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简介:乐山大佛,微信公众号:大佛聊互联网金融,lsdf628,地质工程师,一级建造师,互联网金融专栏作家。
  • 网贷平台线上测评之小微时贷
    乐山大佛 发表于2017-10-19 08:26
    小微时贷这平台个人最早是在2015年下半年的时候就投过一段时间,但当时规模更小,后来在去年“520”事件后,就把规模过小的平台暂缓关注和投资,今年其线下资产端门段扩张到40家以上且上线江西银行资金存管,然后个人才重新开始投资和关注的。 一、平台基本状况  1、公司及股东  小微时贷平台上线于2015年1月,平台运营主体公司为福建小微时贷科技发展有限公司,注册资本5000万元,具体的股东及出资信息见下表。     关联企业主要如下:             其它工商信息方面未见其它风险信息, 关于实缴这一块,年度审计报告中有实收资本。 2、创始人  张巍,执行董事兼总经理,10年互联网从业经验,海外留学时期开始接触互联网科技运营及互联网广告行业。王承群,湖南大学EMBA,主修金融管理和投资理财多年金融、地产、矿产行业投资经验,曾投资多个科技类初创企业,2011年创办专注投资的顶聚投资公司。 二、运营风险分析  1、产品概况  主要有抵押车、质押车跟融资租赁这三种业务, 2、资产来源  资产主要来源于直营线下门店,官网披露的线下门店有50家以上,具体门店都有公开的地址。  目前线下已经不再做新的融资租赁业务,主要是做抵押车业务,线上仅存的融资租赁业务也都是续贷的部分,质押车是少部分。 3、风控审核流程及材料  线上披露的主要如下。 披露的信息图片也非常详细,可以从官网上查    其实现在车贷,除了看车的估值外,也会要审核人的信用。除了官网上面披露的,小微在审核借款人时,借款人是否有法院执行记录在案,车辆违章记录,甚至芝麻信用,GPS定位信息图片等等都在审核范围之内。 4、收益方面  目前一年期散标名义利率16%,新手利息管理费率为8%,砍掉利息管理费后实际收益14.7%,最长两年期债权为名义17%,实际收益15.64%,短期3个月债权收益率只有12%左右,这个收益率目前再车贷平台中来说,只能算是中息水平。 5、用户体验方面 (1)应用市场APP安装1.2万次; (2)IP日均访问量大概在674次左右; (3)网站Alexa排名全球综合排名第 616359 位。 6、网站安全技术方面  平台有https加密防护,虚假或欺诈网站监测正常;挂马或恶意网站监测正常;恶意篡改监测正常;google搜索屏蔽监测正常;但网站漏洞监测显示存在高危漏洞,已经反馈给技术,暂还未回复,这个后面需要继续关注。ICP备案号:为闽ICP备14018647号,未查见ICP证号,客服反馈的原因是是福建省金融办的细则没出。   三、财报分析  平台的主要赢利点主要还是来源于较大的利差和利息管理费,线上随机抽了三套借款人完整的资料来看,借款人真实的资金成本还是很高的,期限越短的资金成本越高。但它的审计报告没公开,所以就不再做过多的分析。 四、小  结    平台的优势:  1、借款人信息披露较透明   无论是借款合同,还是*,驾驶证,抵押凭证,车辆信息等等披露的较完善,而且披露的主要是最原始的借款资料,透明度较好。  2、运营风险方面  平台目前主做抵押车业务,人均借款额度在8万左右,突发性风险较低,待收超过4亿,目前总体来说还是算小平台。但线下资产端门店扩张速度快,未来有较大的潜力做大规模。  3、收益方面在车贷平台里面有一定优势   目前平台一年期债权拿到手的能超过14%,这个收益在车贷平台里面有一定的利息优势。  4、合规性方面   主要是车贷产品,超限额的非常少,另外上线有江西银行资金存管,有一定的增信作用,信披事项较好,但也有部分需要完善。 平台劣势  1、平台背景实力偏弱  公司未获得过风投,公司的股东以及高管团队背景实力偏弱。  2、给平台做增信的机构太少  无论是给平台做评级的第三方,还是有背景的公司入股,还是给平台提供资金端的机构,这些方面都欠缺。  3、缺乏推广,知名度有限  这个跟平台上线时间晚有一定关系。    总体来说,我们近期测试了几次,总体风险在中等水平,收益有中息偏高,适合有一定风险承受能力的投资人轻仓中短期投资。    作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。         
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  • 2017年9月网贷第三方影响指数之“网贷之家”
    乐山大佛 发表于2017-10-18 08:48
     关注第三方评级结果这事贵在坚持, 坚持长期连续关注的作用远大于偶然性地关注,关注的时间和次数越多,掌握的规律也越多。任何一家第三方机构都不可能做到非常全面,所以不在榜单中的平台也有可能是风险偏低的平台,即使在榜单中的平台,也有良莠不齐者,所以这个榜单仅供参考。  本期数据资料由个人社群 里面的 投友-沉默 整理,具体整理的平台动态评级走势如下图:     作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
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  • 大佛:如何判断一家网贷平台是否盈利?
    乐山大佛 发表于2017-10-17 07:23
     关于判断一家网贷平台是否盈利,亦难亦不难! 财报越公开透明的平台,判断越简单,越不透明的越难判断!做网贷平台长远来看还是为了盈利;也有前期亏损花大价钱进行资本运作,烧出平台估值讲上市故事的,但未来毕竟只能有极少数平台能上市,所以长远来看,还是要关注平台是否盈利。一家平台,大到一家上市公司,小到一个典当铺,只要它综合下来能盈利,就有一直坚持下去的理由。  我们先说较容易判断盈利的几种方式。  一、上市公司控股的平台  上市公司由于它每个季度都要公开它自己的财报数据,比如资产负债表和利润表,有这两张表中的任何一个就可以知道上市公司是否盈利。但由于上市公司旗下业务比较多,往往不仅只是P2P平台的运营主体公司,他还有其它的业务,所以有时需要进入上市公司更细的财报数据里面找它子公司或者分公司的财报,这个找起来比直接看整个上市公司的财报更麻烦,估计玩网贷的也没几个人去找,最多也就是看看整个上市公司的财报数据。这种方法查出的结论可信度较高。             二、加入国字号互金协会的部分平台  这类平台可以去中国互金协会官网,因为协会有要求平台信息披露,所以有部分平台就把财报数据公开,这部分他们一般是一年更新一次上一年度的审计报告。年度审计报告里面就有平台运营主体在上一年度的资产负债表、现金流量表和利润表。利润表里面就会有平台前两个年度的盈利情况。这类公开披露的财报数据有一定的可信度。在判断准平台是否盈利方面可借鉴。  三、官网自己披露年度审计报告数据  目前已经发现有平台在自己官网的信息披露栏里面,直接会披露上一年度的财报数据。但个人发现的这类平台,它往往在互金协会官网上面也有披露,平台官网上面如果直接有信息披露,查起来就更方便些。  四、线下调研平台  关于这一块,有影响力的专业机构去平台做调研时,一般平台能调出财报数据,单独的小散户投资人去一般不会提供。具体财报数据方面,一般来说,有会计师事务所出具的审计报告公信力比公司普通的财报数据能高些,但也要细分,很多民营平台为了避税或者是为了其它的原因,审计报告里面的信息,就只能仅供参考。除了看平台审计报告,还可以抽看最近一个月的财报数据。另外还可以根据平台提供的相关数据直接判断是否盈利,但这种直接信息可信度还会打折扣。  五、间接推算是否盈利  这个方法的话,就需要有一定专业技能的投资人或者机构做估算,关键要了解平台借款人资金成本,违约成本,平台的主要赢利点,资金端成本、运营成本、坏账率等等一系列的信息来做初步判断,这一块比较复杂,但也并不是完全不可以估算。  最后,判断一家平台是否盈利,可以用直接的方法再加上间接推推算的方法来综合分析,得出的结论会更客观,具体的可信力度就需要投资人自己把握。          作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。         
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  • 个人互联网理财应遵守的规则!
    乐山大佛 发表于2017-10-14 07:46
    这两年互联网理财比较火,各色各样的平台和产品也参差不齐,作为一名普通的小散户投资人,个人在互联网上面理财时,就跟过十字路口一样,还是需要遵守各个行业的“交通规则”,否则很容易出事故。 那么我们在互联网上面理财需要遵守哪些规则呢?        一、要会记账和算账  记账估计大家都会,但投资理财不仅要记账,而且还要会算账,算算自己实际拿到手的收益率到底有多少,如果连最简单的利息和收益率公式都不会算的人,容易吃亏。要想理财,最好是先去把最简单的与利息有关系的公式搞清楚后,然后再来挑选平台和产品,这种行为更可取。包括现在都还有一部分人都没完全搞清楚等额本息实际拿到手的收益率能有多少,通过去所谓“计算器”计算后,误认为投资等额本息,自己一年下来拿到手的实际收益率要减半,然后自己就坚决不投等额本息的,这种就是在算账能力方面有待提高。  二、看不懂的不碰  这句话最通俗易懂,我个人第一次看到这句话还是从“网贷追梦人”的文章中看到。以前在操作的时候的的确也有不懂的行业不太敢贸然进入的想法,但实际中如果对一家平台的运作模式不太清晰,那么看不懂不碰的思路至少不会让您吃大亏。暂时看不懂的不等于是不了解的,有些新领域通过了解,如果觉得有长期运作的可能,也可以尝试进入,毕竟对每个人来说认识自己不了解的新事物都需要一个过程。  三、务贪高息  这个概念虽然满大街银行门店的电子屏幕上面经常有,比如远离非法集资,务贪高息等等,但这个词不同的人理解的还不太一样。个人认为同一类型风险平台给出同一类型的收益,上下有些浮动都是正常,但同一类型风险平台给出的收益高的离谱,那么这类利息就是高息务贪。比如突然有一家银行给您说有一款年化收益率能达到10%的理财产品,这类产品只要细看,估计里面就有很多问题,这个时候虽然只有10%的年化收益但它就是高息;再比如P2P平台里面我们平时拿到手的实际收益只有6-18%之间,突然有一家平台给你年化超过30%且不限制投资额度的收益,这类就是高息务贪;还比如有人给您鼓吹他投资某只基金或者是买了哪只股票,年化收益率达到了30%以上,这类虽然是30%的收益,但并不就是诈骗,虽然能达到30%的年化,但基金和股票也有可能亏损30%。另外凡是有玩日息超过1%的固定收益类平台,99.99%都是庞氏骗局。          四、不加杠杆投资  加了杠杆后只要投资不遭受损失,获得的回报肯定比不加杠杆要高,但个人一直不眼红这些加杠杆的收益,也不反对那些加杠杆的方法,因为每个人风险承受能力不一样。总体来说投资就是会存在风险,如果再加一层杠杆风险必然更高。对于实在要加杠杆的,一定要控制好杠杆倍数,负债最好不要超过个人流动资产的30%。          五、最好是从低风险产品上手  互联网上面的理财产品种类越来越多,不同风险类型不同收益的品种也非常多,如果个人自己不了解互联网理财,完全可以从低风险产品下手,比如余额宝、理财通,还有一些货币基金,这些产品的风险几乎接近零风险;当自己了解达到一定深度后,再考虑一些低风险的P2P平台,比如陆金所、开鑫贷,还有小额基金定投等等,这些操作总体风险都是偏低;如果自己有较多的互联网理财经验后,就可以考虑一些风险系数稍次一些P2P平台,这方面可以参考个人的网贷投资数据,长期的基金定投,少之买点互联网类的黄金产品等等都可以,以个人自己最擅长的入手,赚钱效率高一些产品为主就可以。其它后面还有一些风险较高的玩法就不再叙述。 理财是一个很长的路途,遵守看起来最简单的规则,像交通行驶一样,“红灯停、绿灯行”,在这个基础和范围内再来发挥个人的需求和特长,这样的路途更健康更安全,也更能收获美丽的风景!                 作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。   
    理财交流 198 4
  • 手机购票的小陷阱 三步解决!
    乐山大佛 发表于2017-10-13 07:53
    今年个人外出时候比较多,所以就会常常遇到买车票的问题。其实以前个人远行无论是买火车票还是预定机票都是用电脑在网站上面买的时候多,再往前就是去订票窗口直接购买,但去年尤其是今年微信用的多了以后,现在出门买票都是在微信的钱包里面买火车票或者机票。前面几次个人也没注意,快速的就买好了,很方便,但事后个人发现,同一趟行程票价不太一样。往往这里面就有很多自带的捆绑消费,如果自己没有注意就会成为隐藏消费。  比如我们买一张北京去上海的火车票。如果直接购买,没有把里面有些隐藏的信息点开,步骤是下面这样的情况。       注意看,这里面最便宜的二等动车坐票是553起。  如果不了解这里面的细节,直接提交付款,实付金额就会变成595元。出行有时忙,票面金额也比较大,这种42块钱的票价差就经常被忽略掉。我个人是前面好几次买车票时都没注意,直到后面有一次我买一趟旅途很短的车程票时,才发现这个不太对,我买个短程的平时车票只有10来块钱,结果微信里面点支付时,实际需要付出几倍的价格,我再细看才发现里面还有其它小“陷阱”。 下面是避开陷阱的方法,只需三步。 第一步:是一样的选择需要的车票,如票价553为例。 第二步:退改无忧不选择,如下图。 第三步:再把急速出票改成 排队购票,如下图:    这样操作订单时,就只需要付553元,就不需要其它42块钱的费用,其实30块钱的急速出票完全没必要掏钱买,一般平时都很好购票,只要正常买就行,大家的时间也没宝贵到需要按分钟来计算。退改无忧那12块钱也没必要,火车票都可以退的。  买飞机票的时候也存在类似的问题,购票的时候把不需要的服务全部给它取消掉,每次就能省出好几十块钱。  最后,用微信在手机上直接买车票还是非常方便的,购票的时候注意取消掉它里面的捆绑消费就行,前面没注意时容易吃亏,如果每次都多掏几十块的冤枉钱的话,次数多了后多付出去的钱还真不少。希望大家再用手机购票时,注意手动取消掉里面捆绑的不需要的服务,明明白白消费。       作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。        
    理财交流 102 5
  • 平台线上测评之银湖网
    乐山大佛 发表于2017-10-12 09:09
    银湖网这平台虽然说这次做的是线上测评,但今年8月份个人去北京时,刚好顺带去他们总部了解一些平台概况,这次主要还是线上测评的形式分析平台大致的风险系数和投资性价比。  这平台因为是上市是公司熊猫金控旗下的全资子公司,所以分析这个平台的方法跟其它平台有一些区别,个人认为分析这类平台的财报数据比分析它的运营数据作用会更大。 一、平台基本状况  1、公司及股东  银湖网成立于2014年,由A股上市公司熊猫金控【股票代码:600599】全资控股,注册资本2亿元,实缴资本2亿。2001年在上海证券交易所挂牌上市,注册资本是1.66亿元人民币,目前的总市值近39亿。具体的股东及出资信息见下表。    2、创始人  赵伟平是熊猫金控股份有限公司创始人,曾任熊猫烟花集团股份有限公司董事长,2008年担任北京奥运会开幕式鸟巢及长城烟花燃放总指挥。 3、其它工商风险信息  近五次工商部门抽查检查显示为正常,行政处罚方面因为经营者从事抽奖式的有奖销售,最高奖金额超过5000元,在今年8月被行政处罚10万,这一块北京这边查的非常严格,很多知名平台都被处罚过。其它方面没有大的异常。 二、运营风险分析  1、产品概况 (1)银定宝  这个主要是一个债权包的模式,一个银定宝项目里面对应多个打包的小额信贷借款人,官网随机截了一个银定宝借款标如下图:    表面看一个借款标金额是300万,实际上它是由很多借款人的债权组合成的,像随机抽的标有460个借款人的借款,何在一起产生的债权,里面最大借款金额为20万,最小的只剩几百块钱的借款。 (2)月享鑫   这个产品与银定宝类似,只不过这个产品是按月付息的,银定宝时到期一次性付息。 2、资产来源  由融信通向平台推荐项目,这个可以从借款合同里面查到,见下图。   投资人是债权受让方,借款人时转让方,融信通是推荐方,平台是见证方,不良资产处置方是万载县银河湾投资有限公司或银河湾国际投资有限公司。借款人逾期后,由融信通负责垫付。当融信通无法垫付时,由万载县银河湾投资有限公司或银河湾国际投资有限公司在5个工作日内偿付乙方应支付甲方的债权回购价款。甲方收到该款项之日即为偿付完成,此时视为甲方将该笔偿付部分对应的债权转让给万载县银河湾投资有限公司或银河湾国际投资有限公司,而万载县银河湾投资有限公司或银河湾国际投资有限公司有权委托丙方进行逾期及催收管理。 3、推荐方融信通概况     公司全称为融信通商务顾问有限公司,注册资本5000万,实缴资本5000万,股东信息如下图:  公司的风险信息主要是融信通以原告方的身份与借款人之间产生的债务纠纷而引发的诉讼关系。其它经营信息显示正常。 4、万载县银河湾投资有限公司或银河湾国际投资有限公司  万载县银河湾投资有限公司工商信息如下:           银河湾国际投资有限公司如下     5、信息披露  平台财务信息、运营信息、基础信息披露较完善,借款人信息披露方面跟大部分一流平台类似。 6、平台规模  官网披露平台目前平台整体数据如下:  30亿待收规模算是大平台,另外0逾期和0坏账率的问题,真实的借款肯定是有逾期和坏账的,不然的话项目推荐方融信通也不会跟几十个借款人有债务的诉讼关系,由于目前平台都是做小额信用借贷的业务,最高的也就授信20万,借款人不要以为不还钱就没事,通过融信通的工商风险信息里面来看,被起诉的老赖借款人还不少。但银湖网仅仅是作为第三方中介,当借款人逾期后由项目推荐方负责担保,推荐方风险准备金不足时,还有不良资产处置方负责处置,所以站在平台的角度来看待这个0逾期和0坏账也没啥问题,因为即使有借款人逾期,也不需要平台方来垫付,所以它敢这样宣传。 7、收益方面  目前一年期的银定宝能在年化12%左右,不过这平台也是经常都有给投资人送红包的活动,赶上时机进能额外多一个点,也就是到13%左右。 8、用户体验方面 (1)应用市场APP安装11万次; (2)IP日均访问量大概在4000次左右; (3)网站Alexa排名如下图:     全球排名69.1万位,网贷平台排名在45位。 9、网站安全技术方面  平台有https加密防护,虚假或欺诈网站监测正常;挂马或恶意网站监测正常;恶意篡改监测正常;google搜索屏蔽监测正常;网站漏洞监测正常。ICP许可证编号为:京ICP证151137号   三、财报分析  因为平台是上市公司熊猫金控的全资子公司,所以它的财报数据是公开透明的。根据大佛个人多年在上市系公司的从业经验分析,个人认为只要上市公司旗下的子公司处在盈利状态,那么这部分资产就更容易被纳入到上市公司旗下,只有当上市公司旗下子公司常年处于亏损状态时,才有可能被上市公司剥离这类业务,因为根据《关于改革完善并严格实施上市公司退市制度的若干意见》要求,如果连续三年亏损的上市公司将被强制退市。但实际上退市的上市公司非常少,上市公司在运作的过程中,往往会剥离一些亏损严重的企业到集团公司旗下,而上市公司旗下主要是留下盈利能或者有较大盈利潜力的公司和业务,这样运作的目的就是让上市公司处于盈利状态,这是目前国内通用的手法。  1、银湖网2016年审计报告  财报数据方面,截止到2016年底,公司总资产为3.88亿,负债为1.96亿,所有者权益合计为1.92亿;利润方面,公司2016年实现盈利,净利润为240万;现金流量方面,截止2016年末现金及现金等价物为1521万。对于30亿待收的平台来说,公司自有资金较为充足,所以平台抗挤兑的风险承受能力较强。 四、小  结    平台的优势:  1、平台股东背景强  平台是上市公司熊猫金控旗下的全资子公司,出现道德风险或者政策风险的概率都极低。  2、运营风险方面  公司拥有1.92亿的所有者权益,平台待收30亿,14万投资人用户,2.4万借款人用户,规模和人气都达到一流平台水平,且有项目推荐方为项目提供担保,公司自有资金及兜底能力较强,整体运营风险也不可能太高。  3、收益方面在大平台里面有一定优势  目前一流平台一年期债权收益率勉强能到10%左右,银湖网趁着有活动进的时候,收益率勉强能到年化13%,这个收益跟一流平台比起来还是有较大优势。  4、信息披露和合规性方面  平台加入了国字号互金协会有一定增信左右,有银行资金存管,有ICP证,网站技术安全监测方面也正常,公司的财报数据不仅在互金协会官网公布,在自己平台官网也有公布,这方面做的较好。  平台劣势  1、平台上线时间晚  平台是在2014年7月份才开始上线的,网贷平台大量上线的时间一般在2011年左右,上线时候晚了后,自然在品牌和知名度上跟老牌一流平台有差距。  2、债权匹配有瑕疵  关于债权匹配这一块,几乎是大平台的通病,虽然能用较低资金成本获取资金,但给平台增加了挤兑的风险。  3、资产来源过于单一  所有的资产都是由融信通提供,平台未来的发展,容易受融信通的制约,另外平台的整体的风险也容易受融信通的影响。 作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
    理财交流 409 5
  • 美国2017年9月非农数据统计分析
    乐山大佛 发表于2017-10-11 07:22
         美国非农数据公布后,主要是对原油或者黄金等大宗商品的短期价格影响较大,本次收录了近期内主要非农数据指标的近期走势,主要如下。     1、近一年的小非农数据                 小非农数据主要统计的是每一周美国的新增就业人口,当公布值大于预期值时,金价会跌,反之则利多黄金。在过去一年中,今年3月8日公布的那一周新增就业人口最多,达到29.8万,最少的是10月4日公布的只有13.5万。        2、EIA原油库存数据          它主要是由美国能源信息署发布的信息,统计的是美国商业公司原油库存的变化,近三个月数据概况如下。               它这个也是当公布的数据大于预期数据时,则利空原油,反之则利多原油。      3、非农数据       非农业就业人数主要统计从事农业生产以外的职位变化情形,该数据与失业率一同公布。公布值>预期值,则利好美国经济及美元,预示着利空非美。每月周五发布一次。近一年数据如下。                    最后,这些影响大宗商品价格及美元走势的宏观经济数据,有兴趣的投资人可以多了解。      作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
  • 大佛:到底是投长期债权还是短期债权划算?
    乐山大佛 发表于2017-10-10 14:32
    关于投网贷平台是投长期还是短期的债权的问题,投资人对这一块争议比较大,有些喜欢投短期,有些喜欢投长期,下面谈一谈个人的观点。  一、长、短期债权的特点  短期债权更灵活,流动性更好,长期债权收益更高。就目前来说最灵活的就是活期债权,几乎可以随时提现到账,目前活期债权收益率一般在年化6%左右。定期债权方面,半年及以下的都可以算是短期债权,一年及一年以上的债权算长期的,就目前来说两三年期的债权也比较常见,甚至五年期,十年期债权的平台也有。收益率方面,同一平台一般最长期限比如2,3年期限债权,收益比一个月的债权能高5个点左右。  二、债权周期长短与风险的关系  关于债权周期长短与风险,我们认为是呈一条反比例函数关系,即当平台风险偏低时,随着债权周期的变长,风险增加的非常小,比如存银行,投1年跟五年的风险相差都非常小;当平台风险很高时,随着债权周期的变长,风险急剧增加,比如典型的旁氏骗局平台。其它的平台借款周期和风险的关系居中,具体的分析可见以前个人的文章《大佛:网贷投资周期和风险无关吗?》一文。  三、哪些人或者平台适合投资短期债权  1、刚入行的新投资人  这类人适合从短期债权入手,因为新人不了解网贷行业,至少也需要一年半载的适应期,不了解时容易选错平台,甚至碰到高风险平台,如果存在误选的可能性,那么投短期的债权,能够在后续更快的调整,反之,投长期的想及时调整就很困难。 2、要急用的钱  投网贷的人群中年轻人还是很多的,很多人既没买房也没结婚,这些未来都需要一笔大的开销,尤其是刚需买房,很多时候要把个人所有的积蓄全掏空,如果配置长期债权,理论上存在未到期不能提前赎回或者转让不掉的可能,类似这种情况,还是要把回款时间计算清楚,适当配置短期债权,不要因为投网贷,耽误了人生大事。这里最重要的一点,是要对自己的人生有个规划,或者是对自己手中的资金要有一个计划安排。 3、个人认为风险偏高的平台  我们分析的结论是风险越高平台,随着债权期限变长,风险增加越快,这类平台的生命周期可能比较短,你投短期的如果平台有各种异常,也能及时调整待收比例,等真出问题时,自己的资金在里面估计也没剩几个了。平台突然无缘无故突然暴雷的几率还是极低的,大部分平台出问题前还是会有各种征兆。 四、哪些投资人或者平台适合投资长期债权 1、经验丰富的投资人  经验丰富的投资人因为见的多,经验也多,所以判断准平台趋势的准确性概率比较高,这类人就比较适合投资长期债权,因为同一平台长期债权收益比一个月的能高5%左右,别小看这5%的年化,一般担保公司挣一笔担保费率也就3%左右,个人有经验后,投资同一平台能将收益率提高5%,这个已经是很了不起的水平。 2、风险越低的平台越适合投长期债权  风险较低的平台出问题的概率还是很低的,即使是未来数年内出问题的几率也比较低,这时候配置他们长期债权收益能高的多,但风险增加的并不明显。 3、未来数年都不用的闲钱  其实大佛个人现实生活的朋友圈内,有些人打牌一晚上输掉1,2万不算什么,我们作为有一定经验的投资人来说,拿1,2万去玩玩收益不错的长期债权,完全没啥大问题,即使这笔本金真丢了,就当是打牌一晚上输掉,但这个赢得几率肯定比打牌赢得几率大的多。有一定风险承受能力的人,可以适当冒进。 4、自己了解非常深的平台  这一条绝大多数投资人做不到,但有一小部分人能做到,对平台及老板知根知底,所以敢把自己大量的资金放到平台长期债权上。不过这一条个人还是不太建议这种操作,投资人即使非常了解一家平台,但自己不一定专业,如果不专业即使了解的再多,在判断上面还是有一定缺陷。  最后,投资领域里面不能盲目跟风,因为每个人拥有的条件不同,所以做出的决定也不同。就我个人来说,判断准一家平台后,目前主要配置的都是长期债权,以2年期的债权为主,最长有3年期的债权。无论是投长期还是短期,适合您个人情况就好。              作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
    理财交流 230 6
  • 大佛:投资和关注平台性价比测评(2017年9月)22期
    乐山大佛 发表于2017-10-09 08:39
    免 责 声 明     本月参数与上月有完全一致,主要是测试部分平台的风险系数和投资性价比。仅关心风险不在乎收益的,可只看风险系数得分,得分越高者,风险越低。 投资有风险,入行需谨慎,测评有很明显的时效性,风险系数越高的时效性越短,仅供参考,不具有任何代表意义,也不会承担任何责任!本测评每月上旬更新一次。 一、测评说明 本期是第22期投资和关注平台性价比测评。 1、暂定的不测评平台范围: (1)半年以内,平台存在严重违法违纪或严重诚信问题的平台,一律不考虑; (2)上线时间少于一年的平台; (3)平台综合年化大于20%; (4)不公开披露平台运营数据和信息的; (5)人均借款额度超1千万的。 2、测评详细信息采集来源:     信息采用优先顺序为: (1)国家企业信用信息公示系统; (2)深圳信用网; (3)上市公司公告; (4)其它XX部分公示或可查询的平台信息 (5)网贷第三方和平台公开披露的信息; (6)现场调研获取的信息。 3、平台收益率依据 统一采取平台最近一年期限借款标拿到手的实际利率,有管理费率的扣掉管理费。最长期限不足一年的平台,采用大多数人能拿到的利率。 4、定性评价标准 风险系数分评价标准:9分以上为较低;8-9分为中低;7-8分为中等风险,7分以下平台暂不考虑计入测评榜单。 性价比评分标:在72分以上的为高,68-72分为中高,65-68分为中等,60-65分为中低,60分以下平台暂不计入测评榜单。4、定性评价标准 5、表格背景颜色说明 根据平台风险系数得分来划分,风险系数得分在9分及以上,即较低风险一类的为背景色鲜绿色;风险系数得分在8-9分之间的,即中低风险一类的为背景色为暗绿色;风险系数在7-8分之间的,即中等风险一类的背景色为白色。 二、平台测评详细分析  9月份网贷行业总体比较正常。截止2017年9月底,当月成交量2351亿,平均借款周期8.9月;行业待收11456亿,当月平均利率为9.53%,利率继续回调0.04个百分点;当月活跃投资人数444.9万,比上月下降2.1万人,活跃借款人数453万,即8月份后,借款人数再次超过投资人数;网贷行业目前正常运营的平台数量为2044家,相比上个月月底减少了61家,9月停业及问题平台数量为70家,其中问题平台44家(跑路12家、提现困难31家、经侦进入1家)、停业平台25家、转型平台1家。此外,有3家平台在8月重新恢复发标,新上线6家平台。问题平台数量比前几个月明显增加,但出问题的大部分是非主流平台。 平台测试结果见主表:         主表中各项因素得分来源详细情况见附表1、附表2、附表3。鉴于附表内容较多,所以仅放在个人微信公众号文章末位,其它地方不再放附表内容。    本月无新增和删减平台,部分平台点评如下。 (1)拓道金服 总体风险系数中低,性价比高  本月平台成交额为5.4亿,待收金额增加到了12.8亿,待收比上月增加了21%,投资人数1.06万人左右,首次破万人,借款人数4000人左右,各项数据比上月都显著增加。这个月平台活动比较多,规模和人气都快速增涨,这是正常现象,有消息显示,目前平台正在为B轮融资做准备。 (2)和信贷 总体风险系数中低,性价比中高  和信贷本月成交额7.8亿,待收达到50亿,提高了5%,2.2万投资人,借款人数870人左右。成交量和投资人数出现了暂时下滑,这个跟8月份活动力度过猛有一定关系。 (3)联投金融 总体风险系数中等,性价比中高 本月成交额超过2700万左右,待收超过6600万左右,待收比上月增加了14%,待收首次超过5000万,投资人数有1000人左右,借款人数大概在190人左右,规模总体还是处在快速上升期。平台收益除了名义收益率外,还有活动加息收益率,另外还有账户加息部分,总共算下来长期标能到17%左右,而且平台没有利息管理费,利息是每月一付,总体收益不错,这平台这个月去现场做过一次调研,投资人随机抽查的借款标的真实性较高,平台资产方面,个人和当地跟联投合作的国有小贷公司都认为较优质。目前主要是平台上线时间较晚,所以人气和规模比较欠缺。 (4)小微时贷 总体风险系数中等,性价比中高  本月成交量1.2亿,待收4.7亿,待收比上月增加了20%,投资人数在2800人左右,借款人在1200人左右。这平台在发布降息公告到正式降息之间抢标比较厉害,但降息幅度比较大,降息后满标速度明显变慢,最近下调了管理利息费率,还做了一部分活动补充部分满标速度慢的标。总体发展速度还是比较快的。 (5)融金所 总体风险系数中低,性价比中等  本月成交量8亿,待收32亿,待收增加了1%,投资人数2.3万人,借款人数超过3600人,总体规模连续两个月都比较平稳。另外平台最近跟上海银行签署了,按以往速度,即使再快也需要半年左右的时间才能正式上线。 (6)团贷网 总体风险系数中低,性价比中等 本月平台成交额破60亿左右,投资人数19.3万左右,借款人3.9万左右,待收157亿左右,待收比上月增加了7%左右,人气和规模跟跟上月比增速较正常。 三、结 语  9月份是每年的黄金季节,尤其是对车贷平台来说,借款的人较多,所以各大平台做的活动都比较多,目前个人投资的平台主要也是以车贷平台为主。进入十月份以后,由于业务员都放假了,所以这几天各大平台成交量都大幅下降,类似拓道金服,最近几天的成交量只有9月30日那天业务量的五分之一左右。预计整个10月份大多数平台的成交量和待收增速会放缓,甚至出现下降,因季节性引起的待收减少或者资金净流出都是比较正常的现象。 作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
    理财交流 600 7
  • 2017年9月中国货币供应量增速概况统计分析!
    乐山大佛 发表于2017-10-07 11:55
         趁着国庆节不太忙,抽了个时间把最近20个月的货币供应量的动态情况收录整理一次。      古语有云:“博闻强识”,中国普通老百姓也应该适当的关心国家的主要宏观数据。其中国家的主要货币供应量数据,就属于宏观数据之一,有兴趣的了解一下,没兴趣的就当是看个热闹,增长些常识性的见识,心中多掌握一些常规性的参数,为自己在生活中做大事情决策时提供参考。        大佛(公众号:大佛聊互联网金融)收集的国家统计局数据反应,过去二十个月中,货币供应量情况如下表:        一、货币和准货币供应量(M2)概况      过去的20个月中,在增加比较明显的月份中是2016年1月份,同比增速达到14%,截止到2017年8月底时。M2总量达到164.5万亿,按全国14亿人口计算,人均分摊货币和准货币供应量(M2)达到11.7万。今年5月份以前都维持在两位数以上的增长,从5月份开始,均控制在10%以内的增速,而且呈现不断降低状态,直到8月份时只有8.9%的增速。 二、货币供应量(M1)概况      截止2017年8月底,货币供应量(M1)是51.8万亿,过去12个月中,同比增长14%,增速最快的月份是2016年7月,同比增长了25.3%。在2016年3至12月份中,过去10个月同比增速超过了20%,2017年3至8月份增速均低于19%,尤其是最近几个月一直下滑到14%的增速。  最后,货币供应量增速放缓后,市场上流通的钱就会减少,变相的让钱更值钱,这也是最近几个月网贷行业收益率出现反弹的根本原因,市场缺钱后,去网贷平台借钱的人就会更多。关注国家货币供应的动态情况,能有利于判断准网贷行业内的趋势。      作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
    理财交流 188 3
  • 百度识图在理财生活中的应用
    乐山大佛 发表于2017-10-05 10:32
         我们今天介绍的这款神器,估计以前很多人都用过,即百度识图,这个软件简单的说,就是只要你把想要识别的图片放入,百度就会自动识别出这张图片在网上出现过的相关的网页信息或者是相关的新闻报道。       以前个人接触这款软件主要是用来识别某人信息,只要把某某的照片放进百度识图里面,就能检索到跟这张照片非常相似的报道信息。只是后来把他的应用范围扩大后,才应用到网贷上。 一、具体的用法       1、先把自己需要识别的图片储存到电脑桌面,然后再打开百度识图官网,官网界面如下图:       2、点击识图一下,再点击本地上传,选择你需要识别的图片 ,比如我本次想识别的图片如下:          把识别图片导进去后,输出的结果就是下面这样的:            最近好几年网络都出现过这张图片的网页信息,通过这些网页信息我们就能清楚的知道这张图片来源是一张搬家公司在数年前拍摄的照片。 二、识别预警文章部分信息内容真实性        曾经有自媒体写过一篇预警某平台的文章,文字评价性内容,估计是五成真实,三成夸张,两成虚构,但这个作者在写文章时,盗用了网上一张好几年前某公司“搬办公室”的照片,文章里面仅仅放了这样的一张图,也不说明图里信息内容,但图片的效果却可以故意误导投资人,普通投资人一看,极容易认为是平台“跑路图”。有老道的投资人肯定就会拿图片去平台问,您们办公场地是否有变动,平台回答的是一切正常。这种情况下,虽然大部分投资人不能去现场核实,但我们就可以用百度识图这个工具鉴别这张“搬家照”最原始出处,检索出来的信息显示是数年前某公司更换办公场所时员工晒出来的搬家照片。所以这类“预警文章”内容真实性严重让人怀疑。       三、识别恶作剧式的信息        网贷投资行业里面人多,信息来源也多,真真假假不太好分辨,再加上有部分喜欢搞恶作剧的。曾经有这么一张图片在社群里面传,图片内容如下:        最开始传播出来这样的照片时,也不知道是谁把它传到网贷行业里面来的 ,普通投资人仅仅看到一张图片信息,什么也没有,但是看到图片信息的出处为网贷行业,有一半以上的投资人看到这张照片心里都是拔凉拔凉的,以为是哪个平台又被经侦了,其实不然,我们用百度识图识别后,得出的信息如下:        图片内容说的是,警方抓获了一帮涉嫌诈骗忽悠人炒股的团伙,跟网贷一分钱关系都没有。类似的以前还出现过部分平台盗用其它网站图片信息的现象,这些都是可以识别的。        最后,除了在网贷行业里面,这个软件在生活中也可以应用到,比如看看别人给你提供的照片是否存在盗用或者是否是PS过的照片,或者是有一些不熟悉的物品也可以用这款应用来检索一下真实的来源出处,这些在生活中都能用上。多掌握一门生活技能,就能提高自己被人忽悠的防御能力。        作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
    理财交流 192 5
  • 国庆最实惠的娱乐方式!
    乐山大佛 发表于2017-10-04 08:37
          辛辛苦苦干了大半年,终于盼来了国庆大长假,秋高气爽,是到了好好放松一下的时候。国庆期间娱乐的方式有很多种,哪一种娱乐方式最惬意最实惠呢?            1、外出旅游         选择国庆外出旅游的人比较多,近一些的地方可以自驾游,远一些的地方就只能是乘机或者火车外出旅行,到达目的地后还可以租车出行,现在服务业态选择很多。国庆期间外出各个旅游景点都很拥挤,一趟出行,距离再近再保守的计划也要5000起步才能玩一趟,外省旅游景点,省着花每人3000能下来,如果是一家人开销肯定不止这个数。附近的旅游景点,估计很多人也看了无数遍,这类景点看的很多是过去的情怀,而不是新鲜事物。总体来说外出旅游的成本算是最高的。        2、探亲、朋友之间相聚        探亲访友也是一种不错的娱乐方式,上学的学生回家陪父母,外出上班离家近的回家探父母子女,几个好友一起约定彼此之间相互探望一下,一家人、几个好友相聚,谈天说地,这也是娱乐方式之一,既增加了感情,也是一种性价比很高的娱乐方式。        3、打点小牌娱乐        这种模式喜欢的人也很多,尤其是对有些外出坐车容易晕车的朋友,这类人外出旅游就是受罪,他们一般就喜欢在家附近和自己的一些牌友玩玩牌,国庆也能过的非常滋润。        4、玩游戏、看电视        这种模式年轻一些的人喜欢的也较多,尤其是还是学生时候。找几个好友组个队去玩个竞技类游戏,连续玩个八天都不会觉得时间多,有些都毕业十来年了,个人用微信号进王者荣耀里面时,都还能看见大一堆的熟面孔,正在组队中或者开局中,让你能感受到项羽战赵云的实况,这类娱乐方式非常省钱,仅仅需要一点电费和网费就够了。还有就是看部电视连续剧,纪律片等等,或者一起看点好看的电影,也是很休闲的娱乐方式。        5、做点自己喜欢的事情        探寻美食、钓鱼游泳、健身户外、电影音乐,爱好各有不同,我个人闲时喜欢看点有兴趣的书,或者搞点小研究,发掘一些行业规律,每个人兴趣和爱好不同,往往做的事也不同,兴趣才是最好的老师,做点自己感兴趣的事情,本身也是一种娱乐。        国庆假期举国欢庆,只要是放松心情,愉悦身心的健康的方式都可以在这个长假里去尝试,舒缓一下疲惫。今天随便聊聊,祝大家国庆期间平平安安、高高兴兴的过节。      作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
  • 投资人平时应该关注投资平台的哪些信息?
    乐山大佛 发表于2017-09-30 11:09
     从管理学的观点出发,我们投资一家平台后的管理措施,主要包括事前控制,事中控制,事后控制。关于事前控制,以前个人写过一篇《投资一家P2P平台前需要了解哪些内容?》,主要介绍的就是事前控制,今天主要介绍事中控制的方法,即投资一家平台后,我们平时应该做哪些事情。        一、关注平台股东变化   一家平台的股东信息发生变更时,往往平台的运营会发生一定的变化。当然,如果平台获得新的融资,有新股东进来时,这种往往是利好消息。但如果一家平台频繁的变更股东信息或者是法人代表,比如两年时间内,变更次数超过5次及以上的,这种股东或者法人代表较频繁的变化,往往就要引起足够的重视。另外如果平台原来股东全部撤资走人,这类情况也应该去深究,偶尔有一次股权变更或者法人代表变更,这种现象比较常见,不用大惊小怪。  二、关注平台线上利率重大变化  一家平台利率往往是随业务和市场行情浮动变化的,一般在3%以内波动都是正常的,但如果一家平台长期不限额的线上利率反弹超过5个百分点,这种情况下就要引起重视。另外一方面,部分平台可能会采用渠道弥补资金,这一块短期内的利率变化非常大,渠道融资利率提高较大的也要引起注意。  三、关注平台动态运营数据变化  这里面包括平台待收本金,投资人数,借款人数,成交量等数据指标,数天内甚至一两个月以内的人气和规模出现下滑,这种现象也比较常见。如果长时间规模和人气下降,比如连续半年甚至一年以上的数据下滑,这时候往往可以暂缓该平台的投资。这类平台以前个人也关注过多家,有已经雷掉的,还有几家从曾经的较知名平台,由于不断的退步,下滑到三、四流平台,逐渐的退出大部分投资人的视野。这类平台往往内部还是有不少隐患,对于普通投资人来说可以暂时观望这类平台,尽可能挑更有发展潜力的平台投资,这样风险能小些。  四、关注平台负面舆情   这一方面有些负面舆情可以把它过滤掉暂不考虑,比如: (1)投资人抱怨网站打不开或者APP打不开,自己去尝试一下如果没问题,这类就可以无视; (2)曝光平台某某方面不合规,这类也可以忽略,从第一年投网贷平台起,就一直有知名度的平台不断的被一些媒体曝光某些地方不合规,实际上行业内完全合规的平台太难找,几乎没有; (3)个别投资人体验平台较差的负面舆情,这方面的影响也很小,可以忽略。  重点关注的一些负面舆情包括: (1)平台业务问题,比如曝光大量的业务造假,这类就要足够重视; (2)平台老板或者平台关联公司出现债务危机,这类舆情往往危害也较大; (3)证实老板有不良嗜好,比如拿钱去赌博、玩期货、炒虚拟货币等等高风险投机行为的,这类负面舆情也比较严重; (4)部分项目出现违约,平台丧失部分信用,这类负面舆情往往具有一定的危害; (5)无特殊原因造成提现速度明显变慢,比如比平时延长1-2天,这类舆情也应该去追究更深层次的原因。           五、平台合规性和信息披露方面的变化  这两方面大体上来说,一般是越来越好,如果合规性一直无明显变化,平台信息披露也越来越少的平台,这一块就要引起慎重。这两个方面地方监管层盯的比较紧,绝大多数的平台也都是在往合规性方面靠拢,相关的信批事项和内容也越来越多。  最后,大佛平时一般每季度就会全面关注平台股东及工商信息;动态运营数据及负面舆情是每月初做测评时全面监测一次;合规性方面变化,一般也会至少每季度做一次全面监测。这类的监测贵在坚持!对于普通投资人来说,有时间就可以把个人投资平台的以上信息稍微用心关注一下。  投网贷不是存银行,投了后自己也要多用心多留心。真等到事故发生后,再去处理就非常麻烦。                作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)        
    理财交流 1701 28
  • 快到年底了,网贷投资是否需要减仓呢?
    乐山大佛 发表于2017-09-28 08:27
    有投友在私下咨询,最近出问题平台比平时多,快要年底了,投资网贷的这一块需要减仓吗?对于这个问题,谈一下个人观点。         一、年底一般来说市场流动的资金会变少  因为每年年底涉及到各大上市公司和银行回笼现金流的季节性现象,所以市场上面比较缺钱,市场越缺钱后,融资成本会有一定程度的反弹。融资成本变高后,部分自融或者旁氏的平台,风险会剧增,出问题的数量也会比平时多一些。这是过去网贷行业数年的表面现象。  另一方面,如果央行在年底释放流动性,比如降息或者降准,那么市场就不会那么明显的缺钱,比如2015年底时,就降过一次,网贷行业的融资成本升高的就没那么明显,所以这一块也存在一定的不确定性,缺钱的概率大一些。  二、部分平台搞债权匹配,有利有弊  有部分平台为了满足投资人的喜好,开发债权匹配功能,让投资人可以投不同借款期限的借款标。但实际线下放贷端的情况是,对于小额信用借贷的,往往放款周期都很长,动不动就是2,3年期限,而P2P平台上面,有些就是通过债权匹配,产生短期债权。举个最极端例子,如果投资人到期的大部分都不续投,平台就存在挤兑的风险,因为很多真实的借款人没到期。这是这种模式的弊端。  但这个模式它也不完全都是坏处,它的好处就在于通过债权匹配发短期的借款标后,平台平时能吃更多的利差,赚更多的钱,个人统计过十来家平台,单个平台里面最长期限债权比最短期限债权年化收益往往要高5%左右,平时赚的多了后,盈利的概率就更高些。即使到了年底需要更高的资金成本融资,它挺过这段时间,年后的日子又能过的非常滋润,总体来说这种模式也是有利有弊。          三、年底时,真实借款人会增多  因为市场缺钱,很多做生意的中小企业的老板们、企业主他们往往更缺钱,银行年前回笼贷款后,一般要年后才能发出来,这中间就产生了一个资金空间,需要部分民间的资金来弥补。另外年底了,给大家发的工资和奖金也会比平时的人工开支要高,这一部分也需要钱,所以年底借钱的人会更多。根据我们线下调研的情况看,一般有新的借款人到平台来借钱时,第一次一般都会扣留一部分的借款保证金,一般这一块保证金的额度在借款本金的3-5个百分点。如果平台仅仅是做中介资金撮合业务,当新的借款人增多时,扣留的保证金也会随之越多,保证金越多后,平台短时间内手里面的流动资金也会更多一些,当流动资金更充足时,出现提现危机的概率会降低,对于这类平台,年底风险反而会更低些。        四、对于自融和诈骗的平台  这一类型平台,它的风险要比平时明显高的多,因为它的资金成本变的太高,但融的钱很多又没产生实际的收入,当支出大增时,资金链就容易出问题。另外一方面,当年底时,出问题的平台数量多了后,或多或少还是会打击部分不太了解行业的投资人的信心,这一小部分的投资人因为畏惧风险,而选择把资金往低风险平台转移。这种信心转移后,对于平时就是高息的自融或者诈骗平台来说,风险会成倍增加。  最后,只要投资的是正规做第三方中介业务的平台,不自融、不造假,当年底借款人增多后,由于平台短时间内收到的保证金以及各种手续费増多后,赚的钱也会更多,根本就不存在年底高风险这一说法。我个人在年底也是不会减仓的,反而会视实际情况,在平台有较高收益时,配置部分长期的债权,风险和收益共存。因为年底借款人多了后,对资金端需求更旺盛,部分平台出现较大的利率反弹吸引更多引资金做大资产端,这也是很正常的事情。但对于高息的自融或者诈骗平台,平时风险就较高,年底风险会成倍增加,提醒普通投资人最好远离这类平台。                作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)        
    理财交流 1607 30
  • 部分平台多家评级榜单综合比较分析
    乐山大佛 发表于2017-09-27 06:45
    一般来说,能够上被多家第三方评级榜单,它的知名度能适当高些,老投资人往往也能在无形中了解这类平台。一家网贷平台被多家专业第三方机构或者老投资人了解多了后,越往后出现诈骗的概率越低。所以挑选了一些同时上多家评级榜单的平台,供刚入行不久的投资人参考。虽然也有过同时上多家评级榜单的平台出问题,但那毕竟是少数。 本次收录收录的平台主要包括是否在网贷之家、网贷天眼、大佛测评的榜单中的测评结果。个人测评榜单跟之家和天眼的有较大差别,不仅测试了平台风险系数结果,还测试了平台的投资性价比。具体结果如下:         如有错误或者侵权,敬请联系我们以便及时留言补充更正。其它的不再一一分析。         个人在做测评时,也适当参考一些其它第三方的评级动态趋势,有兴趣的投资人可以建立一个属于个人自己的监控平台的动态参数,通过实践,不断的去修正和完善个人投资理念,这样效果往往会更好些。     作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)
    理财交流 436 7
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