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  • 陆金所被曝赴香港上市,这次能成功吗?
    互金跟投 发表于2018-01-16 11:18
    上一周,陆金所要去香港上市的消息被传得沸沸扬扬。在互金跟投公众号的后台,不断有人在留言咨询跟投君:“陆金所真的要上市了吗?” 陆金所被传要上市啦??显然,这已经不是第一次。 陆金所,这个曾经号称国内P2P“第一人”,不少投资人都亲切地称呼他为“陆所长”。 陆金所从2011年成立至今,就多次传出陆金所IPO的消息,但每一次都不了了之,究竟是为什么呢?跟投君今晚结合一些内幕消息,跟大家说一下陆金所的坎坷上市路。 一:2014年A轮融资,号称不缺钱 2014年12月26日,陆金所完成了首轮融资,A轮融资募资5亿美元,当时估值高达100亿美元。 陆金所A轮融资后,关于陆金所的上市传闻不绝于耳,搞得董事长兼CEO计葵生不得不出面澄清,现在并未把上市当做重点。 计葵生表示,“陆金所不仅要做P2P”,“上市是因为你需要钱,陆金所到今天是不缺钱的。但上市一定是趋势,时间还没考虑。” 言外之意就是,陆金所不会因为缺钱而上市。 2015年3月份,平安集团宣布将平安信保、平安直通(电销小额消费贷款)注入陆金所,未来成立一家独立新公司名为“普惠金融”,打造“天地网”架构。 这也证实了计葵生的话不假,陆金所不只是想做P2P,更是想成为一个金融公司。而这一合并业务的动作也被大家猜测是与陆金所日后上市有关。 二:2016年B轮融资,却碰上风险专项整治 在2016年1月,陆金所完成了B轮12.16亿美元融资,这是当时P2P行业最大的一笔融资,就算是放到现在,这笔融资金额也无人能敌。 融资完成后,陆金所估值达到了185亿美元,继续保持着行业龙头的位置。 当时,很多人都以为陆金所这样的庞然大物,下一步就要准备上市了,但是2016年4月开始,整个互联网金融行业迎来了风险专项整治。 据跟投君内幕消息,这或许是当时影响陆金所上市的进程的原因之一。政策未定,陆金所管理层认为现在上市,风险较大,所以计划等待监管过后才推进上市。 没想到,互金风险专项整治一整就是两年。 三:2017年P2P上市潮,陆金所却遭“挤兑” 2017年,信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、简普科技先后成功在美国上市,这一年可谓是出现了P2P上市潮。 作为互联网金融行业龙头的陆金所,却在这个时刻出现 “挤兑”风潮,而这也进一步推迟上市计划。 当时,市场传闻,监管部门点名整治陆金所,并提醒用户退出陆金所平台投资。陆金所紧急发公告称,陆金所一直以来坚持严格的风险管理,成立6年至今未有任何客户受到损失。 但即使如此,在朋友圈,有人开始发消息称,陆金所的网贷债权项目正在抛售,“已经有人折价1%转让了。” 当时,陆金所的债权转让页面,已经有1200多页,超过1万条标的正在等待转让。 “事件”的诱因是,银监会曾发禁令将P2P平台的债权转让纳入负面清单,P2P平台债权转让等资产证券化行为所产生的“影子银行”和资金池造成的危害。 最终在陆金所发布声明之后,“挤兑”风波不了了之,但陆金所也着实惊出了一身冷汗。 由于错过上市潮+“挤兑”风波+监管,2017年的陆金所,其实过得并不好,不仅频繁遭到质疑,各大榜单上“排名第一”的位置也被宜人贷抢走了。 四:2018年赴港上市?逾期、股权转让事件不断 经过了大半年的调整,陆金所准备上市的消息再度传出了! 2017年12月5日有报道称,陆金所计划2018年上半年在香港IPO,融资规模30-50亿美元,估值600亿美元。 另外,据透露,在中国平安的支持下,陆金所已经委托中信证券、花旗集团、摩根大通、摩根士丹利和高盛作为其上市的联席保荐人。 而就在同月,陆金所又传出“逾期”以及“股权转让”事件: 1.逾期事件 2017年12月底,陆金所又被卷入一单1.4亿元资管产品逾期事件,相信不少都对陆金所这次的逾期事件有印象。 好在12月26日陆金所代销的逾期资管产品已经确认能全部兑付。 调解报告称,在上海二中院的调解及龙力生物当地XX的协调下,大同证券与龙力生物达成调解,上海二中院出具的调解书已生效。龙力生物将分批支付借款本息,首笔钱已到账。 这件事对于陆金所来说,也是从侧面反映了其风控层面还是有所欠缺,这也是上市路的一个小瑕疵吧。 2.股权转让事件 而在上周传出的股权转让事件,一方面让陆金所陷入了舆论风波,另一方面却证实了陆金所准备于2018年4月在香港上市的传闻。 以下是陆金所股权转让的简单意向材料:  (来源:网贷之家)                                                                (来源:网贷之家) 从这两张图可以证实陆金所准备要上市的消息,但是在意向书中“2018-2020年预测将有40%的年复合增长了,预计二级市场的市盈率在40倍”,有投资者纷纷质疑:既然预期收益率很丰厚,为什么还要进行转让呢? 有可能持股公司套现一部分,也有可能做短线的,已经赚够了,所以直接出让变现。不管怎样,这并不代表持股公司对陆金所上市没有信心。 在经过一系列的一波刚平一波又起,相信陆金所此次的赴港上市定是准备妥当,跟投君也是对其有信心,相信可以上市成功。 对于陆金所为什么迟迟不上市,跟投君认为有以下三个可能: 1.想在A股上市 诚然,不缺钱,不着急上市以及风险专项整治,“挤兑”风波等对陆金所的上市进程有所影响,但在2016年,其陆金所董事长计葵生也表示,从长期来看,还是想在A股上市。 不过由于市况不佳、监管细则没有正式落地、A股大门尚未放开、内部架构仍待改善等多方面原因,就目前来看在国内上市仍然困难重重。 2.等待盈利 据有关消息披露,在2015年陆金所尚未实现盈利,其中包括陆金所重组计划及合并平安普通金融等因素影响及会计影响。但据陆金所高层预计,2016年实现盈亏平衡,2017年开始盈利。 跟投君猜测陆金所在等待盈利,等到盈利后才正式考虑上市,毕竟这也是上市估值的一个重要指标,大概陆金所不想像信而富一样“流血”上市吧。 3.香港市场抛出了“橄榄枝” 在2017年10月底的“2017香港金融科技周”活动时,港交所(即香港交易所)市场发展科高级副总裁MichaelChan在做主题演讲时公开表示,希望更多的金融科技公司来到香港上市。 香港市场向中国内地的金融科技公司抛出了“橄榄枝”。相信这也对陆金所选择在香港这个地点上市有所影响。 陆金所上市传闻不断,跟投君希望这是最后一次,希望陆金所赴港上市成功。成功的话也将给整个行业带来提振,激励更多的互金公司选择境外上市。 除了对行业和互金公司有影响,对投资者也是有好处的。 如果陆金所上市成功,跟投君认为会对投资者带来三个好处: 1.提高风控能力,使得投资风险降低 2.披露信息更多,更透明,更清楚知晓资金流向 3.投资更加安全有保障,万一出现问题了,维权也是更加的有方向,有途径 最后,祝“陆所长”早日上市成功。 本文来自互金跟投微信公众平台(ID:P2Pgentou),互金跟投已更新310家平台库列表,投友们记得关注,一起学习交流。
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  • 科普:P2P为什么比银行理财利息高?(新手必看)
    互金跟投 发表于2018-01-15 16:00
    “你不理财,财不理你”俨然成为了全民心中信奉的教条,带动着全民理财的热情,如果你还在勤勤恳恳地拿工资存银行定期,似乎已经跟社会脱节。 如今,随着互联网金融行业的火爆发展,大众对P2P理财的参与热情也水涨船高,普及大众。 P2P凭借低门槛、高收益、流动性好等优势,远远超过银行理财,受到越来越多工薪阶层的青睐,P2P理财大有独占鳌头之势。 自从余额宝为代表的各类“宝宝”出现以后,P2P理财的高收益一直是人们讨论的一个焦点。 银行推出的理财产品历史预期年化收益平均在3%-6%,而许多p2p平台的历史预期年化收益皆能达到10%以上。 同样是做理财产品,P2P理财预期年化收益为什么比银行高?高收益是否就意味着高风险呢?下面我们一起来看看吧。   01游戏规则不一样 银行理财的游戏规则是这样的: 投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。 简单说,就是银行作为中间商,赚取了差价,自然而然,到投资者手上的收益也就所剩无几了。   而P2P的游戏规则是这样的: P2P是建立在互联网基础上的金融一部分,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高预期年化收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。 也就是说,同为中间商,P2P只是一个信息中介,负责审核信息,和发放信息。 所谓雁过拔毛,中间经手的环节越多,预期年化收益当然就会越少。 买银行理财就相当于去商场购物,而投资P2P就相当于逛淘宝,少了许多中间环节,自然能获得更多实惠。   02“门槛”不一样                        (图片来自网络) 银行的借钱门槛高是出了名了的,撇开理财端不说,单提借款端。 首先一部分“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外,这叫“银行不是慈善家”; 其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序,流程冗长,于是又有一部分主动选择了放弃,这叫“远水解不了近渴”; 再次即使通过了条条关卡,最终贷款的金额也非常有限,这叫“杯水车薪”。 而对于个别群体来说,可能根本无法享受到银行的金融服务。 而P2P门槛低,可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”;操作流程简洁,从而节省了时间成本,这点对于某些小微企业或个人来说,有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。 为了融资,为了有更好的效率,从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款。 (本文来自P2P跟投,关注P2P跟投微信公众号:P2Pgentou,后台回复关键词:「预警」,可以获得78家平台的预警名单。) 简单来讲,不管门槛也好,效率也好,最终P2P的预期年化收益率是由市场决定的。 就好比你在游乐场的时候玩耍了一天,实在渴得不行了,这时候,面对乐园里面远高出外面市场价的饮料,你也会把钱奉上,以解一时之渴。   03“成本”不一样 在传统银行里,要完成“借贷”这个流程,必须面临高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来,不是他们不想快,而是快不了! 就好像一辆高速直线行驶的列车,如果想转弯,那么势必会耗费好多的能源。 另外,银行理财产品的预期年化收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场预期年化利率等因素都会影响银行发行理财产品的预期年化收益率。这就是“有钱人的烦恼”! 而P2P平台是借款人与投资者之间的交易,没有那么多弯弯绕绕,这不仅提高了运营效率,也必然大大降低了运营成本。 随着运营成本的降低,明智的P2P平台,一方面可以讨借款方的欢心,降低利息以获取优质项目。 同时,也可以提高理财预期年化收益,让利投资人,从而为平台发展获取更持久的动力。   总之,互金跟投君认为:p2p理财之所以比银行理财预期年化收益高的原因有三点: 其一,银行理财的中间环节要收取不少居间费,到投资人手里的预期年化收益自然就减少了,而P2P的居间费较少; 其二,P2P门槛比银行低,许多小微企业为了融资愿意支付高利息贷款; 其三,银行借款流程繁琐,时间长。 虽然P2P大大降低了运营成本,提高了投资人的收益,但同时P2P的高风险也不能忽略,P2P的风险也有很多种,往后我们会展开介绍。 互金跟投认君为真正的高风险,来自于P2P的平台本身监管手段的缺失,以及本身漏洞。 在国家有关法律文件*之后,P2P正在往合法合规的路上。 并且作为国家战略写入十三五规划,连续四年写入XX工作报告,网贷“宪法”已经落地,投资者受到法律保护,同时无论是收益、流动性、门槛都优于银行理财。   本文来自互金跟投微信公众平台(ID:P2Pgentou),互金跟投已更新310家平台库列表,投友们记得关注,一起学习交流。
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  • 春节投P2P必杀技,6大招帮你平稳过个年!
    互金跟投 发表于2018-01-12 11:09
    年关将至,相信有部分投友粉丝,已经拿到并美滋滋地规划着年终奖要怎么浪了吧。 而还有部分想投资的朋友则在担心,这准备大过年的,小偷都要加班加点,多赚钱,而在合规备案的大环境下。 会不会有P2P公司准备捞一笔,然后就跑路了? 诚然,年末,春节前以往都是平台的暴雷期,原因无外乎年底,春节前夕这个阶段,平台很容易资金面临紧张双重压力。 加上现在的行业环境下,很难保证不会有平台明知过不了备案,就趁着这个时间,临死之前捞一笔。   从上图的趋势来看,我们可以知道近年来,P2P行业在年底问题平台的新增数都会有一个上升的趋势。 其实原因也很简单,大家想想,年底快到了,有人会想着好好犒劳自己,有人会准备资金过节,那么自然投资人提现的概率会大增,另一方面年底前整个金融行业进行收缩回流,不少借款项目也出现了逾期,导致部分P2P平台资金链变得紧张,从而导致流动性风险变大。 实力雄厚,资金充足,背景良好的平台自然可以应对自如,但是如果是那种小的平台呢?特别是现在合规备案的大环境下,很多投资者都基本保持稳健,观望的态度。 一旦平台逾期,公关没有做好,负面舆情一旦发生,很容易就会出现挤兑的问题。而这种骨牌效应,往往就是压死平台的关键。 当然啦,也肯定会有部分诈骗平台,单纯只是想捞一笔就跑路。 敲黑板时间来了! ① 年底特别多暴雷平台的现象,在往年是普遍存在的,其实对于其他行业来说,年底也通常是个节骨眼,像网贷平台这种比较高危的行业,到了年底更要多加小心。 ② 从问题平台新增数量来看,我们可以看出,问题平台新增数量正在下降,这也得益于监管对于P2P行业的不断规范。但是有些心怀鬼胎的平台就会在这个时候,赚笔大的,给自己过个肥年。 想知道怎么在年底,活动多多,却也处处潜伏危险的情况下稳健赚得收益?请耐心往下看:   大招一:认清自我定位 投资有风险,入市需谨慎。这是老生常谈的一句话了,但也是各位投资者要铭记于心的一句话。 不同的人对于风险承受能力都不一样,所以大家在选择理财产品的时候,也要清楚自己是什么样类型的投资者。 一般来说分为,谨慎型,稳健型,平衡型,激进型。有的追求高收益,有的追求稳健保本,还有的只求比银行高就行了。只有清楚自己想要什么,才能为下一步做出更好的判断。   大招二:发标反常要谨慎 前文提到,总会有一些平台想会打算捞一波钱就跑路。那么这种平台一般就会发那些高收益的短标/天标,让投资者放松警惕,想着个把月就回来了,平台来不及跑路的! 所以在投资的时候,看到平时都是中长标,突然有各种收益看起来不错的短标/天标,就要小心了。 还有那种平时资产端比较少,但是无端端冒出来几个看不懂在干嘛的标,这种不走心的骗钱行为也要注意了。 举个例子,例如前几天暴雷的一家平台——大丰收,在暴雷之前发了很多4天的短标。结果4天都还不到到,就发出了逾期公告。    (来自大丰收官网)   大招三:提防2017年成立的新平台 P2P行业发展至今已经有超过十个年头了,已经有不少经营了好段时间的行业老大哥,同时也有很多新平台不断加入。 面对这些新平台,一年以下的,我们基本都不要去接触,特别是新平台又是长标,无论收益多可观,都是建议观望的。 自从2016年监管条例出来之后,一批批问题平台倒下,但是同时也会有个别心怀鬼胎的平台打算趁着监管收紧,各大平台,收益下降的这个情况。发那种收益可观的长标,务求捞一笔就走人。所以虽然这样对于那些老老实实做业务的新平台来说有点不公平。面对新平台我们的态度就算要观望。 另外,提现下投资者,请记住,2016年8月24日之后成立的P2P平台,按照最新的网贷政策预测,过不了备案的可能性非常大。 对于2017年成立的P2P平台,就算收益再高,也建议大家在年底这段时间里观望。   大招四:火眼金睛识自融 在最新的上海市168条整改指引里面的第一条就明确表示,禁止自融。可见自融这个问题,在未来的监管下,将会是零容忍。 那么大家在选择平台的时候,需要对自融有一种大概的认识了。 首先可以查看标的详细描述、相应借贷合同、抵押合同是否完善,同时单个标的借款金额会比较大,涉及的行业都很相似;其次,如果发布的标的过于单一且与平台股东实体产业的行业一致,就会有可能为自融平台;此外,要查看借款人的详细信息,如借款人信息模糊那么就需要谨慎处理。 如果无法判断平台是否有自融的嫌疑,可以看看互金跟投最新总结的预警名单,部分涉嫌自融的平台,都已经为大家汇总了一波。 自融对平台流动性要求特别高,特别是在年底这段时间,资金流动性偏紧,出事的概率较大。 我们可以看到前几年底暴雷的P2P平台里,由于自融导致资金链断,平台跑路案例数不胜数。   大招五:鸡蛋不要放在同一个篮子 这句话,相信聪明的投友粉丝都会做到的,跟投君和跟投专家在以前的文章和直播大课里,对如何进行分散投资进行了详细的介绍。 把自己的流动资金,长期资金进行梳理,然后按照比例,投资到长短标里面。 按照自己的投资类型和风险控制能力,自己制定一个私人订制的投资方案。 如果不懂如何分散投资,可以翻翻之前NP叫兽之前为大家分享过这篇文章《如何挑选适合自己投资的P2P平台?》 以上就是跟投君为大家支的5大招。希望可以帮助到各位可以在年底获得自己想要的收益,然后一如既往地关注支持跟投君! 好了,今天就聊到这里,有问题可以在留言区提问。 什么,以上5大招还不够用吗?好吧,那就看看跟投君最后一招吧! ↓↓↓ ↓↓↓  第六招 互金跟投预警名单 互金跟投预警名单是互金跟投专家为了大家能够成功避雷安全投资,结合了「 爆料+专家分析+多年投资经验总结」,特意为跟投投友粉丝们定制出来的。 至今为止,已经成功命中19家问题平台,命中率高达21.5%! 预警名单可以关注互金跟投君公众号获得。  
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  • 解读!上海168条P2P整改验收细则究竟说了啥?一文说透玄机
    互金跟投 发表于2018-01-10 16:01
    1月8日,上海下发了有关P2P合规验收指引的《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表(2017年12月)》(简称《168条整改指引》),文件全文共计7大项168条。 而跟投君也第一时间对这份文件进行了研究,并对这份文件的部分要点进行解读。   解读一.禁止自融 《168条整改指引》在第一大点上,便将禁止自融放在了第一条,可见上海监管部门对自融的严禁态度。 平台如果有自融现象,在互金跟投的测评,99.99%会被列为问题平台。涉嫌自融的平台,在跟投最新一期的预警名单里(具体点击查看),互金跟投专家组都已经一一为大家列出了。 自融的危害性有两大: 1.从资金方面来说,说明P2P公司已经没有了合格或者足值的抵押物,换一句话就是说公司从银行现已获取不到低息的资金,资金周转现难以为继,所以需要在P2P这块新大陆上圈钱; 2.从资金流向上来看,一个自融的平台,我们进行考察的都是表面财务,但它桌子下的东西我们究竟了解多少?对于投资者来说,这是莫大的风险。例如,据跟投君所知,广州一家较知名P2P公司,就是发假标自融,然后资金流向是期货配资。你说恐怖不?     解读二.禁止变相承诺保本保息 第11-16条,值得注意的是这个:禁止平台变相承诺保本保息(平台禁设风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制),这也和之前提出的打破刚兑,取消风险准备金相吻合。 但以目前P2P行业的实际情况来讲,P2P行业发展尚不成熟,投资者教育也仍待改善,所以这一要求的提出,不止是对平台的考验,也是对投资者的一大考验。 另外,根据“57号文”,P2P公司引入第三方担保机构还是被允许的,往后跟投君认为引进第三方担保公司会成为主流之一。     解读三.禁止期限错配 第26-29条,禁止期限错配,也是说禁止平台拆标,这是之前强调过的一点。 不过在这里有一点特别说明:标明转让时间,以及充分提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品“除外”。如果按照这样的了解,例如桔子理财的月月升等类似产品,可能还是合规的,不属于拆标行为     解读四.禁止开展类资产证券化业务等 第30-43条,开展类资产证券化业务,自行发售或代销银行理财等金融产品也是不被允许的。 之前测评的金融工场有类资产证券化产品的嫌疑,还有懒财网的底层资产包括信托质押业务,这些是否也算资产证券化,跟投君也表示质疑。 相信这些平台如果想通过备案,也是需要好好整改一下了。     解读五.关于存管银行和客户资金存管账户 第113条-116条是关于存管银行,在《168条整改指引》,有两点需要注意的: 1.存管银行要通过中国互联网金融行业协会测评才行,也就是说:不是随便找一家银行上了存管都算合规。 2.并未再明确提及存管银行必须在本地设有网点银行,不过指引提出平台应“在本市开立客户资金存管账户”。 P2P平台作为信息中介,不得直接接触投资人资金,因此,即便平台账户在运营地辖区内的银行支行开立,实质意义有多大也值得商榷。     解读六.关于信息披露 第125-128条,在信息披露上,要求披露年度报告以及相关法律法规等,以及在规定的时间内、逐月及时披露相关信息等。     解读七.关于校园贷和现金贷的要求 第135条,2017年6月后还在开展校园贷的P2P平台,只要在备案前及时进行整改,还是有可能通过备案的,这也是对开展过校园贷业务的平台的宽限,没有进行一棒子打死。 第136-138条,对于现金贷,即超过民间借贷利率上限36%的平台,未按要求设定、收取利息及各类费用,违反客户保护相关要求,在备案前及时进行整改,也是有可能备案通过的。 第150-151条,非法催收,即暴力催收,恐吓催收等都不能继续,都必须在备案登记前及时整改,这也是对P2P平台业务的一大规范。     解读八、无ICP证可以备案后整改(第157条) 《168条整改指引》第157条要求,未按规定申请电信业务经营许可不予备案。不过,平台可以等上海相关监管制度*后,再进行整改。这也意味着,ICP证不是备案的必要条件。 而截止到2017年12月底,上海地区267家在运营平台中,仅有4家取得了ICP证,分别为温州贷、新新贷和快钱,寓锡金服。   以上,就是跟投君通过对1月8日的《168条整改指引》进行的八大解读。     对于这份文件*,跟投君也有一些新的思考,在这里提出三个新的猜想: 第1点 通过对上面的多项条例,我们知道,备案需要花费很多精力,也很多条条框框,但是虽然复杂,要求也没那么苛刻,还是会对一些违规但是有整改意向的平台做出宽限,只要在备案前进行整改,还是有很大希望是能够备案成功的,所以之前涉嫌违规的平台也不要灰心,认真整改,积极备案,还是可以过的。 第2点 在监管要求备案下,P2P平台不再任其发展,而是有了规范,有了参照标准,所以接下来的P2P行业将会随着合规化方向发展,这也是让稂莠不齐,雷潮不断的P2P行业有一个规则可循。 第3点 如上面所说的,只要是认真整改积极备案,并且能够在规定时间解决历史包袱的平台还是有很大可能会通过的。   在备案后幸存下来的平台可能不是小部分,而是大部分。(当然,这是跟投君的其中一个猜想,具体还需跟投君继续观察和了解)   平台在表面上看起来都更加合规,但是合规并不等于安全,在之前我们也将P2P备案比喻成餐馆取得卫生许可证,没有卫生许可证不能开餐馆,但有这个餐馆就一定不倒闭吗?工商部门当然也不会进行兜底。 因此,在备案后的平台,我们还应擦亮双眼,考察平台的安全性,而跟投君,也会秉承着一贯的作风,为大家的投资之路保驾护航,所以在投资平台之前,也不妨参考下跟投君的投资建议哦。   最后,如果你对这份文件有不同的解读或者对备案有不同的见解,也欢迎你在留言下面和跟投君进行探讨。 (底部附《168条整改指引》全文) 本文来自“互金跟投”微信公众号(ID:P2Pgentou),关注公众号查看最新287家平台测评。  
  • 2017过去了,这里有些投P2P的故事想分享给你!
    互金跟投 发表于2018-01-08 10:16
    Hi,大家晚上好,周末愉快,我是NP叫兽(如果想我,请直接拉到文章尾端点个赞呗,让我知道有多少人在想我了~) 刚刚结束的2017年,如果要NP叫兽用一个成语来形容P2P行业,那便是:喜忧参半。 2017年,我们能发现P2P行业几个关键指标的增长率(例如:行业成交量,投资人数,贷款人数,待收余额等等),虽然同比2016出现了下降,但比较金融行业的其他几个板块,仍然处于快速增长的阶段,这是“喜”的事情。 再来看一个“忧”的数据,截至2017年12月底,P2P行业正常运营平台数量有1931家,相比2016年底减少了517家。这么一算的话,2017年有超过20%的P2P出现了问题,全年正常运营平台数量一直单边下行。 在这个“喜忧参半”的年份里,叫兽始终遵守着“从群众中来,到群众中去”的路线,在和投资人交流的过程中,NP叫兽也听到了他们的故事,在得到他们的允许后,在这里把这些故事整理分享给大家,希望大家能够从中得到一些启发。 (备注:以下故事全部来自跟投粉丝的真人真事,为了使语言通顺表达流畅,叫兽改动了个别字词,但保持了原句意思。) 1 @投资人A: 作为一个南京人,钱宝倒了,绝对是一件大事情,众所周知,钱宝是一个南京起家的公司,不要以为没人玩,在本地还真的有不少人参与了,而且有不少人是重金参与了,这两天也陆陆续续碰到一些朋友在聊这个事儿。 2013年时,钱宝在南京满大街撒广告,除了线下狂发传单外,还有本地电视台黄金时段广告投放、大型网站、地铁楼宇广告等,不计成本的投放。 我的父母和我的表弟就是在这个阶段上车的,玩了足足4年,2017年12月26日一夜回到解放前。 我爸妈还有可能不知道钱宝是骗局,但我表弟,南京大学金融学毕业的,难道真的不知道吗? 我表弟,南京本地普通职工,月收入7000多,全部资金投入了钱宝。过去几年,家里买了宝马,全球旅游,出行全部头等舱。这样的梦,有谁愿意醒? 钱宝出事后,NP叫兽质问我:“为什么不阻止你爸妈投钱宝?” 要是事件有那么简单就好了,我房子的首付都是我爸妈玩钱宝赚回来的,你问我为什么不阻止?我能怎么办呢? 2018年到了,我唯一的希望就是不要让我们的“中国梦”最后变为一个“传销梦”。 祝福南京,祝福各位宝粉。 2 @投资人B: 2017年,我是真的挺感恩您。(备:这里的“您”是指“NP叫兽”) 中国的骗子实在太多了,金豆包那群王八蛋实在太***,跑路后还联合一班黑催收来低价回收我们的债权。 我真是万幸,能听到您的分析,才跑得快点,不然损失更大。 我并不是一个贪钱的人,所以在投金豆包的时候,我才没有撸什么毛,也没有什么返利,我纯粹就是帮那个在金豆包当经理的好兄弟冲业绩。 如果早知道金豆包是个坑,我相信他不会带我进去的。 他自己的储蓄,连同亲戚朋友投进去,合计400万资金。现在,这些亲戚朋友在追着他还钱。他自己的钱都投进去了,哪来的钱来还。 除了您外,我也要感恩XX(备:“XX”现已改名为“互金跟投”),金豆包雷了之后,在投资方面,我谁都不信了,我只相信您的推荐。 您推荐的重仓平台,我基本都是毫不犹豫投了年标,也谢谢XX给的福利,让我收益更高一些。 2018年到了,学生祝您身体健康,万事如意。 3 @投资人C: 我今天算了一下2017年的投资收益,稳妥稳妥的15%,谢谢互金跟投了。 我应该算是互金跟投(以前叫“XX”)比较早的粉丝吧,16年就遇到了跟投。 一直以来,在投资之前,都会上跟投APP或者找NP叫兽问问“XXX平台能不能投?” 对于我而言,不求投资一夜暴富,只求投资能安心稳妥赚到适合的钱,年化15%的收益,我是非常满足了。 放上我的投资饼图,仅供大家参考,毕竟每个人都不一样吧。 每个平台都结合了活动来投,其中有些是参加了平台自身的活动,福利金融,钱牛牛,图腾贷,信而富,易港金融是通过跟投福利进行投资的,瞬间拉高了我的投资收益。 对于我投的平台,我想对还是挺放心的,虽然不能保证100%安全(谁也不能保证吧),但投了之后睡个安稳觉还是没问题的。 2018年,我的目标很简单,继续跟着互金跟投,投P2P继续维持15%的年化收益;如果房价适合,会考虑入手一套深圳的房子,作为婚房。 NP叫兽总结 元旦过去,马上就迎来了春节。 NP叫兽之前也多次提醒过大家,春节前后平台资金面偏紧,特别是之前大肆放羊毛的平台。 不过,从最近NP叫兽的了解来拿,未来2个月,部分P2P平台(特别是大型P2P)都在计划收缩资产端,暂停业务扩张,目的就是为了全力备案通过。 所以,从目前来看,P2P行业相对比较平稳,部分投友的资金都出现站岗的情况。 还有1个月多就过春节了,NP叫兽天天都在观察行业,希望今年能避开“年底雷潮”的魔咒。 同时,NP叫兽也建议大家如果年底前要投资,请务必先认清理财平台的靠谱程度。
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  • 盘点!2017年P2P行业的10大问题平台(下)
    互金跟投 发表于2018-01-05 11:30
    2017年的P2P行业,可谓既惊现又刺激。 我们回顾了2017年的十大暴雷,不难发现这样的事情:今年雷的平台有些真不是野鸡,而是别人口中的“高大上”,有上市系,国资系等等,还有百亿平台。 昨晚,跟投君给大家盘点了2017年P2P行业10大暴雷P2P平台的前5家,那今晚就跟大家盘点剩下5家2017年暴雷P2P平台。 想看前面5家平台盘点,可以关注互金跟投(ID2Pgentou) 06 拉拉财富:双国资平台也跑路 拉拉财富是9月份网贷行业雷潮爆发中倒下的众多平台其中之一。 拉拉财富是个怎么样的平台呢?我们先来看看关于拉拉财富的标签:“双国资”,“徽商银行存管”,“国资全资控股”,这样的平台很难和野鸡平台扯上关系吧? 但是呢?在9月16日,拉拉财富爆发大面积逾期,涉及待偿金额高达2.5亿元。 9月17号,有投资人爆料,拉拉财富出现提现困难。随后拉拉财富官网发布公告,宣称是受到黑子抹黑,使得投资人不信任平台采取过激行为,因此搬迁公司。 9月18日,拉拉财富的国资大股东——中铁中基控股集团紧急甩锅,发表声明称:“拉拉财富逾期与我司无关联关系,拉拉财富在办理股东转让一事中,极有可能存在欺诈问题。中铁中基入股拉拉财富后,原经营团队不配合,从未参与拉拉财富的经营与管理。” 9月21日,拉拉财富又发布公告,鼓动投资人加入新的官方QQ群,同时还提醒投资人勿加其他群,以免被恶意利用。 接着,拉拉财富的官方沟通群里一名为徐强的平台实控人,不断肆鼓动投资人加新群,并且一直在诉苦鸣冤,对于投资人兑付事情却无实质性的行动。 9月25日,深圳南山区高新派出所以非法吸收公众存款立案。 从工商信息来看,中铁中基是拉拉财富的大股东,也就是实际控制人,然而中铁中基却称从未参与拉拉财富的经营与管理。此外,第二大股东中青旅也选择沉默不作任何表示。 不少拉拉财富的投友爆料称,中铁中基对拉拉财富是垂直管理,核心团队和财务、法务都是直接任命的,出了问题却说没有参与管理,明显是在逃避责任。 跟投君去调查一下拉拉财富的现状,可以明确的是已经立案调查了,至于平台兑付投资人方面却无消息,或者说是希望渺茫,虽然目前有一些投资人亲自去调查平台的真实的投资人有多少,不过对于追回资金而言效果不大。 在昨天的文章里,有投友在留言区提到了“拉拉财富打着双国资的旗号宣传”,害了不少投友投资,现在基本是血本无归。跟投君也很无奈,只能希望深圳南山区经侦能够尽快推进案情进展,早日追回部分资金兑付给投资人。 07 诚信贷:酷骑单车跑路,平台也雷了 去年6月,酷骑单车因发布兼具「共享单车+共享充电宝」两大风口的「土豪金」新款黄金单车而备受市场关注,一时间势头很猛,引来一波吃瓜群众围观。 但是好景不长,8月底,全国多地用户反映酷骑共享单车押金难退,有用户称,申请退押金后20多天后都还没有收到退款。 根据酷骑单车离职员工的爆料,酷骑单车押金难退不只是技术问题,其背后存在与P2P公司诚信贷共享财务、用加盟模式试图聚拢资金、盲目投放后期成本不足导致持续亏损等问题。 10月22日,诚信贷终于撑不住了,发布了清盘公告,称决定通过自有的房产和股权投资变现,外加强力催收双重措施来保障所有投资人的待收本金,所有借款到期和未到期3亿左右本金将分18个月清偿。 公开资料显示,诚信贷2014年上线运营,累计交易金额53亿,保守预计有3.85亿代收。 据投资人爆料,11月28日是诚信贷自从“暴雷”宣布本金分期清偿兜底后的第一个还款日,但目前仍然没有人宣称收到还款,估计出的兑付方案又是一张“大饼”。 08 乐投天下:以古钱币为抵押品的自融项目 9月1日,是开学的第一天,不少投资人都还在送孩子上学的路上。 突然,北京P2P平台乐投天下提现困难的消息,在圈内传开。 根据投资人提供的截图,乐投天下的客服在官方理财交流群里表示,“目前公司领导联系不上,资金兑付出现困难。请大家务必不要再投资,公司员工也已经报警。” 乐投天下曾经获得过4轮融资(天使轮,A轮,A+轮,B轮),根据公开的数据显示,乐投天下的累计成交量高达16亿元。 “冤有头,债有主”,平台出事后,不少投资人找到了原乐投天下的创始人杨亮,向其讨要说法。 谁知这位乐投天下的创伤人,原法人杨亮却突然声称“乐投天下于2016年11月份被宁波中艺祥云股权投资合伙企业(有限合伙)100%收购,随后新股东即全面接管乐投,实际控制人为王兵,不是他。” “被收购之后,新股东要求战略转型做艺术金融的古钱币质押业务,与我本人发生分歧,因此2017年初开始,我仅负责原有汽车金融业务的收尾等工作,并于2017年3月份正式辞职。”杨亮解释道。 乐投天下投资人马上就质疑:为何不知道平台实际控制人已经变更的事呢? 另外,原来所谓的B轮融资根本就不算是融资,而是“卖身”,投资人一直蒙在鼓里。 对此,杨亮表示,他离职后与乐投实际控制人及董事长提过发公告的建议,但一直未被采纳,“之后我通过个人微信朋友圈进行离职声明。” 就在杨亮发了这个朋友圈后,不到1个月,乐投天下就出现了暴雷,不少投资人都此纷纷质疑杨亮是提前知道平台要暴雷,提前甩锅的。 2017年暴雷的乐投天下,也算是给跟投君几个很大的启发:关于“平台创始人退出”,“业务突然转型”,“宣称融资实际上是卖身”等特殊情况对平台带来的影响。 乐投天下暴雷,这是一起原实际控制人卖平台并主动配合新的实际控制人把事件包装成融资事件,最终却又不能全身而退的悲惨故事。 这其实是一件非常有参考意义的暴雷案例,但从昨晚的投票来看,似乎有不少投资者已经忘记这个平台了。 09 酷盈网:存管上线不到1个月就雷 酷盈网在9月份雷潮中,第一家出现“存管雷”的P2P平台。 9月份的雷潮,相信很多投资人都有印象,当时除了“国资雷”,这波雷潮里也炸出一波“存管雷”。 “存管雷”是指已经上线了银行存管的P2P平台出现暴雷。 据不完全统计,2017年9-10月份至少有18家存管平台出现了暴雷,酷盈网就是一个经典的案例,于8月11日上线徽商银行存管业务,不到1个月,9月1日就出现逾期现象。 除了存管外,酷盈网还是一家有着国资背景的P2P,股东有河南巨鸿机械铸造有限公司、北京华盛恒亿商贸有限公司以及山东省鲁岳经济开发总公司。 酷盈网暴雷之前,曾经被曝光涉嫌发假标自融,另外大股东是老赖企业。 据不完全统计,目前该平台涉及投资人近2万人,涉及金额1.7亿元。 10 盈泰系P2P:6家P2P集体暴雷 2016年底,“北京起源系”8家平台集体暴雷,这在当时是非常震撼的事情,延续着集体暴雷事件,则是2017年初的“深圳盈泰系”6家P2P集体暴雷。 “盈泰系”P2P共有6家平台,其中稳银在线、小宝金服e人e贷、是盈泰联合旗下平台,第三方金融是盈泰联合投资的平台,憧憬金服、楚易贷是盈泰联合战略签约的平台。 这6家平台先后在春节前后出现暴雷,而从2017年元旦开始,盈泰旗下相继就有小宝金服、稳银在线和e融e贷逾期,不少投资人纷纷赶往盈泰联合的总部。 不料,盈泰联合老板雇佣了八九个身强体壮的东北彪形大汉恐吓投资人,有投资者被打后被迫报警。 有投资人在发帖称盈泰花费30万雇佣东北黑社会。 盈泰系旗下的6家平台,除了涉嫌假风投,自担保外,还涉嫌发假标。 在维权现场,有投资人看到稳银办公室里的工作人员,在电脑上制作和发布“e人e贷”的标,盈泰作假标的证据被投资人手机拍照。 盈泰系P2P的集体暴雷,也让我们更加谨慎和留意这种“多个平台同一个股东”的案例,包括后面问题不断的和平系P2P,华宇系P2P,张家口燃料系P2P等等,都能从“盈泰系”里找到先例和参考。 好啦,以上就是跟投君今晚盘点的2017年P2P行业10大问题平台(下篇),其实在2017年暴雷的P2P还有许多,例如金豆包,金统贷,金和所,普天金空等等,但由于篇幅有限,跟投君只能挑选其中比较经典和启发较大的案例。 关于2017年P2P行业10大问题平台,跟投君带大家盘点到这里了,如果你觉得2017年还有哪家暴雷平台比较经典值得分析,可以在留言区和大家分享。 2018年,互金跟投将会启动几件大事,将不负众望,继续为大家的投资保驾护航!(好好期待下吧~哈哈) 
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  • 盘点!2017年P2P行业的10大问题平台(上)
    互金跟投 发表于2018-01-04 13:57
    已经过去的2017年,对于互金行业来说,可谓既惊现又刺激。 据网贷之家数据显示,截至2017年12月底,P2P行业正常运营平台数量达到了1931家,相比2016年底减少了517家,全年正常运营平台数量一直单边下行。 2017年P2P网贷行业整改进程已进入收尾阶段,退出行业的平台数量相比2016年大幅度减少,全年停业及问题平台数量为645家,而在2016年为1713家。 伴随的是大量不良的平台出现困难,跑路的事件层出不穷。如果按天来计算,平均每天有超过2家平台出问题,远高于新增平台的比例。 跟投君综合了行业影响力,投资人数,代收金额和舆论热度,为大家盘点了2017年P2P行业的10大问题平台,进行重点回顾。 01 钱宝网:CEO自首 先说明一点:钱宝网真的不是P2P,也不是互金平台,它就是一个非法集资的平台。 跟投君在这里把钱宝网放入10大问题平台里,主要是因为有不少投资人把“钱宝网”当作互金平台或者P2P平台,这真的是一个天大的错误。                先回顾下钱宝暴雷的事件,12月27日平安南京发微博称,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于 2017 年 12 月 26 日,向南京市XX机关投案自首。 钱宝网成立于2012年,据平台数据显示,钱宝网会员数近2亿,入驻48万余商家。截至今年9月,平台流水超过500亿元。 目前张小雷和钱宝网案件尚在调查中,但是毫无疑问这将是仅次于e租宝后的最大非法吸储、非法集资平台。 想当年,e租宝暴雷对P2P行业造成的伤害仍然没有过去,钱宝虽然也不是P2P,更也没有宣称过自己是P2P。 实际上,P2P和钱宝网是两种不同的商业模式,二者是不同性质的平台,但由于投资方式相似,所以很多不明真相,没有金融专业知识的的投资人都误认为钱宝也是一个P2P。 所以,这次钱宝暴雷,只能说P2P真的是无辜躺枪。 再加上钱宝涉及的金额之大,投资人数之多,势必会给P2P再来一轮新的抹黑。 02 妙资金融:经侦介入 8月7日,杭州9年老平台妙资金融突然清空了官网所有的理财产品,发出一个公告表示“电信运营商正在技术维护,客服电话无法联通”。 8月8日,妙资金融被曝涉嫌非法吸收公众存款,杭州XX机关对其立案侦查,消息一出,投资者一片哗然。  按照官网公布的信息显示,妙资金融有超过80万的注册用户,成交金额超过90亿,互金协会会员之一,签署了恒丰银行存管协议。 12月13日,杭州办案警方向投资者公布了妙资金融的最新进展:妙资代收逾9亿,目前到账资金不到一个亿,主犯徐东升在逃,网上追捕中,其他嫌疑犯到案八人,12月11日下午已移交检察院。 对于妙资金融的暴雷,跟投君认为确实也惊呆了不少投资人,更是打破了“互金协会会员不雷”的崇拜。 跟投君还记得对于妙资金融,互金跟投专家进行过详细的复盘,这里就不多说,想看复盘的童鞋,可以点击这里查看《60万买房款血本无归!比遭遇九寨沟地震更可怕的是“网贷7.0级地震”!|XX》 03 财路通:项目逾期率近99% 9月14日,财路通(豆蔓智投)出现了部分借款方产生逾期,并且没有足够资金垫付,引起了投资人恐慌,投资人纷纷前往平台,而平台对逾期的理由有各种解释,甚至有解释说是机器人的缘故。 9月26日,财路通再次发布公告称,由于平台自身原因导致了回款延迟问题,同时公布了两个回款延迟解决方案。 回款方案发布后,财路通又相继于10月9日、10月16日、10月23日发布分期复投公告。 11月17日,财路通发布关于即将开展并购重组工作的公告称,已完成并购重组商务谈判工作,暂时停止兑付。 对于财路通发生逾期的真实原因,起初平台宣称只是部分标的逾期,然而随着后面到期的投资人也同样拿不到回款。 在外界不断质疑的情况下,财路通才开始公布逾期的真实原因是:长标短借后对继续资金预估错误,风控失效造成严重逾期。 长标短借,也就是所谓的期限拆标,造成了平台产生了巨大的流动性风险。 据公开消息显示,财路通交易总额29.39亿元,投资人总数11.69万人,待偿金额3.47亿元,项目逾期率近99%。 04 绿能宝:严重逾期 4月17日,绿能宝官网发布公告称,因为光伏补贴延迟等原因,承租人不能按期兑付提现金额,致使投资人从4月10日起提现出现逾期。 在4月17日的公告中,绿能宝承诺,4月10日及以后(最长180日),提现将按照T+30日通过平台向投资人进行兑付。 不过,让人没有想到的是,5月9日,绿能宝又发公告,称由于款项催收等问题,暂时不能按照T+30的形式启动兑付。 在6月10日公布了109人的兑付名单后,再无最新兑付公告。 而曾许下“绝不跑路”以及“30年完成兑付”诺言的绿能宝逾期项目负责人毛毅峰的辞职,更是令绿能宝所有的承诺成了笑话。 10月12日,沉寂已久的绿能宝在其官方网站发布公告,对兑付工作进展作简要说明。 截至公告日,绿能宝逾期总额6.31亿元,包括申请提现逾期4.88亿元,未到期项目投资1.43亿元,涉及线上投资人1万余人。绿能宝已完成兑付1313人,总额1.02亿元,尚余9751人。 在10月12日的公告中,绿能宝称正在采取协助出售部分光伏项目、抵押融资、法律诉讼等方式回收资金。承诺未来将保证按照每工作日26万元额度的进行持续兑付。 2017年12月11日,SPI绿能宝发布最新的“关于暂时调整兑付方案的情况说明”。说明称近期因电费收入困难等原因,每日兑付金额暂时由26万/日调整为13万/日。 据跟投君最新的了解,绿能宝再次食言,目前每天只兑付6万。 对于绿能宝的逾期,互金跟投首席专家NP叫兽,曾经在文章《这个平台跑路前我还能投吗?|专家问答精选001》进行复盘。 绿能宝母公司SPI是美国纳斯达克上市公司之一,可以说也是第一个暴雷的上市系P2P,打破了“上市系P2P不雷”的崇拜。 跟投君认为:目前,绿能宝母公司SPI暂没退市,虽然只有每天6万,但仍然在持续兑付中,全部兑付的希望还是有的,但仍不可掉以轻心。 05 合拍贷:暴雷后上市公司急甩锅 5月22日,合拍贷发布暂停运营公告,称其母公司上海哲珲金融信息服务有限公司CEO、实际控制人张金如因受快鹿事件牵连,前往XX机关配合调查。为避免对公司运营造成困扰,故合拍贷网站暂停运营。  次日,合拍贷的股东之一上市公司——运盛医疗发公告甩锅称,“公司只持有合拍贷10%股权,只是财务投资,不参与经营管理。” 公告中,更透露了张金如的老婆——财路通的财务因为担心自己牵涉张金如案,在5月17日出走香港,并带走了合拍贷平台所有资金,至少在1000万元以上。  6月30日,合拍贷终于发布兑付方案公告,但从公告内容来看,投资人要么能在债权到期后6个月内两次获得50%兑付。如果投资人不想有损失,需再等近3年时间,且在此期间不确定性再度增加。 但据跟投君最新获悉,选择债权到期后拿50%兑付的投资人,目前也同样没有获得钱,合拍贷的兑付已经基本停止推进,进度不明。 继美国上市系P2P绿能宝暴雷后,合拍贷是国内A股上市系的第一家暴雷P2P平台。 合拍贷虽然名义上有国资和上市公司入股,但是就爆料的情况来说,实际控制人其实就是张金如和郭虹,也就是所谓的“夫妻店”。 实际控制人郭虹携款出逃,上市公司甩锅。 合拍贷的暴雷惊醒了投资人,在进行P2P投资时,一定要对公司实际控制人有所了解,不要迷信所谓的高大上股东以及高管。 以上就是互金跟投(ID:P2Pgentou)今晚盘点的2017年P2P行业10大问题平台(上篇),下篇将会在明天晚上9点发出,希望大家留意哈。
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  • 融和贷暴雷警示录 频繁暴雷,该怎么投国资P2P?
    互金跟投 发表于2017-12-15 10:42
    昨天,有两位跟投粉丝在XX公众号(ID:P2Pgentou)后台留言说:XX君,平台库中的一个观望平台——融和贷已经雷了,谢谢您又帮助投友们避雷了! 近日,一天里,就爆出了两个不大也不算小的雷,更巧的是这两个平台都是“国资”背景,不少投友把这种带有国资背景的雷平台称作是“国资雷”。  (来自XX头号粉丝交流群) 有投友惊呼:“现在的国资真是越来越不能信了?” 之前,跟投君曾经写过一篇文章,透露过“国资雷”的一些秘密,主要是披露了某些国资平台存在的问题。 忘记的童鞋可以点击这里查看《国资为何频繁暴雷?跟投再次提前命中问题平台!》 国资平台究竟能不能投?如果要投国资P2P,有什么红线不能踩吗? 今天,跟投君就“国资P2P怎么投”这个问题,向大家分享一下投资国资P2P的3大秘诀吧! 在讲这个问题前,跟投君先带大家来简单地复盘一下昨天雷的那家国资平台——融和贷,然后结合这个案例,为大家分享3大秘诀。 1 融和贷暴雷?XX提前做出了正确的投资建议! 关于融和贷,在最新的跟投测评和平台库中,XX专家组再次做出正确的投资建议,对平台的测评建议是观望。  (来自XX测评) 结合XX的测评,我们回到「融和贷」这个平台,进行更详细的讲解。 「融和贷」这个平台,从公开的信息看,平台宣传自己是具有上市+风投+国资背景的互联网金融平台。 基础资产应该是以合肥市房屋抵押贷为主和汽车抵押贷为主,这些资产主要由合作机构提供并且担保。 另外,融和贷由上海银行存管。 这些公开信息从表面来看,都是真实的。 2 那为什么建议观望融和贷呢?专家详细分析 当时,XX专家组为什么建议大家观望融和贷呢?原因如下: 1.从底层资产来看——先看房屋抵押贷 从公开的信息来统计,融和贷是以合肥市的房屋抵押贷为主,关注中国房产市场的童鞋都知道,合肥市的房价在2016年的上涨幅度高居全球第一,但好景不长,进入到2017年,合肥市的房产被限购限贷。 合肥一个三线城市,没有产业支持,没有人口流入,熟悉房产市场的童鞋,合肥的房子绝对是被炒起来,而且严重高估。 果然,合肥房地产被限购限贷后,很快就出现了下跌,据最新的报道:合肥的房价几乎被腰斩。 有人会问:在融和贷的房屋抵押标里,抵押房子的市场估值在160万以上,借款人只借了20万,抵押率只有12.5%,就算是腰斩,房子的价值还是可以覆盖借款的啊!  (来自融和贷的官网) 跟投君觉得你们还是太幼稚了,只想反驳一句:你觉得这有可能吗?价值160万的房子,只拿去抵押借了20万?? 对于这样的案例,跟投君已经见过太多了,出现这种情况只有三种可能性:(1)平台存在拆标(2)假标 (3)借款人是** 2.仍然是回到平台的底层资产——抵押车贷 除了房屋抵押贷外,融和贷还有一项主要的基层资产——抵押车贷,据平台介绍,我们可以看到融和贷的抵押车贷都存在一个非常严重的问题——汽车抵押率太高了。 据XX(ID:P2Pgentou)的统计,融和贷的抵押车贷标中,抵押率大概在80%—95%之间,而且普遍都在85%以上,抵押率高达95%的标也经常出现,而且放款统一都是20万。  (来自融和贷的官网) 根据XX(ID:P2Pgentou)的了解,目前车贷P2P平台普遍在70%—80%之间,如果风控做得好,抵押率还会更低。 例如XX之前去实地考察过的车贷平台——易港金融,汽车抵押率只在60%——70%。 还有一个诡异的地方:融和贷的借款金额统一都是20万,按照跟投君的经验,车贷是一种金额比较分散的资产,所以借款金额经常会不同,熟悉车贷平台的童鞋应该都有体会。 所以,当时的XX专家组指出:融和贷的汽车抵押车贷抵押率过高,而且存在一定疑点。 3.再来看看融和贷的推荐公司(担保公司) 融和贷的房屋抵押贷和汽车抵押贷,主要的推荐公司和担保公司都是这家公司——安徽大国金舜投资管理有限公司。 这家公司的实力如何? 无融资无背景,认缴资本只有500万,实缴资本0万,这样的公司,居然敢担保这么多的房屋抵押贷和汽车抵押贷?? 请别开玩笑了,这样的公司做担保根本信不过。 因此,当时的XX专家组指出:融和贷的推荐公司(担保公司)实力都不强大,没有担保的资质。 4.融和贷的负面消息 融和贷曾经在2017年7月份进行过股东变更,其中一位股东——瑞宝力源实业有限公司进行了退出,记忆力好的童鞋应该对这个公司还有印象。 这个「瑞宝力源实业有限公司」还曾经是另外两家P2P平台(唐小僧,金银猫)的股东。 去年6月,一款名为“亚欧币”的虚拟货币发行,瑞宝力源的董事长刘琅,在全国各地极力推销这款数字货币。 今年7月,海口市XX通告称破获了一传销组织,瑞宝力源董事长刘琅涉嫌利用“亚欧币”诈骗40亿被捕。 (来自百度搜索) 据爆料,瑞宝力源旗下的3家P2P(包括融和贷在内),可能也有涉及“亚欧币”的交易。 (来自百度搜索) 另外,在2017年6月份,国家互联网金融安全技术专家委员会发布《“全国互联网金融阳光计划”第一周涉嫌虚假国资背景和银行存管巡查报告》中,通报了融和贷存在虚假国资背景的情况。 5.最后看看融和贷的这个背景 在融和贷的官网里,平台宣传自己是具有上市+风投+国资背景的互联网金融平台,那么真相具体如何呢? (来自企查查) 工商信息显示,融和贷的运营公司「合肥安易贷投资管理有限公司」拥有5个法人股东和1个自然人股东。 其股东「淮北汇邦小额贷款股份有限公司」和「安徽天池基金管理有限公司」正是其宣传上市和风投背景的由来。 汇邦小贷是一个新三板公司,占股比例不多,而且这个新三板上市公司实力一般。(有人称,这个小贷公司和拍拍贷有关系,由于股份不多,所以就算有关系,估计也不会负责。) 安徽天池基金管理有限公司是普通的基金管理公司,两个股东都是普通的自然人,实力一般。 另外,两名法人股东「湖南中安资源集团有限公司」(背后的股东是怀化市人民XX)和安徽博爱公益基金会,正是其宣传国资背景的由来。 先看这家占股比较大,看起来实力不错的国资企业「湖南中安资源集团有限公司」(背后是怀化市人民XX)。 (来自企查查) 跟投君认为:这个国资企业应该并不假,是真实的国资企业,所以融和贷宣传自己是国资P2P是没有问题的,但跟投君仍然不会考虑投这种国资平台。 为什么呢?因为这种国资算是三四线城市的国资企业。 像这样的国资企业,你说他是假的吗?他又不是。你说他有什么实力吗? 一个三四线城市,甚至深藏在农村的国资企业,能有什么实力? 像这样的案例,跟投君遇到过其实还有许多,例如什么农村合作社,农村供销社,还有公益基金协会等等,也被不少平台和投资人当作是国资企业,我就想问问这样的国资企业哪里来的实力来为P2P兜底呢? 另外一个国资股东——安徽博爱公益基金会,也是同样的货色,想让一个公益基金会给P2P平台兜底,白日做梦吧。这样的基金会有没有运作起来都是个问题。 因此XX专家组认为,融和贷宣传的国资和上市公司背景并不是很靠谱。 XX专家组结合了融和贷的股东背景,基础资产,担保方式,负面舆情等,给出了综合的投资建议:观望。 3 独家分享3个投国资P2P的秘诀 听完详细分析后,相信投友们很容易就明白:为什么XX专家能对「融和贷」做出正确的投资建议。 回到一开始的那个问题:国资平台究竟能不能投?如果要投国资P2P,有什么红线不能踩吗? 那结合「融和贷」这个分析案例,跟投君给大家分享3个投国资P2P的秘诀吧! 第一,要考察国资平台的底层资产 在融和贷的案例分析中,我们能够看到,就算这个平台确实是一个国资平台,但他的底层资产存在较大的风险性,跟投专家先考察了平台的底层资产,发现了底层资产的风险性较高,合肥的房屋抵押贷存在较大的不确定因素,另外,平台的汽车抵押贷存在抵押率过高的问题。 抛除国资这个背景因素,我们能够发现融和贷存在明显的问题:这个平台的根基不稳。 对于这种根基不稳的平台,更加要打醒十二分精神,在考察的过程中,就要不断地质问自己:这个平台的背景实力能抵消根基不稳的风险?如果能,还能考虑,如果不能,果断观望。 第二,判断国资的实力如何 在融和贷的案例分析中,XX专家首先是肯定了融和贷的国资背景为真实,股东之一「湖南中安资源集团有限公司」确实是国资企业,所以融和贷的国资背景并不假。 但并不是确实真实性就够了,还需要更深层次地考察了这个国资究竟靠不靠谱。比如这些,农村合作社,农村供销社,公益基金协会等等,他究竟有没有这个实力来投资P2P,这是值得质疑。 如果没有,那这个国资很有可能就是一个挂名。 第三,不能单看平台的国资背景/抛弃单一的判断标准 在融和贷的案例分析,大家都能感受到,XX专家是最后才分析融和贷的背景。 在分析背景前,跟投专家先考察了平台的底层资产,发现了根基不稳的问题;然后,再考察了平台的担保公司,之后,搜索他的负面舆情有哪些,最后才考察了平台的背景。 所以,XX专家(ID:P2Pgentou)是综合了基础资产,风控方式,负面舆情,平台背景等因素来综合判断平台是否可投。 单一的判断标准已经不能准确判断一个平台是否可投,XX建议投资人在考察平台,多尝试结合更多的关键因素。 备注,本文由微信公众号XX君(P2Pgentou)原创,微信公众号已经更新超过70家预警平台的名单,来看看有没有你投过或者想投的平台?
    理财交流 265 4
  • 爱钱进,投哪网,人人贷三大实力平台的最新测评
    互金跟投 发表于2017-12-12 16:49
     今天为大家带来三家平台的最新测评 ▼ 爱钱进,投哪网,人人贷 请点击此处输入图片描述 爱钱进 1、资产端:主要为年轻且维持良好信用卡消费记录的年轻人提供消费分期的小额信用贷(现金贷),集合标为主,同时也有散标。 2、风险保障:此前官网有过3.7亿的风险准备金,跟投专家推测出于合法合规的原因,将此信息隐藏,实际上作为暗担保的保障。 3、资金存管:华夏银行进行资金存管 4、风投融资:高榕资本5000万美元A轮融资 5、其他:主要以零存宝,整存宝集合标形式放标,同时也有散标的业务 6、收益:1个月标7.8%,3个月标8.35%,6个月标7.35%,12个月标9.35%,18个月标9.80% 7、专家建议(P2Pgentou) 爱钱进,股东背景良好,在行业里做得中规中矩。信息披露良好,在最新一期运营报告中显示,仅从累计成交金额,该平台已进入一线平台行列。投资人可以根据自己的情况选择有锁定期的整存宝,或者是更加灵活的零存宝或者散标。推荐,可重仓。 投哪网 1、资产端:主要以抵押车贷跟***贷为主营业务,同时也会有现金贷的业务。主要是集合标,散标也有部分,但数量不多。 2、风险保障:宣称有风险保障金,但没有发布风险准备金的存管证明,另外已经安全运营超过1800天,在行业里颇具名声。 3、资金存管:广发银行进行资金存管 4、风投融资:投哪网原来平台股东实力一般,经过三轮融资后,如今已较具实力。 2014年7月,广发信德,A轮风投,注资1亿持股30%; 2015年5月,大金重工,B轮融资,1.5亿元战略注资投哪网,持股11.76%; 同年获12月中银粤财战略持股,虽未披露具体的持股比例,但平台从此也有了国资背景。 5、其他:投哪网和微贷网是车贷P2P里仅有的两家月成交额能超10亿。2012年,国内线上车贷开始萌芽,投哪网也正式上线,之后以车贷作为主要发展方向。现在也有现金贷的业务。 6、收益:1个月标7.2%,三个月标7.6%,6个月标8.5%,12个月标9.8%,24个月标10.4% 7、专家建议(P2Pgentou) 作为行业里面的老同志,虽然有现金贷的业务,可能会让投资者有所顾虑。但是其背景雄厚,不仅有券商(广发信德),上市公司(大金重工),还有中银粤财这样的国资公司作为股东之一,风险相对较低。可重仓。 人人贷 1、资产端:小额信用贷(现金贷)为主 2、风险保障:之前曾有民生银行每个月出具的存管证明,如今出于监管合规的原因,无法获得详细信息。 3、资金存管:民生银行存管 4、风投融资:2014年获得挚信资本领投的1.3亿美元风险投资 5、其他:人人现在主要业务有U计划,优选计划,薪计划,都是以现金贷为主。 6、收益:1个月标6.0%,3个月标6.6%,6个月标7.2%,12个月标8.8%,24个月标9.8%,36个月标10.8% 7、专家建议(P2Pgentou) 人人贷自2010年成立至今,主要以小额贷款(现金贷)作为主营业务。在各大P2P评级网站基本处于前5名的位置。加上在14年获得1.3亿美元的A轮融资,体量大。期待人人贷尽快获得下一轮融资,认为,可重仓。 版权声明:本测评来自XX微信公众号,由专家组原创出品。转载请注明出处。
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