投资人 (163 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • P2P平台暴利?逾期率高?通过计算呈现!!!
    常乐知足 发表于2017-12-09 21:35
    某大平台旗下实体店借贷10W元,36个月,月利率1.99%(相当于年利率23.88%),没有手续费,月还款4773.27 通过签署的合同呈现的部分信息猜测平台对于该笔借款的真实运作 首先通过等额本息计算器计算借款10W,36个月,月利率1.99%,月还款额应该为3226.72 根据房贷公司的解释他们的月还款额计算公式=借款金额/借款月数+借款金额*月利率(但是发现计算出来月还款额是4767.78,与合同里面的4773.27也是不符) 作为投资人在平台上投资等额本息收到月还款额的计算公式与上面的计算公式不一样,是一个很复杂的公式,我就在想这两种计算方式有多大差别呢? 通过使用等额本息计算器倒推该借款的真实利率大概是39.35%,与1.99%*12=23.88%差别还是比较大的。 这时候我大胆猜想了一下促成这笔借款的过程(以下呈现的是已经推算完成后呈现出来的) 1、平台以10%的利率在平台上发布了一个147900元的标,期限36个月,等额本息还款,每月本金加利息总共还给投资人4772.32(具体推导方法是在等额本息计算器中输入10%的利率后尝试更改借款金额让每月还款金额接近4773.27) 2、然后平台将融资融到的100000元打到借款人的账户,剩余的47900元归为平台自己(做什么就不管了,反正是平台的了); 3、以后每月借款人还款4773.27给平台,平台再还给投资人; P2P平台暴利吗? 平台可以承受多高的逾期率? 通过上面的粗略计算相信大概有个概念了。 平台使用不同的计算方法来包装,看上去借款利率没有超过36%,但是使用真正意义上的等额本息计算方法计算的话是超过36%的。
  • 常乐知足 发表于2017-12-08 09:23
    不会 研究后再决定
    提交
  • 求解答,为什么不能在网贷征文发帖?
    常乐知足 发表于2017-12-08 09:10
    谁能告诉我,谁能告诉我,急
  • 无法在网贷征文板块发帖是为什么?
    常乐知足 发表于2017-12-07 22:12
    为什么,为什么?谁能告诉我
  • 【2017年我投资的那些事儿】17.04%综合收益分享(附自创计算方法)
    常乐知足 发表于2017-12-07 21:51
    P2P投资3年多了,今年算是丰收的一年,本来想12月结束后做一本今年的个人财务年报的,正好碰上网贷之家的这个活动就提前做一个总结,网贷之家处女作奉上!! 主要分3个模块 1、今年投资平台情况介绍 2、一种自创的综合参考收益率计算方法(适合投资多个平台,且资金流转较多的投资者计算一段时间综合参考收益率) 3、2017年重仓平台收益晾晒和整体参考收益率 对内容由任何疑问或者不同的见解欢迎大家一起讨论!!! 1、投资平台简述 挖财(2014-1-1--2015-6-10) 最高仓位:16000.00 2017年收益:0 这算是第一个进入的P2P平台,当时是先使用的挖财的记账软件,现在还在用,也是有挖财记账的支持才能让我对资金的流向有非常清楚的记录和了解,在这里才能非常详细的说出和计算出这些年P2P经历。 退出原因:收益低 红岭创投(2015-3-1--2017-8-23) 最高仓位:88366.75 2017年收益:0 通过公司论坛了解到的,同时了解的还有翼龙贷,当时就是被老周的做事方式打动的,虽然没有做成牛,但是第一次了解到了网贷做牛的牛人们是怎么利用杠杆赚钱的,类似的平台后面还投过信融财富。 退出原因:参考利率低。 投资宝(2015-3-13--2015-10-29) 最高仓位:47096.40 2017年收益:0 跟红岭一起的,当时参考利率比红岭高就投了一段时间的。 退出原因:收益低 PPmoney(2015-7-19--至今) 最高仓位:20637.91 当前仓位:1000.00 2017年收益:0 也是投的比较早的平台了,当时手里没钱,在当时也算是重仓平台了。 退出原因:收益低 指旺(2015-8-26--2015-9-14) 最高仓位:10048.33 2017年收益:0 投了个新手天标就撤了。 退出原因:认为不安全 友金所(2016-4-16--2016-5-18) 最高仓位:10100.00 2017年收益:0 已经记不太清怎么投的了,估计也是就投了个新手标就撤了。 退出原因:忘记了 拍拍贷1(2016-5-18--至今) 最高仓位:374228.33 当前仓位:231599.32 2017年收益:32060.12 16年发了年终奖在拍拍贷尝试投资了10000元,当时上来就投的散标,根本就没有考虑彩虹计划。完全手动投,每标50-100,当时还不知道有自动投资。随着回款有逾期就停止投资了。17年初又开始仔细研究拍拍贷,最终决定重仓,主要有以下原因:(1)散标这种模式下平台跑路的可能性几乎为0。(2)通过研究发现在大额投资的情况下投资散标综合下来参考利率还是比较高的(避免了坏账的突发性,坏账达到平均水平,收益足以覆盖坏账),使用三方工具会更高一些。前前后后使用了4款三方工具在投,有收费的也有免费的。11月份API开始收费后就停止了所有的三方工具(三方工具信标收费0.2%,考虑回款复投和提前还款的情况下费用有点高),开始使用平台的自动投标工具设置策略投。最近投标非常慢,回款经常站岗,慢慢取出来一些。 着重提一下拍拍贷资金流动性方面的优点: 1、债权可出售; 2、提现免手续费,到账快; 号2也是给媳妇注册的,我来打理。使用自创参考收益率计算方法计算2个账号2017年综合参考收益率16.9%。 宜人贷(2016-5-18--2016-8-19) 最高仓位:11088.33 2017年收益:0 这个平台就不说了,排名第一,参考利率低。 退出原因:参考利率低 你我贷(2017-2-7--2017-3-9) 最高仓位:30000.00 2017年收益:379.87 纯薅羊毛进入的,投资了3W的新手标,15%参考利率,到期就撤了。 退出原因:参考利率低 投哪网(2017-3-1--2017-11-1) 最高仓位:20659.92 2017年收益:1063.15 17年初的时候参考利率在下行,感觉应该投资一些长期参考利率较高的,所以当时买了24个月的标,后来因为对拍拍贷的深入研究果断把标转让掉投到了拍拍贷。平台标可以转让非常赞。 退出原因:参考利率低,后面还会考虑进入。 小猪理财(2017-3-1--2017-7-24) 最高仓位:10116.66 2017年收益:116.66 开始是看重平台的借款目标人群进入的,当时之家还没有平台相关数据,现在都进入之家100排名了。平台的标的主要是工程投标相关的借款,感觉逾期的可能性小。开始进入的时候都是月标,14%参考利率。后来参考利率下降了,标的不好抢了就撤了。 退出原因:抢标难 拍拍贷2(2017-3-18--至今) 最高仓位:104034.97 当前仓位:104034.97 2017年收益:5552.91 听说投12%的陪标参考收益率可以达到14%或更高(有一些提前还款),所以就创建了一个专门投资陪标的账号,最终也没跑完一个周期就在10月开始投信标了。个人感觉使用三方工具投资信标参考利率会高于陪标。 小微金融(2017-5-13--至今) 最高仓位:20248.33 当前仓位:20000.00 2017年收益:3074.57 尝试高风险高收益,投资返现加起来综合收益20%多,投了一年的。没有什么要多说的。 你我金融1(2017-5-18--至今) 最高仓位:41419.03 当前仓位:40415.03 2017年收益:6019.03 通过团贷网了解到的,之家上没有数据、没有排名,参考利率算比较高的(1月10%、2月11%、3月12%、6月14%),每笔投资设置好的话最高有0.5%的返现券可以用,投资一月标相当于返6%参考年化,投资2月相当于返3%参考年化,投资3个月相当于返2%参考年化,投资6个月相当于返1%参考年化,另外每月还有一些其它活动,综合下来16%-22%或更多。高收益高风险一直没有敢投太多。10月份宣布和新华联有了关系(具体可看相关新闻),活动力度加大,在10月份活动期间邀请了媳妇注册,我来打理,账号2投资给账号1返利1%(没有参考投资期限限制,投资1月的话相当于返12%年参考利率),撸了4000多返现费。 不得不说的缺点: 提现手续费好贵,提现金额的0.2%,200封顶 信融财富(2017-7-3--至今) 最高仓位:92042.66 当前仓位:1943.40 2017年收益:865.06 通过之家的直播节目了解到了该平台,当时想都上之家的节目了应该比较靠谱吧,就投了。模式和红岭比较像,会员等级制,不同等级手续费不同,高等级可以做牛,有的赚。 网信(2017-9-29--至今) 最高仓位:5813.50 当前仓位:5813.50 2017年收益:0 没有投P2P,投的是黄金,因为我在2010年就开始在银行买纸黄金了,也小赚了一点,所以对于黄金还是比较了解的。在网信买黄金只是为了薅羊毛,当时给了10%购返的券(买6个月可用),在黄金不涨不跌的情况下年参考利率就可以到24.8%,怎么算的就不在这里详细说明了,感兴趣的可以自己去平台了解,也可以留言问我。 你我金融2(2017-10-22--至今) 最高仓位:416909.52 当前仓位:208985.37 2017年收益:8458.47 参加10月份活动注册的,投资给号1返1%,利用自创参考收益率计算法(后面会讲到)两个账号从5月到11月综合参考收益率31.67%。 2、综合参考收益率计算方法 首先要有一个好的记账习惯,每一笔钱都要详细记录金额、时间、流向。这样才能为后面的计算提供数据支撑。我一直在用挖财记账。 总体思路:以天为最小统计单位,计算出平均天参考利率即可换算得到年参考利率。 计算过程: 某账户统计时间段内每天资金为“天本金”(天本金随着转入、转出、收益一直在变化) “天本金”相加/天数=“平均天本金”(统计时间段内平均每天账户余额) “总收益”/天数=“平均天收益” “平均天收益”/“平均天本金”=“平均天参考利率” “平均天参考利率”*365=“平均年参考利率” 简化后公式:“平均年参考利率”=“总收益”*365/“天本金”相加(这个公式与后面讲到的表格一致) 说明: 考虑复利的话收益不算进“天本金”,计算出参考利率高一些 不考虑复利的话就把收益算进“天本金”,计算出参考利率低一些 下面以拍拍贷为例进行计算 导出挖财2017年1月-11月的账单 新建页签“sheet1”,A列=开始日期、B列=结束日期、C列=天数、D列=账户金额、E列=天数*账户金额、F列=账户出入金额、G列=日期 在支出页签中筛选出拍拍贷1账户的支出详单,将金额放在页签“sheet1”中(金额在F列,日期在G列),金额取负数,日期分列只要年-月-日(怎么处理研究excel即可) 同理,把“收入”、“转账”、“借入借出”、“收款还款”中与拍拍贷1账户有关的数据和日期都放在“sheet1”中(进入账户的金额为正,出账户的金额为负),然后按照日期升序排序 在A2输入“=G2”后回车并下拉、在B2输入“=G3”后回车并下拉、在C2输入“=B2-A2”后回车并下拉、在D2输入G2当天充值后金额(有可能等于F2)、在D3输入“=D2+F3”后回车并下拉、在E2输入“=C2*D2”后回车并下拉 F列的第二行到倒数第二行的数字求和得到X=70743484.33,在“收入”页签筛选出账户收入总和Y=32060.12,则年参考利率=Y*365/X=16.54% 3、典型账户收益分享 拍拍贷1(2017年1月14日-2017年11月30日)16.54% 拍拍贷2(2017年3月15日-2017年11月30日)14.96% 你我金融1(2017年5月18日-2017年11月30日)74.81%(拿了4000的返利) 你我金融2(2017年10月22日-2017年11月30日)23.10% 你我金融1+你我金融2(2017年5月18日-2017年11月30日)31.67% 所有账户2017年(1月-11月)综合参考收益率17.04% 响应号召上投资截图(11月某天截的)
    网贷征文 1490 49
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