投资人 (146 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 拍拍贷数据关闭
    话得说 发表于2018-01-10 13:21
    各大评测上面的拍拍贷数据都没了,大家都懂的,数据不让大家看,是有道理的,降息的后果,还散标逾期厉害,大家注意,跑路是不会的,但是最近活动没有,满标速度慢,数据关闭,拍拍贷确实该整顿了,让利给投资人吧
    平台质疑 2524 25
  • 财富n次方 投资人涉嫌造假,高危平台
    话得说 发表于2017-12-21 14:58
    小编今日发现一个奇葩的平台看起来挺靠谱的,最近频频有网友想我反应,说平台的投资人和借款人均涉嫌造假,下面和大家分析一下 河南麦金顿资产管理有限公司2015年就被爆有经验风险           大家仔细看这个平台的投资人,几乎都是那么几个,尾号重叠的很多,啪啪打脸               根据2017年10月份河南省金融办的整改条例个人网络借款不能超过20万,但是这个姓张的。。。。。。啪啪打脸这个平台整体素质肯定也不好。网上爆料内容并非凭空捏造,而且上述也已搜集确凿证据。
    平台曝光 717 10
  • 打赏主播,购买豪车,瀚博投资袁芝鑫诈骗实录!
    话得说 发表于2017-09-19 15:07
    根据徐果林考察报告所提供的资料显示,袁芝鑫公司主要财务和资产数据情况如下:     以上数据日期截止2016年1月1日,下面分项详细解读赃款去向:     1,公司总代收,    其中:大枣:1400万元,小枣2000万元(李晓凤负责),紫花:200万元,瑞景:730万(黄泳凯负责)。    由于袁芝鑫已承认:“农业的钱确实在地产”(详情请见:《瀚博投资袁芝鑫诈骗实录(五) 阴险狡诈的谎言家》),说明大枣,小枣,紫花等农产品项目全部虚构,赃款一部分投入了房地产。    另外,瑞景项目同样逾期不还,2016年6月1日,袁芝鑫宣称:“瑞景已经死透透啦”。     之前曝光文章中指出:“袁芝鑫以瑞景过桥的名义,为了骗取大家的信任,以高息来让大家相信他,拿着投资人的钱给投资人返利润”(详情请见:《瀚博投资袁芝鑫诈骗实录(四)  有前科的诈骗犯),由此可见,瑞景项目纯属旁氏骗局!赃款一部分用于给投资人发放利息。     2,公司收入和公司现金,    其中:回迁补贴310万元,土地保证金退税982万元(未到公司账户),股份300万元,政府押金500万元,现金2500万元。    股份300万元是袁芝鑫在2015年3月第一次股份认购时所吸收的总金额,如下图:     这次股份认购成功让袁芝鑫信心大增,于是在 2016年1月第二次“股份认购计划”时骗得更多,两次股份认购袁芝鑫都没有和投资人签订任何协议,实属欺诈!。    回迁补贴、土地保证金退税和政府押金这些收入来源真假未知,考察报告中没有相关资料。    现金2500万元收入同样可疑,考察报告中没有收入明细,也没有截图证据来证实这2500万元是现金,还是袁芝鑫公司账户存款或是个人账户存款,即使2500万元属实,这笔资金可能也是赃款,徐果林不会是把赃款也列为公司收入吧?    另外,曝光文章中还指出:“袁芝鑫花了不少投资人的钱,一直也没赚钱。”假如现金2500万元来自赃款,那么去除回迁补贴、土地保证金退税和政府押金,公司确实没有任何收入,和曝光文章所述相符。     3,公司支出,    公司总支出4861万元,为投资人创造收益3861万元,剩余1000万资金去向何在?考察报告中并没有看到支出明细表。    袁芝鑫公司没有任何收入,如何能为投资人创造收益?    可见,为投资人创造的3861万元收益实际来源于投资人自己的本金,袁芝鑫用赃款给投资人发利息,还美其名曰“为投资人创造收益”,实在可笑至极!     4,天河房地产项目:     图片显示2015年9月8日,袁芝鑫拿到开发许可证,获准建设天河花园小区一期项目,而投资人此前对此完全不知情,2016年8月23日,袁芝鑫QQ聊天中承认:“自作主张接了楼盘,自作主张换了河道”,如下图:     由此可见,天河花园小区开发所需资金均来自于赃款,袁芝鑫发布假项目骗钱,目的就是为了拿到楼盘,而拿到开发许可证之后,袁芝鑫又以楼盘开发为借口继续骗钱,天河花园小区就成了袁芝鑫手里的摇钱树。    该项目实际具体耗资金额未知,根据2016年9月11日袁芝鑫发布的拨款明细表可以看出工程支出为2450万元,如下图:     徐果林在2016年1月1日的考察报告中宣称该楼盘价值4861万元,而袁芝鑫却在2016年8月23日聊天记录中吹嘘楼盘价值5个亿,半年时间就增值10倍,这完全是扯淡!    实际上这一切早有预谋:袁芝鑫利用假项目骗钱,使用赃款开发楼盘,然后将楼盘占为己有,骗局败露后,又夸大楼盘价值安抚投资人情绪,其根本目的就是变相侵吞投资人财产。     5,农业,旅游,商贸,物流    草原45万亩,农地3万亩,食用菌类备用地300亩,肉牛300头,全都没有任何证明材料,而胡哲庄园基地800亩也未建成。    鱼塘为范东琴所有,养殖水域面积为0.64公顷,和徐果林报告中15公顷相差甚远。如下图:     6,兴通物流,农机具    兴通物流公司前文已作详细介绍,疑似使用赃款成立,法人为袁芝鑫亲友孟鸣。    农机具疑似使用赃款购买,数量不详,为袁芝鑫父母所使用,实际价值未知。     7,豪车、住宅    先来看袁芝鑫2015年5月26日亲自手写的授权书,如下图:     授权书中袁芝鑫宣称自己一旦发生意外无法经营公司,则由张屹,吴云峰等人随时接替公司经理一职,而且列出了名下资产:一共有10辆车、2套住宅和1个车库,但可疑的是:右下角中写明“此授权交于我母亲范东芹”,前文说过,袁芝鑫母亲名为范东琴,这里却写成范东芹,难道袁芝鑫连自己母亲的名字都不记得了吗?或者是故意写错?可见这个授权书纯粹做秀,没有任何意义!    至于其中所列资产,下面来应证真假,如图:     以上车辆信息如下:    奔驰 黑P87873,    奔驰 黑P87886,    玛莎拉蒂 黑PG7711,    丰田 黑P10D86,    路虎发现 黑P90543,    路虎极光 黑P87855,    福特猛禽 黑A685SQ,    保时捷卡曼 黑P87855    保时捷911 浙GK882T(弗兰克所有)    阿斯顿马丁百年纪念版(张屹名下)    路虎揽胜黄金定制版(张屹名下)    路虎揽胜 辽H59532(没有找到相关照片,真假未知)    这些车辆疑似使用赃款购买,花费可能接近一千万元,而徐果林的报告中,称这些车辆用来婚庆租赁,据调查,2015年10月27日,李达龙向袁芝鑫借款,袁芝鑫同意并向李达龙账户转账100万元,而李达龙是大兴安岭九佳汽车租赁有限责任公司(以下简称:九佳汽车)总经理,该公司开业时间是2015年10月20日,推测这笔100万元的借款可能流入该公司。如下图:     2015年9月30日袁芝鑫宣传自己的佳缘车队,不久后,2015年10月20日九佳汽车成立,袁芝鑫疑似以婚庆租赁为幌子,用赃款购买豪车,供自己消费享乐!    另外保时捷911 浙GK882T(弗兰克所有)也在报告中被列为公司资产,如果该车为弗兰克所有,为何会变成袁芝鑫公司的资产?弗兰克和袁芝鑫之间到底有何关系?此事十分可疑!     房产方面,2015年12月16日袁芝鑫宣称搬入新家,如图:     袁芝鑫户口本显示2015年11月4日购房入户,2015年12月16日搬进新家,据投资人透露,袁芝鑫此前为农村户口,这次购房入户资金来源疑似为赃款。不仅如此,袁芝鑫母亲范东琴也在2016年初购买了两套房产,如图:     而2016年1月袁芝鑫正在实施“瀚博集团股份认购计划”,可见范东琴买房的资金极有可能来自袁芝鑫给予的赃款。     8,慈善公益捐赠:    据考察报告所述,袁芝鑫一年累计捐款200万元,还捐给了当地政府200万块红砖,如下图:     报告中提到的这200万块红砖实际全都使用投资人的资金购买,原本计划用于胡哲庄园建设,结果莫名其妙捐给了政府,除此之外,2016年2月26日,袁芝鑫还送给大杨树政府一辆校车,如下图:     该车由袁芝鑫尾号8888建设银行卡购买,耗资17万元,签名是:赫凌云,由于购买时间此时正处于瀚博集团股份认购期间,推测购车资金来源于赃款。    通过慈善捐赠可以看出,袁芝鑫为讨好政府,做了大量工作,这些慈善捐赠的资金和物品全都来源于赃款。     而袁芝鑫除了将赃款用于房地产开发,给投资人发放收益、开办公司,购买房产、汽车和慈善捐赠以外,还用赃款吃喝玩乐,购买奢侈品,具体信息如下:     2015年9月23日,袁芝鑫炫耀自己新玩具:     该车名为DVT Shredder单人履带车,网上报价约6万元,疑似使用赃款购买,图片中人物是袁芝鑫亲友赫凌云。     2015年11月18日,袁芝鑫以给当地领导送礼为由,委托弗兰克在香港购买江诗丹顿手表,结果将表送给了自己老爸,如下图,袁芝鑫炫耀自己手中的江诗丹顿手表:     该手表经互联网查询报价超过10万元,疑似使用赃款购买,袁芝鑫声称给领导送礼,结果送给自己老爸了。     买履带车,买名表好歹还有实物存在,接下来的消费更是离谱:    2016年2月,袁芝鑫迷上了映客直播,袁芝鑫在直播中为了讨网红女主播欢心,把自己包装成土豪,对自己喜欢的网红女主播左琪一掷千金,截止2016年4月25日,袁芝鑫在映客直播平台2个月就消费高达270万元,随后和左琪确立恋爱关系,如下图:     袁芝鑫映客号:12447649,用户名:阿童木    左琪映客号2628736,用户名:左小神经     在袁芝鑫和左琪恋爱期间,很多项目都逾期不还,袁芝鑫拿着赃款和女主播左琪谈恋爱,将本应归还给投资人的资金换成映票给左琪送礼物,还狡辩称消费270万元是为了得到粉丝资源来发展APP市场,简直一派胡言!     2016年9月30日,袁芝鑫和左琪分手,也许左琪已经看透袁芝鑫是个骗子,离他而去。但是袁芝鑫在映客直播平台上最终挥霍多少资金仍是未知数。    除了拿赃款泡网红,袁芝鑫还经常去娱乐场所消费,2016年10月19日,袁芝鑫声称:“一年酒店嫖娼几十万呢”,如下图:     袁芝鑫疑似拿着赃款去酒店嫖娼,一年时间就花费了几十万元,简直就是个吃喝嫖赌,自私自利的小痞子,和之前曝光文章所述完全相符。    而且为了骗钱,袁芝鑫不择手段,甚至连家里办丧事,丧葬费都要让投资人出钱!如下图:     2016年4月5日,袁芝鑫爷爷去世,吴云峰发布公告号召投资人捐款,此时袁芝鑫不仅多个项目逾期不还,还在映客直播挥霍上百万资金,而丧葬费却要投资人来出,很多投资人心地善良,仍然选择捐款,袁芝鑫爷爷要是知道丧葬费来自赃款他会有何感想?     最后再来看考察报告中徐果林的考察感悟,如图:     徐果林将袁芝鑫吹嘘成当地知名企业家、慈善家、政协委员候选人和地方“财神爷”,重视信誉,值得投资人信任,现在看来这纯粹是个笑话,一个吃喝嫖赌的骗子难道也能当上政协委员候选人?    虽然这篇考察报告漏洞百出,言辞虚假做作,但的确帮助袁芝鑫骗取了大量资金,徐果林功不可没!    而考察报告中公司资产数据显示预估总价值合计17303万元,但其中很多资产没有证明文件,实际能够证实存在的资产只有:天河花园小区,住宅,养殖鱼塘,豪车,农机具和已成立的几家公司,这些资产价值也需要专业评估机构出具评估报告,而不是信口开河!     综上所述,经过对以上线索的详细解读,赃款主要去向如下:    1,用于支付投资人利息回报(庞氏骗局)。    2,以婚庆租赁为由购买豪车。    3,为自己父母购买拖拉机等农机具。    4,为自己和亲友购买房产。    5,用于慈善公益捐款。    6,用于购买红砖,校车并捐赠给政府。    7,用于天河花园小区开发。    8,分赃给亲友成立或参股公司(《瀚博投资袁芝鑫诈骗实录(七)赃款去向(中)》有详细说明)。    9,用于购买高档手表等奢侈品。    10,用于吃喝嫖赌,映客直播送礼等挥霍性消费。     至此,袁芝鑫诈骗团伙成员,诈骗手法,诈骗金额以及赃款去向都已叙述完毕,下一篇文章,将对以上信息归类总结,绘制资金流向图和人物关系图,完整还原整个骗局!    路遥知马力,日久见人心!    骗子的花招无论多么高明,骗局终究会有败露的那一天!     最后,再次警示各位,珍爱生命,远离骗子袁芝鑫。
    平台曝光 2440 17
  • 钱宝网被质疑跑路 投资人无法提现办公室人去楼空?
    话得说 发表于2017-08-28 09:17
    刚刚,据知情人士爆料,钱宝网上海总部已经搬空,坐实跑路。同时,投资人发现,所谓的钱宝APP已经无法提现。 钱宝宣告跑路!投资人无法提现! 8月27日最新消息,据内部人士爆料,钱宝网上海总部已经搬空,现场只剩散乱一地的XX。同时,投资人发现,其在钱宝APP上已无法提现。据该名投资人提供的截图显示,其投资超百万的账户被钱宝系统冻结,理由是“异常操作”。 狡兔三窟?狡兔N窟? 直到此刻,钱宝投资人才惊讶地发现,他们在网络上居然找不到钱宝网上海总部的真实地址信息。 在钱宝的官网上,留下的还是其在南京的旧地址,早已人去楼空: 如今钱宝网彻底跑路,张小雷不见踪影,投资人才大呼上当。 实际上,早在今年4月份,钱宝就已经被上海市杨浦区市场监督管理局列入经营异常名录,而理由,正是通过登记的住所或者经营场所无法联系。 同时,有宝粉反映,其在咨询钱宝客服关于钱宝在广州的分公司的地址信息时,被答复“地址不方便告知”、“很抱歉”。钱宝多地分公司疑似已经集体跑路。 至此,这个继e租宝后中国最大的集资诈骗案,或许将要陷入投资人无处维权的窘境。 据钱宝网投资者维权群统计,仅上海钱宝网总部,其可能存在的地址就高达6处之多。真真的狡兔三窟啊! 旗下多家空壳公司,有公司专事洗钱 截至目前,钱宝官方声称用户注册量已超过2亿,且平台流水超过500亿,成为中国自e租宝之后的第一大非法吸储、非法集资平台。 钱宝最初是由江苏钱旺智能系统有限公司发起成立,到目前已经投资30多家公司、遍布全国10余省市的规模。 如同一颗毒种快速生根发芽开花结果,罂粟花的美丽和毒果所带来的虚幻让无数人沉迷于躺着也能赚钱的梦境之中难以自拔。 钱宝相关联公司名单 钱宝属于借助互联网行为进行非法集资这种新变种方式,也就是通过所谓的空头任务(没有实际广告合同,实际的物流发货,只是用用户押金支付用户收入)来实现投资者的高回报,目前回报率达40%,且通过长期多年的复利投资回报超过了本金的数十倍者数以万计。 钱宝2017年上半年的汇报任务的统计 据上图统计平均预期年化收益接近了40%,如果获得的收入循环投放两年左右就会达到数十倍的收益。 所谓的任务名称:宝习、享娱、钱淼、翊珍、酷雅、定菱、滕榕、钱柳、商肃、东亿先程、苏润实业,都是前述跟钱宝相关联子公司的名称。 这些任务最短55天,最长81天,也就是两到3个月。每个子公司的此类任务都在3000-5000个,按保证金来算每个任务涉及的押金总数都在10亿元左右。 那么,从此表推算:11个公司的任务涉及押金总额超过100亿元。 经调查,这些公司虽然都有正常的工商注册,但是从公司介绍以及公司业务市场来说基本属于空壳公司,没有实现盈利能力的业务存在。 同时,通过查询企业关联图谱可知,钱宝旗下关联多个“跨境结算公司”、第三方支付公司。 此次钱宝总部搬空,很有可能是洗钱完毕,组织者出逃。 钱宝投资人,与中国千千万万个非法集资诈骗案一样,面临血本无归的局面。 老骗子张小雷 许多钱宝的投资人可能不知道,张小雷是个诈骗一生的老骗子。 2003年,张小雷因为“泛美亚事件”锒铛入狱。张小雷,1969年出生,时年仅34岁。 在“泛美亚事件”中,张小雷出任泛美亚公司CEO,以“向海外输送足球学员的名义”,先后将50多名小球员送到南美留学,并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径,总计诈骗资金约1000多万。 这是一场惊天骗局。据当时的媒体报道称,泛美亚公司与早年在智利西班牙联盟俱乐部踢球的一位绰号叫做潘乔的球员合作,潘乔注册了一家足球学校,泛美亚就是与这家单人足球学校签定训练合同,并付给他每月1000美元工资,外加场地费和训练费。 然而,实际上泛美亚与潘乔签定的是两个不同版本的合同。 中文版本说,中国球队是与智利西班牙联盟俱乐部签定训练合同,西班牙文版本明确规定是与潘乔足球学校联合组织球员训练。 实际上,中国少年球员与智利西班牙联盟俱乐部毫无关系,只是潘乔本人租了西班牙联盟队主球场边角上的一小块地方,作为中国小球员的训练场地。 据媒体报道,泛美亚在整个事情的运作费用只有百万元左右,小球员在乌拉圭生活条件非常窘迫。这便意味着有1000万左右的资金不知去向。 之所以出现这种局面,完全是张小雷挪用资金造成的。 后经由媒体曝光后,张小雷因诈骗罪被判入狱。出狱后,随即创立钱宝网,继续行骗至今。 资金缺口或高达50亿,2015年即被勒令撤出南京 据投资人估算,如今钱宝的资金缺口已经高达50亿。如此巨大的到期偿付压力,导致钱宝终于宣告跑路。 钱宝事件中,投资人到底损失了多少钱,目前还没有权威说法。但几百亿是肯定有的。 实际上,早在2015年3月,钱宝即已爆发过1次兑付危机。 当时钱宝网南京总部随处可见这样的通知: 钱宝总部大厅里挤满了焦急等待索钱的投资者们: 在钱宝网大楼外,随处可见南京市政府悬挂的“警惕非法集资”的横幅,可以说是已经贴到了脸上: 2015年12月,钱宝网被南京市政府勒令撤出南京,并严令禁止当地媒体继续对该网站及其公司进行相关报道。 难以躲过的苏河二期 在知乎上一个叫做“钱宝网是如何坚挺到现在的”问题上,有资金盘玩家实名劝告道: 请务必打听打听钱宝每年的大笔订单特别是线下订单的兑付时间,提前2个月以上离场。 比如2017年9月开始到期的20万变144万那笔,那么建议下半年别碰。 此前,钱宝投资人之间曾谣传,说张小雷已经将“20万变144万”的苏河二期全部提前兑付。 然而,直至钱宝跑路,无一名投资人看到过相关证明。没有投资人出来现身说法,或提供相关打款截图。 高层或已着手查处钱宝 在搜索引擎上键入“张小雷”3个字,第一个问题就是知乎的“有谁了解钱宝的张小雷?”,点进去最高赞的答案中,有人爆料: 我告诉你几个内幕。 1,人行内部会议明确定性钱宝网是非法集资; 2,工商局内部小纸条备注钱宝网是非法集资黑名单,包括钱旺,张小雷都在黑名单上; 3,公安是知道这个情况的。 据此前未经证实的消息,张小雷、钱宝高管或已被集体限制出境: 深扒张小雷的阴谋骗局 这一年,张小雷可谓是与时间赛跑,然而终究是没有躲得过命运的制裁。 我们都知道,骗局是一定会崩盘的,因为它不过就是借新还旧的把戏。钱,是不可能凭空变出来的,钱宝的资金窟窿,只会越来越大。 可是张小雷不这样想,那么,他的大肚子里到底打得是什么算盘呢? 这大肚子不知道吃了多少投资人的血汗钱 张小雷的阴谋,正是其于2016年末推出的QBII项目。QBII,可以说是钱宝绞尽脑汁想出来的大招。 近日,国务院法制办推出新的《处置非法集资条例(征求意见稿)》,其中第四条明确规定: 非法集资参与人,应当自行承担因参与非法集资受到的损失。 同时,在后续的补充说明中,此次草案的起草方——中国银监会点名了3类非法集资骗局:虚拟货币、消费返利、私募股权投资。 而钱宝网处心积虑推出的QBII,正是私募股权投资。 张小雷打得是什么算盘呢? 原来,QBII的钱,其实是可以不用还的。 因为宝粉买的是股权。而众所周知,股票是不用还的,公司没有义务归还投资款,你只可以卖给下家。 张小雷的如意算盘是,用QBII来借新还旧,到时候宝粉们拿到了钱宝网旗下的空壳公司股票,而张小雷拿到了钱。 这,就是张小雷口中所说的钱宝网转型;这,就是所谓的“债转股”。 等待钱宝网投资者的,是一个前所未有的深坑: 按照张小雷的如意算盘,他是一定会转型成功的。因为,钱都不用还了,哪有不成功的道理呢? 从法律上来说,你不能抓他。因为“你没有损失”,你的钱,变成了钱宝网旗下那十几家空壳公司的“股票”。 炒股变成了股东,这也许就是世界上最悲哀的事情吧。最终接盘的,只有那59万变卖家产的钱宝会员。 然而,钱宝网的“宝粉”也不傻。受苏河二期影响,从7月至今,钱宝粉陆续提现,于近期进入高潮。 据了解,由于钱宝所谓的QBII项目,起投点是100万,但由于承诺了高额回报,所以很多没有基本理财常识的人信以为真,不惜问身边的亲友借钱、刷信用卡、甚至卖房去投资钱宝。 借遍亲友投资钱宝: 刷信用卡投资钱宝: 卖房投资钱宝: 跑路后的张小雷如今到底藏身何处呢?无人知晓。但无论如何,一个继e租宝后中国最大的庞氏骗局,就此轰然倒塌!
    平台曝光 16501 104
  • 第三回合:深扒小猪理财,融资担保公司可不能这么玩
    话得说 发表于2017-08-21 10:29
    从成立之初,深扒P2P的目的就是像一个严肃的媒体一样,对行业进行监督,现在说好话、发软文的渠道太多,缺的是说真话的人。对于我们深扒的平台,我们都是希望它们能够改正问题,调整业务,给投资者一个安全稳定的投资环境。但是很可惜的是,很多平台并不是改正自己的问题,而是对自己的违规业务有着一种「谜之自信」,针对我们的文章进行言辞激烈的反驳,做一些无谓的言语之争,并没有改正平台问题的行为。我很为小猪理财的投资者感到担心。在我们第一篇深扒小猪理财的文章《小猪理财的自融自保迷局》发表之后,小猪理财出了一篇质量很低的公关稿,指责我的文章「内容有失偏颇、过于片面,存在蓄意误导读者的行为」,还信誓旦旦地表示,「借款方与担保方企业法定代表人之间关系,均没有股权关系,双方属于推荐业务关系,借款方与担保方不存在关联关系」。在我们的第二篇文章《再证小猪理财的自融自保:融资担保公司的真面目》中,我挖掘出了更多、更翔实的证据来证明小猪理财平台上的担保公司,尤其是融资担保公司,与借款企业之间存在着密切联系。在这篇文章之后,小猪理财终于不再否认担保公司的尴尬角色。小猪的董事长游科勤以问答的形式对我们所报道的问题进行了回应。游董事长回应的核心主旨,就是强调建筑行业的特殊性,否认小猪理财与借款企业以及担保企业之间存在关联,也否认了担保公司就是借款公司。(来自游董事长的正式回应)如果事实真的像游董所说的那样,那么我在这里认真地希望小猪理财能够公布借款公司的信息,而非个人的信息,因为我们都知道,这些钱并没有用在个人身上。不过游董的回应比小猪理财第一次的回应有一个进步的地方,就是他公开承认了融资担保公司与关联建筑公司之间存在担保关系。游董认为,「站在平台风控的角度,担保公司为旗下建筑企业所做的担保业务是反担保而非我们所谓平台对其作出的“自担保”,反担保是保障投资人利益与安全的合理风控手段,反而证明投资人受到多方担保保护」。虽然小猪理财否定自融和自保,但是他们的武器依然只是语言,没有任何的客观证据,对此我也只能呵呵了。更为重要的是,在对融资担保公司的角色方面,小猪理财从上到下都犯了不小的错误。接下来我就要开始普法了。融资担保公司能不能关联担保?目前融资担保领域最权威的监管文件是2010年由银监会、发改委、财政部、央行、工信部、商务部和工商总局共同发布的《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)。《暂行办法》第三十条明确规定,融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。虽然我们从小猪理财平台上获知借款企业的具体名称,但是我们从游董事长的回应中可以很明确地看到,云南尊祥融资担保有限公司(以下简称尊祥担保)为其旗下建筑企业提供担保。国务院在2015年发布的《融资担保公司管理条例(征求意见稿)》(以下简称管理条例)中也有类似内容。《管理条例》第二十五条规定,融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保;为其他关联方提供融资担保应当经董事会决议,且提供担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。融资担保公司为关联方提供融资担保的,应当于30日内向监督管理部门报告,并在会计报表附注中予以披露。我非常好奇地问一句,尊祥担保有没有就关联担保向云南省的监管部门进行报告?关联担保的危害不小。我仅摘录一段来自知乎的优秀回答,大家就会知道关联担保的危害是什么了:关联担保有问题么?当然有,而且很严重。从信用风险角度,关联担保扩大了相关主体的整体信用额度,但却并没有相应的信用能力支撑。从道德风险角度,关联担保助长相关主体的道德风险,对债权人极为不利。从操作风险,关联担保使得担保公司放松担保业务审核标准,后果可想而知。如果我们更进一步地认为,在小猪理财平台上借款的企业与尊祥担保又有类似的隶属关系的话。小猪理财都说了,这是一个圈子,那么钱总不会流出圈子。那么尊祥担保的问题就更大了,因为这已经属于担保公司变相吸收公众存款。无论是《暂行办法》还是《管理条例》,都以非常严厉的语气禁止这一条。所以我们可以认为,云南尊祥担保在小猪理财平台上为其旗下建筑企业提供担保已经严重违反了国家的相关规定;其中风险,投资者不可不察。融资担保公司能不能跨地域经营?《暂行办法》中同样规定,融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理,设立融资性担保公司及其分支机构,应当经监管部门审查批准。而这里的监管部门特指省级的监管部门。这也就是说,担保公司在某省开展担保,必须得到当地省级监管部门的批准。尊祥担保在云南开展业务没有任何问题,因为它已经得到了云南金融办的批准,而它要想在湖南或者江西开展业务,就必须得到湖南省金融办以及江西省金融办的批准,而具体方式则是在当地设立分支机构。设立分支机构已经是行业的惯例,我在天眼查中查询「融资担保」+「分公司」两个关键词,能够查询到1181家企业。但是很可惜,在这1181家企业中,我并没有发现尊祥担保的踪影。这也就意味着,尊祥担保在湖南开展业务完全没有受到湖南金融办的监管,而这已经属于违规跨区经营了。在北京市金融工作局的网站上有一篇发布于2015年的《融资性担保公司相关知识问答》,其中强调:「融资性担保公司可以跨区域经营,但未经批准,融资性担保公司不得在未开设分支机构的地区开展融资性担保业务。」这条规定并不只适用于北京,而是全国范围内最基本的要求。这个时候也许会有小猪理财的「忠实用户」会提问:借助互联网,担保公司无需实地开展业务,就像淘宝覆盖全国,却没有在全国设立分支机构。对于这样的提问,我只能「呵呵」了,网购与担保属于重量级完全不同的领域,始终在心里记得一点,金融无小事。而且按照《暂行办法》的规定,「融资性担保公司办理融资性担保业务,应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。」如果担保公司只是通过网络对被担任人进行情况核实,那么核实结果的真实性将毫无疑问大打折扣。投资者又如何相信担保公司对借款公司的初步审核呢?普法教育结束了,相信各位已经对小猪理财与尊祥担保的合作有了更深入的理解。现在下课了,祝各位小猪理财的投资者好运。转自:深扒P2P
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  • 老板是傻子?公司资金被员工带走导致崩盘?
    话得说 发表于2017-07-17 11:39
    显铄资产昨天,提现一直不到账。后发公告称由于内部员工小甘将银行充值卡带走,并且私自将银行卡内的现金大量取出,公司将在2017年7月15日-7月31日暂停处理充值和提现,搞毛线。老板是傻子吗?能让员工把钱拿走。、后客服发了警方在公司办案的图片。 说是下面这俩员工干的。还有老板不是牛逼哄哄的有实业吗?咋不出来坑个声。
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