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简介:米多多带你探寻高性价比P2P理财平台。微信公众号:米多多P2P投资笔记
  • 监管又出重磅消息,多多坚决抵制P2P平台不兜底
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-12-14 20:40
    今天监管又出了严格的政策   第一,要求2018年4月底之前完成主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成!   第二,继续逼迫平台不得兜底,禁止继续提取、新增风险备付金,已经提取的应当压缩消化!   01   监管是天,理解要执行,不理解也要执行。   这次监管比想象的要快,我们投资人真要重视了。   自从上次开完大会后,监管就变得越来越严,现金贷直接被一刀切,资管行业也出了极其严格的政策,这次要求P2P尽快备案,可能也要动真格了。   上次监管突然抽风,限制P2P平台规模不得增长。虽然后面没执行,但多多被监管搞怕了,下定决心未雨绸缪,提前调整仓位,将业务不合规的平台逐渐撤出,后续只投资业务相对较为合规的平台。   所以,这次监管加速后,多多就不慌了。   令多多没想到的是,大部分有意向做大做强的平台都在加大力度合规,所以即便只投业务合规的平台,也还有很多高性价比的平台选择。   多多虽然每天琢磨怎么多赚点收益,但内心是胆子很小的人。伪激进,真保守。躲避风险最好的办法是提前一步躲的远远的,这是多多这几年投资的心得。   现在还有投资业务不合规平台的朋友,多多建议现在要提前规划,能撤的就尽早撤。防止出幺蛾子。   所谓不合规,主要是业务超额,只要业务符合监管限额,合规整改都比较容易。     02 坚决抵制P2P平台不兜底,纯属光天化日耍流氓   监管强硬要求禁止继续提取、新增风险备付金,已经提取的应当压缩消化。   监管去兜底,让平台不兜底的本意是好的。不兜底,风险不会集聚,不会爆发大规模倒闭潮,不会引发社会事件。   但去兜底需要更细致的监管为前提   首先要保证平台公布100%真实而且全面的借款人信息,逾期后借款人所有的信息要全部曝光,对信息披露要做极度严格的规定,如果出现假信息,要视为严重违规,严格惩罚。风险100%透明,才有判断风险的基础。   其次,公布平台所有的运营数据和财务数据统统要100%披露,包括平台业务开发模式,借款服务费收取情况,过往借款人的逾期坏账情况,平台股东、管理团队情况,平台营收和利润数据。   最后,投资人的利率要翻倍,通过高收益来覆盖高坏账。借款人要有基本的信用评级,整个行业有黑名单,不还钱直接拉黑。   没有这些条件,简单粗暴要求去兜底,治标不治本,最后只会坑了投资人。   事实上,P2P最早都是不兜底的,09年之前成立的几十家P2P平台都是不兜底的。拍拍贷坚持了多年不兜底,点融网刚开始也不兜底,但事实证明这条路在中国很难走,借款人缺乏征信,逾期率太高,投资人很难有效判断风险,最后所有的P2P平台都转型刚性兑付,连坚持不兜底的拍拍贷最后大部分标都兜底。   不兜底已经实践过行不通,很多条件还不成熟,现在监管强迫不顾现实,闷在办公室拍脑袋制定政策,重走老路,这是闭着眼睛开倒车。     03   至于很多所谓的金融专家站着说话腰不疼,说不兜底是大势所趋,多多真想抽他们。他们从来没投过P2P,也从来没有深入了解过P2P,就瞎BB。   连三岁小孩都知道,长期来说,不兜底肯定有利于市场健康。   但这要从根子上进行监管建设,改变P2P已经形成的兜底市场规则,建立一整套全新的不兜底运行法则。这不是一天的功夫,需要长期基础设施建设和逐步的推进。   现在监管简单粗暴要求P2P平台不得兜底,只能把明面上的兜底逼成暗兜底。   近期很多P2P平台都取消了风险备用金,然后八仙过海各显神通,用各种各样的办法暗兜底。有的用资产端回购,有的写到了投资协议里,有的采用履约险,还有的什么都没说,但暗示过去100%兑付。   但这事实上成了君子协议,如果真出了问题,平台也有各种借口拒不兜底,我们投资人又无法可依,实际上非常被动,成了监管的牺牲品。 如果监管真想去兜底,还希望从本质出发,真正用心解决问题,不能光天化日之下耍流氓!   多多人微言轻,但也希望通过写文章,发出我们投资人的真实心声。   写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期参考年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P 微信公号:米多多P2P投资笔记
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  • 不同的还款方式,有很多你不知道的“奥秘”
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-12-08 14:51
    多多,先息后本和到期一次还本付息有什么区别? 多多,等额本息的收益是不是只有一半?   多多后台经常收到这样的问题,每次都要解答很久才能解释明白。   很多新人可能都不知道P2P有三种还款方式, 而很多老投资人也不太了解,不同还款方式对收益、风险、流动性的影响。   所以多多想写篇文章系统的讲讲还款方式的奥秘。    一、多多先简单介绍一下三种还款方式:   第一种等额本息,每个月都还给你一定的本金和利息。 比如12月7日,投10000元6月标,年利率10%,则等额本息每月还款资金如下图所示 第二种,按月付息,到期还本。每个月都还利息,到期还本金。 比如12月7日,投10000元6月标,则按月付息,到期还的方式每月还款资金如下图所示   第三种,到期一次还本付息。到期一次性还本金和利息。 比如12月7日,投10000元6月标,年利率10%,则这种还款方式还款资金如下图所示   二、不同还款方式收益、风险、流动性有不小的差异   (1)先看收益的差别   假设我们有10000块钱,投12个月,不复投,年化收益率12%。 那么12个月过后,各种还款方式的收益如下: 实际收益率:按月付息,到期还本=到期一次性还本付息>等额本息。   等额本息的实际收益率仅仅只有6.8%,只有一半左右。 问题来了,为什么会这样? 问题其实很简单,本金还回来之后就不计利息了,收益自然低了。   以上是不复投的情况,如果复投呢? 我们还是假设10000块钱,12月期,年化收益12%。 那么12月过后,各种还款方式的收益情况如下: 实际收益排名是:等额本息>按月付息,到期还本>到期一次性还本付息。 复投后,等额本息的收益是最高的,达到了12.80%,超过了平台给的12%。   惊不惊喜,意不意外?   (2)再看看风险的差别   等额本息每月还一部分,还款人压力较小,悄无声息就把借款还完了。 借款人即使后期还不上,前期很可能也还了几个月了,这样就降低了损失。   到期一次性还本付息,还款都在最后一天,压力很大,风险也相对较高。   按月付息,到期还本。每个月会还利息,如果哪天平台跑路,你还收回来一点利息。风险处于中间。   所以等额本息的风险<按月付息,到期还本<到期一次性还本付息   (3)最后看看流动性的差别   等额本息每个月能收到本金和利息,流动性非常好。   按月付息,到期还本。每个月能收到利息,流动性一般。   到期一次性还本付息只有最后一天才能收到钱,流动性最差。   流动性排名是:等额本息>按月付息,到期还本>到期一次性还本付息     三,选哪种还款方式最好?   等额本息的还款方式看起来收益最高,风险最小,流动性最好,似乎是最好的选择。但代价是管理起来非常麻烦,等额本息把资金都打撒了,尤其是你投资多个平台的时候,几乎每天都有回款,每天都要操作,每天都要操心。   所以,在实际操作中并没有哪种还款方式绝对最好,更多的是看哪种更适合?   (1)等额本息适合哪种情况?   第一种还房贷,等额本息每月还固定数额的钱,你可以投一个风险较低的平台,每月刚好还房贷。   第二种是对资金的灵活性要求高,说不准啥时候用钱。等额本息现金流很好,钱可以随时拿来用。比如羿飞大神的水池投资法,池子中心是P2P,大部分采用等额本息的还款办法,每月都有还款,如果股票、期货、原油、黄金,哪里有机会,都可以随时提现投资,抓一波机会。   第三种是对于相对高风险平台,等额本息能保证每月都有回款,可以有效降低风险。   (2)按月付息,到期还本适合哪种情况?   第一种是投长标锁定收益。过去几年P2P几乎每月都在降息,3年时间整个P2P收益就腰斩。此时,投长期标,选择按月付息,到期还本的还款方式可以提前锁定未来很长时间的投资收益。当然,这得有个前提,就是我们选择的平台确实是一个低风险的平台。   第二种,每月想固定“发工资”。按月付息,到期还本每月都能拿到收益,相当于每月固定“发工资”。这个工资还不是靠累死累活赚的,而是钱自己生出来的儿子。   第三种,比较懒的。没太多时间管理,一次投个长期,到期收钱了事。   (3)最差选到期一次性还本付息   到期一次还本付息几乎没优势,但现在很多计划类的产品都是这样的设计,一方面平台为了合规,另一方面平台比较鸡贼,想扣点利息。   不过,利息损失不多,如果是个高性价比的好平台,也无大碍。   多多能想到的大概就这么多,大家还有什么补充,可以在下面留言。 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期参考年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P 微信公号:米多多P2P投资笔记
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  • 多多,有车抵押的平台是不是都很安全?
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-12-01 13:41
    前几天有粉丝问多多,是不是有车抵押的平台都很安全? 多多回他:不是。   他又接着问:不还钱平台可以卖车,还有啥风险呢? 多多说:车贷的风险很多,几句话说不清楚,等有时间专门写一篇文章好好讲讲。   今天多多就践行诺言,和大家说说车贷业务的主要风险。     先聊聊车贷业务的风控   车贷业务属于风控比较简单和傻瓜的业务,各家的风控手段都差不多,没有什么独门绝技。   通常的手段是审核借款人资质,评估车况,装GPS,办理抵押登记,强制要求车主买全险然后把抵押权人设定为第一受益人。 其原理是设定了抵押权之后,车主无法私自过户;有全险,万一车毁人亡,抵押权人可以找保险公司理赔;安装GPS,发现异常先派人去偷,偷不到就招呼兄弟去抢。   再说的直白点,主流的车贷核心就是能不能抢回来车。很多平台鼓吹自己独家研发GPS,使用了某某大数据,基本是特么一本正经瞎JB忽悠。      再说说车贷业务的基本风险   (1)按揭车抵押 还在还按揭的车,再质押贷款。大多数公司都会做,一般是按照评估值-贷款额之后的净值按一定比例给钱。 但这种业务风险很高,如果车主不还钱,连按揭款也不还,汽车分期公司会来抢车,汽车分期公司可不是吃素的,通常黑白两道通吃,抢不到车通常招呼上百个兄弟,一般的P2P平台根本搞不过他们。   (2)各种问题车 比如车主身份虚假、事故车、{MOD}、租赁车辆、查封车,车贷平台拿到这样的车基本就被坑了。   (3)专业骗贷 有放贷的就有骗贷的,很多人钻营各种漏洞,想各种办法骗贷。比如60万买个车,先抵押给A平台贷款40万,然后到车管所补办登记证书,到做二手车质押平台去***贷款40万,然后,就失踪了。之所以能这么干,是因为某些车管所补办出来的登记证书,不显示抵押。 据说,之前有一个专业的骗贷团伙,组织严密,操作细腻,短期内洗劫了很多车贷平台……    接着再说说车贷最重要的风险   每个平台都宣传自己的风控技术多牛逼, 但实际上,风控技术没那么悬乎,很少有踏踏实实做业务的平台因为风控技术差被搞死。 真正要命的是市场坏境恶化,风险快速上升,很多小平台都会被逼死。 而当金融危机来临,再好的风控也没用,最后比的是谁爹牛逼,谁能抗过去。    在2012-2015年车贷业务竞争相对不激烈,车贷平台活的还都比较滋润,但随着2016年监管意见*,要求P2P只能做小额业务,车贷业务迅速变为红海,车贷业务的风险也在快速上升。高峰期的车贷平台有1000多家,现在已经淘汰了大半,只剩500来家,未来估计也就100-200家。    (1)激烈的竞争使客户质量越来越差 一个地方的借款人短期内就那么多,僧多粥少,各大公司都想抢占借款人,借款人被洗了一遍又一遍。很多借款人都是这家公司逾期了还不上找另一家公司来过桥转换到别家再借,被层层割肉放血。没有哪些人能常年承受36%以上的高息,逾期次数会越来越高,经常被各家公司拖车,亏吃多了这些套路自然都熟了,在借款人承受不住了的时候就会把车二押后彻底跑路,人车两空。各家车贷平台都明白这个道理,就看谁接最后一棒。   (2)二押是车贷的死结 借款人车辆抵押后,还可以继续质押(俗称二押)借款。借款人不还钱后,就看谁能抢到车。谁能抢到车,谁就是爷。   车贷平台和二押公司是天生的死对头,二押公司敢赚这个钱,自然有他的能耐,一般都是地方黑势力,车贷平台经常和二押公司上演大决斗,谁决斗赢了,车就是谁的。   随着车贷市场竞争激烈,二押的车会越来越多,车贷平台面临的风险也越来越大。   (3)残酷的价格战   随着竞争激烈,很多平台会大幅降低借款利率,开始最残酷的价格战。价格战是市场竞争最血腥的阶段,放贷利率一旦降低一倍,大部分车贷平台都没有利润了,那些高速发展管理粗放的公司,可能会大面积亏损。很多车贷公司会最终扛不住,命丧黄泉。   目前一二线城市的车贷市场已经是红海,各家车贷公司都杀红了眼。三四线城市的车贷市场竞争还没那么激烈,所以还有很多小车贷平台存活,但用不了几年,可能很多小车贷平台就活不下去了。   车贷拼到最后,就是拼借款利率,业务开发能力,内部管理能力,催收能力。小平台的在利率上很难和大平台抗衡,对借款人来说,在哪借钱都一样,肯定找利率低的平台借,小平台能做的业务越来越少,为了做业务只能放松风控,业务质量越来越差,风险越来越积聚,最终*爆炸。   所以目前那些小的三四线车贷平台,多多不建议投资了。虽然收益能给到15%以上,但最终能活下来的小平台寥寥无几,谁也说不准小平台什么时候倒闭,做投资永远要领先一步市场,对风险永远退后保守一步。   当然,虽然车贷业务有风险,但不得不说车贷确实还是相对风险较低的业务。一二线车贷平台,已经形成先发优势,风险都相对较低一些,如果不是扩张过猛,或者作死,不会突然挂掉。此外车贷平台一般收益比其他平台还是要高一些,性价比不错,依然是较好的投资标的。   P2P投资人,都是温室里长大的花朵,稍微说一些实情,很多人就被吓得不轻……但多多还是一直苦口婆心,不断告诉大家P2P的真实风险。   因为只有知道真相,才能明明白白的赚钱。 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期参考年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P 微信公号:米多多P2P投资笔记
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  • P2P的真实逾期率吓坏你
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-29 15:20
    多多投资P2P这几年,发现一个现象特别滑稽: 一面是P2P平台拼命宣传自己“零”逾期、“零”坏账; 一面是一年倒闭跑路大几百家P2P平台;   P2P平台穿了一件皇帝的新衣,谁都知道是假的,但却没人说出真相。   多多今天要冒天下之大不韪,揭开P2P的这块遮羞布。     P2P真实的不良率到底多少?   多多之前和一个做风控的人聊天,他说决定不良率的核心是贷款销售人员,而不是他们风控。别看这么多风控人员和这么多看似复杂的技术,其实都是辅助。   这句话其实形象的说明了一个常识:决定不良率的核心是借款人质量,而决定借款人质量的核心是放贷利率。   或者更简单的说就是“一分价钱一分货”。放贷利率越低,借款人越优质,不良率越低;放贷利率越高,借款人质量越差,不良率越高。   银行的放贷利率最低,不良率多少呢?   银行的放贷利率一般5%-10%,能在银行借到钱的都是信用非常优质的客户,但银行逾期率平均在1.7%左右。部分银行甚至超过了2%。   信托公司的放贷利率比银行高,不良率也超过了银行,有7家信托公司的不良率已经超过了10%。   小贷公司放贷利率大约比P2P略低,去年新三板上市的40多家小贷公司平均不良率为7.18%。   P2P放贷利率基本最高的,不良率只会比上面的这些金融公司高。   之前陆金所董事长计葵生公布所谓呆账率为5%~6%,让很多人惊愕。   但很快宜信和信而富这些P2P龙头企业上市公布了更刺眼的不良率数据,信而富近三年生活贷款整体坏账率分别为7.3%、11.8%、14.9%,宜人贷2015年C类借款人坏账率高达8.2%。   宜信和信而富客群质量和风控技术基本是P2P最顶级的,其他的P2P平台各方面都比他们差,不良率只会比他们更高,保守估计真实的不良率在10%左右。     P2P平台为何不敢公布真实不良率   P2P平台公布的不良率是多少呢?   多多截取了平台在中国互联网金融协会公布的逾期率,让人大跌眼镜。   (点击查看大图) (点击查看大图)   平台为何不敢公布真实不良率?   最根本的原因是没有监管。其实每个金融机构都一个德性,只要没有监管,没有一个说实话的,最早的证券公司,信托公司也到处作假,后来严格监管后才不得不老老实实公布真实数据。没有监管,靠P2P自觉公布真实数据,那比死还难。 即便现在监管出了新规,要求平台公布借贷逾期率、借贷坏账率,但单纯出一份规定,没有强有力的监督和惩罚,基本等于零。   另外,如果不是实力超强,哪家p2p敢说自己真实不良率是10%,估计把一大半投资人都吓死了。搞不好就被挤兑倒闭了。     如何知道P2P平台真实不良率 说实话,没法知道。真实不良率往往只有老板自己知道,外人很难得知。 但通过行业对比,可以粗略估算平台的真实不良率。 举个栗子: 决定不良率最核心的两个因素是借款人群质量和风控能力。 宜人贷对外公布的不良率3.4%-8.2% ,其主要业务为信用贷款,面向贷款群体大都是白领,而且管理团队都是拥有十多年经验的金融人士,风控模型相当成熟。 宜人贷是上市公司,数据比较可靠,以宜人贷为基准,对比其他同类业务平台的借款人群和风控能力,可以大概估算其真实的不良率。一般来说肯定要比宜人贷高一倍。     为什么不良率这么高,P2P还能盈利?   因为P2P放贷利率高!   一般放贷利率都在30%以上; 分城市看,一线城市放贷利率略低,三四线城市放贷利率一般都达到36%。 分类别看,房产抵押贷款利率20%左右,个人信用贷款和车贷都在30%以上,现金贷利率很多超过70%。   30%的放贷利率-10%给投资人的收益-10%的不良率-4%-10%的运营成本=平台利润。   这基本就是平台的盈利公式,刚开始大部分P2P平台都是亏的,因为发展初期,不良率不稳定,而且平台规模小知名度低,给投资人的利率很高,而且运营成本很难摊薄,只能亏本做规模。   随着规模扩大,给投资人的收益会降低,运营成本也会降低;而且随着平台的风控积累,不良率也会降低,平台的利润会逐渐增长。   从这个公式也能看出,投草根高利率的平台风险有多高,这些平台给投资人利率很高,风控不成体系不良率比想象的高,一般都很难赚钱。几笔业务出点问题毫无抗风险能力,很容易一命呜呼。   知道P2P的真实不良率,我们心里对P2P的真实风险就有点X数了。 以后投资,就不会无知者无畏。  写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期参考年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P 微信公号:米多多P2P投资笔记
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  • 现金贷监管凶猛来袭,有些平台该提前逃了
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-24 11:37
    开完大会后,金融稳定被提到了很高的位置,专门成立了国务院金融稳定发展委员会。由国务院挂帅专治各种处于监管空白的金融难题,紧接着监管令牌就一道接着一道,道道“要命”。 第一道重大监管是《规范资产管理业务》,一时间刷了所有金融相关人士的屏,金融圈内人人热议。这个监管让资产管理行业“大地震”,但好在对P2P行业基本没啥影响。投资人朋友不用担忧,不用再到后台一直问多多了。 第二道重大监管就是对现金贷开始动刀子了,这让所有的现金贷平台瑟瑟发抖,也给我们投资带来了不确定…… 一份特急文件引发暴跌惨案 昨天下午互金专项整治小组于下发了特急文件,要求立即暂停批设网络小贷公司 所有的美国P2P上市公司集体暴跌,趣店盘初跌19.4%,拍拍贷跌17%,信而富跌14%,和信贷跌10%,融360跌8.7%,鲈乡小贷跌7.8%。 (趣店股价5日走势) (拍拍贷股价5日走势) 该文件实际上矛头直指现金贷,旨在遏制现金贷乱象。 现金贷公司如今超过2000家,但现金贷只是个放贷公司,既不是P2P也没有小贷牌照,无名无份,处于灰色地带。各家现金贷都在抢着办互联网小贷牌照给自己找个保护伞,都想赶在政策下来之前尽量批复。牌照审批越来越乱,于是被国家紧急叫停了…… 据权威媒体财新消息,现金贷的整顿才刚刚开始,叫停互联网小贷牌照只是第一步,很快将叫停现金贷助贷模式,后续还将有一连串的监管措施。 小型现金贷平台面临较大不确定性 现金贷如今十个人有九个人在议论,现金贷的利润更是高到不好意思说。已经有多家公司靠现金贷上市。很多现金贷也给投资人超高的收益,让人垂涎欲滴……几乎所有的人都在和监管赛跑。 现金贷本身没什么门槛,动辄参考年化100%以上的放贷参考利率,暴利程度超过想象。短期内吸引了几千家公司,造成借款人大量的多头借贷,借款人质量越来越差。 现在大型现金贷公司已经主动降低借款参考利率,防范政策监管。 但很多小型现金贷平台依然靠参考年化100%以上的高参考利率覆盖20%左右的高坏账,加大马力扩大规模赚钱。尤其是去年兴起的一大波小型现金贷平台,给投资人的参考利率非常高,还各种返现+羊毛,想法设法大量圈钱。 然而,一旦监管加强,规定放贷参考利率不得超过36%,大型现金贷平台还能抗的住,小型现金贷平台可能就没法玩了,倒闭、清盘也不无可能。 虽然现在还没那么快,但监管政策确实在越来越严,投资小型现金贷平台的朋友要早于政策一步提前减仓,特别激进的现金贷平台最好直接撤离。现金贷的利润大头都让平台赚走了,我们投资人只多了几个点的参考年化收益,没必要和平台共同冒这个险。 大家不用问我哪个平台有现金贷业务,其实涉及现金贷业务的平台很多,但大多平台现金贷占比不大,而且也比较谨慎,问题都不大。 撤的主要是那些只有现金贷业务,从去年开始一直高息+高反,团队草根,背景薄弱的平台。 现金贷开启了P2P新纪元 多多觉得,现金贷其实并非妖魔,反而是P2P的一股春风。去年监管限额后,P2P平台都很迷茫,结果现金贷横空出世,不但让P2P平台解决了限额问题,还让很多P2P平台赚了巨额利润,也让P2P的参考收益率在一年内没有降低。 更重要的是现金贷开启了P2P的新纪元,现金贷实际上是真正将大数据,机器量化风控,纯互联网放贷落地的贷款产品,用超高的暴利证明大数据风控,纯互联网贷款是可行的。而就在两三年前,99%的人都觉得这是天方夜谭。 现金贷只是一个开始,未来将有更多的纯互联网贷款产品横空出世,让P2P发展多了很多想象,也让我们投资人能赚更长时间的高收益。 最后,温馨提示一下,最近接连的监管整治不会牵连P2P行业。去年P2P的监管意见已经*,后面的监管办法也比较明确,只要P2P平台按照规定整改,短期不会有啥问题。 说实话,多多打心眼里希望P2P能发展的越来越好,也希望每一个P2P平台越来越好,只有他们好,我们投资人才能安稳的赚钱。 他好,我也好…… 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期参考年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P 微信公号:米多多P2P投资笔记
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  • 投资100%赚钱的秘诀
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-21 13:25
    多多刚开始接触投资的时候,总觉得投资是个特么高大上的事情,动动手指,运作一下资本,分分钟就能暴富。   但后来发现,投资并不神秘,也不高端,甚至不能让你暴富; 投资这几年,越来越明白投资到底是怎么回事,靠投资赚钱,其实只需要明白几点。   1、投资100%赚钱的办法:成为“专家”   任何投资,必然是二八定律,即20%的人赚走了80%的钱。 对于专业要求高的投资,例如股票,期货,甚至是一九定律,即10%的人赚走了90%的钱。   赚钱的永远是少数,这是亘古不变的规律。   如何保证自己是那赚钱的少数人?   两个字:专业! 更确切的说,是要比90%的人都专业,成为前10%的“专家”。   比如投资P2P,虽然风险高,但只要你成为前10%的专家,你就比别人更准确的识别风险,更早的预判风险,更早的远离风险。保证自己一直赚钱。   如何让自己比90%的人专业?   两个字:学习! 更确切的说,和行业最牛逼最专业的人学习。   把他们所有的文章和所有的投资理念都整理成册,反复的咀嚼,反复的消化,反复的实践。还理解不了,就反复背诵。直到把他们所有的精华都汲取,达到他们的专业水平。   如何判断自己是否比90%的人专业?   两个字:对比! 更确切的说,和行业最专业的人对比。   如果有机会,最好和行业里最专业的人深度交流,聊一些关键问题,看自己的水平是否与他们齐平,如果感觉自己的理解并不必他们差,那么恭喜你,基本出师了。   如果没有机会接触到最专业的人,可以仔细研究他们写的代表性文章,看自己的水平是否能达到他们的水平。   如何持久的比90%的人专业?   四个字:持续学习。 专业是相对的,如果你不学习,很容易落后。而投资,落后就意味着风险临近。   持久的比90%的人专业,就需要持续不断的学习新知识,不断提高自己对投资理解的深度和高度,不断的实践,提高自己对细节的敏感性。   如果持久的比90%的人专业,那么投资100%赚钱。     2、100%避免赔钱的办法:不懂不碰   投资本身是一个高风险的事情,几乎每一个老司机,都有过赔钱的教训。甚至还有很多人,因为投资巨亏返贫。   多多上次回老家,我家对面的邻居把自己的房子抵押给银行贷了100多万,拿这些钱给房地产商放高利贷,结果房地产商跑路了。邻居没有钱还银行贷款,被逼无奈,把自己的房子被迫低价卖了还银行贷款。多多上街买东西,看到邻居在兼职发传单赚钱,人都老的不认识了,40多岁的人头发白了大半,看的多多心里很是辛酸。   如何100%避免亏钱?   四个字:不懂不碰!   多多刚开始投资也总亏钱,但后来多多想通了一个道理,不懂的东西坚决不碰,之后基本再没亏过钱。   投资肯定是二八定律,20%的人赚80%的钱,20%的人规避了80%的风险。   如果你不懂,你就是后80%的韭菜,承担了80%的风险,最多只可能赚20%的利润。赚钱是偶然,亏钱几乎是必然。   反过来,如果你非常懂,一般都不会亏钱。   因为即便纯粹赌博或者博傻的超高风险投资,也有10%的人是赚钱的。你只要成为前10%,基本不会亏钱。   如何做到不懂不碰?   两个字:亏钱   风险,别人说100遍也没用,自己亲自亏损一笔,就知道肉疼了,以后就长记性了。 如果记忆不深,说明亏得不够狠。   真正能做到不懂不碰,几乎可以100%避免亏钱。   这两条经验,是多多这些年实践下来最有效的方法,基本可以保证赚钱,也基本可以规避风险,大家可以试试,疗效不好,多多包退包换。   一般人,我不告诉他!   写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 微信公号:米多多P2P投资笔记 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期参考年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P
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  • P2P:一面天使一面魔鬼
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-17 12:17
    最近拍拍贷、和信贷、趣店接连美国上市,让多多感慨颇多。 趣店上市后市值接近百亿美金,比搜狗市值还高一倍; 拍拍贷大股东顾少丰,一夜之间身价100亿人民币; 和信贷的创始人安晓博,身价20多亿人民币; 可以预计,未来P2P至少还有5-10家上市, 谁曾想到P2P如此屌丝,如此高风险的行业,前景竟然如此广阔。 说实话,每一个P2P从业者和投资人可能都没有想到: P2P的风险远比想象的大,前景竟然也远比想象的好! P2P真是一面天使一面魔鬼。 P2P的前景远比想象的好 大约2013年,P2P突然爆发了,P2P平台一下子从几十家暴增到近千家,但很多人却对P2P非常不看好。 多多印象很深的是传统金融精英对P2P不屑一顾。 多多有一次和一个关系不错在银行工作多年的师兄吃饭,期间讨论起P2P,他直接说骗子有啥研究的。多多连忙解释P2P实际是小贷公司的升级,结果这位师兄说P2P哪能和小贷公司比,小贷是正常放贷款,P2P就是跑路,就看他是现在跑,还是骗一年再跑。多多哑口无言…… 多多的这个师兄是典型代表,当时其他传统金融人对P2P的看法也都是这个调调。 多多总结他们主要观点: (1)P2P没有任何技术创新,P2P就是放高利贷,还给自己包装一个互联网金融的概念,纯属坑蒙拐骗。 (2)给小微企业放贷款哪那么简单,银行那么多人才,那么多资金,做了这么多年都没做成,P2P都是一帮草台班子,凭几个小屌丝也想做成?简直做梦! (3)P2P本质是金融,金融的本质是风控,P2P现在这样疯狂的烧钱,疯狂的扩张,简直是赌命,最后必将一地鸡毛。 更有意思的事情是很多P2P从业者也对P2P异常悲观。 多多记得有一个朋友,前后换了很多P2P平台,他去每一个平台都很害怕,觉得这些平台的资产风险太特么大,全是XX资产放到平台上,迟早全部完蛋。快跑快跑…… 多多之前和一个平台老板关系不错,他经常和我说,P2P根本没有优质资产,逾期率都很高,就连信而富的逾期率都超过20%,这个行业玩不了玩不了…… 讽刺的是P2P的发展狠狠的打了他们的脸。P2P还真把银行做不了的事情做成了,风控技术也迅速接近银行水准,最后还扎堆上市。而这才仅仅3年多时间……我敢说P2P的发展超过了所有人的想象。 更讽刺的是信而富上市了,说信而富逾期高的这个老板却进去了…… P2P的风险也确实远比想象的大 2013年开始,P2P爆发后,各路牛鬼蛇神都杀进了P2P。结果3年多后,80%的人都死了。 和多多一起的老投资人突然在2013年受到各种平台邀请。平台老板就像贵宾一样接待投资人,五星级酒店,车接车送,桑拿KTV,美女作陪。目的只有一个,把你伺候舒服了,回去好好帮平台宣传。如果你能带来一些人投资,老板还会直接给你送红包。 很多投资人本来只是个屌丝,突然被如此看重一下子就膨胀了。开始介入平台内部,问平台要额外返利,帮平台拉投资人。结果很多投资人把自己的身价全赔了不说,还害了无数相信他的人。 有时候想想多多能活下来,真是不容易。说到底,人贵有自知之明啊。 第一批做平台的人也都死的差不多了 多多有位投资人朋友,之前没有任何金融经验,只因为是网贷名人,结果被平台重金邀请做运营。多多这位朋友也一片憧憬,说自己做P2P为了实现银行家的梦想……然而几年后发现,P2P的风险远远超出他的想象,运营的平台积重难返,最后垮台,搞的一地鸡毛。而他也被抓进去了。 多多知道一个P2P老板,名校毕业,在民生银行工作了好多年,拉了几位民生银行的同事办了个平台。发展一直萎靡不振,多多后来见过几次,每一次见他,他都是很害怕,准备换风险更低的业务。然而前几天多多突然看到,这个平台竟然雷了,原因是所谓风险很低的业务竟然大规模逾期…… 多多回头想想,早期的平台和早期的投资人,80%的人结局都很惨很惨。 实际上这些人都很精明,但都严重低估了P2P的风险…… 多多现在看来,P2P依然是一半天使一半魔鬼。 多多相信P2P依然还有100%的增长空间。 前段时间和一个P2P资深高管朋友吃饭,多多说P2P行业至少有10家上市公司。结果高管朋友说,那不止啊,明年估计就10家了,未来少说也有20家。 的确,P2P的利润可观,有上市潜力的平台确实也有20家。一个行业有20家上市公司,绝对是前途光明的行业啊。 但多多现在依然对P2P的风险充满忌惮 由于是行业资深投资人,又是资深从业者,所以到哪都有平台盛情款待。然后就是介绍他们平台有多好多好,风控如何如何牛逼,项目如何如何安全。想让多多回去帮他们好好宣传…… 而多多每次脑海中回放的都是,过去那些比多多精明十倍的人如何被忽悠。对P2P平台多多从来都是觉得风险怀生,平台说的话最多信20%。除非有过硬的证据,否则多多坚决不投…… 心怀天使, 敬畏魔鬼。 投资才能万世太平。 后记: 这篇文章的标题是多多一个做平台运营的朋友写过的一篇文章。 他在文章中感叹 P2P平台要在投资人面前拼命装天使,不断包装平台的实力,吹嘘自己的风控,偶尔还要不经意露一下老板的财产,让投资人觉得平台有足够的实力兑付。 P2P平台又要在借款人面前表现的比魔鬼还凶狠,想方设法放超高预期利率贷款,风控上签各种暗含套路的协议,最后还不得不想各种损招催收。 他不断在天使和魔鬼之间不断痛苦转换,又不得不扮演好每一个角色…… 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 微信公号:米多多P2P投资笔记 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P
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  • 短融网:大股东资产200亿,12月收益12.5%
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-15 12:11
    多多突然发现P2P真是个好东西, 马云爸爸让你拼命买买买的时候,P2P正好拼命预期加息让你赚赚赚。 年纪越大对花钱越没兴趣,唯一的乐趣就剩下赚钱。 说到底可能还是因为穷吧。 P2P双11活动超多,但矛盾的是好平台福利一般,差平台福利很高,看着福利诱人,但不敢入手。选来选去,多多最终还是选了一家比较稳妥,福利尚可的平台短融网。 短融网大股东资产200亿 短融网名气不大,但还是挺有来头的。 短融网老板王坤之前在红杉资本工作期间一直研究P2P,觉得这玩意挺好,于是又找了两个合伙人前诺亚财富的张凯和前交通银行的余世项,三个人调研了很长时间,觉得2014年时机比较成熟,上线了短融网。 刚上线不久,王坤用他之前在资本圈的关系,拉来了风投投资机构启赋,完成了A轮千万左右的投资。 一年多后在互联网金融的高潮期,王坤又找来了大靠山辅仁集团,融资3.9亿元,占股40%成为第一大股东,短融网估值也达到了10亿。 (短融网股权结构图) 辅仁集团是个超级靠山,成立于1995年,是河南当地巨无霸企业,常年排名河南百强企业前10左右,最近的一期排名辅仁集团以108.36亿元的年度营业收入总额位居第12位(见下图);其老板朱文臣从一个县城的小企业做起,后来成为河南省的“首富”。 辅仁集团旗下有上市公司辅仁药业,目前市值30多亿。但上市公司核心资产河南辅仁堂制药,只是辅仁集团的小部分资产。辅仁集团旗下还有开封制药等20多家制药企业,其中开封制药2015年披露过财务数据,总资产67.64亿,营收35.72亿,年利润6.22亿。而从集团整体108亿的营业收入推算,辅仁集团的整体资产大约在200亿左右。 短融的老板在资本市场混了多年,对融资的时机判断很好,在市场好的时候拉来辅仁集团这个超级靠山,可谓进可攻退可守。 往前进攻来说,短融拿了一笔巨款,就有钱去挖顶级人才,花大价钱营销,收购资产端。后面如果盈利做的好,还可以装进上市公司里去。 往后退来说,有了靠山自己的压力会小很多,一般的风险,大股东会兜着,自己避免了进班房的终极风险。 拿了3.9亿开始大力布局资产 短融拿了3.9亿后,有两个战略选择,一个是趁势烧钱营销,做大资金端,一个是继续下沉做深资产端。 短融最后选择了做深资产端,主要进行了两大布局。 第一大布局是收购了武汉规模很大的车贷公司齐海金融。短融网之前就做车贷业务,在车贷上积累了几年,但主要势力范围在河南,短融手上有钱,想快速做大车贷的业务,并购是很好的方法。 车贷本身没啥门槛,买来现成的人和现成的业务,就能快速抢占市场。但并购最大的问题是消化,“将在外君令所有不受”,并购后如果风控不能管到底,那很容易形成地方诸侯,自己反而被并购来的业务绑架。 多多挖了一些他们车贷业务线的资料,从业务和人员的调整看,收购来的业务团队主要负责开发业务,审批都统一在总部。车贷业务进行了升级,不断提高借款人门槛,降低对贷后催收的依赖。从后来的车贷业务增长来看,效果应该不错。 第二大布局彻底砍掉了不合规的房贷和供应链业务,重金挖来了中银富登金控村镇银行高管张翼,进军农村金融业务。 中银富登村镇银行其实挺牛逼,是农村金融的龙头银行。由中国银行和淡马锡合资成立专门搞农村业务,目前全国有82家村镇银行,专门针对中国农村现状开发了50多种农村贷款产品。根据银监会数据中银富登村镇待收185.1亿元,不良率仅为1.7%。 短融挖来农村金融龙头银行的高管张翼,复制中银富登金控村镇银行已经实践成功的模式,开始下沉到农村,进一步挖掘农村金融资产。 农村金融整体上还是蓝海,短融网应该吃到了甜头,目前农村业务已经扩张到100家左右门店。现在已经占短融网的资产半壁江山。 这两步大的战略布局,决心还是比较大的,尤其是对不合规的业务,直接砍掉了。农村金融的布局也逐渐构建了自己的核心竞争力。 多多推算,其线下资产130多家门店,每月产生资产不到2个亿,待收增长5000万左右,目前应该是亏钱的。但农村金融100家门店是刚刚布局,资产量和车贷30家门店资产量相当,还属于比较前期的阶段,未来农村金融应该还有2-4倍的资产成长空间,再过几年,可能短融之前的战略布局就会产生很大效果。 当然,精力用在布局资产,线上的精力就比较弱,导致知名度较差,之前被融360评级为C,即风险承受能力较弱,品牌知名度低,投资需谨慎考虑。结果短融竟然直接把融360告了。。。。 有了钱后挖了很多高管 作为一个资深的hr,多多越来越觉得,事情能不能做成,核心还是看人。 短融网的创始人本身是做金融出身,分别来自红杉、诺亚,在金融上积累较深。 (点击查看大图) 此外,短融网拿了巨额融资后,即收购资产也收购人。 除了挖角中银富登金控村镇银行高管张翼,还挖来了农业银行资深高管杨夏耘,专门负责重新梳理和设计金融产品。 (点击查看大图) 老大管公司方向,负责融资搞资源,其他高管负责做好产品,整个团队金融业务线配置比较相对完善,就是还缺一个独挡一面的互联网人。 作为HR,多多现在看平台,对草根团队比较顾忌,越来越偏向金融精英。 多多之前经常参加投资人见面会,见过很多P2P老板,听了他对金融的理解,我就觉得这个平台可能走不远。结果这么多年过去了,80%的平台都被多多不幸言中了。 团队不懂金融容易无知者无畏 但金融没有退路,也没有试错机会,你不懂做了几千万业务,很容易被坑,搞个千把万坏账公司可能就跨了。 一个在金融行业干了很多年的团队,不说他们能把业务做的多好,但至少他们胆子小,知道风险的残酷,不瞎搞。 投资决策: 短融大股东是河南民营企业前10强,资产200亿,底子很厚,兜底压力不大;整个团队班底为金融精英,拿了3.9亿融资后,下决心砍掉了不合规的业务,收购车贷资产,重金挖银行高管深耕农村金融业务,发展势头很好。 短融双11活动是每投资一笔就返现金(金额不大),每天上午11点抢1个月12%收益的爆款标。活动力度不算大,所以多多又和平台搞了半天,要了一张2%的预期加息券。这样12个月收益达到了12.5%+,在同等平台里,性价比较高。 多多综合评估,决定趁着这个机会入仓1.5万元。 投资注意: 短融网无任何费用,但提前退出要收费2%,费用比较高,大家要合理安排好预期投资期限。 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 微信公号:米多多P2P投资笔记 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P
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  • 资深投资人手把手教你三步选出高性价比P2P平台,低风险高收益的绝密投资攻略
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-06 20:43
    2000多家P2P,90%的P2P平台没有任何投资价值,对于普通人来说,从2000多家平台里面筛选出值得投资的P2P平台,并不容易。我钻研P2P 6年,痛彻心扉的踩过两个雷,今天分享一下6年来选择P2P平台的一些心得。 一、通过评级和硬指标初选10-20个P2P平台 1,通过评级初选5-10家风险很低的P2P平台 目前网贷门户和第三方设立专门的研究团队做评级,影响力较大的有网贷之家、网贷天眼等。第三方机构在做评级时,主要还是基于平台的数据为基础, 对数据进行采集,尽可能的量化评估P2P平台质量,相对来说有一定客观性。 利用评级可以帮我们筛选出5-10个公认的低风险平台。这类平台在多家评级榜单中排名都很靠前,一般都是有大背景、已经美国上市或者行业领先的平台,属于行业内公认各方面较优秀,风险很低的平台,适合小白入门,当然这类平台预期利率往往也比较低。 但是评级系统局限性很大,拿网贷之家为例,主要就成交积分、人气积分、分散度、流动性、透明度、杠杆几个方面加权计算出排名,很多指标跟风险关联度不大,基本上交易量大的平台都能进评级,而这里面有很多质量不咋地的平台,真正有价值,有发展的小平台,却无法通过评级挖掘出来。 2,通过网贷之家档案挖掘5-10家高性价比平台 首先先介绍一下档案这个功能,档案内收集了全国2000多家平台的信息,并根据平台特征、背景、收益、预期投资期限、业务类型、保障模式、注册省份、注册资金、上线时间、债权转让等进行分类。我们可以通过一些硬指标挖掘第一步遗漏高性价比的平台,核心要看的硬指标主要有一下几点。 平台背景:展现了一个平台的兜底能力,直接与风险性挂钩,银行系、上市系、大型国资为最优选; 平均参考收益:选一些收益比行业平均水平高的平台; 上线时间:如果一个背景很强的新平台才开始运营,一般会给出一个红利期(譬如暴风集团旗下的暴风金融才上线时给出的10%的收益,几个月后降低为6); 债权转让:尽量选择能债权转让的P2P产品,急用钱的时候可以转出去把钱收回来 通过档案筛选,我们挖掘出5-10高性价比平台,加上评级筛选的5-10个低风险平台,第一步一共筛选出10-20个平台。 二、进一步细致分析,选择风险更低的平台。 初筛的10-20个平台,我们从五个方面更进一步细致分析。 1,硬实力 硬实力就是兜底能力,是最重要的因素。兜底能力越强的平台风险越低,如果一个平台有非常好的兜底能力,即使业务全部坏账,P2P平台也能全部赔付,风险不会转移到个人。说白了,就是爹最重要。银行如此安全,说到底是因为银行的爹是国家,有国家兜底。如果银行是某个私人经营的,银行的潜在风险马上要增加几倍。 那么兜底能力如何评估呢?大家可以参考一个公式: 兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力 合同约定的兜底金额:包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。 股东潜在兜底能力:主要是看股东的资产实力及占股比例。一般银行背景>上市公司背景>国资背景>大型民企背景>风投背景>普通民企.同时注意其占股比例,占股很少的爹可以忽略。 2,专业性 专业是第二重要的因素。专业主要看团队和资产两大项,具体分为四小项,团队学历,团队金融从业经验,资产专注度,资产分散度。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力,P2P平台本身是一个高风险领域,本身抗风险能力较弱,如果一个团队不专业,那么很难保证投资的安全性。 团队学历:主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融专业出身,是否在顶级名校接受过专业教育,通过学历可以看出一个人的底蕴。 团队金融从业经验:主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位,来判定实操能力是否达到行业前列,经验是否充足。 资产专业度:主要看平台成立以来是否专注于一种业务,对于业务模式频繁变更或增加的平台尤其要注意。 资产分散度:资产分散的越多风险相对越小,对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意,一旦出现坏账资金链很容易断裂。 3,合规性 根据国家对P2P的最新规定,P2P平台必须在当地金融办进行备案,并在银行进行资金存管,业务借贷金额不能超过20万(个人)、100万(企业)。目前备案还没开始,银行存管和业务符合监管限额是我们筛选平台考量的硬指标。 4,收益 首先我们要剔除耍流氓平台,仗着自己背景强,将收益压的非常低,预期利率直逼余额宝,那我宁愿选择马云爸爸。投资投资,我们花这么大的精力,就是要尽量寻找低风险高收益的红利。 其次是同等风险下选择收益较高的平台。 同时要注意一下影响我们收益的其他因素。 (1)费用:有的平台会收取预期利息管理费费率从2%-12%不等;提现费、转让费的差别也很大。 (2)还款方式:还款方式一般分为等额本息、按月付息到期还本、到期一次性还本付息三种,等额本息本金会被打散,要本息继续复投才能达到预期收益。 5,更进一步细致分析的因素 (1)平台发展: A,看平台行动和结果,如果平台满嘴梦想,最后你发现一到落实的时候,一塌糊涂,啥都做不好,就要果断撤离。 B,从业务的发展看,很多平台规模扩张很快,广告打的也很凶,甚至第三方排名也很高,但就是不见其线下业务的发展,那这样的平台很明显就是有重大问题。 c,从人才升级看,人才是一个企业发展的燃料,企业人才的升级代表了企业的发展动力升级,说明企业未来有后劲。 D,从平台发展的势头看,如果一个平台发展非常迅猛,逆流而上,创新不断,综合影响力,排名都节节攀升,那说明这个平台综合能力很强. (2)平台透明度 平台越透明,投资人越容易判断风险。若平台老板能利用公开发言等机会,将公司架构,对平台将来的发展计划以及公司的财务情况真实不虚的公布出来,那么投资的风险就可以进行预判,从而提高安全系数。 平台越透明,至少说明平台质量没那么差。越透明,容易暴露的问题就越多,能经受住群众的挖掘,平台质量一般尚可。 (3)行业内人士的评价: 行业内人士相比于普通人来说更专业性一些,他们也知道行业内的实际情况和内幕,他们的评价往往更客观,更有参考性。他们的评价比吃瓜群众(媒体)的一些揣测性的言论,要靠谱的多。这里插一句,新人投资P2P,建议不要看媒体的言论,他们***不懂。 通过进一步细致分析,我们可以最终选出4-8个低风险高收益的P2P平台。 三、精选+分散,建立适合自己的投资组合 已经留下了4-8个优质平台,我们可以按照高、中、低风险和收益进行分散配置,这样可以进一步降低风险,获得更高收益。 (1)大配比 建议20%的资金投资低风险的平台做为防御,选一些银行系平台;70%的资金投资稳健的平台,即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益,即一些业务比较规范的民营P2P平台。 同时,合理配置长期标短期标,通常的建议是利用低风险长期标锁定收益,利用中等风险标优化现金流。 (2)小配比 小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台,即不同业务、不同地域的平台,这样风险会被进一步的分散。 通过合理的配置,风险与收益实现了平衡。最重要的是,风险会被更进一步的降低,最坏的情况下,万一有平台跑路倒闭,损失也有限,基本不会伤到本金。 四、关注投资组合中平台风险变化,及时优胜劣汰 投资前大多数人还是会做点功课的,随后就进入鸵鸟模式,听之任之,直到触雷。P2P的风险性并不是一成不变的,它是变化较快的。首先P2P行业发展迅速,每一年的竞争都会增加一个量级,平台发展不顺就会积累风险。其次金融风险有滞后性,很多平台在上线早期还相对安全,但随着经营的时间拉长其自身风险就开始慢慢释放。最后,平台性价比最高的时候往在其上线中早期,随着规模扩大收益会逐渐降低。投资者在投资一家平台一段时间后(一般6个月为周期),必须要对平台经营状况、风险水平、性价比进行再评估,及时选择一些新出现的好平台替换旧平台。 保证我们的投资风险一直低于行业平均水平,收益高于行业平均水平。 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 微信公号:米多多P2P投资笔记 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P
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  • P2P内房产抵押的借款真的100%安全吗?
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-05 11:24
    天底下没有100%安全这一说。 事实上做房产抵押的P2P平台有好几家倒闭跑路了,典型的就是上海的国诚金融,专注上海房产抵押,大老板做房产抵押10几年,经营三年即倒闭。诡异的是3年经营过程中,上海房产价格翻倍,理论上说平台仅靠处置逾期房产就能赚翻,但国诚金融却毫无征兆的倒闭了。这恰恰说明房产抵押也蕴含了诸多风险。 一、买卖不破租赁风险 “最高人民法院在关于担保法的司法解释中规定:抵押人将已出租的财产抵押,抵押权实现后,租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。” 说人话的解释如下:如果借款人抵押的房子已出租给他人,即使借款人不能按期还款,在租房合同的有效期内,平台不能处理房产,租住权优于抵押权。 如果借款人在抵押房产之前先出租给他人,并且与承租人达成一致,签下长期租约,并制造支付凭证,这样即使借款人逾期平台处置房产时也会受到阻碍。即使借款人与承租人恶意串通,平台也很难找到有力证据,在法律面前是不占优势的。 二、承租人优先权风险 签长约的大不了平台多赔一点钱,先把房子搞到嘛。这样借款人不能按时归还贷款时,平台就有权力处置抵押的房产了。但是,承租人的特殊权力还真不止这一条,法律规定,承租人具有房产的优先购买权。 《合同法》规定:“租赁期限不得超过二十年。超过二十年的,超过部分无效。租赁期间届满,当事人可以续订租赁合同,但约定的租赁期限自续订之日起不得超过二十年。” 实际上,如果抵押的房产签订了20年租赁合同并且一次性给满了租金,就相当于将抵押房产变相的卖给了承租人。因为这种抵押房产拍卖时,除了承租人基本不会有其他购买者加入,即使他人通过拍卖得到了房产,但是买卖不破租赁风险,还是要等到租约完结才可以收回地产。 当然针对这种情况,平台也会有相应的催收手段,咳咳,只可意会不可言传,至于成效如何,台面上不方便言明,但风险性肯定是有的。 三、二次抵押出现的偿还风险 房产二抵这种情况出现的也很多,比如小张贷款买了套房,目前贷款尚未还清,但临时需用钱,这时找到P2P平台,平台判定房产有超过贷款余额的价值,就可以再次进行抵押贷款。 实践中,房产二抵贷款已经出现不少问题。 即使房产有超过贷款余额的价值,但是二抵仍然放大了杠杆,借款人的收入水平并没有随着其房产的增值而增长,久而久之就会出现还款能力不足的风险。很多P2P平台为了做业务,扩大市场,在授信时并没有银行那样的风控能力,大多数“只看房子,不看收入”,于是埋下了偿还隐患。 价格波动也是一大偿还风险,对于一线城市来说还好,二三线城市房产价格波动非常大,如果房价出现大幅度下跌,将会影响到偿还的安全。当房价下跌造成残值低于抵押率时,借款人可能选择不偿还贷款,这时平台还会面临与银行争夺房产所有权的纠纷。 四、擅改土地用途及超期未开发风险 “根据《中华人民共和国土地管理法》第56条规定,如果私自变更土地的用途,比如将仓库用地变更为商住用地,国家可以无偿收回土地的使用权。” 在寸土寸金的大城市,这种情况尤其注意。首先大家要知道土地用途不同,价值也不同。住宅地的土地成本是远远高于工厂用地的成本的。有些不法商人为了最大限度的榨取土地的价值,有时会偷偷变更土地的用途。 “当然《城市房地产管理法》也有规定,受让人超过国有土地使用权出让合同约定的动工开发日期满2年未动工开发的,国家也可以无偿收回土地使用权。” 遇到如上两种情况,国家可以无偿收回土地,这时土地变成国家的了,应收也就全飞了。 在过去,这一类的教训实在太多,平台没有做到详尽的考察义务所造成的损失只能自行承担了。 五、处置房产费用成本 千辛万苦搞定一切,终于拿到房子可以卖房抵债了,这就完了吗?呵呵,不要忘记了房产处置的成本。其中税费是大头,按二手房买卖交易计征,总税收在5%-10%之间, 再加上诉讼费和律师费约占房产拍卖所得的1-2%、保全费每件5000元、执行费约1%、拍卖费约3-5%、评估费约0.25%,合计来看,光司法处置抵押房产的总费用就约占房产全部拍卖所得的20%-40%,如果房价还跌了,那真的很有可能出现清算后赔付无法覆盖投资人预期利息的情况。 六、政策和道德风险 网贷新规虽然延后实施,但是细则内的限额要求给平台开拓市场造成了巨大的难度。现如今房价持续上涨,房地产抵押贷市场是块肥肉,在一线城市,大量的中介机构都瞄准了这个市场。 中介机构手上寻求合作的网贷平台越来越多,联合发标规避限额再所难免。网贷机构如何对这些中介机构进行约束和审核,是业务风险把控的重中之重。对于房产大额资产,一旦中介机构造假或风控出现问题,风险会逐渐扩散。其次针对房地产买卖这块,国家政策变动频繁, 处置风险也进一步提升,限购政策可能使得房产有价无市。 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 微信公号:米多多P2P投资笔记 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P
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  • 团贷卖身上市公司的真相
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-04 12:50
    这两天工作太忙,好多事情都挤在了一起,没来得及写文章和大家聊天。 团贷最近总搞大事情,卖身不断,刚把你我金融卖给香港上市公司,又宣布要用自己100%的股权置换万和集团14.8%的股权。 唐军不想干了?想套现走人? 1、团贷卖身万和的真相 团贷并不是整体卖身。 我们投资人觉得团贷就是一个P2P平台,但团贷实际上已经是一个综合集团,整个团贷集团实际主要有三大部分: 第一部分是派生集团,也就是拿18亿融资的部分,核心资产有房贷资产端,车贷资产端,供应链资产端,你我金融等。 第二部分是这次“卖身”的北京派生股份有限公司,核心资产有团贷网线上平台,消费分期资产端。 第三部分是广东俊特投资管理,核心资产有连交所。 也就是说,团贷只是用线上平台和消费分期资产端换了上市公司14.8%的股权。最值钱的资产端即派生集团,依然掌握在唐军和投资机构手里。 上市公司为何买线上平台? 多多扒了上市公司“鸿特精密”的财报, 2017年开始“鸿特精密”的利润大增近10倍,而“鸿特精密”刚开始干的互联网金融业务是利润的增长的绝对大头。 所以,上市公司买线上平台的逻辑很简单,放贷款很特么赚钱,但自己办平台花费太大不合算,干脆直接把团贷的线上平台买下来。 2、合并后其实是双赢 双方合并后其实是两个资产端共享一个资金端。 也就是说,上市公司后面会在团贷网上发标,这对双方来说都是好事。 首先,团贷网线上平台的业务规模会进一步扩大,待收可能冲击200亿。互联网的特点是规模越大,成本越低,团贷网线上平台已经有了很大的影响力,双方集中力量投入,可以使团贷线上平台冲击行业前几,进一步提高融资效率,降低融资成本。对万和来说,比自己建一个平台成本低多了,对团贷来说,也能进一步扩大影响力,降低融资成本。 其次,对唐军来说,也把自己手上的资产卖了更高的价格。万和集团手上有两个上市公司,还拥有7家全资公司,本身资产实力雄厚,唐军取得14.8%的股份,相当于获得了几十亿市值的资产。 3、团贷的风险进一步降低了 团贷集团最值钱的资产依然在唐军手里,并且上半年刚刚拿了18亿融资,估值也在百亿左右。以唐军的风格,未来也有可能进一步资本运作。 通过几轮资本运作,唐军把手上几个非核心资产都并入了上市公司,且都换回了巨额的资源。手上有大量的钱可以用来发展。 更重要的是,现在线上平台团贷网已经是100%上市公司控股,最坏的情况,如果团贷线上平台出现风险,上市公司必须得想办法解决。 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万,微信公号:米多多P2P投资笔记。 欢迎各位投友一起找多多交流。
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  • 看完这篇就懂了P2P的每月等额本息
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-03 12:07
    现在P2P平台主流的还款方式主要四种,等额本息,等额本金,先息后本和一次性质还本付息。一些投资者朋友对于还款方式了解的不多,最终造成了预期收益与实际收益不符的结果,这里多多详细的为大家分析一下P2P中的等额本息还款。 一、等额本息的定义与计算 等额本息:将借款本金和预期利息总额之和等月拆分,借款人每月偿还相同数额的本息部分。 简单举个例子,投资10万元,预期投资期限为1年,年预期利率为10%,月预期利率为0.83%,每月固定还款额(含本息)为8791.57元。 1,第一个月还款预期利息:10万*0.83%=833.3元,则第一个月的实际归还本金为8791.57-833.3=7958.27元; 2,第二个月由于归还了部分本金,计息基础金额为10万-7958.27=92041.73,那么第二个月应还的预期利息为92041.73*0.83%=766.98元,所以第二个月归还的本金为8791.57-766.98=8024.59 以此类推,可以算出12月每期的本金和预期利息,等额本息还款方式下还款总额为105,498.84,收益为5,498.84。计算方式也很简单,一般P2P平台都有预期利息计算器,我们输入借款金额、预期利率、预期投资期限就可以直接得出详细的结果。 在这里有部分朋友可能有一个疑惑,投资10W元10%的预期年化收益不应该是1W元吗,为什么收益莫名其妙的少了一半,难道我的数学是体育老师教的?投资圈里有个不等公式:“预期年化预期利率≠预期年化预期收益率”,下面会给大家解释。 二、等额本息还款的优缺点 1,优点 (1)本金回收快,流动性极强。等额本息是四种投资方式中本金收回最快的一种,由上面的表格我们可以知道,等额本息每期归还的本金数目在不断的增加,这样可以增加资金的流动性。 (2)适合大金额的长期投资。等额本息投资预期收益率在第一个月最高,随后每月降低,这样极大的保证了我们的收益和本金,大大的降低了投资风险。 2,缺点 (1)打碎小额投资资金。当投资金额较少时,本金与预期利息每月返还会使得我们投资资金分散,容易造成资金站岗。 (2)预期收益率大大降低。因为每个月我们都取回了自己的本金,那么获得的收益肯定会随之降低。 三、等额本息如何获得高额收益? 其实很简单,复投就可以了。复投是指当前一笔投资到期,本金和预期利息没有提现,继续开始投资下一笔项目,它能够帮助我们解决资金站岗,同时获得超额的收益。 还是刚才那个栗子,投资10万元钱,预期年化预期利率10%,12个月期限的产品,并进行复投,从第一期开始复投的金额是收回的本金加预期利息,相当于第二次投资的本金增加了,总的预期年化收益来说是增加了,同时配合平台一定的羊毛活动能息上预期加息,非常不错。由此可见,在资金流动周期内,选择复投,可以很大程度上实现收益最大化。 为了避免繁琐性,现在很多P2P平台都提供了自动复投的功能,这样大大降低了投资人操作次数和难度,非常便捷。 四、等额本息适合人群 1、经验丰富、对平台硬实力、专业性等情况把握较好的投资人 这时候就可以选择中长期的等额本息的方式,一方面可以锁定未来收益,另一方面可以实现复利投资。 2、投资老手 可以选择短、中、长期合理配置的方式,用长期锁定未来收益,短期优化现金流的方式,充分利用手头资金,实现收益最大化。 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 微信公号:米多多P2P投资笔记 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P
    理财交流 1294 10
  • 聊聊新人如何投资P2P
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-11-02 14:14
    新人投P2P就跟刚接触股票一样,投资风险都不低。新人投资股票最大的问题是听风就是雨,追涨杀跌,沦为韭菜。P2P也一样,新人投P2P只根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏,运气好赚到不错的收益,运气不好很容易踩雷。 一、新人最容易陷入的误区 1,盲目相信名气大的平台。广告投放量大,福利多,却没有什么硬背景硬实力的网红平台屡见不鲜,这类平台很容易吸引新人。收益高、羊毛多,加上广告轰炸,大V强推,营造给新手一种收益又高又安全的假象,一时毫无犹豫的往坑里跳,当这类平台真正出现问题时,老司机基本上早已撤出,只剩下新人留在坑中。 2,盲目相信评级。网贷门户和第三方设立专门的研究团队做评级,影响力较大的有网贷之家、网贷天眼等,第三方机构在做评级时基于平台的真实运营数据为基础,不可否认是具有一定的参考价值的,但是并非绝对。首先评级系统局限性很大,拿网贷之家为例,主要就成交积分、人气积分、分散度、流动性、透明度、杠杆几个方面加权计算出排名,很多指标跟风险关联度不大,基本上交易量大的平台都能进评级,而这里面有很多质量不咋地的平台,真正有价值,有发展的小平台,却无法通过评级挖掘出来;其次,第三方门户商业化越来越严重,存在部分掺水现象,一些硬实力性价比不怎么样的平台也混入了其中,排名靠前的平台爆雷的现象每年都在发生,盲目依靠第三方评级着实不可取。 3,盲目相信媒体。行业新闻每日都会更新,靠谱的不多,更多的都是自娱自乐,大多数都是平台买通媒体发布的,投资人的真实感受一般是上不了新闻的,我们所看到的大多数都是平台想让大众看到的东西。小道消息有时会包含一定的有用信息,但是这个“道”还是需要我们去甄别的,有些信息需要去核对真实性,经常有平台发布假新闻称即将融到资,不到一段时间就跑掉了,假消息往往非常害人。 4、盲目相信银行存管。银行存管是必需的,但并不是一切。资金存管或托管,其目的是降低平台的道德风险,大大提高平台跑路的门槛。它从根本上解决的是资金流管理的问题,并不是项目的安全问题。以炒股作为例子,股民炒股赔了钱,很少有人去怪银行的,银行只保证咱们该结算回来的钱一分不少,但股票涨还是跌,银行说了不算。P2P也一样,如果平台自身风控、运营出现问题,照样会有亏钱损失的风险。 类似的现象还有很多,总结起来就是新人不知道自己不知道,身处险境还觉得一切尽在自己的掌控中。 二、新人如何快速度过小白期 1,与老司机交流 每个大神都是从小白期度过的,多多通过亲身经历,告诉大家,最快的学习方式就是加一个高质量的****与老司机进行交流。在学习前期的时候,尽量虚心请教,要承认有差距,多看多吸收,学习老人的投资心得和思维逻辑,多与他们沟通。总的来说平台和老司机对于谦逊好学的新人还是比较友好的,但是切忌经常问一些可以百度或简单的咨询平台客服就可以得出的问题,会让老司机觉得反感,不愿与你沟通。 2,勤动手 喜欢问却不喜欢动手查,是很多新人常犯的错误,简单的说就是“懒”,想要直接获得答案,这是非常不可取的,如果投资一直抱着这种心态一定会吃大亏。关于一些很简单的问题,比如提现时间,预期收益率,提现方式等,多平台都给出了具体的FAQ,再不济可以自己在官网上查询或私下咨询平台客服,如果不愿动手不仅投资,干什么事都不会有好的结果。 3,不要不安,更不要自负。 很多新人,没有太多的经验,投资之后总是担心,平台出现一点负面消息就惶恐不已。在黑暗中摸爬行走一定会有恐惧,因为我们没有找到所谓的”那盏灯”,所以无法定心。很多新人在选择平台上非常草率,前期工作并没有做到位,盲目投资,加上风险的承担能力较差,于是总是自我怀疑,天天提心吊胆。不如花大量的精力选择一个安全的平台,然后打磨自己的心性,即使恐惧不能避免,也会在经历后成长。 盲目自信更是大忌。新人一旦对一个平台出现好感,就容易对平台风险视而不见,产生一种与平台“恋爱”的错觉。当他人提醒平台安全性的时候,会盲目的相信平台,甚至替平台洗地,这都是非常错误的,投资是一场博弈,坚定核心理念同时,参考他人的信息并辅以自己的判断,不断打磨才是真理。 4,学习专业知识 多多这里搜集了一些P2P圈里的那些“行话,先帮大家扫个盲。 A,平台类 银行托管:平台与银行对接,需要注册单独的账户,现在大部分平台的充值和提现都要走托管账户。 待收:指的是平台未来待还的金额,对于投资人来说是已投资的还未到期的本金和收益。 业务:指的是P2P平台上发布借款标来源,平台的主要业务有抵押类和信用类,有些平台的业务是真实的,而有些不是真实的。 自融:无真实借贷业务,发布假标的,将资金挪用到自己的项目,属于自融行为,自融平台的收益较高,风险较大。 庞式:无真实的业务,纯粹通过击鼓传花和接盘游戏来无限圈钱,不断填旧坑的过程。 B,投资类 收益:一般指的是标面预期利息和活动奖励。 羊毛:范指除开标面收益外的一切收益。 返现:通过中间人或第三方或其他投资人的推荐链接注册投资后获得的奖励,返现比较多的会被称之为“高返”。 回款:在平台投资到期后的本金,可选择续投或提现。 抢标:某些平台投标人数过多,满标过快,需要抢先投标才能投上。 杠杆:借钱投资。 重仓:单个平台仓位占比超过50%甚至更高。 C,调侃类 雷:指的是无法正常提现或跑路的平台 老赖:到期不还钱的人,戒毒吧老哥 托:无脑鼓吹平台的人,有时候是平台官方人员伪装成的投资人,有时候是对于自己投资平台缺乏信心的真实投资人,有时候是一些和平台存在利益关联的人。 假标:借款资料造假,业务不真实,资金用途不明。 倒闭潮:短时间内大量平台连续倒闭的事件。 接盘侠:同一个平台别人投资后顺利提现出来了,自己投资后平台却倒闭了无法正常提现。 羊毛党:只撸羊毛不参与正常投资的人。 反撸:撸羊毛的人投资问题平台后被套牢或者被平台拖欠和克扣奖励 野鸡平台:实力一般收益一般且不太受人关注的小平台。 伪高大上:纯粹靠包装来作为宣传点的平台,表面光鲜却没什么硬实力。 三、新人如何投资P2P平台 1、刚开始只投风险最低的 对于新手来说,只需把握一个原则,投风险最低的。低风险的平台不需要分析太多东西,比较简单,等积累了一定知识,再投资收益较高,难度稍大的平台。而且P2P给到投资者的收益都是高于银行理财和余额宝,对于新人来说收益已经很高了。 低风险的平台主要有几类:第一类是银行系的P2P,即银行旗下的P2P平台,银行信用加上资产来源银行内部,风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台,即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台,资金雄厚,运作规范,风险接近信托。第三类是已经自己上市的P2P平台,即宜人贷、信而富,这类平台财报完全公开,风险透明,风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位,有自己核心竞争力的平台,即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台,资金和资产都向他们集中,风险比较低。 2、投资需循序渐进 先学会爬,再学会跑。P2P的水还是比较深的,多多见过很多新人,不安现状,读了几篇攻略以为自己对P2P有了不错的理解,就尝试着去选平台乱投,往往是玩火还不自知。收益与风险大多数情况下都是成正比的,收益越高的平台,风险越大,投资难度越大,需要我们掌握的专业知识越多,同时要投入大量的精力。比如说市面上收益在13%-20%左右的“小而美”的非常诱人,投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力,需要对平台的业务有非常深的了解才可能把控风险,新人不具备这样的能力。 作为新人,切记有多大能力就做多大难度的投资。 投资不怕慢,最怕亏! 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 微信公号:米多多P2P投资笔记 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万,微信公号:米多多P2P投资笔记。 欢迎各位投友一起找多多交流。
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  • P2P投资6年,让我至今心有余悸的几个大雷
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-10-31 13:36
    投资P2P 6年有余,经历过多次倒闭潮。 身边倒下的平台和投资人不计其数。 5、6年前认识的投友,现在还活跃的,几乎寥寥无几。 每当我放松警惕的时候,我就会想想前面倒下的平台,倒下的投友…… 古语:逸豫可以亡身。 投资,疏忽大意足以家破人亡。 今天,多多给大家分享几个至今心有余悸的大雷。 他山之石,可以攻玉。希望大家能从中吸取教训。 1、恒融财富和中贸易融 恒融财富和中贸易融,是2014年活跃的两个平台。 一个共性:老板包装的非常有实力。 比如恒融财富的老板号称某市滨海新区滨海国际项目参股15%,投资1200万元; 山水游艇俱乐部投资300万美元; 某KTV,参股35%。 老板有宝马一辆、奔驰一辆,蓝博基尼价值400W已经过户为平台名下资产、游艇一艘,价值400W,正在办理过户手续,也将过户为平台名下资产。 老板的夫人名下有幼儿园一所。 很多名人和老投资人都被老板的实力震住了,再加上平台很透明,专做车贷和房贷,业务清晰,预期利息收益适中,吸引了大量稳健中息投资人。 其中某个三方老板,P2P行业的顶级大V也被平台蒙骗,为其宣传站台。 甚至在投资者质疑的时候放出狠话:如果中贸倒闭,自己退出网贷! 可是出乎所有人意料的是,恒融财富和中贸易融在毫无征兆的情况下,几乎同一时间暴雷。 网贷名人和信任他的诸多老投资人全被雷掉…… 为其宣传过的某三方创始人顶级大V痛哭流涕,感叹自己低估了网贷风险,写了一个贴子后,兑现诺言退隐江湖。 多多当时差点投资了这两个平台,暴雷后,多多惊愕不已,网贷风险远比自己想象的大。而那个贴子多多一直保存,隔一段时间就拿出来读一下,看看自己是否也身在危险而不自知。 2、中汇在线 中汇在线当时号称专注贸易票据,业务天然风险极低,银行无条件兑付。 这个业务在当时备受认可,连新浪的微财富都被其蒙骗,双方联合发售了5000万票据产品,瞬间抢购一空。 新浪的背书加上中汇平均2.2月的期限,27%的收益,使得中汇的标一直在疯抢,甚至倒闭的当天还在抢标,投资人莫名其妙被雷的一脸懵逼。 让多多尤其印象深刻的是中汇在线的运营总监是一位极其精明的网贷名人,在运营之前就让平台老板和亲戚签了连带担保责任,自己还定时的和平台对账,很多业务他都是自己审核,结果最终自己也被雷在了里面。 中汇倒闭让多多对网贷多了好几分敬畏,自认为聪明只会让自己完蛋的更快。 3、国诚金融 国诚金融是我2013年主要投资的平台之一,当时国诚金融成立时信心满满,号称大股东在上海做了10几年民间借贷,风控非常厉害,多多还亲自参与查过好几次标,从查标的结果看,国诚金融的业务确实真实,并且都是上海房产抵押。 国诚金融定期举办线下投资人见面会,多多刚开始基本都参加,在和平台的交流中,渐渐和国诚的二老板温征认识了。温征早年当兵出身,后来白手起家在上海打拼赚了两千万,为人低调务实,对业务很谨慎,平台的实际情况温征也是知无不言。有一次查标一起吃饭,温征还带了自己的小儿子,闲聊中得知他竟然有3个孩子。 饭后投友调侃,投平台就要投有老婆有孩子的老板,不会跑路。 这样一家有口皆碑的平台,竟然3年后就撑不住了. 温征自首被抓了进去,之前赚的钱全部赔进去不说,还空留老婆和3个孩子相依为命,简直人间惨剧。 国诚金融的倒闭,让多多对风险有了更深的认识,它离多多太近了,早期的人和事多多都参与过,历历在目啊。 4、绿能宝 绿能宝母公司spi于2016年1月登陆纳斯达克,成为继宜人贷之后,第二家上市的P2P平台。上市前期市值几百亿人民币。 SPI还先后引进了恒大集团许家印、巨人投资史玉柱、国资委监管的中央企业新兴际华集团等股东,绿能宝实力一栏列着史玉柱、许家印、郑跃文、陈义红等头像。 绿能宝老板彭小峰曾经是中国光伏领军企业江西赛维LDK的董事长,也曾经在2007年胡润中国富豪榜上名列第六,当年的身价是400亿元。 从股东实力和老板能力上讲,绝对属于非常强的平台,其业务专注光伏产业,模式也很独到。你投资的钱购买发电板,然后把这块太阳能板租给一家光伏发电企业,每块太阳能发电板有购买时的独立编号,各个项目均真实有效,投资人的收益源于太阳能发电产出,在排除天气的因素后,基本可以实现固定产出,收益可以计算,即便投资项目失败了,也有电板在,后面可以慢慢还,本金不会损失。 这样一家看似实力很强大的企业,上市1年多后就倒闭了,虽然之前公司亏损,股价下跌,但谁都想不到会这么快倒闭。 绿能宝让多多着实很震惊,不管P2P平台外在看起来多么强大的实力,你都不知道它内在到底有多么破烂不堪,我们投资人到底能看到多少真相? 心有余悸 经过几个大雷的洗礼,多多真切的感觉到P2P的风险真不是盖的,累计成立的5000家平台,已经倒闭了3000多家,早期的平台和早期的投资人基本都被洗了出去,有些雷多多如今想起来还心有余悸。 如今很多后来者,对前面倒下的尸体视而不见,对风险毫无防备,这在多多看来十分危险,知道的风险往往不可怕,身处危险而不自知才是可怕的。 而过去几年,在多多看来,自己经历的风险才是最重要的宝藏,多多今天把它分享出来,不是希望大家事后诸葛亮,而是希望大家每隔一段时间都能看一看,时常忆雷思安。 在P2P行业赚钱的,不是胆子大的人,更不是自认为聪明的人,反而是时刻保守,不断学习的人。 投资不易,我们相扶前行。 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。 欢迎各位投友一起找多多交流。 微信公号:米多多P2P投资笔记 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 P2P到底该分散投资几个平台? 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P
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  • P2P到底该分散投资几个平台?
    米多多P2P投资笔记 发表于2017-10-30 13:38
    不要把鸡蛋放在一个篮子里, 这个道理深入人心, 但很多朋友却不得要领,不但没有降低风险,反而踩了连环雷,多多过去碰到这样的例子数不胜数。 分散并不是简单多分散投几个平台,实际是对收益、风险、流动性的合理配置。 多多今天就来讲讲到底该怎样正确的分散投资。 一、分散并不是简单多分散投几个平台 1、一个朋友分散几十个平台连踩5雷 多多在一个QQ群加过一个投友,投资P2P很害怕,拼命的分散投资,一口气分散几十个平台。即便几十个平台也还不放心,还要不断的问我,XX平台怎么样,到期后又不断换平台。 只有这样,他才有安全感,他觉得就算一个平台跑了,他也没事。 但分散了这么多平台,他根本没有时间去研究平台的质量,往往随手抓一个平台就投,他总想着自己投资的资金少,期限短,投一次就跑,应该没事,结果都投资了一些质量很差的平台,赶上倒闭潮,一个多月连踩5颗雷,5雷轰顶,外焦里嫩。 2、一个现实中的好友分散到极致依然巨亏 多多之前有一个朋友小M,有钱有闲,专门研究高息平台。小M深知高息平台的高风险,所以他基本都是快进快出,并且高度分散。每个平台只投一点资金,并且花大量的时间研究平台资金流的变化,每周都入仓新平台,替换旧平台。起初收益非常高,偶尔有雷的平台也在他的预料之中,整体收益依然可观。但很快高息平台的本来面目就暴露了,诈骗、自融、跑路的速度和恶劣程度都远远超出他的预料,很快他的钱就开始亏损,之前赚的钱全亏进去不说,还倒贴了几十万,在我的劝说下,才及时止损。 都投资到高息平台,实际上怎么分散都没用,玩高息平台的人就那么多,一旦倒闭往往是恐慌式踩踏,高息平台会集中塌方。 与此类似的还有,分散投资同一类业务的平台,同一集团旗下的多个P2P平台,同一个地域的平台。这种分散,往往都容易被一锅端。 二、到底该怎样正确的分散投资 1、一定要分散 多多经常看到每个平台前5名的大户都投资千万以上,高的甚至上亿。之前多多还以为这是平台编出来的数据忽悠我们投资人的。 直到多多在投资人见面会认识了一个大户朋友,真的就把90%的钱投资到了一个平台,他对这个平台考察很深,觉得平台标的真实,都是房产抵押,最坏的情况处理房产,至少本金不会亏。 结果这个平台最终还是雷了,虽然拿回了一部分钱,但亏损依然60%以上,辛辛苦苦几十年,一夜回到解放前。 我们对平台的了解都是有限的,觉得某个平台绝对安全,会死无葬身之地。 分散投资是基本的常识。 2、根据资金数量合理分散平台数量 研究平台是非常费力的事情,分散的平台数量能承载资金量即可,不宜过多。把精力集中到有限的平台,反复研究,反复排查,及早发现风险隐患,及早应对,更能降低风险。 3、均衡风险收益科学配置 (1)仓位的大配比平衡风险和收益 分散最重要的问题是在风险和收益之间取得平衡。 资金要分成三大部分,第一部分资金用于低风险防守,第二部分资金用于进攻博高收益,第三部分资金作为主力追求稳健。 如下图所示: 配置20%的资金投资低风险平台,用于防守, 配置60%的资金投资稳健型平台,兼顾收益风险, 配置20%的资金投资高收益平台,找优质机会,博高收益。 (2)每一个风险区间小配比分散多个平台 每一个风险区间要进一步精心挑选2-3个质量极高,风险没有关联的平台,即不同业务、不同地域、不同运营模式的平台,这样每个平台的资金量已经很少,风险会被进一步的分散。 即便遭遇黑天鹅,一个平台倒了,我们也能避免本金受损。而且很快后面的盈利可以填平前面的损失,保证我们的收益一直稳定可持续。 往期精品文章推荐 经典测评: 东银金服:小微金融又生了个亲弟弟,高收益下持续扩张风险还可控吗? 图腾贷:6个月收益15%,深耕车贷的“上市系”平台 聚金资本:15%预期年化背后的转型困境 风险预警: P2P投资,一场与风险的残酷博弈…… 注意!你正在投的这几类P2P平台风险很大,马上撤离 P2P投资,人人必犯的致命错误 P2P平台的安全期都很短 P2P投资干货: 我为什么会选择重仓P2P网贷 余额宝的收益和P2P为什么相差3倍,这篇文章彻底说透了!!! 聊聊新人如何投资P2P 写在后面: 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。 3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考. 作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万,微信公号:米多多P2P投资笔记。 欢迎各位投友一起找多多交流。
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