扒皮 V6
投资人 (3316 积分)
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  • 支付宝积分将清零,不抓紧兑换等于亏了一个亿...
    扒皮 发表于2017-12-13 14:18
    年关将至 每到这个时候都有一件很重要 却又很容易被忽略的事情 那就是-----你的积分要被清零啦! 也许你没有信用卡积分 没有航班里程积分     没有如家七天积分... 但是,在全民移动支付时代, 支付宝的蚂蚁积分不可能没有!跟众多小伙伴一样,近期扒姐也收到支付宝的积分到期提醒。 为了避免大家浪费巨额积分,还是唠叨几句,简单聊聊这笔被忽略掉的财富吧。01 支付宝积分达到一定数量,可以提升支付宝会员等级,不同等级可以有不同的特权。提现免手续费 提现特权,如果你已经升级到了钻石会员,就可以享受100万免费提现额度,基本不用再担心支付宝提现手续费了。  意外不意外~开森不开森~ 享受汇率折扣 “为什么在美国买同样一件商品,她买就比我便宜?” 因为汇率也分等级o(╯□╰)o积分越多,等级越高,境外使用支付宝付款就越省钱。钻石会员/铂金会员>黄金会员/大众会员>不用支付宝。 所以,出国玩千万别忘了支付宝里还有积分可以帮着省钱呢。兑换借呗利率免息券 最近手头儿有点儿紧,去借呗借钱,可提前兑换好免息券,即享受7天免息福利。 意味着最低可以赚余额宝的7天的利息,到期后(记得勾选7天还),借呗会自动从余额宝里扣款偿还。 会员等级越高,借呗可借的金额越多,积分消耗的也越少。这是一个看脸(积分)的社会啊代金券、流量包、电影票……统统可以换更多的优惠福利 比如 ●在热门权益中,可用积分兑换手机话费和流量; ●在财富专区,可使用500积分去兑换余额宝5元的消费红包; ●娱乐专区,可用600积分兑换虾米音乐的超级VIP会员,还有优酷,爱奇艺,只要有蚂蚁积分,就可以用很少的钱,甚至不花钱成为会员; ●美食专区,可以领取面包、咖啡和DQ的代金券…… 如果积分已经多到花不完,扒姐整理了快速消耗积分的败家方式。  02 来一打积分,去换个iPhone X。 但...如何才能快速获得积分呢?扒姐整理了一些看家本领,正规刷支付宝蚂蚁积分的方法。1.充话费 这个是最简单粗暴的方法。通过支付宝、淘宝、天猫进行话费充值,每充一次即得10积分。限每月前三笔。2.打车 滴滴打车其实早就完美内置在支付宝APP中了,通过支付宝APP进入滴滴打车,支付金额超过1元即可获得5积分。不限次数哦~!3.生活缴费 也就是交水、电、煤气费。每笔缴费可以得到10积分,同样每一项缴费的每月前三笔都可得积分。 自己没得交可以帮身边的亲戚朋友交,一张账单分三笔也是可以的,这样就可以得满30积分了。4.信用卡还款 通过支付宝给自己的信用卡还款,每月前三笔每笔10积分。5.蚂蚁花呗 消费时用蚂蚁花呗支付、花呗分期、花呗账单分期都可以得到积分。 在淘宝或天猫购买实物商品时,很多都可以使用花呗支付,实付金额在1~20元之间每笔得5积分,实付超过20元每笔得10积分。 大件商品还可以用花呗分期,每笔分期得10积分。 每月1号生成的花呗账单也可以分期还款,每笔分期还款获得10积分。(注意实际利息成本哈,千万别舍本逐末)6.网上购物 不仅仅是在淘宝和天猫,只要是在支持支付宝付款的购物网站使用支付宝付款都可以产生积分。 实付金额1~20元每笔得5积分,20元以上每笔得10积分。7.买电影票 通过支付宝APP中“淘票票”购买电影票,实付金额1~20元得5分,20元以上得10分。8.线下支付 无论是购物中心、大型超市、餐厅、小卖店,只要有接入支付宝付款的地方就尽情的付吧,最高每笔10积分。 美团、大众点评、口碑,订餐、买代金券,通通可以用支付宝支付,同样都是10积分每笔。9.理财 通过支付宝买蚂蚁金服的金融产品,投资每笔超过100元就有10积分入账。没有限制!10.财富奖励 什么也不做,只要余额宝里有钱,就能有积分。平均每天超过1000元,每月就能获得50积分,超过1万元每月可得200积分。 ...... 总之,就是多使用支付宝啦。马老板贼精,这是要把我们套牢在支付宝的节奏啊~ PS: 年底了,不仅仅是支付宝积分,信用卡、超市会员卡的积分也可能会清零,近在眼前的羊毛该薅就薅,千万别手软~ 机智的扒姐似乎又找到了一个败家的理由了~呼呼~ 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
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  • 好平台多的是,何必在一棵树上吊死
    扒皮 发表于2017-12-06 16:02
    01 最近圈里出了好多事(扒姐说的不是娱乐圈哈,是咱们的互金圈儿) 惶惶不安者众; 轻者,收网,回收部分资本; 重者,怒发冲冠,累觉不爱; 弱弱叮嘱; 稍安,勿躁; 弱肉强食,优胜劣汰,强者愈强; 02 现金贷的风波算是告一段落。 消息刚出来时,个别媒体营造黑色恐怖的氛围,牵动着小伙伴的神经,生怕殃及在投的平台。 昨天的文中扒姐也说了,这次现金贷监管对P2P影响并不是很大。本本分分做好自己点对点的信息中介身份,适当控制借贷利率不超过法律红线,就没多大影响。 所以,小伙伴们不用太过担心。 就像扒姐一直倡导的,宁可放过一个好平台也不可上错一个坏平台。只要抵住高息的诱惑,不熟不投,都不会太差。 但 投资要分散,不可将所有的本金压在一个平台或者一种资产类型上。 如果只是将资金分散到不同平台,很可能最终投资的底层资产都是同一种资产类型。 比如现金贷,亦或者是一直以来公认的优质资产车贷。 所以,不可单单只看平台人气或者排名,多分析背后的底层资产和业务逻辑。 心中有数,方可泰然自若。 03 人人贷取消用户利益保障机制。 其实,行业一直在强调去“刚兑”,取消“风险准备金”。此次人人贷取消用户利益保障机制,也是为了符合监管。 很多平台在名义上不再声称有风险准备金或者担保机构,实际上背地里有暗兜底。没有摆在明面上,毕竟在监管的大刀之下,安分一点为好。老虎的屁股摸不得。 之后,人人贷是采用暗兜底方式还是像拍拍贷非赔标那样风险自担,我们就拭目以待了。 04 今天呢,扒姐就是跟大家唠唠嗑,谈谈最近圈儿里的事。 主要是想给大家吃颗定心丸。不要太担忧,伤神。 P2P仍是一个好的投资品种,不需要专业的理财知识,不需要像股市那样掌握晦涩难懂的K线图、宏观经济、公司报表等;也不像银行、私募那样有很高的资金门槛。 一元起投,让我们的散碎银子立马钱生钱。 但 要懂得挑选平台,当拿不准一个平台是好是坏时,告诫自己一句话,“好平台多的是,何必在一棵树上吊死”,缓一阵,别冲动。 守住我们的本金,最要紧! (#^.^#) 好啦~今天就先聊这五毛钱的~ 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
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  • P2P平台有现金贷怎么办?
    扒皮 发表于2017-12-05 11:16
    趣店风波之后,现金贷稳坐金融圈的头条地位。 监管部门关注它,因为可能造成金融风险和恶劣的社会影响。在趣店事件之后不到两个月就*了相应的监管政策,可见其重视程度; 投资人关注它,因为投资的不少P2P平台涉及现金贷业务。政策的一颦一笑都牵动着我们的每一根神经,重要的是,牵动着我们的钱; 吃瓜群众也关注它,看看热闹呗。当然不是,倒是有一部分现金贷借款人关心着,“一刀切”之后可不可以不用还钱了; 监管重拳之下,人心惶惶,心中忧虑万千,满腹疑问无处解。 现金贷要翘了? P2P还能不能开展现金贷? 已投的平台有现金贷怎么办? 解读政策,可以从中发现答案。 01  对现金贷平台的规定 必须持牌经营,未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。 政策*之前,规模急速膨胀。风控要求低甚至是0;入场的机构参差不齐。 政策之后,不再新发牌照,即使有牌照也将被整顿,重新核查业务资质。 年化利率不超过36%,向借款人收取的名义利息、暗藏的手续费服务费都将被统一折算成年化形式。 高利贷、套路贷、陷阱贷无处遁形。 以高利率覆盖高风险的风控模式已经行不通了,回归金融本质,严抓风控审核标准。 不得暴力催收,各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。 严格规定现金贷放款方向,控制资金去向,严审借款人“前科” “宏观方面”禁止向无还款能力无风险识别能力的在校学生发放“校园贷”,同时也禁止发放贷款用于投机经营,如首付贷、股市、期货等。 “微观方面”对借款人进行审核,防范以贷养贷、多头借贷的现象。不过现状是各平台之间信息并不共享,确定借款人借款“前科”还是有点难度。 加强小额贷款公司资金来源审慎管理,禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款。禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。 简单一句话,现金贷公司禁止通过互联网平台、金交所、P2P进行融资。 02 对P2P平台的规定 对于大多数小伙伴来说,针对此次现金贷监管,其实就是想知道对P2P平台有什么影响。 在回答这个问题之前,我们先来看看网络小贷和P2P的区别吧,相信有不少人对这两者傻傻分不清。 网络小贷简单点理解就是通过线上进行获客,并在线上完成贷款申请、风控审核、借款发放的小额贷款业务。资金往往是小贷公司的自有资金。 P2P则是点对点,作为一个信息中介,将资金需求者和投资人连接,进行借贷撮合业务。 12月1日,监管部门发布整顿现金贷的正式通知《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》针对的是网络小贷公司,而不是P2P平台。不过对于P2P平台的信息中介业务也做了部分说明。 对于涉及现金贷业务的平台不能一棒子打死,得具体看其业务模式。如果只是作为借贷撮合的信息中介,利率符合法律规定,且客户由平台自己开发,那么还是可以进行的。 我们还是来看监管对P2P业务的具体要求吧。 可以看出,P2P平台仍然可以开展现金贷业务,只是有一些附属条件。 利率不能超过年化36%的法律上线。 不能对在校学生、无还款来源、无还款能力的人提供撮合服务。 不能再与第三方机构合作,将资金导流给现金贷公司。 不能接入银行资金。 简单总结,就是,做好P2P的点对点业务,不要妄想着接入第三方机构的资产和资金。 另外补充一下,此次政策虽然没有对现金贷进行定义,但侧面做了描述,“具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征”。所以后台问我XX平台是否属于现金贷平台、XX业务是否属于现金贷就能迎刃而解了。小伙伴们可以看平台的具体业务是否符合上面的描述,像那些有特定消费场景和客户限定的很明显就不属于现金贷了。 03 其实此次现金贷政策落地,对于我们投资人来说是利好的。 行业变得更加干净的同时也给那些在技术过硬和风控上本就有实力的平台新的机遇。 相反,对于那些利息高企、长期高反的现金贷平台,我们在投资的时候其实就清楚其中的风险不是吗。 刀口舔血,哪能保证百分百不被伤着。 在监管之下,以高收益覆盖高风险的平台难以维继,短期内要么降息合规,要么转型,要么提高审核要求建立风控模型。高楼起岂是一朝一夕的,所以近期内会有部分现金贷小平台被淘汰出局。 对于那些本就合规的大平台,涉及部分现金贷业务,也不必惊慌,即使监管再出拳,相信也能很好的应对,及时调整的。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
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  • 纵横理财:成立不到半年的新平台。
    扒皮 发表于2017-11-29 10:55
    01 纵横理财,呼声蛮高。 应伙伴之需求,埋头研究... 四海八荒...天罗地网... 抬头...惊乎... 平台新...羊毛厚...信息少... 哀哉...何以测平台... 愧哉...何以回报小伙伴... (*^__^*) 嘻嘻…… 还是回到接地气的扒姐吧...原谅我放荡不羁爱自由... 纵横理财,小伙伴在多篇文章的文末留言,上次投票中票数也蛮高。 看到大家渴望的小眼神啦。 整理平台信息,发现,根本没什么资料可以搜集。 逼死强迫症啊。 扒姐就将了解到的信息整理给大家吧,资料虽然少,但是对投资决策还是有帮助的。 纵横理财是今年7月才成立的一个新平台,运营主体为浙江纵横新创科技有限公司,注册资金1292.82万元,实缴资金不详。 平台目前没有官网,只能在APP进行注册投资。 通过APP对平台的介绍,归纳如下: 平台由陈成庄与主板上市公司股东共同发起; 国有基金“金投荟盈”参与数千万元pre-A轮融资; 团队来自BAT及金融领域; 看上面的标签,平台的背景确实“熠熠生辉”,很容易冲动上车。对于在网贷摸爬滚打多年的老伙伴,相信还是有一定定力的。 不能看表面,透过现象看本质。 关于平台创始人 纵横理财的创始人陈成庄也曾是米庄理财的创始人兼CEO,在今年年初离职,工作由于浩接管。 好好的为何离职,就不得而知了? 不过可以看出陈成庄离职后并没有闲着,而是创立了新平台纵横理财。 至于宣称的主板上市公司股东,其实就是纵横通信的董事长苏维锋。 苏维锋是纵横理财的发起股东之一,通过浙江纵横新创投资集团有限公司对平台持有股份。 纵横通信截止今日总市值39.14亿元,不过对于这层关系不可过度迷信。并不是上市公司直接入股,而是上市公司股东投资成立,在股权上与纵横通信无投资关系,也无业务往来。 平台股东关系如下: 关于国有基金“金投荟盈”参与数千万元pre-A轮融资 查询平台工商信息如下: 可以看出平台宣称的国有基金“金投荟盈”实际占股1%,实际意义不大。 关于平台团队 创始人创业经历丰富,尤其是CEO陈成庄在铜板街、米庄理财等平台有相关的从业经验。从展示的三位高管来看,在金融和风控方面没有太亮眼的从业经验。对于其他高管,平台没有展示,也不知道是否有配备相应的人才。 关于平台业务 平台的借款人主要为个体工商户和小微企业法人和从业者,由同属于浙江纵横新创科技有限公司的纵横商户钱包审核并提供。查看APP上面的标的情况,项目期限基本在1个月以内,借款金额为几千元。 标的类型为集合标,在项目信息中可以看到借款人列表,不过展示的信息较少。 借款人列表展示如下: 除了信息披露较少外,扒姐还有一个疑问,平台借款人为个体工商户和小微企业法人,为何他们的资金需求只有几千元,而且借用期限还较短,基本在1个月以内。 平台的这项业务近段时期比较敏感,小伙伴要清楚业务具体信息再上车。 来个扒姐总结 关于纵横理财,扒姐就说这么多了,总体来说,这个平台比较新,实际业务不够清晰,目前建议观望。 02 最近深深的感觉时间不够用。 晃眼间...到了中午饭点... 晃眼间...暮色来临... 晃眼间...夜已深...(此时已是晚上10点) 高歌一句“时间都去哪了~还没好好感受年轻就老了~” 焦急过后,还是立足当下吧...多测些平台给小伙伴们参考... 这一周更新文章慢了。 月初头脑一热报了一个证书考试,周末考。 这个时代的年轻人,压力大,生活无形中逼着自己前进。 临了,还是抱下佛脚,万一考神附体了呢。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
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  • 广信贷:高人气草根平台
    扒皮 发表于2017-11-22 10:23
    上次票选,广信贷获得第三名,看来有不少可爱的小伙伴想了解它啊。 敲脑袋简单分析下得票原因: 运营时间长、人气高、弈飞力捧、还有个关键原因是利息高。 怎么样,扒姐是不是太懂你们啦... 广信贷截止目前待收26亿元,算是一个二线规模的平台,6月期年化利率可达12%,在百强平台中利率方面的确很高了。相信这也是不少小伙伴想了解的原因吧。 扒姐向来还是比较冷静的,在收益面前绝不盲目上车。今天就跟着扒姐一起来看看它的安全{MOD}。 首先来看看平台背景 平台2013年1月上线,成立时间还算比较早,运营主体为广信联合(北京)商务顾问有限公司,注册资金5000万元,完成实缴。 在工商15年年报的时候股东为张小鹏和耿彪,实缴资金5000万。张小鹏占股95%,耿彪占股5%,耿彪为法人。 现在工商信息显示股东仅为张小鹏,意思是张小鹏100%持有该公司股权。 通过这一条信息可以得出以下两个关键点。 1.前法人+CEO+股东耿彪出走 创始人张小鹏回购耿彪在广信贷所持5%的股权,耿彪不再担任公司法人,也不再是平台股东。 为何出走?官方称是合同到期而辞职。不过这个说法扒姐觉得有点牵强,作为公司法人、CEO和股东会因为合同到期而辞职?是理念不合,还是有潜在风险,还是被挤兑走的...就不得而知了... 2.A轮融资方并未在股东之列 2015年11月,广信贷宣称获得了由博达富通基金领投、知名天使投资人羿飞跟投的A轮投资5000万元人民币。 但是为何直到现在工商信息中的股东仍只有张小鹏一人,平台没有正面回应。从双方的工商信息显示来看,这次风投多为广信贷品牌上的背书,实质性不大。 继续深扒下这两个投资主体。 博达富通基金注册/实缴资金1亿元,有两个自然人股东。该公司成立时间为2015年6月,11月就领投广信贷,可谓是为广信贷而生啊,自己的业务可能都还没巴拉清楚,就投资了广信贷。跟那些大的风投机构,各种考察平台实力、盈利能力所投的情况可能不太一样了。 而另一个投资人弈飞,网贷投资人应该无人不知吧,大侠的江湖地位还是蛮高的。且不说弈飞是否真的投资广信贷,广信贷工商信息中没有弈飞这位股东。在投资时,我们可不能盲目跟风,可得对自己的本金负责啊。 接着来看看团队实力 简单看文字介绍,CEO张小鹏曾从事银行金融外包服务业务,后涉足民间借贷业务,风控负责人祖彬曾任银行对公专职审批、小额贷款公司风控部总监。 看来团队在金融和风控方面有相关经验,但是对具体任职企业没有披露,模糊用“某企业”、“某商业银行”介绍。不知是处于信息保密(保密纯属扯淡),还是不自信呢?总体来说,团队背景没有出彩的地方。 再来看具体业务 平台最初主要做房贷、车贷业务,在去年824监管之后平台已转型主要做小额信贷资产类型。 官网10月运营报告中,对平台上的各个融资类型的占比披露如下: 人人+和信用+实际是个人信用贷,简单赚为平台的自动投标工具对接的底层资产大部分为人人+,算下来个人信用贷在平台占比在90%以上。精选项目主要为房贷和车贷,可以看出平台的这类资产占比在不断缩减,为了合规,未来房贷可能会全部下线。 为了更好的了解平台的业务,还是需要具体看看平台的标的和风控逻辑。那我们先来看看占比较高的信用+吧。 官网对信用贷的项目介绍如下: 归纳总结就是信用+的借款用户为有房、有车或者稳定收入的人群,审核资料包括信用报告(信用情况)、名下资产(资产情况)、银行流水(收入情况),采用大数据风控和线下面签对借款人进行授信。 个人信贷,金额一般较小,符合监管的小额分散要求,那么重点其实就是风控审核了。 目前关于信贷主流的风控模式为IPC和信贷工厂两种模式,广信贷的个人信贷采用的“信贷工厂”的风控理念。 这里跟大家伙解释下什么是信贷工厂。 信贷工厂并不是指一个具体的工厂,而是一种模式,像工厂流水线标准化作业一样的审核模式。具体来说,就是通过线下搜集借款人多维度的数据,比如借款人年龄、家庭情况、资产情况、社保、公积金、工作、收入等信用信息,将这些数据输入到风控模型中,计算机自动批量处理,给出授信等相关信息。 信贷工厂能大大提高工作效率,降低成本,去除人为因素的干扰。人人贷、宜人贷都采用这种风控模式。 同时信贷工厂需要平台前期对风控数据的搭建,以及整个风控模型的完善程度。信贷工厂模式不能做到对每位客户精细的审查,恶意逃债等使其风险增加,风险的监控能力以及坏账的处理要求较高。 抽查标的为"信用+" 小轻鑫,编号:CSO17113325: 从名字“小轻鑫”可以看出,该标的借款人为稳定收入人群,那么接下来我们主要考察该借款人的收入情况和信用情况。在标的审核中确实有收入证明这一项,但是我们投资人无法看到具体的银行流水、收入等证明,仅可从文字描述中获知该借款人年收入在20-50万之间。 保障方式为资产提供方对本息进行偿付,不过没有披露具体提供方。 再来看看人人+标的类型,抽查"人人+"公积金贷,编号:GB17112155: 从名字“公积金贷”可以看出该标的以公积金缴存情况为风控参考。 要求借款人在现单位连续缴存9个月以上,是为了确保借款人工作稳定;而要求公积金月缴存金额在300元以上则是为了确保借款人的收入情况,一般满足公积金缴存金额300元的,工作的企业和工资收入都不会太差。 不过和信用+一样只有文字描述没有具体的图片信息进行佐证。 该项目由冠诚提供,那么我们来简单看看该企业的实力吧。冠诚是去年4月成立的,注册资金5000万元,表面上看不出有什么背景。就平台26亿待还中冠诚提供部分来说担保压力还是有点大的。 收益&流动性 1月标9%;3月标11%;6月标12%;12月标14%; 持有3个月后可以申请债权转让,收取0.5%的手续费。 安全&保障 1.江西银行存管上线 2.提供方进行本息偿付 如果发生逾期,合作方会在7个工作日垫付当期的本息。 3.风险缓释金 平台客服称有风险缓释金,总金额550万,存管在江西银行,在官网的“平台数据”处可以看到平台披露的金额。 扒姐总结陈词 股东背景较弱,高管团队虽有金融相关的经验不过没有名校的光环也没有在顶级机构任过职,总体来说背景上没有太亮眼的地方。 在业务方面,平台主营的信贷业务金额上符合监管要求,按平台的风控逻辑的确能筛选出优质的借款人,但是在标的信息披露中没有相关的图片信息进行佐证。披露的信息有待加强。 平台人气较旺,主要原因是利率不错,不过在收益面前小伙伴们要保持冷静,还是要回归到平台的业务实质和风控。 就平台目前情况来说,扒姐选择暂时不入仓这个平台,看平台之后的情况吧。不过胆大的小伙伴可以适当投资点,用于拉高投资收益。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
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  • 中业兴融:羊毛背景下实际业务却...
    扒皮 发表于2017-11-19 10:57
    上次小伙伴们的投票中票选较高的分别是e融所、图腾贷、广信贷、纵横理财、拓道金服... 小伙伴们的热情和需求扒姐看到了...近期会陆续送上文章测评的...么么哒~ 最近被身边的朋友传染,感冒了,头有点晕+_+ 今天偷个懒,发一篇之前写好但一直没来得及发的文案...聊一聊中业兴融... 先来看看平台的背景 中业兴融,2015年4月上线,运营主体为深圳中业兴融互联网金融服务有限公司,注册资金5263.16万,15年完成实缴5000万元。 工商信息查询如下: 查询16年年报显示,两个出资股东如下: 最新的股权列表显示,股东由一个自然人股东-罗振豪以及4个法人股东组成。 查询前3个法人股东,成立时间都是今年7月份成立,注册资金在1000万左右,实缴不详。 还有一个股东杭州浙银冠准投资合伙企业则是平台近期获得的A轮融资,查询该公司工商信息,今年9月份成立,注册资金尚未公开。因为成立时间短,一些工商信息尚不可知,实力不详。 在查询工商信息时,有一个地方引起扒姐注意,在今年3月和腾讯有一个侵害商标权的案件,中业作为被告人,具体案件结果目前尚不可知。 接下来看看团队实力 总裁/CEO 章强  曾实现3个月内使某百亿级平台待收金额增长8倍的行业奇迹 曾任小牛在线副总裁,PPmoney万惠事业部总经理,行业经历还是挺丰富的。 首席风控官 于大明  8年新金融风控管理、大数据分析及政策解读经验,精通车辆抵押、中小企业贷款、融资租赁等业务领域,独创中业兴融超精细纳米级风控体系与大数据场景化风控模型 平台背景介绍中,团队成员总体来说比较年轻,在金融领域和风控领域有丰富的经验。但还是差点什么,没有具体披露在哪些知名机构任职过,这些经历看起来还是有那么一点点虚,如果平台能披露得更详细,这样会更具说服力。 再来看看平台业务 平台的标的类型有惠农宝、企融宝、医融宝、车融宝等散标产品,也有兴融计划、中业智投等集合标产品。 散标中大多数为企融宝,那我们就来看看企融宝的情况吧。 企融宝,针对的是企业,主要为无抵押信用贷款。 网络上称平台有拆标现象,翻看平台近期的发标情况,暂时没有发现拆标现象。但是有一点特别的是,借款企业基本都在云南文山一带。 虽然打码较多,但是还能看到云南、文山等字眼。 平台的信息披露一般,标的中对营业执照、税务登记证等进行披露,但是打码较多,无法查看借款公司。 无法识别借款企业的盈利能力和实力,从而无法获知还款能力。 在网络人曾有人爆料,平台的大部分借款都借给了云南三鑫集团有限公司的关联公司。该集团实际控制人为金朝水,网络上对其的评价不高。 根据这个线索,平台部分标的确实跟云南三鑫集团有关联。 比如企融宝-1708212719(借款12月)、企融宝-1708253836(借款1月),实际借款公司为文山三鑫旅游投资开发有限公司,法人为金朝水。 比如企融宝-1708254136 ,实际借款公司为文山三鑫矿业有限公司,法人为金朝水。 既然平台很多标的实际流向三鑫集团,那么分析该集团还是很有必要的。 三鑫集团主要为云南当地的房地产开发企业,三鑫集团下面有众多公司在平台的借款很可能是输送到房地产企业。 房地产行业,确实挺赚钱,但还得看所处城市的情况。三四线城市跟一二线城市肯定没法比。 三鑫集团的实际控制人金朝水在行业内名声不太好,是个老赖。 当然,平台只是借钱给老赖的关联公司,并不能说明平台跟老赖是一伙的。只能说明平台的风控做的不严谨,未来平台的风险比较集中。 车融宝,为汽车抵质押贷款。 抽查其中一个标的,车融宝-抵押-17091827 ,情况如下。 平台披露的信息比较详尽,汽车使用时间、购买价格、现估价都有披露。在项目展示处,披露借款人身份证照片、抵押车辆的全方位照片、以及借款人和车的合影。 不过有一点是抵押成数有点高,在80%以上。 不过这也是个别,大多数抵质押成数还是在60%以下的。 除了散标外,还有两个集合类产品。 兴融计划为计划类产品,智能匹配到多个债权,分散风险。 中业智投类似于月月升产品,每多持有一个月,利率会更高。 收益&流动性 3月标9.5%;6月标11.5%;12月标13.5% 可以进行债权转让,逛了逛债转区,都已经满标了,不知是投资人承接还是平台自身的计划类产品覆盖了。 安全&保障 1.上海华瑞银行存管 2.第三方机构担保 担保公司为云南遵明融资担保有限公司,注册资金1亿元,实缴不明。 曾因未提交年报和登记的地址无法联系被列入异常经营名单。 3.第三方过失保证金 若项目发生逾期,承诺在担保公司之外垫付逾期本息 平台客服称,目前金额为2000万元。 截止目前,平台成交规模97亿,待收28亿元。 扒姐总结陈词 平台披露的信息较少,透明度较低,资产类型多为企业标,合规压力较大。借款企业集中在云南文山一带,且跟名声不太好的三鑫集团有关,风险比较集中。 近期获得A轮融资,其实并没有多大增信,不是知名风投且成立时间较短,实力无法获知。 综合来看,目前扒姐还是选择观望吧。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
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  • 如何看待现金贷?
    扒皮 发表于2017-11-16 10:07
    从出现开始,现金贷就被推到风口浪尖,有关现金贷是“人血馒头”还是“金融创新”的争议不断,趣店上市后尤甚! 现金贷被提及多次,可能很多人对现金贷并不了解。 一、什么是现金贷? 现金贷一般是指业务无抵押、无担保、无场景、无指定用途、具有方便灵活的借款与还款方式、快速到账等特征的信用贷款形式。 对于现金贷,大家都会跟“高利贷”联想到一起,表面低息,实际上砍头息、高额手续费、逾期费算下来利率早已超过高利贷红线。 二、知道是高利贷,为什么还要借呢? 是呀,为什么明知是深渊还要靠近呢。想要理解这个并不难,就像很多人知道XX机构是庞氏骗局可依然冲进去一样,自恃聪明,不会成为最后接盘的人。 借现金贷的人也一样,他们最初只是借一小笔,能轻松偿还。尝到快速下款,没钱依然逍遥吃喝玩乐之后,又有了更大的欲望,借更多的钱.. 激起的欲望就像肥皂泡,阳光下的泡沫...是彩色的...一刹那的烟火...一触就破...最终债务失控,无力承担,陷入以贷养贷的深渊。 现金贷机构有错,借钱的人也有错。苍蝇不叮无缝的蛋,守住本心,高利贷就不会得逞! 三、现金贷平台分类 1.持牌的金融机构 包括持牌系消费金融公司、网络小贷、银行,资金来源于自由资金或者其他融资方式获得融资。比如蚂蚁金服旗下的蚂蚁借呗则是有旗下的重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司推出的贷款业务,其资金来源主要为自有资金以及通过资产证券化回收资金,从而实现循环放贷。 这类公司往往有较强的背景、雄厚的资金、庞大的用户群体和大数据。 2.P2P网贷平台 P2P平台有自己的资金端,资产端则分为自建和接入第三方现金贷平台。 3.助贷机构 这类平台主要进行获客,资金端多来自第三方机构,如网贷平台、银行、信托公司等。 四、应该从哪些方面规范现金贷 1.明确现金贷范围 目前尚无官方文件对现金贷进行明确的定义,资本狂欢下,市场野蛮生长,毫无约束。 2.规范利率 很多现金贷平台虽然名义上的利率都不高,但变着法的以其他名目收取费用,监管应该将手续费、保证金、先行扣除等纳入利息范围。 3.信用体系建立 现金贷利息高除了机构的暴利之外,另一方面也是为了覆盖高企的坏账损失。如果机构间信息互通资源共享,能有效避免多头借款和人为的恶意逾期。 那么坏账率会随之降低,现金贷机构的成本下降,利率自然也就低了。 4.提升现金贷机构的准入门槛 现金贷之所以野蛮生长,除去没有监管约束外,还有一个原因是众多公司进入市场,林子大了自然什么鸟都有。 适当提高准入条件,将一些不合规的排除在外。 未来,必然是合规者继续生存,不合规者退出市场! 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 1414 14
  • 银行理财产品靠谱吗?
    扒皮 发表于2017-11-15 10:22
    银行理财产品一直是老一辈的最爱,一方面觉得有国家这个靠山安全性更胜一筹;另一方面新兴的理财产品,比如互联网金融,他们也不懂啊。作为资产配置,银行理财也是重要的守门员,而且越有钱的人,越需要配置安全的理财产品。 但是银行理财就一定安全吗?不一定! 下面我们就来详细了解了解银行理财,大家就明白为什么不一定安全了。 一、银行卖的理财产品分为三类: 1.银行直营的理财产品 2.银行代销的理财产品 3.银行人员私自推销的理财产品,俗称“飞单” 二、银行自营的理财产品 不是所有在银行卖的都是银行自营,银行有代销服务,可以销售保险公司、证券公司的产品,出问题,银行是不会管的。 甚至有银行人员私自卖不是银行自营的,甚至未经银行许可的产品,出事后银行就更不会管了。 银行自营的理财产品根据风险等级分类为:R1-谨慎型、R2-稳健型、R3-平衡型、R4-进取型、R5-激进型。 除了R1部分产品外,其他的都是不保本的!不保本的!不保本的!重要的事情说三遍。 自营的理财产品也可以分为结构性产品、非结构性产品。 结构性的产品一部分资金用于投资低风险的固收类理财品种,另一部分则投资于高风险的权益性投资品种以博取高收益。在产品合同中的资金流向也能看到一些关键词:股票、指数、黄金、外汇等字眼。 非结构性产品即是我们大众理解的保本型产品了。 总体来说,稳健型的投资者选择R1、R2就可以了,风险爱好者可以选择R4、R5。 三、怎么识别假银行理财 以上说的都是银行自营产品,里面都包含一些风险较高的品种,代销和飞单就更不用说了。所以我们去银行买理财产品时,一定要认准银行自营的,别被业务员忽悠的云里雾里,买一堆收益低的保险或者风险极高的飞单产品。 具体怎么识别呢? 1.银行理财产品都会有一个C字开头的14位编码,在中国理财网输入该编码,如果是真理财,就能查到详细的信息。 在这个网站上,风险等级、收益是否保本、收益多少、在哪买等关键信息都会标注出来。 2.合同上盖的章是否是银行的章 3.合同上的投资管理人是否是银行 4.银行业务员是否开“双录”,银行在推销理财时,都要求同步录音录像,当作日后证据。 快到年底了,很多银行又会以收益高来吸引投资者,提醒家里的长辈身边的朋友,银行卖的理财产品不一定安全! 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 1843 9
  • 如何看待趣店上市?
    扒皮 发表于2017-11-13 10:20
    趣店的风波愈演愈烈,无疑是广大群众对其现金贷模式缺乏“商业道德”的深恶痛绝,裸贷、高利贷背后收割的是那些涉世未深、财商不高的“次贷人群”。 众所周知,趣店于2014年3月正式上线,起初是做校园贷起家的,2016年,校园贷被禁,趣店转型开始往面向蓝领的现金贷发展。 趣店被推向舆论的风口浪尖,原因有以下几点: 1. 收割“次贷人群” 现金贷面向的人群定位为没有固定收入、财商不高、三四线城市的蓝领。 这些人群是传统金融机构覆盖不到的长尾人群,本来生活就不济,一旦沾上高利贷再利滚利,生活会更加苦不堪言。 所以才有因为高利贷赔掉一套房、因为高利贷跳楼的新闻涌现。 2. 利率高 现金贷平台以月息低至XX来吸引借款人,实际却以手续费、砍头息等方式隐藏收费。实际利率超过36%的红线,甚至达到100%以上。 3. 上市让趣店太抢眼 所谓枪打出头鸟,趣店无疑是现金贷里的王牌,再加上近期奔赴美国成功上市,太“抢眼”。 趣店的成功是无数小白的鲜血铺出来的,民怨难愤。 4. 稚嫩的公关团队 趣店在短短几年成长为独角兽公司,但是公关太稚嫩也太不专业,在舆论之初没有迅速将这星星之火扑灭,反而任由老板跟媒体胡乱发声,最终演变成燎原之势。 有人甚至这样总结趣店“成长太快、公关太呆,老板太蠢”。 5. 老板罗敏的神“助攻” 罗敏在接受采访时,称没有暴力催收,过期不还的一律不会催促。 结果被瞬间打脸,曾被趣店暴力催收的人站出来发声,讲述被催收的过程。电话轰炸、人声攻击、威胁、登门造访等手段无所不用,跟罗敏讲述的出入太大。 实际上,就算是银行面对逾期、坏账,也有催收流程,但罗敏的回复“不还钱,算了”,跟现实太不符,因此成为群嘲的对象。 说好的不催收当白送了呢?打脸的不止是这些真实存在的暴力催收案例,有媒体扒出,趣店自己在招股书里也有讲过,我们家是有催收的! 罗敏忍忍就好了,过段时间舆论自然就不关注了,何必搬起石头砸自己的脚。 其实民众针对的不是趣店,而是其为代表的高利贷公司,昧着良心赚钱,收割本就贫穷的穷人。 趣店为代表的现金贷公司蓬勃发展,野蛮生长。也说明传统金融机构所不能覆盖到的人群,他们资金需求长久以来没有得到满足。 长尾群体是客观存在的,向低收入人群提供金融服务这件事本身没有错。但是现金贷磅礴发展下,监管政策是滞后的。没有监管下的金融服务,乱象丛生,滋生种种恶性事件。 监管部门需要明确现金贷的定义和范围,对变相收费方式进行约束,让现金贷有法可依,回到正轨。 相信在监管下,将来人们谈起“现金贷”再也不会怨声载道,积怨难平了。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 221 2
  • 怎么寻找比较靠谱p2p的平台呢?
    扒皮 发表于2017-11-10 10:40
    寻找靠谱的P2P平台可以从以下几方面入手: 1.先问自己的风险偏好 追求非常安全,建议投资网贷排名前十的平台。 追求安全的同时也寻求高收益的话,就接着往下看。 2.看排名 首先筛选出网贷排名前200的平台。 虽然,排名不能完全相信,但是至少能排除掉90%的问题平台。这样才能优中选优。 3.搜舆情 平台运营时间较久了,投资过的人或多或少会对该平台做一些评价,平台的一些问题也会暴露出来。 虽然很多平台都会有负面,但是当我们看到这些信息时要学会去分辨,哪些是原则性问题,哪些是可以容忍的问题。 比如,XX平台自融、XX平台发假标,这样致命性的问题,则选择零容忍度。有时间可以去核实真实性,没时间的话就抱着宁可信其有不可信其无的心态将其PASS掉! 4.查工商信息 查询平台的工商信息最近是否经过大面积变更,如果以前的股东、法人都已退出,那么说明这个平台已经被卖了,未来是否还能延续以前的运营方针还不一定。 5.通过第三方自媒体了解 现在很多第三方自媒体都会对平台进行测评,他们在这个行业专研多年,经验相对丰富,可以将他们的意见作为参考之一。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 338 7
  • 明知道网贷可怕,为什么还有人网贷?
    扒皮 发表于2017-11-09 10:19
    网贷虽然可怕,但还是有人向它借钱,原因如下: 1.门槛低 传统的银行服务的都是一些有点身家背景的人,次贷人群、屌丝一族哪里“高攀”得上。 对于低存款、信用卡记录不全、非国企、非五百强员工,银行向来非常吝啬,以上人群很难从银行哪里获得贷款。 当然还有一种情况,即使符合银行批贷的要求,但是金额太小,银行也不会处理。平时我们急用万把块钱,如此小微的贷款,银行根本看不上。 而网贷,门槛很低,没有那么多条条框框,不会在意太多细节。有的甚至只需要身份证就能获得几千块的贷款。 2.放款快 不仅手续简单,也不需要太多抵押物,效率较高。一般几天就能下款。 3.救急 网贷利息再高,只需要用几天,实际支付的利息其实不会太高。 比如我们从网贷借款1000元,一天后还款1010元,年化利率算下来360%但是我们只需要借一天,实际只支付10元利息。对于急用钱的人群,肯定也会去借的。 上面只是举个例子,日常生活中很多借几十万几百万,期限一周或者一个月。饮鸩止渴。 就怕,资金链断了,不能按时还款,逾期成本就像滚雪球一样越滚越大。 4.不会纳入征信记录 借贷信息不会上征信记录,这就意味着借款人的逾期成本较低。 5.被“低息”诱骗 有这样一群人,他们不知道网贷的实际利率是多少,也不去自己算一算,而是被表面的每周还款低至XX所欺骗。 表面上利息低,实际上以保证金、手续费等名目收费,算下来利息远远高过法律的36%红线。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 1712 10
  • 微信提现收费后,还信用卡收费了?你们还用微信还卡么?
    扒皮 发表于2017-11-08 18:52
    自2016年3月1日起,微信就提现微信里面的“零钱”收费,免手续费额度是1000元,超过1000元则收取0.1%的手续费。 后面各种微信免费提现的攻略都提到用信用卡溢缴款这招将微信里的钱免费提现出来。 11月7日,腾讯发布一则消息,自2017年12月1日起,微信还款信用卡每自然月超过5000元的部分收取0.1%的手续费。微信信用卡还款免费的时代结束。 那我们还用微信换卡吗? 对于微信此举,我们还能咋办,该用还得用啊,毕竟已经是微信的重度使用者了。 免费是互联网金融的一大卖点,招揽用户,迅速抢占市场,如今功成名就,用户的使用习惯已经培养起来的,当然就到了卸磨杀驴的时候了。 腾讯此举,还有一个目的,就是不想资金流出去,留在腾讯体系内发掘社交用户的商业需求。 其他的信用卡还款方式。 支付宝一直以来都是信用卡还款的主力军。也是我们手机里必备的APP之一,目前支付宝信用卡还款是免费的。 除了支付宝,还有强东哥家的京东金融,目前也支持信用卡还款。经常会送一些还款券,用于抵扣还款金额。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 112 4
  • 钱保姆:国资走了,留下的业务模式如何呢?
    扒皮 发表于2017-11-07 10:18
    小伙伴提及钱保姆测评的很多,兑现承诺啦。 不难猜测,被众多小伙伴提名,原因有三: 国资背景“粮库系”潮起潮又落; 北京银行存管; 成交规模超百亿; 其实还有一个重要原因,就是活跃在各大羊毛群,利息高,期限短。 今天扒姐就来答疑解惑。 最近测评的平台都是小伙伴点赞较高的,其中不乏一些真实存在问题的平台。 不辜负小伙伴的信任,向来直言不讳。但这可能会伤及一些人的利益,平台也好,还没来得及下车的投资人也好。 无意冒犯,也不想造成恐慌,仅就事实进行说明。掩耳盗铃只是自欺欺人罢了。 言归正传,来测测这个钱保姆吧。 先来看看平台背景 平台2014年11月上线,运营主体为浙江佰财金融信息服务有限公司,注册资金10000万,实缴5024.61(互金协会披露) 工商查询如下: 平台现在有三个法人股东,从国资“粮库系”那里接手,在今年9月29日完成的股权变更。 至于为什么和粮库系分手,众说纷纭。怕同属粮库的金统贷停业殃及池鱼也好,国资整顿旗下互金平台也罢。总之,这家民营平台在经历国资之后再次恢复民营身份。 变更后的企业法人叶江明则显得很神秘,既与钱保姆的三个股东无任何关系,此前也不曾担任任何公司的法人、股东或高管。 国资“粮库系”是怎么回事? 今年初,平台宣布获得内蒙古城投投资有限公司一亿元战略投资,实则是平台被卖了。 需要往上追溯三四级才能够得着所谓的“国资”,并且也只能算是一个地级国资吧,没有太大的增信力。 只要这个国资好好运营这个平台,其实问题也不大。关键是在城投投资接手后,业务模式大反转。在监管的“限额”下反其道而行之,将以前优质的汽车消费按揭垫资业务转为供应链金融、特殊资产、车辆抵押、企业垫资业务。 不过粮库系也成过去时了,平台现在恢复民营身份,我们还是主要来看看管理团队和业务吧。 接着来看看团队实力 从股权结构可以看出,团队中只有陈丰通过晶峰投资公司持有平台股份,其他的应该是的职业经理人。 从团队的职业经历来看,并没有出彩的地方,在金融和风控领域没有突出的经验。 再来看看平台的业务 钱保姆的项目主要来自资产管理公司,包括东方资产和信达资产。借款企业从银行或四大资产管理公司或其他具有AMC牌照的资管公司获取不良资产的债权后,为解决其获取不良资产后的流动性,通过钱保姆平台进行资金募集工作。 项目流程图如下: 借款方为企业,但标的中并没有对借款企业进行过多披露,仅展示一张营业执照以及相关担保及回购协议。(投资后可以看到借款公司具体名称) 截止目前,平台累计成交金额为121亿元,待还规模为6.8亿元。两个数据之间相差较大跟平台大量发布短期标冲量有关。 不少投资人冲着百亿成交规模而来,体量不错,殊不知里面水分较多。平台频发羊毛大量发布短期标甚至天标,成交规模冲破百亿也不奇怪。等潮水退去,羊毛客抽离,平台恐怕面临较大的流动性风险。 根据之家披露的平台待还借款人排行榜,平台超额发标,前十大借款人占比很大。 好奇的是,平台的业务都是中长期业务,哪来的那么多短期标呢?不得不怀疑其拆标行为。 收益&流动性 网宝强: 多为29天标,利率为9.5%左右; 网益宝: 1月标8.5%;3月标9.5% 上面两种标的类型大多数都是对接的资产管理公司,标的期限和安全等级不同。网宝强标的多为B级,期限在一个月以内;网益宝多为{MOD},期限在一个月及以上。 投资3月及以上标的在持有15天之后可以进行债权转让,收取5‰的手续费。 安全&保障 1.北京银行存管上线 2.借款公司处置不良资产 借款主体通过不良资产的处置或升值后的再次转让获得的收益来进行对投资人的兑付。 既然是不良资产,逾期后能否快速处置还是疑问。 3.担保公司提供担保 不过投资前无法查看具体是哪家担保公司,实力不得而知。 扒姐总结陈词 平台现为纯民营平台,至今已经两次易主,原始控制人和股东早已退出。 团队较年轻,在金融和风控方面没有出彩的经验。 平台目前主要业务为大额的资产管理业务,在监管的限额面前以及资产本身的质量上并不占优势。 直白一点:对于这种背景实力一般,业务模式也不优质,透明度还低的平台,扒姐是持保守态度的。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 1075 0
  • 在狂躁的购物节里...
    扒皮 发表于2017-11-05 10:31
    电商霸气押韵的双十一口号: 不求一战成名,但求双十一前程似锦! 一年如一日,勇攀销量顶峰。 备战六个月,只为双十一。 光棍节,非诚勿扰,血战双十一,才是王道。 做好双十一,光棍变神棍。 生命诚可贵,爱情价更高,双十一卖爆,两者皆可抛 …… 11.11——光棍节,本是高唱单身情歌的日子,自有了某宝后,俨然已脱去了其悲伤的情怀,带上了强大吸金光环。于是双十一正式更名为挥霍节、电商节、吸金节、剁手节……将多买、错买、乱买进行到底......   办公室最近有这样一个“怪”现象——集体“中邪”:午休时间大家都不回家休息了,要么独自坐在电脑边研究边做笔记,要么三三两两拿着手机讨论。 工作任务重,加班吗? No,no,no 全都在血拼! 同事A边点着某宝页面边问B:“你双十一买什么呀?” B点着鼠标无奈道:“不知道呀,都看了半个月了,还没有定下来,你准备买什么呢?” A:“哎呀,我也没什么要买的,去年双十一买的东西,好多都还没用……” C吃着外卖说:“那就别再买了撒” A:“可是我都看上了好几样东西,降了好多价,超划算”,说着脸上还洋溢着幸福的笑容。 B马上说:“就是,优惠力度好大呀,我看了套化妆品折扣力度很大,有套餐一、套餐二,我草稿纸都算了一两页的,真觉得自己的数学继高考后再达巅峰。我还是觉得套餐二好,买两个可以叠加......” 于是,新一轮的讨论又开始了......   购买攻略,当然看不懂; 抢红包,肯定抢不到; 时间限制,必然会超时; 最后只剩下可怜的你辛苦熬夜付款落榜。 每年双十一前花钱心累,双十一当天花钱爽快,双十一后花钱拮据……这似乎已变成了死循环。 可是生活还要继续,节日还是要过,到底如何优雅从容的对待双十一呢? 扒姐认为要想过好,就得手头有钱——闲钱,怎么让自己有更多的钱呢? 答案是:开源节流。   01节流 日前,阿里巴巴在杭州召开18周年会,从微博曝光的PPT来看,奖品之一就包括2017年双11清空购物车,10万元封顶,还送出18份! WHAT? 是的,你没看错,我也没说错,清空购物车,大概这是所有人的终极梦想之一了。 同是作为马云成功背后的“女人”,为什么只有这18个幸运儿享受这福利,而我们只能默默地看着自己的银行卡、购物清单流泪...... 没有强大的马云爸爸来清空购物车,只有自己清空喽。   首先,清算节日单,设置购物单。 将刚过去不久的双节(国庆节、中秋节)假期消费清单一一罗列,看看自己在假期间旅游、回家等消费情况,肯定有超出计划的费用,以便知道自己到底花出了多少钱,结余多少,做到心中有数。 设置购物单,这个办法虽然陈旧,但却奏效。把自己想买的东西全部罗列在购物单上,再一一进行分类和标注。扒姐根据艾森豪威尔原则分类法制定了“购物分类准则”,如下: 重要不必需的、重要且必需的、不重要必需的、不重要不必需的     然后,控制欲望,清理购物车。 网上购物虽快捷而方便,但很容易在自己购物欲望的驱使下盲目消费,甚至“上瘾”,买一大堆“无用”的东西填补购物“空虚感”。 买东西重在精而不宜多。 因此,可根据“购物分类准则”对自己购物清单的划分,再将东西归类:必买物品(当前经济条件允许);量力而为的物品(买了必买物品还有结余);删除物品(没钱/不必需/不重要)。 此外,购买时还要看好东西的质量是否过硬。如此层层排查购物单,再清理购物车,相信会节约下不少钱,也不至于买回的东西到明年双十一还没用上......   02开源 当然一味的想着如何省钱,是不行的,那是穷人思维。 更多的应该培养起你自己的富人思维,管理财产,让钱生钱。 你不理财,财不理你。财富不会自己上门找你,需要你出门去探求,但能否找得到还取决于你是否用心。   不管你是有一万还是一百万,都应该理财。 告别传统的存钱方式:收入-支出=结余。 建立强迫储蓄的机制:收入-结余=支出,机械地存钱。比如:将结余定期购买理财产品,既能让可用余额减少,以减少双十一当天的购物金额,又能每日赚取收益。   另辟蹊径,从不起眼的行业下手,跨界挣钱。世界上不缺少钱,而是缺少发现钱路的眼睛。 下面讲一下扒姐身边的栗子:还在上大学的小表弟喜欢写作(网络玄幻小说),课余时间别人打游戏,他码字去投稿,据他说现在月收入上万;有一朋友喜欢主持,兼职做活动主持人,一次几百块还是很简单的;还有一朋友喜欢结交朋友和旅游,所幸将自己家改造为民宿,既能挣钱又能不时地跟天南海北的人交朋友;擅长摄影的,可以帮淘宝商家拍照片...... 这是一个好的时代,只要有一技之长,就有知识付费的可能。 这是一种开源的方法,不下水试试,怎知这片海的深度呢? 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 129 9
  • 宜人财富:怎能错过平台放血的机会!
    扒皮 发表于2017-10-31 10:58
    01 翻看公众号后台,去年10月9日推送第一条消息。 扒皮已经一岁多了 一路走来确实不容易... 失落过...彷徨过...消沉过...最终笃定前行... 这一路充满了温暖。唯有努力写好文章,坚持客观公正的测评,回报大家的陪伴... 02 每天都会收到很多小伙伴的留言。 其中... 有人建议多测测小平台,XX平台那么大直接可以闭眼投; 有人建议多测测大平台,XX平台就是羊毛台子没有测的必要; 在扒姐看来,好平台需要测一测,让小伙伴们知道哪些平台可以投资。 不好的平台更需要测一测,让小伙伴们知道哪些平台不可以碰,因为一不小心就可能上了贼船,本金难保。 其实... 即使是一线大平台,很多小伙伴也未必对其真正了解。 即使是一线大平台,也并不是绝对安全。“大而不倒”不是定论,而是概率。 03 闲聊之后,回到主题。 相信多数小伙伴对宜人贷已经很熟悉了,肯定会说“闭眼投的平台,不用测了吧” 根据留言情况,有相当一部分网贷新手,还是要照顾一下下,正好有福利,就来简单测一测吧。 提起宜人财富,扒姐条件发射地想到几个关键字: 宜信背景、金融科技第一股、11年风控经验 宜信创建于2006 年,总部位于北京。是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业,在Fintech等各前沿领域积极布局,通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。 2012年宜信公司正式推出宜人贷线上网贷平台,后来业务拆分成借款端和财富,宜人财富则是宜人贷推出的线上财富管理平台。 2015年宜人贷在美国纽交所成功上市,成为中国金融科技海外上市第一股。 宜信是信贷领域资深玩家,线下积累11年风控经验。 截至2017年06月30日,宜人贷累计服务了超过70万借款用户,超100万出借用户,累计促成借款总额达474亿人民币。 有百万注册用户的同时,奠定严格的信用评估和核查制度。 专业的事交给专业的人打理,通过前面的介绍我们知道了宜人财富牛逼的背景,那么接下来看看平台又是交给怎样的一群人打理的呢。 简单提取几个标签:名校、银行高管、上市总裁...总之,团队成员在金融、互联网、风控都有多年经验,在P2P中属于上上游水平了。 一般网贷平台在互联网、金融、风控、财务、运营方面都会配备相应的人才。其中,以金融和风险控制背景的人才为基础进行搭建。宜人财富在这些方面都有专业又牛逼的人才,高管构成是相对比较合理的。 依托于宜信超过11年的风控经验,由这样一群专业又牛逼的团队打理,宜人贷也确实交出了一份令人满意的答卷。 在网贷天眼和网贷之家的排名中长期蝉联第一。 同时赚钱能力也是很强的。 从最新的财报看,2017年第二季度,宜人贷净收入11.83亿人民币(1.75亿美元),较2016年同期增长61%;净利润2.69亿人民币(3,969万美元),较2016年同期增长3%。在国内目前所有上市的互联网金融平台里,宜人贷的盈利性暂居第一。 说到宜人财富,balabala讲了这么多。 总的来说,平台安全性很高,稳健型投资者可以重仓投资。 如果还没有注册,新手福利绝对可以撩一波。 欢迎关注微信公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin) 有温度、有态度的网贷从业者。(公众号分享500个平台测评和理财经验)
    理财交流 2539 12
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