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简介:乐山大佛,微信公众号:大佛聊互联网金融,lsdf628,地质工程师,一级建造师,互联网金融专栏作家。
  • 大佛:关注和投资基金近周业绩走势(2017年12月第三周)
    乐山大佛 发表于2017-12-17 08:54
     个人投资和关注的基金近一周的业绩走势主要如下:          这周跟上周相比,又重新建仓了5支基金,这样下来投资试验的基金数量达到了10支。 新配置5支基金的思路               (1)主攻方向         基金这一块,要配就配置一些高风险高收益的基金,比如QDII型,股票型,少量混合型基金,风险偏低的债券型基金个人不太喜欢,与其让基金经理打理自己的自己去投债权,还不如我个人自己直接拿钱去投资P2P,P2P本身就是属于固定债权收益类的产品,所以债权型的基金,未来原则上不考虑。        (2)增加了富国天惠混合成长(161005与003494)的原因        增加这两支基金的主要原因,更主要的还是看中了他们的基金经理朱少醒的历史业绩,如下图:         在同一家基金公司,打理两支基金的年份超过12年,而且获得了超过10倍的业绩增长,就冲这一点个人就不得不佩服,这一点跟个人喜欢长期投资的理念非常吻合,所以在这两支基金中增加了部分。       (3)继续从个人熟悉的领域入手        个人主要是干矿业以及互联网金融类的,所以未来个人在挑选基金时,可能更多的还是会考虑能源类的基金,还有一种是配置互联网类的基金,所以华宝油气上次盈利清仓后,最近又开始建仓。另外互联网这一块,个人还是看好腾讯。阿里巴巴这类的互联网企业,尤其是长期看好这些企业。现在用淘宝、用微信、QQ等的老百姓越来越多,用的人越多,这两家企业未来的业绩就会越好,即使有暂时性的被高估,但从长远来看,企业的估值主要还是来源于企业的业绩,业绩好了后,主要投资这两家公司股票的基金业绩也会跟着收益,基于这个原因,所以个人新追加了:(1)海富通中国海外精选混合;(2)广发沪港深新起点股票;(3)嘉实全球互联网股票。这两个领域由于个人比较了解,所以即使短期内出现业绩下滑,个人心理也有底。在行业长期的趋势上能更好把握。从个人熟悉领域的基金下手这个策略,未来会一直坚持下去。  除了上面的一些思路,还参考个人的基金评级得分,个人配置基金时,主要就是基于以上考虑。配置基金还是更适合拿未来数年内都不需要用的钱去配置,准备长期投,如果连刚需住房都还每解决的投资人,最好还是尽量少配置,因为你买房急需钱时,说不定基金正处在亏损的价位,如果这时候急需钱,卖基金是很亏的。相比前两周绿了一大片,这一周变红的基金多起来了。这个配置基金有时就像地里种的麦子一样,只要种下去以后,即使一年之中绝大数时候是绿的,但只要有那么一两个月麦子变成熟,颜色就会变过来,就可以收割了,心态放低一些,一年之中即使只收割一次,收益率一般也容易跑过银行理财收益水平,贵在坚持。          喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!
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  • 线上测评之积木盒子
    乐山大佛 发表于2017-12-16 10:30
     积木盒子上线时间已经有四年多,这次线上测评将平台的情况做了一个梳理。 一、平台基本状况   1、公司及股东  北京乐融多信息技术有限公司,成立于2012年03月05日,注册资本20000万元人民币。  股东及出资信息见下表。  2、融资情况  积木盒子这个平台是在2013年的8月上线。目前已经经历了三轮风险投资,相关资料显示:  2014年9月,积木盒子又获得小米公司及顺为资本,经纬中国、祥峰投资等投资机构共计3719万美元的B轮融资;  2015年4月,积木盒子C轮融资8400万美金风投,领投方天达集团,曼图宏业、熙金资本以及海通证券直投子公司-海通开元投资有限公司也参与了本轮融资。  而此前参与A、B轮融资的投资机构,包括经纬中国、和玉投资、小米公司、顺为资本以及银泰资本在内,都跟投了此轮融资。据悉,三轮融资共有十几家投资方参与。  3、资金存管 积木盒子上线的是民生银行存管,2015年7月正式上线,时间相对要早。 4、其它合规许可证 京ICP证140334号; 京ICP备12049103号-3; 京公网安备11010502030854。 5、高管团队  详细的高管信息介绍可在平台官网看到。  董骏(积木拼图集团创始人、CEO);谢群(积木盒子CEO)。从高管团队的简介中可以看到管理团队具有海外、银行、金融机构等多年的从业经历的特点,从业经历和专业性较强。  6、参加行业协会   北京市网贷行业协会副会长单位、上海金融信息行业协会副会长单位,中国互联网金融协会会员单位。 二、运营风险分析   1、产品概况   主要有轻松投,自选投两种产品,主要特点:  (1)轻松投为积木盒子推出的高效自动投标工具。经用户授权后,系统为用户实现自动投标,满足用户方便快捷完成投资的需求。投资和收益回款稳定,可有效进行投资规划。收益处理方式为月度支付、季度支付和到期支付三种。目前的利率在5.8%-9.5%的范围,千元起投,投标成功后D+1计息。到期是以债权成功转让的方式,陆续退出回款。  (2)自选投目前主要是由穹顶计划覆盖的散标,种类有个人消费贷、个人经营贷的集合、小微经营贷集合、车辆周转贷集合这几类,单月到三年的时间都有,还款方式包括等额本息、等额本金、一次性还本付息、季度等额本息、季度等额本金等。目前的利率在6.5%-10.5%。  2、逾期情况   穹顶计划就是平台为推出的贷后保障制度,设立了逾期债权收购储备资金,这笔资金将被用来收购未来所有参与穹顶计划的发生逾期或违约的项目资产。如果发生逾期,穹顶计划会在30个自然日之内来收购债权,同时逾期期间投资人也是有利息的。   每月公开披露并公示该项资金的金额: 目前平台的逾期情况数据公示如下:  3、其它信息公示情况  积木盒子的月度运营报告和财务信息披露都可以在官网上查询。  4、平台数据  积木盒子在信息披露上做的比较好,一些数据在官网上可以直接查询。  5、平台规模   根据第三方数据,结合11月份月报。平台主要指标如下:   累计成交额415亿,月成交额在18.8亿,月投资人数62510人次,月借款人数在1029501人次,人均投资金额3.01万,平均单个标的借款平均金额在0.18万。  6、收益方面   平台平均利率年化9%左右,稍高于行业的平均利率。  7、用户体验方面 (1)某应用市场APP下载安装50万次; (2)客服服务方面,客服服务时间为9:00—21:00。  8、网站安全技术方面   平台有https加密防护,虚假或欺诈网站监测正常;挂马或恶意网站监测正常;恶意篡改监测正常;google搜索屏蔽监测正常;网站漏洞监测正常。 三、小 结     积木盒子上线两年的时间基本上已经站在了一线平台的位置里面。这样的发展速度在上线第二年的时候登上过“2015福布斯中国成长最快科技公司排行榜”,彼时的榜单共50家企业,包括小米科技、滴滴出行等互联网公司。   2014年,上线仅半年时间就有了第一次的融资,之后的第二年第三年又依次获得了B轮和C轮的融资,这个步伐可以说明积木盒子的模式是被资本所认可的。   平台规模方面,早已经属于大平台,人气等各方面较好。积木盒子合规性方面做得比较好,各方面的表现在拥抱监管上做的比较积极。关于之前热议的现金贷业务对积木没有影响,以现金贷的几个特点来说:小额、超短期限、无场景、年化利率超过36%,平台并没有同时满足上述四点的项目。目前积木主要是消费分期贷、经营贷、汽车周转贷等的贷款项目。至于平台备案方面预计农历新年前后会有一个指引出来,到时候跟着指引按步走起就可以。   总体来说平台整体风险是偏低的,更适合风险承受能力中等偏低或较低的投资人进入。这类平台投资收益尽在行业收益率的平均水平上,投了不需要有太多的担忧。建议保守型的投资人也尽量在有活动的时候进入持有长期的债权,之后保持一个关注度就可以,这样可以把更多的精力继续放在日常的工作生活上面。
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  • 2017年11月网贷第三方影响指数之“网贷之家”
    乐山大佛 发表于2017-12-15 07:42
     我们收录的这类发展指数汇总表,它的主要作用是反映平台在过去一段时间内的发展指数变化的动态走势,目前市场上暂未发现有其它第三方来做这个事,正因为没人做,所以我们这边依然会一直坚持下去。任何一家第三方机构都不可能做到非常全面,所以不在榜单中的平台也有可能是风险偏低的平台,即使在榜单中的平台,也有良莠不齐者,突然跌出榜单的平台,往往也会有各种原因,所以这个榜单仅供参考。  本期数据资料由 投友-沉默 整理,具体整理的平台动态评级走势如下图: 备注:表中参数如有错误或者侵权,敬请联系我们,以便及时修改。 另外投友-沉默在原来之家评级榜单的基础上,又重新开发了一款在多家第三方榜单中排名较靠前平台的名单,具体如下: 个人平时一共测评了18家平台,其中有15家落在后面这个榜单之中,后面这一个评级榜单更容易出风险较低平台的概率较高,但也会或多或少夹杂一些跟个人理念不太一致的平台,而且很多平台收益已经直奔个位贷,所以它更适合刚入行的投资人或者风险承受能力偏低的投资人参考。 喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!
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  • 高手在民间(八):谈谈对投资风险的认识
    乐山大佛 发表于2017-12-14 08:46
        备注:本文来自公众号忠实读者的投稿,作者:知至,文章来源于微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628)! 入市有风险,投资需谨慎。这个,是在很多地方都能看到的一个提示。投资股票,基金,黄金,房产,股权,包括P2P,都有风险。略懂一点投资的人都懂得,高收益伴随高风险。当然,我也是个略懂一点理财的小白投资人。写写我的肤浅的认识。 在P2P领域,高风险,并不见得有高收益,相反,低收益也不一定就是低风险,它极有可能是高风险,只是有时没有意识到而已。一些野鸡平台,给出也就十个点不到的收益,但是规模,背景,运营都一塌糊涂的小平台,也可能只给你十个点,能说低收益低风险吗?显然不能。我身边一位同事就有在投的一个小平台,连之家都查不到的小平台,也就七八个点而已。 面对风险,有人望而却步,踌躇满志,有人稳扎稳打,愿意放手一搏。 作为P2P投资人,只要我们一直在行业投资,也永远绕不开风险,所以我们还是早点进入角色,认识风险,学习风险,理解风险,适应风险,与风险为伴,共生共赢。我们不可能因为一项投资有风险,就避而远之。避开的是风险,同时也远离了我们想要的收益。在风险可控的范围,我们适当接受一定的风险,主动承担一定风险,我们才可能获得超额收益。这也是生活的真谛吧,付出,才有回报,付出的是承担风险的劳心劳力,得到的是收益。 当然,每个人的风险承受能力是不一样的。我自己也做过几遍投资偏好和风险测试的套题,不管有没有用,也算是对自己侧面的了解,或者有用吧!大家不妨在网上找来做做,测试一下自己的风险偏好。 台湾一个比较有名的理财达人萧碧燕也具体阐述过投资风险。根据投资者风险偏好大致分为几类,保守型,积极型,激进型。保守型,对风险比较厌恶,不想失去本金,一听非保本型产品,会下意识的摸自己的钱包,不想丢掉任何本金。此类以中老年人居多,当然也有年轻一代,大抵对投资风险不大了解,或者天热抵触。激进型,内心想要超额收益,看不上参考年化几个点的收益。这类,年轻一代玩股票的较多,追求的是暴富的机会,梦想还是要有的,万一实现了呢,我还要带着女朋友,环游世界呢,正缺资金支持啊!超额收益,股票市场虽然刀口舔血,可是潮水去的快,来的也快啊,何不放手一搏? 还有一类积极型,我理解,算是居中一类吧,我测试也是这一类。我希望有足够的耐力,足够长的投资周期,获得相对稳定的收益,参考年化十几个点,慢慢攒足本金,实现人生第一个五十万,然后享受复利人生。让本金和时间共舞,时间或许是最好的朋友,岁月最后馈赠的是沉沉的收益。 对于二十几岁的朋友,假如按照以后实行六十五岁退休,有近四十年的投资周期,人生还很漫长,适当博取高收益,适当量力担点高风险,追寻超额高收益,也是很不错的,来日方长嘛。当然,如果手头的钱,未来两三年,要用来买房,结婚等,不久要用了,还是以稳为主,适当获得一部分收益就好,免得本金生变,打乱原有计划。房地产,最近几年毕竟多变。一个段子说的是,你不买房租房,把辛苦赚来钱放银行定存,别人用杠杆,从银行借来的钱买房再租给你,每月房贷用你的房租来还,隔三差五,还涨涨房租,想想,也够气,可是也有道理啊!因为投资,错过买房实在得不偿失。 当然,如果,离退休还有没几年,还是考虑资金落袋为安,买买银行理财,或者货币基金,国债,也不错。总比银行定存来的实在。 对积极型投资者,我觉得P2P是不错的一个投资渠道。目前大环境下,只要用心,在本金相对安全的条件下,获得参考年化十五个点的收益,还是能做到的,作为普通投资者,一个小散,我觉得还是靠谱的。 当然,早期的老投资人,参考年化二十以上还是能做到的。很多朋友疑惑,纳闷,他们为什么能做到?我们不能因为相差五六个点数,心里就愤懑不平。我们投入的精力也没有他们多,获得收益低一点儿,也理所当然。这世上没有无缘无故的爱,也没有无缘无故的恨,套用到P2P投资,那就是没有无缘无故的高一些的收益,也没有无缘无故低一点儿的收益,不同的是,付出不一样罢了,这样想,就顺理成章了。 投资要采菊东南下,悠然见南山,一种怡然自得的心境,讲究的是一种平和自然的心态。大佛他们,在P2P领域,已经摸爬滚打了数年,早期进的长标,现在在行业参考利息一路下探的时候,收益自然显得高了不少。 我,反正比较满意自己的收益。 当然,以后,我也会考虑,其它风险不一的理财产品。现在在研究基金,也许这是下一个投资方向。 放平心态,继续学习,是我们的责任和任务。未来,需要学习的投资理财知识还有很多,我们只要做个有心人,即使不能达到投资达人的高度,获得所谓财富自由,但是赚个生活费,也不是问题啊!
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  • 投资没有您想象中的那么难
    乐山大佛 发表于2017-12-13 07:33
     万事开头难,没参与过投资的人,一般会认为投资是土豪或者公司级别才做的事情,与小老百姓无关,或者看到有投资宣传的,脑袋里面冒出来的第一个反应就是银行大门LED屏上显示的“你想要别人高息,别人想要您的本金”,“远离非法集资”等等的宣传,或者就是经常在电视上新闻里面看到的,某个地方某个投资领域的老板卷款跑路,或者又遇到金融诈骗类的。所以绝大多数的人看到这些报道和身边的新闻后,第一印象就是投资不靠谱,要么就是觉得这不是自己能玩的动的,自己进去也是被宰,所以一直都不敢迈出投资的第一步,那么现实中的投资真的有这么难吗?        一、认为难的原因还是在于投资理念的欠缺  我们中的绝大多数人上学时,就知道学习、做题、考试,然后上好的大学,很少有老师给学生灌输投资的理念,唯一的投资理念就是“学习是为了自己,把时间投到学习中就是投资自己的未来”。个人在学校里面接触到投资理财这一块也是高中时上政治课,有很小的篇幅介绍,上大学学的是专业课经济学,但那些相对枯燥的理论跟现实投资理财相差太远。现实生活中,投资理财这一块毕竟涉及到个人隐私,身边亲朋好友也不愿意告诉他人太多,所以能了解到投资理财的途径很少,身边成功的案例也少。        二、该怎么入门呢?         可能身边很多人不了解,会质疑投资理财不靠谱,那么举个简单例子,淘宝、腾讯、京东、联想、海尔、恒大等靠谱吗?这些大公司目前都开了金融公司,名字依次为上面几家对应的支付宝推出的余额宝、微信推出的理财通、京东金融、海尔旗下的海易融、恒大旗下的恒大金服等等,这些巨头公司为什么在这两年内都布局金融类的财富公司呢?内因往往也是因为行业暴利,如果觉得投资理财不靠谱,那么去这些巨头公司旗下的理财平台,这个风险可能比投资自己当地小房地产公司开发的房子、酒店或者商铺等要靠谱的多吧。所以如果我们自己对投资领域不了解,那可以找一家自己非常认可品牌旗下的金融平台做投资尝试,这些巨无霸企业旗下的金融平台,风险都不可能太高,但收益在互联网金融理财类的平台中也是偏低,低风险的注定就是低收益,即使是低收益,也比银行存款、银行理财收益要高。 三、新事物会者不难,难者不会  打麻将、斗地主、玩手机游戏那么多步骤规则都能记的滚瓜烂熟,注册一个平台、实名认证、绑定账号、充值投资、回款后提现,一套流程也就那几个步骤,我看比斗地主里面的规则要简单的多。没玩过的人可能觉得操作多么复杂,等你操作几遍后,就会发现,这仅仅是就跟电脑上的扫雷游戏一样的简单游戏,谁都可以玩的,不过要时刻警惕把控风险,如果玩的不好,就跟游戏中的“game over”(游戏结束)一样的,所以这一块淘汰率也很高的,极少数亏损比较严重的,重伤一次后就彻底退出了。 四、投资理财领域的类型        1、固定债权收益类的  这类比如银行存款,它就是保本保息固定收益类的产品。我们主要投的P2P他也是属于固定债权收益类的产品,只要平台不出问题,目前绝大多数平台都是私底下保证投资人本息的,一般收益率在7-18%之间都是比较正常,一般来说是收益越高,风险越高,但低息的不一定就低风险。另外私募基金和信托产品,往往收益也是比较固定的,只要公司不出问题,都会给投资人兜底。还有诸如余额宝、理财通背后的货币基金它的收益也是比较稳定的,只是随着时间的推进,略有浮动。        2、浮动型的投资品种  这种应该说绝大多数投资品种都是浮动型的,比如我们常说的股票、大多数的基金、大宗商品、期货产品、房产投资等都是这类模式。  互联网时代,只要自己用心去挖掘,总有一款产品的属性符合自己实际情况,适合自己的就是最好的。             喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!  
    理财交流 350 4
  • 线上测评之团贷网
    乐山大佛 发表于2017-12-12 09:00
             线上做测评的目的主要就是为参加平台1218活动服务的。本次又详细测评了一次团贷的动态运营状况。 一、平台背景 团贷网的运营主体公司是东莞团贷网互联网科技服务有限公司,其股东构成如下:       但整个团贷网背后的资本投资的领域已经非常多,比如派生科技集团股份有限公司对外投资的公司数量就达到53家,其中包括广东派生私募证券投资管理有限公司(经营范围包括:受托管理私募证券投资基金);延边农村商业银行股份有限公司(经营范围:吸收公众存款,发放短、中、长期贷款等),这两块业务以前个人没注意。其它板块的业务还投资过大连的一家金融资产交易所,收购了一家小贷公司,所以公司整体走的是集团化线路,P2P仅仅是整个集团公司旗下的一个业务板块。 二、平台运营数据方面 目前官方披露的最近一起数据是10月份月报。主要指标如下:  截止到10月底,平台已经累计有688万注册用户数,当月金额逾期率为1.7%,人气和规模方面已经完全是一流平台的水平。在主流第三方评级榜单中的排名也都较靠前,所以平台知名度以及业内对它的认可度较高。个人最近一年每月的评级榜单中,每月也有平台的风险系数和投资性价比测评。       三、资本运作方面 最早在2012年9月24日就获得巨人网络一亿A轮融资;2015年4月23日获得九鼎投资领投的两亿B轮融资;2016年6月3日获得3.75亿的C轮融资;2017年5月31日又获得民生资本等投资方投资的18亿D轮融资;2017年10月30日鸿特精密发布公告称,间接控股股东广东万和集团有限公司拟收购派生科技集团股份有限公司100%的股权,并以万和集团14.8%的股权作为支付对价,以此引入派生集团成为战略股东。          四、财报方面  平台在财报方面的信息披露做的较好,从平台2016年的审计报告中查询的主要几张财报如下。 1、资产负债表  截止到2016年底,公示企业总资产为5.01亿,公司负债为2.11亿,所有者权益合计为2.90亿,期初的所有者权益合计为5575万。 2、现金流量表  截止到2016年底,现金及现金等价物净增加额为2.88亿,先进的期末余额为3.43亿,期初现金为5515万。 3、利润表       2016年当年利润总额为1.58亿,所得税费用为3308万,净利润为1.249亿,归属母公司所有者净利润为1.21亿。在2016年近利润能做到一亿以上的平台屈指可数。     公司总体在2016年的财报数据方面还是非常漂亮,从年初5575万的所有者权益合计,干到了当年1.21亿的利润,这是一个了不起的业绩。今年跟去年比,线上给投资人的利率还整体下降,未来这块业务的盈利前景还是很看好的。     喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!  
    理财交流 539 0
  • 大佛:关注和投资基金近周业绩走势(2017年12月第二周)
    乐山大佛 发表于2017-12-11 11:15
     拿点小钱“养点基”,其实也挺有意思的,就当是养些花花草草一样的心态,然后再来看“养基”,往往更有意思。  个人投资和关注的基金近一周的业绩走势主要如下:  最近一段时间,基金总体行情都不好,所以绿的比较多。  本月最重要的一件事情就是,在12月12日-13日,美联储会举行议息会议,本次会后将公布经济预期,美联储主席也将举行新闻发布会,公布议息结果。  12月8日晚公布的非农数据来主要如下图:  非农就业人数预期值是20万,公布值是22.8万,公布值好于预期值,失业率持稳于4.1%,为2000年12月份以来的最低位。这组数据公布后,12月份美联储加息的概率会更大。  其实这几天个人认为买黄金或者大宗能源类基金的时机可能会比其它基金好的多,因为目前市场看好加息的预期非常强烈,几乎超过90%,而且预计的都是利率上调25个基准点,政策落地后,如果开的结果跟预期一致,反而能减少游资的避险需求。有时间和兴趣的人可以多关注这一块的走势。                   喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持! 
  • 年底做好这个事,有希望给自己加薪!
    乐山大佛 发表于2017-12-10 09:18
            每年年底,大部分的人都会遇到写年终总结或者年度述职报告,很多人不太重视这一块,总认为自己只要把工作做好就行,随意写写也就觉得可以上交任务。其实不然,每年的年终总结报告或者年度述职报告,是展示个人一年表现的最终形势,也是最好的表现机会。        员工的年度总结报告,它一般主要包括员工在过去一年中做了哪些事情,自己还有哪些不足的地方,未来一年个人是准备怎么计划。报告递交上去后,一般都会有您的上上级领导查看,如果能有一篇靓丽的总结报告,在领导心中自然而然的会加分,下次提拔时,优先想到的可能就是您。等真正公司有机遇来临要提拔技术人员或者管理岗位时,如果等那时自己再去努力,一般都已经晚了,因为在领导心中,早已有数。         一、当年业绩  我个人认为靓丽的年度总结报告,并不是你写的言词有多华丽,更多的还是看您过去一年中的工作业绩或者叫取得的成果。首先要完成自己本岗位的本职工作,这是最基本的事情,能让您保住现有的工作;其次在完成自己本职工作的基础上,还能额外的完成领导交代的本职工作以外的任务,如果这一块能做好,离自己提拔到更高的岗位就更近了。很多公司里面的老油条最经典的语录就是:“当领导安排一个事情时,最喜欢说这个是不归我管,归某某部门或者某某人管”,一般说出这类话的人,想进入更高的职位太难,即使这个问题不归你管,你是否可以去多跑跑腿,解决领导遇到的问题呢?这一块尤其是年轻人更应该多跑,不怕做错,就怕不做,这里要说的是一个积极的态度、学习的能力以及快速反映的能力。多跟自己相关部门同事配合做事,不仅能给其他部门人留个好印象,还能熟悉部门和部门之间的业务配合。要知道工作中“1+1”的力量往往是大于2,靠个人自己,或者仅靠一个部分自己埋头苦干,能出的效果很有限。  还有一种情况就是除了自己本职工作外,领导也不安排其他事情做,自己也很闲的时候,在这种情况下就要多给自己创造事情来做。多看一看自己的岗位职责,自己领导的岗位职责,甚至是自己主管领导的岗位职责,看看他们岗位职责中,有哪些是自己不会的,有条件的时候就自己多去给自己找点事情来做。做的事情多了后,积累的经验就越多,往往获得的成果和业绩也会更多。这些业绩多了后,您的年度总结报告写出来才更有内容,也才能更容易吸引上级领导或者老板的重视,如果一直都是千篇一律的完成自己本职工作的话,那自己就会逐步的走向平庸。        二、反思不足  人非完人,或多或少都有做的不够好的,多反思一下过去一年中有哪些做的不够好的,在未来才能有提高的空间,员工最忌自我满足,或故步自封,换句话说如果员工个人真做的非常完美,那您早就已经上到更高的岗位上去,既然没上去,说明自己还有很多地方没做好。         三、下一年的计划  这一块一定是个人服从集体利益,员工利益服从公司利益。一般公司都会在年末制定未来一年的计划,这块其实是需要公司上下都仔细研读的,不仅是决策层和管理层,而且包括每个岗位的员工。尤其是年底公司把下一年度的计划任务制定好以后,我觉得每一位员工都有义务去看一下公司未来一年的主要任务,然后把计划分解到个人头上,自己需要做哪些事情。只有大的方向明确后,员工才能定自己未来一年的计划,不要公司的发展方向往东走,而自己写年度总结时未来计划往西走,这样的思路写的再好都没用,因为做任何事情都是需要人力、物力、财力的,只有公司员工上下一条心,才能把事情做的更好,很多时候条条道路通罗马,只要大家心齐,有时即使多走一些弯路,也能更早的达到终点。  最后,年终总结报告是很多员工被上层领导留意的一次绝佳机会,有很多员工上了一年班,上面主管领导或者老板都不太知道有这个人,所以对于草根出身的员工来说,一定要善于把握住机遇。凡事谋定而后动,三思而后行,往前走一走,再往后看一看,就能走的更远,更久。                     作者:乐山大佛,文章来源于人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628)!      
    理财交流 156 1
  • 高手在民间(七):投资网贷3年多,收益妥妥的
    乐山大佛 发表于2017-12-08 09:12
    网贷平台暴雷年年有,今年何其多,网贷监管元年,在合法合规面前更多网贷平台受不了如此严厉的打击,纷纷跨台,有点良心的还会把投资者的血汗钱还了之后良性退出,黑心的平台干脆直接跑路,乃至于到最后一聊网贷便纷纷表示太可怕了,还是不要再碰的好。 网贷不是洪水猛兽,并没有想象的那么可怕,至少我是这么认为的,我投资网贷3年多,每次收益都是准时到账,从来就没有遇到逾期,也没有遇到跑路平台。大概是因为我做到了以下几点: 一、做好投资前的准备工作 在投资一个平台之前,我从来不会轻易相信任何一个人推荐的任何平台,而是自己去网贷之家,网贷天眼,融360,这些专业的测评网贷平台的网站上去查看排名,以及大佛每次推送的测评文章,然后再去做选择,排名前十、上市公司的网贷平台成为首选,排名前50的平台作为备选,50以后的平台基本不会看,然后再去了解每个平台的奖励机制,比如是否需要提现手续费,标的时长,短标多还是长标多。即便是确定一个平台之后我也不会立马投资,而是先看看这个平台的注册资本是多少,法人代表都有哪些人,风控能力如何,了解平台的发展史,存活年限等等,直到各个方面都了解透了,才会放心的去投,而且一旦投了就很少再去更换平台。成为了平台的忠实投资者   二、只投资3-5个平台 俗话说:鸡蛋不能放在同一个篮子里,但是太分散也不利于管理,不管是网贷还是基金,都不能太分散,我的投资组合很简单,来来回回就在这几个自己比较信任的平台里转。哪个平台优惠力度大就投哪个,并且做好投资记录,保证资金不站岗。          比如我开始投了这个平台的一笔资金到期了,但快到期之后这个平台并没有优惠券,我会果断赎回,放入一个正在搞活动加息的平台,保证自己每笔投资收益都在8%-12.5%之间。可能你会说,要是这几个平台都不搞活动怎么办,放心吧,平台为了吸引更多人投资,这个平台不搞活动另外一个平台肯定会有活动。更何况多一个平台就会多一份风险,稳中求胜才是上上策。 三、尽量投中短期标  投资网贷的人都知道,标的时间越长,收益就越高,但太长时间的标,流动性差,容易造成需要用钱时,被套牢的情况。投资15天标或者1月标,流动性虽强,但标的收益却很低,尤其是背景比较硬的靠谱大平台,收益率都比较低,这个时候我一般会选择投3月标,并且第一个月投资一个3月标,第二个月投资一个3月标,第三个月投资一个3月标,这样从第4个月开始每个月都有一个3月标到期,收益率上去了,流动性也兼顾了到了,一举两得。 四、禁得住高息的诱惑 经常会有人发一些我从来都没听说过的平台给我,告诉我这个平台利息高达30%赶紧投吧。每每看到这样的信息我总会不屑一顾,30%明显的高利贷好不,我国对贷款利率有明确的规定超过银行存款5年期利率的4倍就是高利贷,按照现在的5年期利率来算,高于20.4%就属于高利贷了,对于30%的高息诱惑我肯定是拒绝的,而那些禁不起高息诱惑的人除了存在侥幸心理之外,在他们的内心里还住着一个叫心里账户的小怪兽。          何谓心里账户?指将不同来源的收入做不同的消费倾向。          在投资者的心里不会把辛苦赚来的10万去投资高息产品,但如果这个10万是前期利息所得,那就不一定了,在他们的心里会有区别对待,反正是利息所得,说不定还能博一把高息。其实不管是自己辛苦赚来的钱还是利息所得,都要一视同仁,都是自己的血汗钱,切勿被高息牵着鼻子走。          投资不是投机,所以不要做一夜暴富的美梦,而是懂得细水长流,只要不亏,其实我们就赚了。            本文来自公众号忠实读者的投稿,作者:怡心,喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!
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  • 投资和关注平台性价比测评(2017年11月)24期
    乐山大佛 发表于2017-12-07 08:09
    免 责 声 明  本月参数与上月略有调整,即合规方面有无现金贷指标,对风险系数影响权重为2%,另外人均借款小于1万额度的,由原来得分为10分,下调到6分,影响权重为3%。榜单依然主要是测试部分平台的风险系数和投资性价比。仅关心风险不在乎收益的,可只看风险系数得分,得分越高者,风险越低。  投资有风险,入行需谨慎,测评有很明显的时效性,风险系数越高的时效性越短,仅供参考,不具有任何代表意义,也不会承担任何责任!本测评每月上旬更新一次。 一、测评说明 本期是第24期投资和关注平台性价比测评。 1、暂定的不测评平台范围: (1)半年以内,平台存在严重违法违纪或严重诚信问题的平台,一律不考虑; (2)上线时间少于一年的平台; (3)平台综合年化大于20%; (4)不公开披露平台运营数据和信息的; (5)平台待收小于1000万暂不考虑。 2、测评详细信息采集来源:     信息采用优先顺序为: (1)国家企业信用信息公示系统; (2)深圳信用网; (3)上市公司公告; (4)其它XX部分公示或可查询的平台信息 (5)网贷第三方和平台公开披露的信息; (6)现场调研获取的信息。 3、平台收益率依据 统一采取平台最近一年期限借款标拿到手的实际利率,有管理费率的扣掉管理费。最长期限不足一年的平台,采用大多数人能拿到的利率。 4、定性评价标准 风险系数分评价标准:9分以上为较低;8-9分为中低;7-8分为中等风险,7分以下平台暂不考虑计入测评榜单。 性价比评分标:在72分以上的为高,68-72分为中高,65-68分为中等,60-65分为中低,60分以下平台暂不计入测评榜单。 5、表格背景颜色说明 根据平台风险系数得分来划分,风险系数得分在9分及以上,即较低风险一类的为背景色鲜绿色;风险系数得分在8-9分之间的,即中低风险一类的为背景色为暗绿色;风险系数在7-8分之间的,即中等风险一类的背景色为白色。 二、平台测评详细分析  11月份,网贷行业总体比较正常。截止2017年11月底,当月成交量2278亿,比上月有回升;平均借款周期9.2月;行业待收12007亿,当月平均利率为9.49%,利率继续下降0.01个百分点;当月活跃投资人数454万,比上月增加23万人,活跃借款人数520万,借款人数超过投资人数的差距进一步加大,比上月增加了75万;网贷行业目前正常运营的平台数量为1954家,相比上个月月底减少了21家,11月停业及问题平台数量为42家,其中停业及转型问题平台31家、问题平台11家。 平台测试结果见主表:     主表中各项因素得分来源详细情况见附表1、附表2、附表3。鉴于附表内容较多,所以仅放在个人微信公众号文章末位,其它地方不再放附表内容。     考虑到马上就要进入年底,所以今年暂时不会再新增和删减平台,但年后榜单中的平台会有调整,部分平台点评如下。 (1)拓道金服 总体风险系数中低,性价比高  本月平台成交额为6亿,待收金额增加到了15.4亿,待收比上月增加了13%,投资人数1.4万人左右,借款人数5600人左右,人气和规模指标都处在较快的增速阶段。另外平台线下资产端门店数量已经超过90家。 (2)和信贷 总体风险系数中低,性价比中高  和信贷本月成交额11.1亿,待收达到61亿,待收比上月增加了13%,3.3万投资人,借款人数800人左右。平台在美国上市后,在这个月的投资人数方面增速较快,上市后意味着可以公开发行股票,发行的股票募集到资金后,增强平台抗风险的能力。但平台两年期和三年期债权很少见。 (3)银湖网 总体风险系数中低,性价比中高 本月平台成交额破4.0亿左右,投资人数1.3万左右,借款人7400左右,待收45亿左右,待收比上月增加了4%左右,人气和规模跟上月比处在平稳增涨期。这平台在上个月做了进一步的深入调研,更多的还是了解平台资产端情况,具体可见《大佛:平台线下调研之银湖网》一文。总体风险系数算二流平台里面较好的,收益比一流平台能高2个点以上的年化。跟一流平台的差距更多还是体现在平台的规模和人气方面,平台股东背景方面优势很明显,是上市公司熊猫金控旗下的全资子公司。 (4)联投银帮 总体风险系数中等,性价比中高  本月成交额超过2500万左右,待收超过7800万左右,待收比上月增加了5%,待收首次超过5000万,10月份投资人数在880人左右,借款人月度数据在200左右,平台规模增速明显放缓,主要原因就是18+1大后,国有小贷公司收紧了房贷,所以部分房产标业务暂停,所以资产端受到一定影响。  平台新的版本已经更名为联投银帮,这个月个人在联投银帮的资产端门店上蹲点了3天,具体了解到的一些信息大家可见《网贷日记:资产端蹲点第一天》、《网贷日记:资产端蹲点第二天》、《网贷日记:资产端蹲点第三天》;双十一当天平台召开了第一届投资人见面会,当天了解到的内容主要是《网贷日记:联投金融投资人见面会概况!》,见面会主要就是查投资人随机抽查的房贷标和车贷标,当天投资人随机抽的4个借款标,都未发现明显异常。 (5)团贷网 总体风险系数中低,性价比中高 本月平台成交额破60亿左右,投资人数22.8万左右,借款人3.9万左右,待收177亿左右,待收比上月增加了7%左右,人气和规模跟上月比增速比较平缓。平台资本运作手段比较丰富,但这几年实实在在的把平台的人气和用户做起来,这些用户都是潜在的巨额无形资产。 (6)小微时贷 总体风险系数中等,性价比中等  本月成交量1.2亿,待收5亿,待收比上月增加了5%,投资人数在3400人左右,借款人在1200人左右。平台上线存管后其实降息幅度挺大的,但依然在最近两月能维持一定待收增速,其实侧面也反映了平台的人气在提高,整个福建地区,做的好一些的估计就要属小微时贷。 (7)融金所 总体风险系数中低,性价比中等  本月成交量7.5亿,待收32亿,待收增加了2%,投资人数2.3万人,借款人数超过3800人,总体规模连续四个月都比较平稳。融金所这平台个人目前投资占比是偏高的,但最近几个月评级的结果,尤其是性价比评级结果,都排到第二页去了,个人也很意外,用的都是同一套测评参数。评级结果就这样。个人分析原因跟平台股权回购还是有一定关系,毕竟回购股权需要掏真金白银,这些钱只能是从平台自有资金里面拿,拿走部分自有资金后,让利给投资人或者借款人的部分自然而然会减少,所以最近几个月的规模都很平衡,这类数据对信用评级是不利的。另外跌出之家评级榜单一百后,会流失部分看重第三方评级榜单的投资人,还有一方面就是目前主流平台几乎都线上银行资金存管,但融金所由于受存管属地化影响后,重新换了上海银行做存管,个人私下咨询平台人员,他们估计的最快也还需两个月才能正式上线。 三、结  语  从近一年出问题的平台来看,有些规律还是很明显,如下图:  从图中可知去年11月底时,行业有2548家平台,目前正常运营平台数量在1954家,过去12个月中,一共减少了694家平台,平均每个月减少58家左右,而且进入今年6月份以后,减少平台数量还在趋于降低。另一方面据我们统计的问题平台中有银行存管的数据情况来看,最近一次查询统计一共才只有14家上线银行存管的平台出问题。这些数据意味着今年出问题的平台中有银行存管的仅占到2%。虽然上线银行存管后,并不一定就代表平台安全,但上线银行存管的平台,出问题的概率要低的多,所以行业监管的效果还是非常明显的。  马上进入年底了,各平台的活动估计也会逐渐增多,在年底时,尽可能的趁有活动时,投资一部分自己看好平台的长期标,锁定未来收益,春节后,往往又是一波资产荒,各大平台一般也会趁那个时间段降息,这几乎是每年的趋势。我们投资的平台,其实主要是以有抵押物为主的小额抵押贷款业务为主。尤其是车贷业务平台投的比较多,所以最近热炒的现金贷对这些平台的影响非常小。  最后,靠近年底一定要少碰自己不了解的非主流平台,远离高息,真爱本金! 喜欢个人文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!
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  • 大佛:你所不知道的资产端模式利弊
    乐山大佛 发表于2017-12-06 07:38
    平台的风控是很多网贷投资人都比较关心的,与之相关的资产端的讨论也常常被提及,平台资产端的来源无非来源于以下几种模式:自己开发的直营店模式;加盟模式;第三方推荐或者担保公司推荐模式,借款人自己直接上门借钱!这几种模式主要有哪些特点呢? 一 、直营模式  因为部分网贷平台它的前身就是一家小型放贷公司,老板想做大后,然后开个p2p平台,正好赶上互金风口,规模越做越大,门店自己越开越多,所以这类平台他们一向宣传的就是直营模式好一些,观点是借款人风险自己完全可控!但实际上了解深入后,即使是直营门店,他也有可能从其它小贷公司拉借款人,或者直营门店员工也可能从同行里面拉借款人,只不过借款人的资质必须符合该公司的要求,平台给资产端产品借款成本是固定的,其它的就由门店或者员工自己去灵活掌握,抵押权或者质押权往往也属于平台资产端方,前期开门店的费用主要由平台负责。 二、加盟模式  它跟直营店的最大区别就在于,前期新开门店的费用由加盟商自己垫付,并向平台交部分保证金,平台根据加盟商信用以及保证金的多少,给加盟商一定授信额度。加盟商向平台推荐的借款人,只要资质符合加盟商初审,平台通过审核后就可以放款,但必须在授信额度以内,超过加盟商授信额度范围的,再优质的借款人也没法放款,要放款只能是多交保证金或者是做低门店的逾期率提高授信额度!借款人逾期后,首先由加盟商自己资金垫付,平台根据加盟商推荐借款人的逾期率和坏账率定期的调整授信额度,如果逾期坏账率过高的,只能是授信额度降成零,甚至停止加盟商放款资格,加盟商门店挂的招牌还是平台的招牌,只有走到最后一步,加盟商实在无法垫付,门店开不下去后,才会动用保证金! 三,第三方推荐或担保公司推荐模式  目前有部分知名平台,其实他们的资产端来源就是由其它贷款公司推荐的,只不过部分知名平台本身拥有很多资源,所以它能用很低的成本从散户投资人手里融到钱,另一方面知名平台往往还有较强背景,兜底实力更雄厚些,所以包装要好看的多,但酒瓶子里面卖的还是同样的酒水!即使是有直营门店模式的平台,他们往往也会有其它小贷公司给他们推荐资产,但这类借款端门店挂的招牌是放款公司自己的品牌,而不是像直营和加盟模店那样挂的是平台方的招牌!这类产品风险控制跟加盟模式有些类似,但它的特征是门店搞砸后不会砸平台招牌,加盟商门店搞砸后,外界就能看到某某平台某地的门店开不下去,或多或少都会砸招牌! 四、借款人自己直接去门店借钱  这类情况几乎都可以忽略,非常少。但直接在网上从平台方借钱的比较多,比如从贷款类app上去借钱的也较多,但这类业务往往跟最近热炒的现金贷走的很近,以前本来很火的,但现在是风口,所以未来模式不太好预估!  最后,便于大家更好的理解,举个例子来通俗的说下,比如建筑领域里面的模式与网贷平台资产模式有类似的地方,网贷门店的直营模式就相当于工地上业主方和施工方都是公司自己干;网贷平台加盟商模式相当于建筑领域施工方去借用有施工资质公司的牌照,然后给别人一定管理费用,这个在工程领域非常普遍,分工承包已经快层层分包到几个人就可以主一个小队伍,就承包些活来做,但他们打的还是有资质的施工单位招牌,有点类似我们平时说的小包工头。  直营模式跟加盟模式到底谁好谁坏还真不好说,从建筑领域来看,原有吃大锅饭的模式不如层层分包的模式,层层分包,责任分工明确后,不容易扯皮,也很容易淘汰掉不善于经营的小承包方,反馈到网贷行业领域,被淘汰的加盟商很多,这个其实是很正常的现象,即使是直营店模式,业务员,风控专员等的分工也非常细,只有干的多才能挣得多,底薪都很少!  不管是哪一种,产品的风险关键的还是在于平台自身风控审核流程以及对资产合作方的资质要求,只要做的是自己拿手的领域,做的比同行中的大多数都更好,自己就能更长久的生存下去!           喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!  
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  • 投资和关注的基金,关注和投资基金近周业绩走势(2017年12月第一周)
    乐山大佛 发表于2017-12-04 07:42
    自己投资和关注的基金,如果天天花时间去关注,那太浪费时间,平时上班还有其它事情也很忙,所以每个周末专门抽出一点时间,全部的统计一下个人投资和关注的基金就差不多。有合适的,最频繁的就是一周定投一点,没好机会时,即使一个月甚至几个月定投一点也可以。  个人做了第一次的基金可投性评级后,自己也是在做投资试验,把个人认为可投性高一些的基金,开始建仓,目前投的都很少,一支也就1,2千块钱。第一次进的时候偏早了,第一周就遇到基金和股市的熊市,所以投的没有一支是涨,不过基金短期内涨跌都正常,如果刚开始进就涨的话,进的风险反而会更高。只有下跌的过猛后,反而能有一些机会。  个人投资和关注的十支基金近一周业绩走势如下:  投了5支基金,结果全绿,唯一红的两支基金都是偏向于能源类的,个人想的是,美联储马上要加息,可能对大宗商品走势不利,所以暂时也就没进,其它大宗类型的基金在上周都是走跌。  最后,定期公开、透明的定来做这个事,希望能对自己能有更好的约束,以后我们每个周末都尽量坚持定期更新一次关注基金的业绩走势。  喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!  
  • 高手在民间(六):踮起脚尖 离幸福更近一点
    乐山大佛 发表于2017-12-03 08:30
     感谢大佛老师提供了这个平台,正借此机会梳理一下自己毕业这几年的生活。这是我去年述职的题目,感觉用在这里,也是很合适,就像我们的人生一样,无论在哪个城市、在哪个行业,处于什么情况,都能自我控制、自我调节,从而适应环境,创造自己的幸福。  在我们这个四五六线的小城市,股票、网贷、基金、期权等等等等词汇离我们好遥远。人们更多的是两个极端。要不存银行定期,好点的买个银行理财,要不就是一个非常狂热的词:民间借贷。 一、民间借贷让我看到风险  我09年刚上大学时,正是我们地区民间借贷疯狂的时候,而我所谓的“第一桶金”,也是来源于此。为什么加引号呢?因为这是当时上大学时的份子钱,父母没有要,平均分给了我和姐姐。而为了防止我们乱花,又对我们进行了“利诱”——把钱放在她那里,以现在的投资利率看,年华投资率24%,是不是挺高的了?但是2010到2014年,两分都不是事儿。少了五分一个月,都没人借给你钱。什么概念?借10万出去,一个月利息收5000,一年收6万。在如此高息诱惑之下,几乎所有人都被高息冲昏了头脑,什么事都不干一个月挣得比上班多多了,那还上个什么班,往外放钱去啊!身边的具体例子,我亲小姨,把大货车停了卖了,又借了一些钱,每月放贷收益在2-4万左右,持续了两年。2015年,开始爆发危机,典型的是我小姨和我妈,在外面放的钱,几乎没有要回来的,有的跑路了,有的进监狱了,有的跳楼了,利息也不给,更别说本金了。如此,兜兜转转,到了现在,不到十年的时间,相当于白干。好在老太太自我调节能力好,心理承受能力强,又把不怎么上心的运输事业拾起来了,边干边玩儿,继续生活。而我小姨,要账两三年没结果,当时又加了杠杆,为了还钱,也为了供我弟弟妹妹上学,又借钱买了大货车,重新跑起了运输。兜兜转转,又回到了原点。 二、网贷羊毛让我迷失方向  亲眼看到周边的大老板、亲戚朋友落魄,我意识到,这种仅凭熟人介绍,就放款,而且利率超高的借贷行为,绝对行不通。而且这些年看下来,没有哪一个实业可以支撑的起这么高的利息。虽然我妈的资金崩盘,但是我的小金库,一毛不少的加上收益都给我了,此时,我也需要寻找下一个途径,安放我这点可怜的钱。   2015年暑假,此时我已上班两年多,体制内的死工资一直是我的痛,加上当时房价物价飞涨,我的钱放在银行里贬值很快,虽然不多,但是也是钱不是?此时的我正在网上瞎浏览,网页推广的地方点了进去,从此打开了我网贷的大门。第一个接触的平台是HLCT,试投了一千,按时回款,从此又投了YL、TN,资金基本分布在这几个平台。  人总是不容易满足的,持有了大概一年左右这种前十的平台后,期间QQ交流群里不时有人加我,让我知道了一个新词——薅羊毛。加入群后,就像打开了新大陆一样,还后悔怎么没有早点薅羊毛。于是各个平台到期的资金、银行卡里存的钱,都陆续投入了网贷薅羊毛中,还沾沾自喜给自己立下了规矩,每个星期必薅一个新平台,每个平台投入5千到一万左右,月标收益大概在200-400之间。这样每月4个,投入4万以内,一个月收益少说有一千,高反台子能有两千,每月循环一次。我高兴呀,什么都不干,相当于加了半个月的工资呀,当时还得意的给姐姐说了,幸亏她没钱投,躲过一劫。2017年春节后,现实给了我沉重一击:来财街、君享金融、绿能宝,经常投资网贷的人应该都知道我说的这几个平台代表了什么。尤其是绿能宝,当时因为网络原因,注册后推手说我已经不是新号,不能返现,于是我没有充值,过了没有超过三天,绿能宝雷了,推手还说我好运气,捡回了三万,我庆幸极了,同时又胆颤心惊,就盼着其他平台赶快回款,并发誓再也不薅羊毛了。 三、坚守底线让我创造幸福  兜兜转转,也稍微学会了看平台分析,突然又一天在网贷之家看到了大佛老师的文章,第一感觉:中肯,第二感觉:靠谱!在大佛老师的QQ群中浸染了一年多,此时的我也学会了分散风险,兼顾投资性价比与风险,不一味追高,在相对安全的前提下也不放过赚钱的机会。陆陆续续投资了TDJF、LTJR。两个深耕车贷领域的平台虽然一路降息,我也一直坚持着。最起码,要睡得着觉。除网贷外,公众号陆续关注了SGZ、YN,接触了基金定投,从2016年4月开始定投,钱不多,每月500,每年加100,长期持有,一时的涨跌也不会非常在乎,因为是分时段定投,所以目前为止,持仓收益在8个点,用XIRR公式测算,在12个点左右,挺满足,准备继续投入,长期持有。另外今年9月份接触了港股打新业务,开户,入金挺繁琐的,不过资金投入小,收益高,可以接触不同领域,还是值得费一下力气的。港股打新目前参加两个多月,收益有了20个点左右,不过也不能固定,因为港股打新也是有风险的,每一支股票上市后有破发风险,比如我有一支,市值两千,上市首日就跌掉500,现在还在持有中。有的一上市就跌停,再也没有涨起来过。  停掉了民间借贷,停掉了网贷羊毛,本金不算多,现在一个月理财收益大概在1500到2000左右,对此我表示很满意。我想大多数人应该和我一样,没有什么一夜暴富等不切实际的想法,但都有追求更好生活的目标,而在追求财富的路上,多多少少都走过一些弯路。走错路不可怕,可怕的是一条道走到黑。我们要做的就是守住贪念,不断调整,不断修正,朝着正确的方向努力,创造自己幸福的生活,并为自己的生活添砖加瓦!       本文来自公众号忠实读者的投稿,作者:大楠,喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持! 
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  • 2017年11月网贷投资月报(第24期)
    乐山大佛 发表于2017-12-02 07:53
     声 明  本表中的平台都是个人投资的平台,在投资时,2017年会更加侧重投资性价比和收益,里面的平台都是有一定风险,而且还有时效性。互金风险高,入行需谨慎,仅供参考,不代表任何投资意见! 备注:这已经是个人连续第24期公开在各平台待收情况,无论最后结果如何,个人都敢于亮剑,看最后的收益率能达到多少。  11月份行业最热炒的就是现金贷,所以很多投资人对一块比较忧虑,其实据我个人线下了解到的一些信息来看,以前干现金贷的的确是暴利领域。各个地区该领域都存在,我个人认为最近争议很大的现金贷,有点类似去年热炒过的网上熟人借贷,现在这一块监管趋严以后,未来的空间会进一步压缩,比如不能超过年化36%的借款红线,以及超出法律允许范围以内的贷后管理行为。最近热炒现金贷它主要特征有三点:(1)借款金额非常小;(2)借款成本非常高,超出绝大多数P2P平台的借款成本;(3)借款门槛非常低。但实际上我们目前主要投资和关注的一些主打个人信用借贷的平台,他们往往都会对借款人风控材料进行详细审核,比如翼龙贷的针对三农的小额贷款,银湖网的个人信用借贷,他们风控人员都需要上借款人家里做实地的外访,有了这个特征以后,如果借款人借款金额过小的,仅是风控人员往返的路费和人工费都不够。所以我们主要投资的几家主打信用借贷的平台,借款人资质都不会太差,授信额度也不会太低,借的本金稍多些以后,才有可能用较低的借款成本借到钱。 1、P2P预期收益方面  本月预期收益6968,持有本金53.6万,按年化收益率算为16.47%。这几个月随着对联投金融的投资本机加大后,尤其是最近一两个月加的都是三年期的长期标以后,整体收益率适当拉高了些,联投的长期债权加上老投资人账户加息,以及债权转让区偶尔的债权收益率都超过18%,拓道平时主要投长期都能到17.5%,甚至还能有更高的,短期标收益很低。当个人对一个平台了解的比较深以后,尽量投长期,据个人调研的几个平台看,春节后估计还有一波降息。因为目前平台从线上散户投资人手里面募集资金的成本还是比较高,等年后各平台的备案陆陆续续下来之后,有一批平台基本上能拿到P2P全牌照,等P2P全牌照下来后,进来抢肉吃的的机构资金会更多,留给散户的空间会更小。所以散户投资人尽量在年底锁定一批自己拿得准的长期标。 目前在投平台概况如下表: 2、文章浏览量方面  本月文章浏览量方面,《大佛聊互联网金融》微信公众号本月浏览量打破历史最高纪录达11万次左右。其它渠道还有新浪公众号、今日头条,搜狐公众号,财富号,xxx,网贷之家,挖财社区,随手记社区,网贷天下,口袋记账,知乎号,网贷天眼及融360专栏等等,本月接受邀请,新增了一点号自媒体。 4、分答运营概况  截止到目前有642人收听了个人在分答的账号,本月增加了16位听众;本月回答了7个问题,累计共回答了2261个,本月累计收听次数为17136次,新增了406次。对于读者们的提问,只要大佛个人知道的,都会尽量做到有问题必答。 具体重点关注平台的详细情况,依然选择在过几天测评文章中,详细的分析平台的动态运营状况,收益类文章就不再一一叙述。  喜欢个人文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!
    理财交流 241 7
  • 平台线下调研之银湖网
    乐山大佛 发表于2017-11-30 07:09
     银湖网这平台其实最早我们是从2016年就在线上开始关注的,然后是今年8月份,在线下调研北京当地另外一家平台时,顺带抽空看了看银湖网的大概情况,然后才开始投资的,这次调研主要是做更进一步的了解。本文把线下从平台运营和风控人员处了解到的一些可以对外公开的信息,给读者们做个简单的介绍。  线上平台官网就能直接披露的信息,我们就不再做更多的介绍,本文主要就介绍线下了解到信息。         一、资产端的主要业务及来源  目前平台主打业务就是个人信用贷款。最高额度给的是20万,平台以前也尝做过部分房贷产品,但去年暂行办法*以后,有单个企业借款不能超过100万,北京这边的房子动不动就价值数百万,所以这一块目前就没在做,车贷产品平台尝试做过,但毕竟不是平台主流产品,而且北京这边车贷产品这块竞争也非常大,也没做起来。这一块我们在线下其它平台做调研时,也遇到过类似情况,有其它主打信贷的大平台尝试做车贷,做的不成功又返回去主打个人信用借贷的平台。总体来说目前资产端的业务主要就是专做个人信贷业务。  目前资产端的来源主要由融信通作为产品推荐方。 二、借款人资金成本  银湖网本身作为中介方,所以本次调研的借款人借款成本,主要是就平台方收的费用以及给投资人的利息这部分。借款人借款的年化利率一般在20%以内,还款方式是到期一次性还本息,除了利率以外还有一定的服务费率,总体来说借款成本,只要不逾期的话还是比较良心的。借款人违约的成本主要有两方面,一个是提前还款的违约成本,平台方收取的是剩余利息的3%;逾期和坏账的违约成本,因为它目前最原始借款人即使有逾期的,也是有项目推荐方垫付,所以线上这块披露的是没有逾期的,这个从中国互金协会官网上面也可以查询到。所以平台一直仅赚点辛苦费,但只要把成本控制好了后,业绩比较稳定。         三、借款人风控审核方面 它的借款人开发主要是由线下放款端门店业务员去获取,个人抽查的两个标,内容还包括上门做家访的情况,在银湖这边以表格的形式表现内容。它的模式不同于部分直接从网上获取借款人的模式。目前部分线上的APP借款平台,他们主要是用大数据风控,批量的开发和筛选借款人,这类业务往往有个特点是授信额度比较低,比如大部分都是授信几千,最多也就是几万的,它的特点就是借款人的数量多了后,还款意愿高以及违约率高的人,往往都会有很多共同特征,平台积累大量风控数据后,就可以靠共性特征给还款意愿强的人放款。而线下业务员获取借款人方式,他们风控人员一般还要做实地尽调,如果授信只有几千或万把块钱的,那借款成本还不够路费和人工费,所以这一块资产借款人的借款金额一般都不可能太低,我个人抽的两个借款标放款额度都是20万。  线上平台风控方审核借款人的资质主要如下:(1)借款人身份证;(2)借款服务申请表;(3)户籍地址,现居住地;(4)单位名称,单位地址;(5)家庭联系人、紧急联系人、工作证明人及联系方式;(6)外访概况;(7)全国法院执行记录查询;(8)工作证明;(9)央行出具的个人信用报告;(10)银行流水。现场抽查的两个个人投资的借款标都有这些最原始借款审核材料。 四、资金去向方面 借款人首先发出借款申请,线下资产端公司做初步筛选,然后再提交给平台,平台线上审核大概在3天左右,整个借款流程下来,从借款人发出借款申请意向到拿到款,大概要一周左右。所以这个放款速度跟其它的车贷平台比起来就有较大差别,这个主要也是信贷和车贷产品的区别。车贷毕竟有抵押物,只要你借款人把车押到我平台,我就不太担心您不还钱,信贷的话更多的需要借款人信用方面的审核,所以审核流程就要慢一些。另外北京地区这边监管要求是个体工商户的借款只能是按自然人的借款限额一样,最高不能超过20万,企业的借款是最高不超过100万。 五、多头借贷方面把控 这一块主要有三方面把控,一方面是专门的软件爬取借款人信息把控多头借贷,但现在对用户信息泄露方面管的比较严,所以这一块的业务不太好做;另外一方面,主要就是靠线下业务员把控,借款端业务员内的圈子,这一块在某个地区范围还是比较窄,过去过来就那些人,所有很多时候主要是靠业务员来把控力度;还有一方面就是平台这里还是有一层审核,多了一道把控。 六、其它方面 借款人的续贷和展期方面业务,平台目前是不做的,所以这一块跟车贷平台也有较大差别;最近热炒的现金贷方面,近期平台也没收到相关监管的通知。监管部门到是每年都会到平台专门的检查,检查的大致流程就是,监管部门先给平台发一张检查内容表,里面大概有100多项需要检查的内容,先让平台自己先自查,把不合规的地方和需要的材料等准备好,监管部门过来后,挨着表中的内容一个一个的查,有的及合格的就打个“勾”,不完善的地方地方就给你打个“X”,然后你自己下去整改,或者是把少的材料再重新提交给他们就OK了,目前平台合规性方面没啥大问题,未来需要做的估计也就是一个平台备案,这个估计要到明年去了,因为目前北京地方的备案细则也还没*,*后就可以去申请做了,跟四川的进度差不多。监管部门每年都会进行相关检查,比如去年我们公司也要接受XX部门的一些排查,其实也是提前半个月前就通知了,说哪一天他们过来检查,检查的内容也是发表格的形式给我们,叫我们提前把资料准备,这些投资人参考自己工作的经验也可以理解,过程相同。互金公司跟做实体的公司接受监管部门检查的大致流程也基本一致。 七、投资人的疑问方面 1、融信通被剥离出去的原因  最直接的方式就是去上市公司公告上面找就可以,上面有公示,这是最官方的答复。我们线下调研的时候咨询平台人员原因时,他们给的答案是为了上市公司业绩更稳定,所以把那块业务剥离出去,毕竟资产端方它的利润来源不稳定,逾期坏账率高的时候,利润效果比较差,逾期坏账率低,不良资产处置顺利时,往往会很赚钱,所以这一块的利润业绩是很不稳定的。我个人认为除了业绩方面的考虑,更多的还有合规方面以及法务方面的考虑。参考其它大平台的做法,大部分都把资产端划拨出去,平台背后的运营主体公司,仅做线上中介业务,一是更合规,另外一个就是当借款人与中介方产生法务纠纷时,尤其是贷后管理这一块,直接由资产端背后独立运营的公司或者是外包公司去处理,比直接由平台方去处理要好的多,真有法务纠纷时,大部分都可以推给临时工或者外包方,跟平台方没有直接关系。 2、平台是否盈利  这一方面平台是非常公开透明的,这次线下了解到的信息和线上披露的财报是一致的。这方面其实主要有两个部分,一个是平台母公司熊猫金控的盈利状况,还有一个就是银湖网的盈利状况。其实这两个都可以通过查上市公司公告直接获取,只不过这两家的披露的财务周期不一样。  银湖网的盈利状况。这个从熊猫金控,2017年半年报告查询,该报告第19页有专门介绍:“报告期内,银湖网络科技有限公司总资产37,956.26万元,营业收入2,423.10万元,本期公司盈利112.47万元。”  简单的说就是上半年平台赚了112.47万,其它的具体财务报表、报表平衡等方面复杂的问题可以不用管它,直接看利润。  熊猫金控财务状况,这个最新的是2017年3季度财报,这个对炒股的人来说更简单,直接查财报就行,三季度营业收入为2.59亿,净利润为948.22万,资产总计9.86亿,负责总计为2.58亿,所有者权益合计是7.29亿,期末现金及现金等价物为2.22亿。  本次大致调研的信息就是这些,还有一些信息就不再一一详细叙述了。 喜欢我们文章的,可以点击“关注”个人微信公众号:大佛聊互联网金融(lsdf628),谢谢大家支持!
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