胡瑞 V2
投资人 (342 积分)
简介:90后,理财行动派,国家理财规划师,各大理财社区认证达人,专注于理财基础知识科普。
  • 年轻人,一定要待在大城市!
    胡瑞 发表于2018-02-23 09:34
    各位老铁大家新年好!春节期间我们停更了几天,我也抽空回了一趟老家,今年我在老家过的春节。 1.老家的变化 有钱没钱,回家过年,我有好几年没有回老家过年了。今年,老家终于有了变化,因为老家的公路终于修通了,车可以直接开到我们家门口。以前回家,还要走一段泥泞小路,要是遇到下雨,那基本上鞋上裤子上都是泥,现在可以说是好多了。 我们老家挨着有两户人家,但是他们都没有在老房子里过年,都是在老家的镇上过年。不过,春节期间,他们也会回老家来上坟。小时候的伙伴,十多年没有见面了,见面也不知道聊一些什么了。匆匆的打个招呼,简单的闲聊几句,就散开了。 我有去到老家的镇上,购买一些生活物品。一眼望过去,基本上都是老年人。现在的年轻人,不愿意待在农村,都想往大城市里面跑。拿我自己来说,我是从中学的时候开始,就来到城里读书。要是让我再回到老家去种地,我可是什么都不会。 更何况,现在想要在农村赚钱,还真的不容易。我哥哥,自己承包了一块土地,最近这几年由于种种原因,都没有赚到钱。后来自己筹钱,开了一个农家乐,也没有什么收入。不知道未来会怎样,但是就现在的情况来看,在农村赚钱,真的不容易。 2.想法的转变 以前我一直有一个想法,等我赚了钱之后,我一定要会老家去修一栋大房子。然后养养花,种种树,没事还可以去河里钓鱼。但是现在的我,打消了这个想法,我不想回老家去修房子了。 老家对于我的印象更多的,是停留在儿童时代,那时候虽然环境很艰苦,但是却很美好。去森林里面抓一两只小昆虫,我们都能够开心的玩好几天。但是,这次回去,那些美好的记忆基本都上都找不回来了。所以,那些美好,还是让它们存在我深深的脑海里吧。我需要活在当下,去创造更多美好的回忆。 不想去老家修房子,我却想更多的去其他的城市和国家看一看。去了解他们的生活方式和思考方式。之所以会有这样的想法,是因为这次回到老家,和不同的人聊天,发现每个人的生活不同,思考方式也不一样。 而在我学习理财投资的过程中,我发现多角度来看待问题很重要。同样,放到整个人生上,也是如此,我们的人生也需要多角度来看待。所以,我想到那句流传很广的话:世界这么大,我想去看看。 3.未来的思考 读万卷书,行万里路。不去讨论哪种方式更好,我觉得这两者,都是很好的学习方式。当然,我所理解的行万里路,不单是出去旅游,看看风景放松一下。而是去了解和学习不同的思维方式、生活方式。只有当我们拥有从更多角度,来看待生活的能力。我们才会更加的明白,自己想要的到底是什么?我们适合的又是什么? 感谢父母把我带到城里读书,这开阔了我的眼界,让我发现了外面的世界,提前适应大城市的生活。在大城市里,大家聚集在一起,能够更加快速的相互学习,交换技能和知识。而越是在大城市,资源和机会也就越多。比如说,我现在就通过给大家分享理财知识来养活自己。如果是在老家,根本就没有几个人,可能早就饿死了。 而且我还发现,在更加发达的大城市,对于新兴事物的接受程度会更高。就拿理财来说,我在重庆,在跟身边朋友聊理财的时候,能够明显感受到,大家的不了解和疑惑。但是我看了一下,关注我公众的各位朋友的所属地区,我发现北上广的朋友是最多的,特别是广州的朋友。而且,找我咨询理财的朋友,很多也都是外地的朋友。 所以,这也给我一个启示:年轻人一定要出去多闯一闯,不要只是待在一个地方。 文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】微博【理财师-胡瑞】
    理财交流 594 13
  • 成功的秘诀,或许就是这一点!
    胡瑞 发表于2018-02-14 13:07
    张一鸣,是今日头条的创始人,最近我看到一篇关于他的文章。讲的是他的工作和创业的一些具体事例。 第一个例子是,他还在给别人打工的时候,他不会在工作上分你我。不管是不是自己份内的事情,他都会尽自己最大的努力去做好。所以很快,他就掌握了部门和公司的大部分工作内容,这也让他快速得到了提升。从一个小程序员,变成一个团队的负责人,很快又成为一个部门领导人。 第二个例子是,后来他创办了今日头条,据说腾讯和阿里都想投资今日头条。这要是放在其他的公司身上,我想很多公司都是乐意的,毕竟背靠大树好乘凉嘛。但是,张一鸣却拒绝。 为什么会这样呢?张一鸣为什么会做出这样的选择呢?后来,人们在他的微博当中找到了答案。张一鸣曾经多次在自己的微博中提到了一个词:延迟满足感。 什么是延迟满足感?给大家举一个例子大家就好理解了,假设说:现在有两种方案,一种是今天给你500块钱,另外一种是一年之后给你1000块钱。那么请问你会选择哪一种?看重眼前利益的人,会选择第一种。看重长期利益的人,就会选择后一种。而选择后一种的人,就是延迟了自己的满足感。因为他们放弃了现在拥有500元的权利。 说的这里,我们发现,其实做投资就是延迟满足感,我们把现在可以拿来消费的钱,拿去做投资,希望未来能够赚到更多的钱。 可能有的朋友会说了,这个我们知道。我也在做投资啊,但是为什么人和人之间的差距还是这么大呢?其实,人和人之间的差距就在于,能延迟满足感的时间的长短上。如果你能够延迟满足感的时间只有1年,而别人却是5年,10年,20年,30年。那最后得到的结果,肯定是不一样的。 我们再回到张一鸣的故事,最开始打工的时候,他没有看重眼前利益的得失。而是把目光放得更加的长远,他知道多付出了一些劳动,会让自己的能力得到成长。而能力成长了,收获到的东西自然会比眼前的工资更多。 据张一鸣自己说,他之所以会拒绝了腾讯和阿里的投资,是因为他想要保留今日头条的独立性。这个时候,我们发现,原来张一鸣有更加长远的目标和抱负。所以,他不会因为眼前的利益加入到阿里和腾讯的竞争中去。 不仅仅是张一鸣,我们看到很多优秀的企业家,其实都是能够做到长期的,延迟满足感的。比如美国亚马逊网站,很多年都没有盈利。还有我国的京东商城也是这样。很多做大事的人,都愿意把目标看得更加的长远一些,先把基础打好,后面再慢慢赚大钱。所谓放长线钓大鱼,也就是这个道理。 而对于我们做投资也是如此,如果我们只是看着眼前的利益,是不可能做好投资的。今天股市跌了,心里就受不了,割肉卖出,明天股市上涨了,又想着去追一下。而从短期来看,市场总是涨张跌跌,而这些朋友往往是,跌了卖,涨了买,不断的亏钱。 但是,如果我们换种思维,把眼光放得长远一些,当市场跌了,大家都不看好股市的时候,我们买一些,就放在那里,等到几年之后市场涨了,大家又开始炒股票的时候,我们再卖出去。就是这样简单的策略,就能够赚钱,只是需要我们去等待。但是,只要能够赚钱,时间久一点又何妨呢? 另外,马上就是春节了,我也有在微信公众号【胡瑞微讲堂】给大家准备了福利,欢迎大家前来领取。
  • 如果你还有这些想法,说明你还没有进入里大门
    胡瑞 发表于2018-02-03 10:28
    在网上写文章做理财知识的科普久了,我也遇到过各种各样的理财投资人。今天来给大家聊聊我所遇到的,那些还没有正式入门的理财投资者。如果这些情况你都没用,那恭喜你,你已经正式步入理财大门了。 1.胡乱投资,还爱抱怨 在我身边有一些这样的朋友,一说到理财,就开始摇头!让我不要给他提这两个字,因为说多了就是泪。然而,当我深入的去了解这些朋友的情况之后,发现这些朋友真的是在胡乱投资,对于自己投资的标的和产品都不清楚,就敢用大量资金去投资。最后亏了钱,就害怕理财了。一听说理财,就开始摇头,还说理财都是骗人的!但是,这能怪别人吗?我觉得,不能这样;这能怪理财吗?我觉得,也不能这样。大家都是成年人,要怪的话,还是要怪我们自己!怪自己没有在投资之前,没有做好充分的了解。不知道大家是怎么样的,我个人是有这样的习惯,遇到了问题,我会先找自己原因。就好像,小时候在外面和其他小孩打架,不管对错,父母首先就打我一样。 想要在理财投资上赚到钱,我们需要在做出决定之前,花时间和精力去研究项目和产品本身,这是做理财和投资的基础。千万不能盲目投资,或者道听途说,看到别人都在投,自己也跟着去投资。股市有个721法则。也就是说70%的人会亏钱,20%的人不赚不亏,10%的人才能赚钱。那么,当大家都在去投资一个项目,大家都说这个项目好的时候,很有可能就是一个大坑。股市上往往是普通投资者亏的钱多,其实不仅仅是在股市上,放到更大的投资范围中,依然是存在的。 2.浮躁的短期投资者 除去不要盲目投资,不要从众投资之外。还有一点非常重要,那就是投资要静心!老铁们应该知道,我有一个付费社群,每一次市场下跌的时候,大家反而很开心。因为大家觉得,我们又有机会买到更低的标的了。反而市场上涨的太快,大家心里会有担忧。 但是,对于一些刚刚开始接触理财投资的朋友。今天投入,明天看到赚了2%,就很开心,然后后天跌了3%,就开始难受了,心情随着大盘走势,反反复复来来回回。感觉做理财投资心很累,反而最后还亏了钱,就觉得理财投资没有意思了,还不如不理财来得自在舒服!对于这样的朋友,就需要让自己静下心来,要明白理财投资不是一天两天的事情,要有长期投资的意识。当我把投资的时间和视线放得长远一些,我们才能不惧市场涨跌,从容投资。 3.想要靠理财赚大钱 另外,我还经常遇到一些朋友问我:怎么样通过理财赚到很多钱呢?亲,理财不是赚大钱,而是通过合理的安排和配置我们财务资源,去达成我们的财务目标,从而让自己过上想要的生活。理财包含的投资,可以让我们财富增值。但是,我是一般不建议大家去追求短期高收益的。 大家知道,收益和风险是对等的,高收益必然面对高风险。再加上一些朋友想着在很短的时间内赚到很多钱。这只有参与一些短期炒作,可能会有机会。但是,这样做风险是巨大的。对于理财投资高手来说,(或者在单一板块有深入研究的人来说)追求适当的高收益是没有问题。而一些刚刚接触理财接触投资的朋友,就想着短期一下子赚很多钱,这是不现实的。 或许,你现在正好就有以上的这些想法,这很正常,因为我们国家在财商教育这一块是非常缺乏的。但是我还是建议这类朋友,抽时间去补补课吧!现代社会,理财投资是我们每个人都应该掌握的一项技能。而学习理财投资并不难,只要你愿意去花时间,很快都可以入门。 文/胡瑞  微信【胡瑞微讲堂】微博【理财师-胡瑞】
    理财交流 210 1
  • 微信pk支付宝:微信里面卖的保险,是否值得购买?
    胡瑞 发表于2018-02-01 09:38
    在中国的互联网界,姓马的可以说是非常的厉害。一个马云,一个马化腾,一个阿里巴巴,一个腾讯,一个做商业,一个做社交。本来是互不干扰的,但是现在,却是在很多地方近身肉搏。 不过非常的有意思的是,他们都想进入对方的领域,但是基本上都失败了。现在就是,你奈何不了我,我也不能把你怎么样。特别最近,又看到腾讯和阿里都在做新零售方面的投资,在跑马圈地,还真的还有点楚河汉界的意思。 今天,我们先不说他们在其他版块的竞争。我们就来说说,他们在保险这个领域的战况。大家知道支付宝推出保险板块,已经有一段时间了,而就在前不久,微信也跟着推出了保险服务。当然就目前来说,支付宝里面的产品,比微信里面的产品更丰富一些。目前,微信当中就只有一款产品:微医保。那有老铁就在问我了:这是款什么样的产品呢?到底值不值得购买呢? 其实,它就是一款百万医疗保险。对于百万医疗保险,我以前有写过文章《最近比较火的百万医疗保险,到底怎么样?》给大家分享过。它的保障额度高,可以有几百万的保障额度,保障范围也非常的全面,并且不限社保药,就是自费药也可以赔付。关键是价格还很便宜,一年几百块钱,就可以买到几百万的保额。 当然也有缺点,那就是产品停售之后,就没有办法投保了。(也就是不能保证续保)还有就是对于一般的生病住院,花个几千块钱这样的,是报销不了的。因为这类的产品基本上都有1万的免赔额。当然也有少部分产品是没有免赔额的,只是费率会高一些了。 说了这么多,那微信里面的这款百万医疗保险,到底怎样呢?我就不拿其他的产品来比较了。既然支付宝和微信一直在PK,那我就拿支付宝里的百万医疗保险来和微医保对比一下吧!具体情况请直接看一下对比表格: 从对比表格中,我们可以看出这两款产品,从保险责任上来说,基本上没有什么差距。只是一个重大疾病保障额度高一些,一个一般医疗保障额度高一些。虽然好医保的免责条款多一些,但我仔细看了一下,也没有太过分。然后费率上来说,好医保就要有优势多了。对比表格上的数据,是我按照自己的年龄来测算的。我是90年的,本来保费就不高,居然也相差了84元。就这两款产品单是比较费率,明显支付宝上的好医保会更加的有优势。不信,年龄大一些的老铁,可以自行测算对比一下,相信保费差距会更大。 当然有朋友会说,你非要说费率,那微医保还要送洁牙服务,这个服务都不止84元了。所以,这就看大家自己怎么看了,大家根据自己的需求来选择就是了,我只是把产品信息客观的展示出来,选择大家自己来做。不要太感谢我哦! 另外,我还有一点,一些老铁会有这样的疑问:有了这类型的百万医疗保险,是不是就可以不用买重大疾病保险了?这个问题,我以前也专门写文章《有了百万医疗保险,还用买重大疾病保险吗?》给大家分享过。这类百万医疗保险,是我们家庭保障很好的补充,但是没有办法取代重大疾病保险。不过,总的来说,这类产品还是值得够买的。 微信:胡瑞微讲堂   微博:理财师-胡瑞
    理财交流 101 4
  • 为什么的大家都爱钱,但是却不愿意理财?
    胡瑞 发表于2018-01-29 09:55
    首先问大家一个问题:你爱钱吗?想不想拥有很多钱?我想答案是很明确的!大家都喜欢钱,都想成为有钱人。但是,我却发现很多人不愿意花时间去理财。这是为什么呢?最近,我也一直在思考这个问题,终于让我想到了以下三点,今天就分享给大家: 1.对理财基本概念不清楚 我经常问身边的朋友,你们有理财吗?得到最多的回答是:主要是没有钱啊,怎么理财嘛?这类朋友,是连最基础的理财概念都不清楚。那怎么可能会去理财呢?而且,由于我们国家财商教育的缺乏,这样的人还真的不少。他们以为,理财首先要有钱!但是如果我们不是富二代,不去理财的话,哪里来的钱呢?还有的人,其实已经开始了理财,只是自己还不知道而已。比如有的人很喜欢储蓄,爱把钱存在银行,购买银行的理财产品,其实这就是在理财。 我们想要让自己有钱,那就应该开始理财。而在开始理财之前,首先应该明白理财的相关概念。比如:什么是理财?它包含了哪些内容?我们为什么要理财?等等。这些知识我们肯定是要知道和了解的,只有知道了这些最基础的理财概念,我们才会开始理财。这些内容,大家可以翻看一下,我公众号的历史文章,我都有给大家分享过的。 2.不知道怎么开始理财 除去对于理财概念不清楚之外,还有的人是不知道怎么样开始理财。我知道有些朋友,对理财很感兴趣,也看了不少的理财投资的相关的书籍,但是还是不知道怎么样开始理财。 其实,这真的不怪大家!这是很正常的情况。因为理财是一门实操性很强的技能,不是说光有理论知识就可以的。它需要我们有大量的实践,才能入门。而要真正的做好理财,可能还需要天赋加上时间的沉淀。如果可以,大家可以找一名老师,带领大家进入理财大门。而我最近正在做的理财课程,其实就是想要去帮助大家,一步一步进入理财大门。我希望能够尽自己的绵薄之力,去帮助到更多的朋友,让大家懂理财会理财。 3.怕麻烦不能坚持 有的人知道怎么理财,也知道怎么去操作,但是还是不愿意去理财。因为他们觉得理财太麻烦了,要去关注经济新闻,要不断的去学习去记账,真的好累好麻烦啊!我身边不理财的朋友,生活不是也过得好好的吗?哎!算了,懒得理财了! 其实,有这样想法的朋友也不少!但是很奇怪的是,他们也都爱钱,都想有钱,想要成为富人。另一方面,他们却害怕麻烦,不愿意去付出实际行动,这在我看来,真的是很可笑的事情。(而且往往这类人,还喜欢说大话:你这些,其实我都知道,只是没去做罢了。我拜托,你到是去做啊!)如果是因为,对理财不了解和不知道怎么开始理财,导致没有理财。我觉得还可以理解,但是明明知道理财的重要性,但是却不愿意去付出,对于这样的朋友,我也是爱莫能助了。天地虽广,难养无根之草;佛法虽深,难渡无缘之人。 以上三点,是我发现的,很多朋友没能做好理财的原因。不知道你是属于什么情况呢?根据我的观察来看,更多的朋友,应该是第一种情况,连理财最基础的概念都不清楚。那这样的朋友,真的是需要多多的关注一下理财了。最后送大家一句话:不是有钱了才理财,而是理财了才有钱! 文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】微博【理财师-胡瑞】我专注于理财知识科普
    理财交流 613 6
  • 请问:月入多少,你才不会焦虑?
    胡瑞 发表于2018-01-25 10:39
    前两天看到一篇文章,标题是:《月入十万,我依然焦虑》。这引起了我的思考。到底月入多少,我们才会不焦虑? 的确,在当今社会,好像我们每个阶层的人都在焦虑。月入几千的朋友,焦虑买衣服吃饭的事情;月入上万的朋友,又焦虑买房买车的事情;月入几万以上的朋友,可能又焦虑生意和事业的事情。虽然,人与人之间的收入不同,但是在当今社会,他们都有着自己的焦虑。由此可见,焦虑和我们的收入好像没有太大的关系。 拿我自己来说,我也是有焦虑的,写公众号2年了,但是积累的粉丝,还没有别人一篇文章吸引的粉丝多。我今年27了,要考虑创业的事情,还要抽时间做课程,还要考虑新房装修,以及婚礼的事情。这所有的事情都是我今年要去完成的,好像我也是应该很焦虑的。但是我没有那么焦虑,因为我相信通过自己的努力,这些事情都够得到很好解决。而且,我也相信,通过我的努力,我的生活会越过越好。 其实我觉得,我们也不能一点焦虑都没有,太安逸的生活,会让我们失去前进的动力,变得得过且过。但是太过焦虑也不好,会给我们太大的压力,让我们无法过好现在的生活。 那么问题出现了,我们怎么做才能让自己不那么焦虑呢?我给大家分享一下,我的一些思考,希望能够给大家一些启发。 1.不要盲目攀比 人比人真的是气死人,你说我们眼中的那些有钱人,他们很有钱吧,但是他们还是没有李嘉诚有钱。李嘉诚是有钱,但是他没有特朗普有权吧,特朗普有钱又有权,但是他没我们这些年轻人有时间吧。所以,我们应该正确的看待自己,不要去盲目的攀比。不是说朋友新换了一辆豪华汽车,自己也要跟着去换一辆。 说到换汽车的事情,前几天我的一位朋友还在问我:准备什么时候换车啊?我说我还真的没有想过最近要换车,因为车对于现在的我来说,就是一个代步的工具。我不会为了面子,非要去买一辆豪华汽车。可能结婚以后有了孩子,那我有了新的需要,会考虑换一个空间更大的车。 说了这么多,我是想说的是:我们要弄清楚自己真正需要的是什么,没有必要,非要去追求那些外界附加给我们的东西。 2.树立长远目标 没有目的地的航船,任何方向的风都是逆风。我们的人生也是如此,如果自己没有一个长远的目标,再看到身边朋友都在努力,自己肯定会焦虑。 所以,强烈建议:大家多多思考一下,给自己定一个长期目标吧!对于我自己来说,我就想做好理财知识的科普,去帮助更多的人认识理财,懂理财。并且,我也是一直坚持这样去做的。所以,虽然我写了2年的文章,积累的粉丝还没有别人一篇文章吸引的粉丝多。我也没有那么焦虑,因为我知道,这不是一天两天的事情。我才20多岁,还有好几十年的时间,可以去做这件事情。所以,慢一点又何妨呢? 3.努力但不要心急 过多的焦虑是没有用的,只能是增加更多的烦恼。而解决焦虑最好的方法,就是努力做好现在能够做好的事情。只是有时候,可能我们很努力,但是成果没有那么明显。这就需要我们保持一定的耐心。只要相信自己现在做得事情是有前景的,那就坚持做下去吧。给自己多一点时间,多一点耐心。 现代社会,真的是比较浮躁。我有看到一些朋友一年换几份工作,横跨各大行业。但其实,我所看到的是,很多行业都是有发展前景的。而能够在行业当中赚到钱的,往往是那些能够沉下心来,在一个行业当中深耕细作的朋友。 以上,是我个人对于焦虑的一些思考。希望对你有所帮助! 文/胡瑞  微信【胡瑞微讲堂】微博【理财师-胡瑞】
    理财交流 191 6
  • 定期重疾保险,也是一个选择
    胡瑞 发表于2017-09-08 10:34
    前天,发了一篇关于理财师的文章,好像没多少人看。所以这次,我们还是继续写保险文章吧(先把想到的保险内容写完)。前面,我们有说到终身型的成人重疾险的配置策略。在那篇文章中,我有告诉大家,除去大公司的终身重疾险之外,其实小公司的终身型重疾险,也是一个不错的选择。 今天,我们再来讲讲成年人的其他的类型的重疾险的配置策略。除去终身型的重疾保险,我们还有一年期消费型的重疾保险和定期型的重疾保险可以选择。但是考虑到成人一年期重疾保险,存在保费每年都会上涨和无法续保的问题。那么我觉得,一年期消费型的重疾保险,更加适合作为过渡和补充,不适合长期购买。 所以,今天我们主要来聊聊定期型重疾保险的配置问题。现在是市面上的定期型重疾主要分为:纯定期消费型(保障期限内仅仅承担重疾保险责任,保障期结束不退还保费。)带有死亡赔付的定期重疾保险(身故不是赔付保额,而是返还所交保费,或者现金价值)。 有的朋友不喜欢终身型的重疾保险,那我们就可以考虑配置定期型的重疾保险。(定期型的重疾保险,比终身型的重大疾病保险要便宜很多。) 比如,有的朋友会觉得,自己到80岁就差不多了,而且年龄大了就算是不幸患了重大疾病,也会觉得自己活够本了。那么有这样想法的朋友,就可以配置一个定期型的重大疾病保险,保障到80岁。只是,如果单纯买重大疾病保险,会没有身故赔付,如果可以建议再搭配一份定期寿险。 而有的人觉得,我要活很久很久呢。那万一80岁过后得了重大疾病怎么办呢?有这样担心的朋友,可以考虑配置一份期限为终身的重大疾病保险,然后再配置一款定期寿险就可以了。 除去购买纯消费型的定期重大疾病保险,我们还可以选择带有死亡赔付的定期重大疾病保险。说到这里,我要给大家分享一款,我最近新发现一种款大疾病保险产品。它的费率算下比纯消费型的定期重大疾病保险都还要便宜,不仅仅如此它还带有死亡赔付。而且死亡赔付还不是,返还所交保费,而是返还现金价值。因为一般来说,多年过后现金价值会比所交保费多一些。(为了避免广告嫌疑,我就不在这里说具体的产品,感兴趣的朋友可以联系我。) 说到这里,我们再顺便科普一下现金价值是怎么回事。像这种类型的定期重大疾病保险,使用的是均衡费率,也就是说在缴费期内,每一年交的保费是一样的。那年轻的时候,发生重大疾病的概率肯定会低一些,年龄大的时候发生重大疾病的概率肯定会高一些。但是,每一年交费又是一样的,这就说明年轻的时候,我们会多交保费。而这多交的保费留在保险公司,会产生一些收益。那这多出的保费和收益,就是保险的现金价值了。 目前来说,还没有发现更加具有性价比的定期重疾保险。所以,先把这款产品推荐给大家吧。以后有新的发现再说~
  • 吃一堑长一智,买保险也不能只看性价比
    胡瑞 发表于2017-09-04 10:11
    前段时间,我写了一篇文章:《如何用310元,搞定自家小孩保险?》得到了很多朋友的认可。这不,身边已经有好几位朋友,就找我帮他们购买这些保险了。前几天,我在帮朋友购买的时候,还一切正常的。但是昨天,我给朋友购买一年期少儿重疾保险的时候却发现,该产品售完了!刚开始我还以为是卖的太火了,暂时缺货。但是当我向保险销售平台确认的时候,得到的答案是:这款保险产品停售了! 虽然我在那篇文章中,已经很多次给大家说到了,一年期短期保险的缺点就是不能保证续保。一旦停售了,我们就买不到了。但是我还是没有想到,就在我推荐给大家这十多天的时间期间就停售了。(真的是万万没想到~~) 通过这件事情,我也开始反思,因为我以前去筛选产品的时候,往往是从性价比的角度来考虑的,追求极致性价比。要求保障高,服务好,保费还要最便宜。回过头想,这样做很容易选到保险公司不计成本,用来获客的保险产品。 由于保险公司推出这样的产品的初衷,就是靠这样的高性价比,来吸引用户的。所以,当他觉得亏得比较多了,或者吸引的客户足够多了。那么保险公司,就会选择停售该款产品。那么这样的产品,对于续保有要求的朋友,就不是那么合适了。因为,它比普通短期保险的可续保的概率还要更低。 所以,今后我也要注意了,在筛选产品的时候,不能太执着于追求产品的性价比,而应该综合来分析。(虽然我以前我也是要求自己这样做的,但是现在看来还不够!以后在筛选产品的时候还需要更加的全面、综合。) 好了,我们先反思到这里,下面说说关键问题。我们该怎么来解决,小孩重疾保险的缺口呢?这次停售的是一年期少儿重大疾病保险。那有还什么好的替代产品吗? 大家还记得,上次我给大家整理的,成人的重疾保险的分类吗?其实少儿的重疾保险也可以分为三类。一年期消费型,定期型消费型,终身型。 小孩子一出生,就花几千上万去买个终身型的重大疾病保险,我个人觉得,是很不划算的。因为我们买保险要考虑通货膨胀的问题,等到孩子老了,也是就是60,70年以后,我们买的这点保额肯定早就不够了。就好像,有的朋友在1997年,给小孩买的保险,那个时候买个几万的重疾额度,就觉得很多了。这才过去了20年,我们就发现几万块钱的重疾额度,根本不够。所以,如果如果我们考虑通货膨胀,现在就给孩子买个终身型的重疾保险,长期来说意义不大! 但是前面我们又说了,一年期消费型重疾保险也不好。那么,最好的选择就是定期型的重大疾病保险了。比如我有测算过:1岁的宝宝,买个20年的,30万保额的重大疾病保险,每年保费也不到300元。而且在这20年中,我们还不用去担心续保的问题。我们完全可以,等到孩子20岁成年之后,再来考虑后面的保险问题。因为那个时候,可能会有更优的产品推出了,而且20岁也很年轻,买保险也不贵。 而对于这样的定期型重疾产品,也有很多种类型,比如:我有发现一款,趸缴的产品,就是非常有性价比的(不知道过两天会不会停售,哈哈哈!)。1岁的宝宝,一次性交2370元,就可以保障30万的重大疾病,一直保障到18岁。这样算下来一年才140块钱,比停售那款一年期消费型的重疾保险还要便宜。为了方便大家,我把产品介绍和购买链接,都放在了文末的“阅读原文”里面,感兴趣的朋友可以去看看。 当然,有的朋友不喜欢一次趸缴保费的产品,大家也可以选择每年交费的定期重疾产品,只是算下来保费会贵一点。具体是什么产品,我就不在这里说了。 文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】微博【理财师-胡瑞】
  • 这样配置重疾保险,能帮助我们节约好几万!
    胡瑞 发表于2017-09-01 16:04
    在前面的文章《成年人的重疾保险,该怎么买?》中,我们有说到如何给成人配置重大疾病保险的话题,那么今天我们接着聊。在那篇文章中,我有说到成年人配置重疾险的几种常见的方式。这一次我们就先来聊聊其中的一种方式:成人配置终身型重大疾病保险的话题。 首先,我还是要说明,购买终身型的重大疾病保险,只是成人购买重疾险的一种配置方案而已。保险的配置方案可以有很多种选择,而我这篇文章是为了更加深入的探讨,怎么买到更加具有性价比的终身型重大疾病保险的话题。 我们一谈到保险,很多人便会想到平安和人寿,完了之后可能还会想到太平、阳光、大都会,新华、太平洋、泰康等。而对于其他的保险公司,可能很多人连名字都没有听过。不要说大家,对于一些小保险公司的名字,有的我也没有听过。 而当我们想到买保险的时候,遇到更多的是这些大保险公司的业务人员,给我们介绍他们公司的产品。由于我们的信息不对称,我们好像也觉得,买保险就只有选择这些大保险公司的产品了。那除去这些大的保险公司的产品,我们就没有其他的选择了吗? 肯定不是了!既然我是做理财基础知识科普,那就希望能够把更多的信息给到大家。让大家能够站在更加全面的角度来看待问题。免得大家信息不对称,买了不适合自己的产品。说到这里,或许有的朋友就已经想到,我要说的是小保险公司的产品了。 1.小保险公司靠谱吗? 对于我们未知的事情,我们多少会有些恐惧,这是人类的本性。就好像霍金一直在提醒我们,不要去招惹外星人,他觉得外星人有可能会来毁灭我们人类。但是,小保险公司和外星人不一样,他肯定不会来毁灭人类(哈哈,开个玩笑!)。 既然大家不了解,那我就把自己知道的,关于小保险公司的相关情况给大家分享一下。据我所知,能够拿到保险牌照的企业,都是非常有实力,除去经济上的实力(最低的注册资金要2个亿的人民币),可能还需要一些“社会影响力”才可以。所以,不是说你随便找一个人都可以注册成立保险公司的。 那小保险公司安全吗?会不会倒闭呢?在保险法中,写着这样一句话:“凡是经营人寿保险业务的保险公司,是不允许倒闭的!”那你说保险公司遇到问题,经营不下去了怎么办呢?由保监会指定机构接管,或者由国有资本直接接管。在历史上也是有过被接管的保险公司的,比如:新华人寿。那现在的情况呢?新华人寿变成了国企,反而发展越来越好了。再说了,就算国家不接手,也会有很多民间资金抢着接盘的,毕竟保险牌照可是稀缺资源啊。 所以,其实小保险公司并不小,而且很安全性和大保险公司一样。我们不用担心保险公司倒闭,我们的权益得不到保障的问题。 2.大保险公司的缺点 说完了小的保险公司,我们再来说说大的保险公司。大保险公司的优势是:有社会影响力,服务人员多,市场话语权大,当然还有很多,我在这里就不多说了,各家大保险公司的代理人已经说过很多了。今天,我想说说大保险公司的缺点,那就是(目前阶段来说)保费普遍比较贵。 为什么会出现这样的情况呢?我觉得有主要以下两点: 1.大保险公司,分支机构多。一般来说,大保险公司都是有全国布局的,各个地方都有分支机构(房租),每个机构都需要雇佣员工(工资),运营成本自然就高了。而我有知道,现在有轻资产保险公司,他们不在线下开设门店,而是通过互联网来运营全国的业务。像这样的互联网(轻资产)保险公司和传统的保险公司比起来,肯定还是很有成本优势的。 2.大保险公司,广告支出多。为什么大保险公司能够让我们记住?还不是因为广告做得好,广告重复次数多了,我们就自然记住了。比如平安,冠名中超、请胡歌做代言,这些都是钱啊!大家有没有觉得,大公司是用我们的钱,反过来让我们自己再相信它? 其实,有时候我们真的可以辩证的来看问题。大保险公司的优势:人多、机构多。反过来,却又是他的劣势。 3.比较一下产品 那大的保险公司的产品和小保险公司的产品差距在哪里呢?请看下图,我随便找的一家大保险公司的产品和一家小保险公司的产品,来比较一下。 从图中我们可以看到,在投保人的年龄,和保额都一样的情况下。无论是保费,还是等待期,还是重疾险的种类,轻症的种类,轻症的赔付比例,赔付的次数,还是轻症豁免上。小保险公司的产品都是完胜的! 在产品更优的情况下,保费每年还要便宜2000多,二十年算下来就是4万多了。当然这还不是最大的保费差,要是算某些公司的产品保费差会更大。所以,我才在题目中说:买对保险,节约个几万块钱是很正常的事情。 不过,小保险公司也会有自己的缺点。那就是品牌知名度不够,线下网点服务人员不多。在后期理赔的时候,可能需要的时间会多一些。(但是,只要是在保险合同范围之内的保险责任,肯定是可以理赔的。我们的权益是不受任何影响的!) 买保险是因人而异的,对于一些不看重品牌,追求性价比的朋友。或许小保险公司的终身重疾保险,还是一个很不错的选择哦。 文/胡瑞 微信公众号【胡瑞微讲堂】微博【理财师-胡瑞】
    理财交流 114 3
  • 大家有没有发现,很多有钱人都特能说!
    胡瑞 发表于2017-08-30 11:03
    我是一直比较关心富人群体的,因为我觉得在他们身上,总是会有一些值得我去学习的地方。最近我正好在看《思考致富》这本书,看到书中有这样一个故事: 一个年轻人,靠着自己的一张嘴,让大银行家摩根相信了自己,同样也是靠着自己的一张嘴,让钢铁大王卡内基,也相信自己。最后,他更是让卡内基把企业卖给了摩根,从而组建了美国的钢铁托拉斯。 或许,你们会觉得这个故事太遥远,那么我们再来看看最近发生在中国的故事。马云,在最开始创业的时候有什么呢?什么都没有,但是为什么还是有这么多少人愿意跟着他?我想听过他演讲的朋友,一定就知道答案了! 同样,在前段时间,乐视的前总裁贾跃亭,被冻结了所有的乐视股份。现在的乐视也被孙宏斌给接管了,可以说在很多人看来贾跃亭已经失败了。但是,前几天我有看到贾跃亭在社交软件上,发了一张乐视汽车的照片。结果下面留言区,是一大群人支持,希望他能够重新站起来。 为什么会这样?我想一个成功的人,不仅仅是有钱人,凡是能够在事业上取得成功的人,都需要这样一个特质:那就是影响他人的能力。 有的人会觉得,那种特别能说,到处吹牛的人不靠谱。然而事实上,这样的人往往能够做成一些事情。(也不绝对!有的人就只是会吹牛而已。) 我有一个外地朋友,刚刚来重庆的时候,可以说是一穷二白,什么都没有。然后和我一起学习的婚礼主持,他这人就有这样一个特点,特别能够吹牛。说起话来,头头是道,刚刚开始,我还觉得他有点不靠谱。但是,几年的时间过去了,他在婚礼主持圈混得是风生水起。就是这几年时间,他从一名婚礼主持新人,成为各大婚庆公司的头牌主持,成为全国最有名的主持人团队的一员,还成为一名主持培训老师。也就是这几年的时间,我有看到他,买房、买车、他娶了一个美丽的老婆。真的是,让我不得不刮目相看。 由此可见,相比较于那些不爱去表达自己思想观念的人,那些愿意去表达愿意去表达、去影响他人的人更有成功的可能。那有朋友就说了:惨了!我就是一个不爱表达自己观点的人怎么办呢?我觉得世上没难事!这也可以慢慢培养的,只要你愿意脱离自己的舒适区。 那我们可以从那些方面,来培养自己影响他人的能力呢?我个人觉得,可以从这几点开始: 1.多学习,多积累,多沉淀。看书是我觉得最具性价比的学习方式,书中的知识和网络上的碎片化知识不同,它是成体系的,可以让我们更加深入的思考。首先要肚子里面有货,才有表达的基础。说出的话有深度才能影响他人,我们都不喜欢泛泛而谈的人。当然除去看书,其他的学习方式也是可以的,大家可以根据自己的情况,选择适合自己的学习方式即可。关键是,我们要不断的保持学习保持进步。 2.多表达,勇敢的展示自己。有的人害怕当众讲话,那就多参加一些活动和游戏。比如最近比较火的:狼人杀,就可以让我们,一边玩游戏一边锻炼自己的表达能力。除此之外,还可以参加一些演讲活动分享沙龙,甚至花钱学一个表达方面的培训班也是可以的。 3.刻意练习,熟能生巧。既然我们不具备这样的能力,那就要注意培养自己的这方面的能力。比如:注意自己发音是不是标准的?声音是不是动听?内容是不是恰当?还可以找身边的好朋友,去刻意的练习了,看看自己讲的内容,朋友是不是能够听明白,并且认同你的观点。 我想成功没有捷径,为什么有钱人能够赚那么多钱?为什么有的人能够白手起家?当我们去羡慕有钱人的时候,不如多从自己身上去找找原因。当我们看到,有的人能够在很多人面前侃侃而谈,能够靠着自己去影响他人去改变他人的时候,我们不能只是羡慕,而是应该努力的提升自己。老铁,加油吧! 文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】微博【理财师-胡瑞】
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  • 成年人的重疾保险,该怎么买?
    胡瑞 发表于2017-08-28 10:34
    如果我们不考虑带有投资功能型的人寿保险,只是想购买保险保障,那只需要三种保险产品,就可以解决我们的人身保险保障问题了。他们分别是:意外保险,住院保险,和重大疾病保险。 意外保险和住院保险,其实都可以用纯消费型的产品来解决。至于为什么,大家可以在我以前的文章中找到,这里就不在重复了。但是对于重大疾病保险,就不一样了。由于重大疾病的特殊性,如果用纯消费型的短期保险来解决,会存在着一些问题。那成年人的重大疾病保险该怎么买呢?今天就来聊聊这个话题。 首先,我们先要了解,目前市面上都有哪些类型的成人重大疾病保险产品,我根据自己的理解整理了一下,主要有以下三类产品: 1.短期消费型 短期消费型,和我以前给大家介绍过的,消费型意外伤害保险、住院医疗保险是一个类型的产品。买一年,保障一年,出现合同中约定的重大疾病,就理赔,不出险,钱就消费掉了。这样的产品也有自己的优势,那就是年轻的时候,保费非常便宜,像我这样30岁不到,一年几百块钱,就可以买到几十万的保额。但是这样产品缺点也是非常明显的,那就是它是采用的是浮动费率,年龄大了保费就变贵了。所以到40-50岁再买这样的保险,保费也是比较贵了。而且还有一个问题,一般这样的重疾保险产品只保障到50岁,50岁过后,就买不到了。还有就是,这样的产品一般是财险公司推出的,有可能今年有,明年就停售了,停售了也就不能续保了。 2.定期消费型 在短期消费型重大疾病保险的基础上。定期消费型可以保证连续续保20年或者30年。然后保障到70岁80岁或者终身(每个产品都不一样,要具体产品具体分析)。而且这样的产品都是由人寿保险公司推出的。财险公司是不能出长期保险的。而且相比较于财产险保险公司人寿保险公司,监管会更加的严格,保险法中规定了的,进行人寿保险业务的公司,是不允许倒闭的,而财产险公司没有在这个范围之中。除此之外,还有一些定期消费型重大疾病保险,会有身故赔付的保险责任。有的是身故时候赔付保额,有的是返还所交保费,也有的是到期返还所交保费等等。(这也是需要根据具体产品来分析) 3.终身型 这种产品是大家见得最多的了。大家常见的XX福,XX人生等都是终身型的重大疾病保险。因为是终身型的重大疾病保险带有终身身故赔付,保险公司到时候肯定会赔钱出来。所以这种类型的产品,保费比较贵一些。但是他的优点还是很明确的,那就是不管怎样,最后都能够得到赔付。还有一个些终身型重大疾病保险,带有分红功能,这样的产品保额会上涨,但是价格也会更贵。而对于终身型的重疾产品,不同公司的价格差异也是很大的。 好了,产品的基础知识我们先科普到这里。下面我们来看看怎么配置重大疾病保险的问题。(配置方案有很多种,我这里只是分享比较常见的方式。) 最常见的配置重大疾病保险的方式,就是直接购买终身型的重大疾病保险。这种方式适合保费预算比较富余,期望最后能够得到理赔的朋友。只是,我们要注意去筛选适合自己的产品。比如:有的朋友追求性价比,然后给他配置大公司的产品,或许就不是很适合。而有的朋友追求品牌,你给他选择小公司产品也是不合适的。那关键是要根据自己的需要来选择,我有测算过,同样的保额,不同的公司产品相差好几千呢。 说了终身型的,我们再来看看其他的方式。比如:我们可以通过购买定期消费型的重大疾病保险,加上定期寿险的方式来解决。因为如果我只是选择一款,消费型的保障终身的重大疾病保险,是没有死亡赔付,所以还需要再配置一个定期寿险来解决身故赔付的问题。这样搭配起来,价格会比终身型的重大疾病保险便宜一些。但是也有缺点,那就是不一定能够得到理赔。因为一般来说,定期寿险不能管终身,一般是保障到80岁。也就是说如果被保险人是在80岁后自然离开,那么以前所交的保费都全部消费掉了。 那有朋友问了,你在以前文章中,建议小孩买短期消费型的重大疾病保险。那成年人呢?也可以这样吗?说实话,我不太建议成年人买消费型的重大疾病保险。因为少儿的重大疾病保险,保费基本是固定的,而成年人的短期消费型重疾是根据年龄调整的,每一年都在变化。特别是年龄大了之后,有可能是买不到了,就算买得到,保费也并不比定期消费和终身型的重疾产品便宜多少。那么与其这样,我还不如在年轻的时候,配置定期消费型重疾或者终身型的重疾产品。那你说这样的产品就没有用处了吗?也不是,短期消费型重疾产品作为过渡,和辅助还是可以的。比如年轻的时候,确实没有钱,一年花个一二百块钱,买个重疾险还是可以。或者说,计算出来,我们需要买很高的重疾额度,但是保费预算不够,那么先买一个终身型的或者定期型的,再附加一个短期交费型的作为补充,也是很不错的。 最后,还是那句话,做理财,买保险,做投资都是需要根据自己的情况来做选择的。没有一个最好的完美无瑕的方案,只有最适合自己的才是最好的。好的,今天先和大家分享到这里,下一次给大家筛选几款比较有性价比的产品,供大家参考。 文/胡瑞 微信公众号【胡瑞微讲堂】新浪微博【理财师-胡瑞】
    理财交流 104 1
  • 你这么辛苦,为了啥?
    胡瑞 发表于2017-08-23 10:32
    最近写了好多有关保险的文章,相信有的小伙伴快看吐了吧!那我们今天换个口味,和大家分享一段《遇见未知的自己》的读书感悟。 说到这本书,可能很多朋友都看过,因为这本书已经出版了好多年了,是一本很棒的畅销书。本来,这本书讲的是心理学的事情。但是你知道的,我什么都可以和理财,和钱扯上关系。 但是,我真的不是生搬硬套的,非要让心理学和理财产生联系。而是真心觉得,这本书除去给到我一些心灵上的启发之外,让我对于自己的财富观也有了一些新的思考。 在这本书中,作者说道,我们痛苦的根源在于,我们不清楚自己是谁,就盲目的去攀附、追求那些不能代表我们的东西。 那我就在想,我拼命赚钱的目的是什么?我为什么要理财?我为什么要投资?我投资的目标又是什么? 我想,我们很多朋友,只是去做理财这件事,但是却很少去思考,自己为什么自己要做这件事。 先和大家分享,我自己的一些思考吧。我为什么要拼命赚钱?因为,我家里穷、我爸妈赚钱很辛苦,我希望靠着自己的努力,能够让他们过上更加美好的生活。与此同时,我也是有追求有梦想的,我希望自己以后能够过得很自由,不会为钱而担心。 我为什么要理财?首先,我要通过理财来完成原始资金的积累。其次,我要通过理财来帮助我实现,人生中的各种小目标,比如:我想要换一套更大的房子,我想要去环游世界。当然,我还希望自己有能力,去帮助到更多的朋友,让他们也能够过上自己想要的生活。 我为什么要投资?因为我知道,投资是让财富二次增长的必要手段。想要打造被动收入,做投资是我们的必经之路。那投资的目标是什么呢?每个人想法都不一样,我现在的投资目标很简单,那就是积累丰富的实战经验。有的朋友一开始投资就想赚钱,哪有这么容易的事情?所以在投资上,现在我的最低要求是不亏钱,当然就算亏损我也能够接受。(虽然目前来说,我的投资效果还不错!) 想了这么多,我突然发现,原来追求财富自由并不是我的终极目标。我的终极目标是过上自己想要的自由生活,而足够多的财富是帮助我实现人生目标的基础。想明白了这些,我发现自己做事情做理财的时候,会更加的清楚的和明白。因为,我知道自己想要的是什么。 但是,我有看到一些朋友,是比较盲目的。他们盲目的去做各种事情,看到什么赚钱就去做什么。结果忙了很久,还是没有赚到钱。在理财上也是如此,有的朋友根本就没有明白自己做理财的初心,就盲目的投资。最后他们感觉自己很累,但是却发现还是没有达到自己想要的目标。 所以,其实无论我们在人生路上,还是在理财投资的路上,都应该时刻反思自己,弄清楚自己想要的是什么。因为,只有这样,我们才能过得更加的幸福,才能真正的理好财。 那么问题出现了:你想要什么样的生活呢?你的理财目标是什么呢?你想要通过理财达到什么样的状态呢?你投资的目标又是什么呢?我们留言区见吧~ 文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】专注于理财基础知识科普
    理财交流 326 11
  • 网上买保险靠谱吗?
    胡瑞 发表于2017-08-21 21:46
    今天和大家聊聊买保险的话题。 最近我又写了好多篇有关保险的文章,我想既然我们要写,就写得更加的细致、深入、全面一些。所以这保险话题一开始,就根本停不下来了。在前几篇文章中,有给大家分享几款我精心挑选的,性价比还不错的保险产品。细心的朋友就发现了,你这些产品都是在网络上销售的啊?我们在线下都买不到相同的产品。那有朋友就问了,你这些在网上销售的保险靠谱吗? 哈哈,这个问题,有点像前几年淘宝刚刚出来的时候,有的朋友会觉得在网上买东西不靠谱,也会有同样的疑惑。但是现在呢,大家会觉得网上买东西不靠谱吗?相信随着互联网的发展,有这样想法的朋友,现在很少了吧! 所以,答案是很明确的,在网上买保险是靠谱的! 虽然最终的结果是很明显的,但是我还是想给大家说说,为什么在网上买保险是靠谱的?因为我们是专注理财基础知识科普嘛,不仅要知其然,还要知道其所以然。 1.保险是有保障的公众产品 首先,我们要知道的是:保险产品肯定是由保险公司发行的,保险销售公司是没有资格发行保险产品的。 所以,无论我们是从哪里买到的保险产品,归根到底都是从各家保险公司那里买来的。我们是和保险公司签订的保险合同,而不是和保险产品销售机构签订的保险合同。 而且,保险公司发行保险产品,是受到保监会严格监管的。每一款保险产品都必须到保监会报备。不是说,保险公司随意想要发行产品就可以。比如:去年比较火的短期万能保险,保监会说要禁止,很快各家保险公司,就停售了相关产品。 因此,我们无论我们在哪里买保险。只要是保险产品,我们的相关权益,都是会有保障的。因为,国家对于保险这种金融工具的监管是非常严格的。 2.保险销售的渠道都有哪些? 了解了保险产品的发行,我们再来看看保险产品的销售渠道,都有哪些? 首先是保险公司的自建销售渠道,像各大保险公司的代理人团队,就是保险公司的自建销售渠道。 然后就是第三方保险销售公司。比如,保险代理公司和保险经纪公司。从本质上来说保险代理公司,是站在保险公司的角度来销售产品,保险经纪公司是站在客户的角度上来帮客户配置保险产品。不过就目前的情况来看,这两者是没有什么差距的,因为市场还不够成熟,大家对于保险还不了解,所以他们都是以产品销售为主。 除此之外,还有兼业保险销售机构。比如银行,银行的主业是传统银行业务,但也可以兼业销售保险。那像这样有自己主业的机构,兼业销售保险的,就是属于兼业保险销售机构。 以上这些,都是传统的保险销售机构。现在是互联网时代,在互联网上也出现了专门的保险销售网站。他们大多数是从传统的保险经纪公司演变而来。 3.网上买保险服务怎样? 对于买保险,我相信大家比较关心的就是,服务和后期理赔的问题。那现在的互联网保险平台的服务怎样呢? 目前,有好几家互联网保险平台找我合作,他们都有专门人员在和我对接。每一次出现新的优势产品,他们都会第一时间告诉给我。而且,当我有遇到一些问题的时候,他们也能很快的帮我解决。所以,我的体验下来,互联网保险销售平台的服务是很不错的。 服务的问题解决了,那互联网保险的理赔又如何呢?虽然,我现在还没有做过互联网保险的理赔。但是根据我现在的了解,互联网保险的理赔流程和线下其实是一样的。有的甚至比线下还要简单一些,比如有些小额的理赔,根据提示上传相关资料就可以了。而且,据说他们还在不断的简化理赔的流程。 我有跟他们专员聊天,他们告诉我说,其实他们有专门对接互联网保险理赔服务的部门,这些人就是专门接听保险理赔电话,然后告诉客户该准备哪些资料,然后怎么操作?该把资料寄送到哪里等等。 说说我自己的感受吧!我就觉得在网上买保险,就像在网上买商品一样,肯定是未来的一个发展趋势、只是现在才刚刚开始,相信以后会越来越方便。 4.在网上买保险的缺点 记得有朋友问过我这样一个问题,互联网保险销售平台跑路了怎么办?当时我就说,互联网保险销售平台运营成本并不高,只要有一定的销量,他们是能赚钱的,能赚钱的企业为什么会跑路呢?退一万步讲,就算保险销售平台跑路了,只要保险公司还在,我们的权益是不会受到影响的。因为我们是和保险公司签订的保险合同,而不是和保险销售平台签订的合同。所以平台会不会跑路,不是我们关心的重点,保险销售平台只是一个中介罢了。我们要关注的重点是,我们买到的保险产品是不是适合我们自己的。 当然,互联网保险,也不是说全是优点。目前来说,互联网保险,还是处于发展初期,还是有一些不完善的地方。比如,当下我们国民对于保险的理解还不够。还不知道自己该买什么样的保险产品,所以,就算给客户提供很多的产品,其实客户也是不知道怎么选择的。其次就是,保险合同中的很多条款是很专业的,客户理解起来并不容易,这也需要专业的人员给客户解释,而互联网保险在这方面暂时还做得不够好。 还有就是陪伴,因为保险是比较特殊的商品,一般是在我们受到伤害的时候才派上用场。比如说,生病住院。那这个时候,如果有一个专业人士,陪伴在客户身边,去帮助客户做理赔。这样的服务,是互联网保险目前做不到的地方。当然不排除,以后互联网保险机构发展成为巨头,在每一个城市都有足够多的服务人员。真的到那个时候,这个问题也是可以解决的。不过真的有那一天,传统保险代理人的时代也就过去了。 文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】专注于理财基础知识科普
  • 如何用310元,搞定自家小孩保险?
    胡瑞 发表于2017-08-13 11:29
    看到这篇文章的标题,相信一年花几大千或者上万元给孩子买保险的朋友,一定会非常意外!但是在这文章开始之前,我还是要说:无论我们是做理财、买保险、做投资都是因人而异的,不同的人适合不同的方式和不同的产品。今天和大家讨论的就是,我们普通家庭,如何用最低的保费,去解决小孩纯保障的问题。(注意:我分享的这个方式,只是小孩商业保险配置方案中的一种,只是适合一部分朋友,不能满足所有朋友需求。还有就是,小孩也可以买城乡居民医疗保险,这个建议大家都买上,国家福利没有什么好说的。) 那为什会想到要写这样一篇文章?是因为我发现很多朋友的信息是不对称的,我们接触到的保险,更多的是从代理人的渠道得来的。而随着互联网金融的发展,其实互联网保险也可以是一个不错的选择。而且,互联网的信息都是公开透明的,所以往往很多产品是比较有性价比的。对于性价比,我的理解是不仅仅是价格便宜,而是要在相同权益(这里的相同的权益,不仅仅是保额,也包含各种服务和后期理赔等)的情况下,价格还要便宜。 前面我有写过一篇文章,讲的是小孩购买保险的策略。我有说到,为什么小孩可以购买消费型的重大疾病保险、医疗保险和意外伤害保险。这里我就不再多说了,大家可以重温一下以前的文章《如何给自家小孩买保险》。温故而知新~ 好的闲话说了这么多,还是来说说小孩买保险的问题。买保险之前,我们要先来看看小孩都有面临着哪些风险,我们要有针对性的买保险嘛! 第一个风险就是生病住院的风险。小朋友抵抗能力差,很容易生病感冒拉肚子什么的。这去医院治疗,稍稍严重一点,就需要住院治疗。那要解决住院风险,我们就选用住院医疗保险。我给大家选择的是一款纯消费型的住院医疗保险,年交保费60元起。他有三个档次,分别是基础版60元/年,保1万的医疗费用额度(一年最多赔1万块钱医疗费),意外住院疾病住院都可以赔付,疾病住院有30天等待期。然后赔付比例是社保用药90%,自费用药60%。一般来说,有城乡居民医疗保险作为基础在加上一份商业险作为补充,在小孩生病住院上就基本够了。如果觉得额度不够的,可以买经典版,保费110元/年,额度2万。还觉得不够可以买尊贵版,保费160元/年,额度5万。消费型医疗保险优点就是保费便宜,保障额度高。但是事物都有双面性,有好的一面也就有不好的一面,比如这款产品就不保证续保,但可以续保,它可能可能会根据市场情况变化调整保费,或者因为你理赔了,就不保了!(没办法,保险公司也要赚钱,接受优点的同时也要接受缺点。就好像爱一个人一样!哈哈~~) 医疗保险是非常普遍的,出险概率高,其实就算不买风险自留,也还好。因为正常的小病,总体来说医疗费用都不高。但是重大疾病就不一样了,虽然发生的概率相对小了很多,但是一旦出现那就不是一点医疗费用的问题了。经常看到电视上报道说,谁家小孩得了什么很严重中的病需要很多钱治疗,求好心人帮助。那种类型的风险,其实一年100多块钱也是可以搞定的。我帮大家找到一款产品一年只需要160块钱,就可以保障30万的重大疾病保险。同样无论是消费型还是终身型的重大疾病保险都会有等待期,有的产品是180天,那么这款产品为90天。这款产品有保障41种重大疾病,不过没有轻症,也不保证续保,但是没有发生理赔是可以续保(直白一点,就是正常情况下,会继续续保,但是保险公司也有权利,不续保)。特别纠结续保问题的,可以不用考虑这样的产品了。毕竟一年才交160元,我们不能把好处都占了,保险公司还怎么活呢。 最后就是意外伤害保险了,小朋友不懂事,对危险的没有什么识别能力。所以意外伤害保险也是很有必要的。我选择的这款专门针对小朋友的意外伤害保险,年交保费90元起。和医疗保险一样,它也分为三个档次。基础版,年交保费90元,保障20万的意外伤害和1万的意外医疗。经典款,年交保费150元,保障30万意外伤害和2万的意外医疗。尊贵版,年交保费360元,保障50万的意外伤害和2万的住院医疗。 我们再来总结一下,大家可以算一下,我说的一年310块是怎么来的。我选择60块钱一年的住院医疗保险,90块钱的意外伤害保险,160元/年的重大疾病保险。这加起来就刚刚310元了。我们从纯保障的角度上来说,是不是大多数家庭就够了呢?如果说觉得不够的朋友,可以增加医疗保险的额度,比如,我就觉得小孩生病多,怕1万元的住院医疗保险额度不够。 最后,我还想说,今天给大家分享的这个策略,不一定适合所有人。有的朋友就是想要给孩子买分红型的,买理财型的产品,我觉得也是可以的。根据自己家的条件来就好,但是不要又没有多少钱,又要去追求品牌(高保费的保险),那就没必要了。条件好的朋友,就算买了理财型保险,再附加我说这些产品也是可以的。好的,今天只是给大家分享自己的一些想法,大家觉得可以,就拿去用,不喜欢就当是看看娱乐新闻,笑笑就过了。 有的老铁,想要了解的成人的重疾、医疗等产品。放心,我都会写的,请多给我一些时间~ 文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】我专注于理财基础知识科普
    理财交流 124 7
  • 年化40%的基金,你敢上车吗?
    胡瑞 发表于2017-08-10 18:42
    前段时间,有位朋友在小密圈里问我,交银中证海外中国互联网指数基金(基金代码:164906)怎么样? 于是,我就特意去查询了一下,原来这是一只QDII基金,也就是投资海外市场的基金。它投资的是我们国家的这些互联网企业,比如说腾讯,阿里巴巴,百度,京东,网易等。(注意:这些企业,都是在海外市场上市的,不是在我们A股市场上市的,所以我们没有办法直接买这些公司的股票。) 正好,这两天又有朋友问我,有没有可以投资我们国家的这些互联网企业的基金呢。我就想到了这只基金,但是我去查询一看,靠!这支基金居然停售了(在天天基金网这些第三方基金销售平台上买不到了,但是在场内还可以买,也就是通过股票账户操作)。why?我再去看看这支基金的历史表现,不得不说这一年真的涨的很好!过去的一年涨了48%,难怪会限额。 涨的这么好,我们还买不到,怎么办?没关系我又给大家找到一只,相同投资标的的基金,现在还可以申购。那就是:易方达中概念50ETF(基金代码:513050)。 那大家会觉得我是在推荐这一只基金吗?不是的,我只是给大家分享,我自己最新的发现而已。至于投不投资,决策权在你们哦! 先来说说我看好这支指数基金的原因:我觉得目前我们国家的这些互联网巨头,至少在未来一两年,应该还会继续保持竞争力。大家可以看一看,现在很多新的互联网企业,一般创业成功都会被BAT收购。就比如,以前的滴滴快车,现在的共享单车。所以,短期来说,想要颠覆这些巨头还是很难的。互联网就是这样,强者恒强!其二,这两年我们国家的互联网企业一直是保持高速增长,有良好的业绩作为支撑。(你说我们天天用微信、逛淘宝京东、玩王者荣耀,这些公司不赚钱可能吗?) 说完好的,那再来说说投资的风险:第一,这些企业不是在A股上市。比如腾讯是在香港,阿里巴巴是在美国。那美国的的股市,现在是处于一个历史高位的。有可能美国股市下跌,我们国家的互联网企业也会受到影响。第二,互联是高科技行业,赚钱快,亏钱也快!有可能再出一个互联网经济泡沫,那就会亏得很惨!第三,这支基金已经上涨了很多了,后面会不会有回调,这也不一定。 哈哈,这个时候,相信有朋友会觉得。好的、不好的都被你说完了!那到底值不值得投呢?我个人觉得,风险承受能力强,做好了大赚大亏的准备的朋友。并且,做好资产配置,拿一部分资金去投资是没有问题的!那具体投不投,看你了! 文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】专注于理财基础知识科普
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