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简介:微信公号:白客说财(qmwanju666),分享P2P、基金、信用卡理财思考、理财技巧!
  • 看到P2P平台真面目,还能不能放心投资?
    白客说财 发表于2018-05-25 10:09
    君子不立于危墙之下,投资P2P也是一样的道理。但是对于风险也不要过于畏惧,所有的投资理财都是有风险的,只要风险在可控的范围内,投资赚钱还是没问题的。 白客还记得几年前自己刚开始投资P2P的时候,经常会因为某个爆料的帖子心神不宁,极端的时候也会留言痛骂爆料的笔者;然而,历史总是惊人的相似,当自己开始分享心得和测评平台时。每当写到平台的缺点和劣势时,都会有人站出来骂我写黑稿;当测评给出不建议上车或者说平台风险较大建议观望的时候,也总有人叫我不要随意下定论,否则引起恐慌情绪,导致平台兑付危机。 幸好白客不曾写网贷爆料的文章,不然口水应该都能淹死我。 白客从不会随意下定论或者揭露平台风险,测评遵循的准则只有一条:根据已有事实摆数据分析,结论是水落石出。例如平台到现在还未接入银行存管的,要不是已经无心备案,要不就是银行不接受,而银行存管是备案验收的硬性条件,那结论自然就是备案有压力,风险较大; 01 其实爆料者一定程度上能净化我们的投资环境。 空穴不来风,确实是有道理。而对于我们投资人来说,任何风吹草动都可能对我们的真金白银造成影响。白客采取的方式是宁可信其有不可信其无,接下来就去查证,例如第三方平台,平台官网,客服,或者问圈内的知情人等等。 P2P投资最大的难点是信息高度不对称,有价值的信息就更加少了。第三方平台的资料和官网披露的信息往往停留在表面,看不到核心信息,而真实情况往往只有平台自己清楚。 这就给P2P行业里的骗子非常大的操作空间,只要把自己包装的很华丽,骗取投资人投资就轻而易举了。 而爆料者在一定程度上让我们能看到P2P真实的内幕和真实的风险。 比如照标镜当年对爱投资赤峰项目进行了深度爆料,真正帮我们扒开了爱投资涉及房地产项目的真实风险。而之后知名媒体也纷纷加入深挖,让大量的投资人能得到价值如此重大的信息,重新评估投资平台的风险。 白客希望多出现像照标镜这样的爆料者,使得越来越多的投资人撤离骗子平台。骗子的空间会越来越小,诈骗成本越来越高,倒闭越来越快,生存越来越难。尽管有时候爆料者用词偏激,煽动性强,甚至无利不起早。但是投资者把这些人爆的料当作警报提示器未免不是一个降低风险的好办法。 02 接受平台的不完美,放心赚钱 运营P2P,就是给借款人做风控。投资P2P,就是给P2P平台做风控。风控就是调研,分析,然后做出决策。 在调研时接收到平台负面的时候也不要盲目的恐慌,因为每一个平台都会有正面和负面的消息,学会思考和分析这些正面和负面消息在现阶段和未来对平台生死存亡的影响有多大。如果是监管硬性标准或者核心业务问题,那就远离;如果只是周边小问题,那投资人就不要太在意,安心投资,放心赚钱就是。 真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注白客说财(微信公号),给你把把关。 关注微信公号《白客说财》回复“团贷网”和“PPmoney”“蜜蜂有钱”等,查看测评吧!
  • 又一庞氏骗局突然覆灭,35万人被套50亿,骗子只有小学文化!
    白客说财 发表于2018-05-22 19:01
    在梦想取得高额回报之前,首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金吧! 又一知名投资理财平台被通报,诈骗涉案金额高达50亿!35万人集体被套被骗! 今日,泉州XX召开新闻发布会,对外通报“沃客”理财传销案等典型案例。 2018年2月9日,晋江市人民法院对“沃客”理财传销案作出一审判决,该案的主要被告人王某妙犯组织、领导传销活动罪,被依法判处有期徒刑十三年,其余30名被告人分别被判处一年至七年不等的有期徒刑。 真是人有多大胆,地有多大产,令白客吃惊的是,仅仅两年“沃客理财”通过制定自己的游戏规则,发行虚拟货币,大肆行骗。发展层级关系309层,会员涉及全国31个省份及菲律宾、新加坡等个别东南亚国家共计35万人,涉案总金额达50亿元。而且直到官方公布微博警示“沃客理财”存在传销,人有不少投资人抗议,要求还沃客清白! 投资人一定要清楚的是,我们投资理财要的是收益,切记不能和平台“谈恋爱”。因为伤你最深的往往是你最信任的! 而沃客理财所用的骗术基本上和所有的骗局一模一样,白客给大家总结一下: 1、空手套白狼,卖所谓虚拟货币,零成本,却用高回报的承诺,吸引来无数实打实的真金白银。 2、骗子虽然只有小学文化,而“首骗”王某妙只有小学文化。但是口才好、煽动性强。所以大家要记住,能够舌战群儒的不仅仅是诸葛亮,更是骗子必备的技能。 3、制造赚钱的假象,消除投资人的疑惑。“沃客理财”高管利用第一批骗来的钱买各种豪车制造赚钱的假象,营造出“这个投资是千载难逢的好机会”的氛围。 4、借新还旧,最终导致资金链断裂。 白客说过,虽然骗局万变不离其宗的是高息诱惑,但真的当这种事情发生在自己身边的时候,没几个人能理智的躲开。人总是高估自己的能力,觉得自己与普通大众不一样,实则没有多大的区别。就像白客之前说的,踩善林雷的那位朋友,还是公司的大经理,硕士研究生背景呢! 骗局为啥这么吸引人,让人神魂颠倒? 它利用的,就是人性的贪婪!因为它膨胀起来的速度,实在太惊人了。那种一夜暴富的感觉,那种纸醉金迷的幻想,刚好迎合很多人浮躁的致富梦。 当前国家对金融行业的管制大家也是看在眼里,一切不符合国家监管的平台都将被清退,很多人觉得太过于强势,但是爆雷,清仓,退出,跑路的平台都是风险很大或者本身就是骗局的。这对投资人的钱包来说,是非常重大的保障! 所以投资人一定要保持敬畏之心。稳健踏实的投资才是实现财富自由最好的捷径。 而那些出事了动不动就说是投资人欠教育的媒体或者大V,滚一边去吧!!事不关己高高挂起的态度令人厌恶,投资人要的不是“风险教育”而是“风险意识”。 愿所有投资人: 保持敬畏! 保持独立思考! 真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注白客说财,给你把把关。关注微信公号《白客说财》回复“团贷网”和“PPmoney”“蜜蜂有钱”等,查看测评吧!
    理财交流 323 2
  • 预警!资产荒大环境下,这种平台不能投!
    白客说财 发表于2018-05-21 10:43
    往年的这个时候业内都是一片繁忙和欣欣向荣的景象,摆脱春节后资产荒的困扰步入运营正轨。然而今年的资产荒为什么一直持续,而且越演越烈呢? 白客认为有这三方面的原因: 第一,《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》要求整改类机构业务规模不能增长,存量违规业务必须压降,不再新增不合规业务。备案前,涉及大额企业经营类借款的平台需要调整不合规资产; 第二,备案后,平台竞争升级,违规成本高,优质资产需求空前扩大,平台对资产质量的把控上升到新高度,可能会主动过滤掉部分劣质资产。 第三,随着人们对投资理财和互联网金融等概念的不断理解,P2P行业作为一种新型的投资理财方式越来越被大众所接受 总结起来就是:P2P投资用户日渐增多,资产准入门槛提高,而优质资产不能满足当前的投资需求! “假标”在P2P行业并不算新鲜事。优质资产少,成为各大平台竞争的命门,而大额业务、资管业务、校园贷等又是国家规定的红线。一些平台为了生存下去只能铤而走险发“假标”,其中也不乏有一些中大型平台。 “假标”不用白客说大家也知道,风险高,随时可能暴雷或者跑路。 1.赔本赚吆喝:一些平台为了继续维持运营,提高人气,在没有资产端的情况下发假标。一种是把投资人的资金投资到货币基金等地方,剩下的利差平台自己掏腰包。由于没有实际的资产项目,平台方将背负偿还参考利息压力。一般中大平台为了做营销,拉用户会这么做。 另一种是把资金投到股票、楼市或者期货等高风险的产品中,这种风险更大,一旦出现亏损,窟窿是难以填补的! 2.自融:发假标给母公司或者关联公司输血。几年前,很多民营企业办不下去了,会采用这种模式放手一搏,没成功的平台和企业一起倒闭,也有成功的现在平台和企业都活的好好的,白客对这样的平台其实一直是保持远离。毕竟这样的平台承担的风险是双份的。 3.骗局:这种平台发假标一种是纯粹为了圈钱跑路,白客只能说人在做天在看,不是不报是时候未到;第二种是借新换旧,但资金链总有断的一天。 那如何识别假标呢?白客教你几招: 1.仔细查阅项目信息的披露情况 真是的借款项目对借款方的项目信息披露是比较完善的。比如说打款凭证、借款协议(合同)、抵押合同、担保函,以及抵押物的相关信息。如果平台发假标,借款的重要信息都会打马赛克,每次白客测评的时候也有提到。如果对项目有疑问可以直接打平台电话询问。 2.借款人过少或者循环借款 如果借款人过少,而且循环往复的就是那几个借款人,这很有可能就是上面提到的自融或者骗局。 3.收益高,期限短 很多平台借口“发羊毛”给出期限短的高收益标,这时候大家就要注意了,小心驶得万年船,别羊毛没薅到,自己的羊被别人牵走了。 监管落地,行业洗牌还会持续一段时间,但是大家也不要谈虎色变,对于P2P行业还能不能投,白客已经做了非常坚定的站队。那些信用足够强大、由第三方托管;信息足够透明,具公信力的评级机构作背书;背景足够深厚的平台还是能够上车的。 真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注白客说财,给你把把关。关注微信公号《白客说财》!
    理财交流 930 1
  • 为什么P2P收益率5年惨跌50%以上,我还是坚持投!
    白客说财 发表于2018-05-18 16:59
     如果P2P收益继续下降,你还会选择投资吗? 白客的回答仍然是:I do。   1 看一下近5年网贷平均收益率统计: 2013年为22.75% 2014年降至18.5% 2015年下滑至13.8% 2016年继续降至10.62% 2017年则跌破10%为9.71% ………… 5年间网贷收益率下滑了50%以上。   其实白客清楚的知道收益还会下降,最终能不能达到白客保守认为的8%都不知道。 很多人都怨声载道,到处唱衰P2P,觉得网贷已经不行了,但是其实大家都知道的,嚷嚷的人一般都是局外人,为了博眼球而已,不是真正的投资者。   2 07年左右,P2P刚出现的时候大家都认为是新事物,有的说有助于互联网金融的发展和弥补银行的短板,有的却说这是融资和庞氏骗局最好的土壤;那时候以信用贷为主,多是一群没有金融背景的互联网创业者在做,引入P2P概念并推广,收益也是惊人的高。 随着几年的扩展,一些有借贷经验且有互联网商业嗅觉的老板开始进场; 到13年的时候,国内各大银行开始收缩贷款,P2P开始引来爆发期。各类平台如雨后春笋般的出现,圈钱,自融,骗局类的平台在这期间最为疯狂,野鸡平台多如牛毛,无数人的血汗钱化为泡沫。大众对P2P的偏见和刻板印象也在这时候达到高潮。 有乱象就必须整治,2014年,国家开始*政策,制定新规,让P2P有了合法的身份外也开始有序整改。   白客说这一段历史无非是想让大家明白,这是新事物新行业发展的必然规律啊!从出现的不被认可,到野蛮时期的各种乱象,再到一步步规范,形成行业的统一门槛和标准。P2P网贷在朝着合规化和法制化的方向发展。 平台的首要目标是盈利,之前的高收益大多是平台烧钱补贴打开市场或者各种骗局为吸引投资人的手段而已,而随着行业不断成熟和规范化,投资人对P2P行业认知加强。平台也开始回到盈利的主要目标上来,加上备案成本和运营成本的压力,收益下调也成了全行业的共识。   3 不过通货膨胀下,持有现金和存银行基本上都是贬值的。P2P就算收益下调,现在也还维持在10%左右,在固定收益类产品里,P2P的收益还是甩了其他投资产品好几条街。不信白客对比给你看:   第一种:余额宝类的货币基金 现在各大巨头公司都在推广自己的货币基金,余额宝、京东小金库(京东)和微众银行(腾讯)、苏宁零钱宝,小米的活期宝等等。不过收益都是在4%-5%左右。 第二种:储蓄式国债 年长一辈的朋友很热衷于讨论国债,特别是凭证式的,每年都提前去银行柜台等着抢购。可能当年互联网金融不发达,投资理财渠道很少,国债这种安全性高、门槛低并且收益相对较高就成了居民首选的理财方式。 现在的银行定存利率,三年定存利率为2.75%。但从2017年发行的国债收益率来看,3年期票面利益在3.9%,5年期的票面利率在4.3%。   第三种:大额存单 根据央行日前披露的信息显示,第一批参与发行的多家银行均将大额存单利率定在同期央行存款利率的1.4倍。 虽然目前大额存单3个月、6个月和1年期三个期限产品的利率分别为2.6%、2.9%和3.15%。 但是随着大额存单发行银行由9家扩容至102家后,平台搭建完毕后大额存单的流动性优势将凸显出来。将会呈现高低不同的水平。   第四种:银行理财 银行理财的收益虽然在逐渐攀升,今年2月份,但银行理财产品的平均预期年化收益率为4.91%。 所以不管怎么比较,白客觉得目前对大众来说最可观的投资仍然是P2P。 时代的浪潮就像滔滔流水,逆流而上确实有勇者的风范,但顺势而行的人更有可能成为时代的宠儿。   因为真正聪明的人都是懂得利用规则去挣钱!   真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注白客说财,给你把把关。关注微信公号《白客说财》回复“团贷网”和“PPmoney”“蜜蜂有钱”,查看测评吧!
    理财交流 119 4
  • “假干爹”好防,但人性的贪婪是防不胜防的
    白客说财 发表于2018-05-17 10:21
    “假干爹”好防,但人性的贪婪是防不胜防的 借我一双慧眼吧,让我把这纷扰看个清楚清楚明白明白真真切切。 白客也想有这么一双慧眼,看透P2P市场的真真假假,让一切风险与骗子无所遁形。但是往往绝对的事情都是难以实现的,更何况你在这个鱼龙混杂的网贷行业里摸爬滚打呢。 在圈里混的P2P平台都有自己的背景,就像自己的一张名片一样。银行系、上市系、风投系、国资系等等。但是在这个骗子横行的世道里,多少平台拿着假名片招摇撞骗,圈钱就跑,今天白客就来撕开那些带着“假干爹”面具的平台。 1.明白P2P行业背景的安全系数 鄙视链可谓是无处不在,不管是学历、职业,行业等等都有,而P2P行业的鄙视链一般来说是上市>风投>民营>国资。为什么国资最差呢?故事下面讲。但是P2P行业安全性如下图: 明白每个种类背景的风险性,大致可以从收益上判断该平台对应的背景真假,例如银行系P2P收益达到13%,那绝对是有猫腻的! “假国资”、“假风投”、“假上市” “假国资”是市场上最为猖獗的一种。之前只要肯砸钱,花几百万一条龙服务保准满意,外加参股控股、工商变更、新闻发布会任你挑选,有钱就是大爷。而国资下面的子公司,都是一锤子买卖,50万左右拿下招牌,转身忽悠几个亿都不带有压力的。这导致如今国资系臭名远扬,在鄙视链的最低端。 对付“假国资”很简单:国资不看名头看实力要有钱有名,占股只能算风投,实际控股才算真家伙。至于子公司控股,那就要看实力说话了。 “假风投”已经没有过去那么风光了。之前只要注册一家私募基金,采用自己左手投右手这种模式,带领了无数投资人为梦想探索和窒息。 对付“假风投”只需看他是知名风投还是只是“疯投”而已,如软银中国、红杉资本等风投,或者有没有成功知名的项目。 “假上市”更是了不得,连找“干爹”都找不到,直接自己跑到国外野鸡交易所挂个牌,就开始上市圈钱,很多投资人都觉得外国的月亮圆,只要从国外回来的,那都是天之骄子。   对付“假上市”现在很容易,上市只认可以圈钱的交易所,国内主板,美国纽交所,纳斯达克,港股则要看财报。新三板、四板、Q板这些就不要太当回事了,不然就肉包子打狗,是有去无回的。 马克思说过如果有50%的利润,资本就会铤而走险;为了100%的利润,资本就敢践踏一切人间法律;有300%以上的利润,资本就敢犯任何罪行,甚至去冒绞首的危险!马克思的话放到很多资本家或者投资人的身上也是再合适不过了!!! 别说100%或者300%的利益了,很多平台都是只要能够圈钱,什么肮脏的事情都干得出来,而大多数踩雷的投资人都是为了多几个点的收益就敢铤而走险。这就造成“一个愿打一个愿挨”的畸形市场 其实真正要识别这些平台的“假干爹”是不难的,有基本常识和独立思考的能力是首要。更重要的是克制自己的贪念!!!人性是从来经不住考验的,而经不住考验的人性在金钱面前的疯狂也不是三言两语能够详尽的。 所以在网贷行业久了之后,纵使你不做刀口舔血的行经,也难免落个满身风尘! 真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注白客说财,给你把把关。关注微信公号《白客说财》回复“团贷网”和“PPmoney”“蜜蜂有钱”,查看测评吧!
  • 高管变动未有提示!这样的银湖网能入手吗?
    白客说财 发表于2018-05-16 17:21
    基本情况   平台名称:银湖网 上线时间:2014-7-1 运营公司:银湖网络科技有限公司 目前成交量:103亿 测评时间:2018-5-12 测评人:白客(公号-白客说财,欢迎关注)   舆情情况   平台技术力量一直被投资人吐槽,APP和PC端网站时常宕机。17年据新京报调查,银湖网涉嫌大量租用他人银行卡,为借款人办理大额贷款业务?高管频繁更换,话题不断?资产端被卖?那被誉为高大上的A股上市公司熊猫金控全资控股的银湖网实力到底如何?投资风险到底有多高?白客应投友要求,今日对银湖网进行深度调研一番,走起..   股东背景     实际控制人:赵伟平(赵伟平持有万载县银河湾投资有限公司70%股份,持有银河湾国际投资有限公司92.5%股份,为熊猫金控实际控制人,赵伟平亦是熊猫金控创始人);上市系由A股上市公司熊猫金控(600599)全资控股;实缴金额2亿元。 因为是熊猫金控全资控股,熊猫金控的实力直接影响银湖网的发展,那我们继续分析熊猫金控,熊猫金库是A股上市公司熊猫金控(600599.SH)的子公司,而熊猫金控在更名前是专做烟花的上市企业“熊猫烟花”。 熊猫金控这家本来做烟花的上市公司,在2014年通过出资设立子公司进入互金领域,陆续成立了小额贷款公司、资产管理公司、商务顾问公司、金融大数据中心以及P2P网贷平台。 主要互金业务有下:       根据熊猫金控2017年财报,其中主要参股控股公司盈利情况:   银湖网络科技有限公司(银湖网)总资产43057.20万元,营业收入5695.72万元,盈利419.77万元; 广东熊猫镇投资管理有限公司(熊猫金库)总资产18954.79万元,营业收入5425.04万元,盈利1011.90万元; 广州市熊猫互联网小额贷款有限公司总资产23230.75万元,营业收入1491.47万元,盈利1054.28万元; 西藏熊猫小额贷款有限公司总资产10366.82万元,营业收入728.26万元,盈利257.27万元。   总体而言,熊猫金控的互联网金融主要板块在2017年全部实现了微盈利,兜底实力较好,A股全资控股的金子招牌有利于银湖网完成备案合规。     团队背景       银湖网高管和小牛在线一样,一样是多变。一样是业界高管舆论的话题。银多网曾经1000万招聘CEO,当时业界舆论讨论一时无二。但是银湖网当前的披露的高管信息来看,就没有上几任那么亮眼了。风控总监也未有披露,目前来看,团队实力行业中下了。   历届CEO资料如下:   银湖网第一任CEO-潘俊莲 银湖网原本的CEO是潘俊莲,从零组建银湖网初创团队,带领银湖网一举跻身网贷前20名,成交额突破10亿。但是在2015年6月30日,在银湖网上线一周年之际,潘俊莲宣布卸任。   银湖网第二任CEO-姚愿 2015年7月份之前,自银湖网的总裁兼CEO潘俊莲离职后,银湖网的CEO职位一直空缺。此前,银湖网曾对外宣称愿拿出千万年薪聘请CEO,熊猫金控董事长赵伟平表示,希望新任CEO能让银湖网早日实现200亿元的交易额目标。 2016年5月16日迎来第二位CEO-姚愿。 据了解,宜信宜人贷原理财负责人姚愿带领5-6名核心团队于5月16日正式加盟银湖网,姚愿本人出任CEO,由他带领银湖网团队实现200亿的目标。 姚愿先生在加盟银湖网之前,曾先后担任宜信宜人贷产品总负责人和理财业务总负责人,深度参与了宜人贷发展的各个阶段,并见证了宜人贷在纽交所的成功上市,对宜人贷的发展功不可没。   业务分析   1、业务类型:当前是小额信贷,早年做房贷和烟花供应链企业借款。资产来源于熊猫金控旗下2014年出资5000万成立的融信通商务顾问有限公司(以下简称融信通)。不过该公司已经与2015年5月以1200万元的价格转让给深圳市森然大实业有限公司,但目前来看还是唯一推荐资产标的资产端公司。   资产端质量 借款金额还是在小额分散领域,业务真实,监管合规压力不大。线上借款待还金额34亿,逾期待还金额2.9亿(截止发稿),相对股东实力而言,逾期金额及待还金额兜底压力较小。 但是风控团队未有披露,加上资产端公司的融信通的剥离,也给业务带来一定的疑虑。     据公开资料显示融信通是唯一的资产端,也是负责银湖网借款审核、贷中风控、兜底违约风险、逾期催收、逾期债权的垫付等职责。其重要性不言而喻,但是熊猫金控为何将其剥离,把自己的半条命交给深圳森然大实业有限公司呢?对我们投资人而言会有啥风险呢。   从熊猫金控公布的财报,融信通2015年、2016年的营业收入为1.27亿元(营收最大贡献者)、1.21亿元(营收第二大贡献者),分别占熊猫金控当期营业收入的42.9%、36.2%。同时也造成了近1亿元银湖网和熊猫金控的逾期债权按照6折低价转让,直接亏损3793万元。拖累了融信通及熊猫金控的财务数据。而熊猫金控为上市公司,白客认为剥离不良资产带来的集团的稳健发展和更为顺利的转型提高股价不实为明智之举。   而熊猫金控把坏账6折卖出去了,没让投资人承担任何亏损。在100%被深圳森然大实业有限公司控股下的融信通的依旧承担了逾期垫付的职责。   但后续的兜里实力和风控实力如何,就要看森然大实业有限公司的股东背景了。据工商资料穿透查询,森然大实业有限公司实际控制人为爱钱帮实际控制人张培峰(兼上市公司凯瑞德董事长股票代码002072.SZ),也就是说,未来融信通的兜底能力,取决于其收购的实控人张培峰,但是张培峰个人负面消息不断,融信通此次更换金猪爸爸,对投资人而言利好意义不大。 具体标的分析   标的类型   自动投标、散标、债转,业务都是小额信贷   标的利率   自动投标:14天-24个月,年华率10-12% 散标:平均借款时间12个月,年华率12% 债转:成功率较高,较为活跃   标的费用     标的信批 在项目信息上,银湖网做了详尽披露,但是未披露脱敏处理后的证件号码及征信报告图片 和还款保障措施,但考虑到银湖网采取风险自担模式,无须代偿,所以就无从披露担保主体名称、担保措施等信息,唯一令人怀疑就是0逾期了,经营三年多仍能保持零逾期,可以说是神迹,如果实际情况并非银湖网所称的0逾期,恐有人在暗自垫付。   风险保障方式 厦门银行存管 线上风险预警,含借款人信息预警、还款能力变化预警、逾期监控预警;线下催收团队 平台采取暗兜底模式,投标列表无保障披露。   合规分析 ICP许可证 厦门银行存管 三级等保证书 信息披露专栏 财务审计报告 律师事务所合规审计报告(无)     白客投资建议   股东背景雄厚,业务小额分散且真实,项目信息披露较好,备案合规较好。 团队实力一般,团队信息披露不完整,高管变动未有提示。 年华率较好,投资性价比较高。 综上,短期内风险不大,可适当轻仓1-3个月。待备案完成后,可重仓1年以上。   真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注白客说财,给你把把关。关注微信公号《白客说财》回复“团贷网”和“PPmoney”“百金贷等众多平台”,查看测评吧!
    理财交流 255 2
  • 参考年化10%的标的 如何玩出30-40%的高息收益
    白客说财 发表于2018-05-16 11:44
    一.复利效应,抵御通胀的神器 爱因斯坦曾说过,复利是宇宙间最强大的力量,堪称世界第八大奇迹。 所谓复利,是指在每经过一个计息期后,都要将所生参考利息加入本金,以计算下期的参考利息。按照这种方法,参考利息除了会根据本金计算外,新得到的参考利息同样可以生息,因此俗称“利滚利 ”、“驴打滚”。如果说通货膨胀是侵蚀财富的噩梦,那“复利”就是能把你从噩梦中拯救出来的守护神。 简单举个例子让你感受下复利的威力。假设你在25岁时有10000元本金,你将这10000元本金每年进行复投,以现在P2P网贷10%的参考年化参考收益率来计算,利用复利的力量,30年后竟变成了17.4万,足足是原来的17.4倍! 在常见的P2P还款方式里面,有一种还款方式天然和复投绝配,那就是每月都有回款的等额本息。在等额本息的还款方式下,每月都能回收一笔本息,你可以将这笔资金进行复投,源源不断地产生新的参考利息! P2P老司机绝招!多账号投资,是增长收益的法宝! 多账号的玩法是用多个人的账号投资一个平台。可以提升你在该平台是参考收益率;当你拿一个账号去投资的收益是远低于拿5个、10个、20个、50个账号去投资的带来的收益,而多账号投资是增长收益的不二法宝! 举个例子:某平台的新手标,新客户注册投资12天标的,享受新手标12%的参考年化参考利率(最低投资100元起),同时再给予8888的体验金,此外针对推广奖励的方案是成功推广一人投资成功即奖励15元。 好了,我们现在来算算收益是多少! 如果是1个人投资100元新手标,则收益是35.9元,公式如下:(100+8888)*12%/360*12=35.9元,相当于参考年化收益1077%,听起来是不是感觉高的吓人,但我要说这不是最高的,嘿嘿,高的在下面。 如果是1个人投资100元新手标,另1个人由此人推广成功也投资100元新手标,则收益是86.8,公式如下:2*35.9+15(推广奖励)=86.8,相当于参考年化收益1302%。 如此类推,如果是1人投资,并成功推广9个人,则这10人的收益是494元,参考年化收益1480% 如是1人投资,并成功推广49个人,则这50人的收益是2530元,参考年化收益1536% ……,再往下,实在不敢算了呵呵。 这里白客要说:一个账号或许是苍蝇腿肉,但10个号、50个号、100个号在一起,苍蝇腿肉就会变成大象腿肉! 上面这个例子,或许按照一个人投资收益来看,参考年化收益高的吓人,但缺点是收益绝对值太低,只有35.9元,很多人或许觉得不屑一顾,忙半天,都不够一包烟钱的。但如果你有50个账号时候,收益将达到2530元,投入的本金也只有区区的5000元,这50个号注册投资所需的时间,保守估计顶多也就4个小时! 如果是100个号,也就花费你1天时间,收益将是5060元,试问现如今,很多二三线辛勤的劳动者工作一个月的工资都不一定有5000元(而且这还是税前工资,拿到手也就4000元) 三、多账号资料从何而来,白客支妙招 白客的经验是,从身边人、亲戚先下手,比方我的账号首先是把老婆的第一个拿来了,接着是搞定了我爸妈和我岳父岳母,再接着是我姐姐姐夫,这样下来加上我自己的账号就8个账号了,再加上我的一些关系不错的同事朋友又搞了5个,目前一共是13个。因此亲人,特别是至亲肯定是我们搞定账号的首选。 接着是一些相对较远的亲戚,比方姑妈、姑父、叔叔、婶婶等等。再接下来,就是和你熟悉的朋友、同事、同学了(不熟悉的就不要骚扰了,要不你多少年都不联系对方了,冷不丁打电话让别人帮你开银行卡,人家还以为你在搞洗钱了)。 总的原则就是由近及远、由易到难,逐步落实多账号。按照这样思路去开卡,只要你亲戚、朋友足够多,加之你脸皮比较厚,开个15-30个账号基本问题不大。 提高收益的办法有很多,尤其现在面临备案合规下的,绝大多数平台的降息潮下,不断提升自己的网贷技巧更为重要!
    理财交流 1260 7
  • 投资12个平台却连踩3雷,究竟为何?
    白客说财 发表于2018-05-15 00:39
    前两天长投在线又清盘退出,不过好在平台CEO回复,会让所有人的投资都落袋为安。这算是很有良心的平台了,大多数平台清盘的时候是已经没有能力兑付投资人的钱,要不破产,要不跑路。 备案期,面对风险,白客建议:鸡蛋不要放在同一个篮子里,学会分散投资是规避风险的最好方式。但很多朋友还是在面对分散投资时,没有考虑周到,一不小心还是会踩雷,不但没有降低整体的风险性,反而很多时候出现连环踩雷的悲剧。白客的一位投友就是个活生生的例子。17年的时候投了12个平台,很分散吧,但是连踩三个雷,那段时间真是茶饭不思,郁闷至极! 其实分散投资不是仅仅把资金分散到几个平台,而是综合考虑收益、风险、流动性等方面进行合理配置。今天白客就给大家讲讲分散投资的精髓吧! 1.资金要分散 切勿把绝大多数的资金押注在一个平台。之前白客说过一投友踩雷善林金融,几百万瞬间化为泡沫,就是因为他当时太信任善林金融,把自己80%的资金全部投到平台。 大家要记住,平台的风险是综合性的,不能因为某一方面很强就无脑进入,而且你不是和平台谈恋爱,你是在做买卖的,给自己留好退路。 2.平台要分散 每个平台的背景、业务、团队和运营方式都不同。导致测评平台是个体力活,白客为什么每天都这么晚才更新文章,就是花了大量的时间去研究平台。白客在网贷行业也快5年时间了尚且需要花精力去研究,更何况很多投友是刚刚接触到网贷。 所以平台的数量不宜过多,选好平台后,分散几个平台能够承受资金量即可。具体如何根据资金量选择投资的平台数量呢,具体如下: (大概资金和平台数量图:白客制图) 3.业务要分散 P2P平台业务主要有:消费金融、票据理财、三农金融、供应链金融、汽车金融等五大板块。而线下理财、P2P资管业务、P2P活期、互金众筹业务与假三农业务已经被划为不合规业务,投友们切记不要碰了。 每种业务都有自己的优势和不足。例如票据是银行必须无条件兑付的,是向来被称为最安全的资产,但是收益太低,投资人看不上;三农金融虽然有政策支持,但也有资产端获取成本较高、资产端质量良莠不齐、风控难、催收难等问题。 所以当我们投资的时候也要看平台的业务,不能把资金全部压在都是做同一种业务的平台上,避免当一种业务负面引起连锁反应。像最近沃时贷暴雷,车辆二次抵押,暴力催收及贷后管理问题浮出水面,让大家开始反思车贷业务,对车贷业务的平台也保持了谨慎。 4.风险要分散 投资都是向风险要收益的。分散风险指把资金合理的配置在高中低风险的平台中。之前仓位是20%资金是防守,60%资金是稳健收益,20%资金去博取高收益。但是现在已经把高收益的10%资金调到防守里边了。目前仓位比例是:3:6:1。 P2P风险变化太快,惨烈的行业竞争和严峻的备案都使得平台的风险不断加大。很难有人能够准确的把握平台动向,但是我们可以做的是回避风险。而且P2P就像是一座冰山,我们看到的往往只是其中的一角。分散投资可能是备案期规避风险最好的方式! 最后白客想说:水太深,别说自己会游泳,因为淹死的大多是水性好的。 真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注白客说财,给你把把关。关注微信公号《白客说财》回复是“团贷网”和“PPmoney”查看测评吧!
    理财交流 244 3
  • 备案期:分散投资可能是规避风险最好的方式!
    白客说财 发表于2018-05-15 00:01
    前两天长投在线又清盘退出,不过好在平台CEO回复,会让所有人的投资都落袋为安。这算是很有良心的平台了,大多数平台清盘的时候是已经没有能力兑付投资人的钱,要不破产,要不跑路。 备案期,面对风险,白客建议:鸡蛋不要放在同一个篮子里,学会分散投资是规避风险的最好方式。但很多朋友还是在面对分散投资时,没有考虑周到,一不小心还是会踩雷,不但没有降低整体的风险性,反而很多时候出现连环踩雷的悲剧。白客的一位投友就是个活生生的例子。17年的时候投了12个平台,很分散吧,但是连踩三个雷,那段时间真是茶饭不思,郁闷至极! 其实分散投资不是仅仅把资金分散到几个平台,而是综合考虑收益、风险、流动性等方面进行合理配置。今天白客就给大家讲讲分散投资的精髓吧! 1.资金要分散 切勿把绝大多数的资金押注在一个平台。之前白客说过一投友踩雷善林金融,几百万瞬间化为泡沫,就是因为他当时太信任善林金融,把自己80%的资金全部投到平台。 大家要记住,平台的风险是综合性的,不能因为某一方面很强就无脑进入,而且你不是和平台谈恋爱,你是在做买卖的,给自己留好退路。 2.平台要分散 每个平台的背景、业务、团队和运营方式都不同。导致测评平台是个体力活,白客为什么每天都这么晚才更新文章,就是花了大量的时间去研究平台。白客在网贷行业也快5年时间了尚且需要花精力去研究,更何况很多投友是刚刚接触到网贷。 所以平台的数量不宜过多,选好平台后,分散几个平台能够承受资金量即可。具体如何根据资金量选择投资的平台数量呢,具体如下: (大概资金和平台数量图:白客制图) 3.业务要分散 P2P平台业务主要有:消费金融、票据理财、三农金融、供应链金融、汽车金融等五大板块。而线下理财、P2P资管业务、P2P活期、互金众筹业务与假三农业务已经被划为不合规业务,投友们切记不要碰了。 每种业务都有自己的优势和不足。例如票据是银行必须无条件兑付的,是向来被称为最安全的资产,但是收益太低,投资人看不上;三农金融虽然有政策支持,但也有资产端获取成本较高、资产端质量良莠不齐、风控难、催收难等问题。 所以当我们投资的时候也要看平台的业务,不能把资金全部压在都是做同一种业务的平台上,避免当一种业务负面引起连锁反应。像最近沃时贷暴雷,车辆二次抵押,暴力催收及贷后管理问题浮出水面,让大家开始反思车贷业务,对车贷业务的平台也保持了谨慎。 4.风险要分散 投资都是向风险要收益的。分散风险指把资金合理的配置在高中低风险的平台中。之前仓位是20%资金是防守,60%资金是稳健收益,20%资金去博取高收益。但是现在已经把高收益的10%资金调到防守里边了。目前仓位比例是:3:6:1。 P2P风险变化太快,惨烈的行业竞争和严峻的备案都使得平台的风险不断加大。很难有人能够准确的把握平台动向,但是我们可以做的是回避风险。而且P2P就像是一座冰山,我们看到的往往只是其中的一角。分散投资可能是备案期规避风险最好的方式! 最后白客想说:水太深,别说自己会游泳,因为淹死的大多是水性好的。 真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注白客说财,给你把把关。关注微信公号《白客说财》回复“团贷网”和“PPmoney”,查看测评吧!
  • 2018年P2P平台趋势预测及赚钱办法
    白客说财 发表于2018-05-14 09:53
    站得高才能望得远,p2p网贷这几年发展和变化都十分迅速,只有能够判断未来发展趋势的人才能在P2P网贷的大潮里赚钱。 而在刚过去的四月份里,P2P行业的成交量仅仅1730亿,同比去年竟然下降23%。今年开始,P2P增长缓慢,资金的净流入屡创新低。 一方面是金融监管不断的推进,平台忙着备案,在平台运营这一块精力有所下降,再就是暴雷频出,庞氏骗局、自融平台等等被清出行业,而投资人在当前的大环境下都保持相对的谨慎,不敢随意出手。 这意味着当前P2P行业已经进入了存量竞争的时期,现有平台竞争加剧,优胜劣汰,不少平台生存将会越来越困难,清盘、倒闭、跑路在此阶段频繁出现。 监管的强势介入对行业大环境来说是一次肃清,P2P网贷将会进入一个新的时代。 P2P经历幼稚期和成长期后,2018年进入成熟,并且已在顶峰的拐点处。 1.平台大幅减少,保守在500家左右 首先是平台上,随着P2P平台的增速下降,进入成熟期,大量劣质平台和小平台将会被淘汰。2017年底,P2P正常运营平台数量只剩1931家,相比2016年底减少了517家,而相比高峰时期的4000家,减少了一半。 而今年如果监管*更严格的标准,大幅提高P2P的门槛,那行业将会大洗牌,80%的平台将被淘汰,存留的平台在500家左右。 2.P2P的风险有了质的降低 2017年停业及问题平台数量为645家,只有2016年的三分之一。而645家问题平台,有67%是良性退出,只有33%的平台跑路。整个P2P行业的风险有了质的降低。 虽然说近期暴雷不断,但是除了骗局和自融类平台,基本上还是以清盘和良性退出为主。 3.收益持续降低 2018年P2P行业收益率继续降低,不管是因为备案还是资产端的原因,反正P2P行业运营成本日益增大导致收益不断下滑。 所以个人的力量和能力是有限的,想要改变P2P行业大环境也是人微言轻。我们只有看清了行业的趋势,才能预判未来,赚更多的钱。 而“小额分散”目前依然是P2P平台最大、最核心的优势,决定平台出路。 因为在白客看来,坚持“小额分散”的原则对于平台风控来说,可以有效地防范风险过度集中,保护投资者的权益。“从借贷额度来看,一般网贷平台可以服务的企业也就是小微企业或者个人。” 网贷之家数据显示,平台每月发标超100万元的情况进行分析。近1800家P2P平台,资产端限额完全合规的仅48家,近4个月资产端限额完全合规的仅24家; 限额合规度排名靠前的50名平台名单如下(0.00%为完全合规) 所以对于纯信息中介类型的P2P平台可加仓,特别是那些有小而分散资产优势的平台,会成为行业严监管的受益者,政策、投资人、资金都会流向这类平台,剩者为王! 而如何具体操作,白客已经在之前的文章:爆雷不断,投资P2P如何才能安全获得高收益?说过。 文章来源:白客说财(微信公众号),欢迎关注并回复:钱盆网、百金贷、图腾贷、查看平台测评哦!
    理财交流 113 6
  • 备案暴雷期,投资P2P如何安全的获得高收益呢
    白客说财 发表于2018-05-11 10:30
    最近很多投友都在问备案延期到底有没有消息啊?备案暂时还没有官方结果,但是圈内说好像是延期一年,由国家统一出政策,防范各地标准不统一带来的政策套利行为。这就非常尴尬了。加上最近一众平台暴雷出事,搞的人心不安,那这段真空期又不能让自己的资金站岗。 那备案暴雷期,投资P2P如何安全的获得高收益呢?   01、 P2P红利期已过。大平台安全但是收益太少了,都是一副爱投不投的姿态;小平台一直跟你招手,收益也不错,但是保不准哪天就突然爆雷。那这个时期如何在保证本金安全的同时也能获得相对较高的收益呢?   白客总结成一句话:只有知己知彼,收益才能高的飞起。 知己知彼就是投资前客观的评估一下自己的投资能力,依据自己的投资能力去找到匹配的平台。最后根据平台具体的规则来实现更高的收益。 收益和风险是成正比的,这个大家都知道。但是如果想要获得更高的收益,更低的风险,那就需要投资的专业能力来弥补。   测试自己P2P投资能力很简单,就看你自己对P2P平台风险的把控能力。 如果对于平台的风险略知一二或者完全没概念,那就是初级投资者,随大流型;这种投资者应该选择一线大平台。例如上市平台,大集团旗下的P2P平台或者是行业的龙头平台。 这些平台都是背景强硬,团队专业,知名度高,兜底能力强,第三方评级靠前。缺点就是收益太低,而且有些信批不透明,一副爱来不来的样子。但风险是最低的,初级投资人在没有时间去深挖平台的情况下,选择这类平台最靠谱。   如果对平台的风险整体有把控,则属于进阶阶段投资者;这种投资者可以考量二线平台。 二线平台股东实力强,在某一方面有自己的核心优势。例如垂直领域、营销宣传等。收益较高,但是也有明显的短板,所以这些投资人花时间去分析平台,并且结合此时的金融大环境进行判断   如果能够深挖平台信息,掌握真实信息,并有一定的圈内信息来源,则是高手阶段。这类投资人不单单是投一线或者二线平台了,而是建立自己的P2P池子。在大平台保持稳健收益,二线平台的获取进取收益,三四线平台去博取高风险的收益,保持整个盘子的稳固性,建立自己的赚钱系统,获得源源不断的收益。   白客在这里友情提示大家一下:在判断自己投资能力的时候建议偏保守一些。首先是人的本能会高估自己,其次行业信息不对称,大多数平台的真实情况只有平台自己知道,展示出来的总是最漂亮的一面。最后就是白客说的,行动是要承担后果的,真金白银砸下去,别到时候连本金都收不回。   02   想要获得安全高收益,具体怎么操作呢?   1.提前锁定大平台长期标 目前,大平台的长期标收益在8%—10%左右,通过备案后平台多数都会降息。但现在如果看好平台的安全性,提前去锁定大平台的长期标。在备案降息后也能享受高收益。白客建议去筛选行业评级20—100名左右的平台,这些平台安全性比小平台高,而且收益是10%以上   2.投资新手标 新手标针对的是新注册平台的用户,平台为了吸引新用户一般都会提高新手标的收益和赠送优惠券,收益能达到12%-15%左右,所以好好的利用优惠券能够***的提高标的收益。   3.巧用加息券和投资红包提高收益 有经验的投友都知道加息券和投资红包的好处,一般是平台在过节或者周年纪念或者融资上市才有的活动。加息力度在1%-3%左右,这种加息其实相当于直接返现,假如投资一万,那相当于100-300的现金红包。在安全性确定的情况下,抓住这些平台的活动,利用加息券和投资红包获得更高的收益。   4.关注“转让标”,有时会有意外收获 白客有个习惯,投资平台后会经常打开APP去逛一下,会关注“转让专区”里面的债权转让(“债权转让”,指的是同一P2P平台内,不同用户之间,将自己已购的项目进行转让。)情况。   首先转让会有折价率。一般是1%-1.5%左右,假如是一万的转让项目,那就相当于100-150块钱现金。 其次是可以短标的期限,享受长标的利率。很多债转的原始项目都是长期标,但在转让时所剩期限已经较短,但利率仍是长期项目的利率。   今年以来,白客就接手了两个转让标。收益也是往上走了几个点。   这四个操作的前提都是确保平台安全性的情况下进行的,还是那句话,备案开始后,白客战略已经收缩,不会为了高一两个点的收益再去承担这么高的风险了。如果你说白客怂,那我认,但别忘了:泛亚430亿,中晋系400亿,e租宝760亿,钱包网300亿未兑付,善林金融600亿……….. 这些钱,我们本可以不打水漂的!!!   文章来源:白客说财(微信公号)、欢迎关注并回复:百金贷、麻袋理财、你我贷等查看平台测评哦!每日更新...
    理财交流 1254 8
  • 和信贷测评|上市系,收益中等,值得重仓吗?
    白客说财 发表于2018-05-10 20:25
    基本情况 平台名称:和信贷 上线时间:2014-3-7 运营公司:和信电子商务有限公司 目前成交量:210亿 测评时间:2018-4-29 测评人:白客(公号-白客说财,欢迎关注)   舆情情况   2018年4月4日,网上流传出和信贷某办公楼处出现大批疑似监管侦查人员的视频,引起部分投资人的恐慌,后澄清为旗下和信普惠的车贷业务的正常排除;2018年3月28日网友爆料和信贷自由赚项目金额高达200万违规;2018-01-15投友反馈充值一星期不到账;2017-09-20日投资质疑和信贷投资短标变成自动变成36月长标,2017-08-15被投友质疑和信贷自担保疑点重重;   但是自上市后,并未有重大的负面舆情情况,尽管如此,白客依旧从和信贷团队企业背景业务情况,合规情况,信息透明度等众多因素中来排查下,和信贷到底是否值得投资,走起....   股东背景   安晓博实际控制人(兼董事局*),实缴:5536万元,2017年11月纳斯达克上市。上市前收到两轮投资,A轮2015年9月由A股上市公司盛达矿业股份有限公司投资2500万元,2016年10月已3060元转让所持5%和信贷股份,正式推出;B轮16年10月由美国基金公司 Dragongate投资基金、LongHarves基金投资20382.90万元融资。从企业背景来看,备受资本市场青睐,背景实力较强。   团队背景   董事长安晓博:有丰富的金融经验,擅长中大型企业信贷风控管理,过往在华夏银行任职。   CEO周歆明:1984年出生,曾任职于一流互联网公司,从事互联网金融行业3年多,在互联网圈浸染8年,未披露过往任职公司和具体金融业务经验。   首席风控官王冬玲:平安普惠金融信用审批部门出身,擅长小微企业,供应链金融、融资租赁等信贷风险管理经验,精通国内金融法律法规。   首席财务官张启森:美国IDC、GE等知名跨国公司的资本市场和财务端口的负责人出身。擅长资本运作和财务管理及融资事务。   首席运营官华丽丽:曾任职唯品会、奇虎360、京东、阿里巴巴、搜易贷(搜狐旗下)等多家业内顶级互联网企业及商业银行的运营负责人,运营经验丰富。有千万级用户运营经验及金融客户的深刻洞察。   综上,团队在金融领域和互联网领域具有深度的丰富的运营及风控经验,虽未披露具体高校,但是过往任职企业及过往经验披露的较为具体和丰富,业务能力较强,团队水准在业界对比中上,偏强。     业务分析   业务模式   资产端自营,也就是有线下营业部;截止2017年6月,线下设有144个网点,散布在103个城市,遍布21个省和4个直辖市。主要业务有:消费信用贷、抵押贷、车辆抵押贷;曾经主要是房产抵押贷为主要业务,受到16年监管后,转型以消费贷和车贷为主要的借款业务。 资产质量 信用贷和车贷占据了和信贷的大额业务,模式以小额分散为主,合规性较好,官网公布了逾期率为1.06%,总共待收82.73亿,逾期8807万元。但是和信贷已经实现盈利5576万元,有一定的兜底实力。线上线下相结合的风控模式,线上查大数据风控,线下有实际调研和催收团队,风控较好的把握。       完整名单可以关注:微信公号(白客说财)发布的,这3家平台去年净赚超5亿,看看你有没有贡献!(最新财报)点击可以查看   具体标的分析   标的类型:自由赚、踏实赚、散标 / 债转   自由赚、踏实赚:本质是一款自动投标工具,底层资产是信用贷和车贷,是一种集合标的形式,也就是由多个标的组成的一个标的,区别在于还款方式和年华收益不一样。   散标/债转:散标是车贷占绝大数的标的;债转是也是车贷和抵押贷   标的收益与费用 自由转:收益5-9.6%,收益逐月递增,也就是月月升,持有一个月可退出;   踏实赚:年华收益7-11%,一次性还本付息,按月付息,到期还本   标的收费标准 费用标准大家请看下表,非常详尽。     标的透明度 以信用贷为例,平台方考核的借款人的基本面是完整的,详细的,包含了实地考察和住址证明及信用报告及工作收入证明。平台出具了信用档案披露了当前借款人当前的欠款情况及评级,都较为完整和完善,但是只是文字描述,未有图片公布,这个细节白客希望平台方完善,做到更加透明,让投友们更好的了解风控情况,更加安心些。       风险保障模式 江西银行资金存管 借款人未能按时、足额偿还借款本息时,处置抵押物,所得价款用于足额偿还借款本息 平台暗自兜底   合规分析 有信息披露专栏,透明度中等偏上。 资产逾期数据 银行存管 三级等保 ICP许可证 标的金额较为小额分散,备案压力小 未披露律师事务所审计报告   白客投资建议   股东及团队实力尚可,平台纳斯达克上市,有一定是实力兜底 平台项目,透明度较高,利息收益好,人气高,流动性较好 风控实力尚可,有较好的风控措施和敢于公布逾期数据的决心 综上,无论是小白还是老司机在平台选择上,都可以将和信贷纳入投资范围!   文章来源:白客说财(微信公号),欢迎关注并回复:麻袋理财、投哪网、钱盘网等查看相应的平台测评内容哦!  
    理财交流 249 2
  • 我一直坚持P2P是最理想的理财方式
    白客说财 发表于2018-05-09 16:52
    P2P理财可以算得上是这几年最火的理财方式,但可惜由于一些监管问题以及政策等问题,导致该理财方式被黑化的有点严重。特别是这几年来,跑路的平台层出不穷的出现,再加上在整个互联网媒体危机论、让非常多的普通投资者开始对于P2P充满了不信任。   然而实际上,只要是懂一些理财知识的人,稍微分析分析,就会发现P2P理财才是最理想的理财方式!   保险、银行理财、基金、国债、股票、票据、信托、P2P等都是比较常见的理财方式,甚至近几年比较火热的虚拟货币比特币、莱特币也算是比较热门的理财方式。   这些理财方式中的从大方向来区别的话,就分为固定理财和高风险投资。例如:保险、P2P、银行理财等就属于固定收益。股票、比特币一类的等于高风险浮动收益,28定量,是极少能赚到钱的,大部分人的理财能力还是得靠P2P这类固收产品。   投资不谈赚钱都是耍流氓!   根据目前固定收益的理财方式来看。大部分的年化都是在4%左右。例如国债4%左右,余额宝4%左右。即便是有很强信任背书的银行的货币基金一类的理财方式,年化最多也就5%左右。   而P2P则完全不同,年化10%属于正常现象,关键是门槛还很低。一千、一万甚至几百你都可以进行投入。对比信托要求100百万、对比银行理财的5万。简直就是任何人的福利啊,不分阶层!   虽然P2P有这些优势,但是还是有些风险的。我们还是要客观看待下,白客也不是盲目乐观的嘛。毕竟P2P理财方式不像国债有国家做担保。并且P2P行业的主要用户就是那些在银行借不到钱的人,所以在这几年出现了许多平台跑路的情况。没有监管钱,做这个事情基本没有什么成本的,只要有几个人,搞一个网站,提高一年化率,就有一些傻白甜的投资者进行砸钱。到最后血本无归!   但是话又说回来,得到监管后的P2P行业还算是良好的,政策介入,新平台的准入门槛越来越高,监管力度越来越高,所以从大环境来说,整个P2P行业的生态是越来越好,投资者踩雷的概率越来越低,风险也变得越来越可控!   总的来说,P2P具备高的固定收益,极低的投资门槛,风险问题虽然是目前固定收益理财中最高的,但由于监管和政策越来越严格,只要你稍加研究,什么风险都不是事。所以毫无疑问,P2P依旧是最理想的一种理财方式。 文章来源:白客说财(微信公号)、欢迎关注并回复广信贷、你我贷、麻袋理财等获取平台测评哦!
    理财交流 120 2
  • P2P平台如果“卖身”,对投资人有什么影响!
    白客说财 发表于2018-05-09 10:44
    最近圈内爆出一个大消息:待收25亿,累计成交143亿,2017年盈利1千万的熊猫金库疑似出售。 虽然说空穴不来风,但是白客还是喜欢用事实说话,去官网一看,果然熊猫金库发了官方通告,宣布这是一场乌龙。 这种假消息给平台带来的伤害很大,如果负面消息一旦传开,引起投资人的恐慌情绪,很容易发生挤兑现象。所以投友一定要做到不信谣,不传谣,不造谣,听到消息可以第一时候去官网或者第三方平台求证,而不是四处散播谣言和恐慌情绪。 不过随着国家对金融的监管越来越严格,P2P行业也逐渐规范。不管你是大平台或者小平台,监管和红线就在那里。大额标、集合标不能做,活期、校园贷不能做、现金贷业务借款参考利率不能超过36%、不能暴利催收…… 小平台备案成本压力大,而很多大平台,为了合规、为了备案,也要把自己活剥一层皮。 所以备案前夕,平台买卖市场也非常活跃。投哪网卖身巨人网络,称得上所遇良人;爱钱帮卖身张培峰,毁誉参半;365易贷卖身银河生物,落入下乘;短融卖身尚未成功。 如果自己投资的平台“卖身”了,会有什么影响呢? 1、被有实力的国资上市公司或者大型集团公司收购 被大平台看上是说明此P2P平台具有一定的优势和核心竞争力,这种收购对于平台和投资人来说是一大利好,不仅今后会有“干爹”罩着,而且能获得大量资源和资金,为备案和今后的运营发展打下坚实的基础。大树底下好乘凉,巨人网络收购车贷榜眼投哪网就是很好的证明。 2、买卖双方各怀鬼胎 首先卖方可能本身平台就存在问题,要么是坏账太多,要么是挪用平台的钱导致窟窿越来来大,所以平台想趁着稍微爆雷期间卖身,一来可以瞒天过海,二来可以套现离场。 可是买方也不是xx,金融备案相当于获得金融牌照,而随P2P网贷门槛准入门槛不断提高,后续无论是经营还是转卖都会获得相当高的溢价。而且大多数买方是因为自身缺钱,并且在银行或者机构无法贷款,将目光投向P2P平台,想以收编的模式进行自融。当年乐投天下就是个明显的例子。乐投天下实际控制人挪用投资人的钱挥霍亏空想找接盘侠,然而接盘侠却是想用乐投天下的平台自融给企业输血。最后爆雷。 这种收购爆雷只是时间问题! 3、强强联合型 一山不能容二虎,这种强强联合型很少见。双方会产生很多不必要的麻烦,例如公司控制权,资源和资金的争夺等等。这种收购也是存在很大的风险的,白客是建议回避! 平台被卖的好与坏,核心判断指标只有一条:新股东方的背景实力。新股东方背景实力雄厚的话,自是加分项;如果新股东背景实力不明,且资产端发生重大变更,建议一概撤离,无论这平台原先的口碑有多好。 文章来源:白客说财(公号),欢迎关注,每日更新平台测评和理财干货经验!
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  • 麻袋理财,值得重仓吗?
    白客说财 发表于2018-05-08 19:35
    基本情况 平台名称:麻袋理财 上线时间:2014-12-8 运营公司:上海凯岸信息科技有限公司 目前成交量:456亿 测评时间:2018-4-27 测评人:白客(公号-白客说财,欢迎关注) 舆情情况 麻袋理财、国资中信背景、大平台、实力稳、投友反馈、年华低、降息太厉害了、提现到账时间太长、不太好联系客服;今天,白客应投友们,深挖一下,看一下麻袋理财投资性价比高不高,值不值得投资,走起.... 股东背景 实际控制人:中信产业基金,实力国资背景,实缴资本1.1亿。大股东中信产业基金是领先的资产管理机构,管理资金1000亿元左右,红一代背景。实力牛到无话可说。 团队背景 CEO夏灏,知名学府,金融名企资深运营出身,具备互联网市场及营销资深经验。前总经理魏昆,04年起从事风险投资,有十余个项目在A股、美股、港股上市。的“资深”的金融人士。相比之下,夏灏更具互联网+金融属性。后续同质化产品趋于一致后,加强互联网体验是更具优势的,从某种程度上,麻袋理财在前总经理带领下稳定了风控模型后的人才调整,是对互金后半场的竞争做了很好的储备。 首席风控管CRO王宏彬,同样是金融名企出身,中信信贷风控部专家经验坐镇麻袋。也具有很强的风控维稳优势。 运营总结与技术总监,同样都是金融科技领域的大牛背景出身,在核心技术上与核心运营流程管理中,也有优势。综上,团队在金融风控有大牛打下的基础加上金融互联网方面的专家强强联合,让人才优势发挥的较好,实力强 业务分析 业务模式 个人消费信贷,采用合作模式,合作方:中腾信金融信息服务有限公司 小钱袋就是对接的中腾信旗下的消费分期软件小花钱包的债权 腾信宝则是直接对接的中腾信已经进行过线下审核的消费债权 业务质量 资产业务是小额分散形式,风险模型较为成熟,且符合政策监管。 资产端提供方,中腾信金融信息服务有限公司的实力雄厚,中信产业基金旗下全资公司,国资二代。高管团队同样是金融名企出身的,以下是官网披露的团队信息,大家参考下: 具体标的分析 标的类型分为:小钱袋、腾信宝、和转让项目、优定存、月息通 小钱袋、腾信宝:个人消费贷。 转让项目:本质是小钱袋、腾信宝的项目,是增加项目流动性的一种玩法;P2P公司的标准玩法。 月息通、优定存:是自动投标工具,本质是腾信宝项目,也就是个人消费贷。 标的年华率 腾信宝借款标的期限为24个月或36个月。根据借款标的的期限不同,借款年参考利率10.8%-11%。 小钱袋多为5-24个月,根据借款标的的期限不同,借款年参考利率为9.72-17.16% 特别注意:腾信宝和小钱袋是等额本息还款方式,资金每月归还到账时需要花点时间再次打理,否者实际收益会大打折扣。 自动投标-优定存35-540天,参考年化率6-9.5%,先息后本。 自动投标-月息通,180-360天,参考年化率8.6-7.6%,先息后本。 3、平台收费标准 APP端提现可以免费,按照vip等级有次数免费哦!超过次数才按照官网提现5元一笔收费,提现时间一般T+1到账,节假日顺延。 4、标的透明度 透明度低,借款人信息处只简单的文字介绍借款人姓名、身份证、学历等,对借款用途和还款来源没有进行披露,甚至没有图片审核信息的展示。 5、标的金额合规性 因为资产类型原因,麻袋的借款项目总体来说符合小额分散,额度控制较好。单笔借款金额在10万元以下,合规性教高。 风险保障方式 1.厦门银行存管 2.平台官网没有明确披露保障机制。 客服称由于监管要求平台不能承诺本息保障,所以没有担保机构和风险保证金等增信措施披露。不过平台目前都是完全兑付,肯定实际有暗兜底的。 合规分析 有独立的信息披露专栏,但是披露的信息一般。 运营数据方面,非实时数据展示和最新运营报告披露,逾期数据未披露。 资产端方面,披露的较为完整,包括标的合作方资料团队风控模式等,但是白客心中有个疑问,为什么资产端这么安全,但标的信息披露的不完整呢,细节加强该多好。 4、平台资质方面:披露情况一般,披露了银行存管,2016年律师审计报告;未披露合规进度、新的律师审计报告、icp许可证等。 5、综上信息披露较为一般,希望完善。 白客投资建议 团队和企业背景实力很强,金融风控经验丰富,资产端披露的也很完整。 标的灵活性和参考收益率都不错,并没有想象中那么低。 信息披露一般,尤其是合规方面及资质方面披露的不够,但从团队实力来看,合规压力较小。 综上,白客建议可以重仓的一个优质平台,尤其对风险把控教弱的投友,可以提前重仓锁定高收益的标的,合规后降息是大概率事件。 文章来源:白客说财(微信公众号),每日更新平台测评和理财干货哦!欢迎关注
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