投资人 (45 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 新公司轻松借100万,多轮融资疑似造假,大麦理财玩的好野!
    探长读财 发表于2019-05-16 13:16
    近日,有粉丝在后台给探长留言,询问大麦理是否安全?探长对这家平台不熟,本着对读者负责的态度,去浏览了一下这家平台,却有了几个意外发现。 公开资料显示,大麦理财隶属于深圳大麦理财互联网金融服务有限公司。工商资料显示,大麦理财成立于2014年6月10日,注册资本3000万人民币,法人代表谷传广,股东为谷传广(持股33.29%)、深圳国投资本管理有限公司(持股33.29%)、深圳创新稳盈投资合伙企业(有限合伙)(持股20%)、深圳市长城长富投资管理有限公司(持股8.66%)、升达林业(持股4.76%)。 大麦理财官网数据显示,截至2019年5月15日,平台成交金额49.09亿元,借贷余额3.13亿元。 大麦理财之所以备受关注,是因为其宣称B轮融资由国资系长城长富投资,C轮融资由上市系升达林业投资。此外,平台宣称已完成D轮融资和E1轮融资,并且宣称在保证合规运行的前提下,完成上市工作计划。 探长读财注意到,大麦理财项目金额基本为100万元,借款期限分为1个月、3个月、6个月12个月,以及48个月的分期项目。其中,“麦田计划”为企业贷,“麦分期”为个人消费贷。 此外,大麦理财信披极为简单。以项目编号为“麦田6月计划-6M19051601”为例,平台只披露借款总额100万元,项目期限6个月,约定年化利率9%,借款企业还款来源为经营收入,收入情况为290万/年,担保方式为第三方担保。 借款企业成立时间?借款企业利润情况?是否有抵押物?第三方担保企业是谁?带着这些疑问,探长试着投资了大麦理财两个标的。 两笔出借均疑似壳公司融资 探长在大麦理财投资的第一个标的编号为“麦田3月计划-3M19042801”,根据出借合同显示,项目金额100万元,还款方式为到期一次性还本付息,借款用途为支付信息服务费等经营性周转,借款企业为东营领迈汽车销售有限公司,保障方式为第三方担保。值得注意的是,出借合同中并未出现第三方担保机构名称。 工商资料显示,东营领迈汽车销售有限公司成立于2019年2月15日,注册资本1000万元,法人代表及唯一股东均为马金锋。探长读财注意到,马金锋还对外投资了2家公司,分别为东营市金海网络科技有限公司和东营市绿睿商贸有限公司(已注销),两家公司均成立于2019年2月15日。 探长在大麦理财投资的第二个标的编号为“麦田3月计划-3M19042301”,出借协议显示,借款企业为石家庄方然商贸有限公司,工商资料显示,该公司成立由于2019年1月31日,注册资本500万人民币,法人代表及唯一股东为冀方芡。 探长读财注意到,冀方芡爱还对外投资了1家公司,公司名为石家庄瓦凡科技有限公司,工商资料显示,该公司也成立于2019年1月31日。 今年刚成立的新公司就能随便从大麦理财融资100万元,出现这种情况只有两种可能,要么大麦理财的风控是xx,要么大麦理财利用壳公司融资,至于真正的借款企业是谁,资金流向哪里,恐怕只有大麦理财自己清楚。 五轮融资营销成分较大 大麦理财股东背景显示,平台A轮融资由深圳国投资本管理有限公司投资,B轮融资融资由深圳市长城长富投资管理有限公司投资,C轮融资由升达林业(股票代码002259)投资。 1)A轮融资涉嫌“自己投自己” 企查查资料显示,2014年10月10日,大麦理财法人代表由佟琦变更为谷传广。 2014年3月25日,深圳国投资本管理有限公司法人代表由佟琦变更为孙耀飞。 不难发现,佟琦曾先后担任大麦理财与深圳国投资本管理有限公司的法人代表。工商资料显示,大麦理财成立于2014年6月10日。据此计算,大麦理财在成立4个月之后,谷传广才成为公司法人代表和执行董事。 另外,深圳国投资本管理有限公司组织架构显示,公司旗下业务包括13家分公司、4家供应链公司,以及国投保理、国投融租、大卖车网和大麦理财。 综上不难发现,大麦理财的A轮融资其实是自我增资,所谓融资更像是一场自导自演的游戏。 2)B轮融资投资方实缴注册为0 工商资料显示,深圳市长城长富投资管理有限公司的唯一股东为长城证券。探长注意到,虽然大麦理财B轮融资投资方背景较强,但大麦理财披露的2017年年报显示,五位股东实缴出资金额均为0。 3)C轮融资投资方沦为“老赖” 同花顺资料显示,升达林业(ST升达:002259)营收、净利连续三年大幅下滑,其2016年、2017年、2018年营业收入分别为15.55亿元、11.78亿元、9.6亿元;净利润分别为7138.27万元、1371.65万元、-1.78亿元。 另外探长注意到,升达林业不仅变成ST升达,而且还7次被法院列为失信被执行企业。 4)D轮、E1轮融资真实性存疑 1月22日,大麦理财在其官方微信公号发布消息称,平台完成D轮及E1轮融资,赴美上市更进一步。探长注意到,无论是D轮融资还是E1轮融资,大麦理财既没有投资方,也没有披露融资金额。 探长注意到,大麦理财自2018年9月30日不再有变更记录,其宣称的D轮、E1轮融资至今未出现在股东之列,这不得不让人怀疑大麦理财的近两轮融资的真实性。
    平台投诉 1482 11
  • 汇盈金服资金疑入黑洞,服务合同沦为“一张废纸”
    探长读财 发表于2019-05-06 13:38
    近日,有网友人向探长爆料,其投资的P2P平台汇盈金服不借款合同不披露借款企业名称,借款标的真实性存疑。 根据网友提供《汇盈金服 互联网金融信息中介服务平台居间服务借款协议》显示,甲方为出借人,乙方为借款人,丙方为居间方。探长注意到,甲方只显示姓和身份证号码前三位+后四位,乙方信息完全不显示,唯一能看到的就是丙方:惠众商务顾问(北京)有限公司。 借款合同显示,借款用途为企业经营,借款金额100万元,借款期限3个月(2019年4月26日至2019年7月26日)。 由此来看,网友投资的标的借款方为企业。探长认为,在投资之前,平台为保护借款人隐私,披露经脱敏的借款人信息,或者干脆不披露借款人信息,尚且勉强说的过去。但投资之后,作为借款合同的当事人,出借人竟不知道借款人是谁,这不是笑话吗? 另外,汇盈金服自称“网络借贷信息中介”,但在实际经营中,完全违背信息中介定位,完全隐瞒借款人信息。这不得不让投资人怀疑,汇盈金服是否发假标,是否设立资金池,是否自融。 平台不披露借款人信息,这种合同受法律保护吗? ***峰律师曾发布文章写道,“很多平台以保护借款人的隐私,不披露借款人的姓名或企业名称。然而,一旦投资的P2P平台出现问题,出借人可以凭借保存的合同及借款人、担保人相关信息报案,但如果没有借款人的真实信息,那投资人连追索的途径都没有。因此,投资人在出借之前要仔细查看平台的借贷协议,避免到时候借款合同沦为一张废纸”。 永远无法查看的“项目详情” 探长注意到,汇盈金服散标项目金额多为100万/标,期限分为1个月、3个月、6个月、12个月。 根据平台设定的规则,正在募集的借款项目详情提示“只允许出借人查看”,还款中的借款项目详情提示“仅此项目的出借者可查看”。 然而,即便完成投资的出借人,在平台披露的合同中,仍然无法查看借款人信息。 针对这种情况,探长向汇盈金工作人员咨询,得到的回复是,为了保护平台出借人隐私,所以没有披露相关信息。以下为探长与平台客服的对话。 探长:投资合同中为何不显示借款企业名称? 汇盈金服客服:这是为了保护借款人的隐私,所以没有透露借款人详细信息。 探长:出借人与借款人签了借款合同,连借款人是谁都不知道,这不搞笑么? 汇盈金服客服:我们也提供表的资料查询,出借人携带证件到青岛分公司,就可以查询出借标的与原始资料,但不能拍照,也是为了保护借款人隐私。 一人控制,三地经营,汇盈金服疑点重重 公开资料显示,汇盈金服隶属于惠众商务顾问(北京)有限公司(简称:惠众商务)。工商资料显示,惠众商务成立于2013年9月10日,注册资本5000万元人民币,法人代表刘伯党,股东为自然人刘伯党持股99.9%、李伟(持股0.1%)。 企查查资料显示,汇盈利金服在全国共有24家分支机构,除上海、天津、杭州、牡丹江4家分公司之外,其余21家分公司均在山东省内。 汇盈金服官网数据显示,截至2019年3月31日,平台累计成交283亿元,借贷余额22.26亿元;逾期金额/逾期笔数、代偿金额/代偿笔数均为0。 探长注意到,汇盈金服共有三个联系地址,分别为北京、上海、青岛。 但根据平台客服的反馈,北京为注册地址,只负责外联性质的工作,上海为运营中心(客服团队在上海)。至于青岛分公司,探长推测主要负责资产端。这也意味着,汇盈金服资产端与运营端完全分离。 一般来说,P2P平台的资产端对应的是业务部,而资金端对应的是运营部,虽然是两个部门但在同一个办公室,沟通起来很方便。但汇盈金服的情况不同,两个核心部门在不同城市,沟通只能靠网络和电话,这给部门之间的沟通带来诸多不便。 探长注意到,汇盈金服的创始人刘伯党为公司最大股东,持股比例高达99.9%。从某种意义上来说,平台上的项目真假、资金流向由刘伯党一人掌控,考虑到汇盈金服信披极不透明,我们有理由怀疑平台存在严重问题。
    平台曝光 1112 2
  • 温商贷公布两套兑付方案,组团“买房”或再等两年
    探长读财 发表于2018-11-01 12:02
    文章来源:微信公号“探长读财” 10月30日晚上10点,温商贷连发两个公告。分别推出债权置换房产方案与展期兑付方案的公告。 温商贷在债权置换房产方案公告中称,为了最大限度的保障出借人的利益,给部分有房产投资需求的用户提供有可行性且快速获得资产的渠道,经过平台高层、借款方等商议与研究之后,平台现推出“债权置换房产”方案。 其中,武汉汉正国际中心的第五层商铺是温商贷债权置换房产方案推出的第一期项目,总商铺套数为108套,总建筑面积为8241.57㎡,性质为商铺用房,商场主打一级男装品牌批发。 具体置换方式为,出借人可使用温商贷平台内90%的债权+10%的现金通过线上发起债权置换,线上签署《债权置换房产协议》,线下办理相关手续的方式置换武汉汉正国际中心的等值商铺。店铺租赁期间,如与商城运营方签署《回租协议》,商城运营方将支付店铺总价年化5%的租赁收益。 用户可单人发起置换,如用户待收不能覆盖置换房产,用户可用现金补全置换后的房产差价。如多个用户共同置换一套商铺,用户需提交《授权委托书》,并委托其中一人对接后续事宜。 温商贷展期兑付方案中公告称,“原计划展期三年,现经过平台充分考虑借款抵押物资产处置的实际情况及款项催收的情况,制定出本次两年展期的优选方案。后期若资产变现及回款情况乐观,我们将在最大限度保障出借人利益的前提下,提高下一阶段的兑付比例,缩短整体兑付周期。” 公告显示,温商贷计划两年零八十七天完成兑付,整个兑付过程共分为四个阶段。 其中,第一阶段兑付5%,时间为2018年8月5日至2019年3月31日。第二阶段兑付20%,时间为2019年4月1日至2019年9月30日。第三阶段兑付35%,时间为2019年10月1日至2020年3月31日。第四借款兑付40%,时间为2020年4月1日至2020年8月4日。 探长注意到,近两年,武汉房地产市场持续升温,武汉汉正国际中心的商铺也极具投资价值。然而,温商贷人均累计出借金额只有2.98万元。这也意味着,该方案只适合大户投资人,小户投资人即使拼团也很难“吃下”一套商铺。因此,对小户出借人来说,可能展期兑付方案更加合适。 值得注意的是,展期兑付方案虽然从3年调整为2年,但温商贷却将兑付重心却在后面。据探长粗略计算,展期兑付方案在2018年的兑付比例只有3%左右,但2020年的兑付比例却高达45%。这也意味着,受时间因素影响,温商贷公布的兑付计划仍存在很大的不确定性。 温商贷官网数据显示,截至10月31日,平台累计借贷388.8亿元,借贷总余额62.8亿元;当前共有23.6万个出借人,当前共有7435个借款人。
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