投资人 (71 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 网贷众筹,你还敢玩?
    小鑫投资记 发表于2017-11-15 10:28
    这样的活动是不是很眼熟? 平台这样的活动不少,很多人都希望能够拿到这样额外的福利。可是口袋里的钱真的不够那么多,怎么办? 网贷众筹 这时候很多人就起了小心思,大家把钱都汇集到一个账户里,由这个账户统一投资,到时候得到的奖励折价按比例分配。这也就是现在很多投资者玩的“众筹”。 那个账户的控制人我们暂且称之为领投人吧。 可是这样做真的划算吗?小鑫认为这样的方案想要完美的执行下去是在几个前提下的。 1、领投人必须可靠 这一点很多的投资人都想到了,所以选取的这个人一般都是在人群中有一定的公信力,本身的资产不少,这一次也有大额的投资。另外这个人通常还是通过这个行业来赚钱的业内人,这样他的名誉价值就比较高,如果失信,会让他在这个行业内无法继续前行。 但是也有失足的时候,小鑫就遇见过这样被骗了好几万的投友,出事后报案也会因为人数不多,金额不大而不被受理。 2、平台不能有风险 大家都知道,投资都是有风险,所以这个假设是一个不可能的假设。但是如果平台出现逾期,或者说雷了,钱无法回来。那么这个问题就会相当的复杂。 投资人的风险 1、领投人维权不积极 当投资人维权的时候,从法律关系上来说,只有众筹的账户是跟平台有关系的,所以所有的维权事项都需要由领投人来执行。 如果领投人因为个人的事务有所懈怠,就会影响维权的进程。 2、领投人私吞催收款 当涉及金额比较大时,领投人有可能私自找催收,要回来一部分的款。但是并未告知其他的投资人,相当于在其他人不知情的情况下一个人私吞了所有投资人的款。 领投人的风险 大家都知道,平台一旦出事,能拿回来钱的情况是极少了。当投资人面临大额资金无法回来的时候,就有可能会从这个粗糙的众筹形式着手,指望从领投人身上拿回来钱。 毕竟领投人是一个人,跟着投的投资人可以是很多人,投资人看领投人可以努力甄别,但是领投人看投资人可是没办法一个个甄别。所以一旦出了事,利益面前,总会有动了歪心思的人。 那么在这种情况下,领投人具体会面临哪些罪责呢? 关于这个,小鑫专门去咨询了几个律师朋友,答案是像这种情况,领投人很可能会涉嫌非法吸收公众存款罪(最高判7年)或集资诈骗罪(最高判无期)。 而领投人需要自己提供相应的聊天记录/录音/合同给自己做无罪申辩。 非法吸收公众存款罪 中国刑法第一百七十六条所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。最高可判7年! 而立案条件有以下三个,涉及任意一项即可立案。 一是从非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的。 二是从非法吸收或者变相吸收公众存款的户数上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。 三是从造成的经济损失上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。 大家知道一般众筹做投资的都是冲着大金额去的,所以金额基本都会在20万以上,一旦平台出事,投资人的损失也基本在10万以上。 至于户数是否达到30户,这个就具体的众筹团体的操作了。 不过立案要求的三条至少有两条已经满足了。所以只要投资人告了,立案的可能性是很大的。 最高可判7年! 为了一部iphone X 判7年,何必? 这还不是最重的,我们再来看看集资诈骗罪 集资诈骗罪 是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。最高可判无期! 而立案条件有以下四个,涉及任意一项即立案。 (1)集资后携带集资款潜逃的; (2)未将集资款按约定用途使用,而是擅自挥霍、滥用,致使集资款无法返还的; (3)使用集资款进行违法犯罪活动,致使集资款无法返还的; (4)向集资者允诺到期支付超过银行同期最高浮动预期利率50%以上的高回报率的。 根据小鑫上面说的,如果领投人私吞了催收款,那么就构成了第一条。 关键是第四条,现在银行定期理财的预期收益率基本在6%以下,所以只要预期年化预期收益率高于9% 就达到这一条了。 如果还有别的问题,例如领投人往往是跟平台联系密切的人,而出事的平台往往具有很多问题,领投人可能知道平台非法融资的事实仍然带领投资人投资。 或者领投人未根据与投资人的协议进行投资,如协议投资1个月产品,领投人私自改成3个月产品等等。 这样就可以满足第2-3条。 而且据小鑫所看到的情况来说,这种众筹的金额一般都在300万以上,还有不少1000万以上的。在金融案件里算是涉案金额较大。 总而言之,立案的可能性还是很大的。 最高可判无期! 网贷众筹,不管是投资人还是领投人都有不小的风险! 看完这些,你还敢玩网贷众筹不? 作者:小鑫 微信公众号:金融鑫视界(licaixinshijie)
    理财交流 458 10
  • 我在金和所的两进两出
    小鑫投资记 发表于2017-11-10 18:51
    最近金和所出现逾期,很多投资人惊呼这样强大的背景平台怎么说出事就出事了? 小鑫跟金和所也算是有几轮的交集,两次推荐和两次停止推荐金和所,所幸在出事前44天退出来,没有栽在里面。 今天就给大家分享我在金和所的两进两出的经历。   一进 最早跟投友们推荐金和所是2016年的时候,那时候推荐理由跟大部分投友一样,是看中金和所有京朋集团的背景,算是背景实力比较雄厚的平台,而且收益比较诱人。在做了一轮考察后就开始像投资人推荐,但是是作为中等风险平台推荐。   一出 第一次停止推荐金和所是今年4月6日, 停止的原因 第一、担心厦门国际中心烂尾 京朋集团的旗下的厦门第一高楼厦门国际中心的建筑进程减慢,并且得到消息那段时间京朋集团遇到了一些债务问题,担心这个大楼会再次烂尾。平台受到牵连。 第二、运营问题 平台的月标占比太高,2月标和3月标很少人投资,资金利用率太低,成本太高,容易发生资金断链。     二进 到7月12日,我们重新开始推广金和所。原因如下: 第一、确认大楼已经封顶,大楼封顶就不存在烂尾的问题了,只要大楼开始预售,京朋就可以大量的回款。并且当时给的消息是预售证能在半个月之内拿到。 第二、银行存管已签约,并且预计一个月内可以上线。虽然存管用处不大,但是有存管总归是好些。 第三、当时金和所的所有待收只有3000万,并且提现回款基本都是2小时内到账。侧面说明了平台的现金流问题不大。 第四、金和所更换了新的运营团队,可能会有新的运营方案,之前的运营问题可能会得到解决。 衡量之下,判断金和所两个月之内应该没事,毕竟金和所的收益还是比较诱人,就给投资人推荐了这个平台,并且只推荐月标。   二出 9月25日,第二次停止推荐金和所。停止的原因有四点: 第一、厦门国际中心预售证迟迟没有拿到。 厦门国际中心7月底就基本完工了,当时说预计半个月内能拿到预售证。但是两个月过去了,预售证一直没到。 第二、对于想要到平台考察的诉求迟迟不安排  因为预售证迟迟没有拿到,并且京朋集团一直都处于幕后,所以想要去平台实地考察,跟京朋的领导沟通,了解平台跟集团的关系和资金去向。 但是对于这个诉求,平台迟迟没有安排。 第三、跟京朋集团董事长李柄江关系不明确 厦门国际中心属于福建省永榕电力集团,董事长及法人为李柄江。 而金和所的股权关系往上看,是深圳京朋投资有限公司,再往上看是京朋贸易有限公司,法人都是吴全水,跟李柄江的关系隔了好多层。 第四、还是运营问题 平台的运营从7月重新开始推广到9月底,平台的运营成本一直都没下去,而且在这样高的运营成本之下,平台还是推不动2月和3月标,只有月标会让平台的资金很容易断链。所以整体上对平台的未来并不看好。 并且平台一直持续用高成本获取这种短期资金,说明平台本身的资金需求比较大。对于平台的流动资金这一块比较担心。 所以为了安全起见,决定从9月25日开始停止推荐金和所。     11月8日,平台发生逾期。离我们停止推荐金和所正好44天,因为对金和所我们一直都是只推月标,当初听我们的意见停止投资的投资人基本上都出来了。 在跟金和所的几轮接触中,我们也算是全身而退了。 不过小鑫也没有预知能力,判断也有不准的时候,比如我们第一次退出时平台并没有雷,所以有些投资人认为我们判断不准,让他们少赚了不少钱,在我们第二次退出时,提醒了不推荐后仍然坚持投,最终栽在里面。 金融之路,风险与收益并行,没有永远安全的平台,只能一直监测平台的对动态,实时判断。 而且在判断中我们一直非常在乎平台的收益率,高收益本身就是一种风险,就像借高利贷的人,要么信誉不佳要么这已经是他借无可借的最后一步。 无论背景如何,运营如何,这终究是一笔借与还的买卖罢了。短暂的拉新可以,长期的高成本肯定难以持续。 从2015年从事网贷行业到现在, 一直没有雷过平台,靠的也是谨小慎微,看到一点不对劲就撤,宁愿少赚点,也不要雷的血本无归。   最后,对投资人的几点建议 跟其他的平台不同,金和所到底背靠京朋集团,而京朋集团还是有些实业资产的。退一万步,厦门国际中心只要开售就能回来大量的资金。虽然不清楚京朋集团具体有多少债务,但是诺大一个京朋集团应该还是能弄出来点钱。 1、 在厦门国际中心大楼前打持久战,盯住京朋集团,无论如何想要得到钱只能从京朋集团的口里吐出来。厦门国际中心是京朋集团最重要的资产,也是京朋集团未来几年的摇财树。如果投资人持续在厦门国际中心大楼前拉横条,对京朋集团肯定会有影响,京朋集团有资金了也会考虑还给投资人一部分,打持久战的话,慢慢的钱还是有希望回来的。但是投资人必须团结有组织,如果折腾几天就没动静了也不行。 2、关于报警,不建议太急。京朋集团肯定不干净,但是投资人要的是钱,真弄的鱼死网破,对谁也没有好处。 作者:小鑫 微信公众号:金融鑫视界(licaixinshijie)
    理财交流 842 8
  • 东银金服(小微金融)的爹东方银座集团具体有多少资产和负债?
    小鑫投资记 发表于2017-11-08 09:34
    东银金服(小微金融)一直是背景雄厚,预期收益率较高的平台里面非常热门的。 平台最大的一个卖点东方银座集团全资控股,东方银座大股东李森担任平台法人。 算是绝对难以撇清关系了。 那么这个关键就是东方银座到底靠不靠谱呢? 为了解决这个问题,小鑫掘地三尺挖出了东方银座今年的一份资管计划,根据里面的尽调内容,大概是可以给大家捋清楚东方银座集团实际的资产和债务情况的。 股权关系 从这个股权关系表中我们可以看出来东方银座集团中核心的企业是深圳广森集团有限公司,两个自然人股东李森和钟帆飞也是通过控制广森集团来控制整个东方银座集团的。 我们再看看广森集团的股东构成 根据小鑫在启信宝上查到的最新信息,广森集团的注册资本为1.08亿元,股东为李森(98%)、钟帆飞(2%),公司实际控制人为自然人李森。 李森占股98%,是东方银座集团绝对的大股东了。 资产状况 东方银座集团的资产主要由已开发项目、在建及拟建项目、土地储备以及自持物业的出租和管理费收入构成。 一、已开发项目 广森集团部分已开发项目 (资料来自联合信用评级公司《联合【2015】765号信用等级公告》)  二、在建及拟建项目 广森集团在建及拟建项目情况  (资料来源:广森集团2016年信用评级报告) 三、土地储备情况 广森集团土地储备情况 (资料来源:广森集团2016年信用评级报告,截止时间2016年6月底) 四、商业出租情况 截止2016年6月末广森集团持有商业出租情况 (资料来源:广森集团2016年信用评级报告,截止时间2016年6月底) 从上述几个表格我们可以总结出以下几点: (1)广森集团房地产开发经验丰富,在深圳当地有一定的知名度,产品的开发和销售能力应该是没有问题的。 (2)土地储备丰富,而且土地获取年份较早,土地获取成本低,未来拟开发项目较多且主要集中在深圳。 深圳市目前房地产市场发展良好,为集团发展提供了良好的外部环境。集团未来项目收入可期。 (3)自持物业大多数在深圳,出租率高,租金收入稳定。 未来集团在建设项目逐渐销售、拟建项目逐步推进,集团收入和盈利能力还是大概率能保持稳定。 财务状况 关于广森集团的财务状况,小鑫找到了深圳德扬会计事务所审计的 2014、2015 年度审计报告,2016 年审计报告,因为审计报告内容太多,小鑫就选取主要的部分,想要完整内容的朋友可以加入关注微信公众号(金融鑫视界:licaixinshijie),私信小鑫获取。 截至 2014 年底,广森集团合并资产总额 103.15 亿元,负债合计 45.89 亿元,所有者权 益(含少数股东权益) 57.25 亿元,资产负债率44.5%。 2014 年,公司实现营业收入 27.03 亿元,净利润 4.50亿元。 截至 2015 年,广森集团合并资产总额 117.91 亿元,负债合计 47.14 亿元,所有者权益 (含少数股东权益) 70.77 亿元,资产负债率40.0%。 2015 年公司实现营业收入 27.49 亿元,净利润 4.53 亿元。 截至 2016 年 9 月末,广森集团资产总额 118.83 亿元,负债总额 44.56 亿元,所有者权益总额 74.27 亿元,资产负债率37.5%。公司实现营业收入18.48元,净利润3.5亿元。 从财务数据可以看出,2014到16年,广森集团的资产规模逐年稳步上升,且企业资产负债率呈现逐年下降的趋势,到2016年仅为37.5%,在房地产行业中处于较低的水平,长期负债能力较强。 综合来看,东方银座集团的的确确是实力非常雄厚了,那么大家觉得东银金服(小微金融是不是就可以放心投资了呢?) 作者:小鑫 微信公众号:金融鑫视界(licaixinshijie)
    理财交流 709 13
关注的平台 更多 »
暂无关注的平台
关注的投友
暂无关注的投友