小白 V3
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简介:互联网金融行业专栏作家,江湖人称白哥,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan)。
  • 央行力挺,支援马云,P2P打了一场漂亮的翻身仗
    小白 发表于2018-11-12 17:28
    相信未来的很长一段时间,天猫双十一单日交易额2135亿都将持续霸屏。   2135亿这个规模放在网贷来看算什么?   天猫双十一一天的交易规模比团贷网(1249亿)+人人贷(733亿)累计交易规模的总和(网贷平台交易数据统计截止到2018年11月12日),   还要多100多个亿。   双十一每次豪华数据的背后,其实还有一群人在默默支持着。   他们不是阿里巴巴员工,不是网红,不是卖家,不是剁手的败家娘们,而是网贷行业默默支持现金流供应的各大网贷平台。   为了筹备双十一,不少卖家需要提前囤积大量的货品,而囤货最最重要的东西就是要有足够的现金流,不然就会周转不开。   对于众多的中小卖家而言,如何获得足够的借款支援成为当务之急。 网贷的灵活性此刻更加凸显,几十数百万的借款额度对于中小卖家而言大可缓解燃眉之急。   在这一块,团贷算是较早发现这一市场的平台之一。   电商贷   团贷网的电商供应链金融业务通过集团旗下控股公司“俊拓金融”开展。该模式下,俊拓金融通过大数据技术解读电商企业的经营情况,深度高效解剖电商企业的运营能力、偿债能力、盈利能力。基于此,俊拓金融对电商量身定制融资方案、代采方案、运营方案等,从而解决电商资金运转的困难,高度聚集电商客户群,从而达到共赢收益。   除了团贷,像红岭创投等平台也曾在电商运营中提供大量的火力支援。   P2P助力实体经济就发生在我们的身边,就在昨日。 而央行对于P2P的力挺对于当前P2P的发展无疑注入一剂强行针。   知名金融自媒体金融八卦女曾专门写文详细介绍过此次振奋人心的消息。   文章中曾这样写道:11月2日,中国人民银行发布了一年一度的《中国金融稳定报告(2018)》。我们发现,里面提及了P2P。报告对包括P2P在内的互联网金融,在我国金融体系中发挥的作用给予了肯定。报告中提到,“互联网金融在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。”同时,认可了互联网金融、民间金融、典当行等,是居民获取资金的途径之一。个人从互联网获取贷款的渠道主要包括P2P平台、网络小贷公司以及持牌消费金融公司。   央行肯定互联网金融的积极作用,P2P存在的价值无需多加揣测,同时也为整个行业的积极前行,指明了方向,那就是坚定不移的支持实体经济的发展,回归普惠金融这一宏大愿景中。   获得央行力挺,在双十一中火力强劲,未来的P2P将走向何方?   以前大家谈到资产端的时候,常挂在嘴边的就是车贷,房抵押贷,企业贷,个人信用贷,可以预见的是未来的场景将会更加数据化,更加精细化。 在双十一狂欢中,借助数据运营,新零售大放异彩,未来各行各业将会更加借力数据运营实现跨越式发展,打破不同场景的限制,P2P平台也将更加注重数据精细化运营。      现在和未来都将是数字经济的时代。   虽然网贷发展了10年多,但是平台间几乎都是广告战,大搞羊毛收割,真正属于运营的力量较量并没有真正的开始,大数据形同虚设,未来平台间精细化数据化的运营将成为决胜未来的关键。   监管过后,各大平台关于运营实力的真正较量才刚刚开始。   作者:小白,微信公众号:  网贷钱沿    
    理财交流 217 2
  • 展期平台成功提现50万,到底还要不要复投?
    小白 发表于2018-11-12 11:08
    对于展期的平台,成功提现多少还是让人对于网贷怀有希望。刚好前几天,某久未联系的投资人兴奋的告诉我,他的某中型展期平台,成功回款50万。纵然像我这样,经常研究网贷的人,也有看不懂平台套路的时候。对于很多普通投资人来说,基本都是迷茫,平台让不让你提现成功,几乎就是听天由命,只期待平台负责人是个好人。所以我特别理解他的不容易,之前也是一直鼓励他,甚至还拿贾跃亭身败名裂的例子鼓励他,不要想不开跳楼。虽然他在平台还有20万没出来,但是现在心里已经有了一种石头落地的感觉。刚好老婆手机坏了,他打算给她买个新的,他之前想不开的时候,老婆始终坚定的支持他。到双十一,很多的平台都有投资送苹果手机的活动, 刚好这个平台也有。他有点心动,但是也很纠结。投吧,怕好不容易到手的钱又打水漂了。不投又觉得,可以试试,算是对平台支持,因为他一直和平台的高管保持着联系。我没有给他明确的建议,简单给他分析了下目前关于展期平台的情况。当前展期平台分为部分展期和全部展期。据我所知,某大型平台就有部分标的展期,但是平台的业务能力和实力在行业里一直口碑不错。而全部展期在行业里更为常见。到底要不要复投,我觉得还是要看哈平台的资产端。看了好几家清盘平台的兑付方案,发现以下这3个资产端方向是最为常见的:房市平台最后没钱兑付了,拿房子来兑付。之前理想宝就发布了兑付方案,房子、股票、充电宝成为主角。所以标的为房产的,需要注意,国家对于房子的管控趋严,短期内房价上涨的势头被压制住,所以平台如果主要的资产端为房产抵押,可能最终兑付要涉及到变卖房产变现的问题,而当前房子的流动性变差。股市股市监管趋严,监管部分新政策,上市公司股价低于1元,就要退市,所以股市的监管趋严,动不动拿大股东是上市公司做噱头的平台需要引起大家的注意,看哈是不是XX股,很有可能到时候兑付给自己的股票成了XX。某些平台拿投资人的资金投向了股市,结果股市绿成一片,所以最后兑付的时候,只能先给股票。币圈币圈今年变得萧条不用多加解释,一笔带过。以上3种需要引起大家的注意。如果要复投,到底投多少?个人建议复投资金可以控制在流动资金的30%,比如你手里有10万可以投3万,将近3分之一,三分之二用来应对生活杂事和突发状况。平台的标的选择上,一般来讲做活动的都是一些短标,所以短标优先。最后还需要看哈平台的人才规模平台若是发展业务,必定人员配备上有招聘需求,去年币圈的火热带走了部分网贷从业人员,加上今年的网贷危机,促使部分人转行,所以目前对于各大发展业务的平台必定是用人之际,平台的招聘需求还是比较旺盛。投还是不投,还是要看自身的资金情况,有闲钱的可以适度支持。作者:小白,微信公众号:网贷钱沿  
    理财交流 1119 1
  • 我永远支持网贷,但请让我提前提现
    小白 发表于2018-11-06 11:01
    很多人鼓吹网贷要迎来重大发展机遇,而现实是这些人一边支持网贷,一边忙着债转和提现,发疯似的逃离。 支持网贷?骗鬼呢,我下车你们爱咋的咋的。 最近发现了一个有趣的现象: 年轻人喊着打死不玩网贷,而中老年人重回撸毛大军队伍。 中老年人的生活,一般无非是带孙子、钓鱼、下象棋、广场舞、养绿色植物、还有的老人偶尔在公园街边捡个瓶子。 但是,现在我发现身边的中老年人又重回了撸毛的队伍。 在暴雷潮发生前,据我所知,不少年轻小伙子,都喜欢拿几千几万块钱撸毛,对于羊毛平台可以说是来者不拒,而中老年人则是谨慎得多。 由于中老年人相比较年轻人而言,已经完成了资本积累,所以他们玩网贷更主要的是一种投资行为,而不是像年轻人般抱着投机的心态。 撸毛的收益,对于年轻人来说,算是很重要的收入,别小看几百几千块钱,年轻人可以拿来改善生活,补贴房租,和恋人约会等等。 其实,一直以来,网贷的支柱力量,一直都是中老年是主力,以前是,现在也仍然是。 一直以来,对于中老年人理财这事,总有各种不看好,大妈们炒楼、炒黄金还可以,玩网贷这种技术活,无疑于刀尖跳舞。 其实,在我身边接触的一些投资人中,真正元气大伤的倒是年轻人。 我身边的一个朋友,之前中了联璧金融的雷,1万多块打了水漂。 这笔钱,他本来是打算拿来改善生活,抽空和女朋友出去游玩的。 和女朋友出去玩还是要去的,只是多少想到这个事,有点影响心情。 不过他比较看的开,相比起炒股,炒股损失要多的多。 网贷暴雷最最直接的原因,就是强监管,大环境去杠杆。 网贷什么时候没有暴雷,前几年没有吗? 为何在今年出现这么大危机,那是因为强监管所致。 不只是网贷面临危机,其他行业也受其影响,如果你只局限于网贷一角,无疑于盲人摸象,坐井观天。 国家对游戏行业的监管加强,直接导致腾讯的游戏业务受挫,这是腾讯最赚钱的业务之一,目前腾讯市值已经暴跌了2万多亿港币,港股股王腾讯市值已经跌去了38%。 目前整个互联网行业大跌。 前段时间某经济专家,写了篇文章叫做《私营经济已完成协助公有经济发展 ,应逐渐离场》。 一石激起千层浪,甚至还引起了xi***的注意。 最近,有一种论调,民营经济要被guojia淘汰,要逐渐退出历史舞台,要让位于guoyou经济。 此前早就有传言,guojia在网贷行业只会留下国有的大平台,将中小的网贷平台淘汰出局。 真的是国有经济淘汰民营经济,国进民退? 论调一出,腾讯小马哥,各大民营经济大佬无不愁云满面。 11月1日,xi***还专门召集企业家开会辟谣,没有的事。 xi***原话如下: “非公有制经济在我国经济社会发展中的地位和作用没有变!我们毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展的方针政策没有变!我们致力于为非公有制经济发展营造良好环境和提供更多机会的方针政策没有变!我国基本经济制度写入了宪法、党章,这是不会变的,也是不能变的。” 瞬间,股市大涨。 眼前的困难都是成长中的阵痛,政策支持,网贷主力已经回归,春天已经来了。 中国大妈,雄起。   作者:小白,微信公众号:网贷钱沿  
    理财交流 504 6
  • 如何最快追回自己的钱 学会看平台下菜
    小白 发表于2018-11-01 10:24
    投资人只有一个念想,早点拿回自己的钱。   不管平台是展期还是清盘。 目前市面上只要还活着的平台,不论是展期还是清盘,基本上没有个2到3年很难完全回本。 面对着漫长的回本周期,投资人都很茫然,怕用力过度把平台逼死,也怕平台拖延时间,赖账不还。 要想最快要回自己的钱,其实最重要的是要学会分辨平台。   提前还款 平台如果提前还款,这是所有的投资人最希望看到的局面了。 随着网贷行业的规范,大环境的回暖,这种情况并非不存在。 即使平台将还款周期缩短也是一大好事。 比如此前宣布展期3年的P2P平台温商贷在其官网发布《关于温商贷推出展期兑付优选方案的公告》(下简称“公告”)。据公告显示,平台自10月31日起,开始兑付到期利息,第一笔兑付资金提前1个月。值得注意的是,温商贷将原先的兑付计划推翻,新的兑付周期缩短至2年。 3年变2年,当然是好事,但是对于广大投资人来说,2年时间也是很漫长的时间了。 其实温商贷在我的印象中一直都是羊毛台的形象,无奈平台的规模大,所以一直给人瘦死的骆驼比马大的感觉。 平台待收60多亿,的确是不小的规模。 对于这种大型平台,只要还在正常运营,没有爆出大的丑闻,可以选择等待。   保持不变的 平台无论是展期还是清盘只要严格按照兑付要求来,投资人回款都比较准时,可以目前继续信任。 虽然回款是部分,但是回来只是时间早晚的问题。 毕竟平台的资产端周转需要时间,逾期坏账追回也要耗费各种精力。   拖延不还 拖延不还,天天给投资人空头承诺,投资人没有回款半毛钱,比如之前把野山参1万块一根抵给投资人,陈酿老酒2万一坛抵给投资人的这些平台,投资人真的很受伤,这种情况下和平台达成任何协议,无疑是自己给自己割肉,所以该走法律程序走法律程序,该给平台压力的给平台压力。 平台遇到困难,现在已经成了行业共识,平台有平台的难处,投资人有投资人的苦衷,所以相互理解十分重要。 但是前提是平台值得信任,朝令夕改的方案很难让人信服。 投资人往往有一个误区,往死了逼平台,能拿到钱。 如果往死了逼平台能解决问题,那说明平台根本没有遇到困难,这样网贷行业也不会有这么大的危机,很多平台都是屌丝创业,响应guojia大众创业万众创新的号召,到头来由于大环境变化遭遇的政策和市场风险,抗风险能力并没有那么强。 作为平台来说,真正能稍微安慰投资人的只有回款。 所以对于慢慢回款,认真做事的平台,可以给予一定的宽容,给平台信心的同时,也能更好的改善目前行业已经有所缓和的平台和投资人关系。   作者:小白,微信公众号:网贷钱沿  
  • P2P平台规模小就一定跑路吗?真相其实是...
    小白 发表于2018-10-29 11:31
    之前,某自媒体人发了一篇文章,P2P平台的规模大就代表安全吗?真相其实是... 有几个粉丝,私信我:平台规模大风险很大,平台规模小的,是不是风险越小? 我也发现,是不是P2P投资人一直有这么一个误区:认为平台体量越大、规模越大越不安全,体量越小越安全? 我想说在其他行业业务规模越小,风险的确相对要小点,但是这是P2P行业。 顺着左哥的思路,我们一起来聊聊P2P平台的业务规模。 拿之前出事的暴雷平台草根举个例子,平台交易规模800多亿,实际待收在80亿左右,一般把平台的交易规模除以10就大致可以看出平台一般的月流水。 对于交易规模在10亿左右的,一般一个月规模在几千万。 有些投资人看到平台规模小,就觉得老板有钱,出问题能控制,有些人看到平台规模大,就觉得老板资源多,认识的牛人多,资源多,出问题有大佬相助,其实这都是很片面的。 左哥有个观点,我不是很认同,国家想控制网贷平台的规模来挤掉风险泡沫,我觉得这是一种无奈之举,由于前期的监管不到位,导致现在的局面十分被动。 如果平台良性发展,行业回归正常,无论是大平台还是小平台,我想都是十分受政策欢迎的,当前的主要问题是网贷的混乱,背离了当初发展实体经济的初衷。 我从业务规模和客户服务两个角度来谈谈。 业务规模 平台都希望把业务规模扩大,以求获得规模效应,赚更多服务费? 这是很片面的行为,在当前网贷的现状看,平台都是在流血拉用户,而且出了问题还要给投资人擦屁股,那一点点服务费实在微不足道。 由于市场的不规范,在其他行业规模大的企业在各方面占有优势,并没有很好的在网贷行业展现,相反规模越大,所面临的风险和不稳定因素越多。 所以大家可以看到像草根这样的大平台倒下,反而一些小而美的平台反而抵御了风险。 另一个观点,就是提高借款人或者企业门槛可以覆盖坏账? 提高借款人的门槛,提高企业的借款门槛,刚好可以筛选出优质的企业,在过去雷掉的这么多平台中,以此作为宣传的不在少数。 结果大家都看的到。 最终的结果是平台的业务也没有发展,遇到的风险反而没有减少半分。 所以说单方面控制业务规模并不能挤掉风险,因为风险是天然存在的,有些借款人或者企业并不想当老赖,但是在国家去杠杆的大环境,中美***等等不可控因素面前出问题,之前万达甩卖资产也是受大环境的影响。 所以我认为这次的网贷劫难,只是大环境下的冰山一角。 但是仔细分析那些抗住了风险的小平台,我发现了一个小秘密。 在危难面前,真正能左右平台命运的一个因素,恰恰是平台最不为人注意的用户体验,尤其是客服的体验。 在网贷危机发生之前,小平台有着天然的劣势 没有牛逼的大佬背书,没有国资、上市、风投各种光环,而且连客服都不像大平台使用机器人和专业的客服团队服务。 有的时候你发信息,他们的回答也没有像大平台那么专业,满嘴打官腔,回复都是统一的模板,有的时候你甚至分不清楚到底是不是机器在和你对话,反而小平台的客服有的甚至还特别皮。 以前一直有个误解,小平台的用户都是一些小散户,资金不多,大多投资平台完全是撸毛的心态去的,不会对平台有什么感情,而且我之前接触过很多的平台,发现都是如此。 但是有些小平台真的是让人感到意外。 因为一直在写网贷的文章,所以找我做推广的人很多,上至之家前100名,下至一些无名的羊毛台。我一直都不想靠广告赚钱,运营社群也是为了方便群友们交流,当我看到每晚客服都和我说晚安的时候,就有些许好感。 后来看到在平台调整规则后,投资人从每天几千条信息炸群,到现在群里气氛祥和,投资人甚至要求投资送平台客服可可,虽然感到很吃惊,但是也见怪不怪。 有的时候,好的客服胜过100个风控,真的是这样。 玩网贷已经数年,愈发感觉到安全感和平台规模无关,好的平台无论规模大小,随时都能给投资人安全感。 作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan),喜欢请关注我公众号
    理财交流 278 2
  • 3万提现困难,因为一个操作成功逆转
    小白 发表于2018-10-24 16:48
    最近有投资人和我抱怨,自己投了平台3万年标不能正常提现。 这感觉就像便秘,投资人感到很不舒服。 平台没出事,但是自己心里很着急。 而自己还有5万块钱,她又不想存银行,放在手里闲置了快1个月了。 她自认为自己干了一件很疯狂的事情:撸新手毛和玩平台短标。 在网贷这个节骨眼上撸毛? 这不是脑袋被门夹了么,她身边的朋友都不理解。 咨询我,我关心了她的家庭情况,没有急着用钱的情形,让她跟随自己的心。 目前的羊毛的情况 目前只要还在正常运营的平台都有新手标,而且还有60天或者90天的短期投资标,有很多平台目前正在做活动。 撸毛会不会又是一个巨坑? 在暴雷潮发生前,整个行业都在搞活动,不少投资人被平台活动砸晕了,被暴雷平台高息割韭菜的不在少数,网贷暴雷潮过后,又是活动加息潮,力度与之前不相上下。 但是两次潮水原因不一样。 暴雷前,平台活动是大势所趋,由于部分暴雷平台的长期高息,导致行业恶性竞争,暴雷后,平台活动则是为了鼓励投资人的信心,尤其是在暴雷潮后顽强活下来的企业,由于长期不搞大活动,所以破例感谢投资人的支持,给大家信心,所以可以看到此次暴雷潮后,连不多毛的大平台都有大毛。 而且根据我的观察,不少平台都已经提前启动了市场预热模式,不少平时很低调的中小平台也开始在第三方媒体上开启了广告模式,与此前部分自媒体疯狂抹黑这类平台只为增加阅读量,增加人气形成了极大差别,目前行业内对于行业回暖渴求度已经达到极致,预计在未来几个月行业资金流动性将会有极大的改善,对于那些被套牢的投资人而言,算是极大的利好。 新手毛或者短期标可以玩吗? 个人觉得可以玩,原因有二: 1、大环境企业需要宣传 这一部分其实已经算成了平台的营销费用,像之前唐小僧乱打广告,相信投资人现在对于广告的信任度有所降低。 2、可以适当投资,平台不会自己砸自己的脚 在这个节骨眼上,不少平台都还有债权转让或者退出机制,大家的短期投资,对于平台而言,相当于活水,对于提高平台投资人的积极性,提升平台在未来的影响力具有不可估量的意义。 但是要注意的是额度不要太大,一般不要超过10万。 以上建议仅供参考,投资有风险,请大家注意不要拿救命钱投资,做到敬畏风险 作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan),喜欢请关注我公众号
    理财交流 3651 0
  • 身家从几百万快速增长到过亿,他这样做
    小白 发表于2018-10-24 11:16
    唐军如今是千亿平台团贷网的老总,身家早已过亿,朋友圈是马云和史玉柱等大佬。一直很好奇,为什么很多的网贷平台老板不敢公开说兜底,而团贷网唐军却可以“我可以随时筹集55个亿”。团贷网在网贷行业是老大吗?不是。团贷网很牛逼吗?未必。唐军牛逼吗?是的。混圈子的唐军唐军出名,还得说说他和史玉柱那顿饭。2012年12月,优米网拍卖“史玉柱三小时午餐时间”,他得知消息后第一时间出价213万元,并成功夺标,在当时可以说是天价,引起了广大轰动。213万是唐军全部身家的1/4。花这么多钱去吃饭,终于攀上了史玉柱这棵大树,打入了他的朋友圈,获得了很多人脉资源。这是个双赢的买卖,史玉柱自己脸上有光,可能连他自己都没想到自己的这顿饭这么值钱。后来马云创办湖畔大学,第一期的申请入读学生就有唐军,不过略感遗憾的是,审核没被通过。如果成功,又是一次扩大朋友圈的好机会。可见,圈子对于唐军十分重要,与其说唐军牛逼,不如说他的朋友圈更牛逼。有圈子才有人脉在中国这个人情社会里,要想混出头,没有人脉,可能会多走很多弯路。我们每个人都有自己的圈子,不同的圈子就有不同的人脉。老板的朋友圈可能很多都是老板,出租车师傅的朋友圈想必也有很多开出租车的朋友。这还不包括什么亲戚圈,发小圈,同学圈,老乡圈,爱好圈。人脉的终极定义是什么?人脉的终极是可以互相提供价值,亲戚也好,同学也罢,或多或少我们都会有情感或者物质上的联系,所以就包含情绪价值和物质价值。但是这种联系并不稳固。哪怕是同学,或者好兄弟也有可能走到反目成仇的那一天。在这方面,唐军也是深有体会,唐军拉大佬合股开公司,大家都是股东,利益共享,风险共担。同为股东,还得经常碰头商议公司事务,圈子就会稳固。如何拓展人脉说到这我想起了我学驾照的经历。当时学驾照,可谓是憋了一肚子气,感觉当时学驾照各种混乱。学个驾照还得讨好教练,遇着黑心的教练多花钱不说,还听说有女生得遭遇教练的咸猪手。当然有些教练为人不错,但是总的来说素质参差不齐。教练这个职业,可以接触到社会各种阶层的人。所以经常能听教练说哪个领导的孩子来学校学驾照,间接的也能积累一些人脉。驾校的教练能够真正打入高官们的朋友圈吗?这个倒不一定,但是他们为这类人提供了价值。这种价值是一种非对等价值,虽然不能让别人升官发财,但是提供了便利。所以曾经有个很火的职业,叫给领导开车。混圈子不等于抱大腿说到混圈子,很多人往往想到的就是抱大腿。曾经看过一个节目,讲的是加油站的一位老哥,说自己认识很多老总,老总都喜欢来他这里加油,说完老哥笑的合不拢嘴。主持人再细问一句,你有他们的联系方式么?答:没有。所以这种大腿,只是看得见,抱不着的大腿。你想混圈子,首先就要搞清楚你自己的定位,你是谁?你会做什么,你能帮别人做什么?先给自己致命三问再说。混圈子绝不等于抱大腿。投资圈子而不是混我有个同学,是个程序员。其实我们都不是计算机专业毕业的,但是他自己一直都想搞程序开发。在上学的时候,他就自己自学程序。为了学程序还在外面找了个老师学习,结交了不少的程序员朋友。当年他们都是菜鸟,而现在这一批菜鸟,都成为了各自领域拥有5年多开发经验的老人。虽然谈不上大神,但是也还是实力不错,在搞技术的圈子里当然也积累了很多的人脉。个人觉得同学做对了2件事:1、投资自己,自己找老师学习,对自己投资。2、投资和自己对等价值的人,当你自己是菜鸟的时候,你的朋友肯定也是菜鸟居多,在同样的菜鸟里,找到和自己志同道合的朋友非常重要。以上建议仅供参考,投资有风险,请大家注意不要拿救命钱投资,做到敬畏风险作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan),喜欢请关注我公众号
    理财交流 508 8
  • 投中小平台光看备案没用,其实可以看看风控
    小白 发表于2018-05-17 11:25
    众所周知,风控是平台存亡的关键。 有投资的朋友告诉我,在选择中小平台时,拥有ipc风控的平台是他的首选。 投了很久的网贷,这个词虽然接触的较少,但是了解之后并不陌生。 大家对于大数据风控相必早已耳熟能详,但是个人觉得对于中小平台而言,拥有ipc风控技术的公司,在安全性上要让人更为放心。 到底什么是ipc风控? 德国IPC公司的小贷技术,一般被大家简称为ipc风控技术。 德国IPC和中国的合作从2005年开始,通过国家开发银行微小企业贷款项目,成功和国内12家银行合作,和阿里巴巴等多家金融机构也开展了合作。 存在的时间算是很久的,但是一直不被广大的投资人所熟悉,平时一般在银行里用的多。 ipc风控与大数据风控比较有何异同? ipc风控偏重于人与人沟通的技术,由信贷员做决策。 而大数据风控,顾名思义,需要更多的数据,来建立数据模型。 到底谁更好? 凡事没有绝对,事物总有两面性,先来说说各自的优点。 提到ipc风控技术,不得不说一下,ipc风控的核心,信贷分析及交叉检验。 交叉验证就是对两个方面获取的数据进行核对,如果数据偏差在一定范围比如5%以内,即认为是合理的。交叉验证有两个作用,一是获取精确的关键数据,二是用于验证申请人的诚信。 因为有更多实地调查,人为可控。 对于金融机构来说,通过利用大数据风控技术完善其风控流程,可以降低成本、提高效率、改善用户体验,审核过程相对来说大为缩短。 两者的缺点是ipc技术需要耗费更多的人力资源,人为决定因素较多,所以信贷员的培训和管理更为关键,在审批效率上比大数据风控来说要来的慢。 如果平台业务量很大,庞大的人力支出很有可能成为平台的累赘。 而大数据风控也有着它的不足。 总体来说,有2点不足: 第一,数据不足、分享不够,大数据需要的数据量特别巨大。 第二,目前出现概念被滥用的现象。大数据风控既需要大量有效数据,又需要精密可靠的模型,还需要经过时间的检验。 二者互有优势和劣势,对于业务量相对少点的中小平台,ipc风控个人觉得更为安全。 中小平台声称大数据风控,但在数据量和准确性,以及模型的安全性上面临挑战,安全性和可行度未必完美。 作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan),喜欢请关注  
    理财交流 131 3
  • 一个平台的兜底能力如何,看4点就够了
    小白 发表于2018-05-02 09:11
    死在高返还可以接受,低了跑路就接受不了。 这是很多撸羊毛投资人的心态。 话虽这么说,可是当你亏损的钱数额巨大的时候,我想任何一种死法必定异常惨烈。 玩了网贷也有些年头,听说最近各大平台都对注册实缴资本纷纷增资,对于投资人来说,无疑不是令人欣喜的。 坊间谣传通过备案公司的注册实缴资本必须得10亿,这个消息的可信度虽然不高,但是不得不说,平台注册实缴资本的确在某种程度反映一个平台的兜底能力。 而这些信息通过天眼查之类的第三方网站都可以查到,除了这个还有那些方法可以看出一个平台的兜底能力呢? 我想下面的3个方向是可以供大家参考的: 股东背景 不管是上市系还是风投系等各种爸爸,最主要的是爸爸自身过得怎么样以及占股比例。 就拿我自己之前一直都在犹豫的某融所来说,平台的股权太过于分散,管理团队占股40%,一旦出现不可控的风险,很难保证不被股东们甩锅。 很多上市公司愿意入股网贷平台,往往是为了自身融资,拿不多的钱换一个融资渠道,而平台找一个金字招牌,所以可以看看入股平台的爸爸发布的财报信息或者搜索一下爸爸们自身的负面。 业务模式 目前网贷平台更多都将流量转往线上,善林金融庞大的线下组织架构无疑显得十分臃肿,最终平台负责人自首,平台所投资的项目不赚钱,外加巨大的运营成本,只得借新还旧,最后窟窿大了,无法弥补。 怎么看平台业务盈利能力,其实可以搜索一下这类业务的行业信息,搜索一下同类公司的运营有无负面来看,学会搜索和分析行业资讯十分重要。 平台自身实力 这个实力包括硬实力和软实力。 硬实力包括自身的资金实力和股东的资金实力,平台的软实力主要是品牌实力。 就拿红岭来说,老周最新表态要亏15亿,这个钱由平台的大股东垫付,说到底是因为平台品牌实力。 一个平台有品牌实力,股东才不会甩锅,不然又是一个绿能宝。 这里有一个误区,就是只有大平台才有品牌实力,小平台没有。 小平台同样有大批忠实的投资用户群体,用户才是一个平台的核心资产。 这样的平台纵然面临风险,比如某些标的延迟兑付,也不会像纯高返毛台一样,引发大面积挤兑,只要挤兑没有多少平台受的了。 在出现问题的时候,平台的客服或者其他工作人员及时的处理问题,平台的投诉减少,至少在金融办等主管部门这里是个加分项。 再好的风控都有坏账 无论是怎么样牛逼的平台风控,坏账是在所难免,这个时候,只有能兜底的平台才能让大家安全上岸。   作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan),喜欢请关注  
    理财交流 993 16
  • 撸毛资金翻倍有诀窍,闲人发财这样做更屌?
    小白 发表于2018-04-08 09:55
    在工资之外赚钱,一直是我努力的目标。 在寻找开源方式的时候,我注意到有一个群体,有很多空余的时间。 她们也乐于寻找各种开源的方法, 她们是全职妈妈。 全职妈妈似乎都想找点事做,以前在接触理财之前,我身边的全职妈妈一般都是做微商为主。 看着她们每天努力的在朋友圈里发着泛着浓浓鸡汤味的图片五味杂陈,很多产品她们都是亲自上阵,必要的时候甚至是全家上阵体验产品。 排除产品而言,这种努力赚钱的精神我还是要竖起大拇指的。 如果把这种精神拿来撸毛,我觉得一定会像火山爆发一样十分震撼。 撸毛一般来说就3个方向: 返利平台:天眼、之家、返利投等等 媒体单:自媒体单,广告单 羊毛群:各个撸毛群 其实网贷钱沿自身就可以做媒体单,此前各大平台也和xx有所接触,但是目前没有此打算。 平台规模:大平台(300亿以上)、中平台(50亿到300亿)、小平台(50亿以下) 针对现在备案的特殊时期,为了避免资金闲置,个人倾向于拿出一部分资金撸毛。 大平台:大平台个人会选择走媒体单,媒体单相比较于天眼和之家福利更大,羊毛群也是不错的选择,但是大平台的毛一般不厚。 中平台:个人选择走天眼之家、返利投之类的,平台的安全性其实这些平台都不负责,但是在返利这块相对来说还不错。 小平台:小平台这块个人倾向于羊毛群和媒体单,因为小平台比较野,风险也更大,所以给出的返利也更大,走羊毛群在某种程度上可以让利益最大化,但是万一推手不靠谱,如再遭遇平台雷了,鸡飞蛋打。 此时最重要的就是分散,尽可能的分散,快上快下,个人建议小平台撸毛在5万以下较为合适。 不管走那种返利方式,所投平台雷了,各种推手都不会负责,所以本质上没什么区别。 其实还有一种方式:自撸和邀请好友投资 这是我比较喜欢的,自己多弄几个号撸毛,收益也还不错。 邀请好友投资这块,我基本上都是自己邀请自己的状态,邀请别人投资,别人得了好处倒还不错,万一雷了,就比较不太好说了。 所以我不太喜欢邀请亲朋好友投资,建议全职妈妈在邀请好友投资时慎重。 但是如果大家平时多加点交流群,交一些理财好友的话,互相邀请其实更靠谱。 作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan),喜欢请关注
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  • 第三方支付被阉割,防控金融风险该不该背锅?
    小白 发表于2018-04-02 09:32
    网联近日下发42号文督促第三方支付机构接入网联渠道,明确6月30日前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。   不少投资用户给xx反馈,连连支付合作的几个银行都黄了。   1 对第三方支付平台来说,此文件无疑是晴天霹雳,但是对于我们广大的投资人来说,这关我们什么事?   1、以后投资支付选择方式变少了,只能网银包办。   2、代扣取消,自动还款几乎不可能了,逾期可能会增加。   这些对于我们投资人的影响大吗?   说实话我个人并没有太强烈的感觉。   但是国家这一系列操作的背后,我们可以看到一个词经常背锅,防控金融风险。 取消大标,防控金融风险; 存管,防控金融风险; 备案,防控金融风险;   这简直是万金油啊。 动不动就来个防控金融风险,很多小白简直是一脸懵逼,不懂这个,你干啥投资都有可能会撞的头破血流。 2 到底啥金融风险?   2018年银行保险监管五大重点领域:   企业降杠杆、拆解影子银行、严厉打击非法金融活动、遏制房地产泡沫化倾向、配合整顿地方XX隐性债务。   里面说一下影子银行,大家对这个词可能还比较陌生。   国内的“影子银行”,并非是有多少单独的机构,更多的是阐释一种规避监管的功能。如网贷,不受监管,资金流向隐蔽,是“影子银行”。   “影子银行”有三种最主要存在形式:银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。   所以此次不只是第三方支付,包括银行亲儿子银行理财产品都要受到网联的监管,先前的银行理财产品打破刚兑就已经证明国家来真的。   3 为什么要防控金融风险?   因为现在中国市场产能过剩,那么多的房子早就成了空城,企业生产的很多产品供过于求,泡泡已经吹的很大,不控制不调整就会破,破了金融危机对一个国家的打击,很有可能是致命的,尤其国家正处在转型期。   看懂这个,国家再出什么狠招,大家应该见怪不怪了。   个人觉得以后的各种投资市场,不只是被国家全面监控,投资市场在某种程度就是合法的赌场,不管楼市、股市、p2p,赚了还是赔了,不要哭爹喊娘,请愿赌服输。   作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan),喜欢请关注      
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  • 敬p2p一杯酒,后妈养的孩子不容易
    小白 发表于2018-03-28 16:47
    山雨欲来风满楼。 既然都在聊备案,那我们先聊点别的。 恰逢家附近的一个老师问我一个月赚多少钱,我当然是说出了事实,我特么真的很穷。 老师满脸怀疑。 你不是投资高手吗,快说说去年你玩p2p赚了多少利息? 我沉默了。 去年国家往死了搞网贷,我能发多大的财啊。 现在各种政策层出不穷,不知道以后还会出什么政策,摆在我心头的一块石头就是: 以后还玩不玩投资? 用投资而不是说网贷,投资是一种思维,而网贷只是一个项目。 不管国家的政策对于网贷平台的好坏,始终总有人赚钱,为什么那个人不是我,不是你? 我思量再三得玩,网贷得玩。 投资就像打麻将,你要是离场了,就绝对等不到胡牌的那天,你看乐视都跌成狗了,还是有人捡漏赚了一笔。 接下来就有一个问题: 现在还玩不玩长标了? 我思量再三得玩,长标得玩。 很多朋友都只玩短标了,但是我还是玩那些自己平时喜欢的平台的长标,并非一定是那些大平台的。 只不过现在我会更分散。 网贷就是众多投资项目里目前不可缺少的一环,玩这个就是为了分散风险。 再问自己一个问题: 去刚兑到底怕不怕? 我思量再三还真怕,但是得玩。 现在目前比较热的就是找担保公司担保或者给投资标的买保险。 这算是将风险从网贷平台分离。 可是这里面又来了新问题。 如果担保公司和保险公司不靠谱咋办? 财大狮合作过的担保公司是老赖,对平台造成了严重的损失,一个规模数十亿,5年的老平台,就这样被玩废了。 说不怕真的是假的,投资都是自己的血汗钱。 大家不妨思考另外的一个问题: 你担心房价暴跌吗? 几年前问? 一般这么答,城市房子库存量太大,尤其中小城市,库存过多,国家一定要去库存,别买房,别买房,房子这么多了。 现在问? 呵呵... 我一直信奉一句话,存在即合理。 去刚兑这个事也不是一天两天了,去刚兑了,该玩得玩,别傻。 之前咨询平台备案的事,发现大平台几乎都是一问三不知,一些小平台反而公布自己的进度,对于中小平台来说,似乎比大平台还要透明一些,由此可见大平台面临的问题个人觉得比中小平台还大。 此前公布最先通过备案的也是两个小平台。 大平台累,业务多,整改难度大。 在前有国家政策剔骨疗毒,后有行业巨头剥皮抽筋,中小平台也活的真心不容易。 敬还在坚挺的p2p平台一杯酒, 不容易。 作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan),喜欢请关注
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  • 个税起征建议1万起,2类网贷平台请特别留意
    小白 发表于2018-03-07 10:46
    随着两会的召开,车贷和消费金融2类资产端的平台又重新引起了身边投资人的注意。 今年的XX工作主基调,稳中求进。 1、第一个要提到的是货币政策 工作报告里提到要让广义货币M2,信贷和社会融资规模合理增长。 我国对货币层次的划分是: M0=流通中现金 狭义货币(M1)=M0+银行活期存款 广义货币(M2)=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金 M1反映着经济中的现实购买力;M2不仅反映现实的购买力,还反映潜在的购买力。若M1增速较快,则消费和终端市场活跃;若M2增速较快,则投资和中间市场活跃。 如果对于网贷,2017年是维稳,那么2018年则是发展的一年。 2、第二个就是将新能源汽车车辆购置税优惠政策再延长三年,全面取消二手车限迁政策 一直以来,我国的石油很大程度上是依赖进口,石油作为一种重要的战略资源,对于中国一直是不可言说的痛。 为了摆脱对石油的依赖,发展新能源势在必行。 此次无论是新能源汽车还是二手车,对于广大车贷平台来说都是好消息。 3、第三点就是增加居民收入了 其实这和前文第一点要说的是息息相关的,国家不可能直接给大家发钱,所以最直接的方法就是减税了。 有代表建议将个税起征调整为1万起,不管结果如何也算是群众呼声。 只有当大家的荷包渐渐鼓起来,大家才敢大胆消费。 以上就是两会期间网贷钱沿最新的观察,你get到了没? 作者:小白,个人微信公众号:网贷钱沿,喜欢可以关注
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  • 短短几个月 通过记账我节省了3000元!
    小白 发表于2018-02-09 14:47
    开篇说一点,记账和省钱是两回事。 最近几个月刚刚尝试记账,说实话能够帮我省钱这点我真的没想到。 仔细一看,足足省了3000块。 如果本金3万,投资预期年化在10%的话,相当于是1年的年标带来的收益了。 记账的意义 看到网贷钱沿群里,投资人在讨论记账的事,有的投资人表示,记账是为了开源节流,清清楚楚知道自己赚了多少钱,明白自己的钱从哪里来,到了哪里去。 有的投资人甚至会专门晚上花半个小时的时间用来记账。 账本里有的投资人是一些生活花费,还有的全部是网贷投资金额。 在大家的印象里,省到就是赚到,开源之外,节流是很重要的一环,而且我发现只要经常玩网贷的朋友,数学功底也越来越好。 记账的方式那种好? 根据个人需要。 早期其实我偶尔记账,一般就是在手机便签里记账。 有的人记账,主要是一些消费账。 像我身边的朋友喜欢看支付宝账单,或者微信交易记录。 只要花钱的地方就选择手机支付,毕竟现在手机支付这么方便。 像我的话还是喜欢独立的记账软件比如随手记,挖财之类的。 通过记账如何省钱? 我想一般大家会从下面几个方面考虑: 控制每日的开销 一般我们吃饭这块基本每天的开销是固定的,选择经常去的饭馆,喜欢吃外卖的,还可以留意一下外卖的红包。 一般的记账类的软件都会有个限额的功能,一旦当你超标,会给予你提醒。 记得有一次本来想去吃点好吃的,一想超标太多算了。 把要花钱的地方设立优先级 比如最近打算换个住的地方,因为小伙伴走了,我一个人住吗,打算换个好一点的地方。 但是又想到要搬来搬去,而且到了年底,就懒得换,这样又和房东续租了3个月,省了一笔钱。 这个事不急,所以缓缓也行。 看到喜欢的课,本来打算报名参加,但是仔细考虑目前生活被安排的满满当当的,没有多余的精力了,选择放弃。 记得以前喜欢买书,结果书买了一堆都没看,等到搬家了,自己又不愿意搬,最后直接扔了。 突发情况的处理 生活不可能总按照着计划进行,难免少不了生病,送礼,吃饭喝酒要额外花钱的地方。 这一块就要注意,比如住院,不同的医院花费的费用是不同的,同一个病,去不同的医院医生的建议也不同,倒不是建议大家去不同的医院跑。 其实稍微咨询一下有经验的人就知道哪家医院性价比最高,一般军区的医院收费相对其他医院要便宜,而且用社保要方便的多,前提是你不是大病,而且有些军区总医院的水平并不差,有社保记得用社保。 饭局这块自己根据情况来定,不是所有的饭局都得去,毕竟每个人都有自己工作和生活。 如果不知道怎么回绝的理由,建议百度咨询。 省钱把钱放在刀刃上,给我带来了烦恼 我有个朋友,真的是个省钱能手。 他每天几乎足不出户,大门不出,二门不迈。 最新的电影出来了不看,拉着他去一家好吃的餐馆吃饭,他不去。 让我诧异的是这么省,他还是没钱啊。 多看场几十块的电影能花多少钱呢,他的回答是等以后网上可以免费看的。 对此我保留个人看法,其实可以看看豆瓣的评分和好友的推荐,好的电影还是能够值回票价的,如果你真的想省钱。 如果是陪家人或者女朋友,看什么应该不是重点。 记得自己很喜欢的一个营销专家的社群需要花80元入会,我一想要花钱,关注别人公众号就行了,连80都省了。 其实慢慢的我越来越不开心,最后我发火了。 想吃不吃,想玩不玩,想学不学,该约的会不约,账面上的确少花了钱,但我觉得自己似乎被节约绑架了。 一心想把钱花在刀刃上,所以省下来的钱我也投了网贷。 我并不快乐,虽然我知道省下了这些钱,而且这几个钱拿不了多少预期利息,投资网贷没错,但是得有个度。 最主要的是连打算投资自己的钱也省了。 记账和赚钱也是两回事 记得前几天买了个柚子,特价,我刚吃一口,立马就想喊一句,*。 柚子的口感差的要命,我果断的扔了,关键是特意过去买的。 省到就是赚到,我一直都是被人这么安利的。 省钱让我的生活质量下降了,为了省钱还耽误了我的时间。 我突然觉得省钱可以帮你节省时间,同时不应该完全降低你的生活品质,这才叫省。 我终于想起自己记账的初心单纯的就是明了自己的钱的出处,而不是为了省钱或者赚钱,这些都是水到渠成的事。 坚持记账其实是一件很麻烦的事情,尤其每天记账,有时候拖延症犯了就想偷懒。 记账的终极意义到底是什么? 我觉得记账就是为了培养自己独立坚持的习惯,自己的耐心,自己的执行力,攻克拖延症。 把自己的能力提高,这才是真的赚到。   作者:小白 ,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan)    
    理财交流 170 9
  • 投友定了个小目标:返现外年利率须超20%
    小白 发表于2018-01-05 09:32
    这次要说的这位朋友是我新认识的一位投资人。 前些天看到一则新闻,说的是华为CEO任正非怼定小目标赚它一个亿是毒害年轻人,看到这个我莫名的想笑,其实年初的时候,这位朋友他也给自己定了理财的小目标。 以下第一人称“我”全部指代的“他”。 “我的理财小目标当然不可能是赚它一个亿,不然大多数平台都会被我撸干。我的综合年化收益必须超过20%(不计算返现)。” 当然,他的这个目标,基本没有实现,除了少数的野鸡平台能够超过20%,大多数的中小平台在监管下,尤其是下半年,都降息,月标超过15%的几乎绝种,除少数新手标加息之外。 虽然年初的时候,我也曾想采用激进分散的方法,疯狂的把资金砸在众多小毛台上,但是看着政策的摇摆不定,还是理智战胜了欲望。 虽然我的理财目标,没有实现,但是我发现自己开始有了大变化。 以前从来不喜欢记账,各个记账的软件用了不少,没坚持几个星期就放弃了。 但是现在开始养成了每天都记账的习惯,这是玩了网贷多年从未有过的现象。 网贷让自己更有目标感,而且自律。 少了刺激,多了安全感 2017年的网贷,相比以往少了刺激,反而多了安全。 虽然有吉汇金融、合拍贷等众多雷,但是真正让我记忆犹新的是绿能宝这个雷。 其实绿能宝的利息并不高,但是众多人还是冲着上市公司,然后加上豪华的大佬站台,上了车。 虽然我早早就及时撤出,但是隔着屏幕都能感受到投资人暴雷后的哀痛。 有个朋友雷了1000,忐忑难安,初入网贷,就遇到这么闹心的事,投资人气愤的不行,彻夜难眠。 当然这绝对不是钱多钱少的问题,而是当你对理财满怀热情时,被人狠狠打了一个耳光,这滋味肯定不好受。 你急什么,我雷了100万,都没啥事。 维权群里的大佬淡定的回答着。 心中默默为老哥竖起了大拇指,然后听哥们说目前上海几套房,忙着招租的事。 我露出了淡淡的微笑。 房价涨了啊,损失1000块的痛苦我相信和老哥损失几套房的痛苦是同等的。 有时还可以自嘲已经变成一个彻头彻尾的佛系投资者,爱雷不雷,一切随缘。 拼命加杠杆、到减杠杆 真怀念前几年,这个行业的利息真的是高了,自打玩网贷知道杠杆这个词,我就想拼命的加杠杆。 甚至一度想到把亲戚的钱拿给自己打理。 什么信用卡套现之类的,我都想过。 但是一旦雷了,不只是损失钱,还伤害感情。 最终作罢。 现在到了年底,反而拼命减杠杆,尽量缩短投资周期。 行业看到新希望,这是一个几乎0门槛的行业。 初玩网贷才知道此王思聪不是纪检委王思聪,周世平只是个高中学历,在赣州火车站混不下去,跑去深圳,开创红岭创投,成为网贷一代枭雄。 这个行业的专家不是靠学历堆砌的,纵然你没有金融的专业知识,但是只要你肯学习,一样玩的转。 2大行业现象 行业现象:老年投资者越来越多,社会对于网贷的接受度越来越高 40岁以上的投资人渐渐增多,而且老年投资者越来越多,连APP都不知道是什么都打算投资网贷。 风险性很大,老年人容易被忽悠,返现走私人链接,容易遇到诈骗,问题还比较严重,但是大家的防范意识不够,尤其对于中老年人。 行业广告:网贷平台广告刷屏,登堂入室,也是行业的一大利好 此前凡是P2P一般都被拒绝,现在越来越多的平台广告出现在网络上。 而在行业向着健康发展的大背景下,个人的投资风格却没有太大的变化,依然求稳。 无论是532还是4321,442,3种投资搭配风格组合,都适合。 注: 大平台:规模在300亿左右 中平台:规模在50到150亿 小平台:规模在5到20亿 (5成资金投大平台,3成资金投中型平台,2成资金投小平台) (4成资金投大平台,3成资金投中型平台,2成资金投小平台,1成资金玩活期或者撸毛) (4成资金投大平台,4成资金投中型平台,2成资金投小平台) 经过一整年的风风雨雨,投资风格逐渐稳定,整个人变得更加淡定。 不知道有没有说出你的心声呢?   作者:小白 ,个人微信公众号:网贷钱沿(wangdaiqianyan)
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