八戒 V2
投资人 (173 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • P2P日评 | 互联网资管遭遇严监管,导流被喊停,拆分也无效
    八戒 发表于2018-04-03 18:20
    各位局友大家好,这里是P2P情报局的新栏目:每日一皮。在这里我们将为你奉上P2P行业的有料情报外加局座和负局长的的独特辣评。跟着他们一起,每日皮一皮,读懂皮二皮…… 一、互联网资管遭遇严监管,P2P违规存量不予备案 互联网金融风险专项整治工作领导小组于近日下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(下简称“通知”)。 通知在“验收标准”中提到,资产管理业务作为金融业务,属于特许经营行业,须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品。互联网平台不得为各类交易场所代销(包括“引流”等方式变相提供代销服务)涉嫌突破国发[2011]38号文、国办发[2012]37号文以及清理整顿各类交易场所“回头看”政策要求的资产管理产品。 此外,通知指出,对于网贷机构将互联网资管业务剥离、拆分不同实体的,应将拆分后的实体视为原网贷机构的组成部分,一并进行验收,承接互联网资产管理业务的实体未将存量业务压缩至零前,不得对相关网贷机构进行备案。各地应加强对网贷备案机构的股东资质审核,对于存量违规业务未化解完的互联网资管机构,不得对其实际控制人或股东投资设立的网贷机构予以备案登记。 点评:大多数的马甲,只是好看,不防弹! 二、A股失意,银河集团大举投资P2P 来自广西的银河天成集团,实控人潘琦,旗下共计两家关联上市公司,其一为银河生物(000806),其二现已贵为帽子军团的*ST天成(600112)。银河生物早年因为财务造假在国内资本市场引起轩然大波,包括时任董事长潘琦在内的15名高管受到证监会处罚,另一家上市公司*ST天成(600112)今年又被证监会盯上了,因为2016年业绩问题惨被证监会调查。 A股失意,面临退市风险的银河集团却在互金领域搞起了大动作:近期大举投资P2P平台。2018年1月,银集河团战略投资365易贷,3月7日,银河集团变更为P2P平台壹佰金融大股东。3月21日,银河集团还通过四川都江机械有限责任公司持有P2P平台啄米理财股份。 点评:银行不能做提款机了,那也不能跟网贷行业死磕啊。网贷限额以后,网贷就成了王屋太行了。愚公们一百万接着一百万地移,精神固然可嘉,但是不是太慢了点儿? 三、广州网贷机构整改验收:存管银行要在银监会白名单 据网贷天眼报道,3月30日,广州互联网金融协会举办的第八期“广州互联网金融机构高管培训”上,广州市金融局相关负责人表示,广州网贷机构整改验收工作已开启,网贷机构从今日起可向注册地所在区金融工作部门申请验收,最迟的申请验收时间不能晚于4月25日。 前述负责人在介绍《广州市网贷机构整改验收工作方案》(下称《整改方案》)时表示,广州整改验收工作坚持质量优先,对于网贷监管规定未明确的行为,将按资金流向穿透式界定业务实质,严格把关。 此外,《整改方案》中还明确表明网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订的资金存管协议。 点评:关于白名单的含义,有的说存管请排队白天才上班的银行名单,有的说是等了大半年才发现白等了的银行名单,还有的说是网贷平台洗白以后才能爬上船(chuang)的银行的名单。其实都不是,就是不想跟你玩了却一直不肯说分手,最后才说白白的银行名单! 四、深圳经侦“扫黑除恶” P2P领域成重点 日前,深圳互联网金融业内流传一份来自深圳XX经侦部门的“扫黑除恶专项行业十大领域打击重点”,其中就包括借贷领域的车辆二押贷款、暴力讨债。深圳市互联网金融行业协会秘书长曾光近日表示,车辆二押被列入严打领域,表明监管层对黑恶势力不低头的态度。 点评:不做二押车,谁给老少边穷地区人民输送低价黑车?深圳作为发达地区,心胸能不能不要太狭隘,还有没有大局观?普惠金融,还怎么普惠?   五、江门市XX部门展开车贷打黑行动,图腾贷和后河财富被封 3月26日,广东江门市XX部门出动了包括特警在内的50余人,以应急演练的名义,对中信银行大厦内的二手车贷及小额贷款公司展开突击调查取证,并带走部分涉案人员。不仅如此,警方还在江门市万达写字楼、国际金融大厦以及万源大厦等写字楼同步展开了针对二手车贷的打黑行动。 江门警方此次行动查封了多家车贷平台的门店。图腾贷以及后河财富等机构的门店均被贴上封条。 点评:老赖并不都是冥顽不灵的人,他们只是经济上有点困难,道德上有点儿缺陷,心理上有点儿侥幸而已。作为网贷平台,一定要讲道理去说服他们,用法律去约束他们,用人格魅力去折服他们,用爱去感化他们。做完这些,你再看他们感不感动。肯定不敢动! 六、二至三折“大甩卖”!P2P急于脱手,小心有雷 “出售仍在运营中的中小型P2P平台,已对接存管银行,注册资本金2000万元,有意向者私聊。”近期,《国际金融报》记者频繁在互联网金融群里看到P2P平台“求卖身”的信息。记者采访了解到,随着备案临近,越来越多的中小型平台加入了“大甩卖”行列,交易价格大多为平台待收余额的2至3折。但一桩买卖的成交并不省心,甚至成交之后可能还有一堆“后遗症”。最近,爱多银的接盘者就遇到了这样的“烦恼”——因交易前没有对原股东背景尽调清楚,而惹来一身麻烦。 点评:恭喜老实人喜当爹!   七、借尸还魂?腾笼换鸟?麦子金服欲借壳新三板 接连爆出与鲈乡小贷互相xx、高管集体离职、资金端吃紧、旗下麦芽分期已经失联等猛料的麦子金服。存在“异地经营”、“超级放贷人”等违规现象,备案前景堪忧。 近日,自媒体人又爆出麦子金服两则新料: 一是违规通过新三板实现“腾笼换鸟”。2017年麦子金服体外收购新三板公司“上海富鹰物流股份有限公司”,且派驻高管进入该公司,欲借壳挂牌,在新三板上市。 二是如果在上海备案不成,将会收购深圳易天行互联网金融服务公司,将麦子金服装进易天行,借尸还魂,在上海备案。 点评:麦子全身都是宝,不会说没就没的,就算磨的面粉过期了,也会留下麦麸子做饲料! 八、钱富宝Pro耍赖式「逾期」:声称未通过备案 不兑付还要改合约 P2P备案进入最后冲刺时刻,却有平台提前退场,坦白“备案通不过”,要求与投资人改合约。近日,上海居民苏先生向南都记者爆料,其投资的P2P平台“钱富宝Pro”,单方发布公告称因平台未通过备案,要求与投资人更改合约,而且当前已无法兑付债权。 点评:致钱富宝pro:“简单点,爆雷的方式简单点儿,没用的套路请省略,你又不真打算还钱,别虚构兑付细节。”
    理财交流 144 1
  • P2P日评 | 百金贷被曝假标,人人聚财惹争议,陆金所客户被逾期
    八戒 发表于2018-03-22 10:37
      各位局友大家好,这里是P2P情报局的新栏目:每日一皮。在这里我们将为你奉上P2P行业的有料情报外加局座和副局长的的独特辣评。跟着他们一起,每日皮一皮,读懂皮二皮……   一、袖珍平台接连登陆纳斯达克,   3月16日,名为爱鸿森的新股在美国纳斯达克交易所上市交易,代码为AIHS,首日开盘价为5.51美元,收盘价为5.65美元,IPO发行价为4美元,总市值约为1.33亿美元。爱鸿森是一家总部位于四川的网贷平台,交易规模约为10亿元,被媒体称为“袖珍”平台。   三天后的3月20日,另一家“袖珍”网贷平台点牛金融登录纳斯达克。公开信息显示,点牛金融此次发行155万股,募资600多万美金,总股本1455万股,总市值6722万美金。点牛金融网站披露,其交易规模约为15亿元。   巧合的是,两家平台的主要业务模式均为车贷和汽车“以租代购”。而上市后,爱鸿森未在官网和公开媒体进行任何宣传,而晚三天上市且市值仅为爱鸿森一半的点牛金融则开始宣称“中国车贷第一股”。     点评:规模大一半,市值小一倍,应该安慰下。所以没错,点牛金融确实是第一股,当之无愧的中国车贷第一委屈股!     二、一个授权,你的通讯录被“卖”给现金贷   近日,南都记者查看了国内200款移动金融交互类APP的敏感权限获取情况和隐私政策发现,将近一半的APP要求读取通讯录权限,且多数平台在隐私条款中提及,可以将你的信息分享给第三方,可利用你的个人资料进行推广、促销等工作。   更严重的是,南都记者此前调查发现,除了直接读取通讯录、定位、短信等手机权限外,现金贷平台还会要求借款人验证运营商、支付宝、电商等,并转授权给数据公司,后者利用爬虫技术获取借款人的大量数据,仅需3.8元就能买到33页个人信息报告,包括通话记录、常用联系人和电商数据等。     点评:不必气馁,不要以为被现金贷收割是自己唯一的结局。煎炒烹炸,一韭多吃,要相信自己,韭菜的食用价值一定会越来越高。     三、宜贷网取消垫付 将引入第三方保理模式   3月20日,P2P平台宜贷网发布“关于有限垫付计划取消及下线的公告”,宣布于3月20日起取消有限垫付计划,并采取与第三方保理合作的模式。宜贷网也成为备案大限到来前又一家取消垫付机制(风险准备金机制)的平台。   点评:中国式整改。   四、人人聚财定投宝改散标,惹投资人争议    人人聚财定投宝正式调整完毕,但这波整顿却让平台投资人热炸锅,因为原本集中的资金被分散在很多散标里,原来只投资一笔现在变成上百笔,且分配期限长短不一,时间距离拉得很大,最长达三年。同时,平台给了投资人两个出口:预约退出和快速退出。前者不收费,但要到3月21日再开启;快速退出要收转让费,费率为转让资金的0.5%     点评:好好珍惜你在人人聚财上面标的吧,毕竟你无法预测,明天过后,他们会变长还是会变得更长。   五、陆金所客户提前还清贷款 却“逾期”遭催收资金被划走   据信网报道,2014年9月30日,借款人王女士从陆金所申请贷款26.9万元,分36个月还清,每月需要还6000多元本金和1900多元利息,以及每个月2959元担保费。2016年9月份后,王女士多次要求结清贷款,却因为种种理由一直没有还款成功。从2017年底开始,王女士多次收到平安普惠电话,被催收逾期款46578.45元,其后更是在其不知情的情况下,将其账户中的50000元划走。王女士怀疑陆金所是想多收取担保费。   点评:也许只是把担保费当成保费了呢,哪能让客户轻易退保,那岂不是对客户不负责任?卖保险的,有点儿职业病很正常的吧?   六、百金贷被曝车标疑造假   据网贷天眼社区爆料,有投资人发现在百金贷标的“百金计划12月标59733车标”和标的“百金计划12月标60067车标”中披露信息中的车辆不仅是同一型号,并且车辆内部的纸巾也一模一样,车下面的保险杠刮痕与凹陷处也完全相同。此外,两个标的借款额度同为164628元,仅有借款人身份证不一样。爆料人据此怀疑百金贷涉嫌车标造假。对此百金贷官方没有做出任何回应,并已将上述两个标的撤回。 百金计划12月标59733车标   百金计划12月标60067   点评:这位爆料人,你的交规白学了吗?教练有没有告诉你,“撞车”后应该怎么办?靠边会不会?报警会不会?  
    理财交流 978 11
  • P2P日评 | 小牛在线又爆新料,聚宝滙员工产品被延期
    八戒 发表于2018-03-20 20:08
    各位局友大家好,这里是P2P情报局的新栏目:每日一皮。在这里我们将为你奉上P2P行业的有料情报外加局座和副局长的的独特辣评。跟着他们一起,每日皮一皮,读懂皮二皮…… 一、备案大限将至 贵州银行彻底退出P2P平台资金存管 在6月网贷备案大限来临之前,网贷平台资金存管再生变数。3月18日,记者从贵州银行获悉,该行目前因为业务转型,将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。   点评:对于银行来说,有一定门槛、成本过高的银行存管业务似乎处于一个尴尬境地,大银行看不上,小银行抢不到。高不成低不就,并不仅仅是剩女的烦恼。   (了解更多内幕详情,请关注P2P情报局的专栏文章。)   二、首批存管银行白名单将公布 或接近10家   近日,网贷天眼从平台人士处获悉,中国互联网金融协会将于本周或下周公布首批通过网贷资金存管业务测评的银行名单,业内消息称,首批申请测评的存管银行中将有近10家银行通过测试。据悉,其中包括年前已通过测评的6-7家存管银行。另据了解,目前,互金协会已对银行进行第二轮实地调研。 点评:P2P平台请注意,又到换爸爸的时候了。     三、「城乡发展系」悄然崛起,羊毛台成其主力军   近期,一家名为城乡小康发展促进中心的事业单位陆续控股了巨人理财在内的六家羊毛多、负面缠身的平台。这些平台宣传时全都摇身一变,成了国资控股甚至全资平台了。有投资人将这些平台统称为「城乡发展系」伪国资平台。   据悉,城乡发展中心自身也存在问题,由于一系列违规问题,该机构的法人证书和单位印章正在国家事业登记单位管理局扣押中。       点评: 外表光鲜,屁股却未必干净。所以,在挂靠生意中,儿子往往顾头不顾腚,干爹却顾腚不顾头。毫无疑问,主要过错在儿子,但有的人说儿子过错占6成,也有的说儿子过错占9成。在我看来,不矛盾,69都可以。 四、聚宝滙员工宝产品逾期超半月 “强制”延期1年 海航集团旗下互联网金融平台聚宝滙或将再度陷入逾期风波,而这次遭遇逾期的用户主要是海航内部员工。近日,多名海航集团内部员工透露,其在聚宝滙平台上投资的产品,到期后并未如期兑付,且投资期限被“强制”延长1年。   点评:海航内部一定非常器重这部分员工!所以才想出如此“别致”的方法留住他们。     五、小牛在线又曝丑闻,逾期率涉嫌造假 小牛在线京东卡被盗事件还未解决,又有新料爆出。据自媒体平台爆料小牛自2018年1月有多起执行申请裁定书,涉嫌逾期造假。同时,与其有关的兄弟平台钱罐子与借款企业深圳市泰菲贸易与平台方联系方式完全一致,有用壳公司进行自融嫌疑。     点评:点评:巧合,巧合懂吗?就许你们撞脸撞衫,不许人家撞个号?
    理财交流 248 0
  • P2P日评 | 小牛在线三级等保疑似被黑客攻破,宜信财富被实名举报
    八戒 发表于2018-03-16 19:39
    各位局友大家好,这里是P2P情报局的新栏目:每日一皮。在这里我们将为你奉上P2P行业的有料情报外加局座和副局长的的独特辣评。跟着他们一起,每日皮一皮,读懂皮二皮…… 一、广东6家网贷平台仍在违规发布超额标 南都金融研究所联合网贷之家对广东(不含深圳,下同)地区84家P 2P网贷平台进行合规深度调研,结果显示广东平台合规总体情况优于上海,从10项一级指标打分,广东地区合规平均分值为58.57,高于此前网贷之家所测评的上海地区合规平均分值(49.78)。 据网贷之家研究中心不完全统计,其中 广东地区标的金额完全达标的平台高达65家,占比77.38%;历史存量存在且当月未发现超额标的平台有13家,占比15.48%;历史存量存在且近一个月仍有超额标的平台有6家。 点评:大考前夕,作为学渣,不打算考研,不打算要奖学金,不打算进学生会,甚至不打算要毕业证了,当然可以肆无忌惮地挥霍青春。但不管怎么调皮,不管怎么看不上教务处的小官僚,但保卫处的面子总得给点儿吧……不然,等到回忆时,就只记得夕阳下的奔跑,那是我无悔的……保卫处在撵我! 二、宜信财富、诺德基金、喆颢资产被实名举报欺诈:令投资人亏损1.7亿 3月15日,职业打假人王海在微博转发两篇关于“宜信财富、诺德基金、喆颢资产被指欺诈令消费者亏损1.7亿”的“报告”。微博内容显示,王海发布的“报告”实为投资人瞿锞的实名举报信,被举报的三家企业分别为宜信财富管理公司、诺德基金管理有限公司、喆颢资产管理(上海)有限公司。 点评:躲过了央视爸爸,还是没躲过自媒体人的实名举报。宜信财富的公关人员请留下来继续加班。要不,隔壁蓝标了解一下? 三、夫债妻还?这家新三板公司被P2P连累遭查封   目前,橙旗贷董事长兼CEO陈志军因涉嫌“非法吸收公众存款罪”已被XX部门逮捕调查。其妻张桂英因受此案牵连,名下的新三板公司厚藤文化办公场所被查封,主要员工已离职,经营已经停滞,解除查封的时间不能确定。   值得注意的是,国宝级老艺术家秦怡曾在橙旗贷上线仪式上站台,橙旗贷宣称已正式签约鼎力支持秦怡电影事业封箱之作《青海湖畔》。2015年6月,影视演员马景涛签约橙旗金融,作为其公益形象大使。 点评:妻子张桂英的公司因为陈志军被调查而遭受查封。也不知道陈志军在拘留所中会不会像其公益形象大使马景涛在电视剧中常演的那样痛苦的咆哮到:“桂英,都是我的错,是我对不起你! 四、她金控”涉嫌非吸1.8亿元 警方预计办案需两年半急坏受害者   号称国内首家专业服务于女性用户的P2P平台他金控涉嫌非法吸收公众存款。涉案金额达1.8亿。2017年12月27日下午,警方将她金控实际控制人薛金合在内的4人抓获。   负责该案件的李警官称:“她金控公司和平台都合法合规,是薛个人利用公司和平台违法犯罪。现查到的薛的个人资产已查封,但不多,具体预估偿付比例未知。整个案子处理时限估计为两年半。 点评:工商信息显示她金控的变更记录多达20多条,多次被卖的她金控让我想到:杜十娘也曾经怀着对美好爱情的期望将身家性命都托付在李甲的身上。后来的故事,你们都知道了吧。大家都想找个有情人共度此生,无奈太多人遇到的都是穿上裤子就翻脸的薄情郎。 五、小牛在线用户奖励被盗,涉案上百万,警方已介入! 网贷之星官方群晚间有投资人提供信息称小牛在线E卡全都被盗用。据了解,此次涉及被盗用的京东E卡金额高达上百万,该案疑似为内部人员所为。截止 15日下午小牛官方依然没有给出一个处理方案。目前警方已经介入。   点评:请问小牛在线,你们家的国家信息安全等级三级认证是怎么通过的,找的隔壁老王刻的xxx吗?
    理财交流 149 0
  • 致万顺网钱红权:你的梦想,凭什么让别人窒息?
    八戒 发表于2018-02-28 15:44
    文/八戒 钱红权是万顺网的前法定代表人,也是万顺网的实际掌控人。2018年1月16日,万顺网发布一则公告称: 1月7日,万顺网遭遇多个渠道恶意挤兑,15日发布逾期公告,16日凌晨万顺网库房遭20人有组织的哄抢,库房内40多辆车短短时间就不见了。 随后,万顺网又发布一则名为《万顺网实际掌控人:钱红权给大家的一封信》的公告: 2017年5月3日,万顺网的运营主体江苏万顺网络信息咨询服务有限公司进行了一次工商变更,钱红权退出,尤玉环成为新的法定代表人和股东。 按照钱红权的说法,是因为欠了天猫供应商4.8万的货款,被拉入黑名单,于是让所谓的对象尤玉环做了法人和董事长。 关于欠天猫供应商4.8万的说法,其实有点避重就轻,钱红权被拉入黑名单的原因远远不止如此,而且还是多次。 而他所谓的对象尤玉环,也因与其共同举债,上个月被拉入失信被执行人的行列。不过,相对来说,尤玉环的身家就清白很多,因为与钱红权比起来,在次数上占了优势。2017年9月,徐亚波、陈士鸿两位股东退出,万顺网成为自然人独资企业,开始由尤玉环100%控股。 尤玉环是谁?在钱红权给投资人的信中描述“于是我让对象尤玉环做了法人和董事长,还是我来操作”,尤玉环是钱红权口中的“对象”,但一份裁判文书显示原告向法庭提供了二被告的结婚证,而所谓的二被告,指的就是钱红权和尤玉环。 至于钱红权为何隐瞒二人的婚姻关系,可能是另有隐情,也有可能是出于对尤玉环的保护,如果真的如此,也不至于太愧对于被其演技所折服的部分网友,对其的“敬佩”之情。 钱红权在写给投资人的信中,活生生把自己塑造成一个为了梦想,抵车抵房,但为了事业,又不得不愧对家人的“铁骨铮铮又不失柔情的汉子”。他在信中说: 对于P2P行业的超级热爱,让我迫不及待的投入这样,于是2016年3月我注册了江苏万顺网络信息咨询服务有限公司,当时抵押了车,抵押了房子。 那么,钱红权真的是抵车抵房了吗? 抵了,两份裁判文书显示: 1、2016年5月,钱红权将自己在沐阳县的一处房产抵押给中国邮政储蓄银行有限公司沐阳县支行,并获得贷款70万元。不过由于钱红权未能按照约定付息还本,2017年9月,沐阳县人民法院判决邮储银行对抵押的房产拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权; 2、2016年9月,付春波向沐阳县人民法院提出财产保全申请,法院裁定将钱红权名下的保全价值为120000元的小轿车查封两年。 不过拿到钱后,是否将其投入热爱的P2P事业,就不得而知了。 不过P2P确实是钱红权的一个坎,不管是因为利还是真的如其所说的热爱,事实证明没有足够的经验,没有专业知识,这种剃头挑子一头热式地盲目入场,就如同飞蛾扑火。 按照钱红权的说法,在爱上P2P之前,自己的日子过的还是很滋润的。他在给大家的“信”中显示: 2015年前,我从事各个行业,也小有积蓄,也买了自己的奔驰车,买了一套复式208平方。也拥有自己的天猫商城,年销售额1500万元,纯利润120多万,当时过的特别滋润。 天猫商城卖货卖得好,这一点我还是相信的,毕竟一份裁判文书显示,钱红权委托邮寄相关物品的欠款就高达16万之多。 爱上P2P之后,钱红权的生活就掉进了水深火热当中,不断地借钱,不断地被起诉,两年时间,钱红权从民间和银行借款,未履约被起诉的金额就近百万。 虽然他一直坚信,万顺网的壳还是值钱的,也试图用这个理由赢得投资人的信任,他说: 我争取保持万顺网的壳,大家也知道,万顺网的备案资质是很值钱的。现在已经在加急联系各大风投和线下资方。 之后,钱红权却开始在网贷第三方的论坛上,叫卖起股份,这与其所谓的与大风投联系大相径庭。 而且,就凭万顺网的控股股东和实际掌控人的信用状况来看,想要顺利备案,真的有那么容易吗? 万顺网二月初的公告中,每天都会更新兑付动态,公告显示每天少则兑付几万,多则十几万,那么万顺网真的能跨过这道坎吗? 万顺网兑付的处理方案有两个,一是转让70%股份,也就是卖壳,但是从在网贷第三方亲自叫卖这一点来看,这一条路并不好走。 二是投资人转让债权,钱红权会购买债权,那么钱红权还有钱买吗? 1、钱红权2017年底,2018年初逾期未履行的借贷纠纷就有近100万,其中银行的有70多万。 2、万顺网春节假期公告显示,第三方解债公司2.13-2.25放假无人工作,2.25日恢复正常公告,截至28日,无兑付公告。 一个人可以因为梦想和热情创业,哪怕他什么都不懂,但是当很多人的身家都押在他身上,他还拿着梦想和热情自我陶醉的话,那就是极度的不负责任。时至今日,也许他还没有明白,他的梦想,凭什么让别人帮他买单。 曾几何时,网贷的门槛不高,随便买个系统,召集几个人组个草台班子就敢运营,但历史的教训告诉我们,金融,确实不是谁都可以做的。外行做金融,都是耍流氓,哪怕以梦想的名义为前提!
    理财交流 116 0
  • 独家 | 雅堂小超出“霸王条款”,年货没有,退钱没门,只有家具
    八戒 发表于2018-02-27 13:38
    文 | 小鸟 图 | 爆料人提供 雅堂控股集团宣布主动退出P2P业务后,雅堂小超也面临困境。截至2月27日,成都市部分雅堂小超盟商未按时收到补贴,就连预定的年货也未正常发货。 雅堂控股集团于2012年在深圳成立,2017年,雅堂控股作为四川天府新区重点引进项目将集团总部迁至成都天府新区科学城。 雅堂控股集团靠销售红木家具起家,而后转型电商持续低迷,创始人杨定平又把目标瞄准到O2O新零售,2016年10月雅堂小超上线,用加盟模式迅速扩张。雅堂小超是雅堂集团旗下互联网社区超市连锁品牌,除雅堂小超以外,雅堂集团旗下业务还包含电商、信息技术、广告、供应链金融、雅堂到家、雅堂味道六个业务版块。 针对加盟商未收到年货问题,2月25日,雅堂小超工作人员在雅堂小超交流群中做出回应。公布三套解决方案:1.电商平台家具价格百分之80抵押;2.电商平台家具价格百分之60价格抵扣;3.7-12份六期返款。 “雅堂给出的三套解决方案,没有与我们店主协商,相当于‘霸王条款’,我不能接受这三套解决方案!”加盟商王先生为讨回1.4万元的货款,昨日去雅堂小超总部协商。对方明确表示,没钱偿还,只能选择解决方案。 王先生的1.4万元货款是1月11日下单预定的,原本15日能送到的货品,直到1月27日也未能收到。他多次致电雅堂小超总部,对方以正在配货为由搪塞,后来因春节放假,王先生只得等到正常上班后再继续沟通,没想到等来的却是雅堂的“霸王条款”。 加盟商刘女士为了减少损失,选择了第二套方案。“雅堂小超的补贴已经两个月没收到了,听说是资金链出现了问题。我预定的1万多元的年货至今未到,安全起见已经不用雅堂的收银系统了,为了减少损失只能选择置换家具。” 据了解,目前已有加盟商选择解决方案,但更多加盟商持观望态度。 退出P2P业务后,雅堂处理投资人回款的问题已焦头烂额,如今被称为雅堂最后“救命稻草”的雅堂小超再曝违约。那么,雅堂能否平稳度过难关?请关注后续跟踪调查。 (注:受访者为化名)
    理财交流 446 2
  • 金融办的备案不好搞,那工商局呢?
    八戒 发表于2018-02-24 19:27
    文|八戒 “注册地址与经营地址一致”是北京等地监管细则中出现频率较高的一条整改意见,据八戒不完全统计,在网贷之家前一百名平台中,有多达14家平台就曾因为这个看似“理所当然”的问题被工商系统列入经营异常的名单。 数据来源于网贷之家 为何会出现这种现象,八戒推测原因有二: 第一,很多企业在注册的时候都是交由中介{MOD}的,注册时既可以选择自己提供注册地址相关资料,也可以直接使用中介提供的注册地址。 选择中介提供的注册地址,可能仅仅只是为了图方便图省事。也有可能是在创业初期或筹备期,办公场所尚未确定或不是很正规(民房),无法提供注册所需资料,于是用了中介提供的注册地址。但也不排除一种可能,就是平台成立之初,就不是以正常经营为目的,选择虚假的注册地址,只是为了掩人耳目。 第二,是为了争取更好的政策,选择在“政策洼地”异地注册,或者为了获取更好的资源,选择在“资源高地”异地运营。虽然全国性的网贷监管办法已经*,行业正在向规范化发展,但是不可否认的是每个地方的政策压力是不一样的,除了地方性细则可能出现细微的差异,在细则执行方面也有一定的弹性空间存在。比如,曾有传言每个城市都分配了备案名额,所以在北上广深等平台相对集中的一线城市想要拿到备案并不是一件容易的事,于是就会有平台选择迁移到内地或政策宽松地区。正是由于此类因素的普遍存在,所以“通过登记的住所或经营场所无法联系”的现象才会在P2P行业大量涌现。 但无论是哪种情况,无论平台有多少的理由,都暴露出平台对该类风险的认识和防范不足。作为新兴的互联网金融企业,相对于传统金融机构,在内控和合规方面还有很多的功课要补。 除了“经营异常”现象,网贷平台中受到工商管理部门行政处罚的也不在少数。同样以网贷之家前一百名平台为观察样本,八戒发现其中24家平台曾被行政处罚,其中永利宝被罚金额最高,高达282.5万。 数据来源于网贷之家 处罚原因主要有两类,一类是广告或宣传,还有一类就是在未登记地址经营。 关于广告或宣传的处罚,主要是我们常见的几种,甚至可以说是大多数平台都存在的问题。 比如在上线某活动的时候,因为担心可能存在未知的规则漏洞或预算超支等情况,平台就惯用“最终解释权归平台所有”的霸王条款,来“规避”不必要的纠纷。但自2014年3月15日起,由全国人大修订的新版《消费者权益保护法》(简称“新消法”)正式实施,其中明文规定: 经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式,作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定,不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。 而新新贷、东方汇和联连理财被处罚就是因为经营者在格式中排除了消费者解释格式条款的权利,规定经营者单方享有解释权或者最终解释权。这类处罚也在时刻提醒平台老板们,别亲自审文案了,是时候招个法务了。 此外,还有一个比较普遍的处罚原因是涉嫌对未来的收益做出保证性承诺,或者是明示或暗示保本。 《中国人民共和国广告法》第二十五条第一项明文规定: 招商等有投资回报预期的商品或者服务广告,应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示,并不得含有下列内容: 对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益等,国家另有规定的除外。 不过八戒了解到,随着备案期限的临近,很多平台在官网的宣传用词上已经做出了调整,对产品的名称、描述方式开展了“地毯式自查”。但一方面要务求合规客观,另一方面又不能“妄自菲薄”以至于让投资者丧失信心,这让不少平台痛苦万分。当然,平台们也不妨反思下:是不是也该请个专业的文案了? 总之,这些不大不小的处罚,也给平台敲响了警钟:不但要重视金融办这个亲爹的意见,工商局这样的干爹也同样不能忽视。 毕竟,干爹不患多,而患干。
    理财交流 263 2
  • 过年回家,给父母多少钱合适?
    八戒 发表于2018-02-19 16:41
    文 |八戒   小时候过年,初一早晨天蒙蒙亮,就和小伙伴们结伴去村里挨家挨户拜年。运气好了,会拿到一些压岁钱,以一毛、五毛为主,但大多数时候,都是给几颗糖果打发了。但是即便如此,我们也愿意嘴甜地叫着叔叔阿姨、爷爷奶奶,说着早就练习好的新春贺词。   但是现在,几乎没有小孩再会为了那微不足道的压岁钱,以及甜到发齁的便宜糖果走街串巷,而压岁钱似乎也成了一个人情往来的工具。   给小孩子多少压岁钱,其实不是什么难决定的事,因为亲戚朋友之间总会有一个“参考标准”,看对方给了多少钱,再结合自己的经济实力,稍作调整就好了。但是给家里的长辈多少“压岁钱”,就很难斟酌了。   年前,跟高中好友吃了个饭,平时工作忙,又不在一个地方,也就回家的时候才能见见面。她说,她现在越来越不想回家了,在她父母的眼里,辛苦供她上了大学,现在工作了就是该到“回报”他们的时候了。   她家是农村的,父亲在工地上干活,母亲在家务农,偶尔也去工地上做做饭,当小工补贴家用。她的大部分同学上完初中就不上了,基本上都出去打工了。她是村里为数不多的大学生,还是一本,也就是她父母认为的那种坐办公室轻松挣大钱的。   而事实上,她大学学了一个冷门的专业,毕业之后工作并不好找,毕业一年频繁换工作,近一年才慢慢稳定下来。去年回家的时候,给了家里1万块,那也是她省吃俭用存下来的,却被父母指责自私。大年初三,还借着走亲戚的名义,骗她去相亲,其实她有男朋友,大学就在一起了,不过她父母嫌她男朋友家庭条件不好。   今年,她拿回家两万,却依然被指责不孝,话怼话,母亲还跟她算账,要求她把供她读书的钱都还回来。她今年和男朋友起早贪黑的工作,确实存了一点钱,可是两边家里都指望不上,只能靠自己,面对高涨的房价,这些都是杯水车薪。她跟父母解释,却被父母定义为“倒贴”,在农村,男方买房,出彩礼是天经地义的事情。她给我说,她其实挺心寒的。   不过后来她又叹口气接着给我说,她也能理解父母的想法,两个人劳苦了一辈子,节俭惯了,就算给了钱也就是攒着,无非是为了“面子”二字,想在过年的时候在亲戚面前有炫耀的资本。其实一直以来,她父母一直要求她在老家县城里买房,但是她不会回县城住,而且县城的房子也没有增值可能,谈不上是好的投资品,但她父母不听这些,只认为在县城上买套房,他们脸上有光。 其实好友的父母并不是坏,他们之间的矛盾之源也不是过年给的钱多钱少,只是观念上的差异。大多数农村的父母,孩子就是他们唯一的作品和成就感,他们这一代,想要的是安安稳稳,作为某种角色活一生,在各个时间节点,求学、工作、买房、结婚生子......而80、90后有自己的追求,想实现自己的人生价值。 其实大多数父母都是能体谅年轻人在外的不容易,我一学妹去年过年发了一条微博,她说工作第一年过年回家给父母买了很多礼物,但父母又用压岁钱的名义还了回来,本来想告诉父母自己长大了,没想到在父母心里自己永远是个孩子。 我一同事也是,刚刚工作的时候每年还会给父母钱,后来发现父母舍不得花,都给她存着,她就不给钱了,直接看父母需要什么就直接买回去。   在外漂泊的“游子”给父母压岁钱,其实一来是想弥补不能陪伴在父母左右的遗憾,虽然陪伴是不能用金钱代替的,但也是无奈之举;二来是想向父母表明自己在外面过得还不错,让她们不要担心。   给小朋友的压岁钱,正在变成压力钱,但是给父母的压岁钱,依然秉承着传统的意义,意在期盼老人长寿。所以给多少,只要“量力而行”即可。 而且压岁钱的形式也不仅仅局限于红包,还可以给父母买礼物,比如过春节的新衣,补充营养的膳食,都是很好的选择。 其实,人越老越像小孩,要的幸福也越来越简单,你给的,在他们眼里都是最好的!
    理财交流 265 7
  • 我借高利贷,参与了一场赌博
    八戒 发表于2018-02-13 14:58
    文/八戒 上周和朋友打牌,本来只是为了消遣,没想到玩着玩着发现了一些有趣的事情。 先交代一下背景,我和琳琳是大学舍友,老雷是琳琳的男朋友,上学的时候我们就喜欢凑在一起玩斗地主,两年没见,这次去他们家,他们热情地用斗地主招待了我。 不过作为新世纪的三好青年,我们肯定是不赌钱的,所以还是沿用了老办法,用另一幅扑克牌来代替“钱”。我们秉承着“友谊第一,比赛第二”的精神,平分了一副扑克,来当我们的“本金”。 刚开始的时候,我运气特别好,王和二使劲往我手里跑,时不时还来个炸弹。所以,没过多久,老雷的“钱”就被我给赢光了。琳琳一直不要地主,虽然有赢有输,但是总的来看,抱着我的大象腿躺赢了。 老雷还想继续玩下去,于是我给他出了一个主意,可以从我这借“高利贷”,第一次参考利息10%,第二次20%,以此类推,100%封顶。 也就是说,第一次借10张就要还11张,第二次借10张就要还12张......到最后借10张就得还20张。 老雷接受了我的建议,从我这借了十张,因为他相信很快他就会翻本。他觉得他的运气不可能永远都那么差,所以不停地抢地主,还“蒙打”。所谓的“蒙打”,就是不看牌就叫地主,在我们的规则里,“蒙打”是要翻倍的。 可惜,幸运的女神始终没有光顾他,他输得越多,借得越多,承担的参考利息也越来越高。很快,他就欠了我一百多张“钱”。 老雷有点绷不住了,要求换个玩法。在武林外传里,白展堂和李大嘴的娘断指轩辕打麻将一直输,他觉得当天打麻将的运气不佳,换个别的赌法,肯定就能赢回来。他们开始玩骰子,结果最后连衣服都输光了,甚至不惜搭上自己的命。 征求各位小伙伴的意见,我们决定玩德州扑克,不过我们玩的和正经的德州扑克还是有点区别,里面加了很多自创的规则,还简化了流程,反正简单点说就是瞎玩。斗地主一局时间太长,而我们自创的德州扑克却不一样,一轮一轮地下注,时间短,“来钱”还快,在老雷的极力坚持下,我们抱着对输者的同情,开始游戏。 很快游戏就进入了第二个阶段,我的运气似乎在斗地主中用光了,换了玩法,我也开始输了,我不仅把手里的“钱”输光了,而且把老雷的债权也输给了琳琳,后来为了有下注资本,开始向琳琳借高利贷。而老雷的衰运也一直在持续,因为只有琳琳手里有钱,所以她成了我们之中唯一的放贷人。 琳琳开始不声不响地成为我们之中的赢家,虽然她输得比赢得次数多,但是靠放高利贷,就可以坐享其成。 面对高垒的债台,我和老雷选择了完全不同的两种处理方式。我看到牌不好,就选择弃牌,目的是为了身上的负债不再增加,少受一点损失。而老雷却有点“输红了眼”,选择豪赌到最后,不看到最后一张牌,绝不罢休。虽然自知承受很大的风险,但他认为这是翻身的唯一途径。 很快,琳琳就不愿意给老雷放高利贷了,虽然琳琳知道这是一个很赚钱的生意,但是现在老雷负债累累,而且还没有还款能力。再放款,就是把“钱”往火坑里扔。没有“钱”,就意味着没有参加牌局的资格,为了有回本的机会,老雷做了一个丧心病狂的决定,提出每一张“钱”都代表一块钱,最后结算,他会真的转账。 耐不住老雷的软磨硬泡,琳琳决定再放款给他。 很快,游戏进入了第三阶段,我秉承着“稳中求胜”的观念,开始有了起死回生的迹象。虽然也会输,但是好在每次“弃牌”早,输得不是很多,手里开始渐渐有了一些“钱”。老雷虽然持续他偏激的风格,倒也让他赌赢了几次,“钱”开始流入我和老雷的手中。 琳琳虽然手里握着我和老雷的债权,但是没有现“钱”来下注,又因为老雷欠的多,开始要求老雷还“钱”,老雷还了“钱”之后,手里又没有“钱”了,不得不借新的。如此反复,老雷的负债好像变成了一个无底洞。 比如老雷手里有20张钱,他把这些钱还给Z之后,手里就没有钱了,不得不再申请新的高利贷,他再想拥有20张钱,就会背上40张的债务。 而此时,我又做了一个比较“鸡贼”的决定,我欠了琳琳70张“钱”,但我并不打算直接还给琳琳,而是放贷给老雷,这样我用35张就可以还清70张的债务。 这个时候肯定就有人会问,我为什么会把“钱”借给这样一个负债累累,又没有偿还能力的人?因为我压根就没指望他还,我想要的只是用一半的钱得到一个并不优质的债权,然后再把它转让给琳琳。 至于琳琳能不能从老雷手中收回“钱”,要不要暴力催收,反正他俩是情侣,那就是关了灯之后的事了。直到打牌结束,老雷一共欠了琳琳400多张“钱”。而彼时,老雷才发现自己走进了一个怪圈,借新还旧,债务永远没有尽头。 幸好,那天只是一场游戏。但是很多人,却没有这种长舒一口气,说一句“幸好”的机会了。很多人只有陷入赌债、高利贷的漩涡的时候才会体会到什么叫“无债一身轻”。 最后送各位一句赌坛神人断指轩辕的教诲: 你老说,小赌怡情大赌伤身,我倒觉得,赌就是赌,没有大小之分,赢了的还想赢,输了的就想翻盘,一旦赌的兴起就什么也顾不上了。只要是上了赌桌,不管是赌注高低身价大小,不玩得倾家荡产谁也别想收手,所以,久赌必输啊。
    理财交流 350 14
  • 见习日记(4) | 易投资:客服脸上的疲惫,消失在接起电话的瞬间
    八戒 发表于2018-02-01 08:54
    文/八戒 早上九点,易投资的办公室里,同事们都已经落座。一位同事的桌子上,放着一碗泡面,这是他今天的早餐。“几乎一夜都没有睡”,一位同事跟我打招呼,但是眼睛却始终没有离开电脑。 团队年轻,有冲劲 尽管加了一夜的班,但同事们的精神都非常好,只有在午休的时候,大家才在睡觉和吃饭之间有点纠结,无法取舍。易投资的员工中,20多岁的占大多数,一位负责媒介的同事告诉我,因为易投资的团队比较年轻,所以比较有冲劲。他还说,总有一天他要去骑一次川藏线,还要去青海湖环个湖。 易投资本次的产品调整,动静还挺大的。不仅取消了原有的易计划产品的发售,修改了供应链产品的名称,还上线了等额本息的新产品易月盈,新增了债权转让功能。此外,对超过单一借款限额的项目,也做了提前还款处理。面对大幅度的调整,投资人们消化起来难度很大。 接起电话的瞬间,客服脸上的疲惫瞬间消失 “饭都还没吃呢”,已经是下午四点,一位客服的桌子上还放着饭盒,她的手指飞快地敲击着键盘,应接不暇地回复着聊天框中不断跳出的问题。她说,今天特别忙,系统更新后,来咨询的投资人特别多。 客服是平台和投资人之间的桥梁,但同时也是最容易积累负面情绪的一个岗位。易投资的客服团队有6人,但是面对接二连三的电话和不断闪烁的聊天对话框,也忙得焦头烂额。但神奇的是,这种疲惫的神色,都会消失在接起电话的瞬间。 比较看好医药行业,是可持续做的资产 资产部门是一个比较神秘的部门,他们常常外出,留在办公室里的时间很少,昨天我见习的时候,资产部的工位一直空着。“我以前是做传统金融的,当时对网贷这一块还不是很了解”,做资产的张经理是2016年入职的,已经入职一年多了。2016年行业里经常还会发生跑路的现象,当时他觉得这个行业挺混乱的,不太能接受。 “医药行业利润还是比较大的”,跟另一位做媒介的同事看法一样,张经理在跟我们探讨资产端的时候表示,也看好医药行业的发展。他觉得这块是可持续做下去的资产,相比于企业借款,他不太看好个人借款,他觉得个人的违约成本太低。而相比之下,有二甲医院应收账款作质押的医药供应链企业,还款有保障。 开发针对进口车商的借款,弥补周期短板 做医药供应链借款,有优点,但同时也有缺点。做医药行业的,借款周期普遍都比较长,当时去万盈的时候,他们也表示有这方面的特点,所以万盈的总量不多,但是待收却不少。为了弥补这方面的短板,满足投资人的需求,万盈又增加了票据资产。而易投资为了弥补借款周期上的短板,开发了针对进口车商的借款。 地处于天津的易投资在做针对进出口企业的借款时,占据着地理的优势。天津的塘沽东临渤海,是进出口的主要港口,上学时候我们还曾经去塘沽的洋货市场玩,易投资质押进口车辆的车库也在塘沽。目前,易投资的质押率在80%以内。 在产品调整前,平台上还有一些由其他金融机构推荐的债权项目,这次合规调整后,平台所有的产品都由自己资产端的业务人员开发,所以他们经常会在外面跑业务,很少待在办公室,目前平台的资产部门有8个人。 指出问题,及时调整 但是平台资产端在处理借款企业资料的时候,却有点大意。系统升级后,八戒去体验了新的系统,但是却发现有一个标的的借款企业上传的资料却是旧版的营业执照,事实上该企业在2016年底的时候,就更新了营业范围。按理说,工商变更完成后,就会换取新的营业执照。 之后资产端的同事告诉我,因为该企业之前就在平台上借过钱,这是第二次借了。所以平台在审核资料的时候,就审核了企业的财报等信息,没有要求企业再提交营业执照。意识到问题后,资产端的同事表示会马上做出调整。 用户体验第一位,再困也要坚持下去 易月盈是今天系统升级后,新上线的项目,但新标发布后,产品部门的同事就发现了一个影响用户体验的细节问题。在标的的借款企业资料中,营业执照图片尺寸很大,用户点开查看一次就得耗费10M的流量。虽然现在wifi很普及,但是产品部门在发现问题后,强烈要求作出调整,将资料图片的大小控制在500k以内。 尽管因为昨天加班,今天技术部门和产品部门可以提前下班。下午,产品部门的同事虽然嘴上说着“脑子都转不动了”,但是为了不影响用户体验,直到解决了图片的大小问题,才放心下班.... PS:本来想拍个月全食的照片当封面,结果拍糊了,所以从朋友圈抱来了一张。今天,你参加朋友圈的月亮摄影大赛了吗?
    理财交流 347 0
  • 实地探访|雅堂退出P2P后,雅堂小超的日子好过吗?
    八戒 发表于2018-01-26 19:24
    文/八戒+小鸟 这几日,雅堂控股集团宣布主动退出P2P业务后,雅堂与投资人的矛盾愈演愈烈。越来越多的投资者从全国各地涌向雅堂的成都总部,集体声讨杨定平,要求他早日拿出解决方案。 那么,在这场没有硝烟的战争里,主打新零售的雅堂小超该何去何从? 雅堂的身世 雅堂控股集团于2012年在深圳成立,2017年,雅堂控股作为四川天府新区重点引进项目将集团总部迁至成都天府新区科学城。 “高息”、“自融”都是雅堂的标志性词语,但是每提及此,总有雅堂的投资人出来站在杨定平的立场上反驳。其中的渊源,这还要从7年前说起。 2011年,有个平台叫搜搜贷,遭遇了大面积的恶意逾期,老杨作为借款人之一,接手搜搜贷,筹划债转股。之后搜搜贷就更名为煜隆投资,不到一年的时间,老杨在承诺期到来之前,就溢价回购了当时债转股的股份,投资人交口称赞。 也是这个原因,在之后平台更名为“煜达投资城”,开展股权众筹和基金融资项目,再到品牌统一,更名为雅堂金融,在明知自融的情况下,投资人对老杨依然深信不疑。 随着红木的炒作红利接近尾声,转型电商后又持续低迷,老杨把目标瞄准到O2O新零售,2016年10月雅堂小超上线,用加盟模式迅速扩张。 什么是新零售 2016年的阿里云栖大会上,马云第一次提出了新零售。 所谓的新零售就是企业以互联网为依托,通过运用大数据、人工智能等先进技术手段,对商品的生产、流通与销售过程进行升级改造,进而重塑业态结构与生态圈,并对线上服务、线下体验以及现代物流进行深度融合的零售新模式。 从16年底开始,雅堂就通过拿补贴等方式,吸引社区内的夫妻店、小超市加盟雅堂小超,据雅堂小超官方介绍已经拥有5万多家社区加盟连锁超市。 那么作为雅堂“手中最后一张牌”的雅堂小超,是否能救活雅堂,帮雅堂“东山再起”?笔者走访了成都两家雅堂小超加盟店,还联系了一位新零售行业的从业者和永辉金融的董事长,我们来一起看看他们的想法。 在雅堂“年货节”进了3万的货,现在还没到 成都市高新区的一家雅堂小超,约30平米的店铺内,整齐地陈列着各式小商品。 狭小的空间里摆放着三排货架,两条过道只能一人通过。 店主李先生称,自己开了十几年的小超市,但是生意一直不太好。去年年初,通过雅堂地推接触到的雅堂小超,经过一段时间的考察,去年4月份开始加盟雅堂小超。 “以前加盟雅堂小超还有补贴,现在不仅没补贴,还要交2万的保证金。成都第一家开雅堂小超的补助了20万。我加盟的晚了些,第二批才加盟,享受的补贴就少。”李先生说,雅堂小超才做起来的时候很多人不知道,他们就靠这个补贴来吸引人加盟,“我也是看中补贴才加盟的雅堂小超。” 李先生一年能领1.2万元的补贴,目前已收款7000元。 “补贴的钱直接打到我们个人的雅堂金融账户里,资金会先行冻结,而后每月提现一千。”李先生拿出手机,打开雅堂金融给笔者看,“其实,我们补贴的钱之所以放在雅堂金融里,是他们拿去周转了。” “杨总是成都天府新区从深圳招商过来的,XX还免费提供办公区,他的这个靠谱!”李先生说,他的店面装修是自己出资,不过算上雅堂给的补贴,还有门牌、收银机返的钱,加盟雅堂他只花了400多元。 加盟雅堂小超后,可通过雅堂小超线上平台售货,线下商品陈设还有专人指导,入账使用雅堂的系统。李先生的店铺比以前规整的多,生意也比之前好一些。李先生拿出手机给笔者看前一日的营业额约1900元。他接着说,“使用雅堂的系统,营业额提现的时候要收0.28%的手续费,也就是1000块要给2.8元”,不过,他觉得还是可以接受的。 但令李先生不太满意的是雅堂的配货速度比较慢。今年雅堂小超年货节,李先生定的3万元货原本16 号就应该送到,可是25号都没送来。 “雅堂小超的货源可独立进货,也可通过系统配送货。他们的红牛比其他渠道都便宜,一件 100.3元,利润空间比较大,这次年货节我定了200件红牛。”李先生说。 “给你们说的都是雅堂小超好的方面,还有一些不好的方面”,李先生欲言又止。 临走前,李先生还跟笔者介绍,他也在做别的投资项目,不仅每天都能拿到收益,拉一个人每天还会多返很多钱。 笔者下午刚刚到达时,小超的门上挂着门锁。开门后的半个多小时内,生意也比较冷清,只有三个顾客上门,其中两个是来买烟的。 超市要养,卤菜才赚钱 红牌楼附近的这间雅堂小超,明显比前面的一家大很多,不过有一半被隔出来卖卤菜。超市门口堆了很多箱红牛,标价118元。 小超里招了营业员负责收银,老板的精力主要放在卤菜摊上。卤菜摊的生意很好,送走络绎不绝的顾客,夫妻俩才抽空端起已经坨了的面条吃了起来。 比起上一家小超,这一家小超的生意要好很多。经常有三五成群的人,进进出出。老板说,“买烟的比较多,就烟上还有一点利润,其他的都不赚钱,超市要养着,卤菜才赚钱。” 说话间,一个开着小面包车的人,来到了小超门口,开始搬运门口的红牛。几趟下来,门口堆放的红牛少了一半,一次性拉走了20多件。 说起小超,老板没有多大的热情。他点起一根烟,缓缓地说,“从十月份开始,就没有再发补贴了。雅堂以前还需要补贴来吸引加盟商,现在做大了,可能就不需要了。” 老板觉得雅堂的小超,跟普通的小超市没有什么区别,主要还是靠线下的零售。偶尔也有一些线上的订单,不过都是来自美团的,没有人用雅堂小超的APP。“谁还会特意去下载雅堂的APP啊,很多人都不知道”,老板接着又说,“其实所谓的新零售,就是把超市换了个名字而已。” 老板也很少直接从雅堂进货,和卤菜材料一样,他有自己的进货渠道。“使用雅堂的收银系统结账,到账提现还得收手续费”,老板言语中透露着不满。 前几年想开家超市,后来放弃了 笔者走访的这两家雅堂小超,都位于居住区内。周围有很多小区,也有很多配套的生活设施,雅堂小超的附近就开了舞东风、红旗等连锁超市。 舞东风和红旗是四川本土的连锁超市,遍布在成都的大街小巷。这两家超市,除了销售日常生活用品,还附带着充电费、水费、公交卡等服务,给成都人民的生活带来了极大的便利。 不同于雅堂小超加盟,舞东风和红旗都采用的直营的模式。一家超市的营业员告诉笔者,“现在超市赚的都是商品陈列的钱”,她认为雅堂小超这种店,盈利空间很小。 另一家超市的营业员跟笔者说,早些年还可以,现在超市已经赚不到钱了。她在前几年就想开个小超市,但是现在已经没有这样的想法了,她说:“前段时间在电视上看到有加盟服装店的,现在我也想加盟个服装店,可能还能赚点钱。” 在红牌楼附近居住的王女士介绍,她平时购物几乎都去大型连锁超市,很少去雅堂小超购物。“里面的货品太少,选择性少。”问及是否使用过雅堂小超APP购物,对方表示,没有听说过。 巨头入场,小公司走下坡路 随着新零售的概念频繁出现在大众的视野里,标志着阿里、腾讯、京东等几大巨头在新零售行业“跑马圈地”的战争正式拉开了帷幕。 笔者联系到一位做阿里新零售的朋友,他告诉笔者,他的家乡湖南那边也有本土的一家加盟超市,前几年发展得还不错,也赚了一笔钱,但是随着阿里、京东这些巨头入场,开始走下坡路了。 “现在的新零售,就跟前几年的网约车一样,都处于抢占市场的阶段”,经营理念、资源、资本都在这场战争中起着决定性的作用,他接着说,“雅堂竞争不过这些巨头。” 此外,针对永辉对雅堂20亿授信问题,笔者联系到了永辉金融董事长、联合创始人徐星,她表示,永辉这次的授信,主要是针对雅堂生态圈的经销商和商户,而不是针对雅堂集团。商户则直接通过永辉金融惠小微APP申请借款,平均授信5-10万。到目前为止,通过授信的雅堂小超商户只有几十家。 雅堂小超发展或遇瓶颈 据业内人士分析,雅堂小超其实只是徒具其形,没有实质性地涉足新零售,经营方式与普通的夫妻店无异,消费者线上消费时,依然会选择美团、饿了么等外卖软件,几乎没有人使用雅堂小超的APP。 经过一年多的发展,雅堂小超依然没有形成完整的供应链体系,商家进货时,会跟据性价比进行选择,可替代性极强。在没有补贴的情况下,店主的忠诚度几乎为零。且顾客对雅堂小超品牌认知度不高,很多顾客更愿意选择知名度较高的连锁超市消费,雅堂小超品牌尚未沉淀下来。 同时,也可以看出雅堂小超继续补贴商户的可能性几乎为零,在缺少雅堂金融输血的情况下,没有资金来源。雅堂小超今后的发展可能将会进入瓶颈。 注:文中采访对象皆为化名。
    理财交流 130 0
  • 草根投资:“父爱式信披”的典型样本
    八戒 发表于2018-01-23 10:24
    草根投资是个好平台! 这话不是鲁迅说的。鲁迅说不出这么直白的赞美!   这话是我说的。但我说这话,自然有说这话的底气。   近年来,行业里充塞着一种错误的思潮,认为信息透明是一个P2P平台最基本的要求。但他们都忽略了一个基本事实,那就是大家并不需要那么多的信息。不能吃不能喝,也不能糊墙上,披露那么多信息有啥用呢?   就是因为这些无用的信息太多了,大家难以判断真假优劣,公说公有理婆说婆有理,但都解决不了实际问题,大家才会感到焦虑。焦虑,是互联网时代独有的社会现象,究其根本,就是信息过载。   就像我们用手机,完全没必要去研究手机是怎么设计的,用的是7号电池还是1号电池,屏幕用的是黑白显像管还是彩色显像管,对不对?我们只需要知道,有没有超长待机,有没有跑马灯,能不能下歌,有没有外放功能,送不送充电宝,这不就够了?   屏幕易碎怎么了,要不是易碎,你们能找到理由换新手机吗?   手机炸了又怎么了,你们不都喜欢追求爆炸性效果吗?   举一个更经典的例子,我们吃鸡蛋的,难道非要研究是哪只母鸡下的蛋? 当然,还真有这样的人,煞有介事搞个农产品溯源系统,但结果呢,有几个去溯源的?   前几天焦点访谈报道了某地花几千万研发和推广的农产品溯源系统,结果坏了大半年也没人搭理,成了超市里的摆设,也没人跳出来说不敢买菜了。菜还是要买的,用没用农药化肥,是不是转基因,又有什么分别呢?徒增烦恼罢了。   再看P2P投资,那些每天研究信息披露的投资者,有几个发了财?这也不敢投,那也不敢投,最后连货币基金也担心有风险,放在银行里吧,又听说允许银行破产了,瞻前顾后,最后一事无成,庸庸碌碌过完一生。 反倒是那些啥也不懂的投资者,要么赚了大钱,要么成了韭菜。生如夏花之绚烂,死如秋叶之静美,这样的人生才叫人生吧。   草根投资的信息披露虽然简单,但那也是为了让投资者们从繁重的信息甄别和分析工作中解脱出来。现在有一个热词叫做“父爱式”,有父爱式产品,有父爱式创新,父爱式监管。现在,我郑重地提出一个新的概念,叫做“父爱式信披”。草根投资,正是父爱式信披的典型样本。   不披露借款人信息,是因为你们知道了也没用,还不如什么也不知道的好。   虽然把营业执照和身份证打码打得妈妈都认不得了,但那也是对妈*保护。 至于是不是有超额大标,是不是有关联融资,是不是有违规,那是你们该操心的事情吗?   最好的疼爱,根本不是手放开。而是无微不至地保护你们,让你们无忧无虑地成长。   不信,就看看局座吧。你们都知道局座消息灵通,经常能收到信息量很大的爆料。你们还知道局座经常写出逻辑严谨句句实锤的文章。可你们知道局座为什么少年斑秃吗?   好了,局座买几个橘子去,你们就在此地,不要走动。
    理财交流 429 9
  • “过冬”平台系列 | 和信贷:这个收益可达15%的平台,合规做的怎么样?
    八戒 发表于2018-01-23 10:15
    文/八戒 关于和信贷,八戒在其上市时,就发布过一个详细的测评。所以今天的文章,就从大家关心的另一个关键点“合规进程”出发,来看看和信贷到底值不值得我们投资。 我们其中的大多数人,还是以网贷投资为主,有的甚至没有接触过股票投资,那么P2P 平台上市,对我们投资人来说意味着什么呢? 通常来说,上市红利无外乎以下几种情况。首先,平台的安全性大幅度提高,基本上不用担心跑路等风险,美股上市虽然没A股复杂,但是同样很看重财务等数据,相当于帮我们投资人过滤了一次风险;其次,平台上市后,资金端也不会那么紧张,上市的消息,会给它带来大批流量;再者,平台上市后可以进行融资,平台就可以获得大量的资金用来周转,经营风险也会***降低。 这些有利因素,都会直接反映到我们投资中。但相比之下,八戒更看重平台上市后的另一个有利因素,就是信披会更全面,更详尽也更可信。目前大多数平台也会定期发布运营报告,甚至实时更新运营数据,但是数据的真实性却无法保证,而且也无法看到平台的真实财务情况,比如到底有没有盈利,还是在持续亏损? 从平台披露的运营数据,我们可以清晰地看到,平台的盈利情况,由此可以更深入地分析资产质量等。和信贷由于上市,在运营和财务数据上的披露程度非常高,不仅如此,其在项目信息的披露上也“近乎完美”,详尽到借款人的婚姻状况、学历、现居地、房产车产信息、月收入、工作年限和工作职务等等,在众多平台还在信披方面“摸着石头过河”的时候,和信贷已经走在了前列。 图片截自和信贷APP 和信贷目前对接的存管银行为江西银行,开户成功后就可以拿到一个电子账户,是直连存管模式,完全符合监管对银行存管的要求。充值的时候,也可以直接通过支付宝转账或者是银行转账的方式,把投资资金转到这个电子账户就可以,非常便捷。而且,大家都知道,江西银行,是所有对接存管的银行中,体验最好的银行之一,从注册到开户,再到投资过程中,没有卡顿,非常流畅。 57号文中还有一条对很多平台来说比较严峻的规定,就是借款上限问题,如果在备案登记前大额存量还没有消化完的话,就很难拿到备案。据之前发布的招股说明书显示,和信贷的资产中,信贷占全部业务的90%以上,其在单一主体借款上限问题上,占据了天然的优势。 此外,和信贷是行业内为数不多的老平台了,自成立以来运营还是比较稳健的。所以,和信贷拿到备案应该不成问题。 由于和信贷近期还调整了产品名称,所以八戒再来简单介绍一下和信贷的产品。和信贷目前有自由赚、踏实赚和散标/债转几种产品。 踏实赚是一种有锁定期限的产品,锁定期结束后就可以随时退出,根据期限不同,收益从9%到13%不等,跟大多数一线平台相比,性价比算是比较高的了。 图片截自和信贷官网 其中新手标就是踏实赚的一种,可以享受预期加息8%,新注册用户可以拿到预期年化15%的收益,但是比较遗憾的一点是,新手标限额5000,很难满足投资人的胃口。 自由赚是一种逐月预期加息的产品,比较好玩,如果你一直持有收益最高可达到9.6%。而且,自由赚还有一个优势,持有满一个月后就可以随时退出,可以满足投资人对流动性的需求。 总体来说,和信贷合规程度比较高,和上次的测评对比,平台对产品名称做了调整,无论信息披露还是合规、用户体验方面都在积极响应监管政策。更值得一提的是,平台在收益方面也比较有优势,性价比比较高,是“过冬平台”中,一个不错的选择。 延伸阅读: 和信贷测评 | 什么样的平台才能真正称得上“小而美”?
    理财交流 504 5
  • 网贷见习日记(2)| 你借钱,我用钱,到底谁还钱?
    八戒 发表于2018-01-23 10:10
    文/八戒 上篇见习文章出了以后,有几个朋友在文章下面留言说是广告,我当时觉得挺委屈的,感觉做了一件吃力不讨好的事。 上次见习,不仅没有拿所谓的“广告费”,也没有领见习工资,而且还自己掏腰包买了平台的理财课程来体验,去培训机构的时候,也是骑着摩拜哼哧哼哧就过去了。 直到今天和我们的耗师傅聊过以后,才发现原来问题出在我身上。 首先我没有找准自己的位置,通篇的视角更像是一个考察者,而不是见习生,而这也背离了我的初衷。其次,我文中所描述的内容多从别人口中得知,缺乏自己观察和感受到的细节,比如与同事的沟通过程,大家的工作状态等等,很遗憾我都没有呈现给大家。 今后我的见习计划会继续,在写见习日记的时候也会注意这些问题,因为我相信这是一件有价值的事情。接下来就给大家分享一下我今天的见习工作。 其实今天严格意义上来说,算不上是见习,本来跟鸿学金信的谢总约好,早上就去跟平台合作的培训机构看看,结果计划临时有变,下午三点钟才过去,四点就结束了。 今天去的培训机构叫轻备学院,在美年广场,离公司不远,坐地铁,十多分钟就到了。 这家培训机构面积不大,可能是网络授课的原因,也没有设线下教室。过去以后是一位女老师接待我们,她是负责学生在鸿学金信借款这块的。不过是兼职,她的正职是财务。 随后,我们就被带到一个会议室中,会议室不大,里面还有人员在办公,书架上摆放着各类专业课的书籍,桌子上还放着几本会计考试的书籍。 由于在鸿学金信上借款的都是专升本的学生,谢总误以为轻备主要是做“专升本”辅导的。为了让我们了解他们的培训课程,女老师给我们拿了几份宣传册。从轻备学院的宣传册了解到,他们的课程除了专升本,还有针对教师资格证和财会的课程。 女老师反映,由于鸿学金信的借款审核过于复杂,放款周期又比较长,所以现在学生都不敢在鸿学金信上借款了。曾经有一位少数民族的学生,本来沟通起来就有一些困难,因为操作流程复杂,交待很久都弄不清楚,在公司等了两个多小时。后来等下款又等了很久,就放弃借款了。 另一位正好在会议室的周老师表示,学生的学费主要在1300-1700之间,轻备已经“开通”花呗渠道,学生可以也可以直接通过花呗分期。如果鸿学金信的借款流程能够简化一些,并且能及时下款的话,双方的合作空间还是比较大。 之后,谢总表示有两个逾期的学生,想做一下了解。女老师很惊讶地问:“逾期了呀?哪两个?”,不过紧接着又报出两个学生的名字问:“是不是这两个?”,得到肯定的答案后,女老师接着说:“我一猜就是这两个,这次让交考试费,200块都不交”。 不过谢总拿出手机确认后,女老师说出的两个学生,有一个是逾期的,而另一个却不是。当谢总念出另一个逾期人的名字时,女老师有些不敢相信地问道“W?怎么会逾期呢?”。 女老师接着说“W是我们公司的职员,他是帮他的朋友,以他的名义”,谢总问“他贷款下来后,把他学习的资格给了他朋友吗?” 女老师说“不是,因为当时他朋友的手机号码收不到验证码,试了两天都没收到验证码,因为催着交资料,他用自己的手机试了一遍就成功了,相当于交资料是交他朋友的” 谢总表示,W在平台上贷款,就认定W在学习,平台给培训机构的账户里打的也是W的学费。 了解到代替别人借款的信息,W与朋友是否签订转让/受让课程合同,是谢总比较关心的点,反复强调询问了好几遍。 女老师回答道“他们是朋友之间讲义气,什么条条款款给你写好,好像就是你不相信我,所以当时公司也表示不会负责,是他们两个人之间的事。” 女老师表示,W现在在绵阳分部,会跟他联系沟通。 而提及可能涉及纠纷时,这位女老师也表示只能与W协商,让他给公司写一份承诺,但是对方不愿意的话,那也没办法。 经与平台方沟通得知,确有轻备工作人员W因申请借款学生手机无法收到验证码代其申请借款之事。但调阅后台贷款申请信息确认,W提交的是自己的身份资料,即以W名义借款。轻备学院方面表示该笔借款已用于学生支付学费,而因为得知该学生与W关系密切,双方有能力处理好相关问题,故未进一步要求W落实相关手续。轻备学院在核实资料时未提出异议,平台在审核贷款过程中亦未发现异常,均存在一定程度的疏漏。发稿前,经与平台相关人员确认,W的逾期借款已还清。 临回来前,谢总送了我一本鸿学金信自己设计的笔记本,给你们拍个封面看看。
  • 网贷见习日记(1)| 打入p2p平台内部的第一天
    八戒 发表于2018-01-18 18:53
    文/八戒 注:本文章不构成投资建议。 有一种性格看长相,长得好看的叫高冷,长得不好看的叫内向,我就是后者。熟悉我的朋友都觉得我是随时开车的老司机,但我每次跟陌生人说话,都要脸红,连带着耳根都要发热。 所以今天的见习,算是我突破自己短板的第一步。也许今天我的表现不够完美,但是依然要在心里给自己点个***的赞。 把鸿学金信选为第一家见习平台,除了它在成都,比较方便,更重要的是我跟它还颇有一些渊源。 15年,刚刚毕业,当时就职于一家财经新媒体,跟着领导拜访了四川的很多家平台,而现在这些平台所剩无几,今天去见习的鸿学金信就是这两年大浪淘沙中的幸存者。 虽然是两年前的事了,但到现在,很多细节都还记得,比如我们当天一起吃了火锅,那还是我第一次知道鸭肠居然也能涮着吃。不过,我印象深刻并不是因为鸭肠,虽然鸭肠真的很好吃。 让我印象最深刻的还是鸿学金信的老板蔡世友,他是一个很有情怀的人,虽然现在“情怀”两个字好像变成了骂人的话。蔡总从小家境不是很好,学费都是借来的,所以他对那些缺钱学习的学子感同身受。 每每问起怎么确保那些参加培训的学生会按时还款,他都会说“我相信主动学习的人,都不会是什么坏人”,不过遗憾的是今天蔡总刚好不在,没有见到他。 今天的见习,上午主要是待在办公室,由于没有什么刻意的安排,见到的员工的工作状态都还比较真实。鸿学的团队都很年轻,所以工作氛围很轻松,但是技术部门和财务部门相对比较低气压一点,害得我都没看到程序猿哥哥们有没有穿特步。 在人员配备上,客服人员,尤其是针对借款端的客服人员,以及技术人员的占比最多,客服妹子工作压力还是比较大的,比如有一些不按时还款的用户,会出现关机或者各种状况,在客服岗上还是会积累很多负面情绪。 客服妹子的压力大,魅力也不小,有个小美女上午还收到了一盒仰慕者送的玫瑰,11朵。 接受各种技能培训的学生,有一些是已经毕业的,也有一些是大三大四的,鸿学金信的这种业务跟普通的校园贷还是有区别的,比如借款学生必须由培训机构推荐,也就是说只有你真正参加了课程,才有资格申请借款,而且筹集到的资金是直接打到培训机构的账户;再比如,年龄是18岁到20岁的借款用户,审核人员会逐一与其父母电话联系,经由父母同意后才会放款。 鸿学金信最大的成本还是在人力、办公场地上,当然为了合规,上线银行存管之类的,也付出不少成本。在获客推广这块几乎没花什么钱,基本上都是靠口碑传播或者是借款学生就业后再投资。所以,平台资金端还挺紧张的,尤其是八九月份,学生培训需求旺盛的时候。 不过听平台渠道总监谢总说,技术部门和品牌部门虽然还是跟大家一起办公,但是已经被独立出去了。这样一来,平台的管理成本相应的就会减少很多,不过平台17年还是没有实现盈利,处于基本持平的状态。 下午跟着谢总去拜访了一家合作的培训机构,平台的高管成员中,好几个都是做IT培训出身的,所以鸿学金信在发展的初期还是以和IT培训机构合作为主,一来蔡总等几位高管都有这方面的资源,二来IT培训这几年比较火,就业率也比较高,工资相较于其他职业也会高很多,所以基于多方面的考虑,平台的借款端主要是针对接受IT培训的学生。但是,平台现在也开始着力于开发其他培训的借款用户,比如会计培训、美发培训等,但是IT培训的占比依然很大,超过90%。 今天下午去拜访的这家培训机构主要是做无人机操作培训,比如我们常见的航拍呀,想要“驾驶”这些无人机,就跟驾驶汽车一样,是需要考“驾照”的。无人机这个东西看着好玩,但是杀伤力还是挺大的,这家无人机培训机构的董事长周总就表示,培训学校一般都会设在郊区,人烟稀少的地方,因为一旦失控,无人机速度很快,不知道会坠落到什么地方。 这家培训机构的优势在于,在其背后有一家做无人机的公司,而且在考虑到运输和损坏成本,周总说已经在成都找了300亩地,用来建造工厂。 周总还表示,一般接受这种培训,拿到这种执照主要是想自己单干,但是一架无人机价值不菲,而且像用于农业喷洒农药的无人机,受季节因素影响很大。所以这一类学生借钱,想要按时还款难度还是比较大的。 而他们本身就有无人机,在四川省内的每个县都有业务人员,现在他们和农机站合作,农机站的接受程度还是比较高的,按照周总的话说就是“一抓一个准”。以前农民都跑到农机站来买农药,现在打什么农药农机站都帮着打了。人工打农药,一来效率低,二来还容易“中毒”,现在启用了无人机之后效率高了很多,一亩地一分钟就搞定了。 但是,无人机如果驾驶不当,很容易出现损坏,而修理无人机并不是小钱,所以现在该培训机构准备启动一个“千人计划”,给每个县五个培训名额,让农机站推荐职工过来。这些接受培训的学生,相当于本身就是有工作的。该培训机构对自己的学员质量还是非常有信心的,甚至表示有通过鸿学金信自己放贷给这些学生的想法。 该培训机构应该是刚刚与鸿学金信展开合作,目前只有两个学生在平台上成功借款。 拜访完培训机构后,我随谢总一起回到了公司,正好赶上了公司的下午茶。一位同事告诉我,这是周三下午才有的福利,以前是每周都会有两次。 在下班前,我又跟谢总聊了一些关于产品、备案方面的问题,比如平台的信用标,谢总表示,学生在平台上申请培训学费借款成功后,就可以获得2000元的额度,如果无法按时还结学费借款,就可以先申请信用借款来偿还学费借款,相当于做了一次展期。关于备案方面,谢总表示,在小额分散、银行存管方面都没有什么压力,唯一可能存在合规风险的就是鸿学宝,这款类活期产品,等监管意见明确后,如果有需要会作出调整。 此外,还值得一提的点是,我在体验借款流程的时候,发现鸿学金信也会给借款人开设账户,这一点在谢总这也得到了验证,谢总称,借款人还款时会把钱直接转到存管账户中。 今天的所见所闻基本就这么多,周五的时候还会去鸿学金信见习一天,和谢总一起去拜访一家培训机构,如果小伙伴中正好有鸿学金信的投资人,有什么想了解的问题可以直接在文章下面留言,我周五过去的时候一定会帮你们问到。 下周准备去成都的另一家平台知财网见习,如果有哪个平台想让我去见习,可以直接添加我的微信(ID:hlwjrhr)哦~ 好啦,今天写太多了,最后谢谢鸿学金信给我这次见习的机会。
关注的平台 更多 »
暂无关注的平台
关注的投友
暂无关注的投友