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简介:有才就有财,肆公子的财富自由之路。
  • 双十一剁手后,这些细节你必须注意
    肆大财子 发表于2017-11-18 11:27
    公子今晚加班。临走之前开启话痨模式: 双十一过去了,你们的双手都还好吗? 或许年纪大了,肆公子除了些生活必需品以外,双十一并没“大开杀戒”。 知道大家都沉浸在收货的喜悦中,但要提醒大家的是…… 关于双十一剁手之后,有些事不可忽略……   01快递单个人信息要清除 虽然现在各家都在强调用户信息安全性,但是目前肆公子接触的几家快递公司来看,只有顺丰是电子快递单,其他家都还是含有个人信息的纸质单子,所以在收货后记得清除个人信息后再扔掉。 小窍门,如果撕不掉,拿打火机名字等关键信息部分火烫一下就熏黑了! 02到付陷阱 讲真,肆公子收到过匿名包裹,当时是38元到付,我觉得钱不多就付款收了,后来打开一看是非常劣质的手串(几块钱成本那种)。 后来跟朋友说起这事,才知道是一种欺骗手段,骗子通过不法渠道获得个人信息,以货到付款的方式向用户发送做工粗糙的商品,由于价格不高,物品又往往是财神塑像等有着美好寓意的商品,头脑一热便为自己的错误决定买了单。 已经形成黑色产业链了!据说有人专门收集信息发到付包裹赚(pian)钱,年入百万……   03诈骗信息 骗子,以“退款”、“退货”等交易异常为由,假扮店家,要求点击其提供的“钓鱼网站”链接等实施诈骗,大家多留个心眼,谨防受骗。 最近每年双十一之后都有发生……又是一门赚(pian)钱的生意。   04其他事项 快递小哥不易,多理解,多担待,出现问题则合情合理维权。 唠叨完,公子趁着夜色跟大家告别了…… 不,回家了…… 各位晚安…… 有才就有财,肆公子的财富自由之路。公众号:肆大财子 欢迎关注
  • 微贷网:投车贷平台,必研究车贷界的老大哥
    肆大财子 发表于2017-11-16 00:24
    欢迎关注肆公子,让我们的故事从赚钱开始。   01 草根创业大佬 肆公子喜欢杭州,总觉得那是很多传奇人物的诞生地。 15年前,一个农村的孩子,卖电话卡、开饭店、卖童装、甚至还搞电视购物,一路经历坎坷,创业几十次均没太大成就。 无数次失败的积累,百炼成钢的他在2010年嗅到互联网金融的商机,迅速创立自己公司,雄心壮志全身心投入,经过7年的努力,目前这所公司交易规模达1000亿…… 他不是马云,他叫姚宏。 百折不挠,越挫越勇的坚毅精神,让他走到了今天,创建的微贷网这个P2P行业耳熟能详的车贷品牌。农民出身、中专毕业、创业者,拥有这样标签的人居然用了7年时间,做出了一家估值百亿的公司,也算得上是位传奇人物了。 说完创始人,我们来研究一下平台本身:   02资产情况 微贷网正式上线于2011年,车贷老大是行内人士送它的称号,最早也最大。微贷网2016年度运营报告显示“截止2016年12月31日,微贷网车贷项目成交额占比高达97%”从下图官方信息来看,微贷网开已将触角伸到房贷和信用贷了。 关于车贷,就无需肆公子多说了 →→(传送门在这:肆公子理财 | 为什么肆公子会力荐车贷P2P平台)值得说一下的是,截止到今年的5月份,微贷网的成交规模突破千亿,成为了行业内寥寥无几千亿级别的大佬之一,而早在15年5月的时候,微贷网还只是一个百亿规模平台,两年时间完成了百亿到千亿的蜕变。     03急速扩张规模背后,资产质量的影响 快速增长的背后得益于线下布局的支撑。目前微贷网在全国已经有超过400家营业部,按照每家门店每天放5笔贷款,每笔10万元来算,每天就有超过2亿的资产诞生了。   可能会有朋友困惑:如此急速的扩张,会不会影响资产的质量? 肆公子先带大家看一下微贷的发家历程:(截图来自于企查查) 先看融资情况: 从14年成立至今,微贷网融资4轮总共近13亿人民币,特别是C轮融到来自于嘉御基金和东易日盛等资本方共10亿人民币的巨款,嘉御基金为阿里巴巴前CEO卫哲创立,背景就不用多说;东易日盛(002713)更是一个上市大集团,微贷网受到这么大的资本方青睐,侧面说明了具备了较成熟的业务模式以及清晰的盈利模式。 拉回资产质量问题上,我们看一组数据:据官方称,微贷网去年年底坏账率为0.27%,今年第一季度坏账率0.28%,第三季度坏账率0.27%,(官方公布的坏账率计算标准为,逾期90天及以上标,贷款金额/历史应还金额),从数据来看,每个月的坏账率大都在0.28%左右,但波动不大,几近平稳。再仔细看一下C轮融资的时间和微贷网急速发展的时间线,(16年融资,17年完成400+线下门店)是基本吻合的,这也正好解释了快速发展下微贷网资产质量稳定的原因。 (ps:坏账率等数据可以在官网-【信息披露】处查询,肆公子就不贴图了)   04股权结构 最后我们来看一下微贷网公司的股权结构。(股权以工商查询为准,代表了实际利益和权力,受法律保护,通过天眼查查询。) 从结果来看,姚宏是绝对的控股人,占比60.11%,上市公司汉鼎占比19.4%是第二大控股方,其他大都是几轮融资的股东,总占比20.85%。 姚宏文章开头就跟大家提了,底层创业逆袭成功的传奇人物,汉鼎就更不用多提了,是汉鼎股份(300300)定增24亿全资打造的互联网金服服务企业,拥有上市集团的血液。 总的来说,微贷网的股权结构还是比较清晰和干净,且背靠汉鼎这样的大集团。     05潜在问题分析 001:关于二押问题: 车贷分为抵押和质押;抵押是在车管所做抵押登记,全国联网,受法律保护。借贷公司会在车上装GPS跟踪;质押就是把车交给借贷公司保管从而贷款。   举个简单的例子,A用自己的车抵押给B公司借款10W,然后同时把车质押给C公司借款8W。如果到期时A确定不会还款,这种情况就增加了坏账发生的可能性。 肆公子发现微贷做了这样几个举措: 1:在跟借贷人签合同的时候,法律上授权微贷网是第一债权人。 2:微贷之所以在全国线下机构全面布局,也是想通过线下的层层防护,保证坏账在能力之内做到最低。 3:成立车贷联盟,通过呼吁同行、投资人,提高整个行业的抱团意识,少做投机取巧不道德的事情。   002:关于店大欺客问题: 微贷网曾多次进行过『降息』的举措:从2015年7月份的13.65%利率,到2015年10月份的10.88%,三个月来微贷网持续降息;2016年9月,微贷网发布公告:自9月10日0点起,调整平台自动标利率。(这是16年3月以后微贷网第二轮利率调整) 平台降息,投资人并不买账,投资收益降低,贷款利率却居高不下,不得不存有压榨投资人收益的嫌疑。 关于这个问题,肆公子的观点是降息是平台顺应政策的举措,也是一种平台扭亏为盈或者获得更大利润的方法。大家都知道美团、滴滴、快车等等平台初期都是补贴用户,等用户流量成熟以后,这些补贴不仅取消了,甚至还一度要收商家的服务费。肆公子认为降息的举措跟如上一样,不仅微贷网,大多数平台都采取降息的举措来增加盈利。   如果接受不了平台降息,这时候就体现了市场的自由选择性:我们可以比对一下同等风险的平台,如果降息之后比其他平台收益还好,那就可以继续投资,如果收益不如其他(同等风险)平台,那这时候,我们就应该考虑换个投资平台了。     06投资收益分析 1:投资项目大都在7%-10%之间,收益不高,短期标为主。   2:利息管理费:每一笔利息回款的时候,平台收取利息的6%作为平台的资金管理费。(市场大部分平台都没有管理费,但车贷行业存在收取管理费情况较多) 3:提现费用:充值未投资的资金显示为不可提现资金,提现时投资人可以自己操作转为可提资金,转可提会产生0.5%的手续费;投资后回款的资金每月前三笔提现免费,超过三笔后每笔手续费2元,单笔提现最低50元起,没有最高额度限制。 (数据来源于微贷网官网收费标准)   肆公子总结   微贷网品牌成熟(车贷行业老大),车贷模式风险较低,盈利能力较强。平台背景较稳,规模较大,对坏账承受能力较高。 一线平台中收益率中等,外加利息管理费等,实际收益偏低。   今天肆公子的测评标题:投车贷,必研究车贷老大哥微贷网。给大家展示一种看平台、筛选平台的方式。 本测评仅供参考,因为收益缘故,目前肆公子没有投资仓位。 有才就有财,肆公子的财富自由之路。公众号:肆大财子 欢迎关注
    理财交流 658 7
  • 理财,和钱多钱少没有关系
    肆大财子 发表于2017-11-13 18:53
    感谢关注肆公子,让我们的故事从赚钱开始。   “一个月就几千块钱存款,理什么财呀,不够浪费时间的……” “有那个时间,还不如去打把王者农药……” 有没有觉得这些话很熟悉? 没错,这就是大部分人对“理财”认识。   肆公子几年前也抱着一种钱少没必要理财的观念。 直到看了投资传奇彼得·林奇的经历后才幡然醒悟:“如果不进行投资研究,就象打扑克从不看牌一样,必然失败! 如果睿智地去投资,再小的投资也能产生不菲的’财富’。”   任何事情,想要持续地获得好的结果。都需要积久的训练。 理财也不例外。 从来不理财,就会从来不知道怎么理财。 这是我理解的在没有太多钱的情况下,理财带来的第一笔“财富”。     年轻的时候,就要努力培养理财的习惯 大家听到理财的第一反应都是钱生钱、利滚利。实则不然。 对于年轻人,特别是大学生和刚参加工作的人来说,生活费还要向父母要,工作后一个月也只存小几千块钱,怎么让这些人走正规渠道钱生钱? 对于年轻人,重要的是养成一种“理财式的生活”习惯。   买大牌衣服,用Mac写论文,买最好的Kindle看书,在同学面前赚足面子……  每个人都想做到如上所述,包括肆公子自己,扪心自问一下自己,以上选项是百分百需要的吗?不过都是“多余”的欲望。  年轻人最应该做的不是在这个娱乐至死的时代拼命满足各种欲望,而是要去一步步提升自己,一天天武装自己。理财对于年轻人来说不在于攒下多少钱,而是能学会“克制”自己多余的欲望,学会良好的消费观,有多少钱就量力而出,不做攀比,坦坦荡荡地过自己,不卑不亢。 年轻人要学习的第一个理财习惯,就是控制自己泛滥的消费欲望。   第二个,就是养成基本的理财习惯。 比如要开始试着去存点钱。收入少就少存点,收入多就多存点。不一定马上去存套房。但慢慢的,你就会发现手上有点余钱,才有了做很多事的本钱。 比如要开始学着去记账。对每月的收入和开销有基本的统计,思考两个术语:开源和节流。 比如要开始规划自己的财务。明天花多少钱,下个月要用多少,一个季度该用多少合理,一年消费多少才是健康的。凡事预则立,不预则废。   第三个,就是要学习和了解各类理财产品。 理财总体来讲,是一门手艺,而不是看哪个赚钱就放哪里。背后往往都是坑…… 学会这个手艺,需要弥久的积累。有钱的时候要学习,没钱的时候也要开始学习。   有了钱之后,“让钱替你工作”才会有更好的生活 都说房子最保值。 2007年,上海的房价大概1万5左右。现在,已经涨到了平均5万。这个还不考虑现在上海5万的房,不知已经外环到哪里了……   有了钱之后的中高收入者,“人生的盛世之忧”就是本币贬值,钱越来越不值钱了。 这个时候,理财不仅仅是年轻人可有可无的“学习经验”,而是大部分人手里财产保值或升值几乎唯一选择。   前面就说了,理财是一门很专业的学问。 善于理财的是将自己的财产附加收益最大化,不善于理财就是存银行卡、余额宝等等。 根据自己的收入和支出,确定自己的理财目标,制定一个能够实现的方案。这就是整个理财工作你要做的基本路线图。拿肆公子我自己举例来说: 月收入2W+,生活支出5K。 理财目标:15%-18%收益率 方案:40%投资P2P,20%用于股票+基金,20%日常开销,20%备用金。   当然,这只是肆公子自己的资金分配情况,综合年收益大大概在20%以上。 加上过去的积累,一年“钱”替公子工作,就多赚20来万。 当然,能操作肆公子这套方案,还需要对于里面核心的投资产品有比较深刻的理解和操作能力。要不也很容易变成年-20%增长。   每个人情况不同,理财方式也不同,比如你对车子、房子等大资产有需求,就会配置一定比例完成目标等等。理财的事情不在于你有多少存款,而在于如何分配,在于你对未来的目标和期望是怎样的,如果你对目前的收入和期望都很满意,钱多到不需要考虑钱,那就另当别论。 但在中国,这样的人屈指可数吧?     肆公子超级喜欢蚂蚁财富的品牌理念:为人生更自由。 或许我们达不到“自由”,但通过理财实现财富升值还是有很大希望的。   有才就有财,肆公子的财富自由之路。公众号:肆大财子 欢迎关注
    理财交流 378 14
  • 一个朋友转行做催收,月薪从5K直接升到了5W……
    肆大财子 发表于2017-11-11 13:05
    月初,一前同事发了张自己月入5W的工资截图,震惊之至! 肆公子身边月入5W的人并不少,但这个晒工资单的同事先前不过是肆公子手下的一个AE(客户主任),现在竟然摇身一变竟成了月薪5W的金领人士,肆公子震惊之余不得不惊叹于她的能力,也十分好奇她如何做到这么高收入。 肆公子从其他同事口中得知,原来是她入了借贷行业做电话催债员,借贷本身是个稍微隐晦的话题,行业水很深。前不久正好看好了一个贴吧网友作为催债者的自述(下文会贴图给大家看),今儿就好好跟大家扒一扒催债这些个事儿。 有人欠债不还,就有人催债还钱,天经地义。 在科技不够发达的昨天,催债者堵门、威迫、暴力威胁等等,效果一般。 在互联网时代的今天,催债者只需一通电话,让你乖乖设法还钱,他们不用暴力,只是人性的打击,层层拨开你的防御壳,直到拿回高额的本息,不见血,不动粗,人性的撕裂和折磨更让人触目惊心。 实际上,法律上是不允许讨债公司出现的,但复杂的债务关系催生下,这类公司或机构不仅稳妥地游走在灰色地带,而且『混』的是相当好,他们随着金融市场的发展不断地优化、进化,有着自己成熟的工作体制。传统的暴力催债肆公子就不说了,电话催债是目前催债最常用也是最有效的方式之一。 直接打电话给欠债人往往只是催收的第一步,借了钱的人都是经过实名认证、背景调查等流程的,获取借款人手机通讯录信息是借款条件之一,当催收工作开始时,欠款人的通讯录往往是破”难”的关键工具。 肆公子挖到了一位催债从业者: 不怕自己被催,就怕自己的交际圈、人际网、亲情链被毁。 通讯录恰恰给催债者提供非常好的渠道,当催债者无法直接说服欠债者时,就会针对借贷人的亲戚、朋友,变相恐吓通知甚至代偿,针对不同的人,专业催债员也都有相对应的话述,多方的压力同时施加到借贷人身上时,往往会极大提高催债成功率。 除了催债公司的巨大收益,网络黑客、数据公司也是催债市场的获利者。 催债公司与网络黑客联合催债,比如常见的借贷者每天定时收到不同地区的催债电话,哪怕是换了手机号码,躲到没人知道的地方,就算“消失”了,也会被找出来,查询你的位置、盗取刷卡信息、甚至监听手机,催债信息就像苍蝇一样无孔不入,直到借贷者归还贷款为止。 有人问肆公子怎么看待这种现象,其实肆公子也不好去评判,只能说:存在即合理!不能说催债者恶,万一是借贷者不”实”呢?但是有一点可以肯定:每个人都不想有上述那样的经历,正如这名本身贷了款的催债从业者反省的一样: 如果你正深陷借贷沼泽,希望你能早日摆脱困境;如果你没有这样的困扰,肆公子也奉劝各位以后尽量远离,万不得已的话也要控制在自己偿还能力范围内。 借用截图里的那句话:及时上岸,认真工作。 肆公子额外补充一句:合理理财,早日致富! 有才就有财,肆公子的财富自由之路。公众号:肆大财子 欢迎关注
    理财交流 1441 23
  • 为什么肆公子会力荐车贷P2P平台
    肆大财子 发表于2017-11-08 16:48
    欢迎关注淫浸理财投资行业多年的肆公子,让我们的故事从赚钱开始。 上一篇文章(还没看过的朋友可点击:投P2P,有没有想过你的钱去哪了?)和大家分享到了为什么车贷是相对优质的资产类型了,今天和大家继续仔细探讨下车贷这种资产。 下图是一份车贷规模排行榜。 从过往投资人踩雷这个血淋淋的现实看,车贷是目前公认的比较优质的资产,也是很多大平台的主流资产。上篇文章也说了,是肆公子自己最喜欢的P2P资产。 从2017年7月P2P网贷行业车贷业务成交量不难看出,车贷俨然成为了互联网金融行业追捧的“网红”。 为什么车贷P2P平台会如此火?肆公子归纳了如下几点: 1、符合监管政策,不可能被取缔 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第十七条规定:网贷要以小额为主,个人借款余额不超过20万元......而车贷平台战略定位明确,是符合监管要求的。政策颁发以后,大量平台转型,避开银行主营的大额企业信贷业务、房贷业务等,转战门槛低、额度小的车贷业务,从而更好满足中小微企业和个人投融资需求。 (监管政策全文:http://www.miit.gov.cn/n1146295/n1146557/n1146624/c5218617/content.html) 2、市场巨大,平台市场竞争风险小 据XX部交管局数据显示,截止到2017年3月底,全国汽车保有量首次超过2亿辆,就当前政策和市场环境而言,车贷领域拥有广阔的市场;我国汽车市场快速增长,每年汽车的整体保有量保持10%-20%的增长,每年新增汽车保有量达1000-2000万台;据第三方数据机构数据显示,国内的汽车金融渗透率在20%左右,车抵押借贷市场的金融渗透率更是极地。上亿级的存量市场,千万级的新增市场以及低渗透率等无不显示着车贷领域的巨大潜力。 有巨大潜力说明什么?说明运营公司不会在市场竞争被挤垮…… 3、业务流程清晰简单,实物抵押风险低 为了方便大家了解它的业务流程,肆公子做了张图: 从上图中可以看出,它的业务流程很清晰方便,二手汽车抵押一般也就是几万到小几十万,征信很好查,车子的真实情况、市场价多少、是否有公检法的问题,一查就知道。 这里最关键的一点是车贷是实物抵押。一辆车值10万,一般只能贷4-8万。所以即便借款人还不出钱,也不用担心车拿回来卖掉会亏。 当然,更不怕卖不出去。线上线下,一大堆二手车网站和门店…… 4、投资人预期收益率高 其实现在走路的时候注意路边墙上贴的小广告,一般都会看到车贷的小广告纸。一般写的是月息1.5%,也就是年预期利息18%。实际多少?老司机肆公子告诉你,加上平台的各种服务费,综合预期利率一般都达到30%。各个城市的门店预期利息不同,可以打电话给当地门店咨询,再结合此平台的车贷投资收益对比一下:一般现在的P2P收益都在8%-15%左右,可以计算一下,平台的毛利都在15%-22%左右。 当然喽,要扣除运营成本和逾期坏账。但这么肥的利润,依然会剩很多……有钱赚,给投资人的收益自然会多。更重要的,有钱赚会更安全。 说到最后,肆公子还想补点一定:并不是说其他资产不好,只是车贷资产真的比大部分会更稳健安全。 ps:昨天肆公子在某车贷网门店看到一句有趣的宣传语:车轮滚滚,财源滚滚,喇叭一响,黄金万两。籍由今天分享的是车贷内容,希望车贷金融市场能够良性发展,益人益己。 也祝愿各位能从汽车金融获得最理想的理财收益。 有才就有财,肆公子的财富自由之路。公众号:肆大财子  欢迎关注、交流!
    理财交流 612 9
  • 投P2P,有没有想过你的钱去哪了?
    肆大财子 发表于2017-11-07 15:17
    欢迎关注淫浸理财投资行业多年的肆公子,让我们的故事从赚钱开始。 还记得余额宝刚面世时,面对高额收益(2014年1月,余额宝预期收益率达6.7630%)以及马云爸爸的信任背书,像我这种对理财要求极其苛刻的人都果断入坑了。 自此,肆公子我算是迈进互联网理财并一”投”不可收拾。 面对高达近7%的预期年化收益:有人垂涎三尺远处观望,有人早已入手大赚一笔。随着余额宝带火整个互联网理财,市面上也出现越来越多种类丰富的理财产品。 特别是随着余额宝的收益大降。大量投资人开始转移阵地,把目标挪到收益更高的P2P平台。 肆公子的周边,甚至曾经只信任银行的朋友也开始玩起了P2P。 P2P是个好东西。 中小企业和个人解决了融资难,普通老百姓则解决了投资难(以前一般人买理财产品能过5%已经是巨大福利了……)。 但有一个比较普遍的现象是: 拿肆公子的朋友小H来说,她把五万块闲钱投了某P2P平台。 当我问起她钱投了什么资产?风险有多高? 小红却只能答出半年后能取出本息共52000元,但其他一概不知。 不止是小红,还有许多人并不知道自己的钱被拿去做了什么。 那么,到底该如何查看自己的资金动向? 我在这里先贴几张图: 图一 图二 图三 图四 如图片上显示的一样,大部分靠谱的P2P平台资金流都是透明的,只需你多留个心眼,多探个究竟(查不到明确资金流向的P2P公司,如果不是老司机,不管靠谱不靠谱都不要碰) 那么具体怎么查自己的投资流向呢? 就像图片上标明的那样,不同P2P平台对产品的描述说明不同,每一项投资都会有类似于【标的明细】【产品详情】【资产介绍】的信息,需要注意的是,部分平台此类按钮比较深,不太容易找到,但肯定是存在的,所以,多尝试点击一下,就可以看得到你的钱财去向。 细心的朋友可能会发现,截图中的资产类型包含房贷、车贷、信用贷等品类,这里肆公子多说一句: 既然知道如何查看资产流向,刚入门的投资人要尽量选择车贷这种相对优质的资产。为何这么说呢? 理由有以下几点: 1、一般来讲,车贷都有足值抵押物,保证了还款能力。 2、车贷的优势还在于小额、分散、借款人借款金额较小,还款意愿较高。 3、从资产的风险性来看,车贷业务的风险普遍低于小额信贷或者其他大额的企业借款业务,由于风险不集中,就算某个坏账逾期,对平台的影响也无足轻重。 投资了P2P却不知投资明细的朋友在看完本文后建议去深入看一下自己的投资类型是哪一种? 如果不是车贷,又是哪一种? 风险性有多高? 毕竟,操作多一分留意,资金多一份安心。 一个细思极恐的拷问。 抛出这个问题可能让大家今晚睡不着觉。 但过去5年,P2P公司至少倒了一半。虽然现在P2P越来越安全,但多点心眼,总是好的。 好了,以上就是今天和大家分享的内容,下一篇肆公子将和大家分享更多车贷行业的知识,如果大家有什么想和肆公子交流的,欢迎留言。 有才就有财,肆公子的财富自由之路。公众号:肆大财子 欢迎关注!
    理财交流 518 11
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