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简介:拥有多年投资经验,坚持稳健投资+适当撸毛+合理分散的策略,微信公众号:天天p2p说(ttp2ps)
  • 妥妥当融和贷接连暴雷 高返庞氏平台曲终人散
    天地之间~ 发表于2017-12-14 16:58
    2017年双12当天,安徽平台妥妥当、融和贷接连跑路,让网贷圈直接炸了锅。这两个都是典型的高返庞氏平台,在投机人群中大受推崇,其中妥妥当最高给出过月息八分的惊人回报,两个平台还曾一标难求,人气火爆,是很多投机者眼中的高返不死神话。   但是天地之间认为,如今这两个平台的暴雷绝非意外,首先是年底时间高返平台习惯性收网,其次是相关联平台拉拉财富在9月就已经暴雷,拉拉财富、妥妥当、融和贷以及某知名高返平台实际控制人有所关联,有着千丝万缕的联系,下面这类平台将被统称为融和系。   融和系在包装运营推广方面的套路异曲同工:   1、都以国资+存管的标配作为主要包装,部分平台甚至还宣称引入了风投来造势。   2、运营的主要手段是出高返羊毛,还可以无限复投,目标直指羊毛群体。   3、推广方面喜欢发大量的新闻软文,给投资人造成平台高大上的错觉。   融和系在出事之前就已经被曝出了足够多的负面和问题:   1、背景造假,股东信息频繁更换,国资系背景的平台今年暴雷不断,其中融和系还算是比较早就弄到了国资系背景的一批平台,高返平台买卖国资的套路已经被曝光了无数次,这里就不多说了。   2、业务造假,融和系的平台基本没有真实业务,借款资料漏洞百出,之前还被曝出平台借款人在失信名单中的负面,很有可能是批量购买的线下小贷资料。   3、多个关联马甲平台相互输血,跟君享一样的套路,融和系多个平台的实际控制人有所关联。   4、平台根本没有自然投资人,长期靠高返支撑,收益高出天际,典型的高返庞氏玩法,光利息支出就是个天文数字,时间越长窟窿越大。   融和系之所以能够做到如此大规模,开这么多关联平台,玩这么长时间的庞氏,为其推波助澜的最大帮手就是投资人自己。大量投资人明明深知平台风险,但为了获取高回报,成群结队跑去玩接盘游戏,帮其维稳和吹嘘,为了自己能安全下车,不惜帮平台夸大宣传,拉人垫背,结果是害人又害己。   很多投过融和系的人还经常跑到粉丝群故意发问,本人明确表示不看好这类平台,很多人还不服,引发了诸多不快,为了不必要的麻烦,类似平台本人后来一律拒绝评论!以下是相关聊天记录截图:     总结:   年底很多投资人都会习惯性收缩,很多问题平台也深知这一点,纷纷选择在年底收网。而且投资高返庞氏平台毫无前途,即使前期可以赚取不少收益,可一旦投资理念因此而扭曲,成为了盲目追高的投机分子,最后的结局都是连本带利一起吐回去。   另外融和系其他关联平台并未死绝,后续可能会开始甩锅,最坏的情况甚至会直接跑路,某些还在车上的投友也不必抱怨,高风险高回报,投这种平台之前就应该做好最坏的打算。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 826 6
  • 网贷新人提问时应注意方式和技巧
    天地之间~ 发表于2017-12-13 15:52
    网贷新人是一个非常需要交流的群体,渴求于获取信息和排除疑惑,但由于很多人不注意提问的方式和技巧,导致不仅没有获取到自己需要的信息,反而引起了诸多争议,比如被误认为是在故意托平台或黑平台,目的不纯动机不良等等。天地之间平时在粉丝群就要面对各种新人的提问,下面将根据本人的亲身体会来跟大家分享一下,什么样的提问方式不会令人反感,什么类型的提问我会更乐于解答,以及在提问的时候应该注意哪些小技巧。   一、首先要问对人   网贷新人最常见的问题就是根本不知道什么样的问题该去哪问,该问谁,比如充值提现规则,发标回款时间,手续费和计息时间等应该去问平台客服;投资体验,抢标程度和真实提现速度应该去问在投投资人;平台发展历程和正负面信息应该去问一些投资或关注过平台的老司机。如果问错了地方问错了人,怎么可能得到准确有效的回复?还有一些问题甚至根本不需要问,比如平台数据,背景,团队,甚至APP在哪下载等等,通过第三方,百度和平台主页都可以直接查询到,遇到一点小问题就到处问的,到哪都不会受待见。   二、其次要客观   网贷新人最喜欢问自己在投的平台或自己有意投的平台好还是不好,而且主观性极强,问之前就希望能得到一些肯定的或被看好的答复,所以一但出现了相反的观点,提问就会变成辩论,自己问完又自己去反驳,给人一种明知故问,变相托平台的感觉。其实平台好不好,关键在于平台自身,不是投资人说怎么样就能怎么样,因此网贷新人在问到平台问题的时候,一定要有一个客观平和的心态,无论看好还是不看好,都只是参考而已,最后还是要自己做判断。   三、最后要注意一些提问的小技巧   大多数人面对新人的提问都会表现的很不耐烦,就算回答了,态度也比较敷衍。所以新人在提问的时候,可以通过一些小技巧来改变提问的方式,从而更好的促进交流:   1、不要直接问平台安不安全能不能投,要找准自己具体担心或者看好的点,整理好之后展示出来,然后再看别人怎么说;   2、提问的时候不要直接给平台下结论,比如是不是不安全了,风险太高了,不适合继续投资了等等,容易引起纷争;   3、提问时可适当提供能查询到的部分资料和自己的一些观点,能更有机会获得更高效更有针对性的回答。   四、问完后要总结   网贷新人最主要的毛病并不是爱提问,而是提问之后不总结,下次遇到了类似的问题继续不懂,继续问,这点才是最令人反感的。又或者是一个平台在很久之前发生过问题,但其实早已解决了,可过了很长时间之后还会有人把之前的问题拿出来继续说,这种信息严重滞后的情况也是比较多见的。新人一开始不强求能够举一反三,但至少要长点记性,尽量避免重复问的情况发生。   总结:   网贷新人在提问时不仅要多动点脑筋,还要放低点身段,提问不是多丢人的事,毕竟涉及到自己未来的投资安全和收益高低,早点排除疑虑,至少能让自己投的更安心。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 138 3
  • 近期争议平台分析:事出有因,预兆明显
    天地之间~ 发表于2017-12-10 19:34
    近期一些P2P平台在第三方曝光版面呈现刷屏之势,一会说提现没到账一会又说到了,一会说平台逾期了一会又说没逾期。不少投友跑到粉丝群来一探究竟,把平台名字一扔,直接问到底雷没雷,天地之间在此表示,先得给我时间看看再说。经过一段时间的整理,天地之间列举了部分争议较大的平台,客观的分析了一下这些平台到底出现了什么问题,平台目前的真实状况如何。   一、金投手   金投手在几个月之前还是个很多人眼里的高大上平台,在各大第三方有着较高的排名和评价,还号称有央企背景。但是好景不长,另一个叫做响当当的平台暴雷后,被投资人扒出来跟金投手是一个背景,导致金投手陷入口诛笔伐,然后出现了提现延迟等问题。   其实金投手本身的问题也不少,首先是一边借高大上背景宣传,一边出高返羊毛;其次金投手的业务模式一直不清晰,之前被曝出的一个某部队的借贷更是漏洞百出;最后是自响当当风波后,平台不断出现提现延迟的情况,而且拖延的周期也越来越长。   金投手在国资背景和某基金背景被完全推翻的情况下,突然变得一无是处,持续的负面和挤兑让平台危机越来越严重,投了的只能等到期,没投的就先观望,如果继续长时间无法解决提现问题,那么结果自然不可能太乐观。   二、多米金融   很多人都是冲着华夏融创这个背景去投的多米金融,但没有想到的是,华夏融创如今已经将多米金融的链接从主页删除,弃卒保车旗下另一个平台,直接撇清了和多米金融的关系。再来谈谈多米金融本身,除了人气一直低迷之外,其推广返现力度已经高出了天际,而且每周都有延迟回款的情况出现,近期曝出的CEO恶意逾期3000万的事件,更是让平台雪上加霜。目前情况和金投手差不多,一部分人说没到账,一部分人又说到账了,如果提现长时间内无法恢复稳定,情况还是不太好说,目前只能静观其变。   三、利魔方   利魔方之前一直被誉为高返不死神话,特别是在挺过了9月份雷潮后,更是被吹的飞起。但平台本身就是个三无平台,无背景无业务无团队,只靠一个高返来吸引人,之前还放出银泰要入股的大利好,结果后来不了了之,成了画饼。   在利魔方出问题了之后,很多投资人都很郁闷,明明是长期高返不死的神平台,为何自己一投就死了呢?因为在你听信这种言论的同时,就已经注定了你会成为一个接盘侠的结局。   四、宁波系诈骗平台   宁波系平台是宁海系平台的升级版,阵容更强大,范围更广(全国撒网,但是更喜欢去上海开平台),套路更多,包装更好,只是开平台的动机从未改变:那就是骗!   宁波系平台目前使用的套路简直是叹为观止,无论是号称投资平台的大户、推广人员还是号称雷后能催收的人员,全部都跟平台有直接关联,庞大的演员阵容把投资人忽悠的团团转,不过不管套路再怎么变,高回报依然是核心,大家对于在上海开的平台,但实际控制人却是宁波的,收益还不低的,一定要多留点心。   五、拍拍贷   最近第三方负面帖子最多的非拍拍贷莫属,全部是质疑拍拍贷逾期的,这些人对于拍拍贷这个平台肯定是一点都不了解,很有可能是因为最近拍拍贷上市后才跟风去投的。投资的时候看到拍拍散标收益稍微高点就直接上了,殊不知拍拍的散标就是以高逾期率出名的,彩虹计划逾期了平台才会垫付,散标逾期了是绝不会垫付的,需要投资人去和借款人一对一沟通。   拍拍贷散标简直就是个打脸神器,无数投资新人在此交了学费,不是很多新人喜欢到处质疑其他平台借贷不是一对一,平台不是纯中介,刚性兑付不符合未来监管方向吗?拍拍散标完全符合所有标准,但导致的结果就是逾期率高,而且最近的新政策下来之后,以后的逾期率只会更高。   总结:   年底大限将至,很多P2P平台都陆续传出不少负面,投资人需要搞清楚哪些平台是虚惊一场,哪些平台是真有问题。投资绝不能无脑跟风,贪图高收益,要把平台了解清楚了,有足够把握了再出手。目前市面上各种混淆视听的言论太多,只有自己亲手去深扒,才能弄清楚事实的真相。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 728 2
  • P2P网贷平台取消官方群是大势所趋?
    天地之间~ 发表于2017-12-08 13:09
    P2P网贷平台发展至今,一直在不停的转型和调整,接受了很多新东西,也舍弃了很多旧东西,从无背景到有背景,有担保到去担保,托管到存管,大额借贷到小额借贷,纯网页端到纯APP端等等,门槛在提升,技术在进步,操作在简化,方向在合规,平台越来越重视投资体验,同时业务和运营模式也越来越正规化。但是有一个东西,很多平台却依然选择沿用至今,它就是平台官方群,不过从今年开始,很多平台对于官方群的态度却出现了分歧,一些平台坚持沿用官方群,而一些平台则果断取消官方群,甚至一开始就完全不考虑开官方群,这是为什么呢?下面天地之间就来跟大家聊一聊,网贷官方群的历史和利弊,以及网贷官方群到底应该保留还是取消。   我眼中的网贷官方群   官方群曾是所有网贷平台的标配之一,一个没有官方群的平台,在前几年是无法想象的,人们会认为是平台还没做好上线的准备,根本不可能会去投没有官方群的平台。新老平台对于官方群的管理方式也存在明显的差异,老平台由于投资人数过多,一般会对加强群审核,需要提供注册投资的手机号等信息,确定是在投投资人之后才允许入群;新平台则会直接开放官方群,进群的人越多越好,有时候甚至会人为弄一些马甲进去凑人数,显得群里人气足。   官方群同时也是审视平台的一个快捷渠道,通过官方群人气,客服的专业性,以及群内其他投资人对于平台的态度,来对平台做一个初步的了解和定性。平台上线初期,很多投资人对官方群会盯的比较紧,官方群如果出现了正面或负面的信息,都会比较重视,甚至会直接影响到自己的投资决断;当平台发展稳定后,投资人就不会天天盯着官方群了,比如要充值投资的时候来看看发标情况,或是要提现的时候来问问平台的处理进度等。   不同平台的官方群气氛也截然不同,有些群比较沉闷,基本是客服在刷屏;有些群很活跃,有长期投资的忠粉投资人天天在群里聊天,平台老板偶尔还会来群里跟投资人互动;有些群很正经,都是投资相关的交流和正常的答疑;有些群很乱,天天跟客服打情骂俏,闲聊的信息居多;有的群经得起质疑,客服、投资人甚至平台运营或老板都会出面来解答;有的群容不得半点质疑,客服会刻意避开一些敏感的问题,并让其他投资人来出面镇压或强行转移话题。所以通过一些群内的交流气氛,能很轻易的判断出哪些是老平台哪些是新平台,哪些人气高哪些人气低,哪些是稳健投资者居多哪些是投机者居多。   网贷官方群的优势   1、减轻客服压力,很多平台的客服能力参差不齐,同一个问题有的客服答的好有的客服却答的让投资人很不满,有了官方群之后,很多问题都能一起解答,比较有难度的问题会由能力稍强一些的资深客服解答,同时也能避免投资人重复提问,因为在群里答疑之后,其他人也都能看见,客服的工作效率大幅提升。   2、一些临时变动和通告能及时的传递给群里的投资人,避免信息差问题和不必要的误会,特别是发展中的平台,调整会比较多,如果信息不能及时通知到投资人,很容易导致出现负面和黑帖,引起不必要的恐慌。   3、给投资人带来安全感,现在很多投资人都会选择分散投资,不可能每个平台都逐一去看,但只要看到自己投资平台的官方群消息不断,客服在线,就说明平台还在正常运营,自己就能安下心来。   4、避免一些不必要的争议,特别是对于一些老投资人而言,网贷平台没有官方群对他们来说不习惯,不能接受,反而会因此给平台施压。   网贷官方群的弊端   1、跟不上潮流,如今的网贷投资已经开始偏向于移动端,使用APP投资的人数比例已经远超电脑端,甚至有很多人连QQ都不怎么使用了,平台官方群不仅仅变得鸡肋,还会给很多人带来负担,人们也开始更习惯于通过短信,微信或者APP推送来接收平台信息。   2、演员过多,审核不严的官方群会混入很多非投资人,他们带着其他目的进群,故意给平台添乱,制造混乱,把群里的投资人诱拐到其他问题平台去。   3、负面信息传播源,平台会因各种原因出现一些莫须有的负面,虽然大部分平台都能很快解决这些问题,但是负面却已经大面积的散播了出去,并影响了很多投资人,导致了无法挽回的结局。官方群经常起到好事不出门,坏事传千里的作用,小问题在官方群能瞬间传成大问题,令平台措手不及。   4、无暇管理,对于超大型平台而言,群的数量大多都已经超过了两位数,群越多越不好管理,XX信息满天飞,浪费人力物力,效果还不怎么样。   取消官方群是大势所趋   首先来谈谈天地之间的个人看法,在最近的一年多时间,我基本没有再加过什么官方群,第一是官方群信息太乱,直接关注平台公告更直接更方便;第二是投资人水平参差不齐,有经验的老投资人和第一次投资的萌新投资人对于同一个问题的看法差距太大,完全无法正常沟通,经常发生冲突,还不如直接眼不见为净,以免影响心情;第三是本人投资的流动性很大,平台分散的也多,如果每个平台都加群,真的太浪费精力。说到底就是平台群的作用越来越小,所以我才会逐渐把以前加过的群都退掉,并且不需要再加新的群。   其次一些知名大平台已经开始尝试取消官方群,强行调整投资人的习惯,以更官方更直接的方式来传递信息,引导投资人一对一与客服沟通,避免受到外界不准信息的影响,并增设了自动回答机器人,过滤了很多重复提问,效果显著。很多新平台也开始直接不设立官方群,让一些不怀好意、喜欢捣乱和素质低下的人无机可乘。   所以在不久的将来,官方群很有可能会成为历史,网贷投资会变得更加自主化,智能化和专业化,平台的办事效率会更高,投资人的理解和操作能力也会更强。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 987 19
  • 监管后的现金贷,出路在何方?
    天地之间~ 发表于2017-12-05 17:17
    持续了一个多月的前戏终于结束,正戏开场:规范现金贷的通知下发了。   此次规范主要是针对的持牌放贷机构和无资质的公司,涉及P2P方面比较温和,但是因为借款人重叠等原因导致P2P还是受到了一定冲击。下面我们主要来分析一下涉及到P2P的部分条款。   对于利率限制行业已做好准备,早在4月的风险防控意见中已经严格要求。   比较令人出乎意料的是,对于现金贷的额度与期限并没有做出划分,也就是全部无场景无用途无抵押的借款都被划到了现金贷,这会令小额贷款公司束手束脚,蚂蚁借呗处境也很尴尬。   在监管中首次出现了几点要求,没想到的一条是不得将信息采集与筛选外包,可能是因为统一要求加强贷前风控的原因,这一点不知道芝麻分算不算?其实对于绝大多数的机构与平台,独立的信息采集风险反而会大,成本也过高。   展期不超过2次,这对放贷机构提出了建议,对P2P的操作性上来说不容易实现。第一次出现的“冷静期”,在限制了砍头息与综合利率之后也意义不大,反而增加了借贷双方的时间成本。   单笔贷款的本息费债务总负担,是否加入逾期费?须看各地落实的具体要求,如果限制过低,各机构考虑到收益会降低单笔本金,这反而压缩了借款人的需求。   对大数据风控审慎使用,如何谨慎,用还是不用,其实是空话,只是对放贷机构提示下风险。数据建模是在不断更新的,此次监管后逾期率会上升,模型又会换代一次。   不得暴力催收,这点被老赖解读为了不必还款,可笑,老赖对后面的“依法履行债务清偿责任,联合惩戒”选择性忽略。通知内倒是没有禁止委托第三方催收,P2P平台逾期债权转让并委托催收有了可操作空间。   其他的诸如证明借款用途,不得撮合银行资金,不得归集资金之类在824管理办法中已有条款。这次又重申划红线的是:禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。这对于同时拥有资产资金两端,但是只是通过债权打包发行理财计划的,彻底堵上了道路。   由此便可见现金贷机构的转型之路:纯信息中介平台。在监管消息出来前,已经有几家现金贷公司收购了P2P平台,不过那时候是资金的需求。在此之后的唯一目的便是为了合规了,做撮合型平台。   在规范通知中,已经禁止了没有放贷资质的机构发放现金贷,如果想继续开展业务,一个选择是寻求获得牌照,但是持牌机构也有杠杆限制,助贷、债权转让或者资产证券化无限加杠杆的方式也已经设置了天花板。第二个选择是要主动将自己纳入网贷平台的监管范围,在这几年内已经有多家小额贷款信息中介平台出现,例如P2P元老拍拍贷。   拍拍贷的两种业务便是监管通知中的典型代表。第一类曹操贷APP,由拍拍做助贷机构,从事放贷业务,资金来自于自有资金和其他机构,借款人申请,拍拍贷放贷,通过后借款从资金池直接转给借款人。这类是本次监管的重点,由于没有持牌,市场上的绝大多数公司都不能再开展此类业务。   第二类便是中介业务,拍拍贷对借款人做信用评级,借款人申请,投资人出资,满标才能出借。中介业务受824网贷业务管理办法与各地备案办法监管。   在我上篇文章里已经提过,小额借贷其实是最符合监管要求的P2P资产:直接借贷、小额、分散。平台负责审核展示借款人信息并批准各期限对应的额度,借款人发出申请,投资人选择投入资金,满标后借款合同成立,借款人提现,这是理想化的流程,在当前阶段还是存在一些错配的情况,我试着在几家平台自己申请借款,发出标后用另外单个账户马上全部满标,并没有发现借款合同,提现时间上也有延迟。这一点有望通过银行存管解决,投资人资金直接进入借款人账户,借款人的本息还款也直接转给投资人。   与现金贷规范的严格要求持牌相比,网贷监管的合规要求反而更加适合。P2P平台被划入民间借贷范畴,在调整合规后,不仅是小额借款,还可以撮合更多类型的线上业务。实际上监管拉近了与行业头部公司的差距,在持牌机构的禁增量期间,P2P平台可以去寻找场景,开拓带用途的消费借贷产品。   传统的线下小贷公司,还希望继续开拓线上小额借贷业务的机构,早一步成立自己的P2P平台是个方向。在转型期会面临逾期高涨、合规成本、资金成本等问题,但是在监管一段时候后,底层平台与风险人群的出局更容易筛选优质客户,降低利率也自然提高了复借率,降低坏账率。   余额宝搅局带来了理财的蜕变,现金贷搅局也会带来借贷行业的蜕变,网络借贷走在有序的路上,现在只是由大步狂奔变小步调整节奏。我翻来覆去的说借贷是无法消失的需求,小额贷款存在的基本逻辑就是“满足不同阶层的需求”,监管是为了规范市场秩序而不是消灭市场活动,真实需求不会消失反而会四处寻求资金,传统放贷机构之外的市场永远存在。而无论是参与者或者旁观者,都不该危言耸听。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 400 2
  • P2P网贷平台应如何提升危机应对能力
    天地之间~ 发表于2017-12-02 13:12
    P2P网贷平台遭遇危机和质疑是家常便饭的事情,有些是主动因素,有些是被动因素。其实危机并不可怕,可怕的是平台没有足够的应对能力,导致危机持续的时间过长,造成老人纷纷提现走人,新人又不敢入,最后演变成大挤兑。比如最近发生的一系列类似案例:有的平台因为多次逾期,回款延迟,而被投资人天天发帖质疑平台要雷;有的平台因交易量提升太快,被人怀疑数据造假;还有的平台因为上存管出现技术问题无法按时回款,被人天天到第三方晒截图质疑平台逾期等等。下面天地之间就来分析一下,现阶段P2P平台经常会遇到的危机有哪些,如何快速的化解这些危机,并把危机带来的负面影响降到最低。   平台比较容易出问题的点,无非都是技术问题、运营问题、业务问题和背景问题,遇到问题不慌张,对症下药才是重点,P2P平台在遇到危机时,应先做好以下应对措施:   1、客服口径要统一,平台陷入危机的时候,投资人很容易出现骚乱,最直接的表现就是会纷纷找客服核实。但是投资人可以乱,客服却不能乱,当客服回复效率太慢,答非所问,关键问题没有得到统一答复的时候,会让恐慌情绪快速蔓延,造成不可控的结果。所以平台在危机关头,客服首先要稳住,要把问题发生的原因,平台的解决方案和平台目前的处理进度及时反馈给前来咨询的投资人,而且口径一定要统一,投资人才不会觉得是在忽悠。   2、信息披露要详细,其实很多投资人对于平台的担心都是信息差造成的,比如没找到正确的信息或轻信了错误的信息,这时候平台就要尽快搞清楚具体是哪个信息有争议,是工商信息有变动,股东有负面,数据不稳定,借款资料不详细还是回款有延迟等等,并尽快把真实原因披露出来,让投资人不要胡思乱想。   3、更新公告要果断,当平台遇到短时间内可能无法解决的问题时,就应该果断的更新公告,并给出预计的解决时间。如果平台一味的隐瞒,区别对待,有人主动来问了才私下解答,或者是给一些过激的和闹事的人优先处理,消息传出去了之后会造成更大的争议。及时出公告,让所有人都按照规则来,断了某些人想走捷径玩套路的想法,让平台能安心处理问题,不再受外界因素的干扰。   4、消除谣言要迅速,对于谣言的正确处理方式应该是:首先要安抚好关注平台的投资人,可以通过首页公告、短信或者APP推送等方式来把准确的信息传递出去,这样不管外面怎么黑,平台人气不受影响,投资人不离不弃,随着时间的推移,谣言造成的影响会自然减弱;然后找到谣言的源头(发布在正规网站、论坛或者自媒体上的谣言才会引起比较大的反响),与管理人员积极沟通,提供凭证并删除谣言,如果不配合的话,可以考虑走法律程序来解决。   5、补偿措施要合理,平台因故导致投资人回款或提现延迟,造成投资人被动站岗,收益受损的时候,一定要积极的采取补偿措施,比如给无法回款的投资人补偿现金券,给已经回款的人补偿加息券或投资券等等。给了足够的补偿,投资人反而会觉得自己赚了,自然不会再责怪平台,但是补偿也不宜给的过高,这样容易被误认为平台受影响比较严重,是在变相维稳,影响他们后续的投资决策。   总结:P2P网贷平台即使在行情好,人气上升的阶段也应该保持一定的危机意识,提前做好各方面的准备,毕竟飞的越高,摔得越惨,如果没有处理好突如而来的各种危机,造成平台人气断崖式暴跌,最后挽回的难度也会越大。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 225 2
  • 年轻人为何频陷负债陷阱?无知、贪婪、自制力差是三大主因
    天地之间~ 发表于2017-11-24 15:54
    最近大学生和年轻就业者深陷负债陷阱的新闻不断,不同的套路,相同的结局,明明是自己的无知和贪心所致,反而让一些P2P网贷平台背了锅。下面天地之间就把这些故事整理出来,并深入分析下,问题到底出在哪?   女子负债70万撸81只猫,亲友电话被催收打爆   24岁的北京姑娘小井爱养猫,并结识了一对卖猫夫妇,不断向她推荐新进的猫咪,因挡不住诱惑与忽悠,小井陆续买了多个品种的猫咪,单价从几千到数万元不等。花光存款后,在卖猫夫妇的提示下,她开始用信用卡套现,并从网络现金贷平台借钱,网贷借钱非常容易,几乎不审查,只要提供身份证号,通过人脸识别,不需提供其他材料,就能借到钱。短短半年,她从卖猫夫妇那儿买了81只猫,加上猫砂、猫粮、药膏等费用,共投入数百万元。欠银行和网贷平台的钱也越来越多,一家平台额度借光了,逾期无力归还,她便寻找新的平台借钱还上一家,等她意识到问题严重性时,她已欠银行和网贷平台50余万,还从卖猫夫妇那里借了20万高利贷。她决定将猫卖掉,却发现原本几万元买的猫,其实品相不佳,每只最多只能卖三四千元。她这才如梦初醒,立即报警。除了缴纳高昂的滞纳金和罚息,借钱者及其亲朋好友还要承受被催收短信和电话的狂轰滥炸,小井的崩溃很大程度上来源于此。她讲述道,“在网贷平台注册时,手机通讯录便被读取了,只要逾期,哪怕只有1天,通讯录上的所有亲朋好友都会知道我欠钱不还。”   “卖卡”变“刷单”,百名大学生兼职被坑数十万   今年3月,张达经人介绍,兼职代理了征途移动公司代销手机卡的业务。公司的校园经理孙某要求张达用身份证在一家名叫“分期乐”的网络购物平台上,通过按揭贷款购买一部iPhone,并声称公司与“分期乐”有合作关系,这只是简单的“刷单”行为,不用他承担费用,并承诺公司每个月会在还款日前将钱打给他,还保证这是极其“安全”的行为,没有风险。在孙某的极力劝说下,张达零首付分12期按揭购买了一部总价为6599元的iPhone 7 plus,每月还贷549.92元。公司正常还了两个月按揭款后,就直接“蒸发”了。考虑到违约金和个人信用,张达不得不自行垫付了一期按揭款。到了6月,张达突然联系不上征途移动公司的员工了,而公司老板汪某某的电话始终无法接通,面对剩下的4949元未还按揭款,张达不知如何是好。据了解,该公司在合肥多所高校开展代售移动卡的业务,受骗大学生来自省会合肥的多所高校,目前有160余名学生受骗,涉案总金额高达数十万元。   女孩从小被富养,购物成瘾负债70万   小李从小被富养,对于金钱方面没有啥概念,生活之中就是“买买买” ,而且偏爱名贵包包和化妆品。可现在问题来了,为了维持高消费,小李偷偷的把父亲和丈夫的车子做了抵押,还通过各种方式借钱,包括高利贷,现在连本带息,20多万元本金要还七十万左右,这让一家人都懵了。小李借钱的方式有很多种,包括使用信用卡,手机APP信用贷款,最后到了借高利贷。小李是从去年开始借钱消费的,一开始是用银行的信用卡和支付宝的蚂蚁花呗,到后来因为还不上钱,只能通过民间借贷的方式,拆了东墙补西墙,然后利滚利,现在连本带息要还七十万元。父亲李先生两记清脆的耳光打在了小李的脸上,不仅悔恨自己管教女儿存在问题,更让小李猛然醒悟。一家人现在想的是如何共度难关,挽救李女士,彻底醒悟固然是好事,接下来就是如何去积极面对处理好此事。   网络主播陷整形贷陷阱,“免费”整形后面临数万元负债   最近在杭州发生一起网络主播陷整形贷,杭州的小芳说她今年九月做女主播,工作了两个月,不仅钱没挣到,反而还负债4万。小芳说,她当时经人推荐,和山东维坊一家悦容悦美企业咨询有限公司签约担任网络直播的女主播。不过,小芳说,进入这家公司后,大家都会被要求做微整形。一个月后,小芳在今年九月被公司安排到杭州奥拉克医疗美容机构进行微整形。小芳表示,当初公司安排了一位吴姓男子,领着她进入这家医疗美容医院,并表示她在这家美容机构做的微整形贷款,公司会帮她还,于是小芳将信将疑贷款了4万元做微整形。然而仅仅过了两个月,小芳发现再也联系不上这家公司了,而之前说的替自己还贷款这个事儿,似乎也没了下文。据小芳介绍,和她有同样遭遇的初步估计有两百人左右。而小芳也说,她目前还有一些微整形的项目没做,希望我们能帮她要回这部分的钱。   大学生深陷"做单"陷阱,欠下巨额债务不知所措   小王是青岛大学的一名大三学生,提起自己的遭遇,小王便泪流不止。这件事还要从2016年说起,当时在室友的介绍下,小王认识了同校师哥小郑,并得知一种名叫“做单”的赚钱方式,“就是说从APP平台上借款,借出来之后直接转给他,都是由他来还,一千块钱的报酬。”2016年5月,小王以自己的身份信息在一个名叫“名校贷”的借款平台上,借款2万2千元。随后,她便把钱打给了小郑,自己也拿到了相应的报酬。但过了一段时间,小郑告知“名校贷”平台剩余款项必须一下还清,但自己手里并没有现钱,所以需要她从别的平台借款,补上这个窟窿,小王也担心自己的信誉受到影响,无奈便答应了小郑的请求,又从“快贷”借贷平台上借款3000元。就这样从2017年7月底至今,小王共在40多个借款平台上借款,总额高达17多万元,加上利息共44万元。而问题就在今年9月份,由于所借款项过多,小郑方面无法及时偿还,便让小王去济南清帐。然后在这个过程中,清帐公司告诉他,这是操纵学生挣钱,告诉他被骗了,同时小郑也不知所踪了。由于欠债过多无力偿还,各个平台的催收人员开始不断上门要求还钱,很多亲戚朋友也都知道了此事,而小王则完全不知所措,悔恨不已。   深度分析:年期、无知、贪婪和自制力差是主要关键词   在这些事件中,媒体一味的指责借贷平台审核不严,利率过高,催款方式暴力,却忽视了这些年轻借款人本身的问题,当大部分人都是因自己的需求适度借款的时候,总有少部分人为满足自己的虚荣心,贪图小便宜而疯狂透支自己信用,无节制借款,最后导致无力偿还,引发各种社会问题。   大部分案例反应的都是借款人本身的一些问题,绝非是简单的被骗而已:   1、为什么是年轻人居多?年轻人对于网络借贷这种新鲜事物本来就比较容易接受一些,对于借款的一些操作流程也更容易掌握,所以才会出现多个平台重复借贷的情况,要知道年纪稍微大一点的人可能连APP都玩不转;   2、大部分人对于自己的信用并不重视,这是很无知的表现,一个人的信用是无价的,特别是这些刚步入社会的年轻人,如果失去了信用,未来的路还怎么走?以透支,甚至毁掉自己的信用为代价来换取金钱,这笔交易其实并不划算;   3、借贷有风险,很多人都知道这个道理,但是总有人为了一点蝇头小利,就愿意去冒这个险,这不是贪婪是什么?很多人一开始为了几百几千的好处,最后却让自己背负了数万的债务,真是得不偿失;   4、很多人在一开始借钱不多的时候,如果早点意识到问题,及时的收手,也许就不会让问题变得如此严重了,但就是因为自制力差,才导致了最后的风险被无限放大。   所以说借贷平台存在的意义是为了解决你的燃眉之急,给真正在短期内需要帮助的人提供一个机会,而不应该被看作摇钱树,或被视作钻空子走捷径的通道。借贷平台能让人成功,走出困境,也能让人引火烧身,万劫不复。所以在使用借贷平台前应认真了解清楚规则,量力而行,否则不仅会害了自己,还会连累亲人和朋友。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
  • 网贷新人投资前应先解决一些基本操作问题
    天地之间~ 发表于2017-11-19 19:02
    很多刚接触P2P网贷的新人都如同发现了新大陆一般,面对比银行理财、余额宝等传统理财项目高出几倍收益的各类P2P平台,一个个如狼似虎,一拥而上,匆匆的进行投资,想尽快的体验赚取高收益的感觉,但由于对网络、电脑和手机等一系列基本操作的生疏,导致错误百出,不仅收益大打折扣,资金安全也受到了影响。下面天地之间就结合最近粉丝群出现的一系列投资失误的案例,来跟大家详细讲解一下网贷投资中急需掌握的一些基本操作技巧。   一、访问途径   p2p平台常见的访问途径有pc端、web端、app端和微信端,除了pc端之外,另外三个途径都需要用手机来访问,有的平台支持多个途径访问,而有的平台只支持个别途径访问,比如有些平台只能在app上进行投资,网页端基本只是个摆设,但这并不代表平台就有什么问题。   平台会在不同的访问途径发不同的标,搞不同的活动,展示不同的信息,稍不注意就很容易产生乌龙,比如有些标只能在app上投,而你却跑到pc端去等标,导致白白站岗,还搞不清楚是怎么回事;又比如平时最常用的pc端和app端在升级维护,微信端可以正常访问,但是你却不知道,导致耽误了投标或提现;还有一些平台只会在个别访问途径上发布重要公告,而你却没看到,造成担心和恐慌。   平台搞那么多访问途径主要是为了迎合不同上网习惯的人群,以及不同形式的推广所需,所以在查看平台信息的时候,要了解清楚一般哪个访问途径会展示的比较齐全,哪个会优先更新和发布。   二、客服   很多网贷新人都有一个很不好的习惯,就是遇到问题喜欢到处问别人,但就是不去问对应的平台客服,这样很容易被一些不负责任的错误回复误导,从而造成严重后果。   团队背景、充值提现、发标时间、活动规则、实时数据和业务情况等问题,客服一定比其他人更了解,然而有很多人喜欢直接问平台安不安全,或者是问一些很敏感很尖锐的问题,这类问题客服就算知道实情也不会告诉你,纯属浪费时间,普通信息可以找客服,但关键信息需要自己去深扒和判断。   联系客服的时候一定要注意各个平台的上班时间都是不同的,基本没有24小时在线的客服,遇到了咨询的高峰期要耐心等待,或者换不同的渠道去联系客服,比如在线客服忙就去找电话客服,很多人因为一时联系不上客服就直接去公开抱怨和质疑平台,不仅导致平台躺枪,还影响到了自己的投资安全。   所以基本问题请大胆的去找客服解决,不用担心会遭白眼,也不用顾忌面子问题,不怕你问题多,就怕你不敢问。   三、充值   限额问题,不同银行卡,不同商户,不同时间,快捷支付的额度都不一样,这并不是人为能控制的。   掉单问题,首先充值掉单并不是平台造成的,主要是第三方支付和银行的问题;其次掉单并不是一件多可怕的事情,只要跟平台反映了情况,提供了充值明细截图,耐心等待一段时间,钱一定都会退回到你卡里;最后请注意,一定不要在网络不稳定的情况下充值,这样掉单几率更大。   四、提现   到账时间有时候是第三方支付决定的,有时候是平台决定的,工作日T+1是比较常见的情况,对于想精确计算到账时间的人而言,把到期时间尽量控制在工作日内是比较好的选择,而对于有存管的平台而言,只要回款到余额了,提现基本都可以做到秒到账。   手续费一般是由第三方支付收取,跟平台无关,但某些平台在活动期间会选择去垫付,如果充值后没投资就直接提现,不仅会产生高额的手续费,而且还需要站岗一段时间才能操作,这些都是平台故意而为之,主要目的是为了防套现。   提现额度的大小有时候会影响到实际的到账时间,比如有些平台的规则是5W以下当日到,5W以上次日到,这时候如果是大额提现,想保证当天到账的话就需要控制额度分多笔提,有特殊规则和要求的平台都会在提现页面写清楚的,投资人到时候可以随机应变,自己调整。   所以第三方那些涉及到充值和提现问题的负面帖,基本都是因为投资人没有提前了解清楚规则所致,其中新人发帖的居多,试想下如果因为这些小问题而影响到了对于平台安全性的判断,显然是得不偿失的。   五、记账   在大多数人眼中,记账的主要作用是: 1、提前掌握回款时间,方便调配资金,减少站岗率,提升资金利用率; 2、算出准确的收益,通过收益的对比来决定该平台是否符合自己的投资预期; 3、培养更好的投资习惯,对每一笔投资都能做到心中有数。   但是在我看来,记账最大的作用是能清楚的看到自己的投资成果,能够很好的激励自己,促进自己不断调整和完善自己未来的投资计划。   精准的记账,能够更好的反应出投资性价比,更清楚的掌握标面利率、还款方式、起息时间、投资周期、管理费的细微变化对最后实际收益造成的影响。   六、搜索   提问不一定能获得回应,但搜索却一定能找到自己需要的信息,是缩小信息差的重要技巧。   通过百度搜索,可以快速掌握很多基本知识,了解很多基础网贷名词的含义;   通过群内搜索,可以参考其他人碰到类似问题时是如何解决的;   通过第三方搜索,可以很快的了解到平台的基本信息、平台的历史和其他人对于平台的看法。   七、态度   网贷投资并不算难,难是因为你没有一个用心对待的态度,难是因为你懒得想,懒得做,懒得问,懒得查,甚至懒得将我这篇文章仔细看完。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
  • 抱怨P2P推广成本高?先看看其他行业大佬是怎么烧钱的!
    天地之间~ 发表于2017-11-18 17:03
    随着雷潮逐渐消停,很多投资人都松了一口气,虽然8、9月的连环暴雷的情形依然历历在目,但10月份行情明显稳定了下来,很多运气好躲过一劫的投资人也老实了,不再盲目投机和追高,开始选择求稳和收缩。但是也有一些小白投资人受惊吓过度,看到收益偏高一点的平台就觉得不安全,甚至建议自己投资的平台降低收益,很多平台也借此顺手推舟,下调标面利率,把活动和优惠券大砍,老投资人虽然对此抱怨连连,但是在年底这个节骨眼也不敢乱调整仓位,一些平台也开始大吐苦水,抱怨开P2P平台推广成本太高,如果一直维持高收益活动,平台根本无力维持运营,无法发展,但事实真是这样吗?   P2P平台的推广成本无非来自于互联网广告,线下广告和活动支出,其中羊毛活动成本低,初期效果明显,能够获取不少真实的注册量和投资量,所以大小平台目前都会积极出羊毛,但是能否把利用羊毛的高收益吸引而来的群体留下来并转化成长期投资人,不仅需要平台自身的不断调整,还需要时间的积累。其实P2P行业中的羊毛活动并不算太烧钱,只是很多平台喜欢以成本太高为由来忽悠投资人,不断的削减活动收益,这种行为其实有很大的风险,如果控制不当,可能让平台人气出现断崖式下跌,很多平台会选择亡羊补牢,重新加大活动,把收益重新提上来,但这样做反而更招黑,会被人认为平台缺钱了,风险变大,越涨越不敢投。   很多抠门的P2P平台在平台用户还没有做起来的时候,就各种精打细算,通过削减投资人收益的方式来减小成本,结果是导致自己的路越走越窄,特别是一些新平台,实力规模知名度和口碑都跟老平台没法比,但是收益却又差不了多少,投资人凭什么选择投你?下面我们就通过其他行业的一些大佬案例,来看看他们是怎么通过烧钱推广来获得成功的。   京东商城在多年前还是一个不知名的小网站,但就是这样一个小网站,敢开展与当时行业老大淘宝完全相反的业务模式(淘宝是个人对个人,京东是商户对个人),在物流方面保证当天或次日到,百度中的行业类关键词全包,付出了惊人的成本,并坚持了下来,才取得了现在的成功。京东也和很多P2P平台一样,在初期推广的时候被人狠狠的撸过,无论是自身的一些优惠券活动还是在网上投放的一些广告,都有很多专业的公司在疯狂刷。就是这样一个无限烧钱无限亏损的企业,如今却可以跟淘宝争市场,抢用户,而且越烧越不差钱。   滴滴打车初期通过高频高额的补贴策略,几乎在一夜之间征服了打车市场,烧钱程度令人发指,不仅让打车更便宜,还保证了所有使用其APP的用户都能第一时间叫到车,并通过不断的调整来引导用户习惯,让大家从一开始的只接受出租车,到后来的慢慢开始使用快车和专车。如今虽然补贴已经没有当初那么疯狂了,但用户习惯也已经培养起来了,很多人现在出门都已经离不开滴滴打车了。   饿了么被人疯狂薅羊毛的新闻之前传遍全网,饿了么不仅没有觉得心疼,反而是各种新用户专享和减免以及首次订餐优惠活动力度加大,好像在对所有人说:大家赶紧来刷,随便刷!最后随着网上订外卖的人越来越多,各种外卖小哥穿梭在大街小巷,大家才恍然大悟,明白了到底是谁薅了谁。   在前一段时间,只要一提到摩拜单车等共享单车,我们就能看到其盈利模式被质疑,车辆被恶意损毁和破解,多个城市被停止投放新车的新闻,但与此同时摩拜单车却融资不断,用户不减反增,自觉按规则停放的人越来越多,那么最后它到底是赚了还是亏了呢?   下面我们回来看看P2P行业内的大佬之一:陆金所,虽然2015年和2016年都是亏损状态,获客成本高达千万以上,但依然是全网各渠道不停的推广,陆金所的羊毛可以说是出的最早,持续时间最长,薅过的人最多的没有之一,所以很多人非常不解,为何拥有全网最多用户数量和交易量的陆金所,对于新客户的宣传和推广力度依然不低于其他任何一家P2P平台?   当然也有不少失败的烧钱案例,某知名上市公司来P2P行业试水一年多,除了无脑出高收益羊毛活动,其他方面基本没有给人留下任何印象,最后只能草草清盘,卷铺盖走人。   P2P平台想在短时间内实现扭亏为盈基本是不可能完成的任务,很多老平台上线多年,亏损多年,尽管如今勉强扭亏为盈,一年的盈利也顶不上当初一个月的推广支出,依然还有很长一段路要走。而一些新平台在人气还没稳定,用户基数还没有做起来,名气和口碑还有扩散开来的时候,仅仅是借行情的波动占了点小便宜,就开始减小推广力度,耍小伎俩削减投资人收益,这无疑是给了其他平台机会,等行情变稳定,其他同类型平台的活动更具有吸引力的时候,投资人自然会选择用脚投票。   P2P平台在推广的同时不能只看一些表面数据,而是要更多的考虑自己平台的特色展现出来了没,自己的投资体验让投资人满意了没,名气彻底打出去了没。除了吸引用户,留住用户和培养用户习惯同样重要,把原本冲着收益而来的投资人,转化成长期用户和铁杆粉丝,让投资人有安全感和归属感,才是更重要的。   所以说很多P2P平台抱怨的推广成本太高并不是什么借口,鼠目寸光和实力有限才是根本原因,而且大部分投资人也不傻,一边表面上接受降息,一边暗地里果断提现,并在心里默念着:P2P平台那么多,并不缺你一个。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
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  • 天地之间:我对于现金贷的一些看法
    天地之间~ 发表于2017-11-16 13:59
    校园裸贷风波刚平息没多久,因二三四五年报刮起的现金贷热潮便席卷全年,信而富上市,拍拍贷IPO申请,最后随着趣店的上市,也让这把火烧到了顶峰。作为现金贷资金端之一的P2P网贷平台,自然而然的引起了热议。下面天地之间就来跟大家好好聊一聊最近所有人都在讨论的现金贷话题,现金贷到底是什么?什么样的平台在搞现金贷?现金贷的风险和机遇分别是什么?投资人应怎样去看待现金贷?   由现金贷看互联网信贷的转变过程   中国的现金贷可追溯到国外的发薪贷,这种伸手拿来的舶来品,在国外便因高利率高坏账饱受诟病。由于国内信用体系的不健全以及各种门槛与鸿沟,没有技术支撑下的短频化业务会造成更高的坏账率,最后只能再以更加高的综合利率来覆盖。而线上借贷除了现金贷,占比更大的是消费贷,传统信用贷以及其他垂直借贷领域,只是由于高利率现金贷的策马狂飙,而导致其他的借贷“被代表”了,全部以现金贷来作为统称。用大多围观党的看法来说,现金贷与其他信贷逻辑相同,都是以综合借款利率减去成本来赚取差价,虽然业务与客户群有重叠,但是现金贷的本金小,借款时间短,风控的成本占比就会高,同时很多急用的借款人对于几百上千金额的利率范围没有太大要求,这两点就容易导致风控的放松和高利率的恶性循环。   在天地之间看来,互联网信贷的核心是将线下的面签信用贷款搬到了线上并做了细分,然后借着互联网+与大数据的风向占领了市场,互联网信贷整体爆发的主要原因并不是现金贷,而是人们的借贷需求和去场景化的便利性。现金贷因高利息和暴利而吸引了眼球,但是网络信贷的标签并不是“高利贷”。电商的线上消费场景里,是现金贷的母体:消费分期。作为信用卡的竞争品,只是培养客户消费习惯、攫取附加值的产物,最初以消费贷款形式进入校园,满足了穷学生党的消费冲动,手机电脑衣服化妆品,动动手机就能得到,却没有付出金钱的明确概念。在发现学生的巨额市场后,消费之外的纯贷款公司也进入了校园,这让校园贷从消费需求水平细分化退回到了借贷单一化:缺钱,催生出来的产品就是小短快的现金贷。   之后的校园贷风波引来了监管,贷款公司半数退出校园后便进入了蓝领和白领的市场,这也是传统的小额信用贷需求人群。因此天地之间也认为,大多数的现金贷借款人与线下信用借款人并无区别,他们有借款用途与还款能力,撸口子的“老哥”只是少数。从现在各种平台的早期资料里依然能看到校园当初的获客宣传套路:粗陋的手工报介绍,小传单小卡片,招聘学生或辅导员拉客,甚至有的借款人就是推广人。进入以蓝领为代表的传统小贷市场后,便开始以互联网导流为主,比如某导航网站推出的贷款王产品,主要引流渠道就是自己的导航和各种兄弟姐妹软件,从而出现了专门推荐“口子”的金融超市,甚至某些现金贷APP里还有其他借款平台的推广,将没有通过自己审核的借款人导入其他平台,白赚一笔流量费用。流量为王的道理在现金贷行业已经逐渐变味了,有流量就有需求,有需求就利润,把流量给别人不如自己直接用,于是各家都成立了自己的金融放贷公司,门户、搜索、社交、下载、杀毒、甚至连做直播的都纷纷入场,最后一窝蜂的下水,水就变浑浊了。   不应一杆子打翻所有现金贷公司   在P2P主要资产端的小贷公司里,一线风控会走访隔壁商户,查银行流水、人行征信、公积金等等,而且对于长期借款会有贷中回访评估,在这些环节中,更容易发现申请人的多头借贷情况。线上依托于大数据公司,由于目前国情,征信体系门槛与鸿沟同时存在,还有大片的居民信用空白地带,第三方征信公司的重要性不言而喻。一些大型第三方公司还可以查询显示信用卡、公积金、社保、违章情况,在被约谈后,这些维度多以综合评分形式展示。   一线公司由于有自己集团和股东集团的用户数据,更容易分辨申请的真假需求,筛选有还款能力的借款用户,运营一段时间后的数据模型更加提升了风控能力,同时在庞大的用户基础上反而是更加谨慎严格的授信与较低的综合借款成本。   而小公司呢?二三十万买套模板还带推荐好几个数据公司,再找个金融超市开个接口就上线了,5分钟机审,有的连芝麻分都没有接入,何谈风控?这种公司对于审核严格利率合规的优质平台形成了挤压,共债情况也多发于这些小型公司。行业的低门槛造成了低风控,所以我总会脑补现金贷小公司如脱缰野狗般涌入市场的画面,跑马圈地?对于多半现金贷公司而言只是个笑谈,没有规划,不想竞争,赚个快钱,只是一场随时散场的抢食行动。短期限现金贷放款资金基本都来自于原来线下放贷的小贷公司、城商行、借道银行证券信托的机构资金、网贷平台,下半年还有各种地方土豪三五人凑几千万弄个公司就开干,这类就没什么好多说的了。   一场钻文字漏洞的盛宴   民间借贷利率不超过年化36%,这是法律的规定,但是在一些借款平台,从审核到提现每一环都有费用,这种变相砍头息就高达20%,再算上综合成本远超36%的规定门槛。在银监会的自查自纠要求中,不准从借款金额里收取先期费用,某些黑贷平台便只允许提现一部分,变相扣费。   这种钻漏洞的“创新”令人瞠目结舌,合规利率与综合高利率,哪种才是主流?不得不承认,后一种占据了主要的短小快现金贷市场,那现金贷是否真的必须要依靠高利率来覆盖坏账?其实不然,在信而富和拍拍贷的招股书信息披露中可以看到,严格风控下的审核与数据建模,现金贷产品的逾期与坏账是很低的,在低于36%综合成本的情况下,也为公司贡献了净利润。   高利率现金贷是从众的逐利公司与跑偏的普惠金融,在银监会的自查要求中,位于一线城市的现金贷平台仅有个别综合利率超限。虽然目前仍未对额外环节收费做强制限制,但是详细讨论已上了会议桌,并且有了准入制,风控要求中加入了共债与资金用途,这将是对黑贷的围追堵截。可见的未来将会是价格战与获客成本的同步下降,自然降低了综合利率。中国现金贷的备注也不应该是“高利率”,监管即是划线也是铺路,中国有数亿无法获得信用卡,银行信贷没有覆盖到的人群,现金贷满足了周转与应急需求,在降低了借款人的负担之后,将是真正符合国情的普惠金融。   无需理会键盘党们对于现金贷的口诛笔伐   包括现金贷在内的网络信贷从网贷平台寻求资金时,多采用将长期贷款债权打包,或者不论期限一对一发布债权的方式,后一种即为最符合网贷政策的P2P:直接借贷、小额、分散。目前网贷平台多以传统的生活类信贷为主,或与其他机构合作推出消费分期债权,并不是现金贷主流的资金提供方,从网贷之家提供的资料可以看到,独立开展短期现金贷业务的平台也并不多。   以国内第一家平台拍拍贷为例,现金贷只占12%,更多的是普通贷款消费贷款与依托信用卡的循环贷款,已经上市的宜人贷和信而富,也是以长期贷款和消费贷款为主。线上借贷市场空间巨大,随着合规与资金两端人群的正确认识,线上信贷有望成为P2P平台笔数与金额占比最高的业务。   在这场对现金贷的口诛笔伐中,我被刷屏了,各路大V持续高潮,粉丝群里每天都有人问,现金贷平台还能投吗?会不会被监管?不如让我们回想下,从第三方托管,ICP备案,债权分散,去金交所,银行存管,双降等等,网贷一路走来,遇到的风雨还少吗?优秀公司靠的不仅仅是背景,管理层的能力、平台业务的选择与转型、自我调控的能力也同样重要。   相比于大部分投资人都还在盲目追求高收益,把钱直接往假业务、自融甚至纯诈骗的平台里扔,如果真在做现金贷业务,风险至少也比这类平台要低很多。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
  • P2P投友讲述“代维权”经历:到现场看一眼就知道“凉透了”
    天地之间~ 发表于2017-11-14 14:21
    11月7日深夜,我粉丝群还在因一些雷台的案例而聊的火热,这时一位上海的投友表示想分享一下自己之前帮朋友维权遇到的一些奇葩事,于是大伙都搬来了小板凳,开始认真的听他讲述:   9月上海雷了好几个平台,第一个要讲的是余钱罐,有小伙伴雷了,叫我去看看,我一看地址,差点没昏倒,那个地方在宝山区淞南,周边都是集装箱堆场,靠近军工路码头。我跟我小伙伴说:我帮你要钱去!反正我家就在附近。那天周五,他周六到期,天真的孩子被网上维稳的人忽悠的都没方向了,还跟我说应该没事,结果周五在那边就两个人要到了全额,他发现不对劲,周日直接冲到上海来了,那边的酒店也是有够破的,一晚上都被吓的不敢睡。周一发现30多个人把平台大门给围住了,根本要不到钱了,随后催收也到了,直接把门一关,投资人根本无法跟平台进行对话,后来的事大家也都知道了,都是套路。   第二个是网行金融,有人雷了叫我去看看,注册地址离我公司只有3公里,在陆家嘴,本来还想去帮对方去看一眼的,随后却发现地址是假的,真实地址在普陀区,靠近嘉定区的交界处,嘉兴宝山是上海以前的农村,郊区中的郊区,外面就出上海了,基本是一样的套路,同一个团伙把投资人跟平台完全隔离开了。   第三个是小象金融,当时听到小道消息说小象要出事情,还在“车”上的人叫我去看看,结果我一看那地址就知道十有八九要雷了,松江区,乡下中的乡下中的乡下,上海唯一一座山, 翻过去就是浙江省了,我看都不会去看,地铁票都要20块了,下次拜托长点心,看看地图,城乡结合部好吗,骗子都这么不走心。   听完这个故事后,群主天地之间也表示有话要说:   第一个平台其实去年就挂了,今年上了个华兴就又骗了一堆人,特别是那些只看存管其他什么都不看的,纷纷中套。北上广现在都快成骗子的天堂了,比如宁波系的骗子们就知道在宁波或浙江开平台已经没什么用了,就喜欢跑到上海开平台骗人,而且屡试不爽,一堆上海平台暴雷,结果老板没一个是上海人。还有陆家嘴那边各种骗子理财公司汇聚一堂,还刻意跑到陆金所那栋楼里面开公司,简直烂到家。   有时候不是走心不走心的问题,而是演员实在太多,再稳的平台都可以给你说成高危的,然后扔个XX平台让你上,其实心里都明白这是不现实的东西。   初入网贷,第一步如果就走错了,那么未来只有两个结果: 1.雷到雷无可雷 2.从此不碰网贷   那些投机上瘾的人,即使一时能停下来,最后也还是会忍不住杀回去,然后连本带利都给吐出来。   在北上广开平台很容易给人一种高大上的假象,所以这几年很多骗子都喜欢跑去这些地方扎堆开平台,但只要不被高收益和虚假包装所迷惑,在投之前多核实下基本信息,就能发现各种漏洞,从而提高警惕。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 598 8
  • 为何P2P投资人都无法接受平台逾期?
    天地之间~ 发表于2017-11-09 12:02
    逾期作为线下放贷中最普遍最正常的现象之一,在线上却很不受投资人待见,这也是很多平台线下火线上却不火的根本原因。由于线上投资人对于逾期问题的过度抵触,给不少平台造成了困扰,下面天地之间就来跟大家聊一聊,逾期对于平台有什么影响?大部分平台是如何应对逾期的?投资人惧怕逾期的真实原因是什么?   逾期对平台而言是风险也是机遇   逾期对于平台而言指的是借款人没有还本付息,对于投资人而言是平台没有按时回款,大部分平台都存在逾期的问题,但是大部分都会选择先垫付,保证投资人不会因逾期而影响正常回款,少部分平台会选择展期,投资人需要站岗等待一段时间,并且会有一笔收益还比较丰厚的罚息奖励。因此一些号称0逾期0坏账的平台,其实玩的都是文字游戏,并不是平台业务都没有逾期,而是平台选择了全部垫付而已,下面我们就来分析一下P2P平台为什么会经常遭遇逾期,以及逾期对于平台到底有何影响:   1、平台业务出现逾期是正常现象,连拥有成熟且严密的风控体系和相对优质借款人的银行都有逾期和坏账,P2P在各个方面都无法与银行相媲美,逾期更是家常便饭;   2、逾期不等于坏账,但长时间逾期后还无法解决,借款人完全没有还钱的可能时,自然会变成坏账,逾期后如何去催收,如何进行资产处置,才是体现一个平台真正实力的时候,并不是说一味的提前垫付就说明平台做的好,反而是垫付的越多风险越大,这也是很多平台平时提现一切正常,突然暴雷后才发现逾期坏账一堆的根本原因;   3、逾期产生的高额罚息是很多平台盈利的主要手段,比如最近流行的现金贷,虽然逾期率极高,但同时因逾期而产生的罚息也是令人难以想象的天文数字;   4、关于平台垫付资金的来源,中小平台一般是自己准备的风险备用金,但是对于规模较大的平台而言,都是用其他大部分正常还款业务带来的盈利,来填补部分逾期和坏账的窟窿,因此逾期率必须保持在一个较低的占比,目前而言一个网贷平台的逾期率在20%~30%左右都是比较正常的。   投资人其实惧怕的并不是逾期本身   对于投资人而言,逾期其实并不可怕,可怕的是平台明明没逾期,却以逾期为由拒绝提现,以及当自己投资的平台发生逾期时,其他人嘴里传来的各种风言风语和不负责的评论,比如:   1、逾期一词被滥用,很多暴雷平台都喜欢把逾期当做口头禅,自融资金链断了叫逾期,庞氏玩不下去了叫逾期,连老板直接跑路了也叫逾期,搞的很多投资人谈逾期色变,并不是怕真逾期,而是怕平台以此为借口掩饰更严重的问题;   2、逾期容易引来黑嘴,基本只要有平台出现逾期,不管严不严重,金额大不大,时间长不长,都会被第三方黑嘴盯上,狠狠的黑一顿,对于一些刚入门不久的新人和一些对平台并不太了解的跟风投资人而言,会担心这些负面言论导致平台逾期问题被放大,被更多人知道,从而造成挤兑,实际上平台的很多老投资人根本不会受这些言论的影响;   3、逾期很容易打乱自己的投资计划,一个平台逾期了,没有及时回款,导致后面的投资计划全部搁浅甚至泡汤,提前确定好的平台没法按时投了,如果临时再去找新的平台,不仅要耗费更多的时间精力,而且无论怎么调整都感觉没有之前稳妥,这也是大部分投资人在平台发生逾期后抱怨连连的主要原因。   平台要敢于正视逾期并让投资人接受和习惯逾期   与其等逾期了再去安抚投资人,消除负面影响,不如一开始就跟投资人打好预防针,告知他们平台存在逾期的可能性,但平台也很有信心能第一时间解决好逾期的问题,保证投资人的利益,具体的措施为:   1、公布逾期,并承诺在逾期后1~3个工作日内垫付,并给予一定的补偿,让投资人真实了解到自己投的标是否存在逾期现象,并能清楚的看到平台在逾期后处理的效率,让大家逐渐习惯和接受逾期;   2、有逾期就应该有提前回款,把平台业务更真实的展现给投资人,不仅大幅消除投资人对于逾期的顾虑,还能以提前回款作为安抚和动力,促进投资的积极性;   3、公布逾期后的处理情况,无论是成功催收,还是打折将债权第一时间转让,都能让投资人更好的了解平台的办事效率,更认可平台的实力。   总结:   投资人越是害怕逾期,平台越是应该提早让投资人了解和接受逾期,防止杯弓蛇影的事情发生,才能在未来的发展之路上避免更大的风险。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 920 24
  • 细数网贷投资中遇到的那些囧人囧事
    天地之间~ 发表于2017-11-05 10:41
    网贷投资中总会遇到一些令人意想不到的人和事,比如铤而走险,完全不顾本金安全的激进投资人;一手遮天,天天在官方群里怼投资人,还被各种崇拜的客服;以奇葩理由来炒作和宣传的平台;一段如过山车般悲喜交加的投资旅程;一场平台与投资人相互算计的撕X大戏等等。这次依然是通过在天地之间粉丝交流群中开展的征稿活动,征集到了不少令人咋舌的网贷投资囧人囧事,下面就和大家一起分享下。   灰飞烟灭的信用卡大户   在那个没有高大上背景没有托管存管的年代,规模小而且收益高的“小而美”平台是众多投资人的首选,我当时投资了一个总待收还不到一千万的车贷平台,每天发标量稳定在20万左右,平台很低调,基本没做什么宣传,但是上线时间不短,都是靠一些长期在平台投资的老投资人口口相传,但是收益很高,可以达到近40%年化。   我也不知道是怎么阴差阳错的就找到了这个平台,一开始也觉得平台太过于低调了,而且人气在同类平台中算是偏低的,早上发标大概傍晚才能满,不过平台也不急,投资人也很淡定,就也觉得还好。但是官方群有一个很活跃的“大户”很快就引起了我的注意,基本在群里充当比客服还客服的角色,对平台有疑问的基本都会被他第一时间搞定,还喜欢分析行情,聊投资策略,感觉是个不一般的老司机。期初还觉得有可能是平台的托,后来有一次亲眼见到他投标,还是平台单独额外发的20万定制三月标,才相信是真投资人,而且可能对平台特别了解,特别有把握。受到了他的影响,我一时冲动,也投了一点三月标,其实主要原因还是因为三月标收益最高。   可没想到才过了两个多月,行情就有点不对劲了,很多“小而美”的平台接连倒闭,不是逾期就是坏账,还有的根本没业务,老板都穷的叮当响,一点垫付和清盘的实力都没有,特别是一些车贷小平台,标都是假的,车都是自己临时借来做样子的,并非真实借贷,钱都被挪用了。这个时候我非常担心自己之前的投资,只看到那个大户天天在群里疯狂维稳,然而平台却各种无动于衷,人气越来越差,每天的标要到很晚才能勉强满上,群里的交流热度也明显下降,感觉都在其他地方踩了不少雷,都维权去了,根本无心交流。   不过我运气还算不错,终于熬到了提现的那一天,提现过后不到一周,平台也果不其然的雷了,基本是一毛不拔的死雷,连饼都没画,官方群里也只剩那一个大户在抱怨,感觉其他人都没投多少,已经雷麻木了,大户想组织维权都没人响应。最后我终于知道了事情的真相,大户在群里诉苦,说自己全是信用卡里套出来的钱投的,已经走投无路了,结果平台也是坑,其实一直在被挤兑,却不知道该怎么办,最后有一大半的待收都是自己造马甲投的,不然标都不可能当天满。   这件事对我影响很大,真没想到会有人这么激进,全部用杠杆重仓投资,一点都不给自己留后路,以后也一直警示自己,不要盲目相信所谓的大户,自己的投资自己做主,不要轻易被他人影响。   强势客服暴雷前默默退群   八一八以前投过的一个奇葩平台,奇葩之处就在于平台不怎么出名,但是官方群的一个客服却特别有名,最擅长怼投资人,特别是一些还没投资就来群里质疑平台的,全部被怼的体无完肤,意思是咱们平台不愁没人投,线下还有大爷大妈抢着投,来线上只是尝试下新模式,给出的回报本来就比较高,还天天被人BB,真的是不能接受!不过怼归怼,对于一些关于平台业务方面的解答倒是异常专业,特别是对线下业务特别懂,总是拿线下的一些实际放贷案例来解释线上的一些疑问,和其他平台客服机械化的回复形成了鲜明的对比,后来甚至还培养出了一堆粉丝,天天在官方群撩这个客服,就喜欢看她跟投资人撕X,各种拍手叫好。   我当时也在这个平台投了一点钱,由于标量不多,每天还有点抢,特别是当一些大户要投的时候,连续几天都是包标的状态,其他人就很难投上,平台当时有一个做法比较受投资人认可,就是把每天的充值和回款数据都公布出来,是流入还是流出都看的一清二楚,而且平台规模一直控制的很好,即使有时候很多人投不上,在群里抱怨,依然坚持不盲目乱发标。   但是该平台所在地后来出现了很多倒闭案例,带来的影响也是比较明显的,一些在群里比较活跃的大户渐渐不说话了,我到期后也果断提现走人了,平台充值一天比一天少,每天流出,但是客服依然嘴硬,说全部都提现了也没事,平台还有线下。后来又过了一段时间,听说这个平台雷了,我跑回官方群一看,之前那个比较强势的客服已经不见了踪影,还是听群里人说的平台出事前几天突然离职了。后来听维权的人讲,平台根本没什么线下业务,实力也很差劲,维权难度大。   以清盘等奇葩理由来彰显实力的平台   有些网贷平台是真有实力,比如国家队和上市系等,而有些平台明明没实力,却靠一些牵强而奇葩的理由强行吹,结果竟然还有人信,比如长期高息不死,长期被黑不死,被挤兑过不死,清盘过不死等等,但最后的结果却还是死了,下面就来说说我经历过的几个类似的平台。   A平台,当时上线没多久,待收才一千多万的时候就雷了,被全网痛骂,但是令人意想不到的是平台竟然成功清盘了,而且之后很长一段时间内都没什么动静。后来有一天突然涅槃重生,就看到一群人到处吹,说某某平台安全靠谱,雷了也能清盘,放心投,几个月时间待收就直接飙到了一个多亿,结果某一天突然就跑路了,于是投资人又开始继续痛骂。   B平台,当时简直是负面最多的平台没有之一,提现困难过无数次,但每次都能起死回生,收益也是给的越来越高,高到令人难以想象,每次都有一批敢死队往里冲,渐渐的这个平台开始变成了神平台,正能量,不死神话等等,开始被人吹捧,但是没过多久就突然死了,而且是彻底的死了。   C平台,一般的平台都没有敢直接加息的,因为加息肯定意味着平台出现了比较严重的问题,很容易招黑,但是C平台的出现直接毁掉了大家的三观,不仅直接加息,而且是大幅加息,加完有人投了就降回来,没人投了立马又涨上去,就这样在一片争议声中还活了挺长一段时间,而且还让投资人习惯了其频繁加息的行为,可以说是加息加出了名。不过最后还是死了,因为再怎么加息都没人敢继续投了。   有时候一些平台的问题真的是很明显,正常人都不会去碰,但总有些人喜欢玩逆向思维,为了追逐高息,自己强行给自己一个上的理由,结果最后还是把自己给套路进去了。   因没弄清平台提现规则而导致的乌龙经历   投资网贷已半年多了,也是经历了从菜鸟到入门,再到现在学习进阶的阶段,想想菜鸟时期的我经历的一些事情,现在看来肯定是会让老司机鄙视和嘲讽的,但天地群主提供了这次机会,我就把我的遭遇的囧事和大家分享下吧。   我是因为在手机无意搜索理财app而进入网贷平台的,开始是试探投了一点,顺利回款后,发现收益比之前的余额宝要高出很多,所以后期胆子大了,投资金额也变大了,但关键的是我对网贷平台的风险完全没有概念,对平台规则更没有细究,就是无脑看哪个收益高就直接上了,想想当时真是很傻很天真,投完就等着收益和本金到账。有次投的一个平台到期了,发现没有到卡上,因为之前投的都是到期直接回银行卡,然后立即问了客服,说是要手动提现,并且是t+1到账,没有明说这个1是工作日,巧合的是我到期日又在假期前,在按照提示操作后,焦急的等了一天,发现钱依旧没到账,这下彻底慌了,想联系客服,又一直没联系上,连忙上网去查了下,获得了些三方信息的评论,有很多情况和我一样的人都说提现不能及时到账,是不是跑路了,顿时觉得天要塌的感觉,从没有过这样的经历,让我不知所措,整个假期过得也是心不在焉,心事重重,能避开人就避开,心里不断找理由安慰自己,同时也是把这个平台各种咒骂,最后决定等联系上了客服再说。假期结束后第一天,来到公司,正准备再次联系客服时,突然短信声响起,那真是我有生以来听过的最动人的声音,银行短信提示金额到账,刹那间就觉得是在沙漠中已经饥渴快到崩溃的边缘时,突然有人递给你一杯清凉可口的泉水一样,是的,我得救了,如同重获新生般,那一天是我工作中最带劲的一天。   这就是我菜鸟时期的一件囧事,现在在天地群里每天耳濡目染和学习后,这类事情应该是不会再发生在我的身上了,但正如天地群主所言,我们是投资不是投机,投资是条漫长的道路,唯有不断学习,认识风险,才能稳步前行。   投资人积极献计反而使平台遭遇危机   说一个投资人坑平台的故事:   很多投资人喜欢跟平台提建议,希望平台能按照自己的思路去制定规则,当然大部分平台都会无视投资人的这些建议,毕竟真正懂平台运营的投资人少之又少,如果听取了错误的建议,则会造成万劫不复的后果。   去年底投资了一个平台,本来是很低调的一个平台,标好投而且收益也不错,但后来突然火了,据说是被一些资深大V给推荐了,导致来了一堆跟风的小白,由于平台本身标不多,所以很快就开始抢标了,官方群成天都是一群投不上标而导致站岗的人在抱怨,平台也是第一次遇到这种情况,就有点手足无策。后来某些所谓的老司机就纷纷去给平台献计,建议平台限额,让更多的人能投上标,平台也比较老实,就照做了,但是限额后依然无法解决问题,很多人号多,照样能一次投很多进来,还是有很多人投不上,然后又建议平台降息,平台也照做了,降一次还不够,又降了两三次。   平台总算不抢标了,但意想不到的事情发生了,因为不抢标而出现了很多流言蜚语和无脑恐慌,反而导致很多人不敢继续投了,平台由一开始的人气爆棚,变成了人气大幅流失,开始面临挤兑的压力,这时候平台有个比较大的标又正好逾期了,导致挤兑愈发严重,最后竟演变成资金链断裂,直接雷掉了。   我由于第一时间赶到了现场,所以运气好拿回了大部分钱,但后面的人就没那么幸运了,平台眼看开不下去了,也不想继续还钱了,开始变脸直接赖。这件事对我的触动很大,好好一个平台,由于投资人为了自己的那点小利益乱提意见而变成这种下场,实在令人唏嘘不已。   总结:   在P2P投资的过程中,总会遇到一些看似不合情理,但背后却有隐情的事情,有些是因自己的理解有误造成的,有些则是平台或别有用心之人故意而为的,所以投资人要学会多对比多参考,当遇到了一些不寻常的人和事时,一定要搞清楚背后的真实原因。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 2750 24
  • 羊毛党是网贷毒瘤?应严厉打击?
    天地之间~ 发表于2017-10-27 20:34
    最近总有群友转发一篇鼓动打击网贷羊毛党的文章,大致内容为“羊毛党模式对网贷行业发展存在重大威胁,将严厉打击,对于恶意诽谤、寻衅滋事等情节严重者将受到法律制裁”,其中一些惊悚的用词让很多撸过羊毛的人心虚不已,一是担心以后平台是不是不让出羊毛了,二是担心自己的行为是否触犯了法律,对此天地之间真是哭笑不得,所谓羊毛出在羊身上,要灭绝羊毛党,是不是应该直接把羊都给宰了?   存在即合理,羊毛党只是平台之间恶性竞争的产物   羊毛党说白了还是平台给造出来的,如果出羊毛的全是骗子平台,相信投资人也不会那么傻,一个个都往火坑里跳,但问题就在于很多出羊毛的平台确实是一些本身具有一定规模和知名度的平台,这些平台都带头出羊毛了,让其他平台怎么办?只能硬着头皮跟着出,我实力不如你,但是我出的毛收益可不能比你低。所以在抨击羊毛党的同时,是否应该先质问下平台,是什么原因让他们急着利用羊毛党来刷注册量,造交易量的?羊毛党带来的起码也是真实的投资和真实的人气,平台如果一点好处都捞不到,还会都抢着出羊毛吗?   现在的网贷平台发展良莠不齐,特别是一些新平台,没有稳定的业务,没有通过长期运营积累的****体,没有干爹,没有名气,收益如果还没有优势的话,凭什么吸引人来投资?平台不敢直接给出较高的标面收益,只能通过出羊毛的方式来暂时吸引人,让人觉得虽然平台有羊毛但看似也有正常投资人,而事实上越到后面羊毛党越多,最后整个平台都是撸毛的,变相被绑架,无法转型,甚至造成风险。   有些平台能利用羊毛获得成功,即使羊毛党不少,但其主力****体依然是直接来平台投标的正常投资人,还能把部分羊毛党转化为长期投资人,这跟平台的运营推广能力有着直接的关系;而有些平台只靠羊毛做宣传,其他方面一无是处,不思进取,最后变成纯羊毛平台,就连自己的正常投资人最后都变成了羊毛党,等发现问题的时候又开始抱怨是羊毛党毁了自己的平台,这种行为跟甩锅有何区别?   羊毛党纯属躺枪,天地之间来揭秘谁才是真正的毒瘤   然而真正给平台带来威胁的并不都是羊毛党,而是被平台出的高收益羊毛而吸引来的不法分子和投机群体,而且大部分并不是纯投资人,甚至以前根本没有涉足过网贷行业,仅仅是被高收益吸引而来,并利用平台的疏忽和经验不足而谋取暴利。真正的毒瘤,其实是这些人:   1、专业刷票类公司或工作室   普通投资人账号都有限,只有专业的公司或工作室才能轻松拥有成千上万个账号,并且在短时间内通过程序或者软件来抢标,导致活动标的其他人基本投不上,变相包场,而且活动一结束就撤退,导致平台一点转化率和推广的效果都没有;   2、网上的纯投机群体   当羊毛规则出现漏洞的时候,会吸引来一批擅长在网上空手套白狼的群体,比如网赚一族,把平台的漏洞写成刷钱攻略,只强调收益连平台都不介绍,直接在网上肆意散播,吸引了很多非网贷圈的人来刷,最后自己赚取了高额的推荐奖励后,拍拍袖子直接走人,而推荐来的人也是如同蝗虫一般的纯投机群体,哪里有利可图就去哪里,连平台的基本信息都不会去看。   3、黑嘴   黑嘴为何更青睐对出羊毛的平台下手,主要就是盯上了羊毛群体的跟风性和不稳定性,虽然大部分羊毛党初期会更偏重收益,但如果平台出现较大负面,则会果断撤资,严重的话还会造成恐慌情绪,影响到其他投资人,导致平台陷入被动。而有些平台本身底子就比较薄弱,一时半会经不起羊毛党的挤兑,只能任由黑嘴宰割,被迫交保护费,更是有平台拿了钱还消不了灾,被黑嘴搞出来的负面导致平台名誉受损,在很长一段时间内都无法再把人气恢复。   但是我们回过头来再好好想想,如果平台在出活动的时候更严谨点,加强新账号的审核,设置一定的门槛和要求,让操作更复杂,额度更大,刷票公司还刷的动吗?如果能及时发现漏洞,修改或取消活动,投机党还能空手套白狼吗?如果平台有一定的危机处理经验,调整好平台的投资人结构,更透明的披露信息,提前做好防范措施,黑嘴们还有机可乘吗?   羊毛党和正常投资人之间的差别正在逐渐缩小   这几年羊毛的模式其实已经发生了较大的改变,从一开始的小额+短周期+超高收益到如今的大额+长周期+较高收益,门槛提高了不少,收益却下降了不少,需要更大的资金,投资更长周期的标才能撸到毛,所以当初那些从其他行业过来临时分一杯羹的投机群体,早就逐渐被过滤掉了,真正撸的起毛而且敢撸这些毛的,大多都是对P2P有一定了解,有过正常投资经历的人。   同时羊毛党和正常投资人之间还在频繁的进行着身份转换,当行情变好,平台活动变多的时候,很多正常的投资人也会抽一部分资金来撸毛;而当行情滑落,羊毛平台雷声轰轰的时候,很多羊毛党也会跑到没有羊毛的大平台避难或回血。   总结:   所以事实的真相是,一些号称抵制羊毛党的平台,自己一直在偷偷出羊毛;而一些号称抵制羊毛党的投资人,自己也在偷偷的撸羊毛。其实大家真正想抵制的,应该是那些只知道无脑出羊毛,其他方面不思进取,急功近利的平台和那些只撸羊毛但不会分析平台,没有一点判断能力,就知道跟风起哄的投资人。 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 209 5
  • 天地之间:我对目前网贷活期的一些看法
    天地之间~ 发表于2017-10-26 16:31
    网贷活期这几年一直在走下坡路,大部分平台都有打擦边球的嫌疑(如资金池等),网贷活期的模式很难合规,但是在监管政策还没有正式出来之前,市场已经直接淘汰掉了不少活期平台。下面天地之间就来跟大家聊一聊,我本人比较看好的活期平台有哪些,网贷活期目前面临的主要问题是什么,投资人在选择活期平台的时候要注意些什么。   活期产品不是平台想开就能开的   首先网贷活期我不会乱放,要放也只会放一些知名大平台,至于为什么,请往下看。   活期产品的主要风险是超高的流动性,没有一定稳定用户基数的平台根本不会考虑去做活期,大部分平台采用的方法都是通过限量来控制整体规模,维持稳定性,让退出和买入的比例持平,保证平台的正常运营。对于一些人气较好的活期平台,还有大量的站岗资金可以随时调用,更加能避免一些突发性的风险。另外活期产品需要大量的债权来支持,所以无论你背景再大,资金再雄厚,用户再多,人气再好,没有债权也都白搭。   投资人对于网贷活期的使用存在一些误区   1、很多人用活期上瘾,几天时间都等不得,非要放到活期去,其实算上匹配时间和计息时间,根本没多少收益,纯属白忙活;   2、长期放活期,没时间打理,导致时间不比定期短多少,收益却少了大半;   3、投资前不看规则,也不看具体对应的产品或债权,认为活期风险小,可以随时退出,闭着眼睛投也没事。   小平台的活期更是碰不得   最近一些小平台也开始纷纷推出活期产品,吸引新人小白前来投资,存在巨大的风险,天地之间在此提醒大家,小平台的活期产品要慎入!   小平台活期吸引人的方式:   1、超高收益,正常情况下活期的收益在5~6%左右年化,而小平台的活期则高达8~10%;   2、小平台的****体对于活期产品了解甚少,完全没有一点风险意识;   3、某些小平台通过控量的手法来制造抢标现象,迫使一些站岗的投资人去买平台的活期产品。   小平台活期的风险:   1、根本没有对应的债权,你在小平台投的活期想正常出来,就得必须有人接,简直就是变相的庞氏游戏;   2、小平台的****体和平台本身的运营方式都存在很多隐患,如出现负面,很容易出现挤兑,导致活期瞬间变死期;   3、维权难度大,小平台就算出问题也是优先解决正常投标的,而对于投了活期的,甚至连饼都没法画。   活期平台的未来之路该怎么走   很多活期平台已经在根据市场行情做调整了,而且效果还不错,目前我个人比较看好的活期平台转型方式为:   1、把活期人群转化为定期人群,很多活期平台纷纷推出定期产品,活期买入有限制,导致不少投资人会选择定期,虽然周期长了点,但是收益更高,也更容易买入;   2、活期产品对应的是货币基金+多个分散债权,相比于一些单一形式的债权,流动性更好风险更小;   3、跳出狭小的网贷圈子,面向更多的理财人群,将政策和行情带来的影响降到最低。   总结:   网贷活期也是一种投资,不要因为收益低,随时可以退出,就忽略了其风险性,对于活期平台的选择更要慎重,小平台的活期绝不能轻易碰! 作者:天地之间 微信公众号:ttp2ps
    理财交流 398 5
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