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  • P2P平台到底做的什么的?
    徐宁开朗的大娘 发表于2018-07-12 14:31
    非法吸收公众存款、虚假项目、提现困难、逾期、清盘、停业、跑路,凡是倒下的平台都是有这些问题的平台,真正合规、良好运营的平台不会因为这种流动性问题而倒下。 P2P平台到底做的什么的? 网贷或P2P平台的全称为“网络借贷信息中介”,是指依法设立,专门撮合个体和个体(个体包含自然人、法人及其他组织)之间通过互联网平台实现直接借贷的金融信息中介公司。网贷平台的底层资产是借款人,而互联网资产管理平台的底层资产通常是打包资产或理财产品。找一些投资项目做成标的,或者从早期出借给人的贷款的债权放到平台转让,提高企业融资端的工作效率,这一点看似众筹放贷,互惠互利的投资,但如果项目作假、债券购买者不足,就会存在流动风险、挤兑困难,这也是大部分平台倒下的重要原因。 网贷初期,监管没有这么严格的时候,很多平台都设了资金池。和银行类似,把钱都放在一起,所以你的借款人如果后来没还,就用其他借款人归还的利息来弥补,这种方式,如果风控做得不好,最后其他借款人的利息也不足以弥补坏掉的本金的话,风险就骤然上升了。 后来,监管介入,为了避免系统性风险,防止一个资金池都废掉,就要求做纯粹的中介服务,要借款项目和还款人对应起来。 网贷爆雷不断,借款人对信贷中介依赖性增强 P2P做的是网络借贷信息中介的服务,除了又是信用中介。 大量p2p倒掉,从长线看,对传统贷款中介是利好,既有交叉,也有竞争。 p2p在严监管期内,未被查处就开始天雷滚滚,大量平台目前流动性紧张,未来更多的平台还会继续爆雷,投资人要面对难兑付等多种风控问题,是时候收手,转回传统信息中介的渠道中。投就***. 传统信贷中介的优势: 现在的传统信贷中介并不非字面上的“传统”,而是综合网络时代的营销思维,从单一的信贷中介变成了市场中介。相比现在杂乱无章的网贷,优势在于: 1他能降低你的贷款成本 贷款机构可能会对您的信息了解不足,或者您也不清楚贷款机构需要哪些信息,导致您的借款条件优势不能呈现出来,进而影响您的最终审批、额度、利息、附加条件等。 而做贷款的朋友更加了解您的真实情况,形成一个客观的报告,让风控更加了解您的真实情况,从而降低风险评级,降低贷款利息等。 2他能帮你提升贷款额度 经常有人遇到这样的情况:明明自己的自身条件不错,想申请20万贷款的,可最终批复金额却只有10万?而一个专业做贷款的朋友不仅可以弱化甚至规避您的不足,还可以适当放大您的一些优势,从而提高贷款的额度。投就投.理想 3他能帮你提高贷款速度 贷款看起来简单,但是办理的流程及手续还是相对比较专业的,如果没办理过贷款或者对贷款不熟悉,那就会走很多弯路,降低贷款的效率。 而您做贷款的朋友长期在金融行业工作,熟悉各种银行、各种贷款机构的办理流程和所需材料,您自己需要一个星期才能完成的申请,贷款顾问一天时间就基本搞定,就**提高了贷款的审批速度和放款速度。 4他能提供最优的贷款方案 如果您对市场不了解,随便选择一个贷款机构或贷款种类,就会提高贷款成本和风险、严重的话有可能让自己走向破产。 但是贷款顾问对市场比较了解,充分掌握市场上各种金融机构信息,能够深入了解市场各种贷款机构的要求、办理流程及费用,不仅能给您提供最优的贷款方案,还**提高您的贷款效率。
  • 网贷行业再用1—2年完成互金风险整治,到底意味着什么?
    徐宁开朗的大娘 发表于2018-07-11 17:10
    近日,央行网站头条挂出了“再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治”的相关消息。 随后有媒体报道称,“根据方案,P2P网络借贷和网络小贷领域清理整顿完成时间延长至2019年6月”。 原本定于今年“630”的监管大限已过,业内对于备案延期期限猜测不断,此次监管相当于给了一个明确的时间节点。 事实上,互金的整治从2016年4月就开始了,14部委开启了长达一年的互金专项整治,此为第一阶段。 本应在2017年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,在延期1年之后,再次获得1-2年的调整时间。 2017年8月,随着《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的发布,互金整治进入第二阶段,网贷行业一个办法三个指引的“1+3”制度体系搭建完成,各地整改细则相继*。 经历了前两个阶段的摸底排查和密集整顿之后,如今进入第三阶段,监管的任务和思路也是很明确的:化解存量风险,初步建立互联网金融的长效监管机制。 知道了监管要干什么之后,问题来了:怎么看待这次消息? 首先,可以认为,这是一个中性偏利好的消息。 这轮P2P的爆雷潮、清盘潮、逾期潮从6月延续到了7月,仍然没有要停下来的迹象。 除开原本就动机不纯的“伪P2P”不说,一些正规做事的平台也因承受不住运营压力而出了问题,平台的日子不好过,恐慌情绪更是在投资者中蔓延开来。 悲观的情绪一旦产生,就会像瘟疫一样快速传导开来。有不少人都在问:这个行业是不是要完了? 恰逢此时监管方出了这样的消息,可以说,在一定程度上给大家吃了一粒定心丸。 监管不是要让这个行业自生自灭,也不会一刀切掉这个行业,只是由于问题太复杂任务太艰巨,仍需时间来消化。 接下来,监管会加速缩减存量违规业务和机构,逐步引导机构无风险退出,并广泛开展投资者教育。 在未来的监管体系上,公告中两次强调了要建立适应互联网金融特点的监管体系。 这一方面体现出监管对互联网金融的高度重视,另一方面也表明监管方会更加深入的研究互联网金融的特点,进行监管上的创新,并根据行业变化不断修正和完善,更加契合行业特点。 同时监管的要求是“稳妥有序”的,后续如再有平台想退出,必须在方式上保持足够的慎重。网贷行业的平台退出方式也有望回归良性状态。 整个行业将逐渐从无序走向有序,变得更加健康。 但要注意,这并非是放松信号。 如今对于P2P来说是个加速洗牌的时期,而监管说了,要“乘势而为”,而且“整治下一阶段工作极为关键”,并且“要加速缩减存量违规业务和机构”。 在这个阶段之后,长效监管制度将会建立,也就是说P2P不能再像以前那样“我先做再等监管来管”了,而要在监管的范围内开展业务。 可以预想到,在监管加码的情况下,市场出清的力度不会减弱甚至会更大。 总之,目前仍存的两千多家平台想要在明年6月时得以存活,就要各凭本事了。 还有一个问题:明年是否还会延期? 监管在进行第一阶段互金整治之前,可能并没有想到还会进入第三阶段。互金的问题比监管原本所想的要更复杂更深层。 经济是动态的,社会也是动态的,受整个大环境的影响,其实谁也不敢说,到明年6月,互金的整治工作就一定能完成。 我们知道,其他金融市场,包括银行、信托等的监管一直处在不断调整的过程中。 就拿资管新规对银行理财的影响来说,尽管监管此番意在打破自2004年延续至今的银行理财刚兑惯性,但最终也遇到了不少现实阻力,不得不把过渡期延长至2020年,以免出现银行理财业务的“断崖效应”。 监管没有一刀切也不敢一刀切,主要因为这里面涉及的不仅是银行,更是无数百姓,是整个经济社会。 P2P方面的监管也是如此。所以明年是否还会延期并非行业自身的问题,得看整个大环境,这是监管、环境、平台、投资者的全体博弈。 归根结底,对于P2P这个行业,总体还是看好的,但短期也不能盲目乐观,要根据监管和市场的情况,拨开风险的迷雾前行。 更长的过渡期和调整期,一方面给了各个平台调整完善的空间,另一方面也体现出新形势下监管的务实风格。 相较于以往的口号式意见,务实的监管虽然严格,但对整个行业的影响无疑更为实际、更为深远。 所以,与其对行业的平台充满焦虑,还不如积极应对调整,不管背后有多少困难需要克服,有多少“坑”需要抹平。 一切就像马云的那句名言一样:“我们相信一件事,今天很艰难,明天更艰难,但是后天很美好”。
    理财交流 277 2
  • 网贷行业雷潮需要一个过程,冷静理智就是善待自己!
    徐宁开朗的大娘 发表于2018-07-10 16:58
    2018年6月开启的这场雷潮,并非是行业史上最大的,却是“惊奇不断”的,它打破了许多人的过往经验,可以做为行业的一次分水岭事件。 [ 1 ] 每个人的格局都有限,交流不是为了争“对错”,而是为了反省和完善自己。小心驶得万年船,对市场始终保持敬畏,谁知道明天会发生什么。 许多自媒体事后分析,暴雷平台不符合P2P的真正形式。但有些个别平台,如果它不雷,你也很难意料到它会出事。大环境降杠杆,才使得真正的问题暴露出来。一些所谓的高大上背景,其实底子摇摇欲坠,名称上好看而已。 不要急于下定论,后面还有事件会推翻你的想法。投 理想 人之所以言之凿凿,是因为知道得太少。 [ 2 ] 这段时间,圈中的****大多情绪激动,真假谣言满天飞,黑子极度猖狂。投资者们一惊一咋断章取义,智商几乎清零。更有唯恐天下不乱的恶意**者,落井下石,损人又不利己。臭名昭著的某第三方更是组团出击,不断下发任务攻击平台,黑帖大幅占据着网站版面。XXXX 雷潮下的众生态,堪称一场人格教育大课堂。平时众人吹捧的大神们呢?他们自己都慌了,各种捕风捉影乱预警。几大门户网站都没做预警,那些以吸粉营利为主的职业自媒体人,你有什么权威性搞预警?推广告也请有点底气,自己投过又了解的平台再来推,别自己慌了就过河拆桥,别折腾平台和粉丝。 大家都是成年人,玻璃心不要太多。思想交给别人,很危险啊朋友。 [ 3 ] 这波雷潮不是没理由的,脓疮在“去杠杆”的大环境下才暴露出来。平台与平台还是有区别的,某类业务目前遇到信任危机,优胜劣汰是必然。但无论上市背景还是国资背景,都有强弱之分,不能一概而论。 许多朋友只是跟风投资,根本不管平台做什么业务,投资后才开始担心,这一步应该做在前面。如果你自己担心,不要揪着别人一起担心,因为你的担心可能是因为“不了解”。 对于问题平台,非议它也就罢了。对于好好的平台,为什么要到处去求证“它有问题”?你看到别人病危了,就逼着医生证明你也病危了,这不是自残吗?医生也会很无语。如果无法债转或赎回,你担心有何用?把平台规则弄清楚,不要人云亦云,消息求证后再转发。 不谣传不恐慌,冷静理智就是善待自己。 [ 4 ] 后台收到的多数提问如下。 问:雷潮什么时候结束? 答:没人知道,凡事都有个过程。 问:XX平台还有救吗? 答:具体要看老板良心和业务实力,但也受制于大环境。 问:某些区域雷多,是否都要远离? 答:许多头部平台也在某些区域,难道全部否定吗? 问:要远离所有上市系和国资系平台吗? 答:所谓的背景,无非是上市系/国资系/风投系,任何系都有强弱之分,不能全部否定。 问:某某大V叫我们要如何如何。 答:大家都是成年人了,行动要经过思考,自己承担后果,决定权在于自己。 问:监管会不会有所行动? 答:监管始终是滞后于市场的,但不会无视市场,最新的舆论导向是“稳杠杆”,拭目以待。 问:如果行业破刚兑怎么办? 答:先问问自己是不是合格投资人,任何投资都有风险。 问:该不该退出这个投资? 答:网贷行业不会消失,毕竟需求摆在那里,只是在规范的过程中优胜劣汰,最终留下来的一定是优质平台,它们将吞噬亡者的尸骸,瓜分整个市场。 问:其他市场有机会吗? 答:任何市场都有机会,但前提是大环境要好。股市、债市、房市、汇市,你可以看看它们的行情走势,都无法独善其身,赚钱之前先想想如何活命。 凡事都有个过程,时间会证明一切。
    理财交流 232 1
  • 关于网贷行业备案延期、暴雷、如何维权等,这有一份详细的解答
    徐宁开朗的大娘 发表于2018-07-10 16:32
    6月份,网贷行业雷声滚滚,问题集中在提现困难、平台失联、警方介入,良性退出等方面。 关于备案延期,近期平台集中爆发等情况,我们为大家总结了投资人比较疑惑的几点: 1、 备案为什么会延期?是什么原因导致的? 2、 近期出现如此多的平台暴雷或清盘现象,这是为何? 3、 如何识别高返平台? 4、 行业加速洗牌,投资人碰见清盘应该怎么办? ◆ 备案延期,人心惶惶 备案久拖未决,平台及投资人人心惶惶,对正规平台来说全力以赴,只为备案,对于投资人来讲,担心自己投资的平台备不了案,或者在备案过程中遭遇困难而选择退出。 李双双表示:备案本身是一个积极信号,说明监管层对于监管备案是一个谨慎的态度,希望找到一条合适的一条路径对待我们新兴的一个行业。 我们也知道自2016年起,监管层不停下发监管文件,包括2016年的824文、2017年的57号文,以及深圳市金融办发布的148条“整改要求”,这些文件皆是对网贷行业的备案工作进行规范和整改。 李双双提到,平台在一定时间内很难全部完成,在整改过程当中可能会遇到一些各种各样的问题,我们应该更理性的去对待备案的事情。 监管发布的备案条文之多,对于正规平台来说,需要一条条逐一去核对并整改,不仅要按照监管的规定办事,还要照顾好下游的投资者,作为中间服务商的网贷平台确实不易。 髙圣涵表示:其实各家平台为了备案已经花费了大量成本,关于银行存管、三级等保,尤其是托付律师事务所开具的审计报告,少则需要五、六十万,并且这个审计报告只出3个月的有效期。为了规范和监管要求,平台付出了不少人力、物力和财力。 备案延期,并不一定是坏事情,是一个去伪存精,良性清盘的过程,监管越严,行业越规范。 ◆ 平台暴雷,殃及池鱼 6月是网贷行业2018年以来集体暴雷平台最多的一个月,而这巧合是57号要求的6月前完成备案阶段。 从端午节唐小僧平台暴雷之后引发清盘热潮,2天后联壁金融非法集资被立案调查,从此号称民间四大高返的平台全军覆没。 为何在备案过程中,出现前所未有的集中暴雷事件?髙圣涵提到主要有一些3点:平台本身的运营问题、受投资人和员工的过激反应刺激及受其他平台的影响。 总结这三点主要是平台自身的问题及受行业影响的结果,然而李双双把这一问题归结为,平台自身的应对能力、经营管理及风控能力有所欠缺,同时也希望投资人能对这个行业减少一些恐慌情绪,多给点时间让平台去处理。 另外关于挤兑暴雷等问题,髙圣涵还表示,除了平台在千辛万苦的准备备案,投资人其实也在观望,原有的投资人可能喜欢长标,比如12个月的标,甚至24个月的标,但现在备案延期,更多人会选择3个月的标,甚至更短。 按照正常的借款需求,如果几天甚至一个月就可以周转的话,借款人的实力肯定相当强,也不需要去平台借钱。那些真正需要周转,需要运作的话肯定短则要3、5个月,长则可能都是要半年,一年。 那么问题就来了,投资人只想投短标,而借款人短期内肯定周转不了,需要借长标,那么怎么办,髙圣涵表示,有投资人直接和借款人商量,让他借短标,借款人因为需要用钱,只好答应。这样一来,原本半年或1年才能还得起钱的借款人,你让他3个月就还,这是不太可能的,于是造成逾期,从而提现困难,从而引发挤兑现象,甚至暴雷。 出现提现困难之后,平台来自三重压力,投资人的恐慌,维权,导致新的投资人不进来,就没有新进来的资金进行周转,最后,借款人听说平台出事,就抱着不还钱的侥幸心理,来自三重压力的平台最终也无法回天了。 所以,当平台出现问题之后,投资人应该理性看待这个问题,同时多些时间让平台去处理,这也是后面我们要提到的关于遇到平台问题怎么办。 到了投资人最关心的问题,随着四大高返平台相继暴雷,投资人应该怎样识别高返平台呢,如果暴雷之后,投资人应该怎样维权? ◆ 识别高返,切勿盲目维权 6月14日,银保监会*郭树清在第十届陆家嘴论坛表示,超过10%的收益就要做好损失全部本金的准备。 郭*的话存在一定道理,毕竟高风险,高收益,这对于投资行业来说是不变的真理。 很多平台都会推出各种福利、返现等,应该怎么识别它是不是高返平台呢? 教你一些技巧: 1、平台有各种返利、红包福利很正常,但是要看它发放这种福利是什么原因,比如双十一、518或是618理财节,又或是各种节假日以及平台获得融资,庆祝达到多少成交额等发放福利都比较正常。 2、如果这个平台每天都有这样的高返利活动,就要值得注意了,投资人可以点击点进去看一下它的游戏规则,它有没有在游戏规则里面提到了,为什么会有这样一个活动?因为现在很多平台推出活动它一定是有理由的,如果没有理由长期的就是为了回馈这位吸客的话,算是高端平台,而且它高返现金奖励已经高出市场水平了,肯定是有问题的。 那么平台出现问题之后怎么解决办? 因为近期发生的问题平台实在太多,观察君也加了不少维权群,身边有个别朋友也遇到同样的情况,许多投资人就疑惑,该不该报警的问题。 相信正常人的第一反应都是,我的钱提现不了了,我要维权,我要报警,也许大部分是这种心态。 髙圣涵表示:请勿盲目维权,就像我们最开始讲的那样,平台出现状况,投资人如果盲目维权,那么本身有偿还能力的平台,因为遭遇三重压力,最终偿还本金也不太可能了。 首先,投资人慌张,四次散布平台的情况,那么平台压力也很大,其次,新的投资人听到之后不会投资这个平台,导致没有新的资金流入,最后,借款人听到平台出事之后,也抱着侥幸的心态不还钱了,于是原本可能有偿还能力的平台遭遇三重压力也无能为了。 正确的方式是,如果是这个平台已经给出了一定的承诺,如果我们还可以继续跟客服或工作人员沟通的话,就不要盲目地报警。你报了警就算平台有偿还能力也要走法律程序。 先第一时间我们先咨询平台是不是逾期了,为什么提现困难了?这个问题怎么解决的?如果是说平台说什么时间内就可以给大家还款或者怎么样的话,我们且相信他有还款能力,如果这个平台确实是高管都跑了,客服也失联了,那么没办法,只能报警。 其实,投资人选择相信平台的同时,这里就涉及到一个问题,投资人与平台之间有没有很好的沟通,投资人如何相信平台。 如果投资人找到一个靠谱的平台,这个是要非常的珍惜和它共同发展共同的生存下去。 同时平台平时要特别注意服务和沟通,还要解决信息不对称的问题,可能平台有平台的立场,这些投资人都是观察不到的一些细则。 信息披露一定做到位,平台拿什么去抵抗风险,比如股东实力,比如风险控制的一些手段,这些元素越积越多,投资人才会更多的了解平台,从而去信任平台。 最后重要的就是整个经营团队的经营管理能力提升,因为如果说仅仅是比如说房贷和车贷,借款人拿抵押物是没有用,其实最终还要考验一个借款人的还款能力,对于平台本身也是看整个团队的运营和管理能力,也是一个刚才说一个软实力的。 所以总结一点就是,我们不能盲目维权,同时髙圣涵也表示,投资人的朋友圈最好加几个律师,这样万一遇到情况之后还可以咨询。 对于平台来说,注意平时与客户的交流与沟通,让投资人与平台之间减少隔阂,而且平台自身运营、风控管理能力都要提升。 投资有风险,只有前期做好充分的调查,中期时刻关注平台状况,遇到问题之后咨询比你更专业的人士,才能把我们损失降到最少。
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