投资人 (165 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 聊聊上海平台-生菜金融,借款人信息待完善
    夏风将军飞猫 发表于2018-01-08 11:24
    来源:互金侦探前段时间,侦探基金的投资人在小群里面问生菜金融怎么样,因为最近活动还是比较猛的,心痒痒,想要投资。不过估计心里没底,就想听听侦探的意见。其实前两年的时候,这家平台应该是保必贷吧,后来又宣传融道网,不知道啥时候更名为生菜金融了(也是融道网旗下)。不过侦探确实觉得最后“生菜金融”的品牌名称比前两个好一些,便于记忆,也便于传播。额,后来又有一家导流返利类网站叫生菜网,哈哈,莫名其妙撞名了。平台由“上海融道网金融信息服务有限公司”运营,公司成立时间较早,2009年就成立了。不过据平台CEO周汉对外的报道来看,生菜金融正式上线其实是在2014年。在这之前,应该是一直做的线下撮合?对这方面侦探倒不太了解,欢迎童鞋们补充。平台背景生菜金融一直对外宣传国资背景,首先是2014年获得上海国资委下属上海科技投资公司(现更名为上海科技创业投资有限公司)战略入股。而16年又获得了B轮融资,B轮融资由上海国资委直管、2015世界500强排名第60位的上海汽车集团全资子公司——上海汽车集团股权投资有限公司旗下产业基金——尚颀德连基金领投,上海仪电(集团)有限公司旗下产业基金——云赛创投、以及宽鼎资产、南通梓恒等三家投资机构跟投,投资金额近亿元。先看一下目前生菜金融的股权结构:侦探查了一下,占股22.23%的“上海科技创业投资有限公司”的母公司“上海科技创业投资(集团)有限公司”为上海国资委。而“上海科技创业投资有限公司”对外投资了85家企业,就像很早侦探写过的瑞钱宝一样,只是拿到了国资委旗下投资公司的财务投资而已。(瑞钱宝文章可戳《瑞钱宝(上):你如果以为它是国资平台可就错了。》)据侦探了解业内的情况,这一类的财务投资方,基本不会干涉平台的运营。定期对投资方做相关的汇报就差不多了。(翻看官网的时候,看到了国资股东派驻了几位董事,多少算是对平台的经营情况会比较了解。)另一方面,如果真的平台出了问题,财务投资方是肯定不会兜底的。大家可以理解成风投系平台。相应的,参与B轮融资的尚颀德连,云赛创投、宽鼎资产、南通梓恒都是同样的属性。因此,侦探还是觉得这是一家风投系平台,而非传统意义的国资平台。高管团队刚才也说了一下,股东公司派驻了几位高管作为董事。基本是挂职,可能每月有个沟通,做做季度总结,半年度总结一类的。重大的事项应该会通个气,但是具体业务层面的细节,还是看平台自身的高管团队了。平台创始人周汉其实从事借贷市场比较早了,从融道这家公司2009年注册就能看出来了,据介绍,2006年提出了“贷款垂直搜索引擎”模式。这样来算的话,比好贷网和融360成立的时间都要早很多年。官网介绍周汉曾撰文《融资B2C破解中小企业融资难》,侦探也找来看了。看完之后,侦探至少觉得周汉的眼光还是很不错的,因为文章是2010年左右完成的,通过这篇文章可知,其实融道网最早做的就是类似信贷员入驻的模式。文章提到了当时的金融环境,企业融资贵融资难的问题,论证市场上做企业贷款的前景很巨大,也列出了银行的相关产品。本来侦探以为接下来就要讲到直接与投资人进行对接的模式。结果话锋一转,聊到了直接对接信贷员,让信贷员直接对接需要融资的企业和银行机构。如果文章能再延伸直接谈到目前P2P的模式,那么周汉在侦探心中的形象就更加高大了,哈哈。其他几位高管都有几年的金融从业经验,总经理是以前宜信的城市经理(侦探也不清楚宜信的组织构架,不了解城市经理是什么级别),平台也公示了整体的团队数据:风控人数占比42%,将近一半的风控人员,侦探猜测,应该是线下门店的风控人员有很多。就表面上查到的这些资料来看,平台团队没有什么硬伤,咱们可以再往下看看。运营情况据官网披露,平台目前注册人数超64万(2017年12月份月报中披露累计投资人数7.7万人),累计成交107亿元。在网贷之家11月评级中排第80名。平台近期成交数据如下(数据来源于网贷之家):通过数据可知,平台成交量从四月份开始猛增,一个月就从4.3亿元增到7.1亿元。之后一直保持在这个水平。与此同时,投资人数与借款人数也是呈正相关的。2017年6月份时,借款人数达到了近10万人的顶峰,之后稳定在7-8万人之间。投资人数每月稳定增长,尤其是7月份开始,投资人数从3600人每月都有大幅增长,到12月份,已经达到1.5万人了。而从待收数据可以看到,平台下半年在猛冲待收:8月份一个月的时间,待收就从4.4亿元猛增到8亿元,如果侦探没记错的话,上海8月份下了一份整改通知,其中提到互联网金融企业必须实现三个承诺中第一条就是:整改过程中业务规模不得增长。生菜金融这算是故意先抢跑?从平台12月份的运营报告来看,平台12月期限标的占比17.01%,24月期限标的占比80.7%。由此可见,其实生菜金融上投资人的粘性还是较高的。2年期项目占比重这么高,估计很多平台羡慕死了。资产情况据平台12月份月报来看,信用贷占比77.87%,车抵贷占比20.44%。而从贷款金额上来看,20万及以下占比98.11%,20万至100万占比1.89%。平台目前的产品模式为一个大的理财包,投资之后,资金分散投资到具体的债权中。有不同的项目期限,不同的锁定期,不过如果急用钱,在锁定期内也可以退出,不过没有任何收益,还要扣除本金5%的违约金。(这一条侦探是觉得很流氓了)债权列表是这个样子的:随便点一条进去看看是这样的:额,未婚的小学办公室教师,年收入24~30万元。要秒杀北上广众多白领了。侦探又随手翻了十几个具体项目,发现这一类情况还不少。(点击图片可放大)不知道侦探是低估了广大劳动人民赚钱的能力,还是说所有赚钱比较凶狠的人都在生菜金融来借款了。如果有这么多优质借款人,那么侦探就比较好奇生菜金融的逾期率了。不过没有找到平台自己公示的逾期率。但是,但是。咱们可以看到平台在过去一年起诉了多少借款人:2017年全年,起诉借款人的开庭公告就有82条。这应该还是一部分,具体的逾期情况,如果平台不披露,侦探也很难扒出来咯。而从以往的判决文书中可知,平台是自己垫付了逾期的资金。而且平台还很厚道的将每日0.3%的逾期利息降到24%的年化利率。突然隐隐为生菜金融的盈利能力担心啊。而从平台的借款合同样本来看,平台目前是暗兜底的形式,现有资料来看,平台从事的就是传统的信贷业务。除了部分借款人信息的年收入情况有点疑问,其他的也没什么硬伤。而在诉讼中将逾期利息0.3%/日降到24%年化,有可能是为了规避政策风险,但是对于一些只还了一期的借款人,你们真的不反思反思自己的风控嘛?感觉平台风控人员评估借款人还款意愿和还款能力的工作还没做到位。不过目前来看,都是几万块钱的借款,平台自己兜了再去催收,也是没办法的办法了。合规讨论侦探已经有段时间没有写评测了,今天这篇文章从下午三点多开始写,其实刚开始在浏览生菜金融的时候,就发现这家平台应该在努力走合规道路了。上一次评测还是写向上金服,信息披露差的一逼。而生菜金融的信息披露在侦探看来做的还是不错的。前面提到的团队整体数据,股东高管派驻情况等。这些能提升投资人对平台的友好度。不过还是有些核心资料没有展示出来,比如逾期率,以及借款项目中的信息披露还可以更完善一些。那么问题来了,生菜金融,到底是能投,还是不能投呢?
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  • 玉象金融人去楼空 ,已经多日未发标!
    夏风将军飞猫 发表于2017-08-11 13:11
    玉象金融可以基本判断为已经跑路,平台最新一个标的是8月3日才发的有投资人已去现场,发现早已人去楼空!
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  • 非法集资末日来临,济南举报有奖
    夏风将军飞猫 发表于2017-03-22 15:11
    3月22日,济南市金融办官网发布了《济南市非法集资案件举报奖励办法》。7月1日起,市民举报非法集资的案件或线索可获得现金奖励,最高奖励5万元。 奖励根据不同情况分三等 举报奖励级别及额度根据被举报行为的违法程度和举报人对查处工作的帮助程度,分为5000元、2000元和1000元三个等级。被举报行为违法程度严重,涉案金额超过1亿元的,可视情增加奖金,最多不超过5万元。 举报人应提供实名、联系方式,有明确的举报对象、对举报事实有基本的线索和证据。 当然,受理举报、办理案件和实施奖励的工作人员及其直系亲属或其授意他人的举报;举报人涉嫌非法集资违法犯罪的;举报线索已进入查处程序的;举报人已因该举报事项在其涉及的其他刑事案件中被认定为立功等几种情况不再奖励。 此外,同一事实由两个以上举报人分别举报的,奖励最先举报人。其他举报人提供的举报内容对事实查处有帮助的,可酌情给予奖励。两人以上联名举报同一事实的,按同一举报奖励,奖金由联名举报人集体领取、自行分配。同一举报人在不同部门、不同地区举报同一事实的,不给予重复奖励。               
  • 如何挑选靠谱的平台 这个锦囊送给你
    夏风将军飞猫 发表于2017-03-22 13:03
      “细节决定成败”通常指的是做某一件事情。在网贷行业投资,挑选靠谱平台,也可以从细节入手。如果是骗子做的网贷平台,在有些方面必有疏忽,细心观察就就能发现其露在外面的“狐狸尾巴”。即使不是骗子平台,观察细节,我们也能看到其做事的态度,是否严谨?是否认真?这些都能决定平台能否长久发展。笔者从以下几个基础细节信息,判别平台的靠谱性。 第一、注册资本实力在国家号召的双创下,“一块钱”能注册公司,淘宝上花点钱就能买个香港公司。所以我们在查看平台工商信息时,要看起实际缴纳了多数钱,而非注册资金成千上亿。实际缴纳资金是否越多越好呢?一般情况下可以这么说,但是有些平台为此也玩猫腻,先缴纳后面套去出来,方便以后跑路。有些网贷平台为了通过实缴资金证明自己实力,在没有这么多钱的情况下,找人垫资,验资做好后,代垫人会抽离资金。第二、股东稳定性关于股东的稳定性展开分析,有这么几点:工商信息频繁变更,如法人、股东、注册资金、地址等。去年年底出事的稳银在线,成立不到一年,变更有15次。一个正经做事的平台不会反复折腾工商信息;控股股东,有些平台虽然有几个股东,并且有控股股东,但是他们有裙带关系,都是一家人,这就导致彼此之间没有约束,抵挡不了金钱的诱惑而跑路。另外,投资人还要查看控股股东是否有其他的企业,如果有,平台就有可能给自己的企业融资。 第三、高管层的金融背景实力。金融行业不是谁就能玩的,要有专业能力。所以近年来有许多互联网金融公司挖传统金融公司的高管,塑造塑造团队的专业性,抵抗风险。高管层仅有金融实力背景是不行的,有些平台引进这些人,反而导致内部的腐败,因此我们要看这些高管团队里是否有人占有公司的股份,这样对高管有约束力,做事也会认真。另外还有平台高管金融行业从业时间长短,越长越好;变动是否频繁?一个靠谱的平台,团队也是稳定的不会不断变化。第四、成立时间“日久见人心”、“时间检验一切”有许多这样的俗语讲时间的重要性,在网贷行业也是如此。虽然有成立多年的网贷公司倒闭,但是更多的成立1—3年的公司。初创企业倒闭的风险也比较大,更何况是在竞争白热化的互联网金融行业的公司,倒闭的风险极大。成立时间越久相对越靠谱。第五、公司所在地去年上海是暴雷重灾区,有些传统线下理财公司倒闭,牵涉的线上网贷平台,引起投资恐慌,出现挤兑,导致网贷平台出事。所以这些地方的网贷平台要谨慎投资。现在监管政策落地,我们也要看各地方金融办,是否积极响应,出台相应监管细则,以及采取其他监督措施。多一些监管,才会给平台一些约束,那么这个地区出事、跑路的平台也会减少。第六、融资背景实力在网贷行业大多是创业公司,都想靠者吸纳资本,加速发展。平台是否融资也成为靠谱的考虑因素之一。一个平台融资对其的保障作用在一年以内,如果超过就没有多大的作用。当平台宣布融资时,我们要通过工商股东信息是否变更,投资方是否到发布会现场等信息来判断融资的真假。投资方的背景强大,融资的次数多,金额大,这些都对平台利好。第七、违规信息这里的违规信息,是指企业,企业法人,股东,被诉讼与行政处罚等。比如网贷行业里就有曾经坐过牢,被罚经历的人来行骗。有些平台股东在其他公司的股权被冻结会引起,投资人骚动,处理不好就会酿成错误。这些信息一般可以通过企业公示系统、在最高院法律文书查询网、最高院被执行人员等平台能够查询。第八、标的信息研究一个平台,标的是必须要看的。例如做企业贷的平台,一般借款标的都是企业,可以通过工商系统,查看该企业是否真实存在,是否频繁变更公司信息,是否是一个皮包公司,通过这个方法,就有人发现e租宝的异常。做车贷的平台,通过查看,就有可能发现披露的信息出现牛头不对马嘴情况,这或许是工作人员的不认真,或许就是平台真实有问题。总之这些都值得警惕。以上八个细节,通过网上基本能够判别,其他的如公司的组织架构、团队人数、管理制度等需要通过线下考察才能判断。网贷企业实际缴纳资金多;成立时间长;股东之间无裙带关系,形成约束,没有频繁变动,控股股东即法人,没有其他公司,且出任公司高管;高管团队稳定,入股公司并且金融从业经验丰富,成立时间比较长;公司所在地主管部门积极监管,无频繁暴雷事件发生;无违规信息,标的披露详细等,能达到这些的网贷平台,靠谱性高。
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