能快些)   (直接电话反馈:要加快债转)   截流未匹配资金后,平台每天至少会有几百万的催收回款,这部分钱只会有三个流向:   一是用来加快债转,全额兑付给出借人; 二是用来收购打折的出借人债权,实施收割; 三是继续输送给自己的关联企业。   大家觉得爱钱进会把截流的回款拿去干嘛呢?   真的放着3折债权不要,乖乖去全额兑付,加快债转?   那么平台为什么要在债权商城、打折通道统统上线后,突然就关闭了未匹配呢?司马昭之心,怕是路人皆知吧。   说实在话,如果你还在继续相信【关闭未匹配是为了加快债转】这套说辞,叫兽(公粽号ID:NP说财)只能说你不是蠢就是水。   很明显,爱钱进已经泯灭最后一丝良知。   如果没有猜错,有可能以后连债转都不会再动,或者越来越慢。   没有良知的老板,现在什么肮脏事情都有可能做得出来。   还在等2月7号债转的小伙伴们,叫兽只能这样给你提个醒。   为什么叫兽的预测都猜对了?   因为爱钱进在收割路上,一直在抄作业,像这样的事情,叫兽在其他平台见识过太多。   二 比起客服,我宁愿相信水军   在这段时间里,叫兽(公粽号ID:NP说财)持续在观察,发现平台已经往社区、社qun和贴吧里布置了 大量的水军。   想知道爱钱进老板们到底在想什么吗?   听官方客服说的?错了,还不如听听水军们在说些什么。   不过,识别水军需要一些技巧和深扒精神。时间关系,叫兽把大家扒出来了。   水军1:老乡开门看水表(来自贴吧)   ID为老乡开门看水表的爱钱进吧友,宣称"打算最近下车了,感觉等着也是浪费精力,等不动了”。 (来自爱钱进贴吧) 再看看他的历史发贴记录:既有维护爱钱进的言论,排除是老赖;又说发现自家崽子在用任买分期、自己去年也分期做了微整;最后话风一转,说自己是爱钱进出借人,等不动要下车了。 (来自爱钱进贴吧)   明显就是爱钱进的水军,而且估计背后的运营工作者是同时在做着爱钱进和任买科技的水军。   水军2:狮子风继续吹(来自贴吧)   ID为狮子风继续吹的爱钱进吧友,宣称"就算LA本金都不可能完全回来,现在下车是不是还能减少损失" (来自爱钱进贴吧) 再看看他的历史发贴记录:既说自己是终于上岸的借款人,又说自己是美容院老板想推荐任买分期,最后话风一转说自己是爱钱进出借人,问现在下车是不是能减少损失… (来自爱钱进贴吧)   就算再蠢,我们也认得出你是平台水军…   不扒了,像这样的水军,叫兽(公粽号ID:NP说财)在爱钱进贴吧至少发现了40多个,大多数都是同时活跃在【爱钱进吧】、【任买科技吧】、【凡普金科吧】。   很明显,爱钱进已经在各大贴吧、论坛和社qun里面都安插了不少水军。   水军们的言论无非就是这几个方向:1.不要再闹了,LA拿不回全部本金的;2.赶紧打折下车吧,不要再等了。   爱钱进啊,一边让接待员和客服对出借人说要全额兑付,未匹配用来加快债转;另一边却安排大量水军呼吁出借人不要LA,要赶紧打折下车。   请问爱钱进的老板们,都是你们的员工,我们应该选择相信客服还是水军呢?   嘴上说着不要,身体却很诚实吧。   嘴上说着全额兑付、加快债转;身体却在安排水军引导出借人打折债权。 反正,叫兽更加愿意相信水军,相信水军们说的话更能代表老板心里的想法,而不是那qun每天睁着眼说瞎话的客服。   对了,在这里也想对爱钱进员工们说两句:   你们的老板是真的有钱,但也真的不想掏空家底兑付给出借人,所以才会安排你们过来维稳,过来协助他们收割出借人。   我知道你们只是打一份普通的工作,但我还是建议你们早日辞职。是真的为你们着想,如果爱钱进被立案,不排除JZ要追缴员工的工资和奖金,虽然很无奈,但你们也需要适当地了解下同行们的情况。   另外,也担心你们的生命安全,之前真的出现过出借人上门**,把员工打成重伤的情况。   如果这家公司没有开出高于市场50%以上的薪资,建议还是赶紧换工作吧。说实在话,这个公司和行业不值得你们继续付出青春了。   叫兽在这个行业7.8年,对绝大部分爱钱进员工来说,都算是行业前辈。前辈的经验、踩过的坑,你们还是可以听听的。 三 究竟要不要打折退出?   前两天,爱钱进又公布了5月份的信息披露,数据惨不忍睹。   截止到5月30日为止,爱钱进的金额逾期率高达27.01%、项目逾期率22.58%、逾期金额高达66.29亿。   逾期情况有可能会继续上升,叫兽丝毫不会觉得奇怪,现金贷的逾期率原本就不会太低。   现金贷资产,最重要的风控方式就是兜底,逾期率30%以上都有盈利空间。   最近这几天过来出借人过来咨询得最多的问题就是:到底要不要打折下车?   说实在话,这种问题叫兽真的不知道应该怎么回答。   爱钱进的未来会发生什么事情,我们谁都无法预测。   出借人有自己的选择,叫兽不想干预出借人的选择,所以选择不回应。   我只能说,如果愿意接受打折下车的方式,最好尽快,因为未来只会越来越低、越来越难,这是事实。   打折下车的最佳窗口期,可能不会太久,而且平台恐怕也在想法设法压低折扣。   愿意坚守的出借人朋友,叫兽有几句话也想说说:   既然选择了远方,便只顾风雨兼程吧。   正如上面说过的,我们谁都无法预测爱钱进的未来会发生什么事情。   爱钱进目前已经开始截流回款和收割债权,说实在的,平台用这种方式继续拖下去,有可能每月还能赚到不少钱,因此叫兽(公粽号ID:NP说财)推断其账户上面肯定是有钱的,包括未匹配的截流。   之前的未匹配资金提取,其实相当于半个兑付方案。截流未匹配后,只用债转回款,对全体出借人来说,肯定是不科学的。   对于坚守的出借人朋友来说,叫兽认为目前就只剩下两条路:   一是LIAN。   叫兽(公粽号ID:NP说财)不反对LIAN,也不能公开支持。   但需要告诉大家,LIAN并不是一了百了的事情,它只是**过程里的转折点,而不是终点。就算LIAN成功后,也需要出借人去推动案件进展。   二是推动兑付方案的*。   爱钱进目前的情况,早已经不是正常运营,而是在退出。   既然在退出,那么请按照《北京市网络借贷信息中介机构业务退出指引》,依法制定退出方案,早日把账户上面的钱兑付给出借人。   当然,在退出方案上面,出借人也要争取让平台承诺本息兜底,才能算是胜利。    唉,昔日的头部平台爱钱进,彻底沦为37万出借人的财富绞肉机。   本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 爱钱进/小牛在线:冬天过后,再也没有春天...
    NP读财 发表于2020-05-28 20:46
    晚上好,我是NP叫兽。 二会期间,P2P行业和平台的消息都少了许多。 今晚聊聊行业的未来,顺便说说两家重点追踪平台:爱钱进和小牛在线。 一 爱钱进最新消息 爱钱进最新的消息就是:爱盈宝的债转已经处理到2月7号。 按照目前的债转速度,大概21个工作日处理1天的债转。算上休息日,基本就是1个月处理1天的债转速度。 各方面的消息来看,爱钱进和有利网应该同是第二批上征信的平台。 5月快要过去了,爱钱进仍然没有上征信。虽然想骂平台,但观察到隔壁的有利网也还没上,也不知道怎么评价。 爱钱进穿透底层资产的玩法,越来越像当年的点融网。 但和点融不同的:点融没有新业务,自身失去造血能力,除逼股东兜底外,玩不出其他花样。 爱钱进不同,集团的其他业务是有造血功能的,只是造出来的"血"进了老板的口袋,没有分给出借人。 现阶段,观望的出借人朋友占多,在等老板良心发现,回来兜底。内部也缺乏团结,分化比较严重,也抓不到正确的方向。 叫兽(公粽号ID:NP说财)也没有什么办法,该说的事情基本都说过。 对现金贷这类的底层资产,利润兜底坏账就是最重要的风控手段。 不肯兜底的爱钱进,出借人拿回全部本金的可能性几乎为零。 希望那些靠着P2P和现金贷富裕起来的爱钱进老板们,不要再去伤害勤劳善良的劳苦大众。   二 小牛在线百亿资金流向 小牛在线上篇文章写完后,后台被骂成狗,因为我没有明确反对确权(我说不用过分关注确权),文章被所谓的"水军”拿去宣传,结果就被传成我是收了多少钱的大水军,在帮平台维稳。   (无法理会某些出借人的逻辑)   反正我自己看不懂这是什么思维逻辑…就是这样,被小牛在线出借人全网黑个遍。 可能在某些小牛出借人的眼里,有没有钱兑付不重要,总之你不反对确权的,就是水军。 关于小牛在线100亿的资金流向、关于找钱的建议和方向,其实叫兽(公粽号ID:NP说财)最开始是在这篇关于小牛在线的文章里就已经提过:《继团贷和红岭后,这家待收百亿的平台也宣布清盘了...》  (来自第一篇文章) 后面又发了这篇文章《小牛在线重磅好消息!到底要不要确权?》,里面再深度分析关于"找钱”的重要性,然后就被黑出翔了。 (无法理会某些出借人的逻辑)   写了两篇文章都强调"找钱"的重要性,可惜小牛出借人还是没采纳叫兽(公粽号ID:NP说财)的建议,还将我看作是水军维稳,全网骂一顿,也不知道该怎么说才好… 既然都不愿意找,好人做到底,叫兽自己盘点下小牛的资金流向,主要有五个方向: 1.放贷的真实资产,保守估计50亿以上 已经说过很多次,小牛普惠和小牛分期(小牛分期后面应该是并入小牛普惠),就是小牛在线的资产端,小牛在线募集回来的部分钱就是被拿出放贷。 放贷的资产,封顶是104亿,但估计没有那么多,因为这里面大概率是存在假标的。 至于真实资产有多少,个人保守估计在50亿以上,因为巅峰时期的小牛普惠有2万名员工,真实情况建议要问问资产端负责人。 目前小牛普惠的总裁是谁?不清楚,但在17年的时候是宜信前高管王芳。 (来自网络) 小牛普惠的主体运营公司是深圳市小牛普惠投资管理有限公司,法定代表人是夏焕涛,监事是彭再鸿。 建议出借人借助GJ的力量,要求出借人代表、小牛普惠的高管和有关部门举行三方会谈,促进出借人更加了解平台资产端的真实情况。 另外,提醒大家小牛普惠这两年持续的催收,催收回来不少钱,可以断定小牛在线账户上肯定有钱。 2.上市公司同洲电子(002052)等公司股权投资,保守估计价值15亿以上 资深出借人应该还记得,小牛在线其实和上市公司同洲电子有密切关系。 在2016年的时候,小牛在线曾经花了15个亿买下了同洲电子大股东袁明所持有的全部股份,实际上相当于买壳。 后面由于种种原因,袁明没有把股份过户给彭铁,但实际上小牛在线一直有派出高管,担任同洲电子的总裁。 这15个亿,不知道小牛在线出借人要不要追回来? 很难追回来吗?反正在团贷网案例,团贷出借人已经原价追回唐某买壳的10亿,虽然也花了不少时间。 3.小牛在线的各种营销费用 在最巅峰时期,小牛在线是广告打得最多最猛的P2P平台,营销方式包括聘请代言人、各种大V站台费用、各式各样的赞助费等等。 随便列几个:大鹏老师的代言费800万、美国达拉斯小牛队的赞助费、电视剧《皓镧传》的广告费等等。 太多太多,叫兽(公粽号ID:NP说财)没有办法全都记清,因此需要大家的共同挖掘。 各类营销费用,保守估计在3亿以上。当然,也包括自媒体的广告费,建议大家去追讨,反正我敢说自己没收过。 这些营销费用的追回,也必须借助有关部门(特别是JZ)的力量,但需要出借人提供线索。 4.小牛老板或高管挪用的资金 众所周知,小牛集团可以说是家族式经营,整个小牛资本系带有浓重的家族色彩。 据之前证券时报的报道,在2014年前小牛在线的募集资金较多地投向了房地产业务。 (来自证券时报) 小牛在线的家族式经营,注定资金流向的复杂性,家族成员名下的房产或固定资产,肯定也是大头。 如果真的要连根拔起,恐怕彭家的基业不保啊…自作孽,不可活。 这部分资金比较隐秘,难以估计。如果不LIAN,就只能通过JG部门施压彭氏家族。 5.小牛业务员的佣金、工资和高管分红等等 小牛资本整个集团,最巅峰的时期在很多城市里,都有豪华分公司和门店,再加上业务员工资、佣金、高管分红等等。 叫兽(公粽号ID:NP说财)曾经接触过小牛资本的很多高管,光是业务员佣金这块,叫兽可以直接告诉大家,大概是在1%-3%之间。 小牛在线的累计成交金额是千亿级别,这里面的员工工资和佣金,保守估计在5亿以上。 还有太多太多其他...但大方向可能就是这几个吧,欢迎补充。 这些事情和线索,之前都是没人关心,没人研究的。 绝大部分出借人都在研究"要不要签确权",围着几张白纸在激烈讨论,仿佛就能变出钱。 真的这么容易回款,就好了... 三 P2P行业的未来? 客观评价P2P行业的这十二年,是一个商业模式逐渐扭曲的过程。 P2P的模式最初起源于国外,国外P2P平台充当的是信息中介的身份,提供直接金融服务,给借贷双方提供信息,撮合交易,从中抽取佣金,挣得虽少,但不承担风险。 P2P刚进入中国时,充当的也是信息中介。但是行业缺乏监管措施,行业自律又不到位,导致P2P平台开始脱轨,逐步变成影子银行。 没有银行的风控措施,也没有银行业的监管体系,却做着和银行的事情。吸收公众存款,放着超高利率的现金贷,赚到钱就放入自己口袋,坏账就说自己是信息中介。 这样的商业模式,注定是失败的。 P2P已经没有未来,当前的P2P平台未来最好的道路就是拿小贷牌照,转型成为小贷公司,不过前提是存量清零。 等你拿完小贷牌照,转型成为小贷公司,没有资金端,也不叫做P2P。 前几天,新京报报道,北京地区也在推动P2P网贷机构退出或转型中,但前提是风险可控。据接近监管方人士透露,“转型本身也是一种风险化解的手段。” 厦门和广州似乎也在跟进,放出了相关的信号。 这两年,关于P2P备案的消息几乎没有,也能看得出JG部门的态度。 这种小贷牌照,放在四年前,有些P2P老板还看不起呢… "能做P2P,何必是小贷”这是一位P2P老板的原话。当年的豪情壮志,似乎还是昨天的事情。 回到今天,叫兽(公粽号ID:NP说财)觉得绝大部分P2P老板压根没有转型小贷的念头,现在能把存量清零,保证自己不进去,就已经是最大的奢望。 事实上,小贷牌照现在也确实不值多少钱。目前市面上的小贷牌照都卖不出去,也难怪老板们没有什么转型动力。 所以,屌丝们终于认清这个行业的残酷无情,处理好存量资产,就打算赶紧滚蛋了。 民间金融辗转十余载,最终发现这碗饭始终是高富帅的。 亏损事小,再把自己搭进去,就难有东山再起的机会了。 P2P行业的冬天真的来了,但这个冬天过后,再也没有春天。 平台在正常运营,还在车上的朋友,想办法尽快下车吧,不要再等等看。 平台已经出险,暂时下不了车的朋友,保持冷静,着急也没有用,现在的回款方式实在有限,绝大部分朋友只能跟着大部队下车。 这段时间,叫兽(公粽号ID:NP说财)还在持续地追踪那些自己熟悉且已经出险的P2P平台,能帮则帮,也算是尽人事。 还是那句话吧:希望靠P2P富裕起来的有些老板们,不要再去伤害勤劳善良的劳苦大众。 唉,太难了… 以上就是叫兽对小牛在线/爱钱进的最新舆情分析,希望能帮到在车上的出借人吧,有任何问题可以在留言区留言。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 这玩意,即将迎来重大变化...
    NP读财 发表于2020-05-23 18:27
    晚上好,我是NP叫兽。   有段时间没有聊聊保险,今晚再抽空说说重疾险。   因为重疾险,马上要迎来"重大改革",影响很大。 一 重疾险为什么要改革 保险进入中国的时间并不算久,才20多年历史而已。   2007年,保监会(现在是银保监会)发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。   这份政策规定国内销售的重疾险必须要包括6种核心疾病,也规范了19种疾病的标准定义。   简单来说,就是赔得最多的25种重疾,保险公司不能自己定理赔标准,都要按照保监会说的来定。   这样做,对消费者和保险公司都是好事。   消费不用再担心某家保险公司的理赔难不难,反正最常见的25种重疾都是统一标准。   保险公司也开心,只要跟着保监会的规定走,能减少很多纠纷。   只不过,当时重疾险引入中国才10年,当时的医学水平也有限,所以会有些漏洞。   因此,今年3月31日,监管发布了《重大疾病保险的疾病定义规范修订版(征求意见稿)》,计划重新修订重疾标准定义,把一些漏洞补上。 但对消费者来说,这些漏洞并不全是坏事... 二 到底怎么改? 先说结论吧:重疾险的这次改革,对保险公司是利好,对绝大部分消费者是利空。   叫兽(公粽号ID:NP说财)把这次重疾改革对消费者的影响,整理成三种(正面、负面、中性):  下面再聊聊这三种影响的重点:   01 值得关注的负面影响   1.甲状腺癌症降为轻症   之前的定义存在着“重疾不重”的问题。   什么叫做“重疾不重”。就是随着医疗水平的进步,有些不能严重危害我们生命的疾病,却要按照重疾的标准赔付。   说具体点,就是早期甲状腺癌。   举个例子。身边刚好有位朋友,去年不幸患上甲状腺癌,赔了50万重疾理赔金,还豁免后面29年的保费,保障依然生效。   最重要的是,朋友的甲癌医疗费用不到4万,医保再报销部分,实际上就更少了。   像甲癌这种癌症,虽然听起来很可怕,但随着医疗水平的进步,已经不算是严重疾病,医疗费用多在3-5万,10年生存率达到95%以上。   按照香港、台湾和其他国家的重疾定义,甲癌早被排除在重疾以外,但按照国内现行的重疾定义,还是要按照重疾的标准理赔。   分享下理赔数据:癌症的理赔率高达70%左右,癌症理赔里甲癌的理赔率是35%,甲癌理赔里,90%是轻度甲癌... (轻度甲癌在重疾里的理赔率)   像朋友这种患轻度甲癌却拿到重疾理赔的案例,国内很普遍,保险公司也很无奈,经常向银保监会“投诉”,现在总算要补上这个漏洞。   2.限制轻症理赔最高为20%   买过重疾险的朋友都清楚,现有的重疾险里,轻症赔付比例常见是40%,有些优秀的甚至达到50%。   《新规》规定,轻症赔付最高只能赔20% 。   这意味着《新规》后的重疾险,轻症的保障额度要被限制,不是好事。   3.重新定义恶性肿瘤,癌症理赔变严格   在《新规》里,癌症被划分成严重恶性肿瘤和轻度肿瘤。   对恶性肿瘤的定义,也加入新的国际标准。   以往恶性肿瘤需满足《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴即可。新标准同时还需要满足国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版 (ICD-O-3)的肿瘤形态学编码属于 3、6、9 (恶性肿瘤)范畴的疾病。   按照新的理赔标准,连原位癌都不算是癌症,不在轻症保障范围里。   《新规》落地后,癌症的理赔条件明显变得更严,有些不太严重的癌症要被剔除或者降低赔付比例。   这项优化算是跟上国际标准,但对消费者来说不是好事。   02 值得关注的正面影响   最大的正面影响,就是降低4种心血管或器官移植手术的理赔难度。   涉及到开胸的心血管手术,《新规》优化理赔条件,更加符合医学实务,也更加宽松了。   打个比方,现行的「冠状动脉搭桥术」要求必须实施开胸手术,但随着临床的进步,部分人工瓣膜的置换在胸骨开个小口就能完成,对身体的创伤更小。   新规落地后,定义改为“切开心包”即可理赔,对消费者来说,这个定义的修改更加符合当前的医疗实务,是好事。   另外,还有主动脉手术、器官移植手术或造血干细胞移植手术,这些涉及到心血管的疾病,理赔条件都得到不同程度的放松。   03 简单说说中性影响   新规微调了其他严重疾病的理赔,减少不必要的歧义。   新增了3种固定的轻症:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风;3种固定的重疾:严重慢性呼吸功能障碍、严重克罗思病、严重溃疡性结肠炎。   不过,新增的三种轻症和重疾在现有的重疾险里基本包括在内,算不上好消息。 三 最后再说说建议 这次重疾险的改革,是为它回归当初设立时的初衷,让我们真正需要重疾保障的时候能获得更好服务。   随着医学发展水平的提高,有些“重疾”已经不能再算重了。   最典型的就是甲状腺癌症。癌症的理赔占比最高,基本都在70%左右,而甲癌又是癌症里理赔最高的。   偏偏这个病,按照目前的医疗条件来说,治疗率很高,有的甚至2万就治好。现在,买个50万保额重疾险,将来患个甲癌,基本就相当于白送一辆大奔驰。   重疾理赔标准与时俱进,长期来说,对于保险行业的发展,肯定是好事。   《新规》落地后,对癌症的赔付条件相当于收紧,但对心脑血管的赔付条件放松,算是有弊也有利。   在重疾理赔数据里,癌症排名第一,达到70%左右,心脑血管疾病排名第二,达到20%左右。前者收紧,后者放松。   总体而言,叫兽(公粽号ID:NP说财)觉得这次的重疾改革,短期内对绝大部分消费者,还是弊大于利,毕竟癌症的赔付比例太高。   具体应该如何选择呢?叫兽认为要因人而异,分两种情况吧:   ( 1 )存在以下情形的,建议多买当前的重疾险:   ①女性。女性患甲状腺癌的概率是男性的4倍,甲状腺癌是女性出险率最高的病种。   ②有甲状腺相关疾病的。特别是有甲状腺结节的朋友,不要考虑,赶紧买现有的重疾险。   ③比较担心癌症或有癌症家族史的朋友。有癌症家族史的朋友,患癌的概率比普通人高,还有更关注癌症的朋友,也可以多考虑现有的重疾。   ( 2 )存在以下情形的,考虑多买《新规》后的重疾险:   ①脾气不好或工作生活压力较大的。心脑血管疾病和日常生活状态、心情脾气等有密切的关系,容易生气或激动的朋友,可能《新规》后的重疾更加适合你。   ②心血管疾病发病家族史的。同样的道理,有疾病家族史的朋友,可能更适合《新规》后的重疾险。   目前,距离《新规(征求意见稿)》发布已经过去3个月,叫兽预计会在今年下半年正式落地,具体时间未定。   对于原有的保单,肯定不受影响。可能部分保险公司会在未来对老产品做升级,但都会由消费者选择是否升级。   认真讲,重疾险还是早买吧。年纪越小,保费就越便宜。   最重要的是,随着年纪增长,患病机率会变大。一旦健康状况出现问题,再想投保,就会被保险公司拒之门外了。   我们需要重疾险,不是因为我们会离去,而是因为想好好活着。很多得过重病的人,他们虽然活着,可在财务上已经死了。
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  • 舆情追踪 | 爱钱进还有希望!微贷网新兑付方案靠谱吗...
    NP读财 发表于2020-05-14 20:41
    晚上好,我是NP叫兽。 最近咨询P2P平台的朋友实在太多,有爱钱进、微贷网、有利网、和信贷、随手记、宜人贷和团贷网等等。 有些平台,虽然叫兽(公粽号ID:NP说财)也希望能帮上忙,但无奈时间和精力实在有限。 而且最近出问题的平台实在太多,在完成自身工作之余,才能抽出时间去帮忙下,所以有些平台真的来不及写。 今晚再抽空说说两家前头部平台:爱钱进和微贷网。 一 爱钱进还有希望,但要快... 众所周知,由于某些不太友好的原因,上篇写爱钱进的文章被迫删掉了。 那篇文章之所以被圈内某些朋友重视,归根到底还是因为叫兽(公粽号ID:NP说财)写到一个核心的关键因素。 有些朋友觉得是因为我写了RM,所以才被迫删掉。其实你们还没有好好读懂上篇文章的第三段。 写RM的文章那么多,为什么单独要删掉那篇,那是因为叫兽指出那个更加关键的方向,直接刺到整个集团的痛点。 如果还有机会的话,上篇文章你们应该再研究几次,点到这里为止。叫兽虽然已经不是圈内人,但这个圈的运行规则,叫兽还是懂的。 再说回爱钱进自身。 之前官方工作人员曾经透露说,会在5月6日发公告正式宣布上征信,但最终还是实现。 这段时间,爱钱进的消息并不算太多,稍微有些价值有: 01 现场最新消息 昨天,部分出借人到爱钱进公司现场了解情况,由于现场人数不少,现场也来了不少JC维持秩序。 在这里提醒下出借人们,现场**是每位出借人的权利,但懂得保护好自己,切忌有过激行为。 昨天的现场比较混乱,中途的直播也被迫要关掉摄像头,只能听到声音。   除此之外,还有一份更加详细的——张辉与出借人对话整理文档,篇幅较长就不放在文章里,想看的朋友可以在后台回复关键词:爱钱进,即可查看。 从现场发回来的消息来看,有三件事情是比较确切与重要的: 第一、征信已经在接入,具体时间不确定,但对接成功的可能性还是非常大的。 第二、集团的兜底意愿不够强烈,甚至不愿意牺牲RM来为出借人兜底,坚决撇清两者关系,归根到底的是因为出借人没有找到核心办法。 第三.爱钱进不会出具清退公告,有可能继续维持底标穿透的状态,并且商城有可能长期存在。 另外,叫兽(公粽号ID:NP说财)再说句老实话。如果想通过商城下车的,建议尽快做决定,越往后折扣会越低,这是经验;如果不愿意接受商城下车的,就做好长期**的心理准备。 02 集团内部邮件&杨帆对话曝光 昨天也是爱钱进成立6周年,有封内部邮件曝光,听说是杨帆所写。 (内部邮件) 另外,在平台六周年日当天,也有杨帆与出借人的对话内容被曝光出来。       以上内容暂时不做评论,只做分享。 聊聊叫兽(公粽号ID:NP说财)对爱钱进现状的看法与建议。 说句公道话,爱钱进为什么走到今天这步,有其自身的原因,也有行业没落的原因。 从2018年开始,这个行业就已经大势已去,除了个别平台以外,其余的最终结局都是一地鸡毛。 爱钱进从2018年下半年开始遭遇流动性危机开始,本来是有希望解决的,但无奈行业形势太差,没能熬过最后一关。 根据之前的网贷整治时间表,2020年就是网贷存量风险化解的最后一年。从目前的结果来看,无论是哪家平台,最终都逃不出清退的宿命,爱钱进也不会例外。 不管是爱钱进,还是其他平台,现在能做的事情已经不多,一是催债,二是兜底,三是安抚出借人,四是维持造血能力。 爱钱进出借人想要本息全回,能做的事情也不多,就两件事情——确保平台催回来的每分钱都是分给出借人的,确保平台老板有强烈的兜底意愿。 不要把问题想得太复杂化,现阶段不需要有太多目标和方向,你们能完成这两个目标,就已经相当不错了。 有些平台已经救不了,有些平台还能救的,爱钱进(当前)属于还有救的那种。但务必要尽快救,越往后拖,出借人的精力越分散,再过几个月恐怕真正关心的人就更少了。 为了实现这两件事情,出借人需要尽快通过有效的方式施压。爱钱进的施压点比很多其他平台都简单多,至少高管们有头有脸,还有集团其他业务在运转的。 是出借人的方式出了问题,真正有效的方式再研究下我上篇被删的文章吧。 叫兽能做就是站好最后一岗,能帮则帮,能救则救。也希望爱钱进高管们能像邮件里所说的,不忘初心,为用户为战。哦,别忘了,还要为用户兜底。 为什么要兜底?压实股东责任,是监管要求的,更何况你是做现金贷的。 某些事情有时候还是不方便在公号里面说,偶尔只能在qun里聊聊。 二 微贷网的新方案,究竟要不要选择? 最近,微贷网颁布了最新的兑付方案,引入AMC机构(宁夏顺亿资产管理有限公司),在原债权本金的基础之上,给予年化2.25%的利息,回款周期缩短至18个月,按等额本息的方式每月支付本金和利息。 整体的运作逻辑是:出借人将其在微贷网的债权转让给杭州鲲鹏非融资担保公司,再由这家公司将债权打包整合,最后再移交到AMC宁夏顺亿资产管理公司。 未来债权清收管理将由鲲鹏公司与顺亿资产共同负责,同时微贷(杭州)金融信息服务有限公司进行无限连带责任担保。 在今天最新的方案,追加了姚宏个人的补充声明与承诺,承诺以个人名下所有资产为出借人权益提供无限连带责任。 01 究竟要不要签这份新兑付方案呢? 这段时间,微贷网出借人,不断地过来咨询叫兽:究竟要不要牵第二个方案?如果签了第二个协议,到时候还不上钱,姚某是不是就能甩锅了? 坦白说,在WD网消息追踪qun里,叫兽就曾经聊过自己的观点:第二个方案我个人不反对签,如果姚某能更加明确自己的兜底责任,那是最好的。 有些出借人朋友说自己咨询过律师,说如果签了方案,姚某就能甩锅。这种想法有些纸上谈兵。 叫兽(公粽号ID:NP说财)不是说律师不懂法,而是觉得律师不懂P2P。现在的微贷网案件,如果认真追究起来,已经不是简单的民事案件,而是刑事案件。 不是合同起诉就能回款。如果要用民事诉讼的那套逻辑,起诉的方式就能回款,那么全国那么多受害者就不用**得那么辛苦。 现在的微贷网,早已经被监管盯死,出这样的兑付方案,不用报送给监管么? 签了合同就能甩锅?就算出借人同意,监管部门都不会同意。到时候,HZ发生qun众事件,谁来负责? WD网出借人把问题想得太复杂化,不管出怎么样的方案,最终兜底的都是微贷网、姚某和底层资产,不存在甩锅的可能性。 如果真的想要甩锅,也会用些看起来更加合理合法的途径,比如推出债权商城。(微贷网曾经有这样的念头,后面由于出借人主动**,引起监管部门重视,所以终止计划) 02 聊聊为什么要积极推这份兑付方案? 这份方案的关键核心,还是缩短了兑付时间,从36个月锁短到18个月,加大了平台的兑付压力,同时表面上洗白了微贷网这个上市壳。 总体上看,微贷网新兑付方案+姚某的无限兜底责任声明,是利好出借人的。 既然如此,为什么平台要积极推这份方案呢?只能是两种理由,要不就是有套路(比如收割等),要不就是有压力。 而后者的可能性更大——上面给压力了。 先说说监管层面的。 HZ是之前出了名的雷都,自从2018年6月之后,对P2P的监管已经非常严格,之前的51人品事件就能看得出来。 微贷作为辖区最大的P2P平台,之前又出现过**事件,能被监管忽略掉吗? 被盯上的微贷网,现在只有乖乖地兑付出借人本金,才有生存的希望。微贷网愿意缩短兑付周期,更多可能是监管施压的结果。 再说说经营层面的。 微贷网在2月份信息披露里面公布自己有85亿待收,扣除2月18日至4月26日期间兑付的17.07亿,再扣掉17亿左右的待还利息,剩下的兑付本金大概是50亿。 作为曾经的头部车贷龙头,这50亿待收本金,想要全部兑付,并非说是完全没有压力,至少没有像爱钱进、和信贷等等压力那么大。 再加上车贷资产是有抵押,本身就比信用贷和现金贷的价值要高。 叫兽(公粽号ID:NP说财)预计如果按照正常催收,再加上接入征信,预计最终坏账率会在20%左右,窟窿没有想象中那么庞大,因此叫兽初步判断微贷网有一定的兜底能力。 上面说过,P2P平台现在要做的事情就只有四件:一是催收,二是兜底,三是安抚出借人,四是维持造血能力。 微贷网现在最缺的是维持造血能力。在没有出问题之前,微贷网的业务在转型助贷,虽然机构资金不多,但每个季度大概都有500万左右。 如果平台没有持续的造血能力,参考现在的和信贷,转型社交电商,老板直播卖锅,还逼着出借人免费帮他们打工才能要回血汗钱。 把债权转让给关联方和AMC,洗白微贷网的壳子,机构资金才有可能继续进来。 综合起来看,上有压力,下有能力和需要,所以微贷网还是硬着头皮积极推了兑付方案二。 那些公告如此大费周章地宣传,不仅是为了给出借人看,也是为了给监管一个交代。 HZ经历过"雷都"骂名后,对辖区内P2P平台基本采取了强监管的模式,如果你们跳出微贷网,去看看隔壁的铜板街,就能看出类似的情况。 铜板街的待收也有接近50亿左右,兑付周期被压缩到最短3-5个月,难道这些真的是平台自愿的吗?不可能的。 再给微贷网朋友分享下铜板街客服和出借人的聊天对话,也能真实感受到杭州监管在这里面的努力和关注。   对于微贷网未来的兑付,叫兽目前保持谨慎乐观的态度。某些事情有时候还是不方便在公号里面说,偶尔只能在qun里聊聊。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 继团贷和红岭后,这家待收百亿的平台也宣布清盘了...
    NP读财 发表于2020-05-11 22:02
    大家好,我是NP叫兽。   昨晚,继团贷和红岭后,这家百亿规模的广东平台——小牛在线,终于正式宣布清退了。 (来自小牛在线公众号)   这家百亿平台,从去年开始,叫兽(公粽号ID:NP说财)就在密切关注,也发现过不少问题,但始终没有思考出太好的解决办法,原因很简单——平台太***了。   一 小牛在线的起起落落 小牛在线这家平台,叫兽曾经也是小牛的出借人,16年时投过几万块新手标,当时代言人还是大鹏…   那应该是小牛在线最巅峰的时期,当时余军还在小牛在线,从小牛在线离职后才去了团贷网,后面发生什么事情,大家都知道的…   实际上,从2018年下半年那场史无前例的雷潮后,小牛在线就陷入流动性困境,回款困难。   从那之后,平台就再没有好转过,后面搞出了很多事情——老板频繁做直播、金牌客服雨晴上线、推出续投功能、忠粉值,再到推出合伙人计划、假风投入股、上线优享牛、底标找标、雨晴换小雅、周一周五直播、提现审核、场外4.5折收债、债权商城上线等等。   这些套路差不多拖了快2年,忍无可忍的出借人在上个月只能通过某些方式,加快了它的退出。   好死不如赖活着,小牛也确实该清退,不然叫兽(公粽号ID:NP说财)都看不下去,太折磨人了。   先从整体说说小牛在线吧。   如果跳出小牛在线,我们看到这是一个庞大的金融集团——小牛资本。   它至少包括了小牛普惠(资产端)、小牛在线(P2P)、小牛新财富(高净值)、小牛投资(私募基金)、牛鼎丰科技等等,可能还包括之前暴雷立案的小牛钱罐子。   不说小牛投资的私募基金,就算是小牛在线至今都没有上线过银行存管,整个集团的资金流向错综复杂,聚集回来的钱,恐怕本身就是个庞大资金池。池子里面的水,小牛可以随意调用。   截止到清退前,小牛在线官网披露的信息显示,待收规模高达104亿。如果再算上小牛新财富卖的私募基金,整个集团的未兑付资金应该不会低于150亿。 (小牛新财富的投诉截图)   总体来说,整个小牛不是一家单纯的P2P平台,资金流向不明确,资金端口较多。   而作为线上P2P小牛在线的出借人,需要团结起来,尽可能地为自己争取更多的兑付资金。   小牛在线既然已经正式宣布清退,就会根据《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》推进退出流程,后面可能会涉及确权、成立监委会、确认兑付方案、执行方案等等几个重要流程。   叫兽预计小牛在线的退出流程,不妨可以参考下隔壁的荷包金融,整体流程应该是差不多。 有些出借人或许反对成立监委会或确权,但叫兽(公粽号ID:NP说财)认为反对成功的可能性不大,毕竟这是监管制定的流程,出发点都是为了保障出借人权益,建议出借人还是需要合法合理地**。   另外,据叫兽所知,深圳JRB早已经介入小牛在线进行监管,出借人也要积极借助有关部门的帮助和协助,尽可能地争取更多的兑付资金,推进后续的兑付方案落地,毕竟真金白银回到自己口袋里,才是最重要的。   另外,刚刚深圳市南山分局发布了最新公告,公告如下:  (来自微博)   小牛在线作为辖区内的百亿平台,早已经是JZ和JRB关注的重点。   跑是跑不了的,但后续的兑付会不会出现套路,还不好说。出借人要拿回自己的血汗钱,依然任重而道远。   二 聊聊小牛在线的挽损重点   重点01:强调线上出借人的合法借贷身份,压实股东责任   从大方向上面,在上面提到这点——线上线下都有对应需要兑付的理财产品。   线上是P2P(小牛在线),线下是私募(小牛新财富),整个小牛集团更像是庞大的资金池。   线上出借人如果想要更多地回款,不排除要和线下投资人争夺兑付资金的可能性。从合法性来说,线上P2P是合法借贷合同,线下私募是投资属性的产品。   像前几天,京东金融上面代销的私募产品,也出现了亏损,投资人只能按照既定的合同追究产品发行方的责任。   建议线上出借人需要积极强调自己的合法借贷身份,以争取更多的权益。   理由很简单:出借人是通过签订合法合同,把钱通过小牛在线借给借款人,并且要根据《国十条》压实股东的兜底责任。   重点02:查清资金流向,有针对性地推进回款   自从去年以来,叫兽(公粽号ID:NP说财)一直在关注小牛的重要资产端——小牛普惠和小牛分期。   根据叫兽的观察,这两个资产端一直都在正常催收,而且从去年开始,大量要求借款客户提前结清所有欠款。 (来自聚投诉) 根据追踪,上个月初,小牛分期的还款自动划扣被停,借款人只能变更还款方式,主动给小牛的对公账户汇款,或许会对小牛回款有所影响。       (来自小牛消费微服务)   但是按理说,资产端在正常催收,并且在积极推动提前结清,哪怕回款情况不乐观,出借人不至于一分钱都拿不回来。   老赖虽然多,但资产端也是持续有催收回款,但却少有听说小牛出借人能顺利退出。   催收回来的钱,到底去了哪里?这就是叫兽对小牛在线这家平台最大的疑问。   这次宣布清退后,叫兽(公粽号ID:NP说财)建议出借人一定要抓住这次机会,要求小牛在线梳理手上的债权情况——   究竟哪些债权或资产是属于出借人的,债权和资产能否覆盖住出借人待收,这些问题都要在兑付方案出来前确认好。   另外,还可以针对小牛在线的资金流向,制定追赃挽损清单,给大家参考下团贷网之前制定的挽损清单,应该对小牛出借人们也有参考价值:   1.  追缴催收借款人的欠款100多亿 2.  追缴老赖欠款4亿元 3.  追缴支付宝开屏费4500万元 4.  追缴万和控股人的31亿元 5.  追缴史某飞机款18亿元 6.  追缴张倩套现8亿元 7.  追缴唐军香港信托基金10亿元 8.  追缴唐军延边商行股权价值1亿元 9.  追缴团贷赞助中国DT费用 10.  追缴团贷做慈善的费用 11.  追缴团贷高管及员工的提成、奖金 12.  追缴王宝强站台费400万 13.  追缴互金XH的年费72万/年 14.  追缴自媒体佣金 15.  追缴台账里的大额借款 16.  追缴处置3000万资产包 17.  追缴娱乐圈人的利益输送 18.  追缴其他名人站台费 19.  自媒体的宣传费 20.  追缴团贷网非吸纳税 21.  追查提前下车的团贷出借人 22.  追缴担保公司的服务费 23.  追缴团贷网高管的佣金 (这是团贷网出借人总结的追缴名单)   这些追赃挽损的诉求,确实是有助于出借人回款,建议尽量在兑付方案*前就提出来。   如果等兑付方案定下来后再改,恐怕就很困难再修改了。   参考隔壁的荷包金融,之前确立的兑付方案,每满2500万兑付一次,现在出借人多次提出要修改兑付方案,都被平台以难以落地为由拒绝了。   三 给出借人的建议   除了挽损重点以外,再结合近期几家大平台,聊聊给小牛出借人的几点建议吧:   1. 不要分化,要团结一致,求同存异   每家平台的**过程里,在出借人团体里,难免会经常出现分化。   产生分化的直接原因就是不同出借人对某件事情有着不同的看法,难以达成一致。这样的事情非常多,比如说确权、兑付方案或竞选监委会等等。   不同的出借人会有不同的意见,这些事情在某些程度上可能会影响后续的兑付,但有些事情真的没有某些朋友想象中那么重要,需要结合实际情况冷静分析。   2.抓大放小,不要有太多目标,集中力量推进重点   说个不得不承认的事实,所有出借人的精力都是有限的,前期有精力关注和参与**,后期有不少基本就会放弃或观望。   所有出借人需要抓住前面3个月的黄金期,集中力量推进挽损工作的重点,当然前提是通过合理合法的方式去推进。   相信**和有关部门都是站在出借人这边,希望出借人也要积极提供相关的线索,更好地协助有关部门开展有效的挽损工作。   3.出借人重点是尽可能地找钱   集中力量推进的重点,不是监委会或确权,甚至在某些程度上,兑付方案的确认也不是最重的事情,最最最重要的应该还是尽可能地找钱。   兑付方案是一张白纸,究竟能不能落实到位,靠的是背后的资金能不能到位。   不要以为兑付方案确认后,平台就能按照方案正常兑付,多的是不能正常兑付的情况,比如荷包金融和红岭创投,都是兑付进度跟不上已确立的方案。   想要确保兑付方案能够落地,最重要的事情还是要发动一切力量,积极去寻找钱等相关线索,然后推动这些线索落实成为回款。   只要平台不耍套路,叫兽(公粽号ID:NP说财)更加偏向于出借人应该要站在平台那边,协助平台去找钱(包括催债层面);如果发现平台出现了故意下套或者故意转移资产的行为,建议积极向南山区JZ大队进行举报。  (来自南山区JZ)   总体来说,叫兽对小牛在线的兑付,暂时保持谨慎并不乐观的态度。   归根到底过去2年,平台的兑付诚意并不够,而且据我了解到资产端的催收情况,目前也是比较混乱的。   叫兽实在乐观不起来,但既然平台已经正式宣布清退,也证明小牛在线已经进入一个新的阶段,且看看小牛接下来的表现吧。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 追踪|爱钱进征信又有重磅好消息!有利网回款慢的真正原因...
    NP读财 发表于2020-04-14 21:45
    Hi,晚上好,我是NP叫兽。 上周发过一篇关于爱钱进的舆情追踪文章,文章发出来后,由于某些特殊原因,第二天被要求删掉,因为两张图片的原因。   叫兽(公粽号ID:NP说财)猜测,可能是因为文章发出来后,在借款人论坛和社qun得到了广泛关注,因而又引起各种投诉。   实话说,现在老赖qun体过于庞大,隐含着不稳定因素,谁也不想主动招惹上,就连叫兽自己都吃了不少老赖投诉的亏。   顶着老赖投诉的压力,今晚继续分析两家头部平台——爱钱进、有利网。 一 爱钱进4则消息 由于关注爱钱进的朋友比较多,所以叫兽目前基本保持每周追踪一次的节奏,希望能帮到更多爱钱进的朋友吧。   01 上月代偿金额快速减少   叫兽(公粽号ID:NP说财)一直在关注爱钱进的数据披露,除了留意平台自身的信息披露外,还留意中互金的数据。   中互金的数据来自平台报送,按照之前的行规,报送过去的数据还是值得参考的。   爱钱进的信息披露,叫兽重点关注的数据有这么几个:逾期率、逾期金额、待收总额、出借人/借款人数量、代偿金额。   上周分析过逾期率和逾期金额的变化,都是在不断地走高的。   这周在看完代偿金额的变化后,还是发现了一些信息。为了方便阐述,大家把数据整理了一下,数据如下: (数据来自中互金)   代偿金额,是指平台替逾期不还的借款人做资金垫付给出借人的金额。代偿并不是指平台催不回来的钱,而是指借款人逾期后,平台暂时垫付的金额而已。   可以看到,从去年9月份开始,爱钱进每月的代偿金额整体是在减少的,特别是今年3月份,更是迅速下降到1300万左右,只有之前月份的零头数据。   对应「3月债转基本停在2月5日」这个事实,叫兽(公粽号ID:NP说财)推测债转变慢和代偿金额快速下降也有比较密切的关系。   当然,「3月债转基本停在2月5日」这件事情,与出借人不断地提现未匹配资金也有关系,但3月的代偿金额快速下降,也值得注意。   事实上,月进宝也会产生逾期,3月的爱盈宝好像几乎没有债转成功的,那么1300万可能大部分就是垫付给月进宝。   02 大部分月进宝仍在正常回款   根据社区的反馈,目前大部分的月进宝产品仍然在正常回款。 (来自爱钱进社区)   但也有朋友反馈,自己有几笔月进宝是没有回款的,证明平台的代偿垫付还不足以完全覆盖月进宝的全部逾期。 (来自爱钱进社区)   为了追踪月进宝的回款情况,叫兽计划建立一个爱钱进-月进宝交流qun,想加入的朋友,可以添加叫兽(公粽号ID:NP说财)好友。 03 未匹配资金似乎有所增加?   今天大概有10位出借人向叫兽(公粽号ID:NP说财)反馈说,爱钱进这两天的未匹配退出资金变多,甚至达到历史最高。   由于没有整体数据,所以叫兽也不好判断这个反馈是否完全真实。   做个简单的问卷调研吧:爱钱进的出借人朋友,是否有发现这两天未匹配退出资金变多吗?   如果未匹配退出资金变多的话,可能是爱钱进在本月提高了代偿金额。相比3月份,爱钱进放出了更多的自有资金进行兜底。   另外,如果不清楚如何提取未匹配退出资金的朋友,可以在公众号后台回复关键词:爱钱进,里面会有教程和最新消息汇总。   04 征信进一步确认   关于爱钱进要接入央行征信,继续增加权威证据,来自中国人民银行的最新留言回复。   证实爱钱进会在互金整治办的统一推动下接入央行征信,目前在业务上已取得报送授权。 (来自中国人民银行)   可以预见,爱钱进要上报央行征信,这个消息应该无需再质疑,只差一步之遥了。   这仅仅只是开始,后面应该还会进一步的政策支持,比如支持批量仲裁等等,老赖的好日子总算是快到头了。   所以,他们在疯狂地反扑,在做最后的挣扎。出借人更应该要顶住这些压力,不管怎么样,先过完这个月再说吧。   昨晚在看到爱钱进出借人朋友的一则留言,觉得挺有道理的,在这里也分享给大家:   100个出借人心里有1000个小算盘,100个老赖内心只有一个目标,那就是不还钱。现阶段还是希望出借人能够求大同,存小异。   再多说一句,爱钱进目前的逾期金额是55亿,这个数字可能还在提升,现阶段,叫兽仍然坚持自己的看法:除了老赖愿意还款,否则出借人不可能本息全回。   据叫兽(公粽号ID:NP说财)观察和推测,爱钱进整个集团不具备兜底55亿窟窿的实力,更不会有什么机构愿意雪中送碳,帮平台兜底这55亿。   放弃无意义的幻想,面对现实,出借人能依靠的唯有平台自家的催收,以及集团其他业务的盈利为爱钱进输血。   停止无意义的争吵和谩骂,一起想法设法,共同推动事件解决,才是解决问题的根本之策。   二 有利网3则最新消息 01 终于开始披露逾期率   熟悉有利网的朋友,都知道有利网之前从来不公布自己的逾期金额和逾期率,长期以来都是0。   P2P没有逾期,是不可能的事情,可能只是因为平台或合作机构进行代偿,所以才长期挂着0。   截止前几天,有利网给中互金报送数据,终于开始公布自己的逾期率。 (来自中互金) 根据其在中互金官网上面的披露,截止到3月31日为止,有利网的项目逾期率是0.65%,金额逾期率是2.22%,逾期金额是3亿70万。   预计逾期金额和逾期率还会有所提高,下个月会继续重点观察。   02 现场最新消息   今天有部分出借人到有利网总部去了解最新的情况,从现场发回来的最新消息,如下(仅供分享,为追踪客观性,已剔除部分情感用词):   2020年4月13日上午,谈话在公司(有利网)附近的一个CAFE。   疫情期间接待能力大打折扣,只能这样一对一沟通,有利请了咖啡。出面接待的人自我介绍是战略合作部的何先生,级别是可以直接与吴逸然对话。以下是对话内容摘录:   1.最近2个月的单笔借款金额突然变大,是因为经济周期外加疫情引起的单笔借款需求增加。   2.借款人质量问题:有利和助贷机构一直在跟踪借款人的还款能力,目前为止全部履行了代偿义务。   3.中互金披露的3月逾期金额3个亿,是因为统计口径变更(以前逾期90天才上报现在逾期1天就上报),这3亿履行了代偿义务之后会重新提交数据上去。   4.解决转让活跃度的问题,有利已经启动或者正在计划中的方法有,实物兑换,机构对接,开通转让,穿透等等。目前除了实物兑换,其他几个方案都在并行准备,但是没有落地之前无法公布。现在每天的新资金有50%以上用于承接到期定存宝。   5.央行征信方面,文件已经递交,先前已经完成大量测试,但是由于数据不断有更新,所以会产生新的测试需求。我认为结合有利披露消息的谨慎性,对接征信方面应该不会撒谎。   6.关于沟通问题:正常运营的时候由客服出面沟通完全可以满足需求。目前出现困难,高层一直在想合适的沟通办法。本周先开放一对一接待,欢迎想了解情况的利友提前登记。认为吴本人太忙+不好意思,如果沟通的话会是小范围比较冷静的出借人,交流qunqun目前的氛围不太适合高管进qun文字沟通。   7.商城是正常升级,有利网从来没想过CTC方案,这样对于利友尤其是多年支持的利友不公平,吴的做人原则也不允许这样做。   03 有利网的现状分析   有利网的现状,基本上就像前期的爱钱进、和信贷等等平台那样,由于新流入资金较少,所以处于流动性枯竭的阶段。   今年的情况还比较特殊的,经济大环境不行,P2P行业也走到了最后阶段,如果是2.3年前,情况可能还不止于如此悲观。   对于有利网出借人而言,应该说是相当痛苦的,和很多流动性有问题的平台类似,陷入了“既不回款、也不清退、更不跑路”的怪圈,行业俗称“僵尸平台”。   截止到4月13日为止,有利网定存宝的债转处理到2019年12月27日,也就是说花了差不多1个月的时间,只处理了一天的债转问题。   为什么有利网的债转这么慢?这种债转速度,和比已停止发标的爱钱进差不多。   据小道消息,目前有利网还没完全停止新业务的开展。用于债转的资金,主要来自于新流入的资金,而底层资产的回款依然主要用于放贷。   因此,有利网的债转才会如此缓慢,同时其待收总额最近4个月基本变化不大。   有利网出借人的未来,大概率就只有两条:被动等清退回款、主动打折下车。   平台还能恢复正常吗?难,非常难。   应该是选择被动等清退回款,还是主动打折下车?每位出借人都有自己的看法。   如果叫兽是有利网出借人,会如何选择?不想在文章里面说,担心有些朋友接受不来。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 追踪|宜人贷准备了36亿!爱钱进重磅好消息:老赖或被判刑10年,征信基本确认..
    NP读财 发表于2020-04-13 19:45
    Hi,大家好,我是NP叫兽。 自从2020年之后,P2P行业的清退和转型就已经蔓延到头部P2P平台。 在之前的文章里面,叫兽(公粽号ID:NP说财)已经说过了,目前已经没有所谓"安全"的P2P平台,所有的P2P绝大部分最终结果是清退,极少数平台能平稳转型。 现阶段,大部分平台的未来已经基本定型。今天再追踪下两家平台头部平台(宜人贷、爱钱进)的最新情况,也简单分享下叫兽对他们现状的看法。 一 宜人贷:已准备了36亿转型 宜人贷和陆金所,曾经是P2P行业的两家龙头平台,以前经常争老大。 随着陆金所的停标和转型后,宜人贷成为P2P行业当之无愧的老大。 但是,这个老大并不好当啊… 从最新的财务报告来看,宜人贷也开始撑不住,在加快转型的脚步。 3月26日,宜人金科发布了2019年第四季度及全年的财务报告。 根据财务报告的透露,叫兽(公粽号ID:NP说财)注意到三个点: 1.宜人金科先后与70余家包括商业银行、保险公司等机构达成技术、资金、资产等方面的合作。从目前整体与持牌金融机构的合作来看,预计2020全年机构资金占比将超过50%。 2.截止2019年末,其管理的P2P产品资产规模为342亿元,同比下降31%。也就是说,2019年全年,宜人贷以及兄弟平台(宜信惠民、指望理财)的P2P存量待收规模下降了30%。   3.宜人金科高级副总裁丛郁表示,截至19年末,宜人金科的可用现金已经达到36亿元。   透露出来的信号,还是比较明显的。 没有提起关于备案的任何信息,全篇都在描述不确定性,而且在2020年要完成机构资金占比50%以上的目标。 在宜人贷发布公告的几天后,上市公司51信用卡也发出了最新财报,计划在2020年全面清退P2P业务(51人品)。 宜人贷虽然背负着343亿的待收,同时也准备了36亿的现金,而且平台整体是以长标为主,流动性压力不大。 总体来看,只要逾期率保持正常的前提下,出借人全体下车的概率还是比较高的。   二 爱钱进:问题很严峻,但也有好消息   01老赖越来越***,部分出借人越来越无知   自从2020年1月后,爱钱进的负面舆情简直是一轮接一轮。   先是一份简单的word文档,被传是立案;然后又是一则3月要清盘的消息(现已证实是谣言);紧接着就是自家出借人在对外疯狂宣称平台暴雷;再加上老赖头子的推波助澜和闹事,目前情况不容乐观。   由于新标不能发,底层回款情况不乐观,爱钱进的流动性几乎是枯竭了。   由于大量出借人主动提取未匹配资金,爱钱进的爱盈宝之前停在2月5日。   4月份开始,爱盈宝开始重新开启债转,根据官方透露的消息,债转资金来自集团资金和未匹配资金。   实际上,相当于整个集团迫于压力和形势,开始动用自身的资金用于兜底。   上周,叫兽(公粽号ID:NP说财)也在社qun里面分享过:   对于出借人来说,集团愿意动用自家资金为出借人兜底,当然是一件好事,但这并不能解决根本性问题——部分出借人很无知,老赖猖狂,坏账率飙升。   特别是某些老赖头子的***,简直是令人发指。比如债转启动,竟然被老赖头子说成是他带领出借人**的功劳。 (来自微博) (来自微博)   更有越来越多的无知出借人,竟想要邀请老赖头子带领出借人去**...  (来自老赖头子) (来自老赖头子)   一方面,越来越多爱钱进出借人认贼作父,另一方面,也开始转向攻击正义之士。  (来自社qun) (来自社qun)   叫兽(公粽号ID:NP说财)从去年开始平台正常运营的时候,就不断为爱钱进出借人出谋划策,连自己的公众号都被老赖投诉封过,但可能最终还是「农夫与蛇」的结局。   他们是爱钱进的出借人吗?大概率是。但很遗憾,他们无法分清楚问题的本质。   02 逾期问题已经非常严重   截止到4月7日,爱钱进公布出来的金额逾期率已经高达20.21%。   3月16日时,爱钱进金额逾期率是17.1%,短短半个月,逾期率提升了3%左右。   (来自爱钱进)   出借人无法回款的原因,基本原因是因为借款人不还款。   根据平台最新披露出来的数据来看,目前爱钱进已经逾期55亿…简直是天文数字。   瑞幸咖啡财务造假,也不过是22亿而已,而爱钱进的老赖们比瑞幸更恐怖更XXX,竟然能做到55亿真实借款不肯还钱。   就算是龙头平台宜人贷(上面说过宜有36亿现金),恐怕也兜不起数目这么庞大的逾期金额。   不解决借款人的逃废债问题,爱钱进出借人想要本息全回,简直是痴心妄想。   出借人想要本息全回,唯一办法就是平台尽可能地催收回款+兜底催不回来的坏账。   如果爱钱进资产端(钱站)的逾期率继续飙升下去,恐怕结局不会理想,甚至倒逼平台站在出借人的对立面。   而且更多的出借人还不醒悟过来,爱钱进和正义之士能支撑到什么时候,真不好说。   逾期55亿,或许还不是峰值,只能说这些老赖真是太可恶了。   03 越来越多的证据,表示爱钱进在接入征信。   关于爱钱进接入征信的消息,今天也有最新消息。   证据1:中国人民银行的公众留言回复 (来自中国人民银行官网)   证据2:官方客服的话术发生变化,由接入中改为「测试中」。       (平台客服)   证据3:来自有利网的客服反馈。   前几天,有利网出借人给有利网提出了8个平台。在4月7日早上,平台(有利网)给出借人致电回复。   其中,有利网客服透露说,他们是第二批加入征信工作的平台。像人人贷等是第一批,而有利网和爱钱进这些属于第二批,时间差不多在这个月底到下个月。   (来自今日头条) 目前已经有越来越多的证据,表明爱钱进确实是在接入央行征信,平台客服之前反馈是说在月底前。   我们无法确定在月底前是否发公告,但叫兽(公粽号ID:NP说财)对于爱钱进接入征信这事,确实是越来越有信心,静待好消息。   04 重大好消息:钱站老赖被立案,或面临长达10年的有期徒刑   根据钱站官方公众号透露,除了上报逾期借款人名单和对接征信以外,平台也在主动配合**机关严厉打击诈骗等各类财产犯罪,力争通过刑事及民事两类司法途径,结合诉讼及仲裁两种审判方式,尽最大力量维护出借人利益。   近期,贵州省某地**机关根据《中华人民共和国刑法》对钱站4名逾期未还款的借款人张某、杨某、李某、龙某以诈骗罪立案,并移交至贵州省某地xxx公诉。犯罪嫌疑人或面临长达10年的有期徒刑及高额罚金。   以下是立案通知书: 这是官方原文: 05 给出借人的建议   记住这点:目前正是老赖最后的挣扎,他们可能会用各种手段,试图扳倒平台。   如果爱钱进真的出事了,恐怕就前功尽弃了。   TD网因为被立案,所以(暂时)无法按照正常运营的平台那样,全量直接上报央行征信,只能缓慢地分批上报,导致很多TD的老赖都是肆无忌惮的。   尽管叫兽(公粽号ID:NP说财)被部分爱钱进出借人不断地辱骂,但还是想说句大实话:   爱钱进不要再像TD网那样重蹈覆辙,老赖真的不会因为平台倒下而主动还款的。   关于今天在爱钱进社qun被疯传的打人视频,在这里也帮官方澄清下。   (来自官方工作人员)   总体来看,爱钱进的现状确实不容乐观,如何唤醒更多无知的出借人以及打击老赖的逃废债行为,仍然是当下紧急要做的事情。   总体来看,目前平台的窟窿确实有些大,M1逾期金额已经高达55亿,M3以上的逾期金额是38亿。   如果这些逾期金额追不回来,很难相信集团能如此大的流动资金能够进行垫付。   说句不好听的实话,如果逾期率继续飙升下去,出借人要做好一定的心理准备。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
    舆情跟踪 20102 50
  • 最近的市场,真的是有毒啊...
    NP读财 发表于2020-03-20 22:33
     Hi,大家好,我是NP叫兽。 最近的股票市场,真的是有毒...   刚出ICU,就开始蹦迪,之后又送回ICU,来回折腾,把自己作死了。   它这是在把自己作死,给大家机会吗?   一 先聊聊美股   之前曾经和大家说过,美股在米国的地位,相当于是中国的房地产,美国人民的主要家庭资产和养老金都是放在股市里。   甚至可以说,美股的涨跌影响到老百姓手上的选票投给谁,间接决定了美国***的竞选结果,所以建国同志(特朗普)才会如此在意美股。   过去3周,美股简直要用"暴跌"来形容,不到一个月就有3次熔断,直接载入史册(说不定最近还有)。   建国同志现在已经着急得不了,直接逼着美联储降息到0%,这已经是08年经济危机的货币政策手段。   结果用力过猛,让市场恐慌加剧,又直接熔断了。   昨晚又宣布启动最高1.2万亿美元的财政刺激计划,把超过5000亿美元用于直接向美国qun众放款,让qun众赶紧去买买买。   在这种丧心病狂的提振下,昨晚美国三大股指均涨5%左右,稍微收复了一部分前日暴跌的"失地”。   现在,美国托市的意图非常明显,就看市场和qun众对这些政策究竟买不买单。   不过,qun众在意的,除了自己的钱以外,也惜命啊。   现在美国的经济仍然在新冠疫情的阴影笼罩之下,现在的下跌还只是qun众恐慌情绪导致的,疫情对于美国经济的影响,还没真正展示出来。   还有一个点值得关注的:今年的危机,和08年的金融危机相比,最显著的区别就在于爆发速度。   2008年金融危机的时候,美股并不是在短时间内下跌的,而今年的危机,美股的下跌速度非常快。   看真实数据,就清楚:   08年金融危机,美股从2007年10月最高的14000点,跌到2009年3月7200点,用了17个月,跌走了50%左右。   但20年危机,美股从2020年2月最高29282点,用了不到1个月的时间,跌到现在的21237点,跌走了27%。   太可怕了,速度之快,前所未见。   而且对中国以外的全球其他国家来说,他们的抗疫战争,才刚刚打响,更别谈复苏经济了。   今天有传言说,美国最大对冲基金桥水基金崩盘爆仓(未证实),到处一片恐慌,不出意外的话,今晚美股又是大跌了。 二 再聊聊国内   国内正处于全面复工的阶段,最基础的生产环节已经大部分复工,但在消费板块,仍然没有复苏。   疫情带来的阴影,还没散去,只要一天没摘下口罩,我们的消费短期内影响还是蛮大的。   商务部今天也表示,鼓励具备条件的地区推出各类消费券,重振街市繁荣,还表示后面*促进消费的回补政策。   但市场不同于生产,需要更长的时间来恢复。   在疫情防控方面,除了湖北以外的其他省份,外防输入已经成为当前最重要的工作,特别是沿海经济发达的城市。   以叫兽(公粽号ID:NP说财)常驻的广州为例,3月底至5月初是春季广交会的日子。前几天,商务部还回应说广交会如期举行,到时候要有大批外国人和华人华侨涌入,还是有些可怕的。   聊回A股,受到外围的影响,现在的A股已经重新回到2月3日复市的黄金坑水平,2720点。   今天收市后,叫兽(公粽号ID:NP说财)盘点了一下自己目前的亏损情况,带上基金和股票,还亏不到1000,压力很小,子弹很足。   现在外围市场波动率太大了,A股下跌幅度虽然有限,但也耐不住整体市场下跌带来的悲观情绪。   区别在于:美股是要从60楼往下跳,必然摔个半死;A股是在3楼往下跳,伤筋动骨是会的,但**手上救市的牌还有很多,我们保持理性恐慌即可。   就个体而言,手上的现金依然是我们唯一的安全垫,在行情震荡时期,继续好好赚钱,储备现金,分批买入依然是王道。   三 如何应对 这样的市场环境,普通投资人应该怎么办呢?叫兽(公粽号ID:NP说财)也给大家三个建议,先避免犯错。   1.不要借钱炒股   现在的市场波动太大,特别是国外市场,谁也无法预测明天会发生什么事情。   不要加杠杆,不要借钱炒股或买资产,保证自己不会爆仓,卷入这次危机。   错过机会不可怕,更可怕的是在这个时候犯错误。原来只想抄底的,结果却把自己也给埋进去了。   想当年,我的一个亲戚就是因为想着在危机里抄底,借钱买了很多商铺,结果没等到危机过去,自己就先撑不住,12年过去了,现在还欠着巨债。   2.不要轻易抄底   市场变化太快了,谁不会知道哪里会是底。   特别是手上现金不多的朋友,切勿轻易抄底。   按照惯例,技术性回潮会有,但都是为了更惨烈的下跌。   特别是部分国外估值过高的指数,应该还会有下跌空间。   3.子弹多的,选择严重低估的指数小仓位买入   前两周,叫兽就喊过大家千万不要买国外股票和指数,因为市场变化太大。   谁能料到,情况远比想象中严重,仅仅两三周,就跌去了30%,太惨烈了。   不过,机会依然是靠跌出来的,有些不错的指数,已经开始跌到严重低估区间。   这些严重低估的指数,可能短期内还会下跌,但下跌空间也有限。   子弹较多的朋友,可以考虑选择某些严重低估且不错的指数逐渐买入,但短期应该要做好可能继续下跌的心理准备。   本期的指数基金定投,叫兽还是会继续买入,随着下跌,定投资金也会增加。   上周,叫兽(公粽号ID:NP说财)发了两次车,一次是周四,一次是周五。   聊聊上周五的临时发车,原来早上的行情是大跌,跌幅是符合叫兽心理预期,所以中午12点左右临时发车。   但没有料到下午开始拉升,虽然最终收盘还是跌,但不是叫兽理想的发车价位。   在此,建议大家,如果看到叫兽的临时发车信息,可以考虑在收盘前(下午3点)15分钟再考虑是否跟上。   在收盘前15分钟买入,以前是叫兽(公粽号ID:NP说财)的习惯和策略,以便自己更好地把控买入机会和金额。   但成为基金组合的主理人后,不能光顾着考虑自己,还需要考虑下跟投的朋友,因此唯有改变自己的习惯,但这个习惯和策略可以分享给大家。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财
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  • 追踪团贷网的316天:万HE集团终于肯还钱了?
    NP读财 发表于2020-02-08 19:48
    Hi,大家好,我是NP叫兽(公号ID:npducai)。 周五晚上,继续追踪关于T&D网的最新消息,希望能帮到更多的朋友。 一 资产端下周复工 先和大家分享关于资产端的最新情况。 根据资产端朋友的反馈,由于受到新型肺炎疫情的影响,他们还没正式复工。 正式的复工时间是2月10号,即下周一。 所以这个假期的回款数据,暂时无法更新同步给大家。 二 派生科技7个最新公告分析 最近,比较重要的消息就是派生科技(300176)在本周二(2月4日)发布的7个公告。 具体的公告,大家可以登录巨潮资讯网查看。 (来自巨潮资讯) 从这七个公告里,我们可以知道有以下几个关键信息: 1.关于银行借款 根据《关于全资子公司为公司向银行提供担保的公告》,我们可以确认: 派生集团曾经在2018年7月11日向中国光大银行东莞分行申请2.5亿的贷款。 其中1亿元的贷款期限是12个月,1.5亿元的贷款期限是36个月。 (来自巨潮资讯) 最新的公告显示,同意让肇庆鸿特和台山鸿特这两家全资子公司为母公司(派生科技)向光大银行东莞分行申请的那笔1.5亿元贷款提供连带责任保证担保,担保期为2年。 侧面证实了派生集团确实欠银行贷款的传闻,暂时明确的是:光大银行东莞分行2.5亿。 2.万HE集团愿意还钱了? 根据《关于全资子公司向银行申请授信额度并由关联人提供无偿担保的公告》,我们可以得知: 派生科技旗下的全资子公司"肇庆鸿特"在向佛山农村商业银张槎支行申请了授信额度,额度不超过人民币2亿元,授信期限是1年内有效。 授信额度是什么意思? 是指银行或贷款机构在一段时间内,给申请借款的机构/个人给予一定可支配的最高额度,借款人在此期间可以随时取用这笔资金。 大白话就是说,派生科技可以随时向银行申请额度为2亿元以内的借款。 重点来了:该笔授信额度,由公司关联方「广东万和集团有限公司」无偿的为这笔授信额度提供全额连带责任保证担保,担保期限是2年。 (来自巨潮资讯) 联系到第一则信息,派生集团欠光大银行东莞分行2.5亿,由全资子公司「肇庆鸿特」和台山鸿特提供担保,然后「肇庆鸿特」得到了一笔由佛山农村商业银张槎支行提供的2亿元授信额度,最后万和集团对这笔授信额度提供全额连带责任保证担保。 这里可能会有几种可能性: (1)这笔授信额度只是提供给派生科技渡过难关,因为上市公司还有正常业务,还具备造血的功能。 万HE集团迫于某种压力,为其提供担保,由银行贷款给派生科技渡过难关,最终还是要派生科技埋单。 (2)上市公司已经没有正常的业务,还欠着光大银行2.5亿,万HE集团迫于某种压力,打算替派生科技还了这笔银行贷款。 (3)其他... 不管怎么样,万HE集团愿意这样做,肯定是迫于某种压力的,否则以派生科技的现状,任何机构\公司都不会给派生科技提供借款或担保。 不管怎么样,至少证明万HE集团已经感受到压力,并作出回应,证明大家的努力还是有作用的,仍不可放松。 3.小黄狗正式确认破产,公布破产偿债方案 根据《关于确定小黄狗环保科技有限公司破产重整偿债方案暨关联交易的公告》和《第四届董事会第十三次会议决议的公告》,我们可以得知关于小黄狗的最新消息: 在账面上,小黄狗还欠着派生科技3.54亿。 根据公告的透露,小黄狗因经营情况发生重大变化,其已经于2019年7月向法院申请破产重整。 2020年1月19日,《小黄狗环保科技有限公司重整计划草案》(简称《重整计划》)获得东莞市第一人民法院批准。 根据《重整计划》,小黄狗的债权偿债方案如下: (来自巨潮资讯) 清偿方案大概的意思是: (1) 50万以下(含)直接以100%的现金清偿。 (2) 50万以上的部分,有两种清偿方式:第一种是现金清偿,超过50万的部分按30%的比例清偿,第二种是债转股的方式,超过50万的部分以25元债权转增为小黄狗1元注册资本。 而根据公告的透露,派生科技选择了以直接现金清偿的方式,经初步测算,将获得清偿现金约1.11亿元。 同时,唐军是小黄狗的大股东,暂时没清楚唐军等人的那部分股权,最终打算怎么处理,公告里也没有透露。 以上就是关于团贷网的最新情况追踪。 今天是叫兽(公号ID:npducai)追踪T&D网的316天,也是新年的第一篇追踪报道。 其实,今天挺难受的。 昨晚看到消息说,"抗病毒特效药瑞德西韦"已经正式开启临床实验。 希望新药能够临床实验能成功,救回更多的人。 不过,哪怕新药试验成功,但有些人却永远也用不上了。 昨晚,W汉最早因向外界通报疫情而被 “劝诫” 的八君子之一李W亮医生,因感染新型肺炎抢救无效去世。 留下已怀孕6个月的妻子以及5岁的大儿子,真的是人间悲剧啊。 至今,没有平反,没有道歉。 这件事情,真的很令人痛心和难受。 在叫兽看来,李医生不是英雄,他只是在自己的良知范围内做了自己该做的事情,他是一位好人。 如果好人无好报,就是伟大民族最大的悲哀。 引起恐慌的永远不是报道真相,而是封锁。 有些时候,真话和真药同样重要。 唉,不说太多了,因为我又想起自己的处境。 愿天堂没有病毒,更没有训诫。 一路走好,好人。希望好人有好报。 更希望**早日还李医生清白。莫让好人含冤而死。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公众号:NP读财(npducai)
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  • 追踪团贷网的第267天: **!老赖的那点小心思...
    NP读财 发表于2019-12-23 19:14
    Hi,大家好,我是NP叫兽。   周五晚上,继续追踪关于团贷网的最新情况和消息,希望能够帮到T&D网的朋友们坚持下去。   一 上周(12月9日至12月15日)催收回款情况   根据情况通报(十五)的最新情况,知道叫兽(公号ID:npducai)追踪的每周催收回款和真实回款应该是有误差的,推测应该是有1-2个回款通道是叫兽这边没有办法追踪到的。   为了不违背信息来源的真实性,仍采取原有方式继续追踪,不刻意修正数据,至于数据误差,希望大家也清楚。   从7月30日至11月24日,总共14个自然周,平均每周误差是1700万左右,因此,真实回款数据是高于叫兽追踪的数据。   除了绝对数据有误差以外,追踪数据能反馈回款变化趋势,出借人们可以根据变化趋势采取相应的策略。   根据叫兽的最新追踪,上周(12月9日至12月15日)T&D网的催收回款金额是3495万,催收回款数据持续低迷。   截止到12月15日,催收回款总额大概是28.39亿。关于团贷网的催收回款数据如下(红色表示来自《情况通报》。 (来自NP读财的独家追踪数据)   不得不提高警惕。T&D网的催收回款连续两周在低位徘徊,这种情况有点像之前从每周回款7000万跌到5000万的前兆。   叫兽(公号ID:npducai)会继续追踪T&D网的最新回款情况,如果下周的回款数据仍然徘徊在3000多万这种低位的话,那么可能就需要出借人及时采取更多的措施和办法提升催收回款数据。  (团贷网每周回款图)   那些有效措施包括什么?叫兽已经重复强调过很多次。   老赖最忌惮的就是征信黑名单以及其他的失信惩戒措施,像征信黑名单这种,只要有逃废债的行为,就能大批量上报到央行征信部门。   另外,对于部分涉嫌金额较大且恶意逃废债的老赖们,建议东莞JF采取一定刑事强制措施进行抓捕归案。这是有先前案例。   比如去年暴雷的草根投资,在前段时间的《情况通报》里,就曾经透露过:案件移交起诉后,组织专案警力赴山东抓获涉嫌恶意逃废债的两名老赖,依法采取刑事强制措施并押解回杭。   希望下次T&D网的《情况通报》也能有类似的消息,组织一定的警力,抓捕一批恶意逃废债的老赖。 (来自草根投资的《情况通报》)   当然,警力有限,不能每个恶意逃废债的借款人都能抓回来,所以需要采取更多的法律手段。   而且有些失信惩戒措施需要依法依规地执行,需要法律的支持,比如像冻结资产和银行卡等等。   所以,为了能够强制性回款,起诉或者批量仲裁,肯定是必不可少的,特别是到了逾期越来越严重的这种瓶颈期。   二 借款人的那点小心思..   再说说某些借款人的小心思吧。    在上篇文章里,叫兽(公号ID:npducai)曾经提醒过大家,除了出借人以外,也有很多借款人曾经致电专案组咨询过还款问题。   这种借款人的小心思,其实很简单,并不是说不想还,因为他们也知道T&D现在立案了,不还款的话,后面肯定还会有失信惩戒,借款人那点小心思就是——只想还本金,不想还利息。 (来自借款人) (来自催收工作人员) (来自聚投诉)   再直接地说,就是想趁机看看有没有机会还少些钱。   这种只还本金,不还利息的想法,在叫兽看来,简直就是***!和"白嫖"有什么区别?   当这些还款问题反馈到DG那边的时候,他们也很为难,所以估计给出的答复应该就是:如果对还款利息有疑问,自己去咨询有关的法律部门或者律师。   很多律所或者法律部门肯定也不敢说这个事情是完全合法的,所以往往给出否定的答案。   所以,叫兽估计越来越多的借款人就是在拖着,等你的法律起诉,然后再看看有没有机会还少点利息。   这应该就是部分借款人内心的"小九九",特别是那些曾经致电过专案组咨询过利息问题的借款人。   因此,资产端的逾期率才会越来越高,越来越多借款人开始打起这样的小算盘。   所以,这就是为什么法律起诉和批量仲裁,现在显得那么重要。另外,如果能够加快逾期名单上报央行征信,对于有这种想法的借款人,也有震慑作用。   以上就是本周对于T&D网的最新追踪和分析。   今天是叫兽(公号ID:npducai)追踪T&D网的第267天,没有放弃也没有抛弃。   越来越多的借款人成了恶意逃废债的老赖,催收的困难越来越多,但关注的和愿意拿出(合法)行动的出借人却越来越少。   叫兽(公号ID:npducai)知道很多出借人现在都是心如死灰,因为好像看不到进度、看不到希望,所以有些人选择了放弃。   越是这个时候,其实越是需要调整自己的心态。   想想T&D网最开始的时候,当时的情况更加糟糕,没人催收,借款人也还不了款,各方甩锅,那时候还不是一样坚持下来了。   当时的我们,也是一点一滴地推进事件的进展。   现在的情况,哪怕再差又能怎样,比不上267天前的情况差吧。   即便知道前面荆棘铺路,也没有丝毫的畏惧,因为我坚信希望总会来到,上苍总会眷顾那些付出努力的人。   希望早日结束这漫长的等待。   PS.   最近有某些过激的出借人(不排除是老赖)盗用叫兽头像在qun里各种侮辱谩骂,污言秽语...   叫兽(公号ID:npducai)对此司空见惯,却又觉得很无奈。   如果是老赖的话也就罢了,狗咬我我不会咬回去的。   但是如果真的是出借人的话,叫兽真的想长叹一声,太可悲了,唉...   周末会让小助理继续建qun,方便给大家提供一个交流的平台。 本文作者:NP叫兽,国家理财规划师,网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公众号:NP读财(npducai)
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