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简介:你好
  • 人话版现金贷政策:一刀切贷款利率,无牌照不得放贷
    买买赚 发表于2017-12-04 10:26
    2017年12月1日晚间,央行、银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(简称“通知”)。 翻译一下通知,有以下核心点对行业影响较大: 一、无牌照不得再放贷。这一点要求会导致目前除了已经开业的22家消费金融公司和已经开业的244家网络小贷公司之外,其余做现金贷的公司无法继续从事消费金融、现金贷业务。 二、综合年化利率不得超过36%。这将导致现金巴士、二三四五等等机构出局。 三、暂停发放网络小贷牌照,且已经批准筹建的暂停批准开业。这宣告网络小贷牌照进入存量时代。 四、已经获批成立的网络小贷可能会被重新核查是否够资质。网络小贷牌照有的可能面临被收回的风险。 五、暂停无场景的贷款,只能发有场景的贷款。现金贷告一段落,现在轮到场景分期上场。 六、禁止P2P给现金贷提供资金。桔子理财给乐信输送贷款资金的模式将被叫停。 七、禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让信贷资产。部分省份通过交易场所转让信贷资产被叫停,比如广东。 八、以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算。这对京东这种主要依靠资产证券化将资产出表的公司或影响比较大。 九、银行业金融机构,如银行、信托,不得为无牌机构提供资金发放贷款,不得与无牌机构联合放贷。银行、信托的资金输送给现金贷的口径进一步被收窄。 十、“助贷”模式下,银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务,不得将授信审查、风险控制能核心业务外包,不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,并且要求第三方合作机构不得向借款人收取息费,实际上监管变相要求降低综合费率。 十一、银行业金融机构的钱不能买现金贷为基础资产的资产证券化产品。 十二、严厉打击收取“砍头息”的行为。 十三、暴力催收和涉嫌欺诈,将被移送XX处理。 从以上十三点来看,目前的现金贷玩家绝大多数出局已经是定数,而合规的巨头迎来寡头分割的市场。场景进一步被看重,未来会有更多的线上、线下场景企业被求生的现金贷平台拉下水。 下附通知全文: 关于规范整顿“现金贷”业务的通知 各省(自治区、直辖市)互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治联合工作办公室: 近期,具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展,在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用,但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。 为贯彻落实全国金融工作会议精神,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》《关于小额贷款公司试点的指导意见》《互联网金融风险专项整治工作实施方案》《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等有关法律法规和政策文件,现就规范整顿“现金贷”业务有关事宜通知如下。 一、提高认识,准确把握“现金贷”业务开展原则 (一)设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。 (二)各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。 (三)各类机构应当遵守“了解你的客户”原则,充分保护金融消费者权益,不得以任何方式诱致借款人过度举债,陷入债务陷阱。应全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等,审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款用途限定、还款方式等。不得向无收入来源的借款人发放贷款,单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限,贷款展期次数一般不超过2次。 (四)各类机构应坚持审慎经营原则,全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响,加强风险内控,谨慎使用“数据驱动”的风控模型,不得以各种方式隐匿不良资产。 (五)各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。 (六)各类机构应当加强*安全保护,不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息,不得非法买卖或泄露*。 二、统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作 (一)小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的,暂停批准开业。 小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构,要重新核查业务资质。 (二)严格规范网络小额贷款业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为。禁止发放“校园贷”和“首付贷”。禁止发放贷款用于股票、期货等投机经营。地方金融监管部门应建立持续有效的监管安排,中央金融监管部门将加强督导。 (三)加强小额贷款公司资金来源审慎管理。禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款。禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算,合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行,各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。 对于超比例规定的小额贷款公司,应制定压缩规模计划,限期内达到相关比例要求,由小额贷款公司监管部门监督执行。 网络小额贷款清理整顿工作由各省(区、市)小额贷款公司监管部门具体负责。中央金融监管部门将制定并下发网络小额贷款风险专项整治的实施方案,进一步细化有关工作要求。 三、加大力度,进一步规范银行业金融机构参与“现金贷”业务 (一)银行业金融机构(包括银行、信托公司、消费金融公司等)应严格按照《个人贷款管理暂行办法》等有关监管和风险管理要求,规范贷款发放活动。 (二)银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款,不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。 (三)银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。 (四)银行业金融机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产发售的(类)证券化产品或其他产品。 银行业金融机构参与“现金贷”业务的规范整顿工作,由银监会各地派出机构负责开展,各地整治办配合。 四、持续推进,完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理 (一)不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。 (二)不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。 (三)不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。 (四)不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。 各地网络借贷风险专项整治联合工作办公室应当结合《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(网贷整治办函〔2017〕19号)要求,对网络借贷信息中介机构开展“现金贷”业务进行清理整顿。 五、分类处置,加大对各类违法违规机构处置力度 (一)各类机构违反前述规定开展业务的,由各监管部门按照情节轻重,采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务资质等措施督促其整改,情节严重的坚决取缔;同时,视情由省级人民XX相关职能部门及金融监管部门依法实施行政处罚。对协助各类机构违法违规开展业务的网站、平台等,有关部门应叫停并依法追究责任。 (二)对于未经批准经营放贷业务的组织或个人,在银监会指导下,各地依法予以严厉打击和取缔;对于借机逃废债、不支持配合清理整顿工作的,加大处罚、打击力度;涉嫌非法经营的,移送相关部门进行查处;金融机构和非银行支付机构停止提供金融服务,通信管理部门依法处置互联网金融网站和移动应用程序。涉嫌非法集资、非法证券等违法违规活动的,分别按照处置非法集资、打击非法证券活动、清理整顿各类交易场所等工作机制予以查处。 (三)对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构,及时将线索移交XX机关,切实防范风险,确保社会大局稳定。 六、抓好落实,注重长效,确保规范整顿工作效果 (一)各地应加强组织领导和统筹协调,由地方金融监管部门牵头,明确各类机构的整治主责任部门,摸清风险底数,制定整顿计划,压实辖内从业机构主体责任,全面深入开展清理整顿,抓紧建立属地责任与跨区域协同相结合的工作机制。同时,做好应急预案,守住风险底线。 (二)各地应引导辖内相关机构充分利用国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台,防范借款人多头借贷、过度借贷。各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任,建立失信信息公开、联合惩戒等制度,使得失信者一处失信、处处受限。 (三)各地应开展风险警示教育,提高民众识别不公平、欺诈性贷款活动和违法违规金融活动的能力,增强风险防范意识。 (四)各地应建立举报和重奖重罚制度,充分利用中国互联网金融协会举报平台等渠道,对提供违法违规活动线索的举报人给予奖励,充分发挥社会监督作用,对违法违规行为进行重罚,形成有效震慑。 (五)各地应严格按照本通知要求开展规范整顿。对监管责任缺位和落实不力的,将严肃问责。 (六)各地应将整治计划和月度工作进展(月后5个工作日内)报送P2P网贷风险专项整治工作小组办公室(银监会),并抄送互联网金融风险专项整治领导小组办公室(人民银行)。 互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室 P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室 (人民银行金融市场司代章) (银监会普惠金融部代章) 2017年12月1日
    理财交流 356 2
  • 参加之家返利活动,100元返现已经到帐!
    买买赚 发表于2017-10-23 17:04
    感谢之家,上周五参加之家的投资返利活动,投资了1万,返现100元。 如今已经到帐啦!!!
    投资返利 282 12
  • 返利网,车迷等多家平台发布了赔偿菜钱公告,现在轮到黑市推手表现了
    买买赚 发表于2017-10-04 17:00
    9月30号发了一个贴子,当时根贴的人大多数说风凉话,什么说我”,赚的钱会返给你?什么“凭本事赚的钱,凭什么还给你。你的利息怎么不分点给别人‘有这种想法的人,连做信誉,做口碑的资格都没有,事实胜于雄辩,  虽然返利网做了赚亏心钱的事,但好逮也把所赚的钱又淘出来补偿了投资者,另外自已也赔了点。从这件事后,我想各返利平台,也要长长记性,不要为了钱什么事都干。这钱落了袋也良心不安。大平台都发出公告赔偿了, 那些散落在各QQ群的推手们, 你们在哪里,你们的责任呢,所推雷的平台,不说要你们赔偿,能不能把你们所赚的那部份收益返给投资者,这件事做好了是口碑,做不好,以后撸毛大家也肯定不愿走你们的渠道,要明白人在做,天在看。。。[/url][url=http://www.baidu.com/link?url=nBPUwkV_shTmSQDCFKC-EgueN1eg1h-GSrIFIj03eXDLe25f9YznLd0GsVN16bzp3DCmJla-HmzsENiEJSjLTq]
    平台质疑 1496 10
  • 返利网真是把我惊到了!赔偿10%+!世上竟有如此良心的公司?
    买买赚 发表于2017-10-04 16:58
    返利网真是把我惊到了!赔偿10%+!世上竟有如此良心的公司?简直不敢相信!我还以为最多也就像XX一样赔个1%,2%了不起了甚至返利网在投资之前还并未承诺有赔付,是事后才自己主动掏钱赔付!我真的是表示热泪盈眶!PS:我看到很多没菊花的还在唧唧歪歪     我就问句     即使一分不赔你们又能怎样?去日天吗?还能怎样??? 知道免责合同吗?     现在别人主动赔这么高的比例,你们还是屁话连天,人能讲点良心吗?
    平台质疑 2295 18
  • 学信贷投资人在组织集体跳楼!!
    买买赚 发表于2017-10-04 16:27
    有图有真相,学信贷投资人集体跳楼了!!
    平台曝光 13858 179
  • 北京金宏盛(小豆钱包)一场有预谋的骗局
    买买赚 发表于2017-10-04 16:25
    为什么说有预谋的骗局,拨一拨北京金宏盛投资发展有限公司的工商登记资料,9.25变更投资人和法人9.28起逾期9.30跑路公司网站域名[url=http://www.jhstz.cn/]http://www.jhstz.cn已不存在。小豆钱包的投资人钱应该在这几个人手里:佟春雨 云审伟 刘家祥 刘贤德 李硕 王巧鸽记住这六个人的名字图片这个人应该是云审伟29日早上一直骗我们说在银行转钱还发图片给我们看       
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  • 小豆钱包确定跑路快加入维权总群608659295
    买买赚 发表于2017-10-03 16:50
    小豆钱包虚假宣传用非法手段欺骗全国投资理财者,手法低端蓄意的骗局很可恶!首都脚下目无国法肆意血淋淋给风雷滚滚的九月画上了止休符。给伟大的祖国献上一份天绝人寰的生日厚礼瞬息间推毁了无数个家庭,噩杀了多少个创业青年的梦死于摇篮!小豆钱包高层选择了30号跑路你这个中秋过得心安吗???我亲爱的祖国我们的和蔼社会在那里啊!五月上线肆无忌惮的虚假宣传(推手,财迷,车主,易购是帮凶)短短五个月画上了句号携老百姓的血汗钱潜逃。作为受害者的我天涯海角人肉你这是所有受骗者的心声!最后送给高层们一首迟志强的(铁窗泪)愿你们过一个震憾的中秋!人肉一下看看北京金宏盛投资发展有限公司的高层结构,董事长佟春雨,执行董事李硕,监事云审伟,王巧鸽又是何人…  
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  • 茗圣创投 跑路!
    买买赚 发表于2017-10-03 16:48
    有网友爆料茗圣创投已经跑路,具体内容如下:  本人在P2P投资平台茗圣创投,https://www.scmsct.com/,今年9月5日注册并投资了1万元,10月5日到期,但10月1日凌晨该公司突然解散****,官网公司简介,团队照片,公司资质全部删除。公司高管全部无法联系。该公司地址:四川成都市武侯区科园三路火炬时代C座11楼。   另外根据公司内部人提供报表,茗圣和其他p2p公司有关联。   这份报表,直接说明了茗圣,骏龙,叠尚,德合,铭宏,以及部分南京地域的台子都是连 在一起的。        骏龙财富和茗圣创投两家是同一天跑路的,10月2号那天,骏龙财富官网上发布一则可笑的公告。               上面表格中,王文武在茗圣中拿走68万,这两家公司关系真是理不清说不明
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  • 月均工资2000,月供1500房贷,三四线房价暴涨之殇!
    买买赚 发表于2017-09-21 14:30
    一位朋友跟我说她在安徽的一个小县里面,他们那的房子原来只有3000多一平米,4000多就能买到很好的房子;如今需要花费6000多一平米才能买到不错的房型。 难道是经济上去了,房价上涨了?她说她那小县城平均工资才2000多,一个月却要供1500的房贷。当然她这说的也许只是一些小地方的个例,但是房价这个话题的确像一座大山一样,压的人喘不过气来。       2017年8月8日国家统计局发布了《2017年7月份70个大中城市住宅销售价格变动情况》数据,看似是一线城市房价趋于稳定,二三线城市环比涨幅明显下落,但再仔细一看,这三四线城市涨的是不是有点吓人啊!       在许多人看来,三四线城市严重缺乏经济增长点,同时面临人口外流的巨大压力,再加上库存持续高企,楼市应该是失去长远上涨的基础。然而事情总是在不经意改变你的认知,一两年前,三四线城市还备受高库存之困,房价也没涨多少,可在这2年大家就发现身边的房子都在涨价,好像只有工资没怎么涨。     房价暴涨背后有什么?   1.  大张旗鼓的棚改抬升房价 这各地以棚改之名进行大肆拆迁的新闻经常出现在媒体圈。大张旗鼓的棚改,在形式上一改当初的安置的模式换成了直接发钱,简而言之就是以棚改之名拆除现有房,再以货币补贴的形式发放给大家,这让被拆迁的用户有了买房的资本。但另一方面城市的房产库存就少了,而多了新的需求,这样一来,房价不上来才怪。   这两年,江苏一直都是棚改大户,2016年棚改新开工25万套,部分城市货币化安置达到60%-80%;仅仅2017年前八个月,棚改项目新开工就超过23万套,货币化安置仍是主流。 大量的棚改制造了大量的无房产,又给了大量的资金给无房户去买房,由此引发了三四线城市的房价暴涨。   2.  一二线城市的房价居高不低还限购 国家统计局发布了一组数据仍然可以看出,自2015年房价开始反弹以来,9成的以上的城市房价开始上涨,其中尤其以一二线城市为首,一线城市“北上广深”,二线城市是厦门、南京、合肥 均居高不下,随着房价的上涨,限购政策也应运而生。有钱的被限购,没钱的根本买不起,此时无处流窜的资金就到了三四线城市,从而带来房价暴涨。     房价暴涨后,还买房吗?   据报道2017年全国房地产上半年度销售增速持续下滑,一、二线“偃息旗鼓”,三四线“热火朝天”   2017年1-5月份,商品房销售面积54820万平方米,同比增长14.3%。商品房销售额43632亿元,增长18.6%。纵向来看,全国商品房面积、金额双双较2017年年初下降7.4和10.8个百分点,较去年最高点下降22.2和37.3个百分点。 去年四季度以来,一、二线热点城市受制于严厉调控政策,投资需求和资金大量“外溢”,三四线城市接棒成为新的销售增长点。譬如从商品房销售区域分布看,政策普遍更为严厉的东部地区销售面积增速最低,不到10%,而东北、西部、中部销售增速均在15%以上。       买房是刚需,再不买房还得涨?普通百姓的忧伤!   这是大多数三四线城市人的心态,房价上涨,再不买房又要涨价了,所以越早买房越好!   “前几天去看了套房子,本想着回家和父母商量一下再出手,没想到这周就涨价了。”近日,家住潍坊的张先生遇到了件郁闷事儿,买房子稍一犹豫,每平米就涨了近200元,“看好了套130多平米的,算下来比之前贵了近3万块钱” “售楼处工作人员告诉我这房价还得涨,我也不知道是真是假,现在自己挺矛盾的:买吧,觉得多花了钱不甘心;不买吧,担心房价继续涨。”。   同样的情况发生在李先生身上。“我第一次看房子是去年年底,那时候的价格是每平米5450元。因为去年房地产市场比较火,我想年后肯定会回调,就没着急买。没想到上周去一问,价格又涨了,现在是5600一平米,而且好位置都没了。”李先生说,虽然这次房价又涨了,但他还是付上首付定了房,“没办法,结婚等不了。再说了,万一等下去,价格继续上涨怎么办?”   所以一直涨的房价面前,作为刚需的房子,众多人认为越早买房越好,不然越拖房价涨得越多。   很多三四线城市的人拿着并不高的工资,为了买房,拿上全家一辈子的积蓄还得向亲戚朋友东拼西凑的才能交得起房子的首付,最后加上银行贷款,终于可以买上一套房子了,可是接下来的是还债加还贷的漫长日子。   一位三线城市买房后的年轻人说“各种借款买房后,现在每月工资4300不到,月供2800的房贷,一发工资首先除去2800,还剩不到1500,家里还有两位老人需要照顾,买房后真的是没有个人生活,连下馆子都不敢,现在朋友约我出去玩,我都是经常以各种理由推脱,因为真的感觉自己买房后好穷!”
    理财交流 199 3
  • 中爱银服 爆雷!!!!
    买买赚 发表于2017-09-08 21:14
    一个月前叫中晟,后来改名叫中爱银服,今天有投资人去平台发现警察已经在平台现场了检查了,该平台老板已经失联,大家赶紧下车
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  • 半年!居民存款蒸发3万亿!相当于17万辆玛莎拉蒂
    买买赚 发表于2017-08-31 09:51
      半年3万亿拿去了?近期央行公布了2017年7月各项人民币存款规模的明细,其中发现2017年个人活期存款余额为23.81万亿元,环比6月底24.21万亿元,整整少了约4000亿元,呐呢!!!居然减少了这么多!   不仅如此,对比2017年1月份的数据,个人活期从24.98万亿元减少到23.81万亿元,个人现金从8.66万亿元减少到6.71万亿元。两者合计2017年1月个人活期+现金为33.64万亿元,而到了7月底个人活期+现金只有30.52万亿元,仅仅半年时间少了约3012万亿元! (图片来源于:中国基金报)   从央行数据中还发现,个人定期存款和非银金融机构存款出现了一定幅度的增加   从个人定期及其他存款数据来看,除去受春季期间的影响,2017年1月到7月定期及其他存款总体趋势都是呈上升趋势的。 (图片来源于:中国基金报)   另一个值得注意的是非银金融机构存款的大幅增加。 2017年1月,非银金融机构存款规模为12.83万亿元,6月增长到13.76万亿元。最新公布的7月数据显示,非银金融机构存款规模达14.5万亿元,环比1月大幅增加1.67万亿元,增幅达13%。   可以看出今年非银行机构、个人定期上半年增加了2.89万亿元是上半年个人活期和现金流向减少的一大去向。   背后真正原因是:   1.风一样涨的房价并没有打消买房者的热情   8月份国家统计局发布了一组数据显示:从2015年房价开始反弹以来,九成以上的城市房价出现上涨。 这是2017年7月全国主要城市房价行情地图: 这是70个大中城市在本轮上涨周期里的涨幅分布   房价涨幅如此之大,却并没有迎来冷门,买房者的热情依然持续不减,从国家数据看到2017年1月至7月全国商品住宅销售额累计57087.49亿元,商品住宅销售额累计增长15.9% 可见这半年在高房价的“威胁”下仍然有大批人买入,也就是说有大批资金流入了房产,说明这也是个人活期和现金流向减少的一大去向。   (图片及数据来源于国家数据)     2.银行以外的投资方式日渐畅销   随着投资方式的普及以及多样化,越来越多的人选择了银行以外的投资渠道,比如基金、股票、国债或者互联网理财p2p。据网贷之家统计2016年全年网贷行业成交量达到了20638.72亿元,相比2015年全年网贷成交量(9823亿元)增长了110%。   2017年1月P2P网贷行业的成交量为2209.92亿元,2017年7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元,7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关,去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%。可见p2p行业是投资行业的大军,越来越多的人涌向了这个行业,而股票和基金以及其他的投资方式就更不用说了。银行以外的投资方式日渐畅销,也是影响个人活期和现金流向减少的一大原因。   3.无现金支付已开始布局   近年来,“无现金景区”、“无现金机场”、“无现金城市”等概念相继提出,无现金支付方式已经普及到各大城市,如今出门不再带现金只要手持手机买什么都非常便利。“没带钱包?没事,有微信支付宝就可以!根据腾讯最新发布的一季度财报显示:微信月活跃用户达到9.63亿,而艾媒咨询5月份发布的《2017年4月中国App活跃用户排行榜》显示,支付宝以46.08%的活跃用户占比,位居中国App活跃榜第三,次于微信和QQ这两大社交应用,阿里和腾讯两大巨头布局无现金支付,突然有了一种人多力量大的即视感。   随着无现金支付的普及,难免促使个人活期和现金流向的减少   最后这3万亿元人民币,到底去了哪? 当然是还是人民的口袋, 只不过去的是这些人的口袋☟☟☟ 房产+投资+爸爸们!  
    理财交流 2690 49
  • 现在年轻人越来越穷?那是你穷!!!
    买买赚 发表于2017-08-29 11:36
    马斯洛需求理论把人的需求分成5大层次,分别是生理需求、安全需求、爱和归属感、尊重以及自我实现需求,随着社会的进步,人类生活水平的高速发展,人类的物质条件以及精神水平的有了很大的提升,与之相对应人的需求从远古时代的生理需求逐步上升到更高层次的需求。 2016年轻人(24岁—35岁)消费趋势数据报告中显示,2016年,全国年轻人人均收入为6726元/月,月均支出为4386元/月,月收入在8500元以上的占比达到53% 从以上数据可以看出,全国年轻人收入水平并不低。月收入在8500元以上的占比达到53%,可见年轻人收入颇为可观。不过看到月均支出4386元一月,你肯定会觉得这点工资花费的这么高,到最后剩下的钱还有多少?难道这不就是越来越穷了吗?真想呵呵呵呵,不要用你的“有钱观”去随意强加给别人身上好么? 在你们说他穷的时候,请看看他们这些钱花在哪? 2016年轻人消费趋势数据报告中显示,2016年轻人在书本上的人均支出达到168元,相对于2015年的155元,增长了8.4%。而随着物质生活的满足,年轻人也越来越追求精神层次的食粮,这种精神层级的东西是随着社会的进步,个人为适应社会的脚步而逐步体现出来,对精神食粮的提升恰好说明如今年轻人精神层面越来越“富有”,金钱是有价的,而知识和精神上的深度是无价的! 你只是肤浅的看到我手里的“钱”缺从未看到更美,更健康,更时尚的年轻人! 2016年调查数据显示女性年均花在美妆上的钱为6224.7元。女性在2015预期年化妆品及服装上的花费人均为9066.7元,而2016年则上升到人均9701.5元,上涨7%。 看到这很多人又要开始吐槽了,花钱如流水,不穷才怪! 说这话之前我希望你能先看看她的化妆台和她的衣柜,看完之后但愿你还有底气继续嘲笑她们穷。你以为你看到的每个漂亮精致的女孩子都是天生的?那都是人民币堆起来的! 什么倡导素颜最美的朋友那才是因为你穷好吗?爱美之心人皆有知,随着科技的进步,女性对自我审美要求越来越高,美女优势也显得越来越显眼,女性拿着自己赚的钱,花在自己身上,让自己更美,更自信,更时尚,这何尝不是一种外在的“富有”! 2016年调查显示年轻人人均运动消费1743元,健身卡人均消费1001元。你肯定会说这么年轻就健身,这不是乱花钱吗?千万不要有这样的想法,良好的体魄是你工作的基本保障,而长期的锻炼身体可以强身健体,如今上班族工作时间长压力大,出现越来越多的“办公室疾病”,选择健身既可以说是对自己身体负责,也可以说是高压下工作的个人资本,一个好的身体素质会让你更专注工作。有利于工作效率,这何尝不是一种隐形的富有?! 据调查显示2016年轻人旅游支出14738元一人, 有人为问什么年轻人要多出去旅游?因为能增长见识,去没有去过的地方,接触自己没有接触过的东西,会开始对自己的人生有更多的思考,不会做井底的那只青蛙。因为你见多了,面对诱惑的时候,不会为蝇头小利,去做得不偿失后悔莫及的事情。见识广博,见解也会更深刻,与人谈资的话题也广了,这何尝不是一笔庞大的财富! 作为年轻人,他们喜欢去尝试,去看未知的世界更想学习一些有趣的东西,有人拿着自己赚的钱去学了英语,英语口语水平上升了好几个level,有的人拿着不多不少的工资,办了健身卡,拥有了漂亮的马甲线,有的人拿着固定的工资给自己报了一个学习班,提升自己的工作技能,看看吧,这些好像都花了很多钱,看上去真的是越来越穷了呢?可是你知道花的这些钱,换来的是什么吗?那可是自己永远拥有的财富! 你应该看到的是他们绝不敷衍绝不将就的生活态度。 我们花出去的钱和时间都是在向这个世界学习如何变得体面。你看到的是余额上的“穷 ”,我们追求的是拥有上的“富”,我们觉得喜欢的东西拥有了才有意义。
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  • 存量及违规业务强制双降 监管划定整改类平台红线
    买买赚 发表于2017-08-18 11:25
    目前包括北京、上海等地的监管部门均向平台下发书面或者口头通知,要求平台在整改计划中要明确做到以下三点,即存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加。在分析人士看来,在此政策下,行业的规模发展会在整改期间阶段性受到限制,行业的优胜劣汰也会加速。 网贷监管进一步升级。北京商报记者从多家平台了解到,目前包括北京、上海等地的监管部门均向平台下发书面或者口头通知,要求平台在整改计划中要明确做到以下三点,即存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加。在分析人士看来,在此政策下,行业的规模发展会在整改期间阶段性受到限制,行业的优胜劣汰也会加速。不得新增不合规业务 近日有消息称,互联网金融风险专项整治工作领导小组于近日正式下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》(以下简称《通知》),并对下一阶段工作提出新的要求。 《通知》强调,机构在整改计划中要明确做到以下三点,即存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加(以6月底机构业务规模为基数)。 北京商报记者了解到,北京、上海等地监管机构已经采取相关行动。 一位北京网贷平台人士向北京商报记者表示,监管部门明确要求P2P机构需按照要求的期限进行整改,于2017年9月10日前提交书面整改报告及相关材料。 此外,按照网贷暂行办法的相关要求,在2018年3月底前完成相关问题的整改工作,即存量不合规业务退出时间最晚不应晚于2018年3月末。 不过,北京与上海等各地要求并不一样,另一位网贷平台人士透露,对于新增业务规模,北京并没有要求不能增长,只是控制增长规模。而上海目前则要求限制业务规模的增长。 另外,多位北京平台人士表示,此次监管主要要求违规业务零增长,对于业务规模并没有具体指示。部分平台顶风作案 对于网贷违规业务,监管下发了多项监管文件,业内也很明确。但是如何理解“存量违规业务”,业内仍有分歧,需要监管进一步明确。 去年8月,银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了不得为自身或变相为自身融资;同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过20万元等监管条款,此后,监管层发布了对于校园贷、高息现金贷的整治,分析人士表示,违反上述监管文件都属于违规业务。 不过,北京商报记者发现,目前仍有一些平台在新发违规产品。记者在财富星球网站上注意到,该平台发布的“优房宝506-248”、“优房宝506-240”、“优房宝506-248”等产品,均为同一张姓借款人,项目显示,这几款产品起息时间显示为“(预计)2017年8月18日”,本项目募集期限不超过20天,募集总金额为3000万元,本次募集金额为100万元。对于该业务产品,此前多位专家对北京商报记者表示,涉嫌违规拆分大额标的。 财富星球相关负责人称,目前对于存量资产的处置,每家平台采取的策略不同,也跟监管做了沟通。因为有些标的和借款人签订了展期合同,这部分标的相当于对存量资产的处置。 在钱牛牛联合创始人、高级副总裁兼法律合规负责人陈松看来,不排除平台该种解释的真实性,毕竟在如此严峻的监管环境之下,没有几个平台愿意拿身家性命开玩笑。陈松透露,业内传言称,如不按要求进行整改,将不给备案,预计全国将只发100张备案牌照。行业竞争如此激烈,而监管压力又非常之大,整改中的平台没理由为自己招来不必要的麻烦。但是,平台的做法也可能有些想当然,自作主张对存量业务进行了定义。 对于“存量违规业务”如何界定,是按照平台标的还是资产情况?业内也存在争议,在陈松看来,网贷业务的开展流程主要包含资产拓展、资产审核、标的发布及后续回款等一系列操作,从资产开拓起,业务就已经算开始展开了,所以对于通知要求,存量业务和新增业务的界定应该是按资产情况进行划定的,而不仅仅是指标的情况。不过,具体如何界定最后还得等主管部门的通知,按照详细通知来进行整改工作。行业规模被限制 目前网贷行业存量规模仍缺乏官方权威数据,根据网贷之家数据显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业贷款余额为10897.08亿元,环比6月底增加了4.28%。不过,来自第一网贷的统计数据显示,截至7月末,网贷业贷款余额1.51万亿元。在“限制甚至要求业务规模不再增长”这一规定下发后,业内人士普遍预计,在行业整改期,市场规模不会出现明显增长,这对于许多平台来说,将是致命性的打击。目前网贷平台盈利的就不多,如果不扩张规模,很多平台都难以承受。 对于上述监管举措,陈松表示,其目的很明显,主要是为了消化存量业务,将不合规业务彻底清零,而在真正按要求完成整改之前,所有平台都将被视为“不合规”,业务规模不得新增也是为了更好地消化存量业务,让平台全力配合整改而提出的。 网贷之家研究中心总监于百程认为,监管层是从控制风险的角度出发,加压使得平台加速整改合规。在此政策下,行业的规模发展会在整改期间阶段性受到限制,行业的优胜劣汰也会加速。
  • 红岭创投董事长宣布清盘网贷业务导火索:自掏腰包刚兑几百万
    买买赚 发表于2017-07-28 13:16
    网贷界“大单模式”“刚性兑付”发起者红岭创投宣布3年内清盘退出。 7月27日上午,深圳市红岭创投电子商务股份有限公司创始人及董事长周世平在其官网社区发帖称,将会放弃网贷业务,预计2020年12月31日之前清理完不良资产、处理完现有到期产品。澎湃新闻了解到,事情的导火索是近日周世平自掏腰包垫付了数百万的逾期标的,而被部分投资人指责。 对于清盘原因,周世平在帖子中表示,“网贷不是我们擅长的,也不是我们看好的,这块业务最终会被老周清理出去,只是时间而已。为什么要清盘?网贷有规模,有不良资产,没有利润,一堆人操心老周什么时间跑路,不想他们太累!” 至于为什么至今没有清盘,周世平表示,一是因为还有前几年积累下来的不良资产需要处理,二是新的转型还在过渡中。 “清理完不良资产,正常处理完现有网站的到期产品,让投资者安全上岸,你说行不行?!红岭创投以后做什么?做该做的事,做擅长的事,为值得的人付出!”周世平称。 有接近红岭创投的人士表示,经常喜欢逛红岭论坛的周世平最近心情不佳,因为一起本标垫付的事情被部分投资者“怼”了。因为有一个数百万的标的逾期超过1年,处置进展缓慢,于是周世平决定自己掏钱还给投资者,但本息垫付是不符合监管层对网络信息中介的相关要求的,于是被很多投资者指责“不守规则”。 7月26日晚间,周世平发帖《操心的人这么多,真够闲的》,称:“你不是投标的人,体会不到投资亏损的痛;你不是老周,大可以站着说话不腰疼;因为你就是你,唯恐垫付别人少了你的那份;别跟我扯规则,某一天损伤到你本人,会来跟老周讲规则吗?” 对于这起本标垫付,周世平表示,“产品天然缺陷本就不看好,加上当时管理不到位,甚至出现低级错误,这是红岭创投本应担负的责任”。 他还“怼”回部分投资者:“请各位放心,过去没有现在没有将来也不会勉强任何人来红岭创投投资,来去自如,你们拿了利息,红岭做大生意规模,两不相欠。” 自从去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,业界就一直在关注红岭创投这家成交额排名靠前的P2P,原因至少有以下两个:一是红岭创投资产方面多为地产贷款等“大标”,而《办法》对标的金额进行了限制;二是红岭创投在业内首创“刚性兑付”,这也超出了《办法》对“信息中介”的定义。 据其官网,截至7月27日,红岭创投累计成功投资金额2702亿元,吸引投资人179万人,而不少业内人士认为,不少投资者追捧红岭创投,就是因为其之前采取的刚性兑付的模式。网贷之家监测的数据显示,截至7月26日,红岭创投待还余额为192.06亿元,借款标数为10617个,待还借款人数28406人,待收投资人数为143213人。 今年7月8日的外滩峰会上,周世平对澎湃新闻表示,正在完成当地金融办要求的合规整改。但是周世平本人对小额贷款业务并不看好,曾在接受媒体采访时表示,全国多家机构都在做小额,竞争过度激烈,“大部分银行吃过很多的亏,现在让民间机构来做,从筹备能力以及掌握的资源来说,比银行要弱得多,我并不认为民间机构能把这块做好。” 今年3月爆发的辉山乳业兑付危机,红岭创投因5000万元的信用贷也被波及,周世平对澎湃新闻表示,目前辽宁省政府和二十多家债权人商量的方案是,把债权变成股权交给银行,而红岭这块的债权会优先兑付,目前银行债权人已经基本同意。 在更早之前的今年3月的“红岭创投2016年度股东大会暨2017年红岭控股投资人交流会”,对于今后业务走向,周世平曾表示,整体转向投资银行业务,目前正在谋求牌照。
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  • 从陆金所事件,看“可怕”的投资人
    买买赚 发表于2017-07-21 14:56
    昨日陆金所被点名消息传遍了p2p行业,各投资人在各社交网上奔走相告,俨然一股好事不出门坏事传千里的架势。接着陆金所也在第一时间发出了解释公告,公告称:作为中国领先的线上财富管理平台,一直以来坚持严格的风险管理,成立6年至今未有任何客户受到损失。目前,陆金所经营管理一切正常,投资者合法权益不会受到任何影响。 公告发出后,投资人并没有买账,反而是大批投资人担心资金有问题,开始陆续转让债券,截止到目前已产生902页的债券转让。此刻我只想呵呵嗒,真是不知浮云遮望眼! 首先我们来看陆金所的背景 上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(陆金所)于2011年9月在上海注册成立,注册资金8.37亿元人民币,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员之一,总部位于国际金融中心上海陆家嘴。 其每月的运营情况在评级100名中都是居于前10.陆金服的体量大,目前已注册用户达3149万 ,在p2p行业也是居前。 在很多投资人的印象中陆金所就是背靠大树好乘凉,只要抱紧这颗大树绝对靠谱,所以很多投资新手投资时都会选择陆金所,包括我! 一有风吹草动,拔腿就跑 因为一则消息,债券转让达900多页,成也是你,败也是你,这就是投资人! 陆金所是否安全靠谱再此不下定论,只想说说这2边跑的投资人。 这2年监管政策不断传出各类信息,对平台一严再严,网贷行业问题平台持续退出,一些问题也逐渐暴露,跑路、兑付、逾期、诈骗……等一系列负面消息笼罩着投资人,与此同时行业预期利率也下降,投资人投资变得更加小心谨慎,更有人因此而退出网贷,而留下的以及新来的投资人,看到网贷的收益以及便利性,依然在投资中小心的投资。 之前有报道说过目前中国p2p的投资人并没有完全的风险承担心里,对投资更是一味的跟风,没有自己的辨别能力,媒体说什么,投资人就信什么,很少有自己的想法。 此次陆金所事件也许并不能说明投资人没有想法,相反的是说明了投资人的想法很多。 1. 对资金安全的敏感度极高 2. 当前(监管严打)的情况下,每个平台都没那么安全 3. 无论消息真假,钱在自己手中才心安 陆金所事件是否说明行业越来越不行了? 还记得当年红岭创投公布坏账逾期事件时,当时的投资人也是惊恐的,但并没有使投资人大规模撤资,但此次陆金所事件却掀起如此“大浪”,不免让人想到这个行业是越来越不行了吗?陆金所作为一大品台如此,要是小平台那还了得?行业真的不行了? 监管明明已经在规范市场,平台也在不断地整改?这变得应该是投资人吧?投资人的心理,依然是投资行为的主谋! 用一位大咖的一句话来说说此事件! 此次事件,也反映了大家对互金行业的发展明确缺乏信心,才会患得患失,随时准备回归银行体系。 互联网金融的发展是新模式的胜利,是金融科技的胜利,也是金融创新和用户体验至上的胜利,是行业先进生产力的重要代表。金融监管,其根本目的还是促进行业持续健康发展,整治和化解风险只是手段而已。因此,对于互联网金融的明天,实在无需置疑。 未来一段时间,不排除还会出现类似的流言事件,还请大家淡定一些。专项整治一年有余、卓有成效,大家的钱就在那里,丢不了的。
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