八戒 V2
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 过年回家,给父母多少钱合适?
    八戒 发表于2018-02-19 16:41
    文 |八戒   小时候过年,初一早晨天蒙蒙亮,就和小伙伴们结伴去村里挨家挨户拜年。运气好了,会拿到一些压岁钱,以一毛、五毛为主,但大多数时候,都是给几颗糖果打发了。但是即便如此,我们也愿意嘴甜地叫着叔叔阿姨、爷爷奶奶,说着早就练习好的新春贺词。   但是现在,几乎没有小孩再会为了那微不足道的压岁钱,以及甜到发齁的便宜糖果走街串巷,而压岁钱似乎也成了一个人情往来的工具。   给小孩子多少压岁钱,其实不是什么难决定的事,因为亲戚朋友之间总会有一个“参考标准”,看对方给了多少钱,再结合自己的经济实力,稍作调整就好了。但是给家里的长辈多少“压岁钱”,就很难斟酌了。   年前,跟高中好友吃了个饭,平时工作忙,又不在一个地方,也就回家的时候才能见见面。她说,她现在越来越不想回家了,在她父母的眼里,辛苦供她上了大学,现在工作了就是该到“回报”他们的时候了。   她家是农村的,父亲在工地上干活,母亲在家务农,偶尔也去工地上做做饭,当小工补贴家用。她的大部分同学上完初中就不上了,基本上都出去打工了。她是村里为数不多的大学生,还是一本,也就是她父母认为的那种坐办公室轻松挣大钱的。   而事实上,她大学学了一个冷门的专业,毕业之后工作并不好找,毕业一年频繁换工作,近一年才慢慢稳定下来。去年回家的时候,给了家里1万块,那也是她省吃俭用存下来的,却被父母指责自私。大年初三,还借着走亲戚的名义,骗她去相亲,其实她有男朋友,大学就在一起了,不过她父母嫌她男朋友家庭条件不好。   今年,她拿回家两万,却依然被指责不孝,话怼话,母亲还跟她算账,要求她把供她读书的钱都还回来。她今年和男朋友起早贪黑的工作,确实存了一点钱,可是两边家里都指望不上,只能靠自己,面对高涨的房价,这些都是杯水车薪。她跟父母解释,却被父母定义为“倒贴”,在农村,男方买房,出彩礼是天经地义的事情。她给我说,她其实挺心寒的。   不过后来她又叹口气接着给我说,她也能理解父母的想法,两个人劳苦了一辈子,节俭惯了,就算给了钱也就是攒着,无非是为了“面子”二字,想在过年的时候在亲戚面前有炫耀的资本。其实一直以来,她父母一直要求她在老家县城里买房,但是她不会回县城住,而且县城的房子也没有增值可能,谈不上是好的投资品,但她父母不听这些,只认为在县城上买套房,他们脸上有光。 其实好友的父母并不是坏,他们之间的矛盾之源也不是过年给的钱多钱少,只是观念上的差异。大多数农村的父母,孩子就是他们唯一的作品和成就感,他们这一代,想要的是安安稳稳,作为某种角色活一生,在各个时间节点,求学、工作、买房、结婚生子......而80、90后有自己的追求,想实现自己的人生价值。 其实大多数父母都是能体谅年轻人在外的不容易,我一学妹去年过年发了一条微博,她说工作第一年过年回家给父母买了很多礼物,但父母又用压岁钱的名义还了回来,本来想告诉父母自己长大了,没想到在父母心里自己永远是个孩子。 我一同事也是,刚刚工作的时候每年还会给父母钱,后来发现父母舍不得花,都给她存着,她就不给钱了,直接看父母需要什么就直接买回去。   在外漂泊的“游子”给父母压岁钱,其实一来是想弥补不能陪伴在父母左右的遗憾,虽然陪伴是不能用金钱代替的,但也是无奈之举;二来是想向父母表明自己在外面过得还不错,让她们不要担心。   给小朋友的压岁钱,正在变成压力钱,但是给父母的压岁钱,依然秉承着传统的意义,意在期盼老人长寿。所以给多少,只要“量力而行”即可。 而且压岁钱的形式也不仅仅局限于红包,还可以给父母买礼物,比如过春节的新衣,补充营养的膳食,都是很好的选择。 其实,人越老越像小孩,要的幸福也越来越简单,你给的,在他们眼里都是最好的!
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  • 我借高利贷,参与了一场赌博
    八戒 发表于2018-02-13 14:58
    文/八戒 上周和朋友打牌,本来只是为了消遣,没想到玩着玩着发现了一些有趣的事情。 先交代一下背景,我和琳琳是大学舍友,老雷是琳琳的男朋友,上学的时候我们就喜欢凑在一起玩斗地主,两年没见,这次去他们家,他们热情地用斗地主招待了我。 不过作为新世纪的三好青年,我们肯定是不赌钱的,所以还是沿用了老办法,用另一幅扑克牌来代替“钱”。我们秉承着“友谊第一,比赛第二”的精神,平分了一副扑克,来当我们的“本金”。 刚开始的时候,我运气特别好,王和二使劲往我手里跑,时不时还来个炸弹。所以,没过多久,老雷的“钱”就被我给赢光了。琳琳一直不要地主,虽然有赢有输,但是总的来看,抱着我的大象腿躺赢了。 老雷还想继续玩下去,于是我给他出了一个主意,可以从我这借“高利贷”,第一次参考利息10%,第二次20%,以此类推,100%封顶。 也就是说,第一次借10张就要还11张,第二次借10张就要还12张......到最后借10张就得还20张。 老雷接受了我的建议,从我这借了十张,因为他相信很快他就会翻本。他觉得他的运气不可能永远都那么差,所以不停地抢地主,还“蒙打”。所谓的“蒙打”,就是不看牌就叫地主,在我们的规则里,“蒙打”是要翻倍的。 可惜,幸运的女神始终没有光顾他,他输得越多,借得越多,承担的参考利息也越来越高。很快,他就欠了我一百多张“钱”。 老雷有点绷不住了,要求换个玩法。在武林外传里,白展堂和李大嘴的娘断指轩辕打麻将一直输,他觉得当天打麻将的运气不佳,换个别的赌法,肯定就能赢回来。他们开始玩骰子,结果最后连衣服都输光了,甚至不惜搭上自己的命。 征求各位小伙伴的意见,我们决定玩德州扑克,不过我们玩的和正经的德州扑克还是有点区别,里面加了很多自创的规则,还简化了流程,反正简单点说就是瞎玩。斗地主一局时间太长,而我们自创的德州扑克却不一样,一轮一轮地下注,时间短,“来钱”还快,在老雷的极力坚持下,我们抱着对输者的同情,开始游戏。 很快游戏就进入了第二个阶段,我的运气似乎在斗地主中用光了,换了玩法,我也开始输了,我不仅把手里的“钱”输光了,而且把老雷的债权也输给了琳琳,后来为了有下注资本,开始向琳琳借高利贷。而老雷的衰运也一直在持续,因为只有琳琳手里有钱,所以她成了我们之中唯一的放贷人。 琳琳开始不声不响地成为我们之中的赢家,虽然她输得比赢得次数多,但是靠放高利贷,就可以坐享其成。 面对高垒的债台,我和老雷选择了完全不同的两种处理方式。我看到牌不好,就选择弃牌,目的是为了身上的负债不再增加,少受一点损失。而老雷却有点“输红了眼”,选择豪赌到最后,不看到最后一张牌,绝不罢休。虽然自知承受很大的风险,但他认为这是翻身的唯一途径。 很快,琳琳就不愿意给老雷放高利贷了,虽然琳琳知道这是一个很赚钱的生意,但是现在老雷负债累累,而且还没有还款能力。再放款,就是把“钱”往火坑里扔。没有“钱”,就意味着没有参加牌局的资格,为了有回本的机会,老雷做了一个丧心病狂的决定,提出每一张“钱”都代表一块钱,最后结算,他会真的转账。 耐不住老雷的软磨硬泡,琳琳决定再放款给他。 很快,游戏进入了第三阶段,我秉承着“稳中求胜”的观念,开始有了起死回生的迹象。虽然也会输,但是好在每次“弃牌”早,输得不是很多,手里开始渐渐有了一些“钱”。老雷虽然持续他偏激的风格,倒也让他赌赢了几次,“钱”开始流入我和老雷的手中。 琳琳虽然手里握着我和老雷的债权,但是没有现“钱”来下注,又因为老雷欠的多,开始要求老雷还“钱”,老雷还了“钱”之后,手里又没有“钱”了,不得不借新的。如此反复,老雷的负债好像变成了一个无底洞。 比如老雷手里有20张钱,他把这些钱还给Z之后,手里就没有钱了,不得不再申请新的高利贷,他再想拥有20张钱,就会背上40张的债务。 而此时,我又做了一个比较“鸡贼”的决定,我欠了琳琳70张“钱”,但我并不打算直接还给琳琳,而是放贷给老雷,这样我用35张就可以还清70张的债务。 这个时候肯定就有人会问,我为什么会把“钱”借给这样一个负债累累,又没有偿还能力的人?因为我压根就没指望他还,我想要的只是用一半的钱得到一个并不优质的债权,然后再把它转让给琳琳。 至于琳琳能不能从老雷手中收回“钱”,要不要暴力催收,反正他俩是情侣,那就是关了灯之后的事了。直到打牌结束,老雷一共欠了琳琳400多张“钱”。而彼时,老雷才发现自己走进了一个怪圈,借新还旧,债务永远没有尽头。 幸好,那天只是一场游戏。但是很多人,却没有这种长舒一口气,说一句“幸好”的机会了。很多人只有陷入赌债、高利贷的漩涡的时候才会体会到什么叫“无债一身轻”。 最后送各位一句赌坛神人断指轩辕的教诲: 你老说,小赌怡情大赌伤身,我倒觉得,赌就是赌,没有大小之分,赢了的还想赢,输了的就想翻盘,一旦赌的兴起就什么也顾不上了。只要是上了赌桌,不管是赌注高低身价大小,不玩得倾家荡产谁也别想收手,所以,久赌必输啊。
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  • 见习日记(4) | 易投资:客服脸上的疲惫,消失在接起电话的瞬间
    八戒 发表于2018-02-01 08:54
    文/八戒 早上九点,易投资的办公室里,同事们都已经落座。一位同事的桌子上,放着一碗泡面,这是他今天的早餐。“几乎一夜都没有睡”,一位同事跟我打招呼,但是眼睛却始终没有离开电脑。 团队年轻,有冲劲 尽管加了一夜的班,但同事们的精神都非常好,只有在午休的时候,大家才在睡觉和吃饭之间有点纠结,无法取舍。易投资的员工中,20多岁的占大多数,一位负责媒介的同事告诉我,因为易投资的团队比较年轻,所以比较有冲劲。他还说,总有一天他要去骑一次川藏线,还要去青海湖环个湖。 易投资本次的产品调整,动静还挺大的。不仅取消了原有的易计划产品的发售,修改了供应链产品的名称,还上线了等额本息的新产品易月盈,新增了债权转让功能。此外,对超过单一借款限额的项目,也做了提前还款处理。面对大幅度的调整,投资人们消化起来难度很大。 接起电话的瞬间,客服脸上的疲惫瞬间消失 “饭都还没吃呢”,已经是下午四点,一位客服的桌子上还放着饭盒,她的手指飞快地敲击着键盘,应接不暇地回复着聊天框中不断跳出的问题。她说,今天特别忙,系统更新后,来咨询的投资人特别多。 客服是平台和投资人之间的桥梁,但同时也是最容易积累负面情绪的一个岗位。易投资的客服团队有6人,但是面对接二连三的电话和不断闪烁的聊天对话框,也忙得焦头烂额。但神奇的是,这种疲惫的神色,都会消失在接起电话的瞬间。 比较看好医药行业,是可持续做的资产 资产部门是一个比较神秘的部门,他们常常外出,留在办公室里的时间很少,昨天我见习的时候,资产部的工位一直空着。“我以前是做传统金融的,当时对网贷这一块还不是很了解”,做资产的张经理是2016年入职的,已经入职一年多了。2016年行业里经常还会发生跑路的现象,当时他觉得这个行业挺混乱的,不太能接受。 “医药行业利润还是比较大的”,跟另一位做媒介的同事看法一样,张经理在跟我们探讨资产端的时候表示,也看好医药行业的发展。他觉得这块是可持续做下去的资产,相比于企业借款,他不太看好个人借款,他觉得个人的违约成本太低。而相比之下,有二甲医院应收账款作质押的医药供应链企业,还款有保障。 开发针对进口车商的借款,弥补周期短板 做医药供应链借款,有优点,但同时也有缺点。做医药行业的,借款周期普遍都比较长,当时去万盈的时候,他们也表示有这方面的特点,所以万盈的总量不多,但是待收却不少。为了弥补这方面的短板,满足投资人的需求,万盈又增加了票据资产。而易投资为了弥补借款周期上的短板,开发了针对进口车商的借款。 地处于天津的易投资在做针对进出口企业的借款时,占据着地理的优势。天津的塘沽东临渤海,是进出口的主要港口,上学时候我们还曾经去塘沽的洋货市场玩,易投资质押进口车辆的车库也在塘沽。目前,易投资的质押率在80%以内。 在产品调整前,平台上还有一些由其他金融机构推荐的债权项目,这次合规调整后,平台所有的产品都由自己资产端的业务人员开发,所以他们经常会在外面跑业务,很少待在办公室,目前平台的资产部门有8个人。 指出问题,及时调整 但是平台资产端在处理借款企业资料的时候,却有点大意。系统升级后,八戒去体验了新的系统,但是却发现有一个标的的借款企业上传的资料却是旧版的营业执照,事实上该企业在2016年底的时候,就更新了营业范围。按理说,工商变更完成后,就会换取新的营业执照。 之后资产端的同事告诉我,因为该企业之前就在平台上借过钱,这是第二次借了。所以平台在审核资料的时候,就审核了企业的财报等信息,没有要求企业再提交营业执照。意识到问题后,资产端的同事表示会马上做出调整。 用户体验第一位,再困也要坚持下去 易月盈是今天系统升级后,新上线的项目,但新标发布后,产品部门的同事就发现了一个影响用户体验的细节问题。在标的的借款企业资料中,营业执照图片尺寸很大,用户点开查看一次就得耗费10M的流量。虽然现在wifi很普及,但是产品部门在发现问题后,强烈要求作出调整,将资料图片的大小控制在500k以内。 尽管因为昨天加班,今天技术部门和产品部门可以提前下班。下午,产品部门的同事虽然嘴上说着“脑子都转不动了”,但是为了不影响用户体验,直到解决了图片的大小问题,才放心下班.... PS:本来想拍个月全食的照片当封面,结果拍糊了,所以从朋友圈抱来了一张。今天,你参加朋友圈的月亮摄影大赛了吗?
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  • 实地探访|雅堂退出P2P后,雅堂小超的日子好过吗?
    八戒 发表于2018-01-26 19:24
    文/八戒+小鸟 这几日,雅堂控股集团宣布主动退出P2P业务后,雅堂与投资人的矛盾愈演愈烈。越来越多的投资者从全国各地涌向雅堂的成都总部,集体声讨杨定平,要求他早日拿出解决方案。 那么,在这场没有硝烟的战争里,主打新零售的雅堂小超该何去何从? 雅堂的身世 雅堂控股集团于2012年在深圳成立,2017年,雅堂控股作为四川天府新区重点引进项目将集团总部迁至成都天府新区科学城。 “高息”、“自融”都是雅堂的标志性词语,但是每提及此,总有雅堂的投资人出来站在杨定平的立场上反驳。其中的渊源,这还要从7年前说起。 2011年,有个平台叫搜搜贷,遭遇了大面积的恶意逾期,老杨作为借款人之一,接手搜搜贷,筹划债转股。之后搜搜贷就更名为煜隆投资,不到一年的时间,老杨在承诺期到来之前,就溢价回购了当时债转股的股份,投资人交口称赞。 也是这个原因,在之后平台更名为“煜达投资城”,开展股权众筹和基金融资项目,再到品牌统一,更名为雅堂金融,在明知自融的情况下,投资人对老杨依然深信不疑。 随着红木的炒作红利接近尾声,转型电商后又持续低迷,老杨把目标瞄准到O2O新零售,2016年10月雅堂小超上线,用加盟模式迅速扩张。 什么是新零售 2016年的阿里云栖大会上,马云第一次提出了新零售。 所谓的新零售就是企业以互联网为依托,通过运用大数据、人工智能等先进技术手段,对商品的生产、流通与销售过程进行升级改造,进而重塑业态结构与生态圈,并对线上服务、线下体验以及现代物流进行深度融合的零售新模式。 从16年底开始,雅堂就通过拿补贴等方式,吸引社区内的夫妻店、小超市加盟雅堂小超,据雅堂小超官方介绍已经拥有5万多家社区加盟连锁超市。 那么作为雅堂“手中最后一张牌”的雅堂小超,是否能救活雅堂,帮雅堂“东山再起”?笔者走访了成都两家雅堂小超加盟店,还联系了一位新零售行业的从业者和永辉金融的董事长,我们来一起看看他们的想法。 在雅堂“年货节”进了3万的货,现在还没到 成都市高新区的一家雅堂小超,约30平米的店铺内,整齐地陈列着各式小商品。 狭小的空间里摆放着三排货架,两条过道只能一人通过。 店主李先生称,自己开了十几年的小超市,但是生意一直不太好。去年年初,通过雅堂地推接触到的雅堂小超,经过一段时间的考察,去年4月份开始加盟雅堂小超。 “以前加盟雅堂小超还有补贴,现在不仅没补贴,还要交2万的保证金。成都第一家开雅堂小超的补助了20万。我加盟的晚了些,第二批才加盟,享受的补贴就少。”李先生说,雅堂小超才做起来的时候很多人不知道,他们就靠这个补贴来吸引人加盟,“我也是看中补贴才加盟的雅堂小超。” 李先生一年能领1.2万元的补贴,目前已收款7000元。 “补贴的钱直接打到我们个人的雅堂金融账户里,资金会先行冻结,而后每月提现一千。”李先生拿出手机,打开雅堂金融给笔者看,“其实,我们补贴的钱之所以放在雅堂金融里,是他们拿去周转了。” “杨总是成都天府新区从深圳招商过来的,XX还免费提供办公区,他的这个靠谱!”李先生说,他的店面装修是自己出资,不过算上雅堂给的补贴,还有门牌、收银机返的钱,加盟雅堂他只花了400多元。 加盟雅堂小超后,可通过雅堂小超线上平台售货,线下商品陈设还有专人指导,入账使用雅堂的系统。李先生的店铺比以前规整的多,生意也比之前好一些。李先生拿出手机给笔者看前一日的营业额约1900元。他接着说,“使用雅堂的系统,营业额提现的时候要收0.28%的手续费,也就是1000块要给2.8元”,不过,他觉得还是可以接受的。 但令李先生不太满意的是雅堂的配货速度比较慢。今年雅堂小超年货节,李先生定的3万元货原本16 号就应该送到,可是25号都没送来。 “雅堂小超的货源可独立进货,也可通过系统配送货。他们的红牛比其他渠道都便宜,一件 100.3元,利润空间比较大,这次年货节我定了200件红牛。”李先生说。 “给你们说的都是雅堂小超好的方面,还有一些不好的方面”,李先生欲言又止。 临走前,李先生还跟笔者介绍,他也在做别的投资项目,不仅每天都能拿到收益,拉一个人每天还会多返很多钱。 笔者下午刚刚到达时,小超的门上挂着门锁。开门后的半个多小时内,生意也比较冷清,只有三个顾客上门,其中两个是来买烟的。 超市要养,卤菜才赚钱 红牌楼附近的这间雅堂小超,明显比前面的一家大很多,不过有一半被隔出来卖卤菜。超市门口堆了很多箱红牛,标价118元。 小超里招了营业员负责收银,老板的精力主要放在卤菜摊上。卤菜摊的生意很好,送走络绎不绝的顾客,夫妻俩才抽空端起已经坨了的面条吃了起来。 比起上一家小超,这一家小超的生意要好很多。经常有三五成群的人,进进出出。老板说,“买烟的比较多,就烟上还有一点利润,其他的都不赚钱,超市要养着,卤菜才赚钱。” 说话间,一个开着小面包车的人,来到了小超门口,开始搬运门口的红牛。几趟下来,门口堆放的红牛少了一半,一次性拉走了20多件。 说起小超,老板没有多大的热情。他点起一根烟,缓缓地说,“从十月份开始,就没有再发补贴了。雅堂以前还需要补贴来吸引加盟商,现在做大了,可能就不需要了。” 老板觉得雅堂的小超,跟普通的小超市没有什么区别,主要还是靠线下的零售。偶尔也有一些线上的订单,不过都是来自美团的,没有人用雅堂小超的APP。“谁还会特意去下载雅堂的APP啊,很多人都不知道”,老板接着又说,“其实所谓的新零售,就是把超市换了个名字而已。” 老板也很少直接从雅堂进货,和卤菜材料一样,他有自己的进货渠道。“使用雅堂的收银系统结账,到账提现还得收手续费”,老板言语中透露着不满。 前几年想开家超市,后来放弃了 笔者走访的这两家雅堂小超,都位于居住区内。周围有很多小区,也有很多配套的生活设施,雅堂小超的附近就开了舞东风、红旗等连锁超市。 舞东风和红旗是四川本土的连锁超市,遍布在成都的大街小巷。这两家超市,除了销售日常生活用品,还附带着充电费、水费、公交卡等服务,给成都人民的生活带来了极大的便利。 不同于雅堂小超加盟,舞东风和红旗都采用的直营的模式。一家超市的营业员告诉笔者,“现在超市赚的都是商品陈列的钱”,她认为雅堂小超这种店,盈利空间很小。 另一家超市的营业员跟笔者说,早些年还可以,现在超市已经赚不到钱了。她在前几年就想开个小超市,但是现在已经没有这样的想法了,她说:“前段时间在电视上看到有加盟服装店的,现在我也想加盟个服装店,可能还能赚点钱。” 在红牌楼附近居住的王女士介绍,她平时购物几乎都去大型连锁超市,很少去雅堂小超购物。“里面的货品太少,选择性少。”问及是否使用过雅堂小超APP购物,对方表示,没有听说过。 巨头入场,小公司走下坡路 随着新零售的概念频繁出现在大众的视野里,标志着阿里、腾讯、京东等几大巨头在新零售行业“跑马圈地”的战争正式拉开了帷幕。 笔者联系到一位做阿里新零售的朋友,他告诉笔者,他的家乡湖南那边也有本土的一家加盟超市,前几年发展得还不错,也赚了一笔钱,但是随着阿里、京东这些巨头入场,开始走下坡路了。 “现在的新零售,就跟前几年的网约车一样,都处于抢占市场的阶段”,经营理念、资源、资本都在这场战争中起着决定性的作用,他接着说,“雅堂竞争不过这些巨头。” 此外,针对永辉对雅堂20亿授信问题,笔者联系到了永辉金融董事长、联合创始人徐星,她表示,永辉这次的授信,主要是针对雅堂生态圈的经销商和商户,而不是针对雅堂集团。商户则直接通过永辉金融惠小微APP申请借款,平均授信5-10万。到目前为止,通过授信的雅堂小超商户只有几十家。 雅堂小超发展或遇瓶颈 据业内人士分析,雅堂小超其实只是徒具其形,没有实质性地涉足新零售,经营方式与普通的夫妻店无异,消费者线上消费时,依然会选择美团、饿了么等外卖软件,几乎没有人使用雅堂小超的APP。 经过一年多的发展,雅堂小超依然没有形成完整的供应链体系,商家进货时,会跟据性价比进行选择,可替代性极强。在没有补贴的情况下,店主的忠诚度几乎为零。且顾客对雅堂小超品牌认知度不高,很多顾客更愿意选择知名度较高的连锁超市消费,雅堂小超品牌尚未沉淀下来。 同时,也可以看出雅堂小超继续补贴商户的可能性几乎为零,在缺少雅堂金融输血的情况下,没有资金来源。雅堂小超今后的发展可能将会进入瓶颈。 注:文中采访对象皆为化名。
    理财交流 101 0
  • 草根投资:“父爱式信披”的典型样本
    八戒 发表于2018-01-23 10:24
    草根投资是个好平台! 这话不是鲁迅说的。鲁迅说不出这么直白的赞美!   这话是我说的。但我说这话,自然有说这话的底气。   近年来,行业里充塞着一种错误的思潮,认为信息透明是一个P2P平台最基本的要求。但他们都忽略了一个基本事实,那就是大家并不需要那么多的信息。不能吃不能喝,也不能糊墙上,披露那么多信息有啥用呢?   就是因为这些无用的信息太多了,大家难以判断真假优劣,公说公有理婆说婆有理,但都解决不了实际问题,大家才会感到焦虑。焦虑,是互联网时代独有的社会现象,究其根本,就是信息过载。   就像我们用手机,完全没必要去研究手机是怎么设计的,用的是7号电池还是1号电池,屏幕用的是黑白显像管还是彩色显像管,对不对?我们只需要知道,有没有超长待机,有没有跑马灯,能不能下歌,有没有外放功能,送不送充电宝,这不就够了?   屏幕易碎怎么了,要不是易碎,你们能找到理由换新手机吗?   手机炸了又怎么了,你们不都喜欢追求爆炸性效果吗?   举一个更经典的例子,我们吃鸡蛋的,难道非要研究是哪只母鸡下的蛋? 当然,还真有这样的人,煞有介事搞个农产品溯源系统,但结果呢,有几个去溯源的?   前几天焦点访谈报道了某地花几千万研发和推广的农产品溯源系统,结果坏了大半年也没人搭理,成了超市里的摆设,也没人跳出来说不敢买菜了。菜还是要买的,用没用农药化肥,是不是转基因,又有什么分别呢?徒增烦恼罢了。   再看P2P投资,那些每天研究信息披露的投资者,有几个发了财?这也不敢投,那也不敢投,最后连货币基金也担心有风险,放在银行里吧,又听说允许银行破产了,瞻前顾后,最后一事无成,庸庸碌碌过完一生。 反倒是那些啥也不懂的投资者,要么赚了大钱,要么成了韭菜。生如夏花之绚烂,死如秋叶之静美,这样的人生才叫人生吧。   草根投资的信息披露虽然简单,但那也是为了让投资者们从繁重的信息甄别和分析工作中解脱出来。现在有一个热词叫做“父爱式”,有父爱式产品,有父爱式创新,父爱式监管。现在,我郑重地提出一个新的概念,叫做“父爱式信披”。草根投资,正是父爱式信披的典型样本。   不披露借款人信息,是因为你们知道了也没用,还不如什么也不知道的好。   虽然把营业执照和身份证打码打得妈妈都认不得了,但那也是对妈妈的保护。 至于是不是有超额大标,是不是有关联融资,是不是有违规,那是你们该操心的事情吗?   最好的疼爱,根本不是手放开。而是无微不至地保护你们,让你们无忧无虑地成长。   不信,就看看局座吧。你们都知道局座消息灵通,经常能收到信息量很大的爆料。你们还知道局座经常写出逻辑严谨句句实锤的文章。可你们知道局座为什么少年斑秃吗?   好了,局座买几个橘子去,你们就在此地,不要走动。
    理财交流 324 9
  • “过冬”平台系列 | 和信贷:这个收益可达15%的平台,合规做的怎么样?
    八戒 发表于2018-01-23 10:15
    文/八戒 关于和信贷,八戒在其上市时,就发布过一个详细的测评。所以今天的文章,就从大家关心的另一个关键点“合规进程”出发,来看看和信贷到底值不值得我们投资。 我们其中的大多数人,还是以网贷投资为主,有的甚至没有接触过股票投资,那么P2P 平台上市,对我们投资人来说意味着什么呢? 通常来说,上市红利无外乎以下几种情况。首先,平台的安全性大幅度提高,基本上不用担心跑路等风险,美股上市虽然没A股复杂,但是同样很看重财务等数据,相当于帮我们投资人过滤了一次风险;其次,平台上市后,资金端也不会那么紧张,上市的消息,会给它带来大批流量;再者,平台上市后可以进行融资,平台就可以获得大量的资金用来周转,经营风险也会大大降低。 这些有利因素,都会直接反映到我们投资中。但相比之下,八戒更看重平台上市后的另一个有利因素,就是信披会更全面,更详尽也更可信。目前大多数平台也会定期发布运营报告,甚至实时更新运营数据,但是数据的真实性却无法保证,而且也无法看到平台的真实财务情况,比如到底有没有盈利,还是在持续亏损? 从平台披露的运营数据,我们可以清晰地看到,平台的盈利情况,由此可以更深入地分析资产质量等。和信贷由于上市,在运营和财务数据上的披露程度非常高,不仅如此,其在项目信息的披露上也“近乎完美”,详尽到借款人的婚姻状况、学历、现居地、房产车产信息、月收入、工作年限和工作职务等等,在众多平台还在信披方面“摸着石头过河”的时候,和信贷已经走在了前列。 图片截自和信贷APP 和信贷目前对接的存管银行为江西银行,开户成功后就可以拿到一个电子账户,是直连存管模式,完全符合监管对银行存管的要求。充值的时候,也可以直接通过支付宝转账或者是银行转账的方式,把投资资金转到这个电子账户就可以,非常便捷。而且,大家都知道,江西银行,是所有对接存管的银行中,体验最好的银行之一,从注册到开户,再到投资过程中,没有卡顿,非常流畅。 57号文中还有一条对很多平台来说比较严峻的规定,就是借款上限问题,如果在备案登记前大额存量还没有消化完的话,就很难拿到备案。据之前发布的招股说明书显示,和信贷的资产中,信贷占全部业务的90%以上,其在单一主体借款上限问题上,占据了天然的优势。 此外,和信贷是行业内为数不多的老平台了,自成立以来运营还是比较稳健的。所以,和信贷拿到备案应该不成问题。 由于和信贷近期还调整了产品名称,所以八戒再来简单介绍一下和信贷的产品。和信贷目前有自由赚、踏实赚和散标/债转几种产品。 踏实赚是一种有锁定期限的产品,锁定期结束后就可以随时退出,根据期限不同,收益从9%到13%不等,跟大多数一线平台相比,性价比算是比较高的了。 图片截自和信贷官网 其中新手标就是踏实赚的一种,可以享受加息8%,新注册用户可以拿到年化15%的收益,但是比较遗憾的一点是,新手标限额5000,很难满足投资人的胃口。 自由赚是一种逐月加息的产品,比较好玩,如果你一直持有收益最高可达到9.6%。而且,自由赚还有一个优势,持有满一个月后就可以随时退出,可以满足投资人对流动性的需求。 总体来说,和信贷合规程度比较高,和上次的测评对比,平台对产品名称做了调整,无论信息披露还是合规、用户体验方面都在积极响应监管政策。更值得一提的是,平台在收益方面也比较有优势,性价比比较高,是“过冬平台”中,一个不错的选择。 延伸阅读: 和信贷测评 | 什么样的平台才能真正称得上“小而美”?
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  • 网贷见习日记(2)| 你借钱,我用钱,到底谁还钱?
    八戒 发表于2018-01-23 10:10
    文/八戒 上篇见习文章出了以后,有几个朋友在文章下面留言说是广告,我当时觉得挺委屈的,感觉做了一件吃力不讨好的事。 上次见习,不仅没有拿所谓的“广告费”,也没有领见习工资,而且还自己掏腰包买了平台的理财课程来体验,去培训机构的时候,也是骑着摩拜哼哧哼哧就过去了。 直到今天和我们的耗师傅聊过以后,才发现原来问题出在我身上。 首先我没有找准自己的位置,通篇的视角更像是一个考察者,而不是见习生,而这也背离了我的初衷。其次,我文中所描述的内容多从别人口中得知,缺乏自己观察和感受到的细节,比如与同事的沟通过程,大家的工作状态等等,很遗憾我都没有呈现给大家。 今后我的见习计划会继续,在写见习日记的时候也会注意这些问题,因为我相信这是一件有价值的事情。接下来就给大家分享一下我今天的见习工作。 其实今天严格意义上来说,算不上是见习,本来跟鸿学金信的谢总约好,早上就去跟平台合作的培训机构看看,结果计划临时有变,下午三点钟才过去,四点就结束了。 今天去的培训机构叫轻备学院,在美年广场,离公司不远,坐地铁,十多分钟就到了。 这家培训机构面积不大,可能是网络授课的原因,也没有设线下教室。过去以后是一位女老师接待我们,她是负责学生在鸿学金信借款这块的。不过是兼职,她的正职是财务。 随后,我们就被带到一个会议室中,会议室不大,里面还有人员在办公,书架上摆放着各类专业课的书籍,桌子上还放着几本会计考试的书籍。 由于在鸿学金信上借款的都是专升本的学生,谢总误以为轻备主要是做“专升本”辅导的。为了让我们了解他们的培训课程,女老师给我们拿了几份宣传册。从轻备学院的宣传册了解到,他们的课程除了专升本,还有针对教师资格证和财会的课程。 女老师反映,由于鸿学金信的借款审核过于复杂,放款周期又比较长,所以现在学生都不敢在鸿学金信上借款了。曾经有一位少数民族的学生,本来沟通起来就有一些困难,因为操作流程复杂,交待很久都弄不清楚,在公司等了两个多小时。后来等下款又等了很久,就放弃借款了。 另一位正好在会议室的周老师表示,学生的学费主要在1300-1700之间,轻备已经“开通”花呗渠道,学生可以也可以直接通过花呗分期。如果鸿学金信的借款流程能够简化一些,并且能及时下款的话,双方的合作空间还是比较大。 之后,谢总表示有两个逾期的学生,想做一下了解。女老师很惊讶地问:“逾期了呀?哪两个?”,不过紧接着又报出两个学生的名字问:“是不是这两个?”,得到肯定的答案后,女老师接着说:“我一猜就是这两个,这次让交考试费,200块都不交”。 不过谢总拿出手机确认后,女老师说出的两个学生,有一个是逾期的,而另一个却不是。当谢总念出另一个逾期人的名字时,女老师有些不敢相信地问道“W?怎么会逾期呢?”。 女老师接着说“W是我们公司的职员,他是帮他的朋友,以他的名义”,谢总问“他贷款下来后,把他学习的资格给了他朋友吗?” 女老师说“不是,因为当时他朋友的手机号码收不到验证码,试了两天都没收到验证码,因为催着交资料,他用自己的手机试了一遍就成功了,相当于交资料是交他朋友的” 谢总表示,W在平台上贷款,就认定W在学习,平台给培训机构的账户里打的也是W的学费。 了解到代替别人借款的信息,W与朋友是否签订转让/受让课程合同,是谢总比较关心的点,反复强调询问了好几遍。 女老师回答道“他们是朋友之间讲义气,什么条条款款给你写好,好像就是你不相信我,所以当时公司也表示不会负责,是他们两个人之间的事。” 女老师表示,W现在在绵阳分部,会跟他联系沟通。 而提及可能涉及纠纷时,这位女老师也表示只能与W协商,让他给公司写一份承诺,但是对方不愿意的话,那也没办法。 经与平台方沟通得知,确有轻备工作人员W因申请借款学生手机无法收到验证码代其申请借款之事。但调阅后台贷款申请信息确认,W提交的是自己的身份资料,即以W名义借款。轻备学院方面表示该笔借款已用于学生支付学费,而因为得知该学生与W关系密切,双方有能力处理好相关问题,故未进一步要求W落实相关手续。轻备学院在核实资料时未提出异议,平台在审核贷款过程中亦未发现异常,均存在一定程度的疏漏。发稿前,经与平台相关人员确认,W的逾期借款已还清。 临回来前,谢总送了我一本鸿学金信自己设计的笔记本,给你们拍个封面看看。
  • 网贷见习日记(1)| 打入p2p平台内部的第一天
    八戒 发表于2018-01-18 18:53
    文/八戒 注:本文章不构成投资建议。 有一种性格看长相,长得好看的叫高冷,长得不好看的叫内向,我就是后者。熟悉我的朋友都觉得我是随时开车的老司机,但我每次跟陌生人说话,都要脸红,连带着耳根都要发热。 所以今天的见习,算是我突破自己短板的第一步。也许今天我的表现不够完美,但是依然要在心里给自己点个大大的赞。 把鸿学金信选为第一家见习平台,除了它在成都,比较方便,更重要的是我跟它还颇有一些渊源。 15年,刚刚毕业,当时就职于一家财经新媒体,跟着领导拜访了四川的很多家平台,而现在这些平台所剩无几,今天去见习的鸿学金信就是这两年大浪淘沙中的幸存者。 虽然是两年前的事了,但到现在,很多细节都还记得,比如我们当天一起吃了火锅,那还是我第一次知道鸭肠居然也能涮着吃。不过,我印象深刻并不是因为鸭肠,虽然鸭肠真的很好吃。 让我印象最深刻的还是鸿学金信的老板蔡世友,他是一个很有情怀的人,虽然现在“情怀”两个字好像变成了骂人的话。蔡总从小家境不是很好,学费都是借来的,所以他对那些缺钱学习的学子感同身受。 每每问起怎么确保那些参加培训的学生会按时还款,他都会说“我相信主动学习的人,都不会是什么坏人”,不过遗憾的是今天蔡总刚好不在,没有见到他。 今天的见习,上午主要是待在办公室,由于没有什么刻意的安排,见到的员工的工作状态都还比较真实。鸿学的团队都很年轻,所以工作氛围很轻松,但是技术部门和财务部门相对比较低气压一点,害得我都没看到程序猿哥哥们有没有穿特步。 在人员配备上,客服人员,尤其是针对借款端的客服人员,以及技术人员的占比最多,客服妹子工作压力还是比较大的,比如有一些不按时还款的用户,会出现关机或者各种状况,在客服岗上还是会积累很多负面情绪。 客服妹子的压力大,魅力也不小,有个小美女上午还收到了一盒仰慕者送的玫瑰,11朵。 接受各种技能培训的学生,有一些是已经毕业的,也有一些是大三大四的,鸿学金信的这种业务跟普通的校园贷还是有区别的,比如借款学生必须由培训机构推荐,也就是说只有你真正参加了课程,才有资格申请借款,而且筹集到的资金是直接打到培训机构的账户;再比如,年龄是18岁到20岁的借款用户,审核人员会逐一与其父母电话联系,经由父母同意后才会放款。 鸿学金信最大的成本还是在人力、办公场地上,当然为了合规,上线银行存管之类的,也付出不少成本。在获客推广这块几乎没花什么钱,基本上都是靠口碑传播或者是借款学生就业后再投资。所以,平台资金端还挺紧张的,尤其是八九月份,学生培训需求旺盛的时候。 不过听平台渠道总监谢总说,技术部门和品牌部门虽然还是跟大家一起办公,但是已经被独立出去了。这样一来,平台的管理成本相应的就会减少很多,不过平台17年还是没有实现盈利,处于基本持平的状态。 下午跟着谢总去拜访了一家合作的培训机构,平台的高管成员中,好几个都是做IT培训出身的,所以鸿学金信在发展的初期还是以和IT培训机构合作为主,一来蔡总等几位高管都有这方面的资源,二来IT培训这几年比较火,就业率也比较高,工资相较于其他职业也会高很多,所以基于多方面的考虑,平台的借款端主要是针对接受IT培训的学生。但是,平台现在也开始着力于开发其他培训的借款用户,比如会计培训、美发培训等,但是IT培训的占比依然很大,超过90%。 今天下午去拜访的这家培训机构主要是做无人机操作培训,比如我们常见的航拍呀,想要“驾驶”这些无人机,就跟驾驶汽车一样,是需要考“驾照”的。无人机这个东西看着好玩,但是杀伤力还是挺大的,这家无人机培训机构的董事长周总就表示,培训学校一般都会设在郊区,人烟稀少的地方,因为一旦失控,无人机速度很快,不知道会坠落到什么地方。 这家培训机构的优势在于,在其背后有一家做无人机的公司,而且在考虑到运输和损坏成本,周总说已经在成都找了300亩地,用来建造工厂。 周总还表示,一般接受这种培训,拿到这种执照主要是想自己单干,但是一架无人机价值不菲,而且像用于农业喷洒农药的无人机,受季节因素影响很大。所以这一类学生借钱,想要按时还款难度还是比较大的。 而他们本身就有无人机,在四川省内的每个县都有业务人员,现在他们和农机站合作,农机站的接受程度还是比较高的,按照周总的话说就是“一抓一个准”。以前农民都跑到农机站来买农药,现在打什么农药农机站都帮着打了。人工打农药,一来效率低,二来还容易“中毒”,现在启用了无人机之后效率高了很多,一亩地一分钟就搞定了。 但是,无人机如果驾驶不当,很容易出现损坏,而修理无人机并不是小钱,所以现在该培训机构准备启动一个“千人计划”,给每个县五个培训名额,让农机站推荐职工过来。这些接受培训的学生,相当于本身就是有工作的。该培训机构对自己的学员质量还是非常有信心的,甚至表示有通过鸿学金信自己放贷给这些学生的想法。 该培训机构应该是刚刚与鸿学金信展开合作,目前只有两个学生在平台上成功借款。 拜访完培训机构后,我随谢总一起回到了公司,正好赶上了公司的下午茶。一位同事告诉我,这是周三下午才有的福利,以前是每周都会有两次。 在下班前,我又跟谢总聊了一些关于产品、备案方面的问题,比如平台的信用标,谢总表示,学生在平台上申请培训学费借款成功后,就可以获得2000元的额度,如果无法按时还结学费借款,就可以先申请信用借款来偿还学费借款,相当于做了一次展期。关于备案方面,谢总表示,在小额分散、银行存管方面都没有什么压力,唯一可能存在合规风险的就是鸿学宝,这款类活期产品,等监管意见明确后,如果有需要会作出调整。 此外,还值得一提的点是,我在体验借款流程的时候,发现鸿学金信也会给借款人开设账户,这一点在谢总这也得到了验证,谢总称,借款人还款时会把钱直接转到存管账户中。 今天的所见所闻基本就这么多,周五的时候还会去鸿学金信见习一天,和谢总一起去拜访一家培训机构,如果小伙伴中正好有鸿学金信的投资人,有什么想了解的问题可以直接在文章下面留言,我周五过去的时候一定会帮你们问到。 下周准备去成都的另一家平台知财网见习,如果有哪个平台想让我去见习,可以直接添加我的微信(ID:hlwjrhr)哦~ 好啦,今天写太多了,最后谢谢鸿学金信给我这次见习的机会。
  • 如何打入P2P平台的“内部”?
    八戒 发表于2018-01-10 18:08
    亲疏有分,内外有别。这大概是所谓的“内部福利”产品或名额被不断炒卖的原因,也是所谓“内部消息”更容易广泛传播的根源。 公关朋友们应该对炒作“内部邮件”的套路并不陌生。先写一封邮件,然后通过社交媒体爆料,再找大V转发,接下来找媒体记者或者自媒体深度挖掘一下邮件背后的内幕,最后半推半就地发个声明作为回应,这就是基本套路了。当然,还有一些加强版的,会来个续集或者反转。但真正起决定作用的,无非是满足外界对“内部”的窥探欲。 是的,作为外人,他们从来不会像内部员工一样为公司付出,但这丝毫不影响他们渴望拥有内部员工一样的“知情权”。 还能怎么办?当然是原谅他啊。 但所有公司都有自己的透明边界。 有的小公司就三五个兵,三五条枪,全是老板、老板娘、少掌柜,公司的事就是家事,家事肯定不能对外说的。 有的公司闷声赚钱,除了招标企业知道公司资质,除了员工老婆知道老公的工资,公司内部情况从来不为外人道。 有的公司上市了,重大事件统统要披露,投资者关系要沟通维护,证监会交易所也不时发一封问询函,但总是要保留一点点的秘密。 还有的公司没上市,但统统以公众公司的标准要求自己,信息披露比上市公司还积极,大事小情要公告,桩桩件件要公开,三天两头上论坛,一言不合就直播。比如P2P公司们。 但P2P公司的努力并不能让“外人们”都满意。如果他们看到了糟糕的一面,他们会失望,“原来你是这样的公司!”如果他们看到了光鲜的一面,他们也会质疑,“我看到的,都是你想让我看到的吧?”如果看到的只是平常的一面,他们还是不会满意的:“能不能有点儿诚意,来点儿猛料实锤?浪费时间。” 毕竟,他们在外面。 那么,能不能让他们到“内部”去?让他们到公司去工作或实习两天,而不是走马观花匆匆一瞥的投资人考察。让他们去看看真正的借款人,而不是报表上冷冰冰的资产交易数据。让他们去体验一下真正的工作流程,而不是对着网站上抽象的文字训练阅读理解能力。让他们去认识几个鲜活具体的人,而不是一张张客服和高管的程式化脸谱。 好吧,人太多了,不现实。那么,能不能让P2P情报局代表他们进去? 我们想征集几个P2P平台,进去见习一下。 放心吧,虽然是第一次,但不会弄疼你的。 如果你也是第一次,那最好了,我会对你负责的。 各位朋友想了解哪个平台,可以直接在文章下方留言,我们会尽力争取。 有意向的平台,也可以直接添加微信(ID:hlwjrhr)联系八戒哦~
    理财交流 339 11
  • 红岭成都逾期事件侧写
    八戒 发表于2017-12-28 12:31
    本文首发于P2P情报局(ID:iqingbaoju) 26日晚,红岭创投董事长周世平在论坛发布了一条题为“成都新都区‘鲜花小区’项目说明”的帖子,红岭创投官网也发布正式公告,披露成都新都区某借款企业资金链断裂导致‘鲜花优活居’楼盘停工引起部分购房群众不满事件,该项目逾期金额达2000万元。这一消息迅速引发互联网金融圈的热议。与以往不同的是,热议的焦点不再是项目逾期,而是当地有关部门的处置方式。 图片来源:红岭创投官网 关于我司成都新都区某借款企业资金链断裂导致“鲜花优活居”楼盘停工引起部分购房群众不满事件,引起各方关注,我司现将该事件说明如下: 1、我司于2015年10月19日以银行委贷方式向成都某置业公司放款2000万元,借款企业提供足额抵押(面积约15334.09平方米的在建工程,抵押率20.92%); 2、借款人在支付至2016年6月21日利息后,开始逾期,截至2017年12月25日,逾期本金1500万; 3、2017年3月27日,该项目已经由四川省成都市蜀都公证处核实债务并出具执行证书; 我司于2017年9月6日、9月11日、9月19日先后三次就该项目解决方案与相关各方进行商议和研讨,均未达成一致意见; 5、2017年9月21日上午,成都市新都区维稳办、房管局、经侦大队等相关领导就该项目提出了处置方案,我司从维护社会稳定的大局出发,在保障投资者利益、风险可控的前提下做出了巨大的让步,同意部分抵押物解押后,网签备案给施工方和当地小贷公司; 6、2017年9月28日,我司在成都市新都区与各方就该项目后续实施方案及操作达成了和解协议。但在会议结束后,我司工作人员受到了堵截、谩骂、跟踪,后续还收到了通过电话、短信、送花圈等形式进行的威胁和骚扰; 7、2017年12月26日,我司就双方具体操作过程中的存在的分歧部分,应许了新都区房管局提出的资管方案,但部分购房者在个别别有用心人员的煽动下,对我司成都办公场所进行围堵,严重影响了我司的办公秩序。 红岭创投作为国内具有一定影响力的互联网金融服务平台,始终坚持合法合规经营,对购房者的心情表示理解和同情。接下来,我司将会积极配合XX相关部门工作,推动项目进展,也本着积极解决问题的态度,促使事件能够早日解决。 红岭创投电子商务股份有限公司 2017年12月26日 而周世平的帖子指向性更明确,将公告中的“个别别有用心人员”的身份锁定为“当地XX个别工作人员”: 图片来源:红岭创投论坛 老周先将情况简单通报: 1.2015年该项目方成都某置业公司以1.5万平方价值8千万的在建工程向红岭创投平台借款2千万,由银行抵押并委托贷款; 2.借款人利息支付至2016年6月21日开始逾期,截至目前为止逾期本息2千万; 3.2017年3月27日已经由四川省成都市蜀都公证处核实债务并出具执行证书; 4.红岭创投清收小组在今年9月份多次去成都协商该项目解决方案,因多方诉求不一致而未有结果; 5.今年9月21日,在深圳市金融办领导的协调下,成都新都区维稳办房管局经侦大队领导来红岭创投协调,出于当地XX19大期间的维稳压力,红岭创投做出很大让步,在保障投资者债权风险可控的前提下同意先释放部分抵押物; 6.红岭创投始终坚持合法合规维护投资者利益,同时也最大限度配合当地XX工作,本着积极解决问题的态度,希望不良资产得到顺利处置; 7.目前存在的问题,当地XX个别工作人员明显不作为,对于借款人拖欠的多项债权无所作为,强制要求红岭创投放弃部分抵押物给当地小贷公司和工程承包方,甚至将纵容部分购房户聚众闹事,扣押红岭成都分公司工作人员,严重威胁我公司工作人员的人身安全,并在各大公众场所举标牌攻击红岭,对于当地XX个别工作人员的地方保护主义行为,本人深感失望,严重影响本人对成都作为大都市的美好形象。 8.该项目目前欠款总额2千万,经过多次事件后还剩抵押物2千8百万,即使目前矛盾很大,但依然在积极协助,红岭创投稳定运行八年多,是广大投资者的热情支持,也是红岭创投工作人员背后默默的负重前行。 一个官方,一个个人,一个克制,一个犀利,信息量都很大,但都没有公开“别有用心”的直接证据。 经检索和查阅相关资料,该项目为“鲜花优活居”(鲜花YOHO),项目地址为新都区新都镇同心路168号,开发商为成都讯利康旭置业有限公司。红岭创投所指“成都某置业公司”即为成都讯利康旭置业有限公司。 据公开资料显示,该项目集住宅、酒店、商业于一体,共三栋,一号楼为15层酒店式公寓,总面积约为一万四千多平方米,二号楼为4层的商业项目,总面积约为五千多平方米,三号楼为25层纯住宅,总面积约为两万三千多平方米。目前,该楼盘二手商铺挂牌价格约为26000元每平米,2016年售价约为17000元/平米。酒店式公寓目前售价约为10000元/平米,2015年至2017年上半年的均价在3200元/平米到3900元/平米之间。住宅项目开盘价格约为4500元/平米,因为未交房,目前在各大房产平台均无二手房历史成交数据。 图片来源:网络 根据红岭创投公告披露的抵押情况,该项目贷款2000万元,被抵押的在建工程面积约15334.09平方米,抵押率20.92%,由此计算出该项目的评估单价约为6234元/平方米。而成都透明房产网数据也显示,鲜花优活居的3号楼大部分房源均处于正常状态,未被查封或设定抵押,而1号楼和2号楼的绝大部分房源都被查封和抵押。据此推测,红岭创投接受抵押的物业可能为1号楼和2号楼。 图片来源:成都透明房产网 红岭创投在新都陷入泥潭可能并非偶然,鲜花优活居项目的“烂尾”与楼市大环境不无关系。据了解,新都区据成都主城区较远,且属于成都“东进南拓西控中优北改”中的“北改”区域,房地产市场一直表现平平。在2014年下半年至2016年上半年的两年间,新都区新房和二手房成交的价格和套数均远低于成都主城区。据搜房网数据显示,新都区房屋均价稳定在6000元/平米左右。 图片来源:搜房网 与此形成鲜明对比的是,中小房地产开发企业滥用杠杆过度负债,利用民间融资甚至非法集资等方式在新都拿地,埋下了巨大的隐患。据网友整理,从2014年到2016年,新都先后有五龙山屿府、金香领邸、国凤新派客、水岸雅居、鲜花优活居、金华财富广场、蜜立方、物联港盛世香河二期、天湖豪布斯卡等多个楼盘因为资金短缺等原因停工或延期。其中多数发生在2015年底以前。 一位工程装修包工头曾向笔者透露,他2014年在新都某楼盘接了个活,但开发商一直没有支付工程款,于2014年末以两套小户型商品房抵偿了工程款。为了变现周转,他将两套房子委托给中介以低于市场价30%的低价出售,但挂出去一年多都没有实现成交。 新都的房地产市场只是全国房地产市场的缩影。2014年以来,中国经济进入新常态,除个别中心城市房地产市场依然火爆外,多数三四线城市的房地产进入了长达两年多的休眠。 而正是从2014年初起,红岭创投正式向大标模式转型。动辄数千万,最高可达数亿元的借款项目,相当部分流向了房地产开发企业。红岭创投也凭借这一模式迅速扩大规模,在所有互联网金融平台中一枝独秀,坐上了各类以交易数据为主要评价指标的互金排行榜的头把交椅。 但自2014年底开始,红岭创投先后爆出广州纸业、安徽森海园林、安徽国宇置业、辉山乳业等四笔坏账。其中,安徽森海园林和安徽国宇置业两个借款企业均从事房地产相关业务。据周世平透露,截至2017年7月31日,红岭创投尚有8亿坏账难以收回。受坏账影响,红岭创投2016年亏损高达1.83亿元。 这些坏账事件多数由周世平或红岭创投官方公告主动披露,以红岭创投的主动垫付而“皆大欢喜”,周世平也收获了不错的口碑。至于在此之外有没有其他的坏账或逾期,因为红岭创投的主动垫付,普通投资者和公众都无从知晓。比如,鲜花优活居项目自2016年就出现逾期,但如果不是因为遭遇“地方保护主义”,可能永远不会被披露。 图片来源:网络 在跑互金口的记者中,多数认为周世平真诚耿直,是个干实事有良心的企业家。红岭创投的投资者们也对周世平的数次“刚兑”交口称赞。在周世平发布上文提及的帖子后,有六百多条回帖,其中绝大多数为“支持”和“老周辛苦了”。红岭创投也是业内少数经历坏账而不倒的互联网金融平台,也是唯一一家越有坏账越火爆的互联网金融平台。 对于房地产贷款坏账的处置,红岭创投并非毫无经验。 据每日经济新闻报道,有投资者爆料称,P2P平台红岭创投涉足房地产领域,参与并投资了江苏“红岭江南苑”楼盘的项目。对此,红岭创投相关人士向《每日经济新闻》记者回复称,该项目原为红岭创投的一个快借标项目,出现不良后该平台介入了后期处置。目前,该楼盘已经进入验收和销售阶段。 图片来源:搜房网 但鲜花优活居项目所面临的复杂局面,红岭创投有些力不从心。 公开资料显示,成都讯利康旭置业有限公司已涉诉12起,多为商品房预售合同纠纷、借款合同纠纷、设计合同纠纷。其中,借款合同除涉及贵阳银行、成都银行、资阳民生村镇银行、瀚华融资担保公司等机构外,还涉及自然人民间借贷。而据一条新都区信访办给业主的回复信息披露,债权方除了小贷公司和红岭创投,成都讯利康旭置业有限公司还拖欠建设方成都汇通建筑公司工程款。据了解,工程欠款通常拥有优先受偿权。 图片来源:天眼查 图片来源:人民网-地方领导留言板 作为已经积压了近两年之久,涉及多个金融机构和类金融机构,关乎数百名业主切身利益的信访案件,在年关将近之际,在群情汹涌下,在上级领导的问责下,相关单位的处置压力不可谓不大。红岭创投面临的压力也可见一斑。 在重压面前,作为颇受媒体关注的“财经人物”,周世平选择了诉诸舆论。虽然是非曲直尚无定论,但为了应对数百购房者的“公众压力”,他可能需要包括普通投资者在内的另一群公众的声援。
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  • 融和贷、妥妥当爆雷,网曝拍拍贷间接持股融和贷
    八戒 发表于2017-12-12 21:21
    本文首发于微信公众号:P2P情报局(ID:iqingbaoju) 文|八戒(ID:hlwjrhr) 今天网贷社区里炸开锅,妥妥当发布公告称,由于「合肥长润汽车服务有限公司」、「安徽钢润经济发展有限公司」、「易汇网络股份有限公司」等企业临时周转困难,出现到期债权无法及时偿付的情况;另一个平台融和贷更是不声不响,出现“暗雷”。 马后炮八戒,简单聊聊这俩平台。 01 融和贷 关于融和贷,官网的宣传语是具有上市和风投背景的互联网金融平台,那么真相具体如何呢? 工商信息显示,融和贷的运营公司「合肥安易贷投资管理有限公司」拥有5个法人股东和1个自然人股东。 图片截自企查查 其股东「淮北汇邦小额贷款股份有限公司」和「安徽天池基金管理有限公司」正是其宣传上市和风投背景的由来。事实上,汇邦小贷只是一个在新三板挂牌的公司。 2017年9月26日,汇邦小贷发布一则名为《汇邦小贷:股权变更公告》的公告,显示合肥拍拍贷信息科技有限公司于2017年9月26日通过全国中小企业股份转让系统以协议转让方式增持汇邦小贷2500000股股份的权益变动行为:持股比例由25%变为30%。 拍拍贷不仅通过汇邦小贷获取了网络小贷牌照,其首席执行官张俊和首席营销官胡宏辉还获得汇邦小贷两个董事席位。 图片截自东方财富网 天池基金对外投资的公司除了融和贷,还有一家名为「巩源实业有限公司」,该公司原名「瑞宝力源实业有限公司」,瑞宝力源也是融和贷的历史股东。 2017年6月,瑞宝力源进行了一次股权变更,变更前其股东为「瑞宝力源集团有限公司」。去年6月,一款名为“亚欧币”的虚拟货币发行,瑞宝力源的董事长刘琅,在全国各地极力推销这款数字货币。今年7月,海口市XX通告称破获了一传销组织,瑞宝力源董事长刘琅涉嫌利用“亚欧币”诈骗40亿被捕。 此前,八戒的小伙伴局座对瑞宝力源系、刘琅及涉及P2P平台一系列分析,感兴趣的朋友可以以“瑞宝力源”为关键词在浏览器搜索。 02 妥妥当 八戒查询妥妥当周转困难的三家公司工商信息显示,其股东均有张世成。「合肥长润汽车服务有限公司」由张世成100%控股。 图片截自天眼查 其中,「合肥长润汽车服务有限公司」和「易汇网络股份有限公司」还多次被列为失信被执行人。 图片截自企查查 03 涉及民生银行村镇银行 网贷巴士ID为“冷风吹”的用户发帖称妥妥当、融和贷跑路事件涉及民生村镇银行,帖子中贴出一张“融和陈永刚”聊天截图,显示逾期事件与长润老总张士诚有关。 图片截自网贷巴士 据公开信息显示,「合肥长润汽车服务有限公司」系长润集团旗下企业,两家平台逾期均与张世成密切相关。 之后八戒通过工商信息,核实逾期企业和张世成与「池州贵池民生村镇银行股份有限公司」关系信息如下: 失信被执行人「合肥长润汽车服务有限公司」为「池州贵池民生村镇银行股份有限公司」股东,占股6%,张世成是其董事。 图片截自企查查 小结 年底了,各位小伙伴投资的时候,更应该擦亮眼睛,不要看到银行存管就与安全划上等号。比如,妥妥当和融和贷都分别上线了贵州银行和上海银行的存管。 不要被平台天花乱坠的背景宣传所迷惑,多搜集一些关于平台及其“干爹”的公开资料,也许就能保护好你的钱袋子。 当然,对很多小伙伴来说,没有时间也没有精力去深扒这些平台。所以,八戒决定和小伙伴们一起推选出一些性价比比较高,可以用来“过冬”的平台,八戒会对这些平台进行深度测评分析。 各位小伙伴,快来留言区留下你觉得优秀的平台吧!
    理财交流 1570 2
  • 如何有效地应对“以房养老”的骗局?
    八戒 发表于2017-12-11 10:50
    本文首发于P2P情报局(ID:iqingbaoju) 文|八戒(ID:hlwjrhr) “以房养老”这个概念大家应该都有所耳闻,14年的时候,XX下发了一则推行以房养老试点的政策。老年人把房屋抵押给保险公司,保险公司按月付给老年人养老金,老年人还可以继续住在房子里。等到老人过世之后,房屋由保险公司处置,扣除养老金和一些费用之后,款项留给继承人或者保险公司自己。然而,这个政策“雷声大雨点小”,截至16年,2年的试点期结束,也只有60户投保。 “以房养老”政策推行失败 “以房养老”政策在很多国家已经发展得非常成熟,但在我国却一直难以推行。我国的养老体系尚不完善,很多家庭仍然摆脱不了“养儿防老”的现状,但随着计划生育后80、90后独生子女的长大,很多家庭都呈现出421的结构,养老压力非常大。但尽管如此,大多数人仍然对“以房养老”等形式持有反对态度。 对于房子,中国人始终怀有一种特殊的情感,是安全感归属感的象征。在一二线城市,购房成本非常高,可能需要倾尽几代人的积蓄,才能购得一处房产。一般老人过世之后,也会选择将房产遗留给继承人。所以想要推行“以房养老”政策,就需要先改变国人长期以来对房子固有的观念,实现起来非常困难。其次,大家对“以房养老”这种概念也一直抱有怀疑的态度,质疑其是否真的“划算”? 而对于银行和保险等金融机构来说,开展这项业务也并不容易,如何应对抵押房屋的贬值风险?如何解决中国房屋产权续期问题,一旦到期如何处理?人的寿命测算等都成了操作难点。所以,以房养老政策在国内遇到冬天,也并不难理解。 然而,以房养老的概念并没有淡出我们的视野,现在继续被骗子利用,让不少老人流离失所。 “以房养老”骗局屡出不穷 近两年来,以房养老骗局变着花样的渗透到一二线城市的老年人中,最常见的就是以理财高息回报为诱饵,骗取老年人的房产。 2015年以来,北京的数十位老人陆续遭遇了这样的骗局,他们有的失去了房产流离失所,有的甚至背上了巨额的债务。 以房养老政策难以推行,其中一点原因就是老人过世之后,房子就会被银行或保险机构拿去处置,这是为了一套房辛苦一辈子的中国人所不能接受的。而骗子却“巧妙”的绕过了这道障碍,声称只要抵押三个月,把抵押后贷出的钱交给他理财,就可以享受每月10%到15%的收益,抵押期结束后本金全部退回,老人可以拿着本金“无风险”赎回自己的房产。 随后,骗子就会以签订理财合同的名义,与老年人签下借款合同和委托书,并进行公证。等到抵押期结束,骗子以老人无力偿还借款为由处置房产,低价过户。而委托书在这时候就起到了“至关重要的作用”,让这一切在老人完全不知道的情况下进行,由委托人全权出面办理。等到新的户主出现在家里,强制要求老年人搬出去时,很多老年人才后知后觉地发现自己被骗了。 今年,一起换汤不换药的以房养老的骗局又出现在市场上。一家北京的生物科技公司声称只要抵押房屋贷款,购买一款叫“仙丹”的保健产品,该公司不仅可以替老年人偿还贷款,还可以每月再付3.6万。 而几个月后,这家公司却停止如约还贷和付钱,每月数万元的债务压的这些老人们喘不过气,有的老人还遭遇了暴力催收,陷入被迫卖房的窘境。甚至有的房产已经在老人不知情的情况下,和上述骗局一样,经委托人之手,低价处置过户。 老年人应该如何应对? 处置重大资产的时候,与家人商量 不论是夫妻,还是亲子关系,在处置家庭重大资产的时候,都应该与之商量。哪怕关系中的另一方没有该资产的处置权,也拥有知情权。 骗子的惯用套路就是教你“闷声发大财”,八戒上学被骗的时候,就被骗子灌输不需要让父母知道,可以凭借自己的能力解决生活费用。骗子抓住了我们初入大学,急于摆脱依靠父母,证明自己的心理。 发现自己人性中的弱点 昨天,公号上转载了一篇大学男生因身陷校园贷,跳楼身亡的文章之后,有一位读者询问八戒,是否所有的网贷产品都不靠谱。事实上,不论是校园贷还是校园内的各种分期、信用卡,他们确实有错,把贷款放给没有还款能力的学生,鼓励学生借新还旧,甚至用“欺诈”的手段,掩盖借款的真实利率,但也跟学生自身的弱点脱不了关系。昨天文章中的男生在毫无收入来源的情况下,花钱大手大脚,经常吸50元以上的好烟,还爱打网游。而其他案例中的学生也有或多或少的弱点,比如喜欢赌博,喜欢奢侈品等等。 而在以房养老的骗局中,这些陷入悲剧的老年人,也没有躲过自己贪婪的弱点。被骗子每月10%-15%的高息诱惑,被每月几万的返点诱惑,降低了对骗子的防备心,在这场“赌博”里输掉了自己辛辛苦苦一辈子挣来的房子。 不要轻信个人或民营小公司的话 XX推行的以房养老的政策主要是针对保险机构,对保险机构的资质做了严格的要求,比如要求保险公司已开业满5年,注册资本不少于20亿元,上一季度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%等,才可以申请试点资格。当然,除了保险机构,也有一部分银行机构参与到其中。 以房养老是一门金融机构做的生意,非金融机构甚至个人在面对老百姓的养老压力时,很有可能没有能力兑现,也没有应对抵押房屋贬值等风险的能力,而国家也没有相关管理规定,对双方来说都没有保障。早先新闻报道中,也出现过社区做以房养老的“生意”,但结果并不理想,老人生活并没有改善,想买个轮椅,跟社区申请资金都很难。而社区也有自己的顾虑,虽然有结余,但是害怕老人生病住院,过世后还涉及部分安葬费用,社区无法应对这些风险。 所有以房养老骗局案例中,多由个人出面或者是与背后的小公司签订协议。而且在一个案例中,老年人甚至不清楚具体的公司地址,查询工商信息得知,其注册在提供虚拟注册服务的孵化器,并非真实营业地址。 签字前,认真阅读合同内容 这一点,适用于所有场合,不管是我们在理财或者日常的工作中,都需要认真阅读过合同中的所有条款,再签下自己的姓名。上述骗局案例中的老人,在稀里糊涂的情况下就跟骗子签下了借款合同和委托书,甚至不清楚里面的合约条款,有的在明知骗子没有将许诺写进合同时,还对骗子抱有希望。 不管以什么样的特殊原因,没有把约定好的内容写进合同,八成都不会兑现。 相对于我们年轻人,老年人的信息来源比较少,有的老人甚至没有接触过网络,只是通过报纸、电视等获取信息,而相对于年轻人来说,老年人一般都会有一定的积蓄,毫无疑问是骗子眼中的肥肉。 我们能做的就是跟父母建立良好的沟通,得到父母的信任,让父母在遇到问题的时候可以第一时间想到跟我们交流,而不是因为害怕得不到支持选择隐瞒。
    理财交流 339 4
  • 网贷之家评级前100名平台中,近20%涉足现金贷
    八戒 发表于2017-11-27 11:45
    本文首发于微信公众号:P2P情报局(ID:iqingbaoju) 文|八戒(ID:hlwjrhr) 前两天,一纸叫停网络小贷牌照发放的通知,戳中了很多投资人敏感的神经。八戒的很多微信好友都跑来问八戒,自己在投的平台是否涉足现金贷?现在有哪些平台涉足现金贷? 鉴于咨询的人比较多,八戒对网贷之家排名前100名的平台进行了一次梳理,经不完全统计,整理出20家与现金贷平台合作,或者自身借款项目中有现金贷产品的平台。由于八戒一个人的力量有限,可能有错误或遗漏缺失之处,欢迎各位朋友补充指正。 01 八戒首先想给各位小伙伴安安神,停止发放网络小贷的牌照,并不意味着监管对网贷行业持有否定的意见。监管对现金贷业务的整顿,其实也在情理之中,对我们投资人来说,监管部门出手,扼制现金贷的野蛮发展,一定程度上可以帮助我们投资人降低风险。 当然,网贷平台的资产端丰富多样,现金贷也只是其中一种。 相对于抵质押贷或借款主体为企业的资产项目,消费贷和信贷等与现金贷基因比较相似,都是借给个人的无抵押贷款。 但是细究,现金贷有独有的特征。比如借款额度相对较小、借款期限短,互金专家委员会对现金贷暂定的概念中,提出现金贷的期限在半年内;高息,超出法律保护的合理范围,形成后续一系列连锁风险;没有限定的借款用途,直接提供现金借款。 02 八戒根据现金贷的这些特征,对网贷之家评级的100家平台的合作平台及借款项目进行梳理,发现其中有18家平台涉足现金贷业务。 信息来源于网贷之家、平台官网 这18家平台中,有16家旗下有现金贷平台,或者与现金贷平台有合作,2家的借款产品符合现金贷的特征。 网贷行业的几大巨头,旗下都设有现金贷平台,可以看出,现金贷这块肥肉的魅力着实不小。不过,其中的大部分平台资产类型比较丰富,现金贷并不是其主营业务,只占据其中一小部分。 除了网贷之家有评级的平台中,还有几家投资人关注度比较高的平台,也涉足现金贷业务,旗下设有相应的现金贷平台,包括已经在纽交所上市的信而富。 数据来源于网贷之家、平台官网 03 监管部门紧急叫停网络小贷牌照的发放,让市场上的网络小贷牌照交易价格水涨船高,网贷行业中也有16家平台持有或者通过股东持有了网络小贷的牌照。 图片来自于网贷之家 这些网络小贷的牌照是否能够帮助关联平台更好地发展业务,还是会变得“一文不值”,目前尚无定论,相信监管部门后续会*进一步的管理办法。 而对我们投资人来说,需要做到的就是正确的认识现金贷蕴藏的风险,并有效地规避。监管部门发力后,现金贷平台势必会出现资金流紧张的状况,对以借新还旧养“高利贷”的借款人无疑是一个噩耗,还是存在很大的隐患。 ——今日互动—— 你还知道哪些涉足现金贷业务的平台?
    理财交流 2717 13
  • 票据宝测评|票据理财,风险点在哪里?
    八戒 发表于2017-11-21 11:44
    本文首发于微信公众号:P2P情报局(ID:iqingbaoju) 文|八戒(微信ID:hlwjrhr) 关于票据宝,微信上很多朋友都在问,鉴于大家都比较关心这个平台,八戒决定对票据宝做一个系统的梳理。 01  顾名思义,票据宝是一个做票据相关业务的平台,其主要是通过银行承兑汇票质押的方式,为有借款需求的企业提供资金。 银票的承兑方为银行,相对于P2P其他类型的资产来说,这种模式理论上安全性比较高,再加上银票流动性强,这也不难理解为什么在收益不理想的情况下,票据宝对投资人仍然有很大的吸引力。 票据宝成立于2014年6月,由深圳市票据宝金融服务有限公司运营,其有三个法人股东和一个自然人股东,而该自然人股东李华军同时也持有其中两家法人股东的股份,是票据宝的实际控制人。 图片截自企查查 从李华军公开的个人履历来看,李华军在票据方面还是有经验的,毕业后在银行工作多年,在银行一直从事票据相关业务,后来还做到了银行的支行行长。从银行离职后,创办了中国票据网,为票据行业的从业者提供各类交易信息和相关培训。 不过李华军创办的中国票据网一直发展得不温不火。相比之下,票据宝发展得比较顺利,上线一年就获得人人网2000万美元的A轮融资,10月份的运营报告显示,总出借金额已经接近185亿。但是此后,票据宝再也没有受到资本的青睐。 02 票据宝在资产类型和管理人员上,还算值得投资人关注的,但是同时我们应该其中可能存在什么样的风险。 资金流对一个企业的发展有着至关重要的作用,交易关系中的供货商拿到银票之后,虽然得到了付款保证,但是并没有拿到钱,也就是说他需要自己垫付资金供应货物,他的资金压力会很大,这时候,他可以选择去银行贴现。 想提前拿到钱,就必须要支付一些利息,但这对急需用钱的企业来说,也是可以接受的,但是现实却没有那么美好。银行贴现的利息不高,再加上贴现业务的手续费也很低,折腾下来,根本赚不到钱,所以银行不太愿意做这项业务,尤其是小额的票据贴现。 在银行贴现不仅困难,而且速度还慢,从申请到拿钱周期很长,很多小企业手里有银票也只能干着急。所以有的小企业就会选择“黑市”,或者是票据宝这类的互联网金融平台来获得资金。 平台接手借款企业的银票,主要是两种方式,一种是背书转让,但是票据法规定,票据的签发、取得和转让必须有真实的交易关系和债务关系,很明显借款企业和平台之间不存在这种等价的交易关系,只能通过“掮客”制造一些贸易背景,这类平台风险点很明显;第二种就是跟票据宝一样,把票据进行质押。 图片截自票据宝官网 在这种模式下,票据理财也没有我们想象的那么安全,比如: 1、票据是没有办法同时质押给我们这么多投资人的,那么怎么办?票据宝就是由平台合作方保理公司出面,跟我们投资人签订委托合同。由于票据宝没有公开票面信息,投资人无法判断平台是否取得票据,以及是否真的托管在银行。 2、就算票据真实存在,并托管在银行,但仍然会存在很多风险,比如假票,甄别真假是个很专业的活,就算是银行里专门做这个事的人,都可能出现失误;再者,就算票据是真的,但是在多次贴现的过程中出现瑕疵,比如背书不连续,盖的章不清晰之类的,银行都有可能不给兑付; 3、如果银票经过多次贴现流转,其中的某个企业或某几个企业牵涉到经济纠纷时,也有可能存在到期不能兑付的可能。 在票据宝的委托协议中也清楚的显示,票据的真实性、合法性、有效性、前手之间交易的真实性、背书连贯性等风险,及汇票出票人、承兑人、背书人、被背书人的任何瑕疵、风险及/或因此产生的纠纷和后果,由委托人(投资人)自行承担,受托人不承担任何责任;票据出票人、承兑人、付款人、代付款人出现不能付款的情况或票据被挂失止付等情况引起的后果由委托人自行承担。 03 银票这种资产,在网贷行业各种类型资产中还是比较优质的,安全性也相对较高,这也意味着投资人能拿到的收益就不会那么可观。当然,票据宝平台上还有少部分商业承兑汇票的资产,这部分的安全性就远远低于银票,需要另当别论。 票据宝之前有四种产品:天天宝、天天宝+、票票宝和玩赚宝。 天天宝是一种活期产品,随买随卖,预期年化收益5%。 天天宝+是一种有锁定期的类活期产品,锁定期15天,锁定期结束了可以自由赎回,预期年化收益5.2%。 从平台相关人员处了解到,考虑到合规方面的意见,从本月开始,票据宝已经对这两种产品作了下线处理,只能赎回,不能购买。 票票宝是一种有固定期限的产品,根据投资期限的不同收益在6%-8%不等。投资次数小于3笔的用户,可以投资新手标,单笔限额1万元,只可投资一次,预期年化收益12.8%。 玩赚宝是在票票宝的基础上引入随机红包元素的产品,点击抽利率,输入想购买的金额,会抽取随机的红包利率,玩赚宝的预期年化收益浮动在7%-12%的范围内。但这部分标的较少,八戒测评期间一直没有可抽取利率的标的。八戒咨询客服得知,玩赚宝每天的发标时间为10点、14点、17点三个时间点,有兴趣的朋友们可以关注。 04 在银行存管方面,票据宝在6月份正式上线了华兴银行的存管,目前也是“普通版”和“存管版”两个系统并行的状态。 但是在体验方面非常糟糕,在开通华兴银行的存管账户时多次遇到问题。比如使用PC端开通时,一直跳转到“请在新开页面完成开通银行存管操作”的提示,后询问得知,开通存管账户需要在APP完成,浏览器会有拦截。 票据宝的APP也是普通版和存管版并存的状态,需要进入存管版才可以开通华兴银行“E账户”,但是在开通时体验也非常不好,比如上传身份证多次都没有成功。后经客服提醒,选择手工输入才可以,开通完成后,还需要绑定银行卡进行激活。 充值时,也不能使用支付宝等工具直接充值到“E账户”,而是需要通过绑定银行卡的手机银行进行转账操作,将投资资金转到“E账户”,然后再通过“E账户”转账到平台的账户,方可进行投资,流程颇为繁琐复杂。 05 总体来说,票据宝创始人在票据领域有多年经验,算是票据宝一大优势,银票这种资产虽然存在诸多风险,但在网贷各种类型资产中来说比较优质的。 但缺点也很明显,票据宝的背景略显单薄。其次,做票据这种资产的平台算是摸着石头过河,虽然监管和相关法律没有给出否定的意见,但是在操作中不免有打擦边球的嫌疑。再者,票据宝的信披不透明,在投资前几乎看不到任何票据相关信息。近几年,银行内部玩票据作死的案例不少,更何况是处于信息弱势的我们投资人。 更有意思的是,虽然询问票据宝这个平台的朋友比较多,但是平台的人气并没有八戒预期中的那么旺,平台的满标速度特别慢。八戒投资完成后注意到,16日发布的新手标,到20号还没有满标。平台的另一个17号发布的可投资的标的,也一直维持在60%多的水平,纹丝不动。 综上,票据宝资产类型和创始人履历不错,但背景方面略显单薄,再加之平台人气一般,体验一般,建议观望。
    理财交流 448 5
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