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简介:welcome to my home
  • 投资p2p前,也许你还得知道p2p的发展史
    卖切糕 发表于2017-10-12 18:33
    一、P2P网贷起源 起初P2P网贷模式的雏形,是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月,他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本,平均每天线上的投资额达200多万英镑。 二、P2P网贷在国外的发展 P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面,由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授首创。 国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper:成立于2006年,如今拥有超过98万会员,超过2亿的借贷发生额,是目前世界上最大的P2P借贷平台。另外,还有成立于2007的lending club,已结束第三轮融资,获谷歌高额风险投资。 三、P2P网贷在国内的发展 国内的P2P平台正处于初步发展阶段,但现如今并无明确的立法,国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据,主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。 发展历程 2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来,国内P2P网络借贷平台蓬勃发展,迅速形成了一定规模。综观其在中国的发展历程,自2007年—2014年大约经历了4个阶段。 第一阶段:2007年—2012年(以信用借款为主的初始发展期) 2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立,让很多敢于尝试互联网投资的投资者认识了P2P网络借贷模式,其后一部分具有创业冒险精神的投资人随之尝试开办了P2P网络借贷平台。 这一阶段,全国的网络借贷平台大约发展到20家左右,活跃的平台只有不到10家,截止2011年底月成交金额大约5个亿,有效投资人1万人左右。 但由于我国的公民信用体系并不健全,平台与平台之间缺乏联系和沟通,随之出现了一名借款人在多家网络借款平台同时进行信用借贷的问题,最为著名的是天津一个网名叫坦克的借款人,在多家平台借款总额高达达到500多万,这笔借款最终因逾期成为各个平台的坏账。 第二阶段:2012年—2013年(以地域借款为主的快速扩张期) 这一阶段,网络借贷平台开始发生变化,一些具有民间线下放贷经验同时又关注网络的创业者开始尝试开设P2P网络借贷平台。同时,一些软件开发公司开始开发相对成熟的网络平台模板,每套模板售价在3到8万左右,弥补了这些具有民间线下放贷经验的创业者开办网络借贷平台技术上的欠缺。基于以上条件,此时开办一个平台成本大约在20万左右,国内网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右,截止2012年底月成交金额达到30亿元,有效投资人在2.5到4万人之间。 第三阶段:2013年—2014年(以自融高息为主的风险爆发期) 这一阶段,网络借贷系统模板的开发更加成熟,甚至在淘宝店花几百元就可以买到前期的网络借贷平台模板。由于2013年国内各大银行开始收缩贷款,很多不能从银行贷款的企业或者在民间有高额高利贷借款的投机者从P2P网络借贷平台上看到了商机,他们花费10万左右购买网络借贷系统模板,然后租个办公室简单进行装修就开始上线圈钱。这阶段国内网络借贷平台从240家左右猛增至600家左右,2013年底月成交金额在110亿左右,有效投资人9到13万人之间。 这阶段上线平台的共同特点是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投资人,这些平台通过网络融资后偿还银行贷款、民间高利贷或者投资自营项目。由于自融高息加剧了平台本身的风险,2013年10月份这些网络借贷平台集中爆发了提现危机。 第四阶段:2014年至今(以规范监管为主的政策调整期) 这一阶段,国家表明了鼓励互联网金融(ITFIN)创新的态度,并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持,使很多始终关注网络借贷平台而又害怕政策风险的企业家和金融巨头开始尝试进入互联网金融(ITFIN)领域,组建自己的P2P网络借贷平台。 2014年P2P网络借贷平台集中上线期应该在8月份左右,据统计截止4月底全国P2P网络借贷平台每月资金成交量已经超过160亿,预计2014年年末月成交量会达到300亿左右,平台数量达到1300家左右,有效投资人会达到50万人左右。 第五阶段:2015年至今(以国内市场为基础向海外市场拓展) 根据最新的消息显示,目前国内注册在案的P2P网贷平台约有2300家。截至2015年年底,网贷行业的交易额已突破万亿。尽管数字庞大,但远远没有满足整个投资市场的需求,网贷行业对于投资需求的开发也还处于初期。为此,行业巨头盯上了中国巨量的理财市场,为满足这些海量需求,纷纷开始全球化布局,引入优质的海外资产。自2013年开始,国内P2P企业新联在线首涉新加坡网贷市场,开始了国内P2P企业涉足海外市场的破冰之旅。2015年开始,国内P2P企业涉足海外市场风潮渐起,行业巨头纷纷宣布涉足海外P2P市场。国内P2P企业走出国门已成行业趋势。巨头选择引入海外优质资产的原因还有一个就是国内的优质资产多数在传统金融机构手中,网贷企业很难和他们进行资产争夺。走出国门也是迫不得已。 政策发展 为引导P2P网贷行业规范化发展,国内的监管政策相继*。由于国内市场环境的特殊性,在政策尚不明朗、行业发展不成熟的情况下,P2P网贷野蛮式增长,问题层出不穷,这让国家意识到问题的严重性。 2014年4月,中国银监会发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》,提出P2P网贷平台要明确平台的中介性质、本身不得提供担保、不得归集资金搞资金池和不得非法吸收公众资金四条红线。 2015年7月18日,央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),确立了P2P监管的基本框架。明确了P2P监管单位为银监会,对P2P取消了准入门槛监管,转而实行负面清单管理,明确网贷机构不得吸收公众存款等十二项禁止性行为。 2015年7月31日,央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)对P2P与第三方支付资金业务的界限进行了明确。至此,我国P2P网贷行业正式告别“无监管”时代,迎来监管元年。同年8月,最高人民法院又发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,首次将网络借贷纳入其中,标志着P2P在司法上被正式承认。 2016年8月24日,银监会向各家银行下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)。其中很重要的一点是规定网贷借款人应该小额分散,并明确规定了借款人的借款金额限制,这一条对那些“大单模式”的网贷平台影响较大。《网贷监管细则》规定,同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络网贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万;同一法人或者其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。 随后2016年10月13日 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排;十几个部委同步公布了六个细分领域的文件,包括非银支付、跨界资管、网络借贷、股权众筹、互联网保险和互联网金融广告。 2016年10月28日 中国互联网金融协会《互联网金融信息披露个体网贷借贷》标准值得一提的是,8月1日互金协会曾向会员单位下发上述两份文件的征求意见稿并就此进行了官方说明,文件对网贷平台的信息披露例如逾期率等敏感信息做出了具体的要求和规定,一度被外界称作“史上最严”。 2016年11月4日 《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》 中国银监会、中央网信办、教育部、工业和信息化部、XX部和工商总局六部门联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》,要求各部门高度重视校园网贷整治工作,加强领导,明确分工,落实责任,务求实效。 2016年11月28日 《网络借贷信息中介备案登记管理指引》 其中规定,新设的网络借贷信息中介机构在依法完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后,应当于10个工作日内向工商登记注册地方金融监管部门申请备案登记。网络借贷信息中介机构设立的分支机构无需办理备案登记 2017年2月9日 厦门市《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》 该文件为全国各地方XX中贯彻落地的第一份网贷机构备案管理办法。《暂行办法》明确要求,新设立和已设立的P2P网贷公司须由律师出具法律意见书备案审核,否则,将不予备案。 2017年2月13日 广东省《网贷借贷信息中介机构业务管理暂行办法 实施细则》征求意见稿 与8月24日银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》不同的是,《网贷监管细则》内容有所增减。其中,外界十分关注的“网络借贷信息中介机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”有关网贷资金存管的内容并未出现在《网贷监管细则》。 2017年2与14日 《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》意见稿 明确要求,新设立的网贷机构申请备案登记时,应当以书面形式提交合规经营承诺书,同时应提交由律师事务所出具的备案登记法律意见书(包括对递交的备案文件资料真实性、股权结构、实际控制人、内控制度、拟开展业务模式的合法合规性等逐项发表结论性意见) 2017年2月23日 《网络借贷资金存管业务指引》 其中包括要求,存管银行必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据的报告。同时对于现有的资金存管模式,意见稿最具“杀伤力”的是提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构{MOD}出借人和借款人交易结算资金账户。” 2017年4月10日 《关于银行业风险防控工作的指导意见》第八条针对“互联网金融风险治理,促进合规稳健发展”提出具体三项要求 2017年4月12日 《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》、《厦门市网贷借贷信息中介机构专项审计报告指引》指引对网贷备案登记法律意见书的具体内容作出规范,包括规定《法律意见书》应当由两名执业律师签名、结论应当明晰等内容。 2017年4月14日 《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及补充说明 砍头息、暴力催收将受严查 2017年5月4日 《深圳是网络借贷信息中介机构催收行为规范》 主要对贷后催收的方式及收费标准、性催收行为、委外催收行为进行了规定。在禁止性催收方面,意见稿划出了包括严禁催收机构在任何非正常时间段催收、严禁使用静坐、纹身、堵门、泼墨汁、刷大字等恐吓或威胁使用暴力手段等十条催收红线。 2017年6月1日 《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》 按照《意见稿》要求,上海网贷平台在备案登记后6个月内,选择在上海设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。值得注意的是,已与银行签订存管协议的上海网贷平台中,近七成是跟未在上海设网点的银行签订协议 2017年6月28日,中国人民银行等国家十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(以下简称《通知》)文件。《通知》正式明确了整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成,对个别从业机构情况特别复杂的,经省级人民XX批准后,整改期最长可延至2年,由省级人民XX指定相关部门负责监督及验收。 2017年7月3日晚间,深圳市金融办公布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(下称《意见稿》)向社会公开征求意见。 2017年7月6日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》表示,近期,一些互联网平台仍然与各类交易场所合作开展违法违规业务,存在较大风险隐患。 2017年7月7日北京市金融工作局发布《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》。据悉,《北京网贷备案办法》即日起向社会公开征求意见,意见反馈截止时间为2017年8月6日,为期一个月的时间。 2017年7月12日,深圳互联网金融下发《关于互联网平台与各类交易场所合作金融业务相关情况的通知》(下简称“通知”)。通知称,近期深圳金融办在排查中发现,部分互联网平台仍然与各类交易场所合作开展违法违规业务,存在较大风险隐患。通知提出,相关平台需于2017年7月15日前,停止与各类交易场所合作开展上述涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量,并妥善化解存量违法违规业务。 监管政策不断*,合规步伐加快,网贷平台正在进行新一轮的战略调整,进一步加强风控与合规。在这样的趋势下,越来越多的网贷平台逐渐走向正轨,劣质平台不断被淘汰,大浪淘沙之下,一大批优质平台也将迅速崛起。
  • 国资参股平台有多靠谱?附参股平台名单
    卖切糕 发表于2017-09-30 10:35
    之前统计过国资控股名单,收到很多投资人的评论 ,众多投资人认为国资系并不能为投资背书,国资也有问题平台。尤其是今年的和平系以及光大系国资背景平台频频出现问题。不免让投资人对国资背景平台也望而却步。     与国资实际控股平台不同,不少国资只是作为财务投资参股网贷平台。大多数国资参股平台中,国资持股比例都不算高,有的平台国资参股比例不到百分之五 (统计了47家国资参股平台其中已上线银行存管有16家)     今年从和平系的“不粘锅”干爹、光大系的问题干爹、华联保利的“萝卜章”干爹、宋庆龄基金会的倒买倒卖干爹,再到200万一年买卖国资背景的丑闻,发现,国资系出现问题的平台主要在以下几个方面:     1、远亲国资入股,非国资直接入股或是国资直接控股而是国资的子公司,甚至于子公司的子公司入股的平台。 2、国资持股比例少,虽有国资入股但是其控股量很少。出现问题后,作为其股东的企业作用效果不大。 3、花钱买“国资系壳” 该平台与国企央企本质上没有股权关系,甚至于与“被参股”的国企搞一个合作项目等方式玩弄文字游戏,强行挂上国资背景的招牌。 以此提醒投资者注意平台股东的诚信风险。
    理财交流 184 2
  • 平台“负面舆情”大规模爆发的风险解析及应对
    卖切糕 发表于2017-09-27 14:37
    在P2P理财过程中,投资人难免会遭遇各种各样的网贷舆情,舆情有好友坏但是无乱哪一种都会对投资人产生不同的影响。好的舆情能增加投资用户的信心,也会降低平台的部分风险,而坏的舆情引发投资者集中提现,从而会使得一些网贷平台被迫跑路更大的损失。 那么投资人又该如何正确的看待和处理平台的舆情呢?很多情况下对于平台出现坏方面的舆情时,投资人基本都慌不择路都急忙进行提现,有些时候并没有如愿的回收本金。一方面短时间提现的人群比较集中平台未必可以全部兑现完,另外也有可能逼的平台跑路,所以对于网贷平台的舆情投资人首要分清楚是那些方面,根据不同情况在进行相应的处理,这里为大家介绍下常见的平台一些负面舆情。 平台数据异常 平台数据异常一般主要表现在平台资金流入和待还余额两项数据。当平台资金净流入一直下跌甚至出现负数时吗,这个时候就要注意了,一方面 如果平台各方面是合规平台很有可能在降低规模,响应监管政策,另一方面如果平台各方面不合规,资金净流入持续下跌,很有可能存在大户提现或是众多投资人提现,撤离平台,这个时候就要注意了,平台有可能存在风险。 应对措施:持续关注平台数据,询问平台客服数据下跌原因 平台的大单项目逾期 一般出现这类负面舆情如果是小平台的话基本出局了,没有足够的资金垫付,而大平台的话由于本身兜底能力强,还可以先垫付,然后化时间去处理逾期的资产,只要给予足够的时间,即使是逾期的项目也还能讨回部分的本息。平台出现数千万大单逾期项目,通常不死也会衰弱,短时间难以恢复,比如绿能宝。另外对于大单逾期后,投资人注意平台一般喜欢打感情牌或者拖字诀。 平台的股东或法人代表变更频繁 股东和法人代表有变更这可以说是很正常,但如果频繁的在变更那就存在问题了,比如一两年内变更多次的,这类负面舆情投资人就要引起注意了,平台很有可能就是有问题了,根据以往的问题平台可以看到很多平台在跑路前都是进行了股东或者法人变更,这是平台跑路前的套路。当然也得细分,如果这家平台多次获得融资,股东和法人代表连续变更的也正常,所以还是要细看。 提现困难 这种平台负面舆情时非常危险的一种,意味着离平台倒闭就很近。通常而言平台技术方面的原因都会平台会提前发布相关通知,同时一两天内就能够恢复,但如果是非技术原因的提现困难,那就要注意了,平台会有大量资金流出导致提现困难,或是资金链断裂。 无论哪一种平台都有很大跑路的可能性,所以面对这类舆情投资人谨慎应对。 非技术原因的网站无法打开 作为P2P网贷,平台的网站无疑就是主体投资充值、投标、提现都是通过网站进行的,而一旦网站打不来其影响是巨大的。辨别是否技术因素其实很简单,电脑上能打开,但手机app打不开;或者电脑端无法打开但APP正常,这种情况就是技术原因了。如果同时都打不开也有技术故障多可能性,但是同样也存在非技术原因,平台存在非常大的问题可能跑路了。 面对舆情如何应对? 一旦发现所在投资的平台发生负面舆情,首先向平台电话咨询具体情况。其次看平台的舆情的类型,如果是平台股东频繁更换,这个时候就要注意了很有可能平台情况有变,这个时候建议提现或者转债。如果平台提现困难、平台网站打不开或者平台跑路了,这个时候首先收集投资证据 ,一是自身与平台关系证明资料,比如与该平台签订的投资协议、转账凭证、网站的服务协议等;二是平台相关资料,如平台网站的截图、公司内部的照片、经营资料,管理团队等信息。 接下来加入维权群 一般来说,P2P平台跑路后,投资受害人都不会太少,而且很有可能来自五湖四海。作为投资受害人,想尽一切办法联系其它投资受害人,团结众人力量,收集公共证据,通过创建维权QQ群、集体发帖等途径抱团维权,扩大维权舆论影响力,给跑路平台试压,引起国家相关部门的重视 第三步理性协商 并非所有的跑路平台都是诈骗性质,大部分平台跑路是因为运营不善、资金链断裂、坏账等原因引起的。如果选择的P2P平台属性并非诈骗,此种情况平台多数都有抵押物,比如房产、车产等。如果在跑路前,能与平台的负责人员联系上的话,最好采用理性协商的办法,让平台方尽可能用现有的一些不动产、抵押物等变现补偿。 最后报警维权 一旦协商无果,最有效的做法就是向平台所属地区报警,及时向警方提供证据资料。最好是联合当地受害者联合报警,为案件侦破争取时间。
    理财交流 149 0
  • 上市系参股平台有多靠谱?附名单
    卖切糕 发表于2017-09-20 15:40
    上市系参股可以看出66家参股平台中,只有39家平台上线了银行存管,其中不少平台虽有上市公司占股,但占比非常少,有17家平台占股比例在10%以下或间接持股。这类公司往往跟平台都只是投资关系,参考背景的意义不大。 对比直接参股而言,间接持股这种类型,由于上市公司和平台没有直接股权关系,属于间接关联关系,是与上市公司的相关联的公司进行投资的。一般这一形式上市公司的背景参考性就更弱了。虽然部分上市公司持股比例未达50%,但由上市公司直接创建的平台,比一般参股公司兜底意愿会更强,更具有参考的价值。 一般来讲,一家平台拥有多个上市公司股东,固然能给平台增信,但是投资者要清楚的是,大多上市公司都是以战略投资的关系进行入股,他们没有义务承担平台风险。不过,一个平台能引入多家上市公司投资,上市公司在入股前,一般也会做一番尽职调查,P2P平台能吸引上市公司战略入股,也表明平台具备一定的发展潜力,也不失为一种实力的佐证。 上述15家港股上市平台,其中控股平台8家,参股平台6家,1家平台上市公司股东持股不详。对比A股而言,虽然部分港股上市系平台股东实力强大,但也有部分港股上市公司的背景实力明显较弱,甚至有的公司连续亏损多年。对这类上市公司不能只看持股比例,分析其经营情况与盈利能力显得更加重要。 在业内,似乎具有美股背景的都是较为知名的平台,其中招财宝、京东金融、搜易贷都是有着实力强大的股东背景,依靠着好干爹,得到了众多投资者的追捧。不过,缺点就是预期利率太低。 宜人贷与信而富相继在美股上市。2015年宜人贷开创了P2P平台在美股上市先河,信而富则于2017年4月正式登陆美股纽交所。虽然在上市前,两家公司的财务都未达到美股上市的标准,但是宜人贷在上市后的第一年,给市场交了一份满意的业绩答卷,2016年净赚11亿元,同比增长305%。 绿能宝则是以爆雷的方式出名的,也是美股上市公司系第一家暴雷的平台,逾期资金总额2.22亿元,涉及线上投资人5746人。由于股东SPI债务累累,兜底恐怕无望。 实力强劲的上市公司固然能为P2P网贷平台增信,但还是要从平台合规性,上市公司持股比例、经营状况、盈利能力等多方面,去判断平台的收益与风险是否匹配,做到理性投资,不应盲目相信上市公司的背景。
    理财交流 452 3
  • 上市系平台控股49家,已上线银行存管19家(附名单)
    卖切糕 发表于2017-09-06 16:29
    大多数上市公司都是跨行进入P2P网贷领域,涉及到各行各业。如房地产、有色金属、纺织服装、农业等多个传统行业均有涉足。 全资控股背书意愿最强 要了解上市系平台的实力,首先必须了解平台与上市公司之间的真正关系,并分析上市公司的行业地位、市场份额、盈利能力、经营状况等,进行综合判断。 这几年P2P行业一片火热,众多上市公司拥锋而入。由于上市公司具有强大的资金实力、品牌影响力,有助于平台的前期推广,P2P平台也争相引入上市公司系投资,为其背书。由于强大的兜底能力,上市系平台也颇受投资者的青睐。 部分平台确实因为上市股东的助力,平步青云,规模得到快速扩张,一般而言,虽然上市公司有着强大的资金实力,但不能只看平台背后上市公司的实力,还要分清其与P2P平台的具体关系深浅,在平台发生风险或逾期的时候,其上市公司股东是否有能力为其兑付,或会不会为其兑付。 最重要的是,要选择那些上市公司真正想在P2P领域发展的平台,对于入股平台只是为了炒作概念的上市股东应保持警惕。 从持股比例来讲,全资控股平台背书的能力最为可靠,也意味着该公司想要在P2P领域得到发展,占有一席之地。对于珍视自身品牌的上市公司,如果100%控股,那么100%兜底的动力和意愿都会更强。 上市公司持股比例达到50%以上,也就是所谓的控股关系,对于平台拥有绝对的控制权。如果平台发生逾期也有比较大的兑付责任。 兜底能力看业绩 也要分析清楚上市公司有没有兜底能力,其盈利状况如何,是否有足够的现金流,进行刚性兑付。例如之前的绿能宝,其美股上市股东SPI近几年连续亏损,而且债务累累,兜底能力堪忧。而一般参股的上市公司与平台,只是投资的关系,并没有偿付的义务,在平台发生逾期时是否会选择为其兑付也不得而知,相对而言背书能力也是最弱的。 另外,需注意的是,不同地区上市公司背景背书能力不尽相同,要根据其具体经营状况分别看待。在A股、港股、美股等市场,因各自上市与退市制度不同,标准不一。 使出了洪荒之力,终于整出了一个上市系平台控股名单,给大家投资时参考参考 49家上市控股平台,其中有19家已经上线银行存管,但是从知名度来讲。除了银湖网、恒大金服、苏宁金融具有一定的知名度之外,其他平台似乎知名度并不高,而且成交规模较小。建议大家不要只根据平台知名度做出投资决定,而应该自己去寻找一些小而美的优质平台。 ps:若有遗漏欢迎大家补充,么么哒
    理财交流 2019 12
  • P2P上市系背景平台有哪些?(附名单)
    卖切糕 发表于2017-09-04 16:56
    按照股东背景,网贷平台大致可以分为上市系、国资系、风投系以及民营系。上市系平台指的是由上市公司控股或参股的平台,实力雄厚的上市公司能为网贷平台带来资金和信用背书,特别是在平台出现逾期或者坏账时,平台抵御风险的能力可能会更好 在进行投资前,上市公司会进行较为严格地尽职调查,并在开展新业务过程中,会有更公开的信息披露,因此上市系网贷平台的透明度会比较好。 根据信息披露制度的要求,上市公司需要将其投资内容做详细、负责的披露,从上市公司的披露,我们能详细地看到投资网贷平台的资金额、持股比例以及网贷平台的一些运营数据。 所以说,上市系网贷平台其实是已经经过一系列的审查和评估的,并且上市公司有责任持续公开披露网贷平台的经营情况。 上市系平台最大的优势,在于网贷平台可以通过利用上市股东相关业务领域的资源,寻找熟悉的资产端来源。在分析上市系平台的时候,我们经常能看到供应链金融模式的存在。资产端是网贷平台的核心竞争力,一个平台如果没有持续而风险可控的资产端来源,这样的平台是很难长久地发展下去的。 上市系平台有哪些风险点值得注意?如何判断风险? 在选择上市系平台的时候,一定要了解上市公司的主营业务和综合实力。 参与网贷行业的上市公司来自A股、港股、美股等,然而这些上市公司的市值、盈利能力可能会天差地别。投资者应该优先选择一家规模够大、盈利能力出色的上市公司旗下的网贷平台,这样的平台才能让人放心。 除了要了解股东的实力,平台自身的运营情况和合规程度也不能忽视。 对于上市系平台,首先应该了解上市公司的持股比例是怎么样的,控股还是参股。 上市公司控股的网贷平台,更能体现上市公司的价值和责任,而参股平台往往可能是名大于实,投资人需要理性对待。 合规方面,银行存管是合规的重要一步,对投资人的资金安全很重要。 作为投资人在选择投资平台时,经常会在各大系别平台中徘徊,如果选择的上市系平台,又在海量的上市系平台中不知选哪一个平台,这个时候不妨看看该平台的上市系公司,再看看所属的行业,决定投资哪个平台。 以下为个人整理的上市系平台名单, 希望对大家 投资有所帮助,若有失误之处还希望大家多多指出。
    理财交流 11295 57
  • P2P获得风投的平台有哪些?(附名单)
    卖切糕 发表于2017-09-01 14:10
    风险投资又叫创业投资,经过十多年发展在中国已经不陌生。自2000年左右中国互联网开始兴盛以来,新浪、网易、搜狐、携程、百度、阿里巴巴、腾讯等一批优秀的互联网企业引进战略风险投资以来,风险投资就一直是中国资本市场的重要力量,近年来随着互联网金融的盛行,风投看到p2p行业这块蛋糕的前景,把风投的手对准了p2p公司。像中国知名风投机构软银和红杉资本都已经投资了p2p公司。 不过风投的钱并不是随意投的,风投投资有自己的投资原则, 一般风险投资的原则有以下 1、高新技术是风投的偏爱 2、有发展潜力的市场 3、可建立市场优势 4、可成为市场领导者 5、管理层有才能及远见 6、有丰厚的回报 大概意思就是风投若是投资某个平台,看重了该企业的未来发展前景,觉得企业以后有巨大的盈利回报成本,也就是说该企业各项实力都是不错的。在p2p行业中,平台高达2000多家,但是获得风投的并不多。目前发现有142家获得风投的机构,有些平台已经是C轮。 获得风投机构的平台有以下: 若有遗漏,欢迎大家补充!
    理财交流 15284 121
  • 强势推荐 | 国资控股平台大汇总
    卖切糕 发表于2017-08-16 16:30
    投资p2p前,大家都挺喜欢看平台背景:国资、银行、风投等等,尤其是一些刚入行的投资p2p小白,以门派选投资。 投资人根据平台的股东背景,平台门派分立成国资系、上市系、风投系和民营系等。 其中,国资企业似乎代表着政府的公信力和优质资源,金光夺目,成为投资人炙手可热的选择对象。 本文将主要分析国资系平台,如何查看一个平台是否为国资系?国资系平台有哪些?相信看完本文后你会有所收获! 国际认定的国资系标准是? 根据国资认定以下为国资企业标准 1.国有资产管理委员会,是国务院直属特设机构,算作国资公司 2.全民所有制单位算是国资公司 3.国有企业不算国资,国有独资算 3.集体制单位不算是国资公司 4.社保基金理事会、交易所工会委员会、街道委员会、省中小企业服务中心、商会(社团法人)、中关村企业信用促进会、海南省慈航公益基金会不算国资公司;省市县供销社各地区开发区管理委员会(政府派出机构)、 宋庆龄基金会(分部是全民所有)、清华大学(国有独资)算国资 5.供销社工商信息明确列明集体所有制的,不算作国资。没列明情况,省市县算国资,乡镇不算 6.市产权交易所 各个股东都是国有独资 省产权交易中心 全民所有制 省产权交易市场 全民所有制 那么什么是国资控股的平台? 一般国资控股的认定标准为以下: 1、最终股东方直接或间接持有一家平台50%以上的股份。 2、最终股东方通过多级公司持有一家平台,每一级股东都要持有下级公司30%及以上股份,并且为第一大股东(其他有关联关系的股东股份合并为一家计算)。 3、国资控股以外的国资系均为国资参股,遇到核实不到股权比例的情况,也暂定为参股。 如何查询平台是否有国资(控股、参股)背景 查询渠道:启信宝、企查查、天眼查、企业信用信息查询系统都可以查询平台背景 通过以上渠道查询企业(平台)的股东信息,根据股东信息查询是否为国资系,如下图 (此为举例说明) 在启信宝中查询该企业(平台),进入企业信息列表页面,点击股东信息,查询股东背景,一般情况下一个企业会有多个股东,将对多个股东逐一查询。 点击股东信息后,发现股东为国资背景,那个这家企业(平台)就是国资平台了。很多国资平台为3级国资背景,也就是说你当你查询国资平台时,可能要查询到三级股东背景才能查到国资! 目前p2p平台国资控股名单如下: PS:以上为个人整理而成,如有问题,欢迎大家指正 64家国资控股平台中,已经上线银行存管的有33家,从比例上来说,国资控股的网贷平台在银行存管这项合规整改上进展很迅速。 在几大背景系平台中,国资系尤其受投资人的追棒,这也在一定程度上诱发了大量的伪国资平台,假冒宣传国资背景以此给平台拉信用背书,作为投资人在投资国资平台时请记得查询平台背景哦!
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  • 【新手必看】P2p专业词汇解释2——小白用户请进
    卖切糕 发表于2017-08-03 11:17
    看到论坛大牛写的各种干货,而一些小白用户刚来网贷,应该对网贷还有所疑惑,今日就当一回摆渡人,给大家介绍一些p2p行业的专有名词,也欢迎大家补充,后期将不定期发一些普及贴,欢迎大家收藏,打赏,分享。 第一类 网贷投资专有名词详解 P2P定义 P2P网络借贷,又称P2P网贷、p2p或网贷。 P2p是英文peer to peer 的简写 简单的说,p2p网贷就是有资金出借意向的出借方通过p2p网贷平台,将资金出借给有资金需求的借款方。 ★标的:指借款用户发布的包含其借款相关说明信息的借款申请。一个合格的标的内至少包含:标题、描述、借款用途、借款总额、还款方式、年预期利率、借款 期限、招标期限等基本信息。点击查看更多P2P标的类型的详细介绍。 ★发标:借款人发布借款标信息 ★投标:出借人对借款人所发布的借款信息进行判断,将资金出借给发标人。 ★满标:指借款标的借款金额全部被投满 ★撤标:借款人取消借款 ★流标:借款标的投标期已过,但未满标 ★秒标:又称秒还标标显示标记“秒”若借款者发布秒标,则秒标预期利息及管理费将被冻结,待投标满后,系统自动审核通过,发标人瞬间送出预期利息和管理费,出借人收回本金和预期利息。秒标是一种用于娱乐庆祝和感恩回馈而直接送现金的标。 ★担保标:标显示标记“担”,指用担保额度发布的借款标,即由担保人提供担保的借款标,逾期后由担保人垫付本息。 ★信用标:标显示“信”,指用信用额度发布的借款标,信用标没有任何抵押。 ★抵押标:标显示“押”,指借款人以一定的抵押物(房产或汽车)作为担保物而发布的借款标。抵押物经过专业评估后并在相关部门(房管局或车管所)办理抵押登记手续,逾期后出借人有权处理抵押物,用于偿还约定的借款本金、预期利息、罚息、违约金等费用。 ★自融:融指的是企业老板为了帮自己公司或者关联公司集资,而设立了一个P2P平台。在平台上所筹集到的资金,绝大部分都投于自有公司或关联公司的项目 ★跑路:平台跑路有两种情况,一是被动跑路,就是指经营不善、资金链断裂进而逃避责任印发跑路;其二就是主动跑路,也称主观意识跑路,其平台设立初期的目的就是不单纯的,以诈骗为目的实施伪p2p平台运营,时刻准备着携款潜逃。 ★挤兑:大量的投资用户因为平台负面消息恐慌或者平台出现问题影响提取现金,而平台的储备不足支付,造成用户无法提现的情况。 ★刚兑:简单而言就是无条件兑付资金 刚性兑付,平台如果承若刚兑,当投资人投资的项目出现逾期或者坏账时,投资人的钱平台应无条件兑付。 ★资金站岗:资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。 ★债权转让:投资人将待收还款转让给其他人,提前取出本金,预期利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。P2P平台现在都有债权转让功能,人气活跃的平台转让速度较快。一般转让有手续费。 ★托管:是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式,在这种合作形形式下,P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动,银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途,这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下,平台无法接触到投资人的投资资金,只充当信息中介,极大的降低了跑路风险。 ★存管:是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下,第三方没有任何义务监督资金流向,平台可以随时从第三方提取这些资金。 ★放款:指一个借款列表满标后且已符合放款标准,将把所筹资金打入借款人账户中,即成功贷款。 ★流标:是指一个借款列表的投标期限已过,但是贷款没有足额筹集齐,即贷款失败。 ★担保:其实关于并不难理解,自唐朝以来民间借贷就采取了保人的制度,在交易过程中,如果借款人出现逾期不付,那么机构将会进行相关的垫付,这种形式被国内P2P理财平台普遍采用,是给投资者的资金一种保障措施。 ★预期年化预期收益率:预期年化预期收益率是借款期限和收益等比例缩短或延长至一年计算出来的理论预期收益率。 ★起息日:指完成投标后开始计算预期利息的时间,各个平台对起息曰的规定有一定区别,例如有的规定投标即开始计息,有的规定标满起息,有的规定标满后的1~2个工作日后起息,等等。 ★预期收益率:就是一笔投资到期后,实际收益除以本金得到的比率。 ★还款方式 目前平台产品还本付息方式有:一次性还本付息;按期还息,到期还本;等额本息;先息后本四种。具体产品的还款方式详见标的详情说明 ★计息日 "是指投资后开始计算预期利息的日期,根据产品的计息方式不同而略有不同。 投标计息的产品:在投资后次日开始计息。 满(达)标计息的产品:在达标放款日(即生效日)的次日开始计息。" ★生效日 "生效日只针对满(达)标计息产品,生效日即为项目放款当日。在满(达)标计息产品中当两个条件满足其一即达到放款标准 a.在募集期限内,募集额满 b.募集期结束时,募集额未满,但达到借款约定的比例。 满足放款标准不一定立即放款,需要人工审核通过后手动放款,一般放款时间不超过1个工作日。" ★按月付息到期还本:每个月支付预期利息,到约定的还款日期一次性还清本金。 每月预期利息=(贷款本金*年预期利率*预期投资期限/360)/还款月数;最后一期还本付最后一期预期利息=本金+(贷款本金*年预期利率*预期投资期限/360)/还款月数 ★到期还本付息:指在借款期限到达时,一次性地向投资人归还本金并支付预期利息。 一次性还本付息公式 最后一期本息=贷款本金+贷款本金*年预期利率*预期投资期限/360 ★风险备用金:是指P2P借贷平台从每笔借款中提取一定比例的资金(由借款人支付),作为所有投资人的共同风险备用金,用于借款人逾期时对投资人的损失进行垫付,最多可垫付的数额一般以当期的总额为限,不足部分滚动至下一期。很多平台的风险备用金采用独立账户存放。 ★等额本息还款:在还款期内,定期(通常为每月)偿还同等数额的资金(包括本金和预期利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、预期利息比重逐月递减,投资人每月收到的本金与预期利息之和不变。 等额本息公式 我们的等额本息公式是与银行等额本息公式一致的。具体公式为:〔贷款本金*年预期利率/12*(1+年预期利率/12)^还款月数〕/〔(1+年预期利率/12)^还款月数-1〕 ★线上充值:利用第三方支付平台进行充值,将资金划入互联网金融平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。 ★提现:投资者向平台提出申请,将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。 ★投标奖励:网贷平台为了鼓励投资者积极参与投标,而给予的借款预期利息之外的奖励,奖励因借款期限不同而有区别,各平台的奖励策略也不同,奖励多用于新平台成立之初吸引投资者。 ★回款:本金+预期利息+奖励。 ★约标:投资人和平台约标,这种情况一般出现在新平台开业,投资人为了获取更大的的收益,主动和平台联系,投资一定额度的资金。 ★小散:一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者,这部分群体一般是工薪阶层,资金量不大,部分资金投入互联网金融平台,以赚取比银行更高的收益。 ★资金站岗:资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。 ★债权转让和净值标:投资人将待收还款转让给其他人,提前取出本金,预期利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。 ★企业标 企业标是针对些业绩优良,发展势头良好的借款企业而代为发布的借款需求,投资人的投资直接对应借款企业的融资需求。投资人通过投资企业标可以获得良好的回报 ★转让标(债权转让) 为满足投资者资金的流动性需求,提供"随买随卖"服务。投资人可以把未到期的回款通过转让标转让给受让人,从而提前回笼资金。 ★起投金额 起投金额是指平台投资产品的最低起点金额,根据产品类型不同,起投金额也有所不同。平台投资以份计数,10元/份。新手标起头份数为1份起投,即10元。企业标10份起投。即100元。债权转让不设置起投金额,以债券出让人转让价格为准。 ★最大可投金额 "一般以项目的融资总额和当前以募集金额为约束条件,最大可投金额=项 ★投标计息 投标计息是指,投资不受标的的融资金额和融资期限的影响,投资后的规定期限内强制计息。 ★满(达)标计息 满(达)标计息是指,当项目募集到事先要求的募集金额后才对所有投资人同时计息,当超过募集期无法募集到约定金额时,有流标的可能。 ★流标 "是指在规定期限内项目募集资金没有达到约定要求,而导致项目没有成功,流标将返还投资人已投资金。 注:当项目达到放款标准,但是平台认定借款人借款风险不可控制时可以人工干预流标。" ★红包 可以认为是一种电子现金奖励,使用红包时可以抵扣投资款。红包具有起投金额,有效期的属性。 ★债权转让(等额本息)公式 "转让金额(等额本息) =(1+新预期年化/12)^剩余期数-1)*每月还款总额/(新预期年化/12*(1+新预期年化/12)^剩余期数) +当期剩余本金*新预期年化/360*(转让日-上一回款日) 其中: 每月还款总额 =贷款本金*[原预期年化*(1+原预期年化)^贷款月数]/[(1+原预期年化)^贷款月数-1] 当期剩余本金 =贷款本金-Σ贷款本金*原预期年化/12*(1+原预期年化/12)^(已还期数-1)/[(1+原预期年化/12)^总贷款期数-1] (1=已还期数=总贷款期数,且当已还期数=0时,当期剩余本金=贷款本金) 手续费: =转让金额*1.5% ★债权转让(非等额本息)公式 "转让金额(非等额本息) =剩余应收本息/(1+新预期年化/360*(到期日-转让日)) 其中: 剩余应收本息(即原型上的”待收本息”) =原标的应收本息-原标的已收预期利息 ★债权转让(等额本息)收益公式 "每月还款金额 =〔投资本金*年预期利率/12*(1+年预期利率/12)^还款月数〕/〔(1+年预期利率/12)^还款月数-1〕 等额本息还贷第n个月还贷本金为:当月所还本金=贷款总金额*贷款预期利率/12*(1+贷款预期利率/12)^(当月期数-1)÷[(1+贷款预期利率/12)^还款月数-1] 当月应还预期利息=等额本息-当月应还本金=〔贷款本金*年预期利率/12*(1+年预期利率/12)^还款月数〕/〔(1+年预期利率/12)^还款月数-1〕-贷款总金额*贷款预期利率/12*(1+贷款预期利率/12)^(当月期数-1)÷[(1+贷款预期利率/12)^还款月数-1 ★债权转让(按期还息,到期还本)收益公式 每月预期利息=(投资本金*年预期利率*预期投资期限(天)/360)/还款月数 第二类,p2p行业里的“羊毛党”和“打新族” ★网贷打新族:又称“网投游击队”、“网投敢死队”,是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初,往往会开展一系列高奖励活动吸引人气,此时投资通常能获取相对更高的收益,网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人,他们追求高收益,往往活动期一结束就撤资,因此其预期年化收益也较高。 ★羊毛党:网贷平台为了吸引投资者常常推出一些收益丰厚的活动,包括注册认证奖励、充值返现、投标返利等,这也导致一些以此赚取小额奖励的****体出现,他们被冠以P2P“羊毛党”称号 ★薅羊毛:一些投资用户对投资理财等金融机构及各类商家开展的一些优惠活动引发了浓厚兴趣,搜集各个p2p平台的优惠信息,在网络和朋友圈子中广为传播。 第三类,监管术语 P2p网贷监管有政策,模式有存管,托管和存管,但三者有明显的差别。 ★监管:是指具备行政能力的机构,如央行、银监会等,对行业进行监督管理的行为,主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策,规范并管理该行业朝着正规方向发展。 ★托管:是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式,在这种合作形形式下,P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动,银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途,这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下,平台无法接触到投资人的投资资金,只充当信息中介,极大的降低了跑路风险。 ★存管:是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付公司账户(目前主要是银行存管,银行存管可以说是平台的一合规的表现形式)。这种模式下,第三方没有任何义务监督资金流向,平台可以随时从第三方提取这些资金。
    网贷新手 2809 69
  • 5月投资组合
    卖切糕 发表于2017-06-14 14:28
    投资的都是比较有名的平台,且大部分都有银行存管,总体而言比较安全。 微贷网,车贷行业的NO1 已经对接了银行存管 小赢理财,利率低但是有众安保险保障 恒大金服,有恒大的招牌 草根投资,刚好那会有个不错的活动就投资了
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  • 光谷惠众承诺的还款公告来了,只是真的会还款吗?
    卖切糕 发表于2017-06-07 10:00
    光谷惠众平台对“银都传媒”事件近期处理进度的公告 尊敬的光谷惠众用户: 近期,证监局对“银都传媒”出现重大风险一事展开立案调查,我们一直在积极主动的与公安、法院、证监局等相关部门就“银都传媒”事件不断沟通,预计今后两三个月内会有实质进展。 平台承诺:截至2017年9月1日,公布的处理结果如果对理财人利益仍无实质保障,光谷惠众平台虽无法定的兑付义务,亦将启用公司自有资金承接所有理财人的银都债权,自处理结果公布之日起3个月内垫付所有待偿本金。 请各位理财人在此阶段稍安勿躁,不信谣不传谣,更不要罔顾法律风险发布一些不和谐言论。平台如认为某些理财人言论严重影响公司声誉,亦将保留对这些理财人实名举报至公安机关的权利。 此次银都传媒事件,在全国范围内都是很罕见的,光谷惠众平台在此极小概率事件中已经承担了许多本不应该由平台来承担的责任,已经蒙受了很多本不应该由平台来承担的损失。但面对各位理财人,我们从来没有去埋怨,从来没有去逃避,我们每天在讨论的是如何能在任何情况下都要帮助理财人避免损失。大家可以对我们吐吐苦水,我们也愿意倾听,但我们的委屈与巨额资金的损失,我们又能向谁去倾诉呢?两个月前,为了避免平台上其他理财产品的逾期,我们以公司自有资金将今后半年内才要到期的理财人,全部主动提前兑付了,难道大家忘记了吗? 我们希望努力成为一家百年企业,不论什么原因,都不愿意让大家在我们平台遭遇损失。我们不管遇到多少的困难,也会去筹措资金,也要帮助理财人避免损失。 希望大家能够理性思考,将心比心,此次银都传媒事件我们一定会有担当,不会去辜负理财人对我们的信任。 光谷惠众团队2017-06-06
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  • 借贷宝总部遭部分用户围堵 警方已介入(视频)
    卖切糕 发表于2017-04-21 16:01
    据微博网友爆料,近日有部分借贷宝用户围堵借贷宝总部,向借贷宝讨要说法。对此,借贷宝回应称确实有平台投资失败用户来访,要求借贷宝为平台出现老赖和骗子负责。 视频链接:http://www.wdzj.com/news/pingtai/90775.html 借贷宝公司总部位于仰山公园,21日上午,一批平台用户举着小红旗,在借贷宝办公楼门前呼喊:“诚信中国”。这些用户对媒体称借贷宝存在虚假宣传,漏洞缺陷,收取天价逾期管理费。 现场图片 借贷宝对新浪科技表示,这些自称平台“维权者”的资金去向他们本人十分清楚,并不是被平台侵吞,而是出借给了从不认识的所谓“好友”后,遭遇逾期,无法收回资金。“维权者”要求借贷宝为平台出现老赖和骗子负责,并承担催收不力的责任,补偿他们的资金损失。 借贷宝还透露,上述“维权者”并非通常意义上的理财用户,其中不乏高利贷人士。大部分被逾期者都参与线下高息放贷业务,他们通过QQ、微信等社交工具联系有借钱需求的人,通过借贷宝平台走账,但却故意绕开平台正常的交易、还款规则,私下向借款者收取押金、返利,致使实际利率远高于国家和平台的限制。一些人原本以为通过放贷生意能够快速致富,最终却债台高筑。 截至发稿,围堵在借贷宝总部的这些人已被警方带走。 以下为借贷宝回应原文: 近日,有十数名平台投资失败用户来访,要求公司对其不良债权进行“赔偿”。现对相关情况说明如下: 1. 长期以来,互联网金融行业十分依赖个人投资者,多数平台都被迫主动或变相的为个人用户提供担保。借贷宝是业内率先去担保,率先打破刚性兑付的纯信息中介平台,坚持定位服务于“个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”,借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险;借贷宝平台承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。 2. 借贷宝视合规为生命,作为一家网络借贷信息中介机构,平台不归集用户资金,不发放贷款,不提供增信,不向用户提供担保或者承诺保本保息。任何形式的要求公司对用户之间自主借贷进行兜底的行为均属于严重违规。 3. 针对部分来访用户希望公司协助其向债务人加强催收、诉讼工作,公司将基于用户权益保障的角度出发,优先协助部分确有困难用户。同时,针对妄图以纠集用户为手段向公司制造压力,并借以进行敲诈勒索的极少数人,特别是在公司正常工作时间采取暴力冲击公司并且“打砸抢”的行为,公司已经配合相关司法机关进行调查取证,我们相信法律最终会给予涉嫌犯罪的坏人以严厉打击。 人人行科技股份有限公司 2017年4月21日
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  • 这19家活期理财p2p平台,再不整改就危险了!!!
    卖切糕 发表于2017-03-27 17:05
    去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中,14项禁令。做出规定:不得将融资项目拆分、自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;不得吸收公众存款,不得设立资金池。也就是说活期理财产品存在资金池嫌疑是,p2p平台要合规必须要下线活期理财产品。 《暂行办法》发布后,众多平台也随之响应,安心贷,温商贷,短融网等平台随之关闭了活期理财业务。眼看12个月缓冲期就要到了, p2p市面上依然还有很多平台未下架p2p活期产品。 活期产品为什么一直受追棒? 在所有投资中,活期产品不仅收益不错还灵活,简直就是现金管理的顶配,作为投资人大部分都会想到投资活期平台。 P2P活期理财产品三种模式 第一种模式是和基金公司合作,说白了就是变相代销基金公司的货币基金。而货币基金的投资方向多为央票、公司债、国债、银行间拆借预期利率、大额可转让定期存单等;实事求是说,这种操作模式风险相对较低,不过目前“宝宝类”产品预期收益率普遍在3%以下,平台给投资者预期收益率往往高于3%,也就是说平台不得不自掏腰包进行垫资。 第二种模式是做“混搭”产品,也就是P2P平台把自己平台上的借款项目与银行理财产品(通常是货币基金)打包做成一个资产包,形成“分级产品”。投资者对 “分级产品”进行投资就获得这些打包类债权的受益权(注意:不是收益权)。但是,整个借款过程存在“暗箱操作”嫌疑,投资者无法知晓其资金投资标的的走向,不清楚此类分级产品的具体结构。同时,这种债权转让形式并没有经过债权人同意就形成决策,本身就不合法合规。并且,该种模式对平台技术运营要求较高,容易形成资金流动性风险、资金池风险、期限错配风险。 第三种模式是P2P平台变相与金融机构进行合作,也就是把一些高风险产品如股票、信托份额收益权、债券、私募债、基金等非保本类投资产品重新打包为一种新产品。所以,虽然表面上是活期理财产品,却存在超高的预期收益率。 以上关于管理层禁止P2P平台经营活期财产品的分析很有道理 也就是说随着方便而来的活期理财产品,风险性也大。 大部分的活期理财产品,都是被当做普通的理财产品来看待的,换句话说投资人并不清楚投资资金最终的用途。很难判断是不是资金池,至少存在资金池的嫌疑。因为实在是不知道这是什么标的?更不知道平台拿着这笔钱去干什么了? 其实活期产品的最大风险可能就是资金池。如果没有真实的投资标的,就可能存在平台直接归集资金并挪用的风险。而另一种情况是在用户赎回时,平台先用自有资金垫付再转让给后来的用户,这种方式同样对平台的流动性有很大压力。如果出现较为集中的用户提现,就会发生无法控制的挤兑风险。 如今整改日期接近尾声,这19家平台却依然还在发布活动理财产品 拍拍贷、ppmoney等大平台都还在发布活期平台。这些平台的活期产品为什么至今好还在?因为投资人的需求?投资人喜欢活期理财不可否认,连我在投资时看到不错的平台有活期也会投资一些,这方便快捷收益不错着实吸引着我。 但是即将到来的整改期限,这些平台再不关闭活期理财产品,监管爸爸估计要请他们去喝茶了吧?作为投资人你还会投资活期理财产品吗?对有活期理财的平台你又是如何看待的?
    理财交流 5387 35
  • 银行存管费用大曝光,投资利 率又要降了!
    卖切糕 发表于2017-03-21 15:12
    今年2月23日,银监会正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》从业务定义、操作流程,办理条件、业务规范等方面对网贷资金存管进行了详细、全面的规定,这是继网贷行业备案登记之后的又一新规细则最终的落地,从此以后p2p行业掀起了一轮银行存管之风。 截止到2017年2月23日,已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务,并共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。其中真正与银行完成存管系统的平台已经达118家,占网贷行业正常运营平台总数量的4.94%. 银行存管应该是平台喜闻乐见的大事,但是之前有报道《银行存管费用过百万,有多少p2p网贷平台愿意出?出的起?》指出银行存管高额费用也是平台之殇,成都某城商行高新支行负责人给每日金融记者算了一笔账:尽调费用5万元、技术对接费一次性35万元、技术维护费每年7万元、账户管理费每人每月5毛;按平台10万名投资人算,每年的账户管理费就要60万;再加上交易通道费,P2P网贷平台第一年办理银行存管的费用至少花费百万。 除去技术对接费是一次性的,其他费用以后每年都得交;另外随着平台投资人的增加,账户管理费也是水涨船高;如果再算上平台固有的运营成本(人工、场地等),费用就更高了。 这么高额的费用要是一些小平台根本就承担不起,一方面是平台对接费用 ,一方面是投资人的收益,2者一起平台前期还有多少盈利,总体而言应该会负盈利,对一个资金实力不够雄厚的平台,没有了盈利如何撑起平台的运营? 以上只是平台对接费用,接下来的银行收取的平台存管费用又会有多少?据相关报道指出,每个银行收取的平台存管费用不一,而不同平台对应的同一银行也会因为平台的资质收取的存管费用不一。简而言是就是你具备了银行存管的条件但是在同是存管的平台里会根据平台的资质等级来收取不同等级的费用。 网贷平台和银行签订存管协议,主要看两个方面:一是银行的准入条件,二是存管的费用和接入时间。 各家银行对于网贷平台的准入条件基本差不多,主要包括企业背景(国资和上市公司背景更有利)、企业规模、注册资本和实缴资本、运营年限等。 存管的费用,主要包括系统接入费(付一次即可)、存管费(每年付一次)、保证金(即担保金,有的银行不用)、支付费用(主要看流水)、技术服务费等。但不同的银行收取的存管费也是不一样,以下为了解到的几家银行存管费用详情 其一:系统接入费用为10万元;存管费用为充值费用金额的0.025%计算,30万元一年保底;保证金200—500万元之间(具体看每个平台的资质来收取) 其二:系统接入费用为30万元;存管费用为20万元一年,不过,支付费用项目一致,均为“充值:实时扣0.25%,按照流量可进行阶梯段收取费用,最低0.15%,不收保证金;提现对公收取5元/笔,对私收取3元/笔,量大可谈;账户验证5元/笔,量大可谈。 其三:系统接入费用为15万元;存管费用为6万元一年,;不需保证金;提现费用:0—5万(含) 1元/笔;5—20万(含)3元/笔;20万元以上5元/笔;交易手续费:0—5万(含) 2.2元/笔;5—50(含)万元 5.5元/笔;50万元以上11元/笔;网关转入:0.17%收取。 以下为了解到的几家银行对p2p公司收取的平台存管费用详情 以上为部分银行对p2p平台大体收取的存管费用。因各平台资质不一,银行收取的费用也有所不同,以上仅供参考! 除去平台对接银行对接费用,平台存管的费用一年下来也接近百万这样一笔费用,平台得从哪来赚回来?这难免迫使平台会有新一轮的动作! 1. 平台体量不够大,背景不够雄厚的平台即将面临着新的选择,停业?转型? 监管部门对于互联网金融风险开展专项整治,加上《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)规定的12个月整改期愈发临近,网贷平台之间合规竞赛加速,一场洗牌分化在所难免。加上银行存管需要耗时耗力耗金钱,一些资金实力不够强的平台最终会面临着停业或是转型的新选择。 2.已经上银行存管的平台将会出现以下变化 1.平台活动会越来越少 因为平台需要交银行存管费用这样,平台的花费多了,收益少了,那么平台还会跟之前一样做大量的活动吸引投资人吗?还有这么多钱去圈投资人吗?我想应该不会,接下来平台的活动只会越来越少,力度也是越来越小 2.平台预期利率下降或者开始收取服务费 平台因银行存管费用的加入必然影响平台自身的收益,那么这部分花费从哪里赚回来? 平台预期利率的下降,应该会是接下来的一个趋势,或者平台开始向投资人收取投资服务费也是平台接下来的举措。 《办法》给一路狂飙的网贷行业套上紧箍咒,资金存管、借贷限额、电信许可证成为网贷行业的三大门槛。部分实力不强、经营不善的平台日子变得十分艰难。而银行存管这事,一方面会让很多平台不得不退出p2p,另一方面很有可能也让行业开始大调整,无论怎样,我都希望一切都是向好的方向发展,毕竟我们都是为了更安全的 投资 更稳固的收益!
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  • 这些现金贷都要曝光!!!
    卖切糕 发表于2017-03-15 15:16
    对现金贷的关注由来已久,从最初的方便快捷借款到如今的把人逼到自杀才算两清,现金贷逐渐走向了暴力野蛮之路。 行业内有人曝光了78家的行业比较知名的现金贷平台,发现其平均预期利率达到158%,其中最高的平台“发薪贷”预期年化预期利率居然达到了598%。这惊天的预期利率,吓坏宝宝了! (截取前20名现金贷排名) 江湖救急都有时 行走于江湖,无论是谁都有江湖救急时,现金贷的出现刚好满足了很多人的需求,只要提供相应的“资产证明”立马就能借到比预想还高的现金,款项直接打入个人银行账户,方便快速的现金贷一下就“火了”连跳广场舞的大妈都知道这现金贷有“多方便”。 相煎何太急 真是乱花渐欲迷人眼,借款的时候没来的及清预期利率,到头来借的比高利贷还高,这就尴尬了! 其实小额现金贷的预期利率,深藏不露,极具迷惑性。比如“借1000元,一周后还1100,感觉只多了100元”,因为金额不多,加上很多平台宣传的,是“日息”、“月息”,用户感知不敏感。一旦按照正规的方式计算,预期利息就变得惊人了。 我国法律规定,年预期利率超过36%为高利贷,超过部分,不受到“法律保护”。 行业有人统计78家比较知名的现金贷平台,平均预期利率158%,其中最高的“发薪贷”预期年化预期利率可达598%。 为了掩盖住如此高额的预期利息,大多平台都收取“管理费”。“这些都是为了掩人耳目,实际上就是预期利息”,相关人员曝光道。 据相关报道去年年底,玖富叮当贷被媒体曝出“借5万需还17万”。而这样利滚利的新闻,在业内实在不算罕见。 最狠的一个案例,是借款一万,输进去一套房。 一个刚毕业的小伙,向现金贷平台借了一万块,一年下来,连本带息加滞纳金,变成了4万元。 催收员给年轻人出了个主意,让他去一个新的平台借款,先还自己平台的钱。 结果,连本带息,滚成了8万。 第二波催收人再次故技重施,让欠款滚成了20万。 滚到第四次的时候,年轻人已欠款40万。 “小伙子快崩溃了,催收的人丝毫不妥协,直接找到了小伙父母”,最后老两口没有办法,将家里唯一的一套房贱卖,还清了债务。 现金贷为什么要曝光 中国目前借贷人的资质并不适合现金贷 其实很多人对预期利率并不是那么敏感,反而是觉得借几千块钱一个月后还几十块钱并没有多少的预期利息。因为借款的时候,借款人第一个想的就是我能借到多少钱?我什么时候可以借到?当这2者满足了用户需求,后面的还款预期利率就显得不那么重要的。 我曾经问过几个朋友,我说借他们5000块一周后连本带利还5080干不干,他们说才80块当然可以啊,又不多!!! 问题就是出在在看着才80的预期利率,要是算成年花预期利率70%!这样一算是不是就高了,如果是借现金贷还需要服务费,手续费以及其他的管理费,这样一算起来远远不止70%了!!!! 可是大家往往看中的就是借5000一周后预期利息只有80!!!很多人根本不会算最后的预期利率到底有多少,当我把这个预期利率算给朋友听完后,年华70%的预期利率他说太高了!不借了!!!! 高额的预期利率带来严重的后果 近段时间一篇名为《“吸血鬼”现金贷:预期年化近600%,把人逼到自杀才算两清!》一下把现金贷推上了风口浪尖,现金贷的预期年化近600%,最后还不上走上自杀。文中写道: “我们这行也有规矩,人死债清,欠再多钱,人一旦死了,就不会再骚扰他家人,”从业10多年,张闯的平台上,已经历了两个自杀的借款人。“其中一个是小企业老板,债上借债,利滚利,最后到了300万,还不上了,他就带着媳妇在宾馆上吊自杀”,这行业自杀事件影响之深远,3,15难道不应该曝光吗? 行业需要的是合规 2017年应该是p2p行业合规发展的一年,这一年,十二届全国人大五次会议举行开幕会上,国务院总理作了政府工作报告。其中指出“大力发展绿色金融。当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险“防火墙”。” 政策的指出说明今年的重点应该是打击不合规平台,对高风险金融高度警惕(预防?),那么这次3,15不应该是响应政策曝光现金贷的利弊吗? 今晚3.15希望曝光现金贷!!!
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